e-PER Altaprofits : notre avis sur le plan d’épargne 100% digital

e-PER Altaprofits, en bref

4/5

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• Versement minimal : 300 €
• Courtier : Altaprofits
• Assureur : Generali
• Contrat Multisupport

Frais : 3/5

Fonds en euros : 4.5/5

Unités de compte : 4/5

Gestion pilotée : 4/5

• 0 frais d’entrée
• 0 frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI

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500 € offerts

Qui est Altaprofits ?

Altaprofits est un courtier en ligne précurseur, qui a créé la première assurance-vie en ligne, en 1999 ! Ce courtier met donc à votre disposition une plateforme éprouvée par 25 ans d’expériences ! Chez Altaprofits, vous pouvez être totalement autonome à la souscription et dans la gestion de vos contrats. Mais, si vous préférez, une équipe de conseillers en gestion de patrimoine certifiés par l’AMF est également à votre service.

Récemment, Altaprofits a lancé un nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) assuré par Generali et qui vient compléter une gamme de placement déjà bien étoffée :  investissements immobiliers, private  equity, de l’assurance-vie et solutions de défiscalisation. 

Notre avis sur le e-PER d’Altaprofits en bref

Les avantages du contrat

Ce nouveau PER s’en sort très bien sur de nombreux critères : 

• Il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais d’arbitrage et les frais de gestion sont maîtrisés
• Il y a de nombreux supports d’investissement et vous pouvez investir dans toutes les classes d’actifs : des OPCVM, des titres vifs, des supports immobiliers, du private equity, des fonds structurés et des ETF.
• Ce PER brille grâce à son fonds euro rémunérateur, lequel a réalisé une des plus belles performances en 2023.
• Vous bénéficiez de nombreuses options de gestion : sécurisation des plus-values, stop loss, arbitrages programmés, etc.
• Enfin, c’est un plan d’épargne retraite parmi les plus accessibles (dès 300 € à l’ouverture).

Les inconvénients du e-PER d’Altaprofits

Nous avons identifié trois points sur lesquels le PER d’Altaprofits pourrait faire mieux :

• D’abord, vous devrez malheureusement compter sur des frais de gestion additionnels si jamais vous investissez en titres vifs ou en ETF, ce qui est dommage car ces supports permettent justement de réduire les frais.
• Dans la même veine, on regrette que la gestion pilotée n’utilise pas des ETF alors que ces supports à frais réduits sont disponibles. 
• Enfin, il nous semble que le PER pourrait étoffer son catalogue de SCPI.

➡️ Finalement, ce PER sera, à mon avis, idéal pour ceux qui souhaitent un bon fonds euro et une gamme de supports d’investissements boursiers variés.

Les caractéristiques du PER Altaprofit en détail

Mon avis sur les frais

Lorsqu’on compare l’e-PER d’Altaprofits à un PER dans une banque traditionnelle, on se rend compte qu’il coûte nettement moins cher : 

➡️ Vous n’aurez donc pas de frais d’entrée ni de frais sur les versements avec le PER d’Altaprofits, contrairement aux PER dans les banques classiques qui prélèvent en moyenne 2,5% sur les sommes versées ! Les frais de gestion du e-PER sont quant à eux raisonnables. 

Néanmoins, si vous investissez en titres vifs ou en ETF, les frais de gestion montent à 1%, ce qui est supérieur à la moyenne constatée sur le marché (0,5%). C’est dommage, car les ETF ont justement été conçus pour baisser les frais de gestion et affichent ainsi de meilleures performances que les fonds de gestion actifs.

Le fonds en euros

L’e-PER d’Altaprofits vous permet d’investir votre épargne sur leur “fonds euros PER”. Lancé l’année dernière, ce fonds en euros est tout récent. Il s’agit d’un fonds sécuritaire, dont le capital est garanti (pas de risque de perte en capital contrairement aux unités de compte).

✅ Ce fonds euros est géré par Generali et affichait une excellente performance l’année dernière : 3,50% de rendement net, soit l’un des meilleurs fonds euros du marché.

Soulignons un autre avantage devenu rare sur les PER et contrats d’assurance-vie : si vous êtes un investisseur très prudent, vous pouvez investir 100% de votre épargne sur ce fonds en euros. 

Les conseils de Hugo

Le PER est par nature un placement à long terme que nous vous conseillons de mettre en place assez tôt. Nous ne recommandons pas d’investir toute votre épargne sur le fonds en euros mais de diversifier le plus possible votre portefeuille et d’aller chercher la performance à long terme grâce aux ETF. L’investissement dans le fonds en euros est néanmoins pertinent si vous êtes proche de votre date de départ en retraite, ou si vous avez un projet d’acquisition de votre résidence principale à court terme.

Les unités de comptes disponibles sur l’e-PER

Si vous optez pour la gestion libre de votre e-PER, vous pourrez alors choisir parmi près de 490 supports.

✅ L’un des avantages non négligeable de ce PER, c’est la large gamme de supports d’investissement qu’il propose, et son architecture ouverte. Vous pouvez donc investir sur des fonds gérés par des sociétés externes au groupe de l’assureur, et avoir accès aux meilleures sociétés de gestion (Edmond de Rothschild, JP Morgan, Franklin Templeton, DNCA, Fidelity, Lazard, etc). 

Notez également que l’e-PER d’Altaprofits est un des seuls PER qui vous permet d’investir dans des titres vifs en direct, et non pas via des fonds. Cela plaira aux boursicoteurs !

Avec 53 ETF, le plan d’épargne retraite en ligne d’Altaprofits se défend bien. Même si certains concurrents en proposent plus d’une centaine, avec Altaprofits vous pouvez investir sur plusieurs ETF MSCI World, actions américaines, actions européennes, pays émergents, actions françaises et un ETF Japon. Il y a même des ETF ISR pour composer votre portefeuille plus responsable.

On regrette toutefois que le choix des supports immobiliers soit assez limité (7) et que les meilleures SCPI n’y figurent pas (pour l’instant).

L’e-PER d’Altaprofits : une gestion simplifiée

✅ L’adhésion et la gestion de votre PER se fait entièrement en ligne. C’est un atout majeur par rapport aux banques traditionnelles qui vous demandent encore de vous déplacer en agence pour ouvrir un plan d’épargne … 

On soulignera l’originalité du conseiller virtuel (Alt’iA) qui s’occupe de votre l’allocation d’actifs à l’adhésion, lorsque vous optez pour la gestion libre.

J’ai fait l’expérience et voici le résultat :

➡️ Cela correspond en effet à ma volonté d’investir à très long terme (mon horizon de retraite étant supérieur à 30 ans) et dans des actifs risqués. En optant pour la gestion pilotée, vous avez alors une allocation d’actifs.

Mon avis sur la gestion pilotée

Le plan d’épargne retraite e-PER d’Altaprofits offre une gestion pilotée à horizon retraite qui s’adapte à votre âge et votre profil. Votre épargne est gérée activement par la société de gestion Generali Wealth Solutions.

➡️ 3 profils sont disponibles en fonction de votre sensibilité au risque :

La gestion pilotée permet ainsi une bonne personnalisation en prenant à la fois en compte votre horizon d’investissement et votre appétence pour le risque.

On regrette néanmoins qu’il n’existe pas de gestion pilotée constituée d’ETF, ce qui aurait pu permettre une réduction globale des frais de gestion.

Un PER accessible à tous

• Le minimum de versement à l’ouverture est seulement de 300 € (contre 1000 € en général pour les banques traditionnelles)
• Vous pouvez opter pour des versements programmés dès 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an.

Les étapes pour souscrire

La souscription au e-PER se fait entièrement en ligne. Le parcours est clair et pratique : la promesse du 100% digital est tenue par Altaprofits !

On apprécie particulièrement les questions de conformité réglementaire auxquelles répondre en ligne ; c’est un gain de temps précieux qui évite les allers/retours de mails avec le banquier ou le conseiller.

En conclusion : notre avis sur l’e-PER d’Altaprofits

✅ L’e-PER d’Altaprofits est un bon PER : accessible à partir de 300 €, il vous permet d’investir dans une large gamme de 490 supports de tous types. Certains sont même estampillés “Investissement Socialement Responsable” pour les investisseurs qui veulent limiter l’impact de leur investissement sur l’environnement. En plus, il est assuré par Generali ( l’une des plus grandes compagnies d’assurance européenne), ce qui garantit la solidité financière de votre placement.

👉 On apprécie tout particulièrement l’adhésion et la gestion 100% en ligne ainsi que l’absence de droit d’entrée, de frais sur versement et d’arbitrage.