Fortuneo Vie, en bref


4.4/5

  • Versement minimal : 500 €
  • Courtier : Fortuneo
  • Assureur : Suravenir
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 4.5/5
Unités de compte : 4.6/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

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250 € offerts (max)

L’assurance-vie Fortuneo Vie est un contrat Multisupport distribué par Fortuneo. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Avis assurance vie Fortuneo

Les avantage de l’assurance-vie Fortuneo

  • Un contrat accessible dès 100 euros ; cela vous permettra de commencer à investir même avec un petit budget.
  • Les frais : comme la plupart des assurances-vie en ligne, Fortuneo limite les frais avec un contrat sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. On verra tout de même plus bas dans notre avis qu’on peut trouver moins cher.
  • Des supports d’investissement diversifiés : on apprécie la diversité des supports d’investissement, avec notamment quelques fonds à frais réduits (ETF), des supports immobiliers (SCPI) et même un support permettant d’investir dans l’or ; ce qui est assez rare !
  • 2 fonds euros, dont un qui présente des performances honorables.

Enfin, on apprécie la banque dans sa globalité (une des meilleures banques en ligne !) dont vous retrouverez l‘avis complet ici. L’avantage de Fortuneo par rapport à des courtiers spécialisés sera donc de vous permettre d’avoir vos placements et vos comptes bancaires au même endroit, géré par un seul interlocuteur.

En ce moment, un cadeau vous attent à l’ouverture d’une assurance-vie Fortuneo

Les inconvénients de Fortuneo Vie

Le contrat d’assurance-vie de Fortuneo n’est pas parfait.

➡️ Voilà, à notre avis, les points que la banque en ligne pourrait améliorer :

  • La gestion pilotée : la performance sous mandat est décevante (cf notre comparatif des gestions pilotées). Par ailleurs, celle-ci n’inclue pas de fonds à frais réduits (ETF) alors que certains sont bien éligibles à la gestion libre.
  • Le fonds euro n’est accessible qu’à partir de 30% d’unité de compte. Ce qui veut dire que les personnes qui souhaitent un placement sans risque devront aller voir ailleurs. Dommage pour une banque grand public.

Pour finir, mentionnons qu’on peut faire mieux que Fortuneo Vie en matière de frais ; et cela avec la même société d’assurance. On vous donne des alternatives plus bas ⤵️

Comparatif des caractéristiques de Fortuneo Vie

Pour vous aider à choisir le bon contrat d’assurance-vie, nous comparons une à une les caractéristiques de l’assurance-vie de Fortuneo avec d’autres contrats :

➡️ Voilà ce que cela donne :

Fortuneo VieLinxea AvenirBoursorama VieCrédit Agricole (Florianne 2)
CourtierFortuneoLinxeaBoursorama BanqueCrédit Agricole
AssureurSuravenirSuravenirGeneraliPrédica
Versement minimum100€100€300€5 000€
SUPPORTS
Nombre de supports20072440030
Fonds euros2221
ETF (trackers)1083300
OPCI2531
SCPI31311
SCI3400
FRAIS
Frais sur versement0002,50%
Frais d’arbitrage0000,50%
Frais de gestion fonds euros0,60%0,60%0,75%1,00%
Frais de gestion UC0,75%0,60%0,75%0,96%
Mode de gestionLibre / sous mandatLibre / sous mandatLibre / sous mandatLibre
OffreOffre Fortuneo VieOffre Linxea Avenir Offre Boursorama Vie
Comparatif : Fortuneo Vie, Boursorama Vie, Linxea Avenir et Crédit Agricole

Que faut-il en conclure :

  • Déjà l’assurance-vie de Fortuneo est très bien comparée à celle des banque traditionnelles comme le Crédit Agricole ;
  • Ensuite, quitte à choisir l’assurance-vie d’une banque en ligne, celle de Fortuneo est supérieure à celle de Boursorama Banque.
  • En revanche, si vous voulez vraiment ce qu’il se fait de mieux, je vous conseille Linxea Avenir (offre promo ici) qui est assurée par Suravenir (tout comme Fortuneo Vie), mais qui propose beaucoup plus de supports et des frais encore plus réduits !
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Notre avis sur les frais de l’assurance-vie Fortuneo

✅ Côté frais, on l’a vu, Fortuneo s’en sort pas mal du tout. Voici le détail :

  • Frais d’entrée : 0%
  • Frais d’arbitrage : 0%
  • Frais de gestion : 0,75%
  • Frais additionnel pour la gestion pilotée : + 0,1%

❌ On peut toutefois regretter les frais additionnels liés à la gestion pilotée.

Par ailleurs, on apprécie aussi le fait que Fortuneo propose une dizaine de fonds indiciels à frais réduit (ETF) qui vous permettront de réduire largement la facture. En effet, ce que peu de personnes savent c’est que, dans la structure de frais de l’assurance-vie, ce sont les supports d’investissement qui vous coutent le plus cher :

Ces frais sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les fonds, et non par l’assurance-vie elle-même, raison pour laquelle ces frais ne vous sont que rarement communiqués !!

Bref, si vous souhaitez investir en bourse via une assurance-vie, évitez les contrats qui ne proposent pas des ETF !

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Notre avis sur la gestion pilotée de Fortuneo Vie

Performance 2021 de la gestion pilotée de Fortuneo
Performance 2021 de la gestion pilotée de Fortuneo

Si vous n’êtes pas très à l’aise avec la bourse et l’investissement de manière générale, vous pouvez faire le choix de la gestion pilotée. Dans ce ce cas, ce vous n’avez pas besoin de choisir les supports sur lesquels vous placez l’épargne de votre contrat, vous déléguez cela à l’équipe de professionnels dédiés.

Fortuneo propose bien une gestion pilotée, mais elle nous déçoit à plus d’un titre :

On ne recommande donc pas Fortuneo Vie pour une gestion pilotée. Si c’est ce que vous recherchez, regardez plutôt du coté des robo-advisors, qui proposent des gestions pilotées très performantes en utilisant des supports à frais réduits (ETF).

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Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « suravenir rendement », proposé sur Fortuneo Vie.

Année Rendement
2015 2.90%
2016 2.30%
2017 2.00%
2018 2.00%
2019 1.60%
2020 1,30% à 1,60%
2021 1.80%
Tableau des performance du fonds euros suravenir rendement de l’assurance-vie Fortuneo Vie

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds suravenir rendement. Elle est généralisée à tous les fonds euros et même à toute l’économie ! Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme ! Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse.

À propos de Fortuneo

Créée en 2000, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Cette entreprise est présente sur l’ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l’assurance. Elle propose une gamme complète de produits et de services : compte bancaire, Bourse, épargne, assurance-vie, assurance auto et crédit immobilier.

Le top 3 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Fortuneo Vie à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2022 des assurances-vie.


Linxea Avenir 2

Linxea Avenir 2

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • Fonds euros : 1.80% en 2021
  • Versement minimal : 100 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
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250 € offerts (max)


Nalo

Nalo

Excellent gestion pilotée à base d’ETF + multiprojet


  • Fonds euros : 0.95% à 1.90% en 2021
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
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500 € offerts (max)


Evolution Vie

Evolution Vie

Une assurance-vie pour privilégier la sécurité


  • Fonds euros : 1.31% à 2.62% en 2021
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
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200 € offert (max)

Questions fréquentes

Peut-on investir à 100% en fonds en euros avec Fortuneo ?

Non, les fonds euros sont accessibles uniquement aux clients qui ont 30% d’unités de compte pour le fonds Suravenir Rendement 2 et 50% d’unités de compte pour le fonds Suravenir Opportunité 2. Pour investir dans un contrat 100% fonds euros sans frais d’entrée, nous vous recommandons Évolution Vie.

L’assurance-vie est-elle bloquée pendant huit ans ?

L’assurance-vie n’est PAS bloquée pendant huit ans, vous pouvez y faire des rachats quand vous le souhaitez. En revanche, il faudra attendre huit ans pour profiter pleinement de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

Assurance-vie Fortuneo ou Boursorama ?

À choisir entre L’assurance-vie de Fortuneo et celle de Boursorama, nous vous conseillons plutôt celle de Fortuneo. Mais il y a encore mieux ; réponse dans notre comparatif de l’assurance-vie.

Quel est l’assureur de l’assurance-vie Fortuneo ?

C’est Suravanir qui assure le contrat Fortuneo Vie. Il s’agit d’une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Quels sont les autres placements proposés par Fortuneo ?

Fortuneo propose une gamme complète de placements financiers : Livrets, PEA et compte-titres. Le seul chainon manquant est le PER (Plan d’Épargne Retraite).