Que vous cherchiez à ouvrir un compte professionnel pour la première fois, ou que vous souhaitiez en changer, vous avez sans doute déjà entendu parler de Qonto et de Shine ! Les deux font partie des premiers à s’immiscer sur le marché des néobanques pro en France. Si Shine fait aujourd’hui partie du groupe Société Générale, tout en gardant son identité, Qonto a gardé son indépendance en levant presque 500 millions d’euros début 2022. Deux destins différents, mais leurs offres le sont elles réellement ? L’une est-elle meilleure que l’autre ? Voyons cela tout de suite dans ce match Shine vs Qonto !

Qonto ou Shine

Shine ou Qonto : les services bancaires de base

Shine Qonto
Banque ou établissement de paiement ? Etablissement de paiement Etablissement de paiement
Pays d’origine France France
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ? Oui Oui
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ? Oui Oui
Compte pro pour associations ? Non Oui
IBAN Français Français, espagnol, italien ou allemand
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€) Oui Oui
Multi-utilisateurs Jusqu’à 5 accès d’associés inclus Jusqu’à 15 utilisateurs inclus
Multi-comptes bancaires Non Oui
Possibilité d’avoir un compte à découvert ? Non Non
Shine vs Qonto : comparaison des services bancaires de base

Pour ce qui est des basiques, Shine comme Qonto vont répondre aux besoins de la plupart des activités professionnelles, que vous soyez freelance, professions libérales, à la tête d’une startup ou d’une PME. La plupart des types de sociétés sont acceptés par les deux : SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprises (ex. auto entrepreneurs), etc.

En revanche Qonto marque quelques points en proposant quelques possibilités en plus. Elle n’intéresseront pas tout le monde, ou pas tout de suite, mais c’est un plus en cas d’évolution de votre activité. Je parle par exemple d’un développement avec les principaux pays frontaliers de la France (Espagne, Italie ou Allemagne), ou encore d’une entreprise atteignant une certaine taille, pouvant avoir besoin de plusieurs comptes bancaires (IBAN) séparés, ou de donner à de nombreux utilisateurs.

Aucun des deux acteurs n’étant établissement de crédit (Shine passe par Treezor et Qonto a sa propre licence), ni l’un ni l’autre ne peuvent vous permettre d’être à découvert sur votre compte. Si cela à une certaine vertu, certaines entreprises peuvent en avoir besoin. Les indépendants pourront se tourner par exemple vers la banque en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).

Bilan du premier round :

🍿 Shine : 0 – Qonto : 1

Qonto ou Shine : les différents abonnements et leurs tarifs

Shine Qonto
Offre de base (ex. indépendants, startup en phase de lancement) Basic : 7,90€ HT / mois Basic : 9€ HT / mois
Offre standard (ex. professions libérales, startup en développement, TPE) Premium : 14,90€ HT / mois Smart : 19€ HT / mois (plutôt indépendant) ou Essential : 29€ HT / mois
Offre business (ex. PME, startup en phase d’accélération) Business : 26,90€ HT / mois Essential : 29€ HT / mois ou Business : 99€ HT / mois
Offre entreprise (ex. grosses PME, ETI, scale up) Non Enterprise : 249€ HT / mois
Qonto ou Shine : comparaison de leurs formules d’abonnement

Comparer les différentes formules proposées est un passage obligé mais pas forcément évident. Pourquoi ? Parce que chaque compte professionnel essaie justement de se démarquer en proposant des prix et des packages de services différents, ce qui fait qu’on ne peut jamais comparer exactement.

✅ Quelle que soit la banque pro choisie, ni Shine ni Qonto ne font payer de frais d’ouverture de compte. Et pour l’une comme pour l’autre, vous aurez 1 mois gratuit pour tester ! Donc pas de pression, vous ne vous engagez pas pour deux ans comme avec votre abonnement de téléphone mobile 😉.

In fine, ça sera à vous de déterminer quels sont les services essentiels pour votre activité, de vérifier qui répond le mieux à vos attentes, et si les deux y répondent, alors vous pourrez choisir en fonction du prix. Dans tous les cas, les offres de Shine ou Qonto resteront dans l’ensemble bien moins chères à niveau de service équivalent que les offres standards des banques traditionnelles. Si vraiment vous cherchez le tarif, alors Shine est un compte professionnel pas cher, avec des tarifs encore légèrement inférieures à ceux de Qonto.

⚠️ Dans la suite de ce comparatif, nous ne prendrons pas en compte l’offre de niveau grosse PME, ETI, scale up, que seule Qonto fournit. Si votre société est dans cette catégorie, au moins cela facilite votre choix !

Qonto vs Shine : les cartes et moyens de paiement

Shine Qonto
Virements et prélèvements SEPA De 20 à 100 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ / opération au delà) De 30 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou0,25€ / opération au delà)
Virements et prélèvements hors zone SEPA Non 1% de commissions sur les opérations sortantes
Virement instantané Non
Visa ou Mastercard ? Mastercard Mastercard
Paiement par carte bancaire en devises étrangères 1,9% de frais (+1€ HT par opération si Basic) 2% à gratuit en fonction de la carte
Cartes virtuelles De 0 à 4 cartes incluses (2€ HT / mois / carte suppl.) Gratuit (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)
Retraits d’espèces De 0 à 4 retraits inclus (1€ HT / retrait suppl.) De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.)
Dépôt d’espèces De 0 à 2 dépôts de 1 500€ / mois sans frais (4% au delà) Non
Cashback Non Non
Encaissement de chèques De 0 à 4 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.) De 0 à 10 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier Non Non
Terminal de Paiement Electronique (TPE) Sumup à 19€ au lieu de 29€ Zettle à 9€ au lieu de 79€
Frais de TPE 1,49% 1,65%
Tableau récapitulatif des moyens de paiement et d’encaissements proposés par Shine et Qonto

Comme déjà évoqué plus haut, il est capital que vous soyez au clair sur vos besoins, car en fonction d’eux, l’une ou l’autre des offres peut ne pas vous convenir. Je vais illustrer ces propos.

🌏 Vous faîtes du business avec l’international ? Vive Qonto, et oubliez Shine qui ne propose pas de virements hors zone SEPA.

💶 Vous avez besoin d’encaisser des espèces car ils arrivent que vos clients vous payent de cette manière ? Direction Shine, qui permet le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes.

✈️ Vous ou vos équipes voyagent souvent à l’étranger et payent avec leur carte en devises étrangères ? Privilégiez Qonto et une de ses cartes premium pour limiter vos frais de change !

💳 Vous faites beaucoup d’encaissements par Terminal de Paiement Electronique (TPE) ? Assez vite le partenariat de Shine avec Sumup sera plus avantageux, avec 1,49% de frais par transaction contre 1,65% pour Qonto avec Zettle.

Après il y a également des similitudes. Votre carte bancaire sera une Mastercard, que vous optiez pour l’un ou pour l’autre. Avec l’offre Basic, votre carte bancaire n’inclut aucun retrait d’espèces gratuit. Pour Shine et sa carte Basic, comme pour Qonto et sa carte One, cela vous coûtera 1€ HT par retrait au distributeur.

Egalité ici donc, car chaque banque pro a ses avantages et ses inconvénients.

🍿 Shine : 1 – Qonto : 2

Shine vs Qonto : les services additionnels

Les néobanques offrent généralement une meilleure expérience digitale que les banques traditionnelles, mais aussi plus de services pour vous faciliter la vie ou plus de partenariats (pour compléter leurs offres). Petit tableau récapitulatif ci-dessous.

Shine Qonto
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Module de facturation
(sauf Basic)
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne
(dans un pack uniquement)

(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement Via Société Générale Via October
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie) Via Edebex Via Edebex
Tableau de synthèse de services et partenariats offerts par Shine et Qonto

La liste d’outils d’aide à la gestion n’est pas exhaustive, mais vous voyez qu’encore une fois Shine et Qonto sont au coude à coude. Depuis fin 2022 cette dernière offre un module de facturation, ce qui n’était pas le cas avant et pouvait un peu la pénaliser par rapport à la concurrence. Le rattrapage est fait, et les deux comptes professionnels ont de belles prestations à proposer, avec un seul but en commun : vous simplifier la vie, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre business !

Encore une fois, égalité donc.

🍿 Shine : 2 – Qonto : 3

Qonto ou Shine : équipes support et l’avis des clients

Shine Qonto
Tchat
Messages
Téléphone Non
Horaires d’ouverture NC 7j / 7 et 24h / 24
Avis Apple Store 4,8/5 sur 9 700 avis 4,8/5 sur 18 000 avis
Avis Google Play 4,6/5 sur 6 190 avis 4,4/5 sur 9 080 avis
Avis Trustpilot 4,5/5 sur 1 794 avis 4,6/5 sur 7 926 avis
Avis Google 4/5 sur 156 avis 4,7/5 sur 2 085 avis
Synthèse des avis clients et des services de support

Là encore, nous sommes sur du haut niveau des deux côtés. Néanmoins, avec le téléphone en plus et des horaires clairs côté Qonto, notre préférence va à ce dernier. Pour les petites choses le tchat et les messages c’est bien, mais en entreprise on rencontre parfois des problématiques pas évidentes, et le téléphone peut être un vrai plus.

Qonto a également plus d’avis clients (car la néobanque a plus de clients) et pour autant ses notes sont équivalentes voire meilleures (Trustpilot, Google) ce qui est aussi rassurant quant à la qualité de leur service, même avec de nombreux clients à gérer.

🍿 Shine : 2 – Qonto : 4

Conclusion : Qonto est la banque de Finance Héros !

Score final de notre match Shine vs Qonto : victoire pour Qonto ! Pas étonnant que cette banque pro soit aussi celle que nous avons choisi donc 😉.

En vrai, comme déjà mentionné plus haut, cela dépend aussi beaucoup de vos besoins. Pour le coup, chez Finance Héros nous ne manipulons pas d’espèces, et il nous arrive d’utiliser des logiciels pour lesquels nous devons payer en d’autres devises qu’en euros. Donc clairement Qonto s’est imposée. Et jusque là aucun regret !

Et si jamais vous souhaitiez creuser encore plus l’une ou l’autre des deux banques pour professionnels, nous avons encore de la matière pour vous !

Envie d’en savoir plus sur Qonto ?
Envie d’en savoir plus sur Shine ?

Questions fréquentes

Les paiements en devises étrangères sont-ils gratuits ?

Les paiements par carte bancaire à l’étranger peuvent engendrer des frais. Cela dépendra de votre type de carte. Avec la carte One de Qonto, c’est 2% de commission de change mais 0% avec sa carte X Métal (paiements « gratuits » à l’étranger donc). Pour Shine, c’est 1€ HT+1,9% avec la carte Basic, et encore 1,9% de frais avec la carte Business World. Donc Qonto est clairement plus avantageux dans ce domaine.

Qonto et Shine sont ils comparables pour les virements hors zone euro ?

Shine ne permet pas de faire un virement hors zone SEPA, là où c’est possible avec Qonto (moyennant 1% de commission). Donc avantage Qonto sur ce point.

Les retraits aux distributeurs sont-ils payants ?

Cela dépendra de votre carte bancaire. Les offres Basic de Qonto et Shine n’incluent pas de retraits d’espèces gratuits. Avec des offres plus premium, vous aurez 2 ou 4 retraits inclus avec Shine, là où vous aurez 5 retraits inclus pour Qonto, voire des retraits illimités avec la carte X Métal (mais elle coûte 20€ HT/mois).

Le compte pro Blank est-il comparable à Shine ou Qonto ?

L’offre du compte professionnel Blank est très orientée vers les indépendants (même si certains statuts de sociétés ne correspondant pas à une activité d’indépendant sont acceptés). Pour ce type de profil, les formules de Blank sont très compétitives. Retrouvez notre avis sur Blank pour en savoir plus.