Avis Boursorama Banque en 2023 : le test complet !

Boursorama est la banque en ligne française la plus connue, ayant déjà séduit plus de 3 millions de clients. Mais que vaut vraiment cette banque élue la moins chère depuis 14 ans ?

➡️ Nous vous livrons notre retour d’expérience sur Boursorama Banque dans cet avis détaillé !

Notre avis synthétique sur Boursorama Banque

La banque en ligne Boursorama a déjà séduit plus de 4 millions de clients en 2022 avec son offre gratuite et ultra-complète, son meilleur argument étant d’être, depuis 14 années consécutives, la banque la moins chère de France. Mais elle a su également se diversifier, en proposant notamment une offre haut de gamme payante avec carte VISA en métal, sans doute inspirée par les néobanques.

✅ Boursorama vous propose également tout un panel de prêts personnels ou immobiliers avec des taux très compétitifs, ainsi que l’ensemble des produits d’épargne ou d’investissement dont vous avez besoin, même l’épargne retraite.

❌ Malgré l’ergonomie sans faille de son site et de son application mobile, son offre de courtage en bourse souffre aujourd’hui de la comparaison avec d’autres banques en ligne (BforBank ou Fortuneo), ou certains courtiers spécialisés comme Degiro ou eToro, en particulier sur les frais de courtage et la gestion sous mandat. Dommage pour une banque qui s’appelle Boursorama !!

Notre avis sur Boursorama : la banque en ligne Ultim ?

Boursorama Banque est une filiale du groupe Société Générale. À l’origine pionnière française de l’information boursière en ligne, Boursorama propose depuis 2005 d’ouvrir un compte courant avec carte bancaire VISA gratuite. Elle a également développé tout un panel de services innovants et de produits bancaires 100 % en ligne, du crédit immobilier en passant par l’assurance-vie ou le PEA.

Enfin, on la connaît surtout pour ses campagnes de parrainage et ses primes de bienvenue généreuses afin d’inciter à la recommandation, sans oublier les offres ponctuelles sur les prêts personnels.

✅ Boursorama propose l’offre de banque en ligne la plus aboutie et complète à ce jour.

Notre avis sur l’offre bancaire Boursorama Banque

Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique ou morale Majeur ou mineur Disposant déjà d’un compte bancaire (RIB) Domicilié en France
Garantie des dépôts	100 000 €
Compte joint
Compte courant mineur
Compte professionnel
Ouverte aux résident fiscaux étrangers
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 RIB 1 avis d’imposition (pour CB débit différé)
Dépôt pour l’ouverture	300 €
Délai moyen d’ouverture du compte	10 jours ouvrés au total (2 semaines)
Carte bancaire gratuite
Carte virtuelle
Chéquier
Chèque de banque
Remise chèque
Dépôt espèces
Virement immédiat

Boursorama propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques ou morales domiciliées en France. Son offre bancaire est particulièrement complète et innovante, vous donnant accès à tous les services attendus d’une banque classique, mais 100% en ligne.

✅ Parmi les points positifs :

• Pas de conditions de revenu pour avoir accès aux cartes VISA en débit immédiat.
• Des frais quasi inexistants, même en cas d’incident : pas de commissions d’intervention ou de frais d’envoi de lettre pour compte débiteur.
• L’ensemble des produits bancaires (épargne, crédit, assurances) disponibles au même endroit.
• Des offres promotionnelles régulières pour l’ouverture d’un compte ou le parrainage d’une connaissance.

Voyons ensemble les différentes cartes bancaires proposées par Boursorama. 👇

	VISA Welcome	VISA Ultim	VISA Ultim Metal
Tarif	Gratuite (sauf inactivité)	Gratuite (sauf inactivité)	9,90 € par mois
Accessibilité	Sans conditions	Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 1 500 € revenus/mois	Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 2 500 € revenus/mois
Condition gratuité	1 paiement/mois sinon 5€/mois	1 paiement/mois sinon 9€/mois	Aucune
Type de CB	Débit immédiat	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Plafonds de paiement	jusqu’à 5 000 €/mois	jusqu’à 20 000 €/mois	jusqu’à 50 000 €/mois
Plafonds de retrait	jusqu’à 400 €/semaine	jusqu’à 2 000 €/semaine	jusqu’à 3 000 €/semaine
Paiement hors UE	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait hors UE	1 retrait/mois gratuit puis 1,69%	3 retraits/mois gratuits puis 1,69%	Gratuit en illimité
Paiement mobile	Apple Pay Samsung Pay Google Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib	Apple Pay Samsung Pay Google Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib	Apple Pay Samsung Pay Google Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Sans contact
Conciergerie
Carte virtuelle
Carte qui épargne
Cashback
Assurances VISA	Accidents voyage	Accidents voyage Annulation, bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne	Accidents voyage Annulation, bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne

✅ L’offre carte bancaire de Boursorama se distingue notamment par : 

• Des cartes VISA haut de gamme sans conditions : si vous optez pour le débit immédiat. Le débit différé est conditionné par votre épargne ou vos revenus mensuels
• Une offre Metal payante taillée pour les voyageurs grâce à ses opérations internationales gratuites en illimité, même hors Europe (virements, paiements et retraits)
• Une carte utilisable avant même réception : grâce aux services de paiement mobile comme Apple Pay ou Google Pay
• Une gestion de votre carte simple et complète sur l’application : vous pouvez modifier vos plafonds, activer ou désactiver le sans contact ou encore faire opposition

➡️ Le panel de cartes VISA proposé par Boursorama est accessible à tous, sans conditions de revenus pour le débit immédiat. Il vous permet également de profiter des excellentes assurances et assistances VISA incluses.

❌ Soulignons quand même l’impossibilité de créer des cartes virtuelles pour le paiement en ligne. Un peu décevant pour cette banque innovante, même si les différents services de paiement mobile permettent de remédier partiellement à cette absence.

Notre avis sur les frais de Boursorama Banque

Frais de tenue de compte	Gratuit
Commissions d’intervention	Gratuit
Virements SEPA, en ligne	Gratuit
Virement instantané	Gratuit, illimité
Commande de chéquier	Gratuit
Chèque de Banque en ligne	Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)	Gratuit
Carte virtuelle
Paiement CB hors UE	Welcom : gratuit, illimité Ultim : gratuit, illimité Metal : gratuit, illimité
Paiement et retrait CB hors UE	Welcom : 1/mois gratuit sinon 1,69% Ultim : 3/mois gratuits sinon 1,69% Metal : gratuit, illimité
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisé : 7 % Non autorisé : 16 %
Rejet de paiement	20 € max
Virements SEPA hors ligne	5 €
Virements émis non SEPA	20 € Metal : gratuit, illimité
Virements reçus non SEPA	0,1 % minimum 20 €
Renouvellement CB hors échéance	Welcome : 10 € Ultim : 10 € Metal : 50 €
Cotisation carte en cas d’inactivité	Welcome : 5 €/mois Ultim et Metal : 9 €/mois

✅ Les frais bancaires de Boursorama sont quasiment inexistants : Boursorama est élue banque la moins chère dans de nombreuses catégories (jeunes actifs, cadres, employés…) depuis 14 ans, et ce n’est pas pour rien ! 

Même si les banques classiques ne peuvent pas rivaliser en termes de tarification, Boursorama est également très bien positionnée par rapport à ses consœurs banques en ligne. Les frais facturés se limitent aux opérations demandées au service client, aux virements internationaux (hors offre Métal) et aux incidents sur le compte (agios). Et encore, il n’y a pas de commissions d’intervention, normalement facturées 8 € par opération.

En conclusion, avec une bonne tenue de compte et au moins 1 paiement carte par mois, votre compte Boursorama est bel et bien 100% gratuit (hors offre Metal).

Placements et solutions d’investissement de Boursorama

Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques (CSL)
Assurance vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Crowdfunding immobilier
Cryptomonnaies

Notre avis sur les livrets et comptes d’épargne de Boursorama Banque

✅ Boursorama est, avec Hello bank!, une des seules banques en ligne de notre comparatif à proposer quasiment tous les supports existants pour se constituer une épargne de disponibilité : Livret A, LDDS, PEL, CEL, ils sont tous là, à l’exception du véritable Livret jeune. Même si les taux de rendement de ces livrets restent bas face à l’inflation, ils font un peu “travailler” vos liquidités en attendant d’en avoir besoin.

La présence des PEL et CEL est à souligner car c’est la seule banque en ligne à les proposer (avec Hello bank! pour le PEL). Même si leur pertinence est discutable, vu leurs taux de rémunération en 2023 (2% brut pour les deux) et leurs fonctionnements : le moindre retrait entraînant la clôture du PEL.

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour placer et faire fructifier votre épargne à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Soulignons enfin la présence du Plan Epargne Retraite (PER), que Boursorama Banque est la seule à proposer en ligne, hors courtiers spécialisés comme Yomoni. Le PER individuel nommé MATLA est un produit d’épargne à long terme qui vous permet d’économiser pendant votre vie active afin d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital et/ou une rente.

Le crowdfunding immobilier avec Boursorama Banque

Depuis mai 2022, Boursorama propose une offre de financement participatif dans l’immobilier, en partenariat avec Homunity, dont vous trouverez un avis complet juste ici.

Notre avis sur l’offre bourse de Boursorama Banque

La bourse est dans l’ADN de Boursorama et son offre reste bien fournie, mais commence à souffrir de la comparaison avec ses consœurs ou les courtiers spécialisés. L’offre Bourse de Boursorama (compte-titres et PEA) a d’ailleurs fait l’objet d’un avis détaillé dans notre article dédié.

👉 Boursorama n’est plus la référence absolue pour investir sur les marchés financiers : c’est à notre avis BforBank la championne parmi les banques en lignes aujourd’hui.

En résumé, voici les principales caractéristiques de l’offre Bourse Boursorama :

• Une excellente ergonomie de l’espace client : clair, pratique et puissant, une référence en la matière !
• Une offre 0% de frais de courtage sur 40 000 valeurs : idéale pour se lancer et investir dans des ETF ou des OPCVM
• Une tarification à choisir selon votre profil de trader : vous pouvez adapter votre tarification en fonction de la fréquence et du montant de vos transactions
• Des fonctionnalités riches et des outils de trading variés : que vous soyez débutant ou trader confirmé, de nombreux outils sont à disposition pour vous aider à investir en Bourse
• Un accompagnement de qualité : comme nous avons pu le constater dans notre avis sur l’offre bourse de Boursorama, le service client de Boursorama est réactif, compétent et joignable jusqu’à 22h en semaine

❌ Si vous aimez déléguer la gestion de vos investissements en Bourse, Boursorama ne propose pas de gestion sous mandat. Vous avez à disposition des outils variés pour prendre vos décisions, mais pas de délégation totale.

✅ Néanmoins, vous avez accès à un Compte d’Epargne Financière Pilotée (CEFP) dès 100 € d’investissements. Investi en OPC selon 4 profils de risques, il a la particularité d’être sans frais et piloté par la société Oddo BHF AM. Vous pouvez également investir dans ces OPC pilotés avec un compte-titres ordinaire ou un PEA.

En conclusion, si vous passez des petits ordres de temps en temps ou souhaitez regrouper tous vos comptes au même endroit, l’offre de Boursorama pourrait bien vous convenir.

Comme pour Fortuneo, vous pouvez ouvrir un compte-titres chez Boursorama sans compte courant ! 

➡️ Nous avons testé l’offre Bourse de Boursorama dans notre article dédié mais voici les points importants :

• 0 € de droits de garde mais des frais d’inactivité (hors formule Découverte)
• Une tarification un peu complexe, à découvrir en détail dans notre article.
• Un univers d’investissement ultra-complet : actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants… dont 40 000 supports sans droits d’entrée.
• Des conseils de qualité et facilement accessibles : que ce soit à travers les newsletters matinales, le portail Boursorama, ou bien les conseillers joignables par téléphone jusqu’à 22h en semaine.
• Une excellente ergonomie : aussi bien sur le site que sur l’application mobile.

Notre avis sur l’assurance-vie Boursorama Banque

L’assurance-vie Boursorama Vie est accessible dès 300  € que ce soit en gestion libre ou en gestion pilotée. Les supports d’investissements sont nombreux : plus de 450 supports en unités de compte, 350 SICAV, 31 ETF, 3 OPCI, 40 titres vifs (actions), 2 fonds euros et 1 fonds euro-croissance.

Les frais se limitent aux frais de gestion annuels : pas de droits d’entrée, de frais d’arbitrage ou de souscription. La gestion pilotée n’entraîne aucun surcoût. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne basse du marché : 0.75% aussi bien pour les unités de compte, que les fonds euros ou la gestion pilotée.

✅ En résumé, Boursorama propose un bon contrat d’assurance-vie, avec peu de frais, surtout en gestion pilotée. Son versement initial de 300 € le rend également accessible au plus grand nombre.

➡️ L’assurance-vie Boursorama Vie en bref :

• 0 € de frais sur les actes de gestion : adhésion, versement, arbitrage et rachat.
• Gestion Libre ou Pilotée à partir de 300 €.
• 450 supports d’investissement dont 2 fonds euros, 31 ETF, 2 OPCI et 40 actions.
• 0,75 % de frais de gestion annuels sur tous les supports.
• Pas de surcoût pour la gestion pilotée !
• 8 profils de gestion pilotée dont 3 mandats 100% ISR (investissement responsable).

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✅ En conclusion, Boursorama propose une offre bourse de qualité mais qui n’est plus la référence sur le marché. Dommage quand on s’appelle Boursorama ! 😉 Nonobstant l’ergonomie impeccable du site et de son application, la tarification des différentes formules pour investir en bourse est assez confuse… Pour tout comprendre, nous vous renvoyons à notre article dédié.

Le compte-titres en gestion pilotée (CEFP) est une excellente proposition pour les investisseurs novices ou délégants, accessible à partir de 100 €. Il vous suffit de déterminer votre profil de risque pour choisir le fonds piloté qui vous convient. Cela reste néanmoins insuffisant pour remédier à l’absence de véritable gestion sous mandat pour les comptes titres.

Enfin, l’assurance-vie est également une force de Boursorama, comme expliqué dans notre article sur Boursorama Vie. Accessible à partir de 300 €, en gestion libre ou pilotée, avec des frais de gestion bien positionnés (0,75%), on sent la pression de la concurrence et tant mieux pour les consommateurs !

Son univers d’investissement est très étendu, avec plus de 450 supports disponibles dont des ETF, des OPCI et même des titres vifs (actions) !  Vous avez également le choix entre deux sociétés de gestion renommées pour la gestion pilotée : Edmond de Rothschild ou Sycomore AM (pour les mandats ISR).

Notre avis sur les crédits Boursorama Banque

Les prêts consommation

Prêt personnel
Prêt Auto neuve ou d’occasion
Prêt étudiant
Prêt travaux
Prêt éco responsable
Prêt in fine

✅ L’offre de prêts personnels de Boursorama est d’excellente qualité : entre les micro-prêts instantanés CLIC jusqu’à 2 000 € et les prêts Mylombard sous forme de crédit in fine, les possibilités de financement ne manquent pas !

➡️ Passons rapidement en revue les prêts personnels proposés par Boursorama :

• Prêt personnel : de 2 000 € à 30 000 € sur 12 à 60 mois
• Prêt travaux : de 2 000 € à 75 000 € sur 12 à 72 mois
• Prêt auto neuve : de 2 000 € à 50 000 € sur 12 à 72 mois
• Prêt auto d’occasion : de 2 000 € à 30 000 € sur 12 à 60 mois
• Prêt éco responsable : de 2 000 € à 50 000 € sur 12 à 72 mois
• Prêt Mylombard inFine : de 2 000 € à 2 000 000 € sur 12 à 72 mois, avec nantissement d’avoirs
• Souscription 100% en ligne avec réponse de principe immédiate, sans frais de dossier ou de remboursement anticipé
• Un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 1,95 % de 12 à 48 mois, 1,76% pour les projets éco responsables

Boursorama propose une gamme complète de financement pour tous vos projets. Ses taux d’intérêts sont régulièrement parmi les plus bas du marché, et c’est sans compter les offres promotionnelles ponctuelles.

Notez qu’il faut déjà être client Boursorama pour pouvoir souscrire un crédit.

✅ Le prêt Mylombard est tellement rare qu’il doit être souligné : c’est un prêt personnel in Fine dont le montant dépend de vos avoirs chez Boursorama. Vous pouvez emprunter jusqu’à la moitié des sommes que vous détenez sur un compte-titres, un PEA ou une assurance-vie.

Par exemple : vous détenez une assurance-vie valorisée plus de 10 000 € chez Boursorama. Vous pourrez emprunter 5 000 € avec un taux encore plus avantageux qu’un prêt personnel classique : 0,95% jusqu’à 48 mois contre 1.95 %. En attendant, votre capital placé sur l’assurance-vie continue à fructifier. 

C’est une offre vraiment atypique, le prêt In Fine étant habituellement réservé aux prêts immobiliers, et proposé surtout par les banques privées.

Notre avis sur les prêts immobiliers Boursorama Banque

Boursorama vous permet de financer la plupart des projets immobiliers, de la résidence principale en passant par de l’investissement locatif et du rachat de crédit. Néanmoins, quelques opérations ne sont pas finançables comme le rachat de soulte ou les dispositifs de défiscalisation, hors Pinel.

Conditions d’accès	Personne physique Majeur capable Domicilié en France
Opérations finançables	Résidence principale avec ou sans prêt relais Résidence secondaire Investissement locatif à usage unique d’habitation Investissement locatif en vue de défiscalisation (Loi Pinel uniquement) Rachat de crédit immobilier
Montant du financement	De 100 000 € à 1 600 000 €
Durée du financement	De 7 à 25 ans pour une acquisition De 7 à 20 ans pour les rachats de crédits
Apport requis	Aucun, hors frais de notaire et de garantie
Taux	Taux fixe uniquement Exemple de taux fixe : 1,85 % sur 7 ans (minimum) 1,85 % sur 10 ans 1,95 % sur 15 ans 2,05 % sur 20 ans 2,35 % sur 25 ans (maximum)

✅ L’avis de Finance Héros : l’offre de financement de Boursorama nous semble plus complète que ses consoeurs et capable de subvenir aux besoins du plus grand nombre.

Les prêts personnels vous permettent d’emprunter entre 200 € et 75 000 € en fonction de votre projet, avec une souscription 100 % en ligne et une réponse de principe immédiate. Boursorama est également reconnue pour ses taux d’intérêt bas et ses offres ponctuelles régulières.

Pour vos projets immobiliers, vous pouvez financer tout type d’opérations : résidence principale ou secondaire, bien ancien, neuf ou en VEFA, rachat de crédit… sans frais de dossier et avec de très bons taux ! Les taux d’emprunt peuvent varier en fonction de votre profil, et surtout de vos revenus, mais sont bien positionnés par rapport à la moyenne nationale, notamment sur une durée d’emprunt de 10 ans ou 15 ans.

➡️ En conclusion, Boursorama peut facilement couvrir la plupart de vos besoins de financement.

Son offre de prêt immobilier est de bonne qualité, même si elle est légèrement en deçà de BforBank pour les possibilités et l’accompagnement. Elle pourra quand même couvrir la plupart des besoins d’acquisition : résidence principale, secondaire ou investissement locatif.

Les prêts à la consommation proposés sont très compétitifs, seuls les organismes de crédit spécialisés peuvent rivaliser avec les taux et la facilité de souscription de Boursorama. Vous n’avez pas besoin de domicilier vos revenus mais, à la différence de BforBank, il faut être client et détenteur d’un compte courant pour emprunter.

Notre avis sur Boursorama Banque en pratique

Comment ouvrir son compte Boursorama Banque ?

Deux solutions pour ouvrir votre compte chez Boursorama : le site internet ou l’application. Une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés, ainsi qu’une copie de votre signature.

Le processus d’ouverture du compte est simple et rapide. Une fois vos informations renseignées et vos documents envoyés, vous recevez un RIB pour effectuer votre premier dépôt et déclencher l’envoi de la carte.

Comptez environ 10 jours ouvrés (2 semaines) pour réceptionner et activer votre carte. C’est un délai plutôt court pour les banques en lignes. Seules les néobanques peuvent faire encore mieux si vous êtes vraiment pressés, notamment avec leurs cartes virtuelles.

L’application Boursorama est à la pointe de l’ergonomie, et continue constamment de s’améliorer, comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,8/5 sur presque 160 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).

✅ L’application Boursorama Banque dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, désactivation du sans contact ou encore récupération de votre code PIN
• Le suivi des marchés boursier directement depuis votre mobile
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
• Une application dédiée aux mineurs pour apprendre à gérer son budget, sous le contrôle de ses parents !

Notre avis sur le service client Boursorama Banque

Le service client de Boursorama est constitué d’une équipe de conseillers pour vos opérations du quotidien, et d’experts pour vous accompagner sur les sujets plus techniques : bourse, assurance-vie et crédits.

Située à Boulogne-Billancourt, l’équipe du service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 19h, du lundi au vendredi et jusqu’à 16h30 le samedi . Mais également par messagerie instantanée, email ou courrier.

Conclusion : une banque en ligne tout à fait recommandable

✅ Pour conclure, notre avis sur Boursorama Banque est très positif. C’est une banque en ligne quasiment gratuite et sans conditions, capable de vous fournir tous les services d’une banque classique directement depuis votre mobile, notamment des prêts personnels ou immobiliers aux taux compétitifs ou un bon contrat d’assurance-vie.

Voici en résumé ce que nous en retenons :

• Les cartes VISA accessibles sans conditions de revenus mensuels
• Une offre de placements très complète et accessible
• De bons outils pour suivre l’actualité des marchés et investir en bourse
• Une offre de prêt personnel très compétitive
• Une application mobile à la pointe de l’ergonomie

Une banque pour quel profil ?

Si vous recherchez la banque en ligne généraliste la moins chère, capable de financer vos projets facilement et aux meilleurs taux, Boursorama semble toute indiquée ! Les investisseurs exigeants, mettant l’accent sur le conseil, le service client et les outils de trading pointus se tourneront plutôt vers BforBank, Fortuneo ou des courtiers spécialisés.

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