Investir dans les PME permet de financer l’économie réelle. Mais c’est aussi une excellente façon de faire fructifier son patrimoine. Pour investir dans des PME, plusieurs options s’offrent à vous :

  • vous pouvez prêter de l’argent à des PME via des plateformes de financement participatif (crowdlending) ;
  • vous pouvez investir au capital de PME et de startups grâce au crowdfunding equity et à certains fonds d’investissement dédiés
  • enfin, certaines PME plus matures sont cotées en bourse. Cela peut être l’occasion d’ouvrir un PEA PME.

On fait le point sur ces différents investissements.

Pourquoi investir dans des PME ?

Investir dans des PME permet de diversifier votre patrimoine. En général, il est recommandé de commencer par se constituer un patrimoine boursier et un patrimoine immobilier. Cependant, il peut être utile de compléter son patrimoine avec des placements qui ne soient pas corrélés aux marchés financiers et immobiliers. C’est le cas de l’investissement dans des PME.

Autre avantage, les entreprises de petite taille ont un potentiel de croissance plus important que les grosses entreprises cotées en bourse. C’est tout particulièrement vrai pour les entreprises innovantes. Attention toutefois, financer des PME c’est aussi prendre des risques non négligeables : les PME sont statistiquement plus fragiles que les multinationales.

Finissons avec une dernière raison d’investir dans des PME, et pas des moindres : cela peut vous permettre de réduire vos impôts. En investissant au capital de sociétés de moins de 7 ans, vous pouvez en effet déduire 18% du montant investi de vos impôts.

Prêter à des PME avec le crowdlending

Le financement participatif obligataire (ou crowdlending) permet à de multiples investisseurs de prêter de l’argent à des PME, qui s’engagent en retour à rembourser le capital avec des intérêts.

Les plateformes de crowdfunding sélectionnent et notent les entreprises en fonction de leur capacité à rembourser. Plus l’entreprise est solide et moins le taux d’intérêt sera élevé. Vous pouvez viser entre 2 et 10% de rendement brut selon l’entreprise financée.

Le crowdlending présente donc peu de risques : l’échéance du prêt et le rendement sont connus et fixés à l’avance. Cependant, il arrive que certaines entreprises éprouvent des difficultés à rembourser. Cela peut entraîner des retards et, dans certains cas, un remboursement partiel. Pour amoindrir ce risque, pensez à diversifier dans un maximum de projets.

Voici les meilleures plateformes de crowdlending, issues de notre comparatif :

Plateforme Projets financés Durée moyenne (mois) Rendement moyen Taux de défaut
October 1019 48 5,64% 3,12%
PrêtUp 323 28 8,13% 3,80%
Les entreprêteurs 309 32 7,86% 3,51%
Crédit.fr 717 39 7% 9,33%
Tableau comparatif des plateformes de prêt. Le taux de défaut est en pourcentage des montants prêtés.

Investir au capital de startups

Plutôt que de prêter de l’argent aux PME, vous pouvez directement investir au capital des entreprises. Les startups ont en effet un besoin régulier de fonds propres. Deux possibilités s’offrent à vous :

En investissant au capital de sociétés en pleine croissance, vous avez un potentiel de gain important. Il n’est pas rare que la valeur d’une startup double en triple en quelques années !

Mais ce n’est pas tout, en investissant dans des entreprises de moins de 7 ans, vous pouvez aussi profiter d’une réduction de l’impôt sur le revenu de 18% du montant investi.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre guide complet : investir dans des startups !

Investir dans des PME cotées en bourse

La dernière option qui s’offre à vous est d’investir dans PME cotées en bourse. Cela présente plusieurs avantages :

  • Liquidité : votre argent est disponible à tout moment puisque les sociétés sont cotées en bourse.
  • Fiscalité : vous pouvez investir dans ces sociétés depuis un PEA ou un PEA PME et profiter d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes.
  • Performance : les petites entreprises ont une performance statistiquement plus élevée sur le long terme.

En revanche, l’aspect diversification est moins fort qu’avec le crowdfunding. Comme toutes les entreprises cotées, le cours de bourse des PME est en effet influencé par l’évolution des grands indices boursiers.

Hugo
Les conseils de Hugo

L’investissement en PME cotées est surtout utile si votre PEA a atteint son plafond. En ouvrant un PEA PME, vous pouvez ainsi placer 75 000 € supplémentaires pour profiter de l’exonération d’impôts.

Sachez aussi qu’il existe des ETF CAC PME, ce qui vous permettra de diversifier vos placements à moindres frais.