Notre avis sur PER Évolution par Assurancevie.com

PER Évolution, en bref

4.3/5

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• Versement minimal : 500 €
• Courtier : Assurancevie.com
• Assureur : Aviva
• Contrat Multisupport

Frais : 4.5/5

Fonds en euros : 4.5/5

Unités de compte : 4/5

Gestion pilotée : 3.5/5

• 0 frais d’entrée
• 0 frais d’arbitrage
• SCPI/SCI
• OPCI
• Gestion pilotée

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200 € offerts (max)

Le PER Évolution vie est un plan d’épargne retraite assuré par Aviva et commercialisé par Assurancevie.com.

À notre avis, il fait partie des meilleurs PER du marché, notamment grâce à ses frais réduits et un fonds euro solide. On vous détaille notre analyse tout de suite !

Les avantages de PER Évolution

✅ Voici les principales forces du PER d’Assurancevie.com :

• Tout d’abord, Évolution PER a des frais hypers faibles : pas de frais sur versement, ni de frais d’arbitrage et des frais de gestion plus que raisonnables : 0,6% par an.
• Avec 2,58% en 2023, le fonds euro résiste bien à la baisse généralisée des taux, ce qui en fera un atout solide pour sécuriser votre placement.
• Parmi les autres supports d’investissement du plan, vous trouverez entre autres des supports immobiliers sans frais d’entrée, ce qui est rarissime sur le marché !
• Avec une gestion en ligne et un accompagnement de la part des équipes d’Assurancevie.com vous êtes entre de bonnes mains pour préparer votre retraite sereinement et réduire vos impôts au passage !

Les défauts de PER Évolution

❌ À notre avis, la principale faiblesse du contrat PER Évolution, c’est l’absence d’ETF dans la gamme de supports d’investissement.

Pour ceux à qui cela ne parle pas, un ETF (aussi appelé tracker), est un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier (comme le CAC 40, le Dow Jones, ou encore le S&P 500). Les ETF sont les placements de prédilection des investisseurs « passifs », qui cherchent à capter la tendance générale des marchés financiers plutôt que d’essayer de les battre à tout prix.

Si vous ne souhaitez pas investir en Bourse via des ETF, vous ne verrez donc pas d’inconvénients à ce qu’il n’y en ait pas ; le PER Évolution est donc un excellent choix !

Les caractéristiques du PER Évolution

Le fonds euros

Tout comme dans l’assurance-vie, le fonds euro est un support d’investissement à capital garanti avec, qui plus est, un effet cliquet (les gains sont garantis d’une année sur l’autre).

Malheureusement, que ce soit dans l’assurance-vie ou dans le PER, la performance des fonds en euros baisse d’année en année. Cela est dû à la politique monétaire qui, par ricochet, entraîne une baisse des taux des bons du trésor, des OAT et des obligations d’entreprises, actifs majoritaires dans les fonds euros.

Quoi qu’il en soit, vous êtes désormais obligé de bien creuser pour trouver des fonds en euros performants ; et celui d’Évolution PER en fait partie, malgré une petite baisse de régime en 2022. Mais en 2023, il s’est rattrapé en proposant un rendement supérieur à la moyenne du marché.

Voici l’historique des performances du fonds Aviva Garantie Retraite, disponible sur le plan :

Notez au passage, qu’il n’y a pas de minimum d’unités de compte requis pour accéder au fonds euro. Vous pouvez donc tout mettre sur ce placement sans risque, ce n’est pas ce que nous recommandons, mais cela mérite d’être mentionné car c’est de plus en plus rare.

Les unités de compte

Les unités de compte regroupent tous les supports d’investissement non garantis – mais plus performants sur le long terme.

Les fonds d’investissement en Bourse

Sur le PER Évolution, vous trouverez une belle gamme de fonds d’investissement en actions et en obligations. Outre les fonds directement gérés par Aviva, un grand nombre de sociétés de gestion sont présentes : Oddo, Pictet, Sycomore, Moneta, ou encore Carmignac pour ne citer qu’elles.

Les fonds immobiliers

Les fonds immobiliers, parfois qualifiés de « pierre papier », sont des parcs immobiliers gérés par des professionnels, constitués de logements, de bureaux, et de locaux commerciaux.

Avec ces fonds, vous ne touchez non pas des dividendes mais bel et bien une partie des loyers. Sur le long terme, ils sont moins performants que les fonds en actions, mais les rendements sont aussi beaucoup moins volatils. Cela en fait donc d’excellents placements pour un complément de retraite !

La bonne surprise, c’est qu’avec Évolution PER vous avez accès à la SCI Pythagore sans frais d’entrée, ce qui est très rare ! En effet, comptez généralement 2 ou 3% de frais d’entrée pour les OPCI et de l’ordre de 10% pour les SCPI. Bref, voilà un bon plan déniché par Assurancevie.com !