Freedom24 est un courtier en bourse implanté dans les principaux pays d’Europe.
Ce broker international fait deux promesses : vous permettre d’investir dans un maximum d’actifs financiers et le faire à frais réduits ! Mais ces promesses sont-elles tenues ?
➡️ J’ai testé la plateforme, comparé sa tarification et analysé son fonctionnement, alors je vous donne mon avis sur Freedom24 et je vous dis à quels investisseurs ce courtier convient !
Résumé – notre avis sur l’offre de bourse
- Plus d’un million d’instruments financiers accessibles
- Large accès aux marchés Internationaux
- Possibilité de trader des options
- Plan d’investissement programmés sans commissions de courtage
- Des conseillers francophones
- Et la possibilité d’avoir un conseiller privé
- Tarification avantageuse sur l’offre Smart
- Frais de retraits (7€)
- Frais lorsque vous alimentez votre compte par carte
- Pas de fractions d’actions
- La tarification pénalise les ordres sur les actions/ETF à faibles prix unitaires
- Compte étranger sans IFU
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Qui est Freedom24 ?
Freedom24 est la filiale européenne d’un groupe financier international, Freedom Holding Corp, créé en 2008 et désormais cotée au Nasdaq sous le ticker FRHC.
Voici les comptes disponibles sur Freedom :
| PEA |  | Compte finance islamique | |
| PEA PME | | Compte démo |  |
| PEA Jeune | | Types d’offres | – Smart – All inclusive |
| Compte titres | | Comptes en devise étrangère | |
| Compte CFD | |
Freedom24 vous propose d’investir dans un compte-titres, par contre vous ne pourrez malheureusement pas investir dans un PEA ; c’est une situation courante pour un courtier étranger.
Mentionnons ici que lorsque vous achetez des actions ou des ETF sur Freedom24, vous devenez bien le propriétaire et le bénéficiaire effectif des titres. Contrairement à d’autres, le courtier ne propose pas une simple exposition synthétique via des CFD.
Vos titres peuvent donc être notamment transférés vers un autre courtier. C’est bon à savoir si vous envisagez votre investissement comme un portefeuille à conserver sur le long terme.
L’univers d’investissement sur Freedom24
| Nombre total d’intruments | 1 000 000 + | Places boursières / pays | 20 |
| Actions (titres vifs) | | CFD | |
| Obligations (titres vifs) | | Forex | |
| Fonds | | Futures (Contrats à terme) | |
| ETF (trackers) | | Warrants | |
| ETF sur le pétrole | | Turbos | |
| ETF sur l’or | | Options | |
| Règlement Différé (SRD) | | Cryptomonnaies | |
| Vente à Découvert | (avec options et futurs) | Matières premières | |
L’univers d’investissement de Freedom24 fait partie des forces de Freedom24. Le courtier est branché à de nombreuses bourses internationales : NYSE, NASDAQ, London Stock Exchange, la bourse de Hong Kong, mais aussi des marchés plus niches qui font la spécificité de Freedom (Grèce, Moyen-Orient, Kazakhstan, Russie).
L’offre est principalement axée sur les actions et les ETFs :
- avec 40 000 actions européennes et internationales, le courtier couvre une grande partie des marchés actions ;
- et avec plus de 3 600 ETF accessibles, vous pourrez sans problème vous constituer un portefeuille boursier diversifié ou mettre en place une gestion passive.
Un point a tout de même attiré notre attention concernant les produits dérivés. Là où la plupart des plateformes de trading sont axées sur les CFD et les courtiers français sur les warrants et les turbos, Freedom24 donne accès à :
- plus de 500 contrats à terme (futures) ;
- et plus de 800 000 options listées.
C’est suffisamment rare pour être noté ! Attention toutefois, les options sont des instruments complexes avec un effet de levier. Elles peuvent expirer sans valeur et certaines stratégies peuvent occasionner des pertes supérieures au montant initialement engagé. Sur Freedom24, elles ne seront accessibles qu’après un test d’adéquation.
Pour finir, notez qu’il est aussi possible d’investir dans des obligations cotées en bourse et même des obligations négociées de gré à gré. Pour avoir accès à l’ensemble du catalogue disponible, je vous conseille de contacter le service client.
Les Frais sur Freedom24
Freedom24 propose 2 formules tarifaires :
- Smart : une facturation à l’ordre de bourse, qui dépend du marché visé et qui s’adresse aux investisseurs autonomes.
- Prime : cette formule donne accès à un gestionnaire personnel, qui sera en mesure de vous accompagner et de vous conseiller lors de vos opérations. En contrepartie, les frais de transaction sont globalement un peu plus élevés.
Ainsi, sur les marchés actions européens et américains, les frais de courtage sont les suivant :
| Smart | All Inclusive | |
| Abonnement | 0 €/mois | 0 €/mois |
| Actions et ETF US/Europe | 2 $/€ par ordre + 0,02 $/€ par action | 0,5 % + 0,012 € par action + 1,2 $/€ par ordre |
| Gestionnaire personnel | Non | Oui |
Cela amène plusieurs remarques :
- D’abord, pour un investisseur français, il est assez rare de voir une tarification qui dépend du nombre d’actions ; nous sommes en effet plutôt habitués à des frais proportionnels au montant de l’ordre. C’est toutefois plus courant chez les courtiers américains.
- Cela veut aussi dire que si vous passez des ordres sur des titres dont le prix unitaire est élevé, la tarification est très avantageuse. Par contre sur des titres dont le prix est faible, cela vous coûtera proportionnellement plus cher.
Prenons un exemple avec l’offre smart :
- vous passez un ordre de 10 000 € pour 100 actions à 100 € chacune ;
- vous allez donc payer 2€ de fixe + 0,02€*100 actions, soit 4 euros en tout ;
- et cela représente finalement 0,04% du montant de la transaction.
Avec 0,04% de frais, Freedom est bien moins cher qu’une banque en ligne (comptez 0,5% sur la formule découverte de Boursobank) ou même qu’un courtier comme Saxo (0,08%).
➡️ La tarification Smart de Freedom24 est donc compétitive. Elle sera surtout pertinente pour des ordres d’un montant supérieur à 1000 €. En revanche, le frais fixe et la facturation par action rendent la formule moins intéressante si vous multipliez les achats de différentes actions à faible prix (moins de 10 euros).
Les frais annexes
Au-delà des frais de courtage, vous devrez aussi compter avec quelques frais annexes.
| Frais d’ouverture | 0 € | Frais de change | 0€ |
| Frais de garde | 0 € | Frais de virement sortant | 7 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € | Versement en euros | Gratuits par virement 2 % pour alimenter le compte par carte |
| Frais d’inactivité | 0 € | Virement en devises | |
| Frais de clôture | 0 € | Ajout de titres non-côtés | Non |
| Frais d’abonnement | 0 € | Autres frais |
✅ Une des forces de Freedom est ici l’absence de frais de change alors qu’une commission de 0,25% voire 0,5% est souvent pratiquée par d’autres courtiers.
Par contre, ayez en tête les frais associés aux retraits (7€). Bien que Bourse Direct pratique aussi des frais de retraits, c’est plutôt inhabituel. Cela sera assez indolore si vous faites de retraits de plusieurs milliers d’euros mais beaucoup plus gênant pour des retraits de quelques centaines d’euros.
⚠️ Freedom24 vous donne la possibilité d’alimenter votre compte par carte. De prime abord, cela peut sembler très pratique mais attention, cela entraîne des frais de 2% du montant versé. Mieux vaut donc alimenter votre compte par virement !
Les plans d’investissements programmés
Freedom24 propose depuis peu la possibilité de mettre un plan d’investissement qui permet de programmer des achats réguliers d’ETF ou d’actions.
Vous indiquez le titre de votre choix, le montant et la fréquence d’investissement. Une fois le plan configuré, les achats sont ensuite exécutés automatiquement selon le calendrier choisi.
L’intérêt est double :
- 0 % de frais de courtage et de 0 % de frais de dépôt : les transactions effectuées dans le cadre d’un plan d’investissement sont exonérées de commissions de courtage.
- vous investissez sans plus y penser : en programmant vos investissements vous êtes sûr de ne pas laisser dormir votre épargne sur votre compte courant. Cela permet aussi de lisser votre point d’entrée en mode DCA (Dollars Cost Averaging), on vous en dit plus sur cette technique dans cet article.
En outre, contrairement à ce que font d’autres courtiers, chez Freedom les transactions sont réalisées par carte bancaire (sans frais), vous n’avez donc pas à vous préoccuper d’alimenter votre compte régulièrement.
✅ J’apprécie aussi le fait que les 40 000 actions et 3 600 ETF de l’univers sont éligibles là ou beaucoup de courtiers se limitent à quelques ETF.
Des outils d’analyse fondamentale
Avoir un large choix d’investissements est une force, mais encore faut-il pouvoir s’y retrouver et sélectionner les actions, les obligations ou les ETF les plus pertinents.
Pour vous aider à faire le tri, Freedom24 met notamment à disposition :
- un scanner d’actions, qui permet de trier les titres selon différentes données financières (capitalisation, price/earning ratio, consensus des analystes, etc).
- des idées d’investissement et des analyses financières complètes et approfondies, élaborées par leur équipe d’analystes ;
- des contenus pédagogiques.
Sur ses idées d’investissement, Freedom24 revendique un rendement historique moyen de 16 % à la date de publication de cet article. Cela ne dit toutefois pas grand-chose des performances futures. Mais, personnellement, c’est surtout la qualité de l’analyse et la prise de position assumée que je trouve utile pour alimenter ma réflexion. Sur ce point Freedom24 se démarque positivement de la plupart de ses concurrents.
➡️ Contrairement à beaucoup de courtiers qui misent sur des outils et des signaux d’analyse technique à l’efficacité douteuse, Freedom fait le choix de l’analyse fondamentale. Cela séduira tout particulièrement les investisseurs long terme et les adeptes du stock picking.
En pratique : mon avis sur la plateforme
L’ouverture de compte
L’ouverture de compte est assez classique tout se fait en ligne, avec une vérification d’identité par smartphone : vous renseignez vos informations personnelles, vous fournissez les pièces justificatives habituelles et vous valider votre identité grâce à un selfie.
Rien à signaler de ce côté, si ce n’est que cela ne prend que quelques minutes et que vous pouvez utiliser votre compte dans la foulée ; c’est plutôt agréable
L’espace investisseur
Freedom24 est disponible sur le web ainsi que via des applications mobiles iOS et Android. Voici le dashboard sur ordinateur :
L’interface est plus dense et plus complexe que celle de nombreux néocourtiers.
Toutefois, un investisseur plus expérimenté pourra apprécier d’y trouver davantage d’information, par exemple ci-dessous, avec la fiche de l’action Mercedes et une vue synthétique de ses principales forces et faiblesses :
La plateforme web sera particulièrement adaptée à l’analyse détaillée du portefeuille, tandis que l’application vous permettra de surveiller plus facilement vos positions et de passer des ordres en quelques clics.
➡️ À mon avis Freedom24 fait un choix assez clair : celui de l’exhaustivité et de la profondeur, quitte à complexifier la prise en main.
⚠️ Ayez par contre en tête qu’en ouvrant un compte chez Freedom vous ouvrez un compte à l’étranger. La déclaration de ce compte est donc obligatoire lors de votre déclaration de revenus annuelle. En outre Freedom24 ne fournit pas d’IFU à date, il faudra donc déclarer vos plus-values par vous-même. Pour vous aider, le courtier a toutefois mis à disposition un outil dédié sur la plateforme. N’hésitez pas non plus à demander de l’aide au service client le cas échéant.
Freedom24, un courtier fiable ?
| Nom complet | Freedom Finance Europe |
| Siége social | Chypre |
| Année de création | 2013 |
| Pays d’enregistrement | Chypre |
| Garantie des titres et des fonds | Garantie « National Depository for Securities compensation scheme », 20 100 € maximum en cas de faillite du courtier. |
Freedom24 est une entreprise internationale qui, pour son activité en Europe, a élu domicile Chypre. À ce titre le courtier est régulé par la CySEC sous la licence CIF 275/15. C’est la porte d’entrée réglementaire de beaucoup de courtiers étrangers. Mais, dans la mesure où Freedom24 a aussi un statut d’agent lié en France, les institutions de recours sont françaises (AMF et ACPR).
Par ailleurs, Freedom 24 rassure à plus d’un titre :
- La société mère de Freedom 24 (Freedom Holding Group) est cotée au NASDAQ avec une valorisation qui dépasse 8 milliards de dollars.
- Freedom24 est notamment soumis à des audits réguliers et à des procédures de diligence menés par KPMG, le consortium BDO agréé par la SEC, ainsi que par S&P et Euroclear.
- Freedom 24 et membre de l’Association for Financial Markets in Europe (AFME).
- Freedom24 adhère au régime réglementaire MiFID II
- Aux États-Unis, Freedom Holding Corp (la holding de Freedom 24) est réglementé par la SEC, l’équivalent de l’AMF française.
- Freedom24 dispose d’une présence physique en France, avec des bureaux situés à la Liberty Tower, 17 place des Reflets, 92400 Courbevoie. En tant qu’agent lié, Freedom24 France est enregistré à l’ORIAS sous le n° 26001642 et supervisé par l’AMF et l’ACPR.
Rappelons aussi qu’avec Freedom24, le client est le bénéficiaire effectif des titres. Cela signifie notamment que si le courtier faisait face à des difficultés financières, les titres pourraient être transférés vers un autre intermédiaire car ils ne sont pas la propriété du courtier.
Tout cela est globalement rassurant, cependant, la diversification reste le maître mot en finance, alors si vous avez de gros montants à investir, nous vous recommandons de les répartir entre plusieurs courtiers en bourse.
L’avis des clients de Freedom24
Freedom24 compte désormais plus de 851 000 clients dans le monde. Avec une note de 3,8/5 sur Truspilot, les clients du courtier semblent plutôt satisfaits ! Il y a toutefois plusieurs frustrations récurrentes chez les clients de Freedom et en particulier en ce qui concerne les frais de retraits. Car oui, pour rappel, il y a des frais de retrait de 7 euros.
Rappelons aussi que Freedom24 propose un gestionnaire personnel avec le tarif All Inclusive. Cet interlocuteur peut notamment apporter une aide pour naviguer sur la plateforme et apporter une réponse rapide à d’éventuels blocages ou interrogations.
Conclusion : devez-vous ouvrir un compte Freedom24 ?
➡️ À mon avis, Freedom24 est surtout intéressant si vous souhaitez construire un portefeuille international sur le long terme :
- la profondeur de son univers d’investissement vous permet d’aller bien au-delà de quelques actions et ETF populaires ;
- l’accès aux marchés internationaux et à certains marchés de niche (sans frais de change) vous permettra de diversifier votre portefeuille au-delà des frontières européennes et même américaines ;
- le screener d’actions et les analyses fondamentales vous aideront à choisir vos titres.
Freedom24 peut aussi être un courtier à envisager pour une stratégie d’investissement passive notamment grâce au catalogue d’ETF et aux plans d’investissement programmés.
A contrario, Freedom24 sera probablement moins convaincant pour un investisseur qui souhaite placer quelques centaines d’euros et qui sera plutôt à la recherche d’une interface minimaliste avec, par exemple la possibilité d’acheter des fractions d’actions. Les day traders et amateurs de CFD ne seront pas non plus au bon endroit.
Avant de vous lancer, je rappelle tout de même qu’investir en actions et dans d’autres instruments financiers entraîne toujours un risque de perte en capital.
Questions fréquentes
Freedom24 est un courtier en ligne et une plateforme d’investissement qui permet d’acheter et vendre des actions, ETF, obligations et options sur plus de 15 places boursières internationales depuis une seule interface web ou mobile.
Non, Freedom24 n’est pas une arnaque. C’est une filiale de l’entreprise cotée au NASDAQ Freedom Holding Corp et régulée en Europe par la CySEC, ainsi qu’aux États-Unis par la SEC.
Freedom 24 a donc bien les agréments pour exercer son activité de prestataire en service d’investissement en France et dans toute l’Europe.
Parmi les retours clients négatifs, les frais de retrait jugés élevés reviennent souvent (ils sont en effet de 7 € par retrait). Pour certains, l’interface n’est pas toujours bien pensée. Elle est, en effet, pas très intuitive pour un investisseur qui débute. De même, les frais de minimum par transactions ne sont pas adaptés à des investisseurs avec de petites sommes à investir (sommes inférieures à 1000 €).
Oui, la plateforme donne accès aux principales bourses américaines, européennes et asiatiques pour investir en actions, ETF, obligations ou produits dérivés.
Freedom24 permet d’investir dans des actions, ETF, obligations, contrats à terme (futures) et options, mais pas dans des CFD contrairement à d’autres plateformes de trading.
Oui. Comme la plateforme est régulée dans l’UE, les fonds des clients sont séparés et bénéficient d’un système de compensation investisseur pouvant couvrir une partie des dépôts en cas de défaillance du courtier. C’est le « National Depository for Securities compensation scheme », avec une garantie de 20100 € maximum en cas de défaillance du courtier.
Oui, les résidents français peuvent ouvrir un compte sur Freedom24. En revanche, Freedom ne permet pas d’investir dans un PEA.
Non, Freedom24 ne propose pas, à l’heure actuelle de PEA. Seul l’investissement au sein d’un compte-titres ordinaire est possible.
Oui, Freedom24 donne accès à plus de 3 600 ETF. L’accès aux ETF américains est réservé aux clients disposant du statut d’investisseur professionnel.
Oui, la plateforme donne accès à des options sur actions américaines.
Il s’agit néanmoins de produits complexes à effet de levier qui peuvent expirer sans valeur et dont certaines stratégies peuvent entraîner des pertes supérieures au montant initialement engagé.
La possibilité de donner accès à un instrument financier particulier dépend du résultat d’un test d’adéquation.
Non, Freedom24 ne propose plus d’accès aux IPO.
Les achats d’ETF effectués dans le cadre d’un Plan d’investissement en ETF supportent 0 % de commission de courtage. Cela ne signifie pas que le compte ou toutes les opérations sont gratuits : les achats réalisés hors du plan et les autres opérations restent soumis au tarif applicable.
Le cost averaging ne garantit pas de bénéfice et ne protège pas contre les pertes. Les investissements peuvent baisser comme monter. Des conditions d’éligibilité et limitations s’appliquent et d’autres coûts peuvent intervenir.
Un débutant peut utiliser Freedom24, mais ce n’est pas nécessairement là que la plateforme se différencie le plus.
Son catalogue et son interface sont plus complets que ceux d’un néocourtier très simplifié. Elle nous paraît donc surtout intéressante pour quelqu’un qui veut disposer dès le départ d’un environnement capable d’accompagner un portefeuille qui deviendra plus diversifié avec le temps.
Attention : Les investissements en valeurs mobilières et autres instruments financiers impliquent toujours un risque de perte de votre capital. Les prévisions ou les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant de faire tout investissement. Si nécessaire, faites-vous accompagner afin d’obtenir des conseils d’investissement objectifs auprès d’un professionnel certifié.