Vous êtes auto-entrepreneur et vous cherchez la meilleure banque pour exercer votre activité ? Vous êtes au bon endroit ! Sachez tout d’abord que le meilleur compte pro pour votre micro-entreprise, c’est celui qui répond le mieux à vos besoins. Il n’y a pas de réponse unique, avec une banque offrant tous les services au meilleur prix. D’où l’importance d’établir un comparatif des banques pour auto-entrepreneur qui vous permettra de choisir en fonction des critères important pour votre business.
Vous n’avez pas d’obligation à ouvrir un compte bancaire professionnel quand vous avez une micro-entreprise. Cependant, afin d’avoir des transactions bien séparées de votre compte perso (plus facile pour la comptabilité et les impôts), et pour accéder à des outils qui faciliteront votre quotidien (ex. logiciel de facturation), je recommande vivement d’ouvrir un compte pro. En plus certains sont gratuits, donc pourquoi se priver !
Synthèse des meilleures banques pour auto-entrepreneur
Voici en synthèse les différents comptes pro que je recommande dans ce comparatif. Mais pour découvrir les forces et les faiblesses de chacun, je vous invite à lire la suite.
1er mois gratuit !
3 mois offerts !
1er mois gratuit !
1er mois gratuit !
30 jours gratuits !
3 mois offerts !
Les comptes bancaires en ligne rassurants
Je n’en fais pas partie, mais je sais que certaines personnes aiment se rassurer par des noms connus comme BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc. Et elles hésitent à opter pour une banque en ligne pour cette raison. Par conséquent, je vous mets ici deux comptes pro en ligne qui sont aussi des filiales de grandes banques françaises. Et qui proposent de bons services également, car cela reste tout de même le principal objectif !
Blank : la solution digitale du Crédit Agricole pour les micro-entreprises
Autre néobanque pro émanant d’un mastodonte bancaire européen, Blank appartient à la banque mutualiste Crédit Agricole.
Blank propose trois niveaux de tarifs différents, en fonction du niveau de service que vous souhaitez pour votre entreprise. Vous pourrez notamment bénéficier de :
- Une carte Visa Business physique, même avec l’offre Simple à seulement 6€ par mois
- L’encaissement de chèques, à partir de l’offre Confort à 17€ HT par mois
- Une déclaration Urssaf automatisée
- L’accès à un conseiller expert entreprise à partir de l’offre Confort également
Bien que très tourner vers les indépendants, Blank accepte plusieurs formes de sociétés en plus de la micro-entreprise. Les EURL, SARL, SASU et SAS peuvent avoir un compte chez Blank.
Si vous êtes entrepreneur individuel, à part la micro-entreprise, les sociétés aux statuts d’EURL ou de SASU peuvent également être adaptées, avec leurs avantages et leurs inconvénients.
- Un premier tarif à 6€ HT par mois, très accessible
- Un outil de déclaration et de paiement automatisé à l’URSSAF pour les micro-entreprises
- La solidité du Groupe Crédit Agricole comme garantie
- Contrairement à Hello bank! Pro, pas de dépôt d’espèces dans le réseau Crédit Agricole
- Des retraits aux distributeurs à 1€ HT quelque soit la formule d’abonnement choisie
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Blank
Hello bank! Pro : le compte pro pour auto-entrepreneur de BNP Paribas
La banque en ligne de BNP Paribas, Hello bank!, propose également un compte pro pour les indépendants (ex. micro-entrepreneurs, artisans, professions libérales).
Si le fait que ça soit une filiale de BNP Paribas peut rassurer, cela comporte aussi des avantages non négligeables :
- Dépôt de chèques et d’espèces possibles dans les automates des agences BNP Paribas
- Des retraits d’espèces sans frais dans les distributeurs de billets
- Des virements SEPA instantanés et illimités
- Un crédit pro jusqu’à 25 000€ et possibilité d’être à découvert (impossible chez Qonto, Shine, Indy, etc.)
✅ En plus de ce niveau de service élevé, Hello bank! Pro inclut également les fonctionnalités qui font le succès des banques pro en ligne, comme un outil de facturation, ou l’encaissement des chèques simplifié grâce au scan de chèque sur l’application mobile.
- Un haut niveau de service (virements instantanés illimités, retraits sans frais, etc.)
- La réassurance d’une banque pro appartenant à BNP Paribas, un géant bancaire européen
- Des conseillers experts disponibles du lundi au samedi, y compris par téléphone
- Des solutions de financement
- Un compte pro réservé aux indépendants (il faudra changer si vous vous transformez en SAS, SARL, etc.)
- Un abonnement un peu plus cher que les autres (Hello Business à 10,90€ HT / mois)
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Hello bank! Pro et les services d’Hello Business
La meilleure banque professionnelle avec TPE pour encaisser
Bien connue pour avoir bousculé le secteur bancaire avec leur néobanque pour particuliers, Revolut a également une offre dédiée aux professionnels : Revolut Business.
Ils font partie des rares comptes pro à proposer une offre gratuite, que ça soit pour les auto-entrepreneurs ou les sociétés. En revanche, elle ne permet que 5 virements SEPA gratuits par mois (0,20€ par opération au-delà), donc si cette formule gratuite représente un atout, ça n’est pas là leur plus gros point fort selon moi.
💳 Revolut Business a crée son propre Terminal de Paiement Electronique (TPE) pour encaisser les paiements par carte : le Revolut Reader. Celui-ci permet les paiements sans contact, comme avec code PIN, et il fonctionne aussi avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Son tarif est de 49£.
Pour les freelances, Revolut Business propose 3 abonnements, allant de 0€ à 19€ par mois. Et cette banque pro gère aussi les sociétés (ex. SAS, SARL, SC, …) avec 4 formules allant de 0 à 79€ par mois. Elle peut donc vous accompagner en cas d’évolution juridique de votre activité.
🌍 Autre atout, Revolut propose des abonnements donnant accès à des tarifs avantageux pour les paiements en devises étrangères. Avec Ultimate (19€ / mois) vous avez le droit à 5 virements internationaux sans frais, et jusqu’à 10 000€ échangés en devises étrangères au taux interbancaire (i.e. sans frais en plus).
- La seule banque pro en ligne disposant de son propre TPE
- Des abonnements avantageux pour l’international
- Un compte pro qui sait aussi gérer les sociétés, pas que les micro-entreprises
- Un abonnement gratuit existe
- Pas d’encaissement de chèques ou de dépôts d’espèces possibles
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Revolut Business
Les meilleures banques en ligne gratuites pour micro-entreprise
Qui dit micro-entreprise dit chiffre d’affaires limité, donc forcément le coût peut-être un élément majeur de décision pour de nombreux auto-entrepreneurs. Je commence donc par vous présenter deux comptes pro qui proposent des offres gratuites, mais sans pour autant fournir des services au rabais.
FINOM : une offre Solo à 0€
Cela fait maintenant quelques années que FINOM opère en France, et cette banque pro en ligne se démarque par ses tarifs avantageux.
En commençant avec leur offre gratuite (Solo), vous aurez notamment :
- Jusqu’à 3 cartes bancaires Visa physiques (attention, il y a 2€ de frais d’inactivité si vous ne l’utilisez pas)
- Un nombre illimité de cartes virtuelles
- 5 virements SEPA gratuits chaque mois, puis 1€ par virement supplémentaire
- Un outil de facturation (il faudra néanmoins passer aux formules payantes pour avoir accès à certaines fonctionnalités, comme le suivi de l’état des factures)
Si vous optez pour un abonnement payant, FINOM se distingue par un cashback assez attractif, allant jusqu’à 3% de vos paiements par carte.
- Une offre gratuite pour les indépendants
- Du cashback jusqu’à 3%
- Autant de cartes virtuelles que vous le souhaitez
- Une banque pro qui a aussi des offres pour les PME si jamais votre entreprise grandit
- 3% de frais sur les paiements par carte en devise étrangère avec l’offre Solo
- 2€ de frais pour effectuer un retrait aux distributeurs de billets
- Pas d’encaissement de chèques, ni de dépôt d’espèces possibles
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur FINOM
Indy : le compte pro gratuit le plus complet pour les indépendants
A l’origine, Indy fournit un service de facturation et d’accompagnement comptable pour les indépendants. Cette société française, créée en 2016, a complété son offre et propose désormais un compte bancaire professionnel gratuit et très bien fourni.
Jugez par vous même :
- Une carte Mastercard physique et virtuelle
- Des virements et prélèvements SEPA en nombre illimité (alors qu’ils sont payants passé un certain nombre chez FINOM et plusieurs autres banques pro en ligne)
- Un logiciel de facturation et comptabilité inclus, avec classement automatique des transactions
⭐ En prime, je tiens à souligner les avis clients assez exceptionnels collectés par Indy. Tout le monde n’a pas une moyenne de 4,8/5 sur Trustpilot (comme Finance Héros 😉).
📈 Grâce à tout cela, le compte pro français a conquis plus de 100 000 clients en juillet 2024, une très belle performance. Dont un grand nombre d’auto-entrepreneurs parmi ces milliers d’utilisateurs.
- Une offre gratuite avec virements et prélèvements SEPA illimités, c’est rare !
- Un outil de gestion des factures et devis efficace (c’est leur cœur de métier)
- Un niveau de satisfaction client stratosphérique (4,8/5 sur plus de 5 000 avis Trustipilot)
- Pas d’encaissement de chèques, ni de dépôt d’espèces
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Indy
🔎 Si vous souhaitez plus de détails et une liste plus exhaustive, alors vous pouvez consulter mon article dédié aux meilleurs comptes pro gratuits pour les auto-entrepreneurs.
Les meilleurs comptes pro pour les auto-entrepreneurs ambitieux
Peut-être souhaitez vous commencer en tant que micro-entreprise, tout en rêvant secrètement de la développer et d’atteindre le million d’euros de chiffre d’affaires. Alors non seulement vous n’aurez plus le droit d’être au statut auto-entrepreneur (maximum de 188 700€ ou 77 700€ de chiffre d’affaires en fonction de votre type d’activité), mais en plus votre banque pro risque de ne plus être adaptée.
Par exemple N26 ou Hello bank! Pro ne s’occupent que des indépendants.
➡️ Je vous ai donc fait une sélection de deux banques pro qui sauront vous accompagner en cas de développement de votre business.
Qonto : la banque pro de Finance Héros !
Finance Héros est une Société par Actions Simplifiée (SAS). Il s’agit d’une forme d’entreprise de plus en plus répandue, notamment chez les start-ups. Cela fait plusieurs années que nous sommes chez Qonto, et nous sommes très satisfaits, donc nous ne pouvons que conseiller.
Maintenant, si je me concentre sur les auto-entrepreneurs, je note parmi les points convaincants :
- Une offre Basic à 9€ HT par mois qui sait évoluer vers des besoins plus complexes
- Un support client ultra disponible 7 jours sur 7 et 24h sur 24
- Un très grand nombre de partenariats qui viennent apporter des services additionnels
- Des virements SEPA instantanés par défaut
- Une levée de fonds de quasiment 500 millions d’euros début 2022, rassurante quant à la pérennité et au développement de l’entreprise
⭐ Comme précédemment pour Indy, mais cette fois-ci avec presque 15 000 avis clients, le compte pro Qonto peut s’enorgueillir de très belles notes sur Trustpilot, mais aussi d’autres sites (ex. Apple Store). Visiblement nous sommes loin d’être les seuls clients satisfaits !
- Un bon rapport qualité / prix
- Un éventail de services complet (ex. encaissement de chèques possible) et encore plus large si nous comptons les dizaines de partenariats noués par Qonto
- Une levée de fonds conséquente en 2022 et plus de 400 000 clients convaincus, symboles de l’attractivité de ce compte pro et d’une certaine solidité
- Une banque qui accepte tous les types de société (SAS, SA, SARL, SEL, etc.)
- Les outils d’aide à la facturation et à la comptabilité ne sont accessibles qu’à partir de l’offre Smart à 19€ HT par mois pour les indépendants
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Qonto
Shine : élu service client de l’année 2024
Un peu moins cher que Qonto, le compte pro en ligne Shine dispose également de nombreux atouts.
Parmi ses avantages, vous trouverez :
- Des tarifs attractifs (de 7,90€ HT mensuels à 29€ HT mensuels pour les indépendants)
- Un outil de facturation disponible dès la formule Basic à 7,90€ HT par mois, et incluant une fonctionnalité de relance automatique
- Le dépôt d’espèces est possible ! Fonctionnalité assez rare parmi les banques pro en ligne
- Une entreprise certifiée B Corp
💳 Et si jamais vous avez besoin d’encaisser des paiements par carte bancaire, Shine a obtenu un des partenariats les plus avantageux qui existent avec SumUp : un terminal de paiement à 29€ HT au lieu de 49€ HT, et surtout des commissions de 1,49% uniquement au lieu de 1,75%.
- Un excellent rapport qualité / prix
- Elu service client de l’année 2024
- Dépôt d’espèces possible
- Un compte pro de qualité pour les auto-entrepreneurs comme pour les entreprises un peu plus grandes
- Le service client n’est pas accessible par téléphone (chat et mail uniquement, le rappel téléphonique est disponible à partir de l’offre Pro à 29€ HT / mois)
- Envoi de virements SWIFT pour des paiements à l’international pas encore possible (mais réception des virements SWIFT désormais possible)
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Shine
Pour une vision plus complète des offres disponibles, sans se limiter au prisme de l’auto-entrepreneur, nous avons également un comparatif complet des meilleures banques pro en ligne.
Tableau comparatif des banques pour les auto-entrepreneurs
Pour conclure, voici un tableau récapitulatif complet avec quelques unes des caractéristiques principales pour chaque compte pro pour micro-entreprise. A noter que j’indique les informations des comptes pour auto-entrepreneur, et pas de ceux pour les autres formes de sociétés (SAS, SARL, etc.).
| Blank | Hello bank! Pro | FINOM | Indy | Qonto | Shine | Revolut Business | |
| Tarif de l’abonnement mensuel de base (HT) | 6€ | 10,90€** | 0€ | 0€ | 9€* | 7,90€ | 0€ |
| IBAN français ? |  | | | | | | |
| Nombre de virements et prélèvements SEPA mensuels inclus | De 30 à illimité | Illimité | De 50 à illimité | Illimité | De 30 à 100 | De 30 à 100 | De 5 à 100 |
| Virements sortants en devises étrangères ? |  | | | | | | |
| Encaissement de chèques ? | | | | | | | |
| Dépôt d’espèces ? | | | | | | | |
| Découvert autorisé ? | | | | | | | |
| Avis clients | Très bons | Non disponible | Bons | Excellents | Excellents | Très bons | Non disponible |
| Accéder à l’offre | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte |
| Plus de détails | Avis Blank | Avis Hello bank! Pro | Avis FINOM | Avis Indy | Avis Qonto | Avis Shine | Avis Revolut Business |
- A propos de la levée de fonds de Qonto : https://qonto.com/fr/blog/tendances/nouveautes/levee-de-fonds-record-nos-projets
Questions fréquentes
Avec la micro-entreprise, tout a été fait pour que créer une entreprise soit le plus simple possible, et le plus facile d’accès. Par conséquent, créer sa micro-entreprise peut se faire gratuitement et entièrement à distance.
Il existe de nombreuses banques pour les auto-entrepreneurs, avec des services et des tarifs différents. Il n’y a donc pas une bonne réponse unique. En revanche, certaines banques répondront à vos besoins, tandis que d’autres non. Par exemple, Hello bank! Pro permet de déposer des espèces dans les automates BNP Paribas, alors que cela n’est pas possible avec FINOM ou Qonto.
Le plus simple est le régime de la micro-entreprise. Mais si vous êtes entrepreneur individuel, vous pouvez également opter pour l’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) ou la SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle).
Il existe plusieurs comptes professionnels gratuits pour les indépendants : FINOM, Indy, Revolut Business ou encore N26. Attention tout de même, car la gratuité vient parfois avec des services limités.
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