Notre avis sur Fortuneo Vie

L’assurance-vie Fortuneo Vie est un contrat Multisupport distribué par Fortuneo. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantage de l’assurance-vie Fortuneo

• Un contrat accessible dès 100 euros ; cela vous permettra de commencer à investir même avec un petit budget.
• Les frais : comme la plupart des assurances-vie en ligne, Fortuneo limite les frais avec un contrat sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. On verra tout de même plus bas dans notre avis qu’on peut trouver moins cher.
• Des supports d’investissement diversifiés : on apprécie la diversité des supports d’investissement, avec notamment quelques fonds à frais réduits (ETF), des supports immobiliers (SCPI) et même un support permettant d’investir dans l’or ; ce qui est assez rare !
• 2 fonds euros, dont un qui présente des performances honorables.

Enfin, on apprécie la banque dans sa globalité (une des meilleures banques en ligne !) dont vous retrouverez l‘avis complet ici. L’avantage de Fortuneo par rapport à des courtiers spécialisés sera donc de vous permettre d’avoir vos placements et vos comptes bancaires au même endroit, géré par un seul interlocuteur.

Les inconvénients de Fortuneo Vie

Le contrat d’assurance-vie de Fortuneo n’est pas parfait.

➡️ Voilà, à notre avis, les points que la banque en ligne pourrait améliorer :

• La gestion pilotée : la performance sous mandat est décevante (cf notre comparatif des gestions pilotées). Par ailleurs, celle-ci n’inclue pas de fonds à frais réduits (ETF) alors que certains sont bien éligibles à la gestion libre.
• Le fonds euro n’est accessible qu’à partir de 30% d’unité de compte. Ce qui veut dire que les personnes qui souhaitent un placement sans risque devront aller voir ailleurs. Dommage pour une banque grand public.

Pour finir, mentionnons qu’on peut faire mieux que Fortuneo Vie en matière de frais ; et cela avec la même société d’assurance. On vous donne des alternatives plus bas ⤵️

Comparatif des caractéristiques de Fortuneo Vie

Pour vous aider à choisir le bon contrat d’assurance-vie, nous comparons une à une les caractéristiques de l’assurance-vie de Fortuneo avec d’autres contrats :

• Boursorama Vie, le contrat de la grande rivale de Fortuneo ;
• Linxea Avenir qui, à notre avis, est une des meilleures assurances-vie du marché ;
• L’assurance-vie du crédit agricole assez représentatif des contrats commercialisés par les banques traditionnelles.

➡️ Voilà ce que cela donne :

	Fortuneo Vie	Linxea Avenir	Boursorama Vie	Crédit Agricole (Florianne 2)
Courtier	Fortuneo	Linxea	Boursorama Banque	Crédit Agricole
Assureur	Suravenir	Suravenir	Generali	Prédica
Versement minimum	100€	100€	300€	5 000€
SUPPORTS
Nombre de supports	200	724	400	30
Fonds euros	2	2	2	1
ETF (trackers)	10	83	30	0
OPCI	2	5	3	1
SCPI	3	13	1	1
SCI	3	4	0	0
FRAIS
Frais sur versement	0	0	0	2,50%
Frais d’arbitrage	0	0	0	0,50%
Frais de gestion fonds euros	0,60%	0,60%	0,75%	1,00%
Frais de gestion UC	0,75%	0,60%	0,75%	0,96%
Mode de gestion	Libre / sous mandat	Libre / sous mandat	Libre / sous mandat	Libre
Offre	Offre Fortuneo Vie	Offre Linxea Avenir	Offre Boursorama Vie

Que faut-il en conclure :

• Déjà l’assurance-vie de Fortuneo est très bien comparée à celle des banque traditionnelles comme le Crédit Agricole ;
• Ensuite, quitte à choisir l’assurance-vie d’une banque en ligne, celle de Fortuneo est supérieure à celle de Boursorama Banque.
• En revanche, si vous voulez vraiment ce qu’il se fait de mieux, je vous conseille Linxea Avenir (offre promo ici) qui est assurée par Suravenir (tout comme Fortuneo Vie), mais qui propose beaucoup plus de supports et des frais encore plus réduits !

Notre avis sur les frais de l’assurance-vie Fortuneo

✅ Côté frais, on l’a vu, Fortuneo s’en sort pas mal du tout. Voici le détail :

• Frais d’entrée : 0%
• Frais d’arbitrage : 0%
• Frais de gestion : 0,75%
• Frais additionnel pour la gestion pilotée : + 0,1%

❌ On peut toutefois regretter les frais additionnels liés à la gestion pilotée.

Par ailleurs, on apprécie aussi le fait que Fortuneo propose une dizaine de fonds indiciels à frais réduit (ETF) qui vous permettront de réduire largement la facture. En effet, ce que peu de personnes savent c’est que, dans la structure de frais de l’assurance-vie, ce sont les supports d’investissement qui vous coutent le plus cher :

• comptez autour de 1,7% par an pour un fonds d’investissement traditionnel ;
• contre 0,3%, en moyenne pour un ETF (avec une performance souvent meilleure).

Ces frais sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les fonds, et non par l’assurance-vie elle-même, raison pour laquelle ces frais ne vous sont que rarement communiqués !!

Bref, si vous souhaitez investir en bourse via une assurance-vie, évitez les contrats qui ne proposent pas des ETF !

Notre avis sur la gestion pilotée de Fortuneo Vie

Si vous n’êtes pas très à l’aise avec la bourse et l’investissement de manière générale, vous pouvez faire le choix de la gestion pilotée. Dans ce ce cas, ce vous n’avez pas besoin de choisir les supports sur lesquels vous placez l’épargne de votre contrat, vous déléguez cela à l’équipe de professionnels dédiés.

Fortuneo propose bien une gestion pilotée, mais elle nous déçoit à plus d’un titre :

• il y a des frais additionnels ;
• les supports que choisit la banque dans ses portefeuilles boursiers coutent chers ;
• les performances déçoivent (voir comparatif ici)

On ne recommande donc pas Fortuneo Vie pour une gestion pilotée. Si c’est ce que vous recherchez, regardez plutôt du coté des robo-advisors, qui proposent des gestions pilotées très performantes en utilisant des supports à frais réduits (ETF).

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « suravenir rendement », proposé sur Fortuneo Vie.

Année	Rendement
2015	2.90%
2016	2.30%
2017	2.00%
2018	2.00%
2019	1.60%
2020	1,30% à 1,60%
2021	1.80%
2022	2,10%
2023	2,50%

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds suravenir rendement. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Bien que les taux aient remonté un peu en 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !

À propos de Fortuneo

Créée en 2000, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Cette entreprise est présente sur l’ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l’assurance. Elle propose une gamme complète de produits et de services : compte bancaire, Bourse, épargne, assurance-vie, assurance auto et crédit immobilier.

Le top 3 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Fortuneo Vie à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2024 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Questions fréquentes