Avis Freedom 24 : à lire avant d’investir !

Freedom 24 est un courtier en bourse implanté dans les principaux pays d’Europe.

Ce broker international fait deux promesses : vous permettre d’investir dans un maximum d’actifs financiers et rémunérer vos liquidités au meilleur taux ! Mais ces promesses sont-elles tenues ?

➡️ On vous donne notre avis sur Freedom 24 et sa plateforme de trading !

Résumé – notre avis sur l’offre de bourse

Qui est Freedom 24 ?

Freedom 24 est la filiale européenne d’un courtier international créé en 2008 et désormais cotée au Nasdaq.

Voici les comptes disponibles sur Freedom :

PEA		Compte finance islamique
PEA PME		Compte démo
PEA Jeune		Types d’offres	– Smart – All inclusive
Compte titres		Comptes en devise étrangère
Compte CFD

Freedom 24 étant un courtier étranger, vous ne pourrez malheureusement pas investir dans un PEA ; tous vos investissements seront réalisés au sein d’un compte titre ordinaire.

Cependant, en plus d’un compte-titres classique (lequel vous permet d’acheter et de conserver des titres financiers), Freedom 24 donne la possibilité d’ouvrir un compte épargne rémunéré à des taux quasi-imbattables (on en parle plus bas).

L’univers d’investissement sur Freedom 24

Nombre total de titres	1 000 000 +	Places boursières / pays	15
Actions (titres vifs)		CFD
Obligations (titres vifs)		Forex
Fonds		Futures (Contrats à terme)
ETF (trackers)		Warrants
ETF sur le pétrole		Turbos
ETF sur l’or		Options
Règlement Différé (SRD)		Cryptomonnaies
Vente à Découvert	(avec options et futurs)	Matières premières

L’univers d’investissement de Freedom 24 est assez classique pour un courtier en bourse. Cependant, on peut noter que le courtier est branché à de nombreuses bourses internationales : NYSE, NASDAQ, London Stock Exchange, la bourse de Hong Kong, et quelques autres.

L’offre est principalement accès sur les actions et les ETFs :

• avec 40 000 actions européennes et internationales, le courtier couvre une grande partie des marchés actions ;
• et avec plus de 1 500 ETF accessibles, vous pourrez sans problème vous constituer un portefeuille boursier diversifié ou mettre en place une gestion passive.

Un point a tout de même attiré notre attention concernant les produits dérivés. Là où la plupart des plateformes de trading sont axées sur les CFD et les courtiers français sur les warrants et les turbos, Freedom 24 donne accès à :

• plus de 500 contrats à terme (futures) ;
• et plus de 800 000 options listées.

C’est suffisamment rare pour être noté. En outre, il est aussi possible d’investir dans des obligations cotées en bourse.

Les Frais sur Freedom 24

Les frais de courtages

Freedom 24 propose 2 plans tarifaires :

• Smart : une facturation à l’ordre de bourse, qui dépend du marché visé,
• Prime : cette formule donne accès à un gestionnaire personnel, qui sera en mesure de vous accompagner et de vous conseiller lors de vos opérations. En contrepartie, les frais de transaction sont globalement un peu plus élevés.

Ainsi, sur les marchés actions européens et américains, les frais sont les suivant :

• Smart : 0,02 € par action (ou 0,02$ pour les US), avec un fixe de 2€ /2$ par ordre exécuté.
• Prime : 0,012 € par action (ou 0,012$ pour les US) + 0,5% du montant, avec un fixe de 1,2€ /1,2$ par ordre exécuté.

Cela amène plusieurs remarques :

• D’abord, pour un investisseur français, il est assez rare de voir une tarification qui dépend du nombre d’actions ; nous sommes en effet plutôt habitués à des frais proportionnels au montant de l’ordre. C’est toutefois plus courant chez les courtiers américains.
• Si vous passez un ordre de 10 000 € pour 100 actions de 100 € vous allez payer 2€ de fixe plus 2€ de variable soit un total de 4 €, ce qui représente finalement 0,04% du montant. C’est bien plus faible que ce qui est pratiqué dans les banques en ligne (comptez au mieux autour de 0,15%).

➡️ Finalement, les frais de Freedom 24 se situent dans un entre deux : entre les courtiers français, qui sont globalement plus chers, et d’autres courtiers internationaux moins chers car très low cost, mais qui proposent moins d’actifs que Freedom.

En outre, à mon avis, la tarification de Freedom24 sera surtout pertinente pour des investisseurs qui passent des ordres supérieurs à 5 000 €.

Les frais annexes

Au-delà des frais de courtage et des frais liés aux introductions en Bourse, vous devrez aussi compter avec quelques frais annexes. Ayez notamment en tête les frais associés aux retraits, qui sont assez inhabituels.

⚠️ Freedom 24 vous donne la possibilité d’alimenter votre compte par carte. De prime abord, cela peut sembler très pratique mais attention, cela entraîne des frais de 2% du montant placer. Mieux vaut donc alimenter votre compte par virement !

Le Compte D : un compte à revenu fixe

En plus de son compte de trading, Freedom 24 vous donne accès à un compte épargne à revenu fixe. En ce moment le compte D rapporte :

• 3,37% pour les comptes en euros ;
• et 4,83% pour les comptes en dollars !

Freedom 24 propose même des placement sécurisés à long terme. En bloquant votre épargne sur la durée vous obtenez des taux plus élevés, à l’image d’un compte à terme. Vous pouvez obtenir jusqu’à :

• 5,56% pour les comptes en euros ;
• 7,97% pour les comptes en dollars !

✅ Ce sont clairement parmi les meilleurs taux du marché, et c’est d’autant plus remarquable qu’il n’y a aucun plafond de versements !

Attention toutefois, même s’il s’agit d’une rémunération fixe et sans risque, le compte D n’est pas un Livret classique. En fait, pour générer ce rendement à taux fixe, Freedom 24 investit vos fonds par l’intermédiaire d’un swap de devises. Notez, par ailleurs, que les taux peuvent varier (vérifiez les taux sur leur site).

>> En savoir plus sur le Compte-D !

Freedom 24, un courtier fiable ?

Freedom 24 est une entreprise internationale qui, pour son activité en Europe, a élu domicile Chypre. Cela n’est pas franchement idéal pour les clients français car cela ne facilitera pas les recours en cas de besoin. C’est néanmoins assez courant parmi les brokers. Par ailleurs, Freedom 24 rassure à plus d’un titre :

• La société mère de Freedom 24 (Freedom Holding Group) est cotée au NASDAQ avec une valorisation qui dépasse 3 milliards de dollars.
• Freedom 24 et membre de l’Association for Financial Markets in Europe (AFME).
• Aux États-Unis, Freedom 24 est réglementé par la SEC (équivalent de l’AMF française).

Une défaillance du courtier paraît donc peu probable. Cependant, la diversification reste le maître mot en finance, alors si vous avez de gros montants à investir, nous vous recommandons de les répartir entre plusieurs courtiers en bourse.

L’avis des clients de Freedom 24

Freedom 24 compte désormais plus de 370 000 clients dans le monde. Avec une note de 4/5 sur Truspilot, les clients du courtier semblent plutôt satisfaits !

On remarque toutefois plusieurs frustrations liées au compte D. En effet, si vous vous laissez séduire par le compte en dollars (avec un taux plus élevé) ayez en tête que vous avez un risque de change. Si le dollar se déprécie face à l’euro, vous risquez de perdre de l’argent. À mon avis, si vous cherchez un placement sans risque, mieux vaut rester sur le compte D en euros quitte à avoir un taux facial plus faible. Il faut aussi noter que les 7 euros de frais de retrait s’appliquent sur le compte D.

Conclusion : quand ouvrir un compte Freedom 24 ?

✅ À mon avis Freedom 24 est un courtier à envisager si vous êtes à la recherche d’un univers d’investissement très large. C’est aussi un broker intéressant si vous souhaitez participer aux introductions en bourse, puisque c’était le cœur de métier de ce broker à l’origine.

Enfin, le compte D, avec une épargne rémunérée à taux fixe est sans nul doute un des arguments majeurs de ce courtier !

Avant de vous lancer, rappelons tout de même qu’investir en actions et dans d’autres instruments financiers entraîne toujours un risque de perte en capital.

Attention : Les investissements en valeurs mobilières et autres instruments financiers impliquent toujours un risque de perte de votre capital. Les prévisions ou les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant de faire tout investissement. Si nécessaire, faites-vous accompagner afin d’obtenir des conseils d’investissement objectifs auprès d’un professionnel certifié.