Mon avis Fortuneo Vie : bien, mais pas top !

L’assurance-vie Fortuneo Vie est un contrat Multisupport distribué par Fortuneo. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Depuis plusieurs années, Fortuneo est en haut du podium des meilleures banques en ligne. Il est vrai que l’absence de frais pour les principaux actes bancaires du quotidien en fait une banque de premier choix. Mais cela ne veut pas dire que son assurance-vie est la meilleure.

➡️ Dans cet article, je vous donne mon avis sur l’assurance-vie de Fortuneo. Vous allez voir que même si elle est plutôt bien, on peut trouve mieux, à mon avis, chez certains courtiers en ligne.

Les avantages de l’assurance-vie Fortuneo

Voici les principaux avantages de Fortuneo Vie :

• Un contrat accessible dès 100 euros : cela vous permettra de commencer à investir même avec un petit budget.
• Les frais : comme la plupart des assurances-vie en ligne, Fortuneo limite les frais avec un contrat sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. Mais ce sont les frais de gestion qu’il faut comparer et on verra plus bas qu’on peut trouver moins cher.
• Des supports d’investissement diversifiés : on apprécie la diversité des supports d’investissement, avec notamment quelques fonds à frais réduits (ETF), des supports immobiliers (SCPI) et même un support permettant d’investir dans l’or ; ce qui est assez rare !
• 2 fonds euros, dont un qui présente des performances honorables.

Enfin, l’avantage de Fortuneo par rapport à des courtiers spécialisés est de vous permettre d’avoir vos placements (assurance vie, PEA, compte-titres…) et vos comptes bancaires au même endroit, et gérés par une seule appli.

➡️ Je vous donne mon avis sur le autres placements et les fonctionnalités de la banque ici.

Les inconvénients de Fortuneo Vie

Le contrat d’assurance-vie de Fortuneo n’est pas parfait.

➡️ Voilà, à mon avis, les points que la banque en ligne pourrait améliorer :

• La gestion pilotée : la performance sous mandat est décevante (cf notre comparatif des gestions pilotées). Par ailleurs, celle-ci n’inclut pas de fonds à frais réduits (ETF) alors que certains sont bien éligibles à la gestion libre.
• Le fonds euro n’est accessible qu’à partir de 30% d’unité de compte. Ce qui veut dire que les personnes qui souhaitent un placement sans risque devront aller voir ailleurs. Dommage pour une banque grand public.
• Les SCPI ont des frais additionnels : bien qu’on apprécie la possibilité d’investir dans des supports immobiliers (SCPI), on regrette que cela soit associé à des frais supplémentaires à hauteur de 15% des loyers versés.
• Des frais un poil élevés : les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,75% par an. C’est mieux que la moyenne (qui est de 0,85%) mais ça reste plus cher que les meilleurs contrats qui sont à 0,5%.

➡️ Ce sont autant de points négatifs qui, sans être bloquants, peuvent être facilement corrigés à condition de choisir une bonne assurance-vie chez un courtier en ligne (je vous donne des alternatives plus bas).

Comparatif des caractéristiques de Fortuneo Vie

Pour vous aider à y voir plus clair, voici une comparaison des caractéristiques de l’assurance-vie de Fortuneo avec d’autres contrats :

• Boursorama Vie, le contrat de la grande rivale de Fortuneo ;
• Linxea Spirit 2 qui, à mon avis, est une des meilleures assurances-vie du marché ;
• L’assurance-vie de la Caisse d’Epargne, assez représentative des contrats commercialisés par les banques traditionnelles.

➡️ Voilà ce que cela donne :

	Fortuneo Vie	Linxea Spirit 2	BoursoVie	Millevie Essentielle 2
Courtier	Fortuneo	Linxea	BoursoBank	Caisse d’Epargne
Assureur	Suravenir	Spirica	Generali	BPCE
Versement minimum	100 € (300 € pilotée)	500 €	300 €	500 €
SUPPORTS
Nombre de supports	200	705	600	85
Fonds euros	2	2	2	1
ETF (trackers)	11	80	41	0
Titres vifs	0	138	102	0
OPCI	1	8	2	1
SCPI	3	25	3	0
SCI	4	12	1	0
FRAIS
Frais sur versement	0	0	0	3%
Frais d’arbitrage	0	0	0	1% (des UC vers le fonds euros)
Frais de gestion fonds euros	0,60% à 3%	0,70%	0,75%	0,70%
Frais de gestion UC	0,75%	0,50%	0,75%	0,80%
Mode de gestion	Libre / sous mandat	Libre / sous mandat	Libre / sous mandat	Libre, pilotée
Offre	Offre Fortuneo Vie	Offre Linxea Spirit	Offre Boursorama Vie	–

A ce stade, on peut dire que :

• L’assurance-vie de Fortuneo fait mieux que celle des banques traditionnelles, comme le Caisse d’Epargne, notamment en termes de frais et de supports.
• Quitte à choisir l’assurance-vie d’une banque en ligne, celle de BoursoBank est aujourd’hui meilleure : plus d’UC, plus d’ETF, des titres vifs, le tout pour un niveau de frais équivalent.
• Si vous voulez vraiment ce qu’il se fait de mieux, je vous conseille Linxea Spirit 2 (offre promo ici) qui propose beaucoup plus de supports et des frais encore plus faibles !

Mon avis sur les frais de l’assurance-vie Fortuneo

✅ Côté frais, on l’a vu, Fortuneo ne s’en sort pas mal du tout. Les voici en détail :

• Frais d’entrée : 0%
• Frais d’arbitrage : 0%
• Frais de gestion des UC : 0,75%
• Frais additionnel pour la gestion pilotée : + 0,1% (soit 0,85% de frais de gestion sur les UC).

❌ On peut toutefois regretter les frais additionnels liés à la gestion pilotée.

Par ailleurs, on apprécie aussi le fait que Fortuneo propose une dizaine de fonds indiciels à frais réduit (ETF) qui vous permettront de réduire largement la facture liés aux supports d’investissement.

💡En effet, dans la structure de frais de l’assurance-vie, ce sont les supports d’investissement (UC) qui vous coûtent le plus cher :

• comptez autour de 1,7% par an pour un fonds d’investissement traditionnel ;
• contre 0,3%, en moyenne pour un ETF (avec une performance souvent meilleure).

Ces frais sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les fonds, et non par l’assurance-vie elle-même, raison pour laquelle ils sont rarement communiqués.

➡️ Bref, si vous souhaitez investir en bourse via une assurance-vie, évitez les contrats qui ne proposent pas d’ETF !

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « suravenir rendement », proposé sur Fortuneo Vie.

Année	Rendement
2015	2.90%
2016	2.30%
2017	2.00%
2018	2.00%
2019	1.60%
2020	1,30% à 1,60%
2021	1.80%
2022	2,10%
2023	2,50%
2024	2,20%
2025	3% à 4,5%

La baisse de rendement du fonds Fortuneo Vie sur la dernière décennie n’est pas surprenante. C’est la conséquence de la baisse des taux orchestrée par la Banque centrale européenne (BCE) à partir de la crise des subprimes. En 2022, suite au retour de l’inflation, ces taux sont remontés, et le rendement des fonds euros avec. Mais il est difficile de savoir combien de temps cela durera !

Pour diversifier votre portefeuille, il est donc également recommandé d’investir dans des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, je vous conseille notre guide pour débuter en bourse !

Notez que Fortuneo propose un deuxième fonds « Suravenir Opportunités », dont la performance dépend de la proportion d’unité de compte. En 2025, ce fonds a eu de meilleures performances avec :

• 3% pour une proportion d’UC inférieure à 30%,
• 3,50% pour une proportion d’UC comprise 30% et 50%,
• 4% pour une proportion d’UC comprise entre 50% et 70%,
• et 4,5% pour une proportion d’UC supérieure à 70%.

➡️ Notez que ce fonds euros est accessible actuellement à 100% en gestion libre, sans conditions d’unités de compte. Habtituellement, chaque versement vers ce celui-ci doit comporter au minimum 30% d’investissements en UC. Bonne nouvelle, donc, pour les épargnants prudents, qui ne souhaitent placer leur argent qu’en fonds euros !

Mon avis sur la gestion pilotée de Fortuneo Vie

Si vous n’êtes pas très à l’aise avec la bourse et l’investissement de manière générale, vous pouvez faire le choix de la gestion pilotée. Dans ce cas, ce vous n’avez pas besoin de choisir les supports sur lesquels vous placez l’épargne de votre contrat, vous déléguez cela à une équipe de professionnels dédiés.

Fortuneo propose bien une gestion pilotée, mais elle nous déçoit pour plusieurs raisons :

• il y a des frais de gestion additionnels de 0,1% pour la gestion pilotée ;
• les supports que choisit la banque dans ses portefeuilles boursiers coutent chers (pas d’ETF) ;
• et les performances déçoivent (voir comparatif ici).

Voici les performances annualisées de la gestion pilotée depuis sa création (2016). Sur une période d’une dizaine d’année, le rendement du profil le plus dynamique n’est que de 4,51% par an en moyenne. On est loin des 8,5% en moyenne que l’on peut espérer d’un investissement aussi exposé à la Bourse.

➡️ Je ne recommande donc pas Fortuneo Vie pour une gestion pilotée. Si c’est ce que vous recherchez, regardez plutôt du coté des robo-advisors, qui proposent des gestions pilotées très performantes en utilisant des supports à frais réduits (ETF).

🚀 Découvrez notre classement et comparatif des meilleures gestion pilotées. Vous verrez que les meilleurs acteurs affichent plutôt des performances moyennes de 8% par an sur leurs profils les plus risqués.

L’assurance-vie Fotuneo en pratique

✅ Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo sans avoir à ouvrir un compte courant. Une fois client, vous aurez accès à un espace client qui vous permet de faire des versements complémentaires, des rachats et des arbitrages.

❌ On regrette toutefois que l’espace client soit franchement basique : vous n’aurez accès qu’à la liste de vos supports d’investissement. Ne comptez ni sur un graphique d’évolution de vos performances ni à des graphiques de répartition de vos placements. C’est un peu décevant pour un acteur en ligne.

Le top 5 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Fortuneo Vie à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2026 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Pour un placement écoresponsable :

Questions fréquentes