Que vous cherchiez à ouvrir un compte professionnel pour la première fois, ou que vous souhaitiez en changer, vous avez sans doute déjà entendu parler de Qonto et de Shine ! Les deux font partie des premiers à s’immiscer sur le marché des néobanques pro en France. Si Shine fait aujourd’hui partie du groupe Ageras (après avoir été revendue par la Société Générale), tout en gardant son identité, Qonto a gardé son indépendance en levant presque 500 millions d’euros début 2022. Deux destins différents, mais leurs offres le sont-elles réellement ? L’une est-elle meilleure que l’autre ? Voyons cela tout de suite dans ce match Shine vs Qonto !
Shine ou Qonto : les services bancaires de base
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Banque ou établissement de paiement ? | Etablissement de paiement | Etablissement de paiement |
| Pays d’origine | France | France |
| Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ? |  | |
| Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ? | | |
| Compte pro pour associations ? |  | |
| IBAN | Français | Français, espagnol, italien ou allemand |
| Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€) | | |
| Multi-utilisateurs | Jusqu’à 15 utilisateurs inclus | Jusqu’à 15 utilisateurs inclus |
| Multi-comptes bancaires | | |
| Possibilité d’avoir un compte à découvert ? | | |
Pour ce qui est des basiques, Shine comme Qonto vont répondre aux besoins de la plupart des activités professionnelles, que vous soyez freelance, professions libérales, à la tête d’une startup ou d’une PME. La plupart des types de sociétés sont acceptés par les deux : SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprises (ex. auto entrepreneurs), etc.
En revanche Qonto marque quelques points en proposant quelques possibilités en plus. Elles n’intéresseront pas tout le monde, ou pas tout de suite, mais c’est un plus en cas d’évolution de votre activité. Je parle par exemple d’un développement avec les principaux pays frontaliers de la France (Espagne, Italie ou Allemagne), ou encore d’une entreprise atteignant une certaine taille, pouvant avoir besoin de plusieurs comptes bancaires (IBAN) séparés.
Aucun des deux acteurs n’étant établissement de crédit (Shine passe par Treezor et Qonto a sa propre licence), ni l’un ni l’autre ne peuvent vous permettre d’être à découvert sur votre compte. Si cela à une certaine vertu, certaines entreprises peuvent en avoir besoin. Les indépendants pourront se tourner par exemple vers la banque en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).
Bilan du premier round :
🍿 Shine : 0 – Qonto : 1
1er mois gratuit !
Qonto ou Shine : les différents abonnements et leurs tarifs
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre de base (ex. indépendants, startup en phase de lancement) | Free : 0€ HT / mois ou Start : 9€ HT / mois* | Basic : 9€ HT / mois* |
| Offre standard (ex. professions libérales, startup en développement, TPE) | Start : 9€ HT / mois* ou Plus : 25€ HT / mois* | Smart : 19€ HT / mois* (plutôt indépendant) ou Essential : 29€ HT / mois* |
| Offre business (ex. PME, startup en phase d’accélération) | Plus : 25€ HT / mois* ou Business : 80€ HT / mois* | Essential : 29€ HT / mois* ou Business : 99€ HT / mois* |
| Offre entreprise (ex. grosses PME, ETI, scale up) | Business : 80€ HT / mois* | Enterprise : 249€ HT / mois* |
Comparer les différentes formules proposées est un passage obligé mais pas forcément évident. Pourquoi ? Parce que chaque compte professionnel essaie justement de se démarquer en proposant des prix et des packages de services différents, ce qui fait qu’on ne peut jamais comparer exactement.
✅ Quelle que soit la banque pro choisie, ni Shine ni Qonto ne font payer de frais d’ouverture de compte. Et pour l’une comme pour l’autre, vous aurez 1 mois gratuit pour tester ! Donc pas de pression, vous ne vous engagez pas pour deux ans comme avec votre abonnement de téléphone mobile 😉.
In fine, ça sera à vous de déterminer quels sont les services essentiels pour votre activité, de vérifier qui répond le mieux à vos attentes, et si les deux y répondent, alors vous pourrez choisir en fonction du prix du compte pro. Dans tous les cas, les offres de Shine ou Qonto resteront dans l’ensemble bien moins chères à niveau de service équivalent que les offres standards des banques traditionnelles. Si vraiment vous cherchez le tarif, alors Shine est un compte professionnel pas cher, avec des tarifs encore légèrement inférieurs à ceux de Qonto.
⚠️ Dans la suite de ce comparatif, nous ne prendrons pas en compte l’offre de niveau grosse PME, ETI, scale up, que seule Qonto adresse réellement. Si votre société est dans cette catégorie, au moins cela facilite votre choix !
1er mois gratuit !
Qonto vs Shine : les cartes et moyens de paiement
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Virements et prélèvements SEPA | De 5 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ / opération au-delà) | De 30 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou0,25€ / opération au-delà) |
| Virements et prélèvements hors zone SEPA | Entre 1% et 0,45% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement (et 5€ HT minimum) | Entre 0,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement |
| Virement instantané | | |
| Visa ou Mastercard ? | Mastercard | Mastercard |
| Paiement par carte bancaire en devises étrangères | 2% à 1% de frais en fonction de votre abonnement | 2% à gratuit en fonction de la carte |
| Cartes virtuelles | De 0 à illimité (2€ HT / mois / carte suppl.) | Gratuit (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic) |
| Retraits d’espèces | De 0 à 10 retraits inclus (1€ HT / retrait suppl.) | De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.) |
| Dépôt d’espèces | De 4% à 2,5% du montant déposé en fonction de votre abonnement | |
| Cashback | | |
| Encaissement de chèques | De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.) | De 0 à 10 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.) |
| Chéquier | | |
| Terminal de Paiement Electronique (TPE) | Sumup à 24€ au lieu de 34€ | Zettle à 9€ au lieu de 79€ |
| Frais de TPE | 1,49% | 1,65% |
Comme déjà évoqué plus haut, il est capital que vous soyez au clair sur vos besoins, car en fonction d’eux, l’une ou l’autre des offres peut ne pas vous convenir. Je vais illustrer ces propos.
🌏 Vous faites du business avec l’international ? Qonto et Shine pourront faire l’affaire, puisqu’aujourd’hui les deux gèrent les virements SWIFT entrants et sortants.
💶 Vous avez besoin d’encaisser des espèces car ils arrivent que vos clients vous payent de cette manière ? Direction Shine, qui permet le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes.
Le 1er mois avec Shine est gratuit pour toutes les offres, profitez-en pour essayer !
✈️ Vous ou vos équipes voyagez souvent à l’étranger et payez avec leur carte en devises étrangères ? Privilégiez Qonto et une de ses cartes premium pour limiter vos frais de change !
💳 Vous faites beaucoup d’encaissements par Terminal de Paiement Electronique (TPE) ? Assez vite le partenariat de Shine avec Sumup sera plus avantageux, avec 1,49% de frais par transaction contre 1,65% pour Qonto avec Zettle. Et pour ceux qui veulent aller plus loin, consultez notre article sur les frais de paiement par carte bancaire pour les commerçants.
Après il y a également des similitudes. Votre carte bancaire sera une Mastercard, que vous optiez pour l’un ou pour l’autre. Avec l’offre Free, votre carte bancaire n’inclut aucun retrait d’espèces gratuit. Pour Shine et sa carte Basic, comme pour Qonto et sa carte One, cela vous coûtera 1€ HT par retrait au distributeur.
Egalité ici donc, car chaque banque pro a ses avantages et ses inconvénients.
🍿 Shine : 1 – Qonto : 2
Shine vs Qonto : les services additionnels
Les néobanques offrent généralement une meilleure expérience digitale que les banques traditionnelles, mais aussi plus de services pour vous faciliter la vie ou plus de partenariats (pour compléter leurs offres). Petit tableau récapitulatif ci-dessous.
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Application mobile | | |
| Catégorisation des opérations | | |
| Paramétrage des cartes en ligne | | |
| Module de facturation | | (sauf Basic) |
| Connexion aux outils comptables | | |
| Dépôt de capital en ligne | (69€ HT seul ou gratuit en vous engageant sur 1 an) | (69€ HT seul ou dans un pack) |
| Offre partenaire pour financement | Via Defacto, Silvr | Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr |
| Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie) | Via Edebex | Via Edebex |
La liste d’outils d’aide à la gestion n’est pas exhaustive, mais vous voyez qu’encore une fois Shine et Qonto sont au coude à coude. Depuis fin 2022 cette dernière offre un module de facturation, ce qui n’était pas le cas avant et pouvait un peu la pénaliser par rapport à la concurrence. Le rattrapage est fait, et les deux comptes professionnels ont de belles prestations à proposer, avec un seul but en commun : vous simplifier la vie, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre business !
Encore une fois, égalité donc.
🍿 Shine : 2 – Qonto : 3
Qonto ou Shine : équipes support et l’avis des clients
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Tchat | | |
| Messages | | |
| Téléphone | | |
| Horaires d’ouverture | Du lundi au vendredi | 7j / 7 et 24h / 24 |
| Avis Apple Store | 4,8/5 sur 12 000 avis | 4,8/5 sur 42 000 avis |
| Avis Google Play | 4,6/5 sur 7 750 avis | 4,7/5 sur 25 700 avis |
| Avis Trustpilot | 4,7/5 sur 4 923 avis | 4,8/5 sur 27 085 avis |
Là encore, nous sommes sur du haut niveau des deux côtés. Qonto a peut-être un tout petit avantage quand on regarde les moyennes des avis clients, mais c’est vraiment un écart minime.
Qonto a également plus d’avis clients (car la néobanque a plus de clients) et pour autant ses notes sont équivalentes voire légèrement meilleures (Trustpilot, Google) ce qui est aussi rassurant quant à la qualité de leur service, même avec de nombreux utilisateurs à gérer.
Et de l’autre côté, nous avons Shine qui a été élue deux Service Client de l’Année, en 2024 et en 2025.
dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises
Donc là encore, égalité. Il y a quelques temps je favorisais Qonto dans cette partie, mais Shine s’est amélioré en mettant en place une ligne téléphonique dédiée pour tous ses utilisateurs abonnés, et les notes de Shine ont augmenté.
🍿 Shine : 3 – Qonto : 4
1er mois gratuit !
Conclusion : Qonto est la banque de Finance Héros !
Score final de notre match Shine vs Qonto : victoire pour Qonto ! Pas étonnant que cette banque pro soit aussi celle que nous avons choisie donc 😉.
En vrai, comme déjà mentionné plus haut, cela dépend aussi beaucoup de vos besoins. Pour le coup, chez Finance Héros nous ne manipulons pas d’espèces, et il nous arrive d’utiliser des logiciels pour lesquels nous devons payer en d’autres devises qu’en euros. Donc clairement Qonto s’est imposée, à une époque où Shine ne permettait pas les virements en devises étrangères. Et jusque-là aucun regret !
A côté de cela, j’ai dû créer une société pour un besoin personnel, et j’ai opté pour Shine, qui me paraissait plus adaptée et plus économique.
1er mois gratuit !
Et si jamais vous souhaitiez creuser encore plus l’une ou l’autre des deux banques pour professionnels, nous avons encore de la matière pour vous !
Questions fréquentes
Les paiements par carte bancaire à l’étranger peuvent engendrer des frais. Cela dépendra de votre type de carte. Avec la carte One de Qonto, c’est 2% de commission de change mais 0% avec sa carte X Métal (paiements « gratuits » à l’étranger donc). Pour Shine, c’est 2% avec la carte Basic, et encore 1% de frais avec la carte Business World. Donc Qonto est plus avantageux dans ce domaine.
Auparavent en retard sur ce point, Shine permet désormais de faire des virements hors zone SEPA, tout comme Qonto. Les commissions sont relativement similaires entre les deux comptes pro, même si légèrement plus faible côté Shine.
Cela dépendra de votre carte bancaire. Les offres Basic de Qonto et Shine n’incluent pas de retraits d’espèces gratuits. Avec des offres plus premium, vous aurez 2 ou 4 retraits inclus avec Shine, là où vous aurez 5 retraits inclus pour Qonto, voire des retraits illimités avec la carte X Métal (mais elle coûte 20€ HT/mois).
L’offre du compte professionnel Blank est très orientée vers les indépendants (même si certains statuts de sociétés ne correspondant pas à une activité d’indépendant sont acceptés). Pour ce type de profil, les formules de Blank sont très compétitives. Retrouvez notre avis sur Blank pour en savoir plus.
Qonto permet aux associations d’ouvrir un compte bancaire, contrairement à Shine. Au niveau des tarifs, ce sont les mêmes que pour les professionnels qui s’appliquent. D’ailleurs, à notre connaissance, les banques pour association gratuites n’existent pas.
Comme la plupart des banques pro en ligne, Shine et Qonto vous font bénéficier d’un mois d’essai gratuit. De plus, il existe des programmes de parrainage pour gagner de l’argent en invitant vos proches à ouvrir un compte. Pour en savoir, découvrez nos articles « Code promo et parrainage pour Qonto » et « Code promo et parrainage pour Shine« .
Pour ce qui est des virements et prélèvements SEPA, les offres de Shine et Qonto sont assez similaires. Vous aurez 30, 100 ou 500 opérations incluses chaque mois en fonction de votre abonnement, mais à des tarifs plus compétitifs chez Shine.
Pour la création de votre entreprise, si vous fondez une société, vous pouvez déposer votre capital en ligne, aussi bien avec Shine qu’avec Qonto.
Quel que soit le compte pro en ligne que vous choisissez, Shine comme Qonto vous proposent des cartes Mastercard. En revanche, les fonctionnalités pourront être différentes, puisque par exemple les niveaux de plafonds ne sont pas identiques.
Aussi bien Shine que Qonto vous permettent l’encaissement de chèque. Le nombre d’encaissement de chèque inclus dans les différentes offres est relativement similaire, et chaque encaissement supplémentaire est facturé 2€ HT quel que soit l’établissement.