Les premiers sites de crowdfunding ont vu le jour à la fin des années 2000. Depuis les plateformes de financement participatif se sont multipliées en France et dans le monde. On en compte plus d’une centaine rien qu’en France. Petit à petit, les plateformes se sont spécialisées, certaines dans les startups d’autres dans l’immobilier ou encore dans le financement de projets écoresponsables.

Avec ce comparatif, nous vous aidons à y voir plus clair pour choisir le site qu’il vous faut !

Notre sélection des meilleurs sites de crowdfunding

Vous connaissez déjà le financement participatif et souhaitez directement accéder à notre sélection des meilleures plateformes de financement participatif ? Retrouvez les ci-dessous ! Et pour plus de détails, ça se passe en bas 👇

Crowdlending (prêt participatif) – Pour les PME et/ou sauver la planète !

Enerfip


Enerfip

Sauvez la planète tout en gagnant de l’argent !


  • 257 projets financés (155 M€)
  • Taux de rendement : 5.17 %
  • Taux de défaut : 0.9 %
  • Durée moyenne : 3 ans

Crowdfunding immobilier – Pour la rentabilité

Homunity


Homunity

Une valeur sûre du crowdfunding immobilier


  • 334 projets financés (347 M€)
  • Taux de rendement : 9.10 %
  • Durée moyenne : 2 ans

Baltis Capital


Baltis Capital

Un acteur prometteur du crowdfunding immobilier


  • 59 projets financés (23 M€)
  • Taux de rendement : 9.5 %
  • Durée moyenne : 3 ans
Voir plus !

50€ offerts !

Raizers


Raizers

Un acteur de référence : 100% crowdfunding immobilier !


  • 185 projets financés (167 M€)
  • Taux de rendement : 10.05 %
  • Taux de défaut : 0.26 %
  • Durée moyenne : 2 ans
Voir plus !

100€ offerts !

Crowdequity – Pour les Business Angels

Anaxago


Anaxago

Un acteur historique encore au top (performances du crowd immo ci-dessous)


  • 201 projets financés (319 M€)
  • Taux de rendement : 8.3 %
  • Taux de défaut : 1.4 %
  • Durée moyenne : 1.5 ans

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le terme crowdfunding est un mot valise qui nous vient de l’anglais et qui signifie littéralement « financement par la foule ». En français on parlera plutôt de financement participatif. Le concept est donc de financer un projet grâce à un grand nombre de participants.

  • Le porteur de projet peut être une startup qui se lance, une PME en recherche de financement, une association ou encore un artiste ou même un homme politique !
  • Ceux qui participent à la campagne de financement, sont généralement des particuliers qui peuvent endosser le rôle de mécène, de créancier ou encore de business angel.

Les plateformes de crowdfunding permettent de mettre en relation les porteurs de projets et les financeurs. La plupart vont sélectionner en amont les projets, pour ne présenter à leur communauté que ceux qui ont le plus de chance d’aboutir.

Les différentes formes de crowdfunding

Le financement participatif peut prendre plusieurs formes selon le mode de financement.

  • Le Crowdlending s’adresse aux petites et moyennes entreprises qui souhaitent financer un projet de développement par de la dette. Les participants prêtent à l’entreprise qui, en retour, rembourse avec un taux d’intérêt.
  • Le Crowdequity s’adresse aux startups en cours de développement. Cette fois-ci les financeurs prennent une participation au capital de la société et en deviennent actionnaires.
  • Le Crowdgiving s’adresse à des entreprises, des associations ou des particuliers qui veulent financer un projet de plus petite envergure par des dons. Les dons peuvent donner lieu à des compensations ou peuvent prendre la forme de préventes.

Ensuite ces trois types de financement peuvent se spécialiser, dans immobilier, dans des projets locaux, écoresponsables, associatifs, artistiques,..etc.

Les avantages du crowdfunding pour les investisseurs

Investir via un site de crowdfunding offre plusieurs avantages.

  • Vous diversifiez vos placements en investissant dans des entreprises non cotées en bourse ou dans l’immobilier.
  • Vous choisissez les projets dans lesquels vous investissez.
  • Vous multipliez les investissements car les plateformes de crowdfunding sont généralement accessibles à partir de quelques dizaines ou centaines d’euros de financement.

Enfin, dans le cas du crowdequity, vous pouvez profiter d’une réduction d’impôt au titre d’une prise de participation au capital d’une entreprise non cotée (plus de détails dans notre article sur la fiscalité du crowdfunding).

Envie de creuser le sujet ? Retrouvez notre article : Pourquoi investir dans le crowdfunding ?

Les avantages du financement participatif pour les porteurs de projet

Pour les porteurs de projet, le crowdfunding permet de se financer sans passer par les réseaux bancaires. C’est souvent un gain de temps et une façon de supprimer les intermédiaires. Pour beaucoup de projets, c’est aussi la seule façon de se financer : les startups, les associations et les projets personnels ou artistiques sont en effet exclus du financement bancaire.

Plateformes de crowdlending : fonctionnement et meilleures plateformes

Fonctionnement du crowdlending

Le Crowdlending, ou plateforme de financement participatif de prêt consiste à prêter à des TPE et PME. Vous pouvez généralement participer à une campagne de prêt à partir de quelques dizaines d’euros et prêter au maximum 2 000€ par projet.

Les durées du crédit sont variables, de quelques mois à plusieurs années (rarement plus de 6 ans).

Généralement, l’entreprise vous rembourse sous forme de mensualités, mais certains projets peuvent aussi être financés par des prêts in fine : l’entreprise paye des intérêts tous les mois et rembourse le capital à l’échéance du prêt.

Pour ce type de financement participatif, la plateforme a un rôle primordial :

  • Sélectionner les projets sérieux et les entreprises en mesure de rembourser 🧐;
  • Fixer le taux d’intérêt et la durée de remboursement 💶;
  • Noter l’entreprise afin de vous donner une indication mesurable sur sa santé financière 🥈.

Malgré le soin pris par les plateformes de corwdfunding pour éplucher les comptes des entreprises et analyser leur capacité de remboursement, il arrive que certaines d’entre elles fassent défaut. Dans ce cas, la plateforme se charge des procédures de recouvrement.

Bien que les défauts fassent figure d’exception, pour atténuer le risque, diversifiez et financez un maximum de projets !

Fiscalité du crowdlending

La fiscalité du crowdlending est celle des revenus du capital :

  • les intérêts sont taxés à hauteur de 30% (17,2% de charges sociales et 12,8% d’impôts) ;
  • si votre tranche marginale est inférieure à 12,8%, vous pouvez aussi les intégrez à vos revenu et être taxé à l’impôt sur le revenu ;
  • à noter également qu’en cas de pertes sur des projets, vous pouvez déduire celles-ci de votre impôt sur le revenu.

Pour une analyse encore plus en profondeur sur le crowdlending, consulter notre article dédié à ce sujet !

Les meilleurs sites de crowdlending

En tant qu’investisseur, les meilleures plateformes sont celles qui proposent un nombre important de projets, avec des taux d’intérêt élevés et des taux de défauts faibles. C’est cette configuration qui vous permettra d’avoir une bonne diversification et une forte rentabilité.

Voici les meilleures plateformes de financement par prêt.

Plateforme Projets financés Durée moyenne Rendement moyen* Taux de défaut
(volume; >60 jours)*
October 1956 48 4,19% 9,62%
Crédit.fr 883 38 3,49% 13,10%
Les entreprêteurs 395 28 6,03% 7,72%
PrêtUp 376 28 4,92% 8,92%
Tableau comparatif des plateformes de prêt.
Le taux de défaut est en pourcentage des montants prêtés.
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

October est le leader du crowdlending, à elle seule cette plateforme a financé près de 500 M€ de projets. L’avantage d’October est qu’elle finance des entreprises de taille importante. En 2020, elle a par exemple prêté plus 1,2 M€ à Spotify, de sorte que son taux de défaut est parmi les plus faibles en euros prêtés.

Avec PrêtUp vous financez des entreprises plus petites, c’est plus risqué mais plus rentable. En moyenne récemment, le taux de rendement chez PrêtUp était de 4,92% contre 4,19% chez October. Surtout, les prêts sont plus courts ce qui permet une meilleure rotation du portefeuille.

Page d'accueil Credit.fr
Page d’accueil Credit.fr

Les Entreprêteurs et Crédit.fr ont le même profil d’entreprises que PrêtUp et peuvent permettre de diversifier les projets.

Plusieurs plateformes n’ont pas été retenues dans ce comparatif, soit parce que leur taux de défaut est trop élevé soit parce que le recul nécessaire pour analyser leur portefeuille n’est pas suffisant. C’est le cas d’Unilend, Lendopolis, ou encore WeShareBonds.

Les plateformes de crowdlending n’ont pas toutes le même profil d’entreprises, elles sont donc complémentaires. Pour bien diversifier votre placement nous vous conseillons d’investir auprès de plusieurs d’entre elles.

Crowdfunding et financement de projets écoresponsables

Certaines plateformes de financement participatif se sont spécialisées dans les projets écoresponsables 🌍. Soit dans l’agriculture et l’alimentation saine, soit dans les énergies renouvelables. À part ça, elles ne se différencient pas des plateformes de financement participatif par prêt.

Page d'accueil d'Enerfip
Page d’accueil Enerfip mettant en avant les solutions de transition énergétique

Si ce genre de projets vous intéresse, voici notre top 3 des plateformes sur cette thématique d’avenir.

Plateforme Projets financés Montant Financé Durée moyenne (mois) Taux d’intérêt moyen* Taux de défaut*
(retards de plus de 60 jours, en volume)
Lendosphère 299 117 M€ 32 5,02% 0%
Enerfip 257 155 M€ 38 5,17% 0,9%
Miimosa 239 31 M€ 56 2,1% 0%
Tableau comparatif des sites de crowdfunding spécialisés.
Le taux de défaut est en pourcentage des montants investis.
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Enerfip est spécialisée dans les projets en lien avec la transition énergétique : les fermes solaires, les éoliennes, l’hydroélectrique, etc. Ce sont les leaders européens dans leur domaine. Le rendement moyen est relativement élevé avec un taux de défaut quasiment nul. Lendosphère a la même approche.

Miimosa est un acteur récent, avec un taux de rendement moindre, et aucun défaut jusqu’à présent. La plateforme, ergonomique, se focalise principalement sur les projets agricoles et d’alimentation saine.

Solylend et Agrilend ont été recalés de ce top 3 car nous manquons d’historique pour le moment.

Si les placements verts vous intéressent, retrouvez notre article sur l’investissement ISR.

Crowdfunding immobilier : fonctionnement et meilleurs sites

Fonctionnement du crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier consiste à financer une opération immobilière. Contrairement à l’investissement via une SCPI, le but n’est généralement pas ici de mettre en location les biens acquis mais plutôt de financer les travaux dans l’optique d’une vente. Le financement se fait sous forme de prêt sur une durée de quelques mois. En échange, le promoteur immobilier vous verse des intérêts.

Cette forme de financement participatif est de plus en plus plébiscitée par les investisseurs. Pour cause, elle présente de nombreux avantages :

  • Les taux d’intérêt sont élevés, de l’ordre de 9% par an ;
  • Les risques sont faibles car l’actif immobilier sous-jacent à l’opération apporte une sécurité qui n’existe pas dans le financement d’entreprises ou de startups ;
  • Les projets sont nombreux à travers le territoire Français ;
  • La fiscalité est celle du capital : 30% sur les intérêts perçus (voir moins en investissant via un PEA).

Notez que dans l’immobilier, le financement se fait généralement sous forme d'emprunt obligataire. Le remboursement du capital et des intérêts intervient à la fin du projet.

Notre sélection des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier

Les plateformes sélectionnent les projets les plus porteurs et les moins risqués. Voici notre top 6 des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier. Retrouver notre comparatif détaillé des sites de crowdfunding immobilier.

Plateforme Projets financés Montant Financé Durée moyenne (mois) Taux d’intérêt moyen* Taux de défaut*
ClubFunding 440 446 M€ 22 9,9% 0%
Homunity 334 347 M€ 22 9,1% 0%
FundImmo 269 180 M€ 20 9,0% 0%
Raizers 150 120 M€ 21 9,9% 0%
Baltis Capital 59 23 M€ 38 9,5% 0%
BienPrêter 2224 13 M€ 20 11,9% 0%
Tableau comparatif des sites de crowdfunding immobilier.
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Homunity.com (avis détaillé ici) a notre préférence grâce au nombre de ses projets et à leur envergure, elle a par ailleurs Tikheau Capital à ses côtés ce qui rassure sur sa pérennité. La plateforme propose par ailleurs d’investir en SCPI ce qui permet de diversifier vos placements. ClubFunding offre un taux d’intérêt moyen légèrement plus élevé mais principalement des projets de marchands de biens.

Page d'accueil Homunity
Page d’accueil d’Homunity.com, avec crowdfunding immobilier, SCPI et immobilier neuf

Fundimmo, Raizers ou encore Baltis Capital (avis détaillé ici) sont également des plateformes de très bonne qualité. L’avantage de ce dernier est qu’ils proposent d’investir via un PEA ou PEA-PME, ce que ne font pas tous les acteurs car c’est assez chronophage.

BienPréter est un peu à part, car ils financent des besoins en fond de roulement. Mais ce sont les rendements proposés qui nous ont séduits : 11,9% en moyenne dernièrement, ce sont les plus élevés du marché. Les projets sont par contre beaucoup plus petits.

Diversifiez les plateformes ! Cela vous permettra de les tester par vous-même mais aussi de varier le type de projets financés.

Crowdequity : fonctionnement et meilleures plateformes

Comment fonctionne le crowdfunding equity ?

Avec le crowdequity, vous financez des startups et des TPE en investissant directement au capital de la société. Vous devenez donc actionnaire de la société. Cela présente deux avantages :

  • Un fort potentiel de gain : le rendement espéré est supérieur à celui du crowdlending : si la startup marche bien alors vous pouvez espérer multiplier votre investissement par 2, 5, 10 ou plus !
  • Une fiscalité avantageuse : vous pouvez défiscaliser une partie du montant investi ou alors investir via un PEA ou un PEA PME, ce qui vous permettra d’alléger la fiscalité sur les gains perçus.

En contrepartie, votre investissement est bloqué pour une durée indéterminée : vous devrez attendre que la société soit rachetée. Si elle verse des dividendes, vous percerez votre part au prorata de vos actions.

Voici les meilleurs sites de crowdfunding equity.

Plateforme Date de création Projets financés Montants levés
WiSeed 2008 711 319 M€
Anaxago 2012 243 166 M€
Finple 2013 113 91 M€
Tableau comparatif des plateformes de crowdfunding equity

WiSEED est une plateforme pionnière sur le crowdfunding equity avec plus de 700 projets financés, dont quasiment 25% par actions. WiSEED affiche déjà des sorties avec des multiples intéressants et peu de sorties négatives (une dizaine contre plus de 300 sorties positives).

Page d'accueil Anaxago
Page d’accueil Anaxago, avec accès aux investissements « Startup & PME », mais aussi crowdfunding immobilier, SCPI, fonds de private equity immobilier et assurance-vie

Anaxago s’est lancé peu après WiSEED et si le crowdequity est son activité historique, la plateforme s’est largement diversifiée et propose également du crowdfunding immobilier, des SCPI, du capital investissement immobilier et même de l’assurance-vie ! En plus ils proposent des conseils en investissements pour vous aider à gérer au mieux le patrimoine que vous leur confier. N’hésitez pas à consulter notre avis détaillé si vous souhaitez en savoir plus !

Finple est un challenger, avec une centaine de projets financés depuis 2013 et une sélection de startups de qualité puisque, à ce jour, aucune ne s’est retrouvée en situation de défaut ou de liquidation judiciaire.

Un panorama plus complet du crowdequity ? Consultez notre article dédié !

Nous n’avons pas inclus MyOptions dans le comparatif par manque d’informations sur cette nouvelle plateforme.

Vincent
Les conseils de Vincent

Bon à savoir : les FCPR sont une autre façon d’investir dans les startup ou de financer des PME.

Nos conseils pour bien investir dans le financement participatif

Nous pouvons tirer trois grandes conclusions de notre analyse précédente :

  1. Rentabilité : investir avec le crowdfunding est rentable avec des taux de rentabilité supérieurs à 9% par an pour certaines plateformes et permet de diversifier votre patrimoine.
  2. L’immobilier est le secteur d’activité le plus porteur : les taux de défaut sont beaucoup plus faibles qu’avec le crowdlending et les rentabilités y sont les plus élevées. Néanmoins, le financement des startups sous forme d’actions est très prometteur sur le long terme, avec une fiscalité avantageuse.
  3. Diversifiez ! On ne le répétera jamais assez, pensez à bien diversifier votre investissement dans plusieurs projets et à varier les plateformes.

Pour débuter, nous vous conseillons donc une plateforme de crowdfunding immobilier comme Homunity ou ClubFunding. Pour ceux qui peuvent immobiliser des fonds plus longtemps et sont à la recherche d’un placement défiscalisant, vous pouvez aussi investir en actions des startups prometteuses avec WiSEED. Enfin, pour diversifier, vous pouvez aussi financer des PME sous forme de prêt avec October ou PrêtUp par exemple.

Les critères de comparaison

Dans notre étude nous avons classé les sites de crowdfunding grâce à plusieurs critères (plus d’informations ici) :

  • L’ancienneté ;
  • Le nombre de projets financés et le montant des financements ;
  • Le taux de défaut ;
  • Les taux de rendement et les rentabilités internes des projets ;
  • La durée moyenne des prêts le cas échéant ;
  • L’ergonomie des plateformes et la qualité des services proposés.

Il est par ailleurs nécessaire que le site soit référencé auprès de l’ORIAS en tant que conseiller en financement participatif (CIP).