Nous n’aimons pas confier notre argent à n’importe qui, et c’est souvent pour cela que les banques issues de notre pays sont rassurantes. Pour autant, il serait dommage de ne pas jeter un coup d’œil à ce que nos voisins ont à proposer de bien. Surtout si, comme certains, vous êtes fervents de la fameuse « qualité allemande ». C’est pourquoi je me penche aujourd’hui sur le compte professionnel en ligne proposé par Vivid, cette fintech venant de Berlin et qui s’étend en Europe. J’ai épluché ses offres, testé ses services, et je vous livre ici mon avis sur le compte pro de Vivid.
L’essentiel de mon avis sur le compte pro Vivid
- Une rémunération de votre compte courant de 4% annuel sur le solde positif pendant 2 mois, puis jusqu’à 3%
- Une formule gratuite et les 2 premiers mois gratuits (contre 1 mois chez la plupart des banques pro en ligne)
- Du cashback pouvant aller jusqu’à 10% chez certains partenaires
- Une fintech mais avec plus de 5 ans d’expérience et 200 millions d’euros levés
- Absence de dépôt de capital en ligne à ce jour
- Impossible de déposer des espèces ou d’encaisser des chèques
Une banque pour quel profil ?
Vivid propose des abonnements pour les freelances aussi bien que pour les sociétés (SAS, SARL, SA, SCA, SCS et SNC).
Vivid : une fintech allemande en forte expansion
Les origines de Vivid
La banque en ligne Vivid a été créée en 2019 en Allemagne, et encore aujourd’hui son siège social se trouve à Berlin. Deux fondateurs sont à l’origine du projet : Artem Iamanov et Alexander Emeshev. Ce dernier a commencé sa carrière dans la banque en Russie et au Kazakhstan, pendant plus de 10 ans, avant de s’installer en Allemagne et d’y lancer Vivid avec son associé.
👍 Quelques années après, nous pouvons dire que le succès est au rendez-vous, avec plusieurs centaines de milliers de clients en Europe (en Allemagne, France, Pays-Bas, Italie, Espagne, …), plus de 300 collaborateurs et plus de 200 millions d’euros levés auprès d’investisseurs.
🏆 De plus, la fintech a reçu de nombreux prix ces dernières années, dont récemment la mention « Très bien » du Top Mobile Banking 2024 du Handelsblatt (média allemand) ou Top Germand Startups 2024 de LinkedIn.
Un compte professionnel, et personnel
Parmi les centaines de milliers de clients de Vivid, tous ne sont pas que des pros. En effet, la néobanque offre aussi ses services aux particuliers, avec notamment des solutions d’investissement en actions et d’investissement en crypto monnaies, ou encore jusqu’à 4% de cashback.
D’un point de vue réglementaire, les services de paiement sont fournis par Vivid Money S.A. qui est un établissement de monnaie électronique agrée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier au Luxembourg. Concrètement, cela veut dire que comme pour la grande majorité des banques pro en ligne, Vivid est un établissement de paiement, et non un établissement de crédit. Ainsi, vous ne pourrez pas contracter de crédit auprès d’eux, ni obtenir d’autorisation de découvert.
Dans la suite de cet avis sur Vivid, je vais continuer à me focaliser uniquement sur la partie Business, pour les professionnels.
L’offre de Vivid pour les pro : un bon rapport qualité / prix
Pour les pros, Vivid propose ses services aussi bien pour les freelances que pour les entreprises avec plusieurs salariés. Pour les indépendants, seules deux formules existent (Standard à 0€, et Prime à 7,90€ HT mensuel), tandis que pour les sociétés, 5 niveaux d’abonnements sont disponibles. Les voici ci-dessous :
| Nom de l’abonnement | Prix mensuel HT* |
|---|---|
| Free Start | 0€ |
| Basic | 7€ |
| Pro | 19€ |
| Enterprise | 79€ |
| Enterprise+ | 249€ |
Un bon niveau de service sur les basiques du compte pro
Je vais commencer par les abonnements pour freelances. Sur ce créneau, Vivid se positionne très bien, car ils font clairement partie des meilleurs comptes pro gratuits pour auto entrepreneurs (et indépendants en général).
L’offre Standard, à 0€ par mois donc, vous permet de réaliser un nombre illimité de virements SEPA, d’avoir une carte physique gratuite disposant d’un plafond de paiements de 50 000€ par mois, ou encore d’un nombre illimité de cartes bancaires virtuelles. L’abonnement Prime à 7,90€ HT par mois vous permet notamment :
- d’augmenter votre cashback de 1% à 5%, utile si vous êtes adeptes des bons plans
- d’ajouter gratuitement des utilisateurs, si jamais vous collaborez avec d’autres (3€ par membre supplémentaire autrement)
- de retirer gratuitement jusqu’à 1 000€ par mois (contre 200€ pour la formule Standard)
Pour les sociétés, Vivid propose également un compte professionnel gratuit, avec la formule Free Start, mais celle-ci est moins avantageuse que pour les freelances. Surtout car elle fait bénéficier de 5 virements SEPA gratuits uniquement, puis 0,20€ par opération au-delà (contre un nombre illimité pour les indépendants). En revanche, dès 7€ HT par mois avec l’offre Basic, ce qui est un très bon prix par rapport au reste du marché, vous avez un nombre illimité de virements SEPA.
💳 Côté cartes de paiement, vous avez des cartes Visa en plastique gratuitement, ainsi qu’un nombre illimité de cartes bancaires virtuelles. Si vous voulez faire plus chic avec une carte en métal, cela coutera 19,90€ par carte. Le plafond de paiement est très élevé, à 100 000€ même avec Free Start, et il peut même grimper à 200 000€ pour l’abonnement Enterprise+. Les frais de change pour les paiements en devises autres que l’euro sont de 2% avec l’offre Free Start, et de 1% seulement avec les autres formules. Et surtout, vos paiements par carte vous permettent de gagner jusqu’à 4% de cashback avec l’offre Enterprise, et même jusqu’à 10% pour vos achats sur Amazon, ou encore pour des publicités Google ou Facebook.
Si vous travaillez en équipe, ou avec plusieurs activités, notez que l’abonnement Basic inclut 3 utilisateurs et 3 comptes, et cela passe à 10 avec l’offre Pro.
Enfin, concernant l’international, les virements SWIFT entrants sont gratuits jusqu’au 31 janvier 2025 (5€ par opération autrement). Pour les virements SWIFT sortants, les frais sont de 5€ ou 30€ en fonction du type de transaction.
Les 2 premiers mois sont gratuits, donc n’hésitez pas à tester Vivid
❌ Certains services sont manquants chez Vivid, ce qui peut être pénalisant pour certaines activités. Premièrement, pas de dépôt de capital en ligne à ce jour. Aussi, pas de chéquier ni d’encaissement de chèques possible, si vous utilisez encore ce moyen de paiement. Enfin, comme chez de nombreux comptes pro en ligne, il n’est pas possible de déposer des espèces.
Un compte courant rémunéré pour votre trésorerie
✅ Alors que les comptes rémunérés font leur retour depuis 2023, notamment sur les plateformes de trading et les banques en ligne pour particulier, ils sont encore assez rares chez les comptes pro. A mon avis c’est donc un des véritables atouts de la banque pro Vivid : rémunérer vos liquidités.
Pendant les 2 premiers mois qui suivent l’ouverture de votre compte, non seulement votre abonnement est gratuit, mais en plus vous profitez d’un taux de rendement annuel de 4% sur le solde positif de votre compte courant. Une fois passés ces 2 mois, le taux dépendra de votre abonnement, selon le tableau suivant :
| Abonnement | Taux du compte Intérêts |
|---|---|
| Free Start | 0,50% |
| Basic | 1,50% |
| Pro | 2,50% |
| Enterprise | 2,75% |
| Enterprise+ | 3,00% |
👍 Ainsi, si vous avez en moyenne 10 000€ sur votre compte courant, cela vous rapporte 150€ avec l’offre Basic ou 250€ avec l’offre Pro (avant fiscalité). De quoi couvrir le prix de votre abonnement, voire mieux !
Les 2 premiers mois sont gratuits, donc n’hésitez pas à tester Vivid
Les avis clients sur le compte pro Vivid
Il n’est pas possible de distinguer sur le net les avis clients concernant le compte pro Vivid et les ceux concernant la banque pour particuliers. Néanmoins, nous pouvons tout de même souligner la note assez bonne obtenue par Vivid dans son ensemble :
- Sur Trustpilot, avec une moyenne de 4,3/5 pour plus de 13 000 avis déposés
- Sur l’AppStore avec une moyenne de 4,6/5 pour plus de 5 000 avis déposés à propos de Vivid
⭐ Ainsi, la néobanque semble plutôt plébiscitée par ses utilisateurs.
Comment ouvrir son compte pro Vivid en ligne
💻 L’ouverture d’un compte pro chez Vivid se fait entièrement en ligne, et de manière plutôt efficace.
Tout d’abord, vous devrez renseigner une adresse email ou un numéro de téléphone, puis renseigner le code reçu sur le canal que vous avez choisi.
Ensuite, pour les entreprises déjà existantes, vous avez juste à remplir la raison sociale (i.e. le nom de la société) et une fonction de recherche vous permet de facilement se trouver. Grâce à cela, un grand nombre d’informations est pré-rempli dans la suite du parcours.
Comme j’ai commencé par renseigner mon adresse mail, à cette étape j’ai dû donner mon numéro de téléphone, pour l’authentification à deux facteurs. J’ai alors reçu un SMS, avec un code à remplir. A ce stade, il vous est demandé de déterminer votre propre code à 6 chiffres.
Pour terminer, vous devez fournir quelques informations et justificatifs concernant la société, afin de finaliser le processus d’inscription.
⏲️ Normalement si vous avez ce qu’il faut sous la main, tout cela ne devrait pas vous prendre tellement plus qu’une bonne dizaine de minutes.
Les 2 premiers mois sont gratuits, donc n’hésitez pas à tester Vivid
Conclusion : un compte pro de bonne facture
Que ce soit pour les freelances ou pour les entreprises, petites comme moyennes, l’offre de Vivid propose à mon avis un très bon niveau de service rapporté aux prix des abonnements.
Notamment Standard, la formule gratuite pour les freelances, devrait pouvoir convenir à un grand nombre, et la formule Prime, plus complète, reste extrêmement abordable à 7,90€ HT par mois.
✅ Enfin, Vivid est le seul compte pro à ma connaissance à vous laisser 2 mois gratuits pour tester (d’habitude c’est plutôt 1 mois). Vous aurez donc largement le temps de vous faire une opinion !
Les 2 premiers mois sont gratuits, donc n’hésitez pas à tester Vivid
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