Avis Fortuneo Vie : peut mieux faire

L’assurance-vie Fortuneo Vie est un contrat Multisupport distribué par Fortuneo. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Depuis plusieurs années, Fortuneo est en haut du podium des meilleures banques en ligne. Il est vrai que l’absence de frais pour les principaux actes bancaires du quotidien en fait une banque de premier choix. Mais cela ne veut pas dire que l’assurance-vie y soit la meilleure. On va voir dans cet article que l’assurance-vie de Fortuneo est plutôt bonne mais qu’à mon avis, on peut tout de même trouver mieux chez certains courtiers en ligne.

Les avantages de l’assurance-vie Fortuneo

Voici les principaux avantages de Fortuneo Vie :

• Un contrat accessible dès 100 euros ; cela vous permettra de commencer à investir même avec un petit budget.
• Les frais : comme la plupart des assurances-vie en ligne, Fortuneo limite les frais avec un contrat sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. Mais ce sont les frais de gestion qu’il faut comparer et on verra plus bas qu’on peut trouver moins cher.
• Des supports d’investissement diversifiés : on apprécie la diversité des supports d’investissement, avec notamment quelques fonds à frais réduits (ETF), des supports immobiliers (SCPI) et même un support permettant d’investir dans l’or ; ce qui est assez rare !
• 2 fonds euros, dont un qui présente des performances honorables.

Enfin, l’avantage de Fortuneo par rapport à des courtiers spécialisés est de vous permettre d’avoir vos placements et vos comptes bancaires au même endroit, gérés par un seul interlocuteur. On vous donne par ailleurs notre avis sur le autres placements et les fonctionnalités de la banque ici.

Les inconvénients de Fortuneo Vie

Le contrat d’assurance-vie de Fortuneo n’est pas parfait.

➡️ Voilà, à notre avis, les points que la banque en ligne pourrait améliorer :

• La gestion pilotée : la performance sous mandat est décevante (cf notre comparatif des gestions pilotées). Par ailleurs, celle-ci n’inclut pas de fonds à frais réduits (ETF) alors que certains sont bien éligibles à la gestion libre.
• Le fonds euro n’est accessible qu’à partir de 30% d’unité de compte. Ce qui veut dire que les personnes qui souhaitent un placement sans risque devront aller voir ailleurs. Dommage pour une banque grand public.
• Les SCPI ont des frais additionnels : bien qu’on apprécie la possibilité d’investir dans des supports immobiliers (SCPI) depuis Fortuneo vie, on regrette que cela soit associé à des frais supplémentaires à hauteur de 15% des loyers versés.
• Des frais un poil élevés : les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,75% par an. C’est mieux que la moyenne (qui est de 0,85%) mais ça reste plus cher que les meilleurs contrats qui sont à 0,5%.

Ce sont autant de points négatifs qui, sans être bloquants, peuvent être facilement corrigés à condition de choisir une bonne assurance-vie chez un courtier en ligne (on vous donne des alternatives plus bas).

Comparatif des caractéristiques de Fortuneo Vie

Pour vous aider à choisir le bon contrat d’assurance-vie, nous comparons une à une les caractéristiques de l’assurance-vie de Fortuneo avec d’autres contrats :

• Boursorama Vie, le contrat de la grande rivale de Fortuneo ;
• Linxea Spirit 2 qui, à notre avis, est une des meilleures assurances-vie du marché ;
• L’assurance-vie du crédit agricole assez représentatif des contrats commercialisés par les banques traditionnelles.

➡️ Voilà ce que cela donne :

	Fortuneo Vie	Linxea Spirit	Boursorama Vie	Crédit Agricole (Florianne 2)
Courtier	Fortuneo	Linxea	Boursorama Banque	Crédit Agricole
Assureur	Suravenir	Spirica	Generali	Prédica
Versement minimum	100€	500€	300€	5 000€
SUPPORTS
Nombre de supports	200	705	400	30
Fonds euros	2	2	2	1
ETF (trackers)	10	67	30	10
OPCI	2	9	3	1
SCPI	3	25	1	1
SCI	3	9	0	0
FRAIS
Frais sur versement	0	0	0	2,50%
Frais d’arbitrage	0	0	0	0,50%
Frais de gestion fonds euros	0,60% à 3%	0,70%	0,75%	1,00%
Frais de gestion UC	0,75%	0,50%	0,75%	0,96%
Mode de gestion	Libre / sous mandat	Libre / sous mandat	Libre / sous mandat	Libre
Offre	Offre Fortuneo Vie	Offre Linxea Spirit	Offre Boursorama Vie

Que faut-il en conclure :

• Déjà l’assurance-vie de Fortuneo est très bien comparée à celle des banques traditionnelles comme le Crédit Agricole ;
• Ensuite, quitte à choisir l’assurance-vie d’une banque en ligne, celle de Fortuneo est supérieure à celle de Boursorama Banque.
• En revanche, si vous voulez vraiment ce qu’il se fait de mieux, je vous conseille Linxea Spirit (offre promo ici) qui propose beaucoup plus de supports et des frais encore plus faibles !

Notre avis sur les frais de l’assurance-vie Fortuneo

✅ Côté frais, on l’a vu, Fortuneo s’en sort pas mal du tout. Voici le détail :

• Frais d’entrée : 0%
• Frais d’arbitrage : 0%
• Frais de gestion : 0,75%
• Frais additionnel pour la gestion pilotée : + 0,1%

❌ On peut toutefois regretter les frais additionnels liés à la gestion pilotée.

Par ailleurs, on apprécie aussi le fait que Fortuneo propose une dizaine de fonds indiciels à frais réduit (ETF) qui vous permettront de réduire largement la facture. En effet, ce que peu de personnes savent c’est que, dans la structure de frais de l’assurance-vie, ce sont les supports d’investissement qui vous coûtent le plus cher :

• comptez autour de 1,7% par an pour un fonds d’investissement traditionnel ;
• contre 0,3%, en moyenne pour un ETF (avec une performance souvent meilleure).

Ces frais sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les fonds, et non par l’assurance-vie elle-même, raison pour laquelle ces frais ne vous sont que rarement communiqués !!

Bref, si vous souhaitez investir en bourse via une assurance-vie, évitez les contrats qui ne proposent pas des ETF !

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « suravenir rendement », proposé sur Fortuneo Vie.

Année	Rendement
2015	2.90%
2016	2.30%
2017	2.00%
2018	2.00%
2019	1.60%
2020	1,30% à 1,60%
2021	1.80%
2022	2,10%
2023	2,50%
2024	2,20%

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds suravenir rendement. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !

Notez que Fortuneo propose un deuxième fonds « Suravenir Opportunités », dont la performance dépend de la proportion d’unité de compte. En 2024, ce fonds a eu de meilleures performances avec :

• 2,50% pour une proportion d’UC inférieure à 30%,
• 3,10% pour une proportion d’UC comprise 30% et 50%,
• 3,60% pour une proportion d’UC comprise entre 50% et 70%,
• et 4% pour une proportion d’UC supérieure à 70%.

Dans tous les cas, on regrette que les fonds euros ne soient disponibles, en gestion libre, que pour des versements qui comportent à minima 30% d’unités de compte, ce qui ne conviendra pas à ceux qui cherche un placement complètement sécurisé.

Remarquez enfin que le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 comporte une garantie partielle en capital à hauteur de 97% seulement et non 100%.

Notre avis sur la gestion pilotée de Fortuneo Vie

Si vous n’êtes pas très à l’aise avec la bourse et l’investissement de manière générale, vous pouvez faire le choix de la gestion pilotée. Dans ce cas, ce vous n’avez pas besoin de choisir les supports sur lesquels vous placez l’épargne de votre contrat, vous déléguez cela à l’équipe de professionnels dédiés.

Fortuneo propose bien une gestion pilotée, mais elle nous déçoit à plus d’un titre :

• il y a des frais de gestion additionnels de 0,1% pour la gestion pilotée ;
• les supports que choisit la banque dans ses portefeuilles boursiers coutent chers ;
• et les performances déçoivent (voir comparatif ici).

Voici les performances annualisées de la gestion pilotée depuis sa création. Avec seulement 4,51% par an pour le profil le plus dynamique, on est loin des 8,5% en moyenne, qu’on peut obtenir avec un portefeuille d’ETF.

On ne recommande donc pas Fortuneo Vie pour une gestion pilotée. Si c’est ce que vous recherchez, regardez plutôt du coté des robo-advisors, qui proposent des gestions pilotées très performantes en utilisant des supports à frais réduits (ETF).

L’assurance-vie Fotuneo en pratique

Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo sans avoir à ouvrir un compte courant. Une fois client, vous aurez accès à un espace client qui vous permet de faire des versements complémentaires, des rachats et des arbitrages.

❌ On regrette toutefois que l’espace client soit franchement basique : vous n’aurez accès qu’à la liste de vos supports d’investissement. Ne comptez ni sur un graphique d’évolution de vos performances ni à des graphiques de répartition de vos placements. C’est un peu décevant pour un acteur en ligne.

Le top 5 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Fortuneo Vie à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Pour un placement écoresponsable :

Questions fréquentes