Lucya Abeille PER (ex. PER Evolution), en bref
4.3/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Assurancevie.com
- Assureur : Aviva
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.5/5
Unités de compte : 4/5
Gestion pilotée : 3.5/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
200 € offerts (max)
Le PER Évolution vie est un plan d’épargne retraite assuré par Aviva et commercialisé par Assurancevie.com.
À notre avis, il fait partie des meilleurs PER du marché, notamment grâce à ses frais réduits et un fonds euro solide. On vous détaille notre analyse tout de suite !
Les avantages de Lucya Abeille PER (ex. PER Évolution)
✅ Voici les principales forces du PER d’Assurancevie.com :
- Tout d’abord, des frais hypers faibles : pas de frais sur versement, ni de frais d’arbitrage et des frais de gestion plus que raisonnables : 0,6% par an.
- Avec 2,96% en 2024 et 2025, le fonds euro sera un atout solide pour sécuriser votre placement.
- Avec une gestion en ligne et un accompagnement de la part des équipes d’Assurancevie.com vous êtes entre de bonnes mains pour préparer votre retraite sereinement et réduire vos impôts au passage !
Les défauts de Lucya Abeille PER
🚨 Historiquement, le PER Évolution souffrait d’une absence d’ETF. Heureusement, ce point a été corrigé avec Lucya Abeille PER, qui donne désormais accès à près de 40 ETF et fonds indiciels. L’offre reste moins large que celle des meilleurs PER spécialisés en ETF, mais elle devient suffisante pour construire une allocation bien diversifiée.
Pour ceux à qui cela ne parle pas, un ETF (aussi appelé tracker), est un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier (comme le CAC 40, le Dow Jones, ou encore le S&P 500). Les ETF sont les placements de prédilection des investisseurs « passifs », qui cherchent à capter la tendance générale des marchés financiers plutôt que d’essayer de les battre à tout prix.
Enfin, notons que le PER Lucya Abeille ne propose plus de supports immobilier. Pour le moment ?
Les caractéristiques du Lucya Abeille PER (ex. PER Evolution)
| Lucya Abeille PER (Évolution PER) | Moyenne du marché | |
|---|---|---|
| Assureur | Abeille Retraite Professionnelle | – |
| Courtier | Assurancevie.com | – |
| FRAIS | ||
| Frais de versement | 0% | 2,55% |
| Frais de Gestion UC | 0,60% | 0,84% |
| Frais fonds euros | 0,60% | 0,73% |
| Frais de rente | 3% | 3% |
| Frais d’arbitrage ETF | 0,10% | 1% |
| SUPPORTS | ||
| Nombre de supports | 300 | 100 |
| SCPI | 0 | 0 |
| SCI | 0 | 0 |
| OPCI | 0 | 0 |
| ETF | 40 | 0 |
| Gestion pilotée | Oui | Oui |
Le fonds euros
Tout comme dans l’assurance-vie, le fonds euro est un support d’investissement à capital garanti (hors frais) avec, qui plus est, un effet cliquet (les gains sont garantis d’une année sur l’autre).
Malheureusement, que ce soit dans l’assurance-vie ou dans le PER, la performance des fonds en euros varient d’année en année. Cela est dû à la politique monétaire qui, par ricochet, entraîne une baisse ou une hausse des taux des bons du trésor, des OAT et des obligations d’entreprises, actifs majoritaires dans les fonds euros.
Quoi qu’il en soit, vous êtes désormais obligé de bien creuser pour trouver des fonds en euros performants ; et celui de Lucya Abeille PER en fait partie, malgré une petite baisse de régime en 2022.
Mais depuis 2023, il s’est rattrapé en proposant un rendement supérieur à la moyenne du marché.
🔎 Voici l’historique des performances du fonds Abeille RP Garantie Retraite (anciennement Aviva Garantie Retraite), disponible sur le plan :
| Abeille RP Garantie Retraite | Moyenne du marché | |
|---|---|---|
| 2019 | 1,90% | 1,50% |
| 2020 | 1,66% | 1,30% |
| 2021 | 1,66% | 1,20% |
| 2022 | 1,76% | 2,00% |
| 2023 | 2,58% | 2,50% |
| 2024 | 2,96% | 2,50% |
| 2025 | 2,96% | 2,60% |
Notez au passage, qu’il n’y a pas de minimum d’unités de compte requis pour accéder au fonds euro. Vous pouvez donc tout mettre sur ce placement sans risque, ce n’est pas ce que nous recommandons. Mais cela mérite d’être mentionné car c’est de plus en plus rare.
Les unités de compte
Les unités de compte regroupent tous les supports d’investissement non garantis – mais plus performants sur le long terme.
Les fonds d’investissement en Bourse
Sur le PER Évolution, vous trouverez une belle gamme de fonds d’investissement en actions et en obligations. Outre les fonds directement gérés par Aviva, un grand nombre de sociétés de gestion sont présentes : Oddo, Pictet, Sycomore, Moneta, ou encore Carmignac pour ne citer qu’elles.
💡 Mais encore une fois, je vous conseille de privilégier les ETF qui auront des frais bien plus bas !
Les fonds immobiliers
Les fonds immobiliers, parfois qualifiés de « pierre papier », sont des parcs immobiliers gérés par des professionnels, constitués de logements, de bureaux, et de locaux commerciaux.
Avec ces fonds, vous ne touchez non pas des dividendes mais bel et bien une partie des loyers. Sur le long terme, ils sont moins performants que les fonds en actions, mais les rendements sont aussi beaucoup moins volatils. Cela en fait donc d’excellents placements pour un complément de retraite !
Précedemment avec Évolution PER, vous aviez accès à la SCI Pythagore sans frais d’entrée, ce qui est très rare ! En effet, comptez généralement 2 ou 3% de frais d’entrée pour les OPCI et de l’ordre de 10% pour les SCPI.
Dommage que cette offre ne soit plus disponible pour le moment… Mais elle pourrait revenir en 2026.
Les modes de gestion de Lucya Abeille PER
✅ Lucya Abeille PER vous laisse le choix entre plusieurs modes de gestion, que vous pouvez utiliser séparément ou combiner selon votre profil.
La gestion libre
Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports d’investissement parmi les fonds disponibles dans le contrat : fonds euro, ETF, etc… C’est le mode de gestion le plus adapté si vous voulez garder la main sur votre allocation. Et surtout, limiter les frais au maximum.
La gestion évolutive Horizon Retraite
La gestion évolutive Horizon Retraite correspond au mode de gestion par défaut d’un PER. Votre épargne est investie selon votre horizon de départ à la retraite. Plus cette échéance est lointaine, plus l’allocation peut intégrer des supports dynamiques. Et plus vous vous rapprochez de la retraite, plus l’épargne est progressivement sécurisée. Notamment vers le fonds en euros.
➡️ Ce mode peut convenir si vous ne souhaitez pas piloter vous-même votre allocation.
La gestion sous mandat Lucya
Lucya Abeille PER propose aussi une gestion sous mandat, conseillée par Lucya. Dans ce cas, vous déléguez la sélection et les arbitrages des supports à des professionnels, selon l’orientation de gestion choisie.
🚨 Mais attention, ce mode de gestion ajoute des frais : les frais annuels de gestion sur unités de compte passent de 0,60 % en gestion libre à 0,80 % en gestion sous mandat.
La gestion sous mandat peut être intéressante si vous voulez déléguer. En revanche, si vous êtes à l’aise avec les ETF ou les fonds disponibles en gestion libre, vous pouvez souvent construire une allocation plus simple et moins coûteuse par vous-même.
FAQ sur Lucya Abeille PER
PER Évolution s’appelle désormais Lucya Abeille PER. Le contrat reste distribué par Assurancevie.com, marque du groupe Lucya, mais il est aujourd’hui présenté sous une nouvelle identité. Cette mise à jour s’accompagne surtout d’une gamme de supports plus riche, notamment avec l’ajout d’ETF.
Lucya Abeille PER ne facture pas de frais sur versement ni de frais d’arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % sur le fonds euro. Et les unités de compte en gestion libre ou évolutive. En gestion sous mandat, ils passent à 0,80 %. Des frais spécifiques peuvent toutefois s’appliquer sur certains supports immobiliers et sur les ETF.
Oui, Lucya Abeille PER donne désormais accès à près de 40 ETF et fonds indiciels. C’est une amélioration importante par rapport à l’ancien PER Évolution, qui ne proposait pas d’ETF dans sa gamme de supports.