Lucya CNP PER : ce nouveau PER est-il le meilleur ? Mon avis

Lucya CNP PER, en bref

4.8/5

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• Versement minimal : 500 €
• Courtier : Lucya
• Assureur : CNP Assurances
• Contrat Multisupport

Frais : 4.9/5

Fonds en euros : 2.5/5

Unités de compte : 4.9/5

Gestion pilotée : 4.5/5

• 0 frais d’entrée
• 0 frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI

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+2% sur le fonds euros

Lucya enfonce le clou : après avoir dégainé l’assurance vie la moins chère du marché en avril 2026 (Lucya CNP), le courtier en ligne récidive ce 1er octobre avec le lancement d’un plan d’épargne retraite (PER) qui affiche également les frais de gestion les plus bas face à ses concurrents. Mais aux mêmes promesses les mêmes interrogations : la qualité s’achète-t-elle à petit prix ? Outre ses frais bas, Lucya CNP PER tient-il aussi la route sur son fonds euros, son univers d’investissement, sa gestion pilotée, etc ?

➡️ Dans cet article, je vous donne mon avis sur le contrat Lucya CNP PER : est-il déjà installé comme le meilleur PER du marché ?

Lucya CNP PER en un coup d’œil

Pour avoir une idée rapide du positionnement de Lucya CNP PER, comparons ses principales caractéristiques à un contrat du même courtier, Lucya Cardif PER – qui figure en bonne place dans notre classement des meilleurs PER en gestion libre – ainsi qu’à un contrat classique, tel qu’on peut trouver dans les grands réseaux bancaires.

✅ On peut noter à cette étape l’accessibilité du contrat Lucya CNP PER, puisqu’il peut être ouvert à partir de 500 €, puis les versements programmés sont possibles dès 50 € par mois (ou 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an).

Les frais : vraiment le moins cher ?

Concernant les frais, Lucya CNP PER s’aligne sur meilleures offres du marché, avec une gratuité totale des principales opérations : 

• 0% de frais d’entrée,
• 0% de frais sur les versements ultérieurs (sauf sur les titres vifs),
• 0% de frais d’arbitrage.

Mais c’est surtout sur les frais de gestion que le courtier frappe fort, avec des frais de seulement 0,30% par an sur les unités de compte (UC), tandis que ses principaux concurrents (Linxea Spirit PER, e-PER Altaprofits et Lucya Cardif PER) étaient jusqu’ici les moins chers avec 0,50%.

❌ En revanche, ses frais de gestion de 0,80% sur le fonds euros sont légèrement plus élevés que les plus compétitifs du marché (entre 0,60% et 0,70%).

Lucya CNP PER : un fonds euros à la hauteur ?

Dans un PER, compter sur un bon fonds euros est essentiel pour pouvoir sécuriser une partie de son épargne à l’approche de la retraite. 

Chez Lucya CNP PER, la performance du fonds à capital garanti est-elle au rendez-vous ? Le contrat venant juste d’être lancé – avec un fonds euros dédié (CNP Lucya PER Euros B) – les taux communiqués sont des projections, mais ils auraient été les suivants ces deux dernières années :

❌ On voit que les taux projetés sont juste au niveau de la moyenne du marché, ce qui est peu, quand certains fonds euros de PER ont distribué jusqu’à 4% en 2025.

🚀 Toutefois, ce taux “de base” peut être boosté. Dans le cadre du lancement, un bonus de 2% sera appliqué à la rémunération du support en euros en 2026 et 2027. Il sera accordé pour tout versement initial ou complémentaire d’un montant minimum de 5 000 €, effectué avant le 31/12/2026, à condition que l’allocation comporte au moins 50% d’unités de compte.

➡️ Ainsi, sur la base d’une estimation de rémunération du support en euros à 2,6% – en cohérence avec les taux servis en 2024 et 2025 – cette bonification porterait le taux servi à  4,6%.

L’univers d’investissement : ETF, SCPI et titres vifs

Place à l’univers d’investissement proposé par Lucya CNP PER, avec plus de 1 200 unités de compte (UC) disponibles en gestion libre. Dans le cadre d’un investissement long terme, 3 catégories d’UC me semblent essentielles : 

• Des ETF (pour exchange traded funds) : des fonds d’investissement cotés qui permettent de s’exposer aux performances long terme de la Bourse de façon diversifiée et à moindre coût.
• Des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) : des fonds immobiliers qui achètent et gèrent un parc de biens professionnels et reversent aux investisseurs une partie des loyers. Idéal pour diversifier un investissement boursier.
• Des titres vifs (ou actions en direct) : une autre façon d’investir en Bourse en achetant directement les titres de grandes actions cotées, et en les logeant dans son PER.

Les ETF chez Lucya CNP PER : un catalogue de 130 trackers

En ce qui concerne les ETF, un vaste choix est laissé à l’investisseur, avec pas moins de 130 trackers en catalogue. Parmi ceux-ci, il ne sera pas difficile de se constituer un portefeuille diversifié conçu pour durer, avec notamment : 

• des ETF positionnés sur les principaux indices mondiaux (MSCI World, CAC 40, Nasdaq, S&P 500, etc.),
• des ETF sectoriels ou géographiques si vous souhaitez affirmer certaines convictions (actions chinoises, secteur de l’eau ou de la cybersécurité, industrie européenne, etc.),
• et des ETF obligataires pour réduire la volatilité de son portefeuille.

✅ Rien à dire, le catalogue d’ETF de Lucya CNP PER est particulièrement bien fourni. Et en prime, l’achat et la revente de parts d’ETF n’occasionnent pas de frais supplémentaires (frais de transaction ou de passage d’ordre) !

Les SCPI : de quoi constituer une base de portefeuille solide

Pour ce qui est des SCPI, la qualité est également au rendez-vous, puisque sur les 11 fonds proposés, 3 figurent dans le top 20 de notre classement des meilleures SCPI : 

✅ Avec ces trois SCPI, dont le taux de distribution est bien supérieur à la moyenne du marché en 2025 (4,92%) vous pouvez déjà constituer une base solide pour un portefeuille de SCPI robuste. Cerise sur le gateau : Lucya reverse 100% des loyers aux épargnants, ce qui n’est pas le cas de tous les courtiers.

Titres vifs : investir en actions dans son PER

✅ Rares sont les PER à proposer une offre d’actions en direct, ce qu’il faut déjà mettre au crédit de Lucya CNP PER.

Parmi les 600 actions disponibles, vous trouverez les principales sociétés américaines et européennes : aussi bien Air Liquide, LVMH, ASML que Nvidia, Meta, ou encore Google.

⚠️ Attention toutefois, le montant minimum d’investissement est spécifiquement de 3 000 € par ligne de titre vif, avec des frais de passage d’ordre (achat et revente) de 0,07%.

Un bon choix pour confier la gestion de son PER ?

Les frais bas et la quantité de supports disponibles vont ravir les épargnants en gestion libre. Mais qu’en est-il si vous souhaitez déléguer la gestion de votre PER ? Pas de panique, Lucya propose également une gestion pilotée avec 3 profils : modéré, équilibré et dynamique.

Et pour ce qui est des performances :

❌ La gestion déléguée (ou gestion sous mandat) conseillée par Lucya a le défaut de ne pas être 100% ETF. Les experts peuvent également intégrer, selon le profil de l’épargnant, des fonds actions ou obligataires traditionnels (de type Sicav ou OPCVM), souvent plus chargés en frais que les ETF.

✅ Mais force est de constater que les performances de la gestion pilotée de Lucya – également disponible sur les autres produits du courtier – sont pour l’heure au rendez-vous, avec jusqu’à près de 11% en profil dynamique en 2024, par exemple.

Verdict : Lucya CNP PER est-il le meilleur PER du marché ?

On peut au moins dire à ce stade que l’arrivée de Lucya CNP PER ne va pas passer inaperçue. Ce contrat se positionne déjà comme le moins cher du marché avec ses frais de gestion sur les UC de 0,3%, et la gratuité des opérations (qui est devenue le standard des meilleurs PER).
Mais au-delà des frais, le nouveau venu se distingue aussi par : 

• ses 130 ETF et la gratuité des frais de passage d’ordre sur ces derniers (comme sur l’assurance vie Lucya CNP),
• son catalogue de SCPI,
• les performances de sa gestion pilotée.

En réalité, le seul bémol concerne le fonds euros, en raison de ses frais de gestion (0,80%) et de son rendement. Ce dernier point peut toutefois en partie être compensé par un bonus, à condition d’avoir au moins 5 000 € à verser.

➡️ Conclusion : Oui, Lucya CNP PER s’installe clairement comme l’un des meilleures PER du marché, en particulier pour la gestion libre. Vous pourrez ainsi investir en bourse et en immobilier avec les frais les plus faibles du marché !

Faut-il transférer votre PER actuel vers Lucya CNP ?

Si vous disposez actuellement d’un PER chargé en frais, en particulier de gestion, le transfert vers un PER tel que Lucya CNP peut être envisagé. Avec un produit long terme comme le PER, l’impact des frais est en effet considérable sur la performance finale. Demander le transfert de votre PER peut ainsi vous rapporter gros.

📢 Et vous, que pensez-vous de l’arrivée de ce contrat ? On en discute sur le forum de Finance Héros.