🚩 Credit.fr a récemment été racheté par la plateforme October. Les comptes ont déjà été migrés sur cette dernière, et le site de Credit.fr a été fermé fin octobre 2022.

En recherche d’une autre plateforme de crowdlending ? Tournez vous par exemple vers Les Entreprêteurs dont vous retrouverez notre avis ici !

Vous souhaitez vous lancer dans le crowdlending avec Credit.fr mais vous hésitez ? Dans cet article nous vous donnons notre avis détaillé sur Credit.fr afin de vous aider à y voir plus clair.

L’essentiel de notre avis sur Credit.fr

Avantages
  • Une grande diversité de projets (secteurs, nature de projet)
  • Un acteur historique du crowdlending, soutenu par Tikehau Capital
  • Une souscription facile, 100 % en ligne
Inconvénients
  • Un taux de défaut supérieur à 60 jours relativement élevé (13,1% à début 2022), qui invite à bien sélectionner ses projets pour chercher de la performance

Credit.fr : référence du prêt participatif en France

Page d'accueil Credit.fr

Qui est Credit.fr ?

Date de création Type d’investissements proposés Nombre de membres
2014 Prêts/minibons aux TPE/PME 28 974 à début 2022

Créée en 2014, Credit.fr est une plateforme de prêts participatifs (ou crowdlending). Qu’est ce que cela veut dire concrètement ? Elle sélectionne des demandes de prêts de la part d’entreprises. Quand les critères sont remplis, le site Credit.fr présente le projet de la société emprunteuse à sa communauté. Les utilisateurs peuvent participer à partir de 50€ par projet, et jusqu’à 2 000€. En échange, des intérêts sont reversés aux utilisateurs (jusqu’à  8,50%). 

Des questions sur le crowdlending ? Consultez notre article sur le sujet !

Tout comme Homunity.com (plateforme de crowdfunding immobilier), Credit.fr a été racheté par Tikehau Capital, en 2017. Cette société travaille autour de 4 catégories d’actifs (dette d’entreprise, actifs réels, private equity, stratégies sur les marchés financiers). Ce rachat a permis une assise solide pour la plateforme de crowdlending. Elle a notamment pu bénéficier des conseils et de l’expérience de son actionnaire dans la dette d’entreprise. Plus récemment, à l’été 2022, Credit.fr a été racheté par October, qui domine le marché du crowdlending. Les anciens investisseurs de Credit.fr ont leur compte transféré vers October. Il s’agit donc d’une absorption par October, et non d’un simple investissement.

Quels sont les projets proposés par Credit.fr ?

Les projets sont divers et variés, en voici quelques exemples : 

  • Une société spécialisée en électricité, plomberie, chauffage qui a besoin d’augmenter son fonds de roulement 🛠
  • Une boulangerie qui recrute et a besoin d’augmenter son fonds de roulement 🥐
  • Une société de collecte et de valorisation des déchets qui a besoin de financement pour l’acquisition d’une entreprise 🚛
  • une entreprise qui fabrique des jus de fruits et qui a besoin d’argent pour acheter de nouvelles machines de production 🧃

Comme vous pouvez le constater, les secteurs comme les natures d’opérations financées peuvent être assez différents. Cela permet aux investisseurs de choisir des projets qui leur parlent et donner du sens à leur épargne.

Qu’en est-il des frais ?

Les frais sont portés par les entreprises qui empruntent, et non par les investisseurs 😄. 

Les sociétés quant à elles versent 4% du montant de l’emprunt au déblocage des fonds, et 1% de frais de gestion annuels. 

Performances et comparatif de Credit.fr : notre avis

Nombre de projets financés Montants prêtés Taux de rendement interne* Durée moyenne Taux de défaut
(retards de plus de 60 jours, en volume)*
883 108 M€ 3,49% 38 mois 13,1%
* Taux de rendement moyen depuis la création, net de risque.
Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Un rendement correct, qui peut varier en fonction de votre sélection de projets

Credit.fr effectue une première sélection parmi les demandes de financement des entreprises. 

Tout d’abord, il y a quelques critères obligatoires. Les entreprises doivent :

  • Avoir plus de 3 ans d’activité
  • Réaliser un chiffre d’affaires de 150 000€ au minimum
  • Avoir des fonds propres positifs
  • Être des entreprises françaises

Parmi les sociétés répondant à ces critères, les équipes de Credit.fr donnent un avis afin de décider si le projet sera oui ou non proposé à sa communauté, et si oui quel sera le taux d’intérêt.

Si à 3,49% le taux de rendement net de risque n’est pas incroyable (tout en restant plus attractif qu’un livret A ou un fonds euros !), sachez qu’il s’agit là d’une moyenne. Donc en tant que particulier investisseur vous allez choisir vos projets, et il est possible que la performance de votre portefeuille soit meilleure (ou moins bonne). Garder en tête qu’il est (comme toujours) important de diversifier. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, au risque qu’un défaut de paiement vous fasse perdre une partie significative de votre mise. Vous pouvez investir sur un projet à partir de quelques dizaines d’euros, donc profitez-en ! Il est plus conseillé d’investir 100€ dans 10 projets que d’investir 500€ dans 2 projets.

Hadrien
Les conseils de Hadrien

Vous pouvez retrouver à tout moment les indicateurs de performance de Credit.fr sur leur site : https://www.credit.fr/indicateurs-performance

Comment se lancer sur Credit.fr ?

L’aventure du crowdlending vous tente ? Toutes les démarches pour s’inscrire se font en ligne et très simplement. Il vous faudra communiquer votre nom et prénom, votre date de naissance, votre nationalité, une adresse mail, un numéro de téléphone portable… rien que du très classique !

Pour approvisionner votre compte, deux possibilités s’offrent à vous. Soit par virement, soit par carte bancaire.

Une fois que vous aurez fait cela, vous serez paré pour réaliser votre premier investissement sur Credit.fr !

Un service client standard

En plus de la FAQ, si vous avez besoin de support vous pouvez écrire un mail/remplir un formulaire dans votre espace client. Ou joindre les équipes de Credit.fr par téléphone. Les lignes sont ouvertes du lundi au vendredi de 9h30 à 12h30 et de 14h à 18h.

En revanche il n’y a pas de chat / messagerie instantanée à disposition au long de votre navigation sur la plateforme.

L’avis des investisseurs sur Credit.fr : des retours très positifs !

Avis Google Credit.fr
Avis Google sur Credit.fr

La moyenne des avis Google est de 4,6, basée sur 193 avis. Les utilisateurs sont donc dans l’ensemble très favorables aux services proposés par Credit.fr. 

Le constat est tout aussi bon sur Trustpilot ! Une moyenne de 4,5 sur 190 avis.

Donc vous pouvez y aller les yeux fermés !

Avis Trustpilot sur Credit.fr

Conclusion : un acteur solide du crowdlending français

Si le crowdlending vous tente, Credit.fr (maintenant October) va vite s’imposer à vous comme référence sur le marché français. Et ça n’est pas un hasard. Avec des centaines de projets au compteur, une communauté de presque 30 000 membres et des retours positifs, la place de Credit.fr est tout à fait méritée. Certes d’autres acteurs affichent des rendements plus élevés, mais à vous de sélectionner les meilleurs projets et de montrer que vous avez du flair 🕵️‍♂️ !