🎵 Shine bright like a diamond 🎵. Est-ce que les paroles de la chanson de Rihanna valent aussi pour la banque pro Shine ? L’offre de cette néobanque brille-t-elle comme un diamant ? Mais aussi est-elle solide comme cette pierre précieuse ? 

Nos héros de la finance sont partis en mission pour répondre à vos interrogations et vous donner leur avis sur le compte pro de Shine !

L’essentiel de notre avis sur Shine

Avantages
  • Une excellente expérience client
  • Des très nombreux services proposés via des partenariats avantageux
  • Une néobanque soutenue par une grande banque : la Société Générale
  • Des services co-construits avec ses clients
  • Dépôts d’espèces possibles à partir de l’été 2022
Inconvénients
  • Pas de virements possibles en dehors de la zone SEPA
  • Pas de possibilité d’être à découvert

Une banque pour quel profil ?

Shine s’adresse aux indépendants (ex. micro-entreprise) comme aux startups, TPE/PME (ex. SAS, SARL, SCI). Elle sera moins adaptée si vous commencez à être une grosse PME. 

Le site de Shine – en ce moment,  profitez de 2 mois gratuits !

Shine : le compte pro qui aide les entrepreneurs au quotidien !

Rapide historique de la néobanque

Lancée en 2017, Shine s’est déjà bien développée. Implantée en France, elle compte déjà plus de 100 000 clients professionnels à début 2022 et la fintech ne va pas en rester là !

Page d'accueil du compte pro Shine
Page d’accueil de Shine

Avec une levée de fonds de 100 millions d’euros en 2020, la fintech a vu la Société Générale (entre autres) rentrée à son capital. Il y a deux issues possibles à cela :

  1. Une issue positive, dans laquelle Shine garde son esprit startup avec une excellente expérience client, de l’innovation, tout en pouvant s’appuyer sur la Société Générale pour accélérer et bénéficier du statut d’établissement de crédit de la banque de la Défense
  2. Une triste fin, où la Société Générale finit par scléroser la jeune pousse

Heureusement, c’est plutôt l’option 1 qui semble avoir prise depuis l’été 2020 maintenant !

Qui peut bénéficier des services de Shine ? 

Ceux-ci s’adressent aux indépendants, comme les freelances, les professions libérales… notamment les entreprises ayant le statut d’EI, d’EIRL ou de micro entreprise (anciennement auto-entrepreneur). 

Les startups et TPE/PME sont également des clients potentiels de Shine, car celle-ci peut accueillir les SA, SARL, SAS, SASU ou encore SCI par exemple. 

En revanche, la néobanque pro n’accepte pas les associations, au moins à ce stade. De plus, si vous effectuez certaines activités particulières (cryptomonnaies, vente de tabac, pharmacie, …) vous ne pourrez pas non plus devenir client de Shine. Vous trouverez la liste complète ici.   

Est-ce que Shine est une banque ?

Shine est elle une banque à part entière ? La réponse est non, Shine est un établissement de paiement (comme bon nombre de ses concurrents, le principal étant Qonto, mais c’est aussi le cas pour FINOM par exemple). Shine a suivi la même trajectoire que Qonto, à savoir l’emprunt du statut d’établissement de paiement à Treezor, avant d’obtenir en nom propre ce statut auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Pour autant, Shine garde un lien avec Treezor (qui est d’ailleurs une filiale de la Société Générale) pour une partie de ses processus. 

Est-ce que le fait que Shine ne soit pas une banque à proprement parler fait est gênant pour l’utiliser comme compte pro ? Non !

Les principaux impacts seront que Shine ne peut pas vous permettre d’être à découvert, et ne peut pas gérer elle-même des prêts bancaires.

Si vous voulez en savoir plus sur la différence entre banque pro et compte pro, consultez notre article dédié !

L’offre de Shine : complète… et complétée par des partenariats !

Shine propose principalement 3 offres, sous forme d’abonnement : 

Nom de l’offre Basic Premium Business
Tarif (HT) 7,90€ / mois 14,90€ / mois 26,90€ / mois
Les 3 principales formules d’abonnement de la banque pro Shine
(tarifs valables en mai 2022)

Les tarifs de Shine sont donc légèrement inférieurs à ceux de son grand concurrent, Qonto, dont les offres équivalentes sont à 9€ par mois (au lieu de 7,90€) et 29€ par mois (au lieu de 26,90€). Néanmoins, les offres ne sont pas tout à fait identiques, puisque par exemple Qonto propose des virements hors zone SEPA ou encore 30 virements inclus dans son offre de base, au lieu de 20 chez Shine. Il faudra donc que vous soyez bien au clair sur les besoins de votre entreprise, et ne pas vous baser uniquement sur le prix. Mais pas de pression, car avec Shine les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement, le temps de tester !

En ce moment, profitez de 2 mois gratuits au lieu d’1 !

Ceci étant dit, l’offre de Shine est clairement bien positionnée, et ses tarifs sont imbattables par rapport à ceux d’une banque pro “traditionnelle”.

Une offre bien fournie de comptes et moyens de paiement

Shine vous permet d’avoir un compte avec un IBAN français. Ne craignez donc pas de voir votre RIB refusé comme avec certaines néobanques ! Par le biais de ce compte, vous pourrez gérer virements et prélèvements SEPA (en gros en France et avec les pays européens), à hauteur de 20 à 100 par mois inclus dans votre abonnement en fonction de la formule choisie. Si jamais vous dépassez, cela vous coûtera 0,40€ par opération supplémentaire. A noter qu’à ce stade Shine ne permet pas de gérer les virements hors zone SEPA. Donc si vous faites affaires avec l’Amérique du Sud par exemple, oubliez, et tournez vous par exemple vers Qonto.

Offre de cartes Mastercard de la néobanque pro Shine
Shine propose des cartes Mastercard

Avec ce compte vient également au moins 1 carte de paiement Mastercard. Si vous optez pour l’offre Basic, vous aurez une carte avec des seuils moins élevés (mais tout de même 40 000€ de plafond de paiement, ce qui est 20 000€ de plus que la concurrence). Avec l’offre Premium, le plafond monte à 60 000€ et avec l’offre Business, vous aurez 2 cartes physiques incluses. Les cartes proposées par Shine ont aussi des plafonds de retrait parmi les plus élevés : 1 500€ pour Basic, et 2 500€ pour les autres. Cela vous coûtera 1€ par retrait pour Basic, et vous aurez 2 ou 4 retraits par mois inclus avec les offres plus haut de gamme

Concernant les paiements par carte à l’étranger, les tarifs sont légèrement plus élevés que chez les autres néobanques, avec 1,90% de commissions même pour les offres Premium et Business (auxquelles il faut ajouter 1€ HT par paiement pour l’offre Basic). 

Pour finir au sujet des cartes de paiement, Shine vous permet d’avoir des cartes virtuelles. Celle-ci vous coûtera 2€ par mois si vous êtes en Basic, tandis que vous aurez 2 cartes virtuelles incluses en Premium et 4 en Business. Et toujours la possibilité d’en ajouter plus pour 2€ par mois par carte.

Voilà en ce qui concerne les cartes pour payer. Mais si nous parlions d’encaisser maintenant, c’est mieux non 😉. Shine a noué un partenariat très avantageux avec Sumup. Celui-ci vous permet : 

  • d’acquérir un terminal de paiement électronique pour 19€ au lieu de 29€
  • et surtout d’avoir une commission de 1,49% au lieu de 1,75%, ce qui est bien mieux que l’offre de Qonto avec Zettle (taux de 1,65%)
Partenariat entre Shine et Sumup pour un terminal de paiement électronique
Shine et Sumup vous proposent une offre avantageuse pour les terminaux de paiement électronique

Ensuite, Shine permet également le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes et en s’appuyant sur le savoir-faire du transporteur de fonds Brink’s. Ce service est disponible depuis l’été 2022. Shine est une des rares néobanques pro à proposer ce service. Or pour certaines entreprises c’est un besoin important !

Maintenant nous allons finir avec les modes de paiement un peu has been que sont les chèques 🙄. Vous n’aurez pas de chéquier en rejoignant Shine (et la planète vous dit merci 💚). En revanche, vous pourrez tout de même encaisser des chèques. Priorité au business ! Mais cela ne sera possible qu’à partir de l’abonnement Premium, avec 2 encaissements de chèques par mois inclus (4 pour Business), et 2€ par encaissement au-delà. 

Shine ou le royaume des services additionnels et des partenariats !

Ok Shine n’est pas une banque, mais ils se veulent bien plus qu’une banque ! Leur approche est de trouver tous les moyens de vous simplifier la vie, de vous faire faire des économies… bref que vous ayez une entreprise qui réussisse !

Les services faits maison : dépôt de capital et module de gestion des factures

Si vous n’avez pas encore créé votre entreprise, la fintech vous propose de réaliser votre dépôt de capital 100% en ligne. Elle propose ce service dans un pack à 139€ HT qui inclut le dépôt de capital ainsi que 12 mois d’abonnement à Shine.

Autre service qui sert normalement à toutes les entreprises : la gestion des factures ! La néobanque pro inclut dans son application web un outil qui vous permettra d’éditer vos factures, mais aussi d’effectuer simplement vos rapprochements bancaires (lien entre un encaissement et une facture) et de relancer automatiquement les factures impayés. Objectif : maximiser votre trésorerie !

Enfin, avec les abonnements Premium et Business, vous bénéficierez également d’assurances incluses :

  • Garantie accident
  • Protection téléphone
  • Protection matériel
  • Assistance juridique

Shine, la banque pro spécialiste des partenariats ! 

Shine a négocié de nombreux partenariats pour vous faciliter la vie. A mai 2022, on recense déjà une dizaine de types de partenariats différents ! Il y a même des personnes dédiées à cela chez Shine. Nous allons ici vous donner quelques illustrations des services que cela couvre. 

La néobanque pro a noué des relations avec plusieurs cabinets d’experts comptables. On ne va pas se mentir, il est rare que la compta soit un sujet de prédilection chez les entrepreneurs. Donc ils ont bien senti le besoin ! 

Autre exemple, si vous lancez un commerce en ligne, Shine a négocié des offres avec Mollie pour gérer les paiements en ligne (5000€ d’encaissements sans frais), et Shopify pour créer votre site de e-commerce (60 jours gratuits). 

Ensuite, la néobanque a su capitaliser sur son lien avec la Société Générale. Ainsi, par l’intermédiaire de Franfinance (filiale de la banque rouge et noir), Shine vous permet d’accéder à :

  • Un crédit de trésorerie, pouvant aller jusqu’à 30 000€, et d’une durée d’un an maximum
  • Ou un crédit d’investissement, pouvant atteindre 70 000€ et d’une durée de 5 ans au plus

Toutes les démarchés se font en ligne, et votre dossier est pré-qualifié grâce à une analyse de vos transactions bancaires réalisées via Shine. Donc même sans être un établissement de crédit, la fintech vous permet d’accéder à ce type de services !

Et ça n’est pas tout ! Il y a aussi Edebex pour l’affacturage (comme chez Qonto), et d’autres encore. Vous les retrouverez tous sur la page suivante.

L’expérience client, ou comment Shine marque des points face à plusieurs banques 

Au niveau interface des applications et facilité d’utilisation, Shine répond aux standards des néobanques. C’est-à-dire une expérience au top ! C’est évidemment un des points qui démarque Shine de plusieurs banques « traditionnelles ».

Avec une note App Store de 4,8 sur quasiment 9 000 avis, leur application mobile fait clairement une belle performance. Leur outil de gestion des factures est également très simple à utiliser, et vous permettra d’éditer et envoyer des factures en quelques clics.

Une des raisons du succès tient sans doute à la co-construction de leurs outils avec leurs clients. Ils ont même un site dédié à cela ! Les utilisateurs donnent leurs idées de nouveaux services, et peuvent voter pour aider à prioriser les développements à venir.

Côté service client, vous ne serez jamais abandonné. Cependant plus vous aurez un abonnement haut de gamme, plus vous serez prioritaire au niveau du service client. Ainsi avec l’offre Premium vous aurez un accès prioritaire, et avec la formule Business vous bénéficierez en plus du rappel téléphonique. En effet, Shine privilégie les échanges écrits avec son support client, directement depuis une messagerie sécurisée sur votre espace client. Celle-ci est évidemment disponible 24h/24 et 7j/7, avec une réponse généralement dans la journée ou au plus tard 1 jour après.

Moyenne de 4,5/5 pour Shine sur le site Trustpilot, excellente performance !

Résultat, la satisfaction client est au rendez vous ! La néobanque pro obtient une belle moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 1 600 avis. Des chances que ça soit des vrais clients et pas justes les copains de l’équipe vu le nombre 🤣.

Comment s’inscrire chez la banque pro Shine

Pour ouvrir un compte chez Shine, cela se fera très simplement et surtout entièrement en ligne ! Pas besoin de se rendre en agence ou d’avoir un rendez-vous préalable. 

Votre parcours sera légèrement différent selon que vous ayez déjà crée votre entreprise (avec un numéro SIRET existant) ou que vous deviez déposer un capital par exemple. 

Début du parcours d'inscription pour un compte pro chez Shine
Début du parcours d’inscription sur Shine

Il vous faudra juste une adresse mail et un téléphone portable pour vous inscrire. Et si vous avez déjà un numéro SIRET, Shine vous facilite la vie en récupérant un maximum d’informations possibles automatiquement.

Tout cela ne devrait prendre que quelques minutes en tout. A peine le temps de vous en rendre compte que ça y est, vous êtes client Shine ! Et en ce moment, 2 mois gratuits au lieu d’1 (voir conditions sur le site) !

Conclusion : un compte pro parfait pour les petites entreprises

Que ça soit nous ou les 100 000 clients déjà existants, vous aurez compris que Shine séduit. Avec ses 3 formules aux tarifs concurrentiels, Shine peut parfaitement répondre aux besoins de la majorité des indépendants et des petites entreprises, et cela dès leur création. Ceci est particulièrement vrai grâce aux nombreux partenariats que Shine a déjà mis en place et qu’elle continue de développer avec une seule obsession : vous aider dans votre quotidien d’entrepreneur. 

Shine sera peut être moins adapté si vous dépassez une certaine taille (grosse PME), car contrairement à Qonto par exemple, elle ne propose pas de formule construite pour les plus grosses entreprises. Mais si vous lisez ces lignes, ça n’est pas être pas votre cas… ou pas encore ! C’est en tout cas tout le mal que nous vous souhaitons 😀 !