Que vous cherchiez à ouvrir un compte professionnel pour la première fois, ou que vous souhaitiez en changer, vous avez sans doute déjà entendu parler de Qonto et de Shine ! Les deux font partie des premiers à s’immiscer sur le marché des néobanques pro en France. Si Shine fait aujourd’hui partie du groupe Société Générale, tout en gardant son identité, Qonto a gardé son indépendance en levant presque 500 millions d’euros début 2022. Deux destins différents, mais leurs offres le sont-elles réellement ? L’une est-elle meilleure que l’autre ? Voyons cela tout de suite dans ce match Shine vs Qonto !
Shine ou Qonto : les services bancaires de base
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Banque ou établissement de paiement ? | Etablissement de paiement | Etablissement de paiement |
| Pays d’origine | France | France |
| Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ? |  | |
| Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ? | | |
| Compte pro pour associations ? |  | |
| IBAN | Français | Français, espagnol, italien ou allemand |
| Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€) | | |
| Multi-utilisateurs | Jusqu’à 15 utilisateurs inclus | Jusqu’à 15 utilisateurs inclus |
| Multi-comptes bancaires | | |
| Possibilité d’avoir un compte à découvert ? | | |
Pour ce qui est des basiques, Shine comme Qonto vont répondre aux besoins de la plupart des activités professionnelles, que vous soyez freelance, professions libérales, à la tête d’une startup ou d’une PME. La plupart des types de sociétés sont acceptés par les deux : SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprises (ex. auto entrepreneurs), etc.
En revanche Qonto marque quelques points en proposant quelques possibilités en plus. Elles n’intéresseront pas tout le monde, ou pas tout de suite, mais c’est un plus en cas d’évolution de votre activité. Je parle par exemple d’un développement avec les principaux pays frontaliers de la France (Espagne, Italie ou Allemagne), ou encore d’une entreprise atteignant une certaine taille, pouvant avoir besoin de plusieurs comptes bancaires (IBAN) séparés.
Aucun des deux acteurs n’étant établissement de crédit (Shine passe par Treezor et Qonto a sa propre licence), ni l’un ni l’autre ne peuvent vous permettre d’être à découvert sur votre compte. Si cela à une certaine vertu, certaines entreprises peuvent en avoir besoin. Les indépendants pourront se tourner par exemple vers la banque en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).
Bilan du premier round :
🍿 Shine : 0 – Qonto : 1
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Qonto ou Shine : les différents abonnements et leurs tarifs
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre de base (ex. indépendants, startup en phase de lancement) | Basic : 7,90€ HT / mois | Basic : 9€ HT / mois* |
| Offre standard (ex. professions libérales, startup en développement, TPE) | Plus : 14,90€ HT / mois | Smart : 19€ HT / mois* (plutôt indépendant) ou Essential : 29€ HT / mois* |
| Offre business (ex. PME, startup en phase d’accélération) | Pro : 29€ HT / mois ou Business : 99€ HT / mois | Essential : 29€ HT / mois* ou Business : 99€ HT / mois* |
| Offre entreprise (ex. grosses PME, ETI, scale up) | | Enterprise : 249€ HT / mois* |
Comparer les différentes formules proposées est un passage obligé mais pas forcément évident. Pourquoi ? Parce que chaque compte professionnel essaie justement de se démarquer en proposant des prix et des packages de services différents, ce qui fait qu’on ne peut jamais comparer exactement.
✅ Quelle que soit la banque pro choisie, ni Shine ni Qonto ne font payer de frais d’ouverture de compte. Et pour l’une comme pour l’autre, vous aurez 1 mois gratuit pour tester ! Donc pas de pression, vous ne vous engagez pas pour deux ans comme avec votre abonnement de téléphone mobile 😉.
In fine, ça sera à vous de déterminer quels sont les services essentiels pour votre activité, de vérifier qui répond le mieux à vos attentes, et si les deux y répondent, alors vous pourrez choisir en fonction du prix du compte pro. Dans tous les cas, les offres de Shine ou Qonto resteront dans l’ensemble bien moins chères à niveau de service équivalent que les offres standards des banques traditionnelles. Si vraiment vous cherchez le tarif, alors Shine est un compte professionnel pas cher, avec des tarifs encore légèrement inférieurs à ceux de Qonto.
⚠️ Dans la suite de ce comparatif, nous ne prendrons pas en compte l’offre de niveau grosse PME, ETI, scale up, que seule Qonto fournit. Si votre société est dans cette catégorie, au moins cela facilite votre choix !
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Qonto vs Shine : les cartes et moyens de paiement
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Virements et prélèvements SEPA | De 30 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ / opération au-delà) | De 30 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou0,25€ / opération au-delà) |
| Virements et prélèvements hors zone SEPA | | 1% de commissions sur les opérations sortantes |
| Virement instantané | | |
| Visa ou Mastercard ? | Mastercard | Mastercard |
| Paiement par carte bancaire en devises étrangères | 1,9% de frais (+1€ HT par opération si Basic) | 2% à gratuit en fonction de la carte |
| Cartes virtuelles | De 0 à illimité (2€ HT / mois / carte suppl.) | Gratuit (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic) |
| Retraits d’espèces | De 0 à 10 retraits inclus (1€ HT / retrait suppl.) | De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.) |
| Dépôt d’espèces | De 0 à 2 dépôts de 1 500€ / mois sans frais (4% au delà) | |
| Cashback | | |
| Encaissement de chèques | De 0 à 5 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.) | De 0 à 10 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.) |
| Chéquier | | |
| Terminal de Paiement Electronique (TPE) | Sumup à 19€ au lieu de 29€ | Zettle à 9€ au lieu de 79€ |
| Frais de TPE | 1,49% | 1,65% |
Comme déjà évoqué plus haut, il est capital que vous soyez au clair sur vos besoins, car en fonction d’eux, l’une ou l’autre des offres peut ne pas vous convenir. Je vais illustrer ces propos.
🌏 Vous faites du business avec l’international ? Vive Qonto, et oubliez Shine qui ne propose pas de virements hors zone SEPA.
💶 Vous avez besoin d’encaisser des espèces car ils arrivent que vos clients vous payent de cette manière ? Direction Shine, qui permet le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes.
1er mois gratuit !
✈️ Vous ou vos équipes voyagez souvent à l’étranger et payez avec leur carte en devises étrangères ? Privilégiez Qonto et une de ses cartes premium pour limiter vos frais de change !
💳 Vous faites beaucoup d’encaissements par Terminal de Paiement Electronique (TPE) ? Assez vite le partenariat de Shine avec Sumup sera plus avantageux, avec 1,49% de frais par transaction contre 1,65% pour Qonto avec Zettle. Et pour ceux qui veulent aller plus loin, consultez notre article sur les frais de paiement par carte bancaire pour les commerçants.
Après il y a également des similitudes. Votre carte bancaire sera une Mastercard, que vous optiez pour l’un ou pour l’autre. Avec l’offre Basic, votre carte bancaire n’inclut aucun retrait d’espèces gratuit. Pour Shine et sa carte Basic, comme pour Qonto et sa carte One, cela vous coûtera 1€ HT par retrait au distributeur.
Egalité ici donc, car chaque banque pro a ses avantages et ses inconvénients.
🍿 Shine : 1 – Qonto : 2
Shine vs Qonto : les services additionnels
Les néobanques offrent généralement une meilleure expérience digitale que les banques traditionnelles, mais aussi plus de services pour vous faciliter la vie ou plus de partenariats (pour compléter leurs offres). Petit tableau récapitulatif ci-dessous.
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Application mobile | | |
| Catégorisation des opérations | | |
| Paramétrage des cartes en ligne | | |
| Module de facturation | | (sauf Basic) |
| Connexion aux outils comptables | | |
| Dépôt de capital en ligne | (dans un pack uniquement) | (69€ HT seul ou dans un pack) |
| Offre partenaire pour financement | Via Société Générale | Via October |
| Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie) | Via Edebex | Via Edebex |
La liste d’outils d’aide à la gestion n’est pas exhaustive, mais vous voyez qu’encore une fois Shine et Qonto sont au coude à coude. Depuis fin 2022 cette dernière offre un module de facturation, ce qui n’était pas le cas avant et pouvait un peu la pénaliser par rapport à la concurrence. Le rattrapage est fait, et les deux comptes professionnels ont de belles prestations à proposer, avec un seul but en commun : vous simplifier la vie, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre business !
Encore une fois, égalité donc.
🍿 Shine : 2 – Qonto : 3
Qonto ou Shine : équipes support et l’avis des clients
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Tchat | | |
| Messages | | |
| Téléphone | | |
| Horaires d’ouverture | NC | 7j / 7 et 24h / 24 |
| Avis Apple Store | 4,8/5 sur 9 700 avis | 4,8/5 sur 18 000 avis |
| Avis Google Play | 4,6/5 sur 6 190 avis | 4,4/5 sur 9 080 avis |
| Avis Trustpilot | 4,5/5 sur 1 794 avis | 4,6/5 sur 7 926 avis |
| Avis Google | 4/5 sur 156 avis | 4,7/5 sur 2 085 avis |
Là encore, nous sommes sur du haut niveau des deux côtés. Néanmoins, avec le téléphone en plus et des horaires clairs côté Qonto, notre préférence va à ce dernier. Pour les petites choses le tchat et les messages c’est bien, mais en entreprise on rencontre parfois des problématiques pas évidentes, et le téléphone peut être un vrai plus.
Qonto a également plus d’avis clients (car la néobanque a plus de clients) et pour autant ses notes sont équivalentes voire meilleures (Trustpilot, Google) ce qui est aussi rassurant quant à la qualité de leur service, même avec de nombreux utilisateurs à gérer.
🍿 Shine : 2 – Qonto : 4
30 jours gratuits !
En revanche, il n’est pas dit que nous restions sur ce verdict dans la durée. Shine bénéficie en effet d’une bonne dynamique, avec notamment la distinction de Service Client de l’année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises.
dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises
Conclusion : Qonto est la banque de Finance Héros !
Score final de notre match Shine vs Qonto : victoire pour Qonto ! Pas étonnant que cette banque pro soit aussi celle que nous avons choisie donc 😉.
En vrai, comme déjà mentionné plus haut, cela dépend aussi beaucoup de vos besoins. Pour le coup, chez Finance Héros nous ne manipulons pas d’espèces, et il nous arrive d’utiliser des logiciels pour lesquels nous devons payer en d’autres devises qu’en euros. Donc clairement Qonto s’est imposée. Et jusque-là aucun regret !
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Et si jamais vous souhaitiez creuser encore plus l’une ou l’autre des deux banques pour professionnels, nous avons encore de la matière pour vous !
Questions fréquentes
Les paiements par carte bancaire à l’étranger peuvent engendrer des frais. Cela dépendra de votre type de carte. Avec la carte One de Qonto, c’est 2% de commission de change mais 0% avec sa carte X Métal (paiements « gratuits » à l’étranger donc). Pour Shine, c’est 1€ HT+1,9% avec la carte Basic, et encore 1,9% de frais avec la carte Business World. Donc Qonto est clairement plus avantageux dans ce domaine.
Shine ne permet pas de faire un virement hors zone SEPA, là où c’est possible avec Qonto (moyennant 1% de commission). Donc avantage Qonto sur ce point.
Cela dépendra de votre carte bancaire. Les offres Basic de Qonto et Shine n’incluent pas de retraits d’espèces gratuits. Avec des offres plus premium, vous aurez 2 ou 4 retraits inclus avec Shine, là où vous aurez 5 retraits inclus pour Qonto, voire des retraits illimités avec la carte X Métal (mais elle coûte 20€ HT/mois).
L’offre du compte professionnel Blank est très orientée vers les indépendants (même si certains statuts de sociétés ne correspondant pas à une activité d’indépendant sont acceptés). Pour ce type de profil, les formules de Blank sont très compétitives. Retrouvez notre avis sur Blank pour en savoir plus.
Qonto permet aux associations d’ouvrir un compte bancaire, contrairement à Shine. Au niveau des tarifs, ce sont les mêmes que pour les professionnels qui s’appliquent. D’ailleurs, à notre connaissance, les banques pour association gratuites n’existent pas.
Comme la plupart des banques pro en ligne, Shine et Qonto vous font bénéficier d’un mois d’essai gratuit. De plus, il existe des programmes de parrainage pour gagner de l’argent en invitant vos proches à ouvrir un compte. Pour en savoir, découvrez nos articles « Code promo et parrainage pour Qonto » et « Code promo et parrainage pour Shine« .
Pour ce qui est des virements et prélèvements SEPA, les offres de Shine et Qonto sont assez similaires. Pour les indépendants, vous aurez 30, 60 ou 100 opérations incluses chaque mois en fonction de votre abonnement, mais à des tarifs plus compétitifs chez Shine.
Pour la création de votre entreprise, si vous fondez une société, vous pouvez déposer votre capital en ligne, aussi bien avec Shine qu’avec Qonto.
Quel que soit le compte pro en ligne que vous choisissez, Shine comme Qonto vous proposent des cartes Mastercard. En revanche, les fonctionnalités pourront être différentes, puisque par exemple les niveaux de plafonds ne sont pas identiques.
Aussi bien Shine que Qonto vous permettent l’encaissement de chèque. Le nombre d’encaissement de chèque inclus dans les différentes offres est relativement similaire, et chaque encaissement supplémentaire est facturé 2€ HT quel que soit l’établissement.
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