🎵 Shine bright like a diamond 🎵. Est-ce que les paroles de la chanson de Rihanna valent aussi pour la banque pro Shine ? L’offre de cette néobanque pour les professionnels brille-t-elle comme un diamant ? Mais aussi est-elle solide comme cette pierre précieuse ? 

Nos héros de la finance sont partis en mission pour répondre à vos interrogations et vous donner leur avis sur le compte pro de Shine !

L’essentiel de notre avis sur Shine

Avantages
  • Une excellente expérience client, Shine a même été élu Service Client de l’année 2024 👍
  • Des très nombreux services proposés via des partenariats avantageux
  • Une néobanque soutenue par une grande banque : la Société Générale
  • Des services co-construits avec ses clients
  • Dépôts d’espèces possibles depuis 2022 !
Inconvénients
  • Pas de virements possibles en dehors de la zone SEPA
  • Pas de possibilité d’être à découvert

Une banque pour quel profil ?

Shine s’adresse aux indépendants (ex. micro-entreprise) comme aux startups, TPE/PME (ex. SAS, SARL, SCI). Elle sera moins adaptée si vous commencez à être une grosse PME. 

Le site de Shine

Shine : le compte pro qui aide les entrepreneurs au quotidien !

Rapide historique de la néo banque Shine

Lancée en 2017, Shine s’est déjà bien développée. Implantée en France, elle compte déjà plus de 150 000 clients professionnels à début 2023 et la fintech ne va pas en rester là !

Page d'accueil du compte pro Shine
Page d’accueil de Shine

Avec une levée de fonds de 100 millions d’euros en 2020, la fintech a vu la Société Générale (entre autres) rentrer à son capital. Il y a deux issues possibles à cela :

  1. Une issue positive, dans laquelle Shine garde son esprit startup avec une excellente expérience client, de l’innovation, tout en pouvant s’appuyer sur la Société Générale pour accélérer et bénéficier du statut d’établissement de crédit de la banque de la Défense
  2. Une triste fin, où la Société Générale finit par scléroser la jeune pousse

Heureusement, c’est plutôt l’option 1 qui semble avoir prise depuis l’été 2020 maintenant !

En 2022 Shine reçoit une nouvelle reconnaissance attestant de sa maturité et d’une notoriété grandissante. En effet, Shine fait partie des B Corp Best of the World 2022. Cette récompense est due à leur gouvernance, qui a été évaluée comme faisant partie des 5% meilleures du monde de sa catégorie. Bravo à l’équipe 🎉 !

Qui peut bénéficier des services de Shine ? 

Ceux-ci s’adressent aux indépendants, comme les freelances, les professions libérales… notamment les entreprises ayant le statut d’EI, d’EIRL ou de micro entreprise (anciennement auto-entrepreneur). 

Les startups et TPE/PME sont également des clients potentiels de Shine, car celle-ci peut accueillir les SA, SARL, SAS, SASU ou encore SCI par exemple. 

Si vous êtes à la phase de création de votre entreprise, Shine pourra également vous convenir, et ils ont même des packs d’abonnement dédiés !

En tant que client professionnel, que vous soyez auto entrepreneur ou à la tête d’une plus grosse entreprise, Shine devrait donc pouvoir gérer votre type de société.

En revanche, la néobanque pro n’accepte pas les associations, au moins à ce stade. De plus, si vous effectuez certaines activités particulières (cryptomonnaies, vente de tabac, pharmacie, …) vous ne pourrez pas non plus devenir client de Shine. Vous trouverez la liste complète ici.   

Est-ce que Shine est une banque ?

Shine est elle une banque à part entière ? La réponse est non, Shine est un établissement de paiement (comme bon nombre de ses concurrents, le principal étant Qonto, mais c’est aussi le cas pour FINOM par exemple). Shine a suivi la même trajectoire que Qonto, à savoir l’emprunt du statut d’établissement de paiement à Treezor, avant d’obtenir en nom propre ce statut auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Pour autant, Shine garde un lien avec Treezor (qui est d’ailleurs une filiale de la Société Générale) pour une partie de ses processus. 

Est-ce que le fait que Shine ne soit pas une banque à proprement parler fait est gênant pour l’utiliser comme compte professionnel ? Non !

Les principaux impacts seront que Shine ne peut pas vous permettre d’être à découvert, et ne peut pas gérer elle-même des prêts bancaires.

Si vous voulez en savoir plus sur la différence entre banque pro et compte pro, consultez notre article dédié !

L’offre de Shine : complète… et complétée par des partenariats !

Shine propose principalement 3 offres, sous forme d’abonnement : 

Nom de l’offreBasicPlusProBusiness
Tarif (HT)7,90€ / mois14,90€ / mois29€ / mois99€ / mois
Les 4 principales formules d’abonnement de la banque pro Shine
(tarifs valables en février 2023)

Les tarifs de Shine sont donc légèrement inférieurs à ceux de son grand concurrent, Qonto dont l’offre d’entrée de gamme est à 9€ par mois (au lieu de 7,90€). Néanmoins, les offres ne sont pas tout à fait identiques, puisque par exemple Qonto propose des virements hors zone SEPA. Il faudra donc que vous soyez bien au clair sur les besoins de votre entreprise, et ne pas vous baser uniquement sur le prix. Mais pas de pression, car avec Shine les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement, le temps de tester !

🥊 Vous hésitez entre Shine et Qonto ? Cela tombe bien, j’ai rédigé un comparatif dédié à ce sujet ! Si vous êtes intéressé, consultez le match Shine vs Qonto.

Ceci étant dit, l’offre de Shine est clairement bien positionnée, et ses tarifs sont imbattables par rapport à ceux d’une banque pro “traditionnelle”.

Une offre bien fournie de comptes et moyens de paiement

Shine vous permet d’avoir un compte bancaire avec un IBAN français. Ne craignez donc pas de voir votre RIB refusé comme avec certaines néobanques ! Par le biais de ce compte, vous pourrez gérer virements et prélèvements SEPA (en gros en France et avec les pays européens), à hauteur de 30 à 100 par mois inclus dans votre abonnement en fonction de la formule choisie. Si jamais vous dépassez, cela vous coûtera 0,40€ par opération supplémentaire. Vous devrez donc bien calibrer en fonction du nombre de virements ou prélèvements à émettre mensuellement, et donc en fonction de la croissance de votre activité. A noter qu’à ce stade Shine ne permet pas de gérer les virements hors zone SEPA. Donc si vous faites affaires avec l’Amérique du Sud par exemple, oubliez, et tournez vous par exemple vers Qonto.

Offre de cartes Mastercard par la banque pro Shine
La banque pro Shine propose des cartes Mastercard

Avec ce compte vient également au moins 1 carte de paiement Mastercard. Si vous optez pour l’offre Basic, vous aurez une carte bancaire avec des seuils moins élevés (mais tout de même 40 000€ de plafond de paiement, ce qui est 20 000€ de plus que la concurrence). Avec l’offre Plus, le plafond monte à 60 000€ et avec l’offre Pro, vous aurez 2 cartes Mastercard physiques incluses. Les cartes bancaires proposées par Shine ont aussi des plafonds de retrait parmi les plus élevés : 1 500€ pour Basic, et 2 500€ pour les autres. Cela vous coûtera 1€ par retrait pour Basic, et vous aurez 2 ou 4 retraits par mois inclus avec les offres plus haut de gamme

Concernant les paiements par carte à l’étranger, les tarifs sont légèrement plus élevés que chez les autres néobanques, avec 1,90% de commissions même pour les offres Plus et Pro (auxquelles il faut ajouter 1€ HT par paiement pour l’offre Basic). 

Pour finir au sujet des cartes de paiement, Shine vous permet d’avoir des cartes virtuelles. Celle-ci vous coûtera 2€ par mois si vous êtes en Basic, tandis que vous aurez 20 cartes virtuelles incluses en Plus et même un nombre illimité en Pro !

Voilà en ce qui concerne les cartes pour payer. Mais si nous parlions d’encaisser maintenant, c’est mieux non 😉. Shine a noué un partenariat très avantageux avec Sumup. Celui-ci vous permet : 

  • d’acquérir un terminal de paiement électronique pour 19€ au lieu de 29€
  • et surtout d’avoir une commission de 1,49% au lieu de 1,75%, ce qui est bien mieux que l’offre de Qonto avec Zettle (taux de 1,65%)
Le compte professionnel Shine et SumUp vous proposent une offre avantageuse pour les terminaux de paiement électronique
Shine et Sumup vous proposent une offre avantageuse pour les terminaux de paiement électronique

Ensuite, Shine permet également le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes et en s’appuyant sur le savoir-faire du transporteur de fonds Brink’s. Ce service est disponible depuis l’été 2022. Shine est une des rares néobanques pro à proposer ce service. Or pour certaines entreprises c’est un besoin important !

Maintenant nous allons finir avec les modes de paiement un peu has been que sont les chèques 🙄. Vous n’aurez pas de chéquier en rejoignant Shine (et la planète vous dit merci 💚). En revanche, vous pourrez tout de même encaisser des chèques. Priorité au business ! Mais cela ne sera possible qu’à partir de l’abonnement Plus, avec 2 encaissements de chèques par mois inclus (6 pour Pro), et 2€ par encaissement au-delà.  Pour réaliser ces opérations, vous devrez aller dans votre application mobile Shine et remplir les informations de chaque chèque. Ensuite, après avoir signé chaque chèque au dos, vous devrez les envoyer par courrier pour traitement.

La banque Shine, ou le royaume des services additionnels et des partenariats !

Ok Shine n’est pas une banque, mais ils se veulent bien plus qu’une banque ! Leur approche est de trouver tous les moyens de vous simplifier la vie, de vous faire faire des économies… bref que vous ayez une entreprise qui réussisse !

Les services faits maison : dépôt de capital et module de gestion des factures

Si vous n’avez pas encore créé votre entreprise, la fintech vous propose de réaliser votre dépôt de capital 100% en ligne. Elle propose ce service dans un pack à 139€ HT qui inclut le dépôt de capital ainsi que 12 mois d’abonnement à Shine. Parfait pour les nouveaux entrepreneurs qui souhaitent rapidement lancer leur micro entreprise.

Autre service qui sert normalement à toutes les entreprises : la gestion des factures ! La néobanque pro inclut dans son application web un outil qui vous permettra d’éditer vos factures, mais aussi d’effectuer simplement vos rapprochements bancaires (lien entre un encaissement et une facture) et de relancer automatiquement les factures impayés. Objectif : maximiser votre trésorerie !

Enfin, avec les abonnements premium (Plus et Pro), vous bénéficierez également d’assurances incluses :

  • Garantie accident
  • Protection téléphone
  • Protection matériel
  • Assistance juridique

Shine, la banque pro spécialiste des partenariats ! 

Shine a négocié de nombreux partenariats pour vous faciliter la vie. A mai 2022, on recense déjà une dizaine de types de partenariats différents ! Il y a même des personnes dédiées à cela chez Shine. Nous allons ici vous donner quelques illustrations des services que cela couvre. 

La néobanque pro a noué des relations avec plusieurs cabinets d’experts comptables. On ne va pas se mentir, il est rare que la compta soit un sujet de prédilection chez les entrepreneurs. Donc ils ont bien senti le besoin ! 

Autre exemple, si vous lancez un commerce en ligne, Shine a négocié des offres avec Mollie pour gérer les paiements en ligne (5000€ d’encaissements sans frais), et Shopify pour créer votre site de e-commerce (60 jours gratuits). 

Ensuite, la néobanque a su capitaliser sur son lien avec la Société Générale. Ainsi, par l’intermédiaire de Franfinance (filiale de la banque rouge et noir), Shine vous permet d’accéder à :

  • Un crédit de trésorerie, pouvant aller jusqu’à 30 000€, et d’une durée d’un an maximum
  • Ou un crédit d’investissement, pouvant atteindre 70 000€ et d’une durée de 5 ans au plus

Toutes les démarchés se font en ligne, et votre dossier est pré-qualifié grâce à une analyse de vos transactions bancaires réalisées via Shine. Donc même sans être un établissement de crédit, la fintech vous permet d’accéder à ce type de services !

Vous la chance d’avoir une trésorerie positive ? Pourquoi ne pas en faire travailler une partie grâce aux crypto monnaies ?

L’entreprise française Feel Mining accompagne les professionnels pour des placements de trésorerie adaptés à vos objectifs (rendement / sécurité).

Et ça n’est pas tout ! Il y a aussi Edebex pour l’affacturage (comme chez Qonto), et d’autres encore. Vous les retrouverez tous sur la page suivante.

L’expérience client, ou comment Shine marque des points face à plusieurs banques 

Au niveau interface des applications et facilité d’utilisation, Shine répond aux standards des néobanques. C’est-à-dire une expérience au top ! C’est évidemment un des points qui démarque Shine de plusieurs banques « traditionnelles ».

Grâce aux nombreux avis positifs, le compte pro Shine a été élu Service Client de l'année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises
Shine a été élu Service Client de l’année 2024
dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises

🏆 D’ailleurs, fin 2023, Shine a été élu Service Client de l’année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises. Cette jolie performance s’explique notamment par un service client qui reste géré en interne, par des employés Shine, et en France. Et les résultats communiqués sont bluffants. Ainsi le support client Shine c’est en moyenne une réponse :
📩 en moins de 1h30 aux emails
📞 en moins de 5 sonneries au téléphone
📱 en moins de 45 minutes sur les réseaux sociaux
💬 en moins de 5 minutes sur le chat (durant les horaires d’ouverture)

Avec une note App Store de 4,8 sur quasiment 9 000 avis, leur application mobile fait aussi clairement une belle performance. Leur outil de gestion des factures est également très simple à utiliser, et vous permettra d’éditer et envoyer des factures en quelques clics.

Une des raisons du succès tient sans doute à la co-construction de leurs outils avec leurs clients. Ils ont même un site dédié à cela ! Les utilisateurs donnent leurs idées de nouveaux services, et peuvent voter pour aider à prioriser les développements à venir.

Côté service client, vous ne serez donc jamais abandonné. Cependant plus vous aurez un abonnement haut de gamme, plus vous serez prioritaire au niveau du service client. Ainsi avec l’offre Plus vous aurez un accès prioritaire, et avec la formule Pro vous bénéficierez en plus du rappel téléphonique. En effet, Shine privilégie les échanges écrits avec son support client, directement depuis une messagerie sécurisée sur votre espace client. Celle-ci est évidemment disponible 24h/24 et 7j/7, avec une réponse généralement dans la journée ou au plus tard 1 jour après.

Moyenne de 4,5/5 pour la banque pro en ligne Shine sur le site Trustpilot, excellente performance à mon avis !
Moyenne de 4,5/5 pour Shine sur le site Trustpilot, excellente performance !

Résultat, la satisfaction client est au rendez vous ! La néobanque pro obtient une belle moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 2 000 avis (à mars 2023). Des chances que ça soit des vrais clients et pas justes les copains de l’équipe vu le nombre 🤣.

Comment s’inscrire chez la banque pro Shine

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel chez Shine, cela se fera très simplement et surtout entièrement en ligne ! Pas besoin de se rendre en agence ou d’avoir un rendez-vous préalable. 

Votre parcours sera légèrement différent selon que vous ayez déjà crée votre entreprise (avec un numéro SIRET existant) ou que vous deviez déposer un capital par exemple. 

Début du parcours d'inscription pour un compte pro chez Shine
Début du parcours d’inscription sur Shine

Il vous faudra juste une adresse mail et un téléphone portable pour vous inscrire. Et si vous avez déjà un numéro SIRET, Shine vous facilite la vie en récupérant un maximum d’informations possibles automatiquement.

Tout cela ne devrait prendre que quelques minutes en tout. A peine le temps de vous en rendre compte que ça y est, vous êtes client Shine ! Prêt à recevoir votre premier virement en euros 😊.

Vous recevrez rapidement votre carte bancaire Mastercard physique, et vous pourrez même utiliser votre carte virtuelle dès la création de votre compte finalisée.

Conclusion : un compte pro parfait pour les petites entreprises

Que ça soit nous ou les 100 000 clients professionnels déjà existants, vous aurez compris que Shine séduit. Avec ses 3 formules aux tarifs concurrentiels, à mon avis Shine peut parfaitement répondre aux besoins de la majorité des indépendants et des petites entreprises (où ils arrivent en tête des meilleures banque pro de cette catégorie), et cela dès leur création. Ceci est particulièrement vrai grâce aux nombreux partenariats que Shine a déjà mis en place et qu’elle continue de développer avec une seule obsession : vous aider dans votre quotidien d’entrepreneur. 

Shine sera peut être moins adapté si le virement en dehors de la zone euro est un pré-requis pour vous, ou que vous dépassez une certaine taille (grosse PME). En effet, contrairement à Qonto par exemple, Shine ne propose pas de formule construite pour les plus grosses entreprises. Mais si vous lisez ces lignes, ça n’est pas être pas votre cas… ou pas encore ! C’est en tout cas tout le mal que nous vous souhaitons 😀 !

Questions fréquentes

Quels moyens d’encaissement et de paiement existent chez Shine ?

Avec le compte bancaire professionnel Shine les services bancaires d’encaissement sont : virement, terminal de paiement (SumUp), chèque et même espèces !
Côté paiements, vous avez à disposition : virement, prélèvement, carte de débit Mastercard

Quel est le type de carte bancaire qui va avec le compte professionnel Shine ?

Quelle que soit votre formule, vous aurez une carte de débit Mastercard. Il s’agit d’une carte Basic pour l’entrée de gamme, et de cartes de débit Business World pour les abonnements premium (Plus et Pro).

Est-ce que l’offre de Shine est adaptée pour les micro / auto entrepreneurs ?

La néobanque pro s’est mise au service des indépendants dès sa création en 2017, et ses offres sont adaptées aux besoins de la plupart des freelances, artisans, etc. La plupart des micro entrepreneurs devraient y trouver leur bonheur donc. Pour vous donner un exemple, parmi les services manquants vous trouverez les virements à l’étrange (hors zone euro), ce qui est loin d’être essentiel à la majorité des business. Alors qu’un outil de devis et de facturation efficace oui !

Quels sont les tarifs des différentes offres de Shine ?

C’est très simple. Il existe 3 formules. La première à 7,90€ HT par mois (Basic), la suivante à 14,90€ HT par mois (Plus) et la dernière à 29€ mensuel (Pro). Si vous êtes indépendant, Basic ou Plus devraient vous convenir (consultez directement le site de Shine pour trouver la formule la plus adaptée). Pour les entreprises, ça sera plutôt l’offre Pro, à moins que Plus vous convienne si vous n’avez de gros volumes d’opérations.

Puis-je effectuer un dépôt de capital en ligne pour la création de ma société ?

Oui, Shine vous permet d’effectuer ces opérations entièrement en ligne ! Pour 139 euros vous aurez le dépôt de capital et 12 mois d’abonnement (puis 7,90€ par mois ensuite). Ce package est avantageux puisque le dépôt de capital vous revient alors à 44,20€. C’est bien plus chez d’autres banques pour professionnels.

Est-ce qu’il existe une application mobile Shine ?

Bien sûr, c’est une fintech tout de même ! D’ailleurs les avis des utilisateurs de l’application Shine sont très positifs, avec une note de 4,8/5 sur l’AppStore, pour quasiment 10 000 notes renseignées !

Shine propose-t’elle des outils comptables ?

Shine inclut dans son application web un outil de facturation, de rapprochements bancaires (lien entre un encaissement et une facture) et de relances automatiques des factures impayées. Par ailleurs, si vous êtes à la recherche d’un logiciel de facturation gratuit et sans abonnement, n’hésitez pas à consulter notre article dédié !

Peut-on parrainer ses proches avec Shine ?

Oui il existe un programme de parrainage Shine. En parrainant, vous pouvez gagner 100€ par filleuls, dans la limite de 2 parrainages par an. Pour en savoir plus, lisez notre article dédié au parrainage et code promo Shine.


Hadrien

Hadrien est un ancien consultant en stratégie dans les services financiers. Diplômé d'HEC Paris et de l'ENSAE, il a accompagné pendant presque 10 ans plusieurs établissements financiers français dans leurs projets. Il rejoint Finance Héros dès 2021 afin de partager sa passion pour la finance alternative et son expérience d'investisseur dans le crowdfunding ou encore les cryptomonnaies.


Commentaires

Gwenn Rohart

Gwenn Rohart

Bonjour Hadrien,
Merci beaucoup pour votre article complet sur Shine, c’est très intéressant d’avoir une liste de toutes les fonctionnalités et votre avis.
Les petites touches d’humour tout au long de l’article sont aussi très agréables à la lecture ! 😁

Excellente soirée !

Fabrice

Fabrice

Je me suis fait hacker mon compte Shine le 13 Janvier et depuis toujours pas de décision de leur part.. On me laisse croire que mon dossier est en cours…
Donc, c’est quand il y a un problème qu’on voit l’efficacité d’une entreprise, Hé bien là on est proche de ZERO!!!!!

Hadrien Miara

Hadrien Miara

Bonjour Fabrice,
Merci pour votre partage d’expérience. Est-ce qu’il y a des montants importants en jeu ?
Si oui c’est normal qu’ils fassent des recherches, et ils doivent sans doute se renseigner auprès de leur assurance avec les éléments que vous avez fournis, car je pense que la décision ne leur appartient pas entièrement.

Fabrice

Fabrice

Bonjour Hadrien, une somme en K€, mais la banque vient juste de réagir

Fabrice

Fabrice

Merci pour votre intérêt !

Laisser un commentaire

Votre email ne sera ni visible ni transmis à un tiers.


En postant un commentaire, vous acceptez les CGU du site. Nous vous rappelons en particulier que les avis, les conseils et les recommandations formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie de vos besoins.