Shine vs Qonto : quelle banque professionnelle choisir ?

Que vous cherchiez à ouvrir un compte professionnel pour la première fois, ou que vous souhaitiez en changer, vous avez sans doute déjà entendu parler de Qonto et de Shine ! Les deux font partie des premiers à s’immiscer sur le marché des néobanques pro en France. Si Shine fait aujourd’hui partie du groupe Société Générale, tout en gardant son identité, Qonto a gardé son indépendance en levant presque 500 millions d’euros début 2022. Deux destins différents, mais leurs offres le sont elles réellement ? L’une est-elle meilleure que l’autre ? Voyons cela tout de suite dans ce match Shine vs Qonto !

Shine ou Qonto : les services bancaires de base

	Shine	Qonto
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement	Etablissement de paiement
Pays d’origine	France	France
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français	Français, espagnol, italien ou allemand
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)
Multi-utilisateurs	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus
Multi-comptes bancaires
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

Pour ce qui est des basiques, Shine comme Qonto vont répondre aux besoins de la plupart des activités professionnelles, que vous soyez freelance, professions libérales, à la tête d’une startup ou d’une PME. La plupart des types de sociétés sont acceptés par les deux : SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprises (ex. auto entrepreneurs), etc.

En revanche Qonto marque quelques points en proposant quelques possibilités en plus. Elle n’intéresseront pas tout le monde, ou pas tout de suite, mais c’est un plus en cas d’évolution de votre activité. Je parle par exemple d’un développement avec les principaux pays frontaliers de la France (Espagne, Italie ou Allemagne), ou encore d’une entreprise atteignant une certaine taille, pouvant avoir besoin de plusieurs comptes bancaires (IBAN) séparés.

Aucun des deux acteurs n’étant établissement de crédit (Shine passe par Treezor et Qonto a sa propre licence), ni l’un ni l’autre ne peuvent vous permettre d’être à découvert sur votre compte. Si cela à une certaine vertu, certaines entreprises peuvent en avoir besoin. Les indépendants pourront se tourner par exemple vers la banque en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).

Bilan du premier round :

🍿 Shine : 0 – Qonto : 1

Qonto ou Shine : les différents abonnements et leurs tarifs

	Shine	Qonto
Offre de base (ex. indépendants, startup en phase de lancement)	Basic : 7,90€ HT / mois	Basic : 9€ HT / mois*
Offre standard (ex. professions libérales, startup en développement, TPE)	Plus : 14,90€ HT / mois	Smart : 19€ HT / mois* (plutôt indépendant) ou Essential : 29€ HT / mois*
Offre business (ex. PME, startup en phase d’accélération)	Pro : 29€ HT / mois ou Business : 99€ HT / mois	Essential : 29€ HT / mois* ou Business : 99€ HT / mois*
Offre entreprise (ex. grosses PME, ETI, scale up)		Enterprise : 249€ HT / mois*

Comparer les différentes formules proposées est un passage obligé mais pas forcément évident. Pourquoi ? Parce que chaque compte professionnel essaie justement de se démarquer en proposant des prix et des packages de services différents, ce qui fait qu’on ne peut jamais comparer exactement.

✅ Quelle que soit la banque pro choisie, ni Shine ni Qonto ne font payer de frais d’ouverture de compte. Et pour l’une comme pour l’autre, vous aurez 1 mois gratuit pour tester ! Donc pas de pression, vous ne vous engagez pas pour deux ans comme avec votre abonnement de téléphone mobile 😉.

In fine, ça sera à vous de déterminer quels sont les services essentiels pour votre activité, de vérifier qui répond le mieux à vos attentes, et si les deux y répondent, alors vous pourrez choisir en fonction du prix. Dans tous les cas, les offres de Shine ou Qonto resteront dans l’ensemble bien moins chères à niveau de service équivalent que les offres standards des banques traditionnelles. Si vraiment vous cherchez le tarif, alors Shine est un compte professionnel pas cher, avec des tarifs encore légèrement inférieures à ceux de Qonto.

⚠️ Dans la suite de ce comparatif, nous ne prendrons pas en compte l’offre de niveau grosse PME, ETI, scale up, que seule Qonto fournit. Si votre société est dans cette catégorie, au moins cela facilite votre choix !

Qonto vs Shine : les cartes et moyens de paiement

	Shine	Qonto
Virements et prélèvements SEPA	De 30 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ / opération au delà)	De 30 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou0,25€ / opération au delà)
Virements et prélèvements hors zone SEPA		1% de commissions sur les opérations sortantes
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Mastercard	Mastercard
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	1,9% de frais (+1€ HT par opération si Basic)	2% à gratuit en fonction de la carte
Cartes virtuelles	De 0 à illimité (2€ HT / mois / carte suppl.)	Gratuit (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)
Retraits d’espèces	De 0 à 10 retraits inclus (1€ HT / retrait suppl.)	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.)
Dépôt d’espèces	De 0 à 2 dépôts de 1 500€ / mois sans frais (4% au delà)
Cashback
Encaissement de chèques	De 0 à 5 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)	De 0 à 10 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Sumup à 19€ au lieu de 29€	Zettle à 9€ au lieu de 79€
Frais de TPE	1,49%	1,65%

Comme déjà évoqué plus haut, il est capital que vous soyez au clair sur vos besoins, car en fonction d’eux, l’une ou l’autre des offres peut ne pas vous convenir. Je vais illustrer ces propos.

🌏 Vous faîtes du business avec l’international ? Vive Qonto, et oubliez Shine qui ne propose pas de virements hors zone SEPA.

💶 Vous avez besoin d’encaisser des espèces car ils arrivent que vos clients vous payent de cette manière ? Direction Shine, qui permet le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes.

✈️ Vous ou vos équipes voyagent souvent à l’étranger et payent avec leur carte en devises étrangères ? Privilégiez Qonto et une de ses cartes premium pour limiter vos frais de change !

💳 Vous faites beaucoup d’encaissements par Terminal de Paiement Electronique (TPE) ? Assez vite le partenariat de Shine avec Sumup sera plus avantageux, avec 1,49% de frais par transaction contre 1,65% pour Qonto avec Zettle. Et pour ceux qui veulent aller plus loin, consultez notre article sur les frais de paiement par carte bancaire pour les commerçants.

Après il y a également des similitudes. Votre carte bancaire sera une Mastercard, que vous optiez pour l’un ou pour l’autre. Avec l’offre Basic, votre carte bancaire n’inclut aucun retrait d’espèces gratuit. Pour Shine et sa carte Basic, comme pour Qonto et sa carte One, cela vous coûtera 1€ HT par retrait au distributeur.

Egalité ici donc, car chaque banque pro a ses avantages et ses inconvénients.

🍿 Shine : 1 – Qonto : 2

Shine vs Qonto : les services additionnels

Les néobanques offrent généralement une meilleure expérience digitale que les banques traditionnelles, mais aussi plus de services pour vous faciliter la vie ou plus de partenariats (pour compléter leurs offres). Petit tableau récapitulatif ci-dessous.

	Shine	Qonto
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Module de facturation		(sauf Basic)
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(dans un pack uniquement)	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement	Via Société Générale	Via October
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)	Via Edebex	Via Edebex

La liste d’outils d’aide à la gestion n’est pas exhaustive, mais vous voyez qu’encore une fois Shine et Qonto sont au coude à coude. Depuis fin 2022 cette dernière offre un module de facturation, ce qui n’était pas le cas avant et pouvait un peu la pénaliser par rapport à la concurrence. Le rattrapage est fait, et les deux comptes professionnels ont de belles prestations à proposer, avec un seul but en commun : vous simplifier la vie, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre business !

Encore une fois, égalité donc.

🍿 Shine : 2 – Qonto : 3

Qonto ou Shine : équipes support et l’avis des clients

	Shine	Qonto
Tchat
Messages
Téléphone
Horaires d’ouverture	NC	7j / 7 et 24h / 24
Avis Apple Store	4,8/5 sur 9 700 avis	4,8/5 sur 18 000 avis
Avis Google Play	4,6/5 sur 6 190 avis	4,4/5 sur 9 080 avis
Avis Trustpilot	4,5/5 sur 1 794 avis	4,6/5 sur 7 926 avis
Avis Google	4/5 sur 156 avis	4,7/5 sur 2 085 avis

Là encore, nous sommes sur du haut niveau des deux côtés. Néanmoins, avec le téléphone en plus et des horaires clairs côté Qonto, notre préférence va à ce dernier. Pour les petites choses le tchat et les messages c’est bien, mais en entreprise on rencontre parfois des problématiques pas évidentes, et le téléphone peut être un vrai plus.

Qonto a également plus d’avis clients (car la néobanque a plus de clients) et pour autant ses notes sont équivalentes voire meilleures (Trustpilot, Google) ce qui est aussi rassurant quant à la qualité de leur service, même avec de nombreux clients à gérer.

🍿 Shine : 2 – Qonto : 4

Conclusion : Qonto est la banque de Finance Héros !

Score final de notre match Shine vs Qonto : victoire pour Qonto ! Pas étonnant que cette banque pro soit aussi celle que nous avons choisi donc 😉.

En vrai, comme déjà mentionné plus haut, cela dépend aussi beaucoup de vos besoins. Pour le coup, chez Finance Héros nous ne manipulons pas d’espèces, et il nous arrive d’utiliser des logiciels pour lesquels nous devons payer en d’autres devises qu’en euros. Donc clairement Qonto s’est imposée. Et jusque là aucun regret !

Et si jamais vous souhaitiez creuser encore plus l’une ou l’autre des deux banques pour professionnels, nous avons encore de la matière pour vous !

Questions fréquentes