Où placer et comment investir son argent ? Guide 2025

Vous avez de l’argent de côté mais ne savez pas où le placer ? Vous n’êtes pas le seul ! Et pour cause, les placements de la plupart des banques sont soit peu rentables, soit chargés en frais, et souvent les deux à la fois…

➡️ Où placer son argent ? Où investir ? Et dans quoi ? On vous donne tous nous conseils pour 2025. Mais avant cela, commençons par ce qu’il faut éviter de faire.

Où ne PAS placer son argent ?

Oubliez votre banque

Tous les comparatifs que nous avons réalisés, années après années, sont sans appel : ce n’est pas dans les banques universelles que vous trouverez les meilleurs placements (et les banques en ligne ne font pas exception, sauf quelques-unes qui sortent du lot).

❌ En fait, les banques proposent des produits très standardisés et profitent d’une clientèle captive pour augmenter les frais ett les clients qui font confiance en leur banquier finissent par se faire avoir.

Pour trouver les meilleurs placements, il est bien plus intéressant d’investir dans des plateformes spécialisées. Par exemple, pour les meilleures assurances-vie, souscrivez chez un pure player de l’assurance-vie en ligne. Même chose pour les meilleurs comptes-titres ou les meilleures SCPI. J’y reviendrai un peu plus bas.

Évitez les arnaques et les placements trop spéculatifs

La mode est changeante et le monde de l’investissement n’en est pas épargné. Il y a quelques années la mode était aux terres rares et autres métaux précieux, encore avant c’était les diamants, en 2025 les cryptomonnaies en tout genre accaparent l’espace médiatique.

Pourtant ces placements sont extrêmement spéculatifs et, par conséquent, très incertains. Alors si vous voulez y risquer une petite fraction de votre argent, faites-le en connaissance de cause !

Mais si vous voulez bâtir un patrimoine solide sur le long terme, ce n’est certainement pas le meilleur endroit où placer votre argent.

Comment investir son argent, selon ses objectifs ?

Pour pouvoir bien vous orienter, vous devez savoir que chaque placement répond à différents objectifs :

• pour une rentabilité maximale, le plus pertinent est d’investir en bourse ;
• pour des rendements un peu plus modestes mais plus réguliers, l’immobilier est plus adapté ;
• pour placer court terme ou placer sans risque, c’est encore d’autres solutions qu’il faudra envisager.

➡️ Si vous souhaitez être guidés pas à pas, vous pouvez tout simplement utiliser notre simulateur gratuit, il vous recommandera automatiquement les deux placements les plus adaptés à votre objectif.

Et sinon, commençons par explorer les placements les plus performants.

Où investir pour une performance maximale ? La bourse

La bourse est l’investissement le plus performant à long terme. Mais ce n’est pas son unique avantage, en effet :

• Vous pouvez viser jusqu’à 8% à 9% de performance annuelle.
• Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, c’est accessible à tous et cela ne nécessite pas de connaissances particulières.
• Votre argent n’est pas bloqué et quelques secondes suffisent pour le récupérer.
• Vous pouvez moduler le niveau de risque de votre investissement selon vos besoins.

Pour investir en bourse nous vous conseillons d’ouvrir un PEA. C’est un compte au sein duquel vous pourrez réaliser vos investissements boursiers. L’avantage du PEA réside dans sa fiscalité : il est complètement exonéré d’impôt après 5 ans de détention.

Et comme vous n’allez certainement pas choisir vous-même une à une les actions de votre PEA, nous vous conseillons d’acheter des ETF (au sein de votre PEA). Un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse, qui réplique un indice boursier et dont les frais sont très réduits.

✅ ETF + PEA est la combinaison gagnante pour viser 8 à 9% de rendement moyen annuel sur le long terme.

Et pour éviter les frais, voici où ouvrir un bon PEA :

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💡 Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec la bourse et si vous avez peur de commettre des erreurs, pas d’inquiétude. Je vous explique comment mettre en place une stratégie simple et efficace en 7 jours : c’est ici et c’est gratuit !

Où investir pour une prise de risque modérée ? L’assurance-vie

L’assurance vie est un placement multifonction : elle peut facilement s’adapter à différents objectifs car son risque es modulable, en effet :

• Avec le fonds euros, dont le capital est garanti, vous visez la sécurité avec une rentabilité qui peut dépasser 3% (voire 4% sur les meilleurs contrats d’assurance-vie).
• Avec les supports en actions, vous visez une performance similaire à celle du PEA dont nous venons de parler, à savoir 8 à 9%.

Le plus souvent, je recommande d’investir dans une combinaison des deux types supports, en fonction de la prise de risque que vous souhaitez. Par exemple, si ouvrez une assurance-vie avec 50% de fonds euros et 50% de fonds en actions, vous aurez un placement au risque modéré. Et, si vous n’avez pas envie de vous creuser la tête pour savoir dans quels supports et dans quelles proportions placer votre argent, sachez que la plupart des assurances-vie proposent une gestion pilotée. En quelques questions pour, le gestionnaire cerne votre profil de risque et il réalise alors les placements adéquats ; vous n’avez plus rien à faire !

⚠️ Attention toutefois, car bien souvent le défaut principal de l’assurance-vie vient des frais (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage…etc). Nous vous proposons donc deux assurances-vie avec les frais les plus faibles du marché, l’une en gestion libre (Linxea Spirit) et l’autre en gestion pilotée (Nalo).

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Si vous voulez en savoir plus sur notre sélection, vous pouvez aussi vous rendre sur notre comparatif complet des meilleures assurances vie.

Où placer pour un revenu régulier ? Les SCPI

Investir dans l’immobilier peut être rassurant : la pierre a quelque chose d’immuable. En revanche, cela peut être très contraignant. Et pour cause, acheter un bien pour le mettre en location nécessite un apport conséquent, il faut trouver le bon appartement, y faire des travaux, l’entretenir régulièrement et gérer les locataires ! Heureusement, il existe des solutions clés en main et « zéro efforts ». C’est notamment vrai avec les SCPI, qui vous permettent d’investir dans la pierre sans les contraintes.

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des sociétés de gestion qui gèrent des parcs immobiliers. Où investissent-elles votre argent ? Elles achètent des immeubles résidentiels, des bureaux ou des locaux commerciaux puis les mettent en location.

➡️ En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de chaque bien et percevez une partie des loyers en retour. Le rendement moyen des SCPI est de l’ordre de 4,5% par an mais il peut dépasser 7% sur certaines SCPI !

Les frais d’entrée peuvent être assez importants c’est pour cette raison qu’on recommande de conserver une SCPI sur le long terme afin d’amortir ce coût. Toutefois, certaines SCPI plus récentes ont fait des efforts drastiques pour réduire leurs frais et même supprimer les frais d’entrée !

Voici notre sélection de 3 SCPI issues de notre comparatif :

Où placer à court terme ? Le crowdfunding immobilier

Si vous cherchez un placement à court terme (pour une durée de moins de 3 ans), le plus simple est encore d’ouvrir un livret bancaire. Malheureusement, les taux repartent à la baisse et ce n’est donc pas ce qu’il y a de plus rentable. Vous pouvez aussi ouvrir un compte à terme (comparatif ici) avec un taux un peu supérieur à condition de bloquer votre argent sur 6, 12, ou 24 mois.

Mais pour réellement maximiser votre rendement, il faudra aller ailleurs. Le crowdfunding, et plus particulièrement le crowdfunding immobilier peut être une bonne solution alternative.

Cette fois-ci, il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour la construction ou la réhabilitation d’un immeuble. À la fin du projet, le promoteur vous rembourse avec des intérêts qui tournent autour de 8% par an.

Un projet de promotion immobilière à une durée généralement comprise entre 1 et 3 ans. Ce type de placement est donc intéressant si vous avez un horizon d’investissement de court terme. En revanche, ayez en tête que vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la fin du projet et que le risque de retard/défaut de remboursement n’est pas nul.

Voici les deux meilleurs sites de crowdfunding immobilier, issus de notre comparatif :

Où placer pour réduire ses impôts ? Le PER

Il existe un certain nombre de placements qui permettent de réduire vos impôts. Le dispositif Pinel a longtemps été le plus plébiscité mais ce n’est pas celui que je recommande.

Car oui, placer son argent pour réduire ses impôts peut faire rêver, mais attention à ceux qui en profitent pour gonfler les frais. Avec les produits de défiscalisation, il faut être particulièrement vigilant et vous assurer que la rentabilité fiscale, mais aussi la rentabilité financière, soient à la hauteur.

➡️ Pour faire simple, nous vous conseillons de commencer avec le PER (Plan d’épargne retraite). Celui-ci fonctionne comme une assurance-vie. Vous aurez donc la liberté de choisir la garantie du fonds euros ou la performance des supports en actions. L’avantage du PER est de pouvoir déduire chaque versement de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de votre revenu. Par exemple, si vous avez un revenu de 50 000 € par an, vous pouvez verser 5 000 € sur un PER et, dans ce cas, vos impôts seront calculés sur la base d’un revenu imposable de 45 000 €.

En contrepartie le PER est bloqué jusqu’à la retraite, c’est donc un placement particulièrement adapté pour les quarantenaires ou les cinquantenaires, pour qui cela ne sera pas trop problématique d’immobiliser leur épargne. Si ce n’est pas votre cas, vous trouverez d’autres solutions dans notre comparatif des dispositifs de défiscalisation.

Sinon, voici les deux meilleurs PER du marché, l’un pour la gestion libre et l’autre pour la gestion pilotée :

Et pour plus de détails sur ce qui a motivé notre choix, voici notre comparatif complet des meilleurs PER.

Où placer sans risque ? Fonds euros et compte à terme

Jusqu’à maintenant, nous avons vu principalement des placements présentant des risques de pertes en capital. Malgré « les risques », n’allez pas imaginer que vous pouvez tout perdre du jour au lendemain. Même avec la bourse, si vous investissez dans des ETF et non dans quelques actions, vous aurez un placement diversifié dont le risque de perte est quasiment nul sur le long terme.

Pour autant, si vous ne voulez pas avoir la moindre fluctuation, il faudra placer votre argent dans des produits 100% garantis et 100% sécurisés… mais, dans ce cas, il ne faut pas s’attendre à des miracles concernant la rentabilité.

Parmi les possibilités, il y a le fonds euro de l’assurance-vie dont j’ai parlé plus haut.

➡️ Vous trouverez les meilleurs fonds euros dans ce comparatif.

Le petit inconvénient du fonds euro, c’est qu’on ne connait pas précisément son rendement à l’avance (on ne connait que celui de l’année dernière). Alors, si vous voulez avoir un maximum de visibilité sur le taux de rendement, il ne vous reste plus que les livrets bancaires ou les comptes rémunérés. Les taux sont connus à l’avance et ils sont totalement sans risque. Et, bien que le Livret A et le LDDS soient plafonnés, ce n’est pas le cas des livrets boostés :

➡️ Vous trouverez les meilleurs livrets ici !

Bonus : les placements de diversification

Pour finir, mentionnons quelques placements plus atypiques. Nous ne les recommandons qu’aux personnes ayant déjà des placements boursiers et immobiliers, et qui souhaitent diversifier un peu plus leur patrimoine.

Investir dans des PME et des startups

Vous pouvez investir dans des TPE et des PME non cotées sur des plateformes de crowdfunding. Deux options s’offrent à vous :

• Prêter de l’argent à des TPE et des PME et toucher des intérêts en retour. Il s’agit d’un placement de moyen terme (2 à 6 ans) qui peut rapporter de 2% à 10% selon la solidité de l’entreprise à laquelle vous prêter.
• Investir au capital de startups en devenant actionnaire. C’est un investissement de long terme qui peut s’avérer très rentable. L’investissement au capital de startups permet, qui plus est, d’obtenir une réduction d’impôt.

Investir dans des cryptomonnaies

Les cryptomonnaies et les cryptoactifs se démocratisent et de plus en plus d’investisseurs s’y frottent. Il est toutefois important de rappeler que les cryptos sont extrêmement spéculatives et que beaucoup d’entre elles disparaîtront, incapables de démontrer une réelle utilité.

Mais d’autres, à l’image du Bitcoin, ont acquis une réelle notoriété, en particulier en tant que réserve de valeur. Le BTC est aussi de plus en plus utilisé dans les échanges internationaux dans les pays où le système monétaire est fragile. Pour d’autres idées, nous listons quelques autres cryptomonnaies prometteuses dans cet article.

➡️ Et pour savoir où acheter des cryptos, rendez-vous sur notre comparatif des plateformes cryptos.

Questions fréquentes