Evolution Vie

Evolution Vie, en bref


4.4/5

  • Versement minimal : 500 €
  • Courtier : Assurancevie.com
  • Assureur : Aviva
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 3.6/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

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350 € offert (max)

L’assurance-vie Evolution Vie est un contrat Multisupport distribué par Assurancevie.com. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Qui est Assurancevie.com ?

Créé en 2010, Assurancevie.com est un courtier en ligne spécialisé dans la distribution d’assurances vie et de PER. Il appartient au groupe JDHM Vie, qui est un intermédiaire en assurance depuis 2004. 

Assurancevie.com exerce en tant que courtier indépendant et commercialise les contrats des assureurs les plus renommés, tels que :

Dans cet article on vous parle d’Evolution Vie. Commençons tout de suite par voir les avantages de ce contrat.

Les avantages du contrat Evolution Vie

Evolution Vie est une assurance vie en ligne, digne de ce nom qui a plus d’une corde à son arc :

  • La tarification est excellente, pas de droit d’entrée ni d’arbitrage et les frais de gestion sont très inférieurs au marché avec 0,6% contre 0,85 % en moyenne ;
  • L’investissement dans des fonds immobiliers est possible, en choisissant parmi 1 OPCI et 3 SCI ;
  • Le contrat est accessible dès 500 € de versements, de quoi commencer à investir même avec un petit budget.
  • Le fonds euros affiche de très belles performances et surpasse la moyenne du marché. Avec un rendement qui peu atteindre 2,82% en 2020, pouvons même dire que c’est un des meilleurs fonds euros.
  • La gestion pilotée est personnalisable et disponible sur option, avec 3 profils d’investissement ;
  • Le site est ergonomique et, depuis votre espace client, vous pourrez faire l’ensemble des opérations (versement, rachat, arbitrage, etc.)
  • La garantie décès est incluse automatiquement dans le contrat sans supplément, pour protéger vos bénéficiaires en cas de moins-value.

Les inconvénients de Evolution Vie

Face à ces nombreuses qualités, le contrat d’assurance vie Evolution Vie ne compte pas beaucoup de défaut. À dire vrai nous n’en voyons qu’un : l’absence d’ETF (trackers) dans le contrat.

Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Contrairement aux fonds traditionnels, dans lesquels une équipe de gérants s’attelle à concevoir le portefeuille boursier le plus performant possible, les ETF sont géré de manière automatique. L’avantage : ils ont des frais plus faibles.

Cela étant dit, si vous n’êtes pas un adepte de la gestion passive, vous ne verrez aucun problème à ce qu’il n’y ait pas d’ETF dans le contrat !

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Toutes les caractéristiques d’Évolution Vie

Évolution VieMoyenne du marché
CourtierAssurancevie.com
AssureurAviva
Versement minimum500 €1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports110 supports200
Fonds euros1 (+ un fonds euros bonifié)1
ETF (trackers)00
OPCI10
SCPI00
SCI 30
FRAIS
Frais sur versement0 %2,5 %
Frais d’arbitrage0 %0,5 %
Frais de gestion du fonds euros0,60 %0,75 %
Frais de gestion UC0,60 % en gestion libre et 0,80 % en gestion pilotée0,85 %
Mode de gestionGestion libre ou pilotée avec 3 profils d’investissement
Les caractéristiques du contrat Évolution Vie

Notre avis sur les frais

Evolution Vie est une assurance-vie aux frais ultra compétitifs, et ce à tous les niveaux de sa tarification :

  • 0% de droit d’entrée,
  • 0% d’arbitrage,
  • 0,6% de frais de gestion, que ce soit sur le fonds euro ou sur les unités de compte.

À notre avis, on peut difficilement faire mieux sur le marché !

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Les performances du fonds euros

Aviva Actif Garanti

Il existe un seul fonds à capital garanti au sein du contrat Évolution Vie, le fonds euros Aviva Actif Garanti.

Pour information, les actifs de ce fonds sont segmentés entre 64 % d’obligations, 12 % d’immobilier et 12 % en actions. Le reliquat est placé à court terme sur des actifs liquides. Avec cette combinaison relativement agressive, le fonds vise donc des performances supérieures au marché. 

Pour tout versement supérieur ou égal à 30 000€ sur le fonds euros Aviva Actif Garanti, un minimum de 30 % en unités de compte est exigé.

Aviva Multi Bonus, pour plus de performance

L’offre Aviva Multi Bonus consiste à augmenter la rémunération du fonds euros, en contrepartie d’un minimum de votre épargne investie en unités de comptes. 

Il y a deux façons de bénéficier de ce bonus :

  • Pour un bonus de rémunération de 100 % sur le fonds euros, soit un rendement doublé, vous devrez investir, au minimum, 50% en unités de comptes.
  • Pour un bonus de rémunération de 50 %, un minimum de 30 % d’unités de compte sera requis.

Voici les performances historiques du fonds euro :

Rendement Aviva Actif GarantiRendement Aviva Multi Bonus 50 %Rendement Aviva Multi Bonus 100 %Moyenne du marché
20143,33 %2,5 %
20153,08 %2,3 %
20162,46 %1,9 %
20172,31 %1,8 %
20182,21 %1,8 %
20191,76 %1,4 %
20201,41 %2,11 %2,82 %1,3 %
Performances du fonds euro du contrat Évolution Vie

Bien que nous puissions constater l’effet de la baisse généralisée des taux sur la rémunération du fonds euros Aviva Actif Garanti, on ne peut que saluer sa performance pour l’année 2020. En effet, servir un taux à 2,82 % en 2020 est une performance extrêmement rare pour un placement sans risque !

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110 supports pour dynamiser votre contrat !

Evolution Vie vous donne accès à plus d’une centaine de fonds d’investissement pour diversifier et dynamiser votre assurance vie.

Vous trouverez, certes, des fonds gérés par Aviva, mais le contrat fonctionne en architecture ouverte et intègre de nombreuses sociétés de gestion tiers parmi les plus prestigieuses : Oddo, Sycomore, DNCA Finance, La Financière de L’échiquier et beaucoup d’autres.

Les SCI pour investir dans l’immobilier

Au sein du contrat Évolution Vie, vous aurez la possibilité d’investir dans l’immobilier via des SCI et un OPCI.

Il s’agit de deux alternatives moins chères aux SCPI. En effet, là ou les SCI et les OPCI ou des frais d’entrée inférieurs à 3%, les SCPI présentent généralement des frais d’entrée supérieurs à 10% !

Sur Évolution Vie, vous pourrez même investir dans une SCI sans frais d’entrée !

Notez néanmoins que vous ne pourrez pas investir plus de 30% de votre épargne dans les SCI du contrat.

La gestion pilotée d’Évolution Vie

La gestion pilotée sur le contrat Évolution Vie vous permet de déléguer la gestion de votre portefeuille d’investissement à une société de gestion dotée de 50 ans d’expérience, Fidelity International. 

La société réalisera pour vous les arbitrages qu’elle jugera opportuns. C’est donc la solution idéale si vous manquez de connaissances financières ou si tout simplement vous n’avez pas le temps de vous en occuper.

La gestion pilotée est accessible dès 1000 € et vous aurez le choix entre 3 profils d’investissement, selon votre appétence au risque :

  • Prudent
  • Equilibre
  • Dynamique

Voici quelques détails sur leurs allocations d’actifs :

La gestion pilotée sur Evolution Vie
La gestion pilotée sur Évolution Vie

Combinez gestion libre et gestion pilotée !

Vous avez la possibilité de combiner une gestion libre et une gestion pilotée sur votre contrat. C’est suffisamment rare pour être mentionné !

En particulier, cela vous permettra :

  • de sélectionner un ou plusieurs supports immobiliers ;
  • de calibrer vous-même la part de fonds euro dans le contrat ;
  • tout en déléguant le choix et la gestion des unités de compte.

Seul bémol : la gestion pilotée entraîne un surcoût de 0,2% par an ; ce qui reste raisonnable.

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Les options du contrat

Le contrat Évolution Vie met à votre disposition 6 options d’arbitrages programmés :

  1. L’arbitrage annuel des intérêts : le gain réalisé l’année précédente par le fonds euros est arbitré automatiquement sur des unités de comptes choisies ;
  2. L’écrêtage : permet de sécuriser une partie du capital vers le fonds euros à l’atteinte d’un seuil sur le support en unités de compte ;
  3. L’investissement progressif : un arbitrage automatique mensuel est effectué à partir d’un versement sur un support prudent vers un ou plusieurs supports plus dynamiques ;
  4. Le rééquilibrage automatique : pour équilibrer la proportion de risque qui peut s’ajuster avec le temps ;
  5. La sécurisation progressive : permet d’arbitrer mensuellement tout ou partie de l’épargne investie sur un support vers un ou plusieurs autres supports.

Evolution Vie, en pratique

Pour accéder à votre contrat Évolution Vie, tout se passe sur l’interface Aviva. Globalement, le site est agréable et pratique car la valorisation du contrat ainsi que son allocation apparaissent en un coup d’œil. 

De surcroît, il vous sera possible d’effectuer en ligne toutes les opérations nécessaires à la gestion de votre contrat (versements, arbitrages, demande de rachat, téléchargement de justificatifs sous format pdf…).

Parcours de souscription sur Assurancevie.com
Parcours de souscription sur Assurancevie.com

La souscription du contrat peut se faire de manière simplifiée, 100 % en ligne ou sous format papier. Si vous optez pour le format dématérialisé, vous aurez accès à une signature électronique et des PDF dynamiques. Néanmoins, vous ne pourrez pas opter pour la version en ligne pour tout versement supérieur à 50 000 € (en gestion libre) ou 100 000 € (en gestion pilotée).

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