Le Crédit Mutuel propose une gamme complète de compte-titres, allant du PEA Jeune au compte-titres ordinaire (CTO).

➡️ Mais sont-ils vraiment intéressants par rapport aux meilleurs courtiers ou aux meilleures banques en ligne ? Voici mon avis sur la question !

En bref, mon avis sur les comptes-titres du Crédit Mutuel

Avantages
  • Pas de frais pour les parts sociales.
  • Frais d’ordres degressifs en fonction du nombre d’ordres passés.
  • Le gestion pilotée pour le PEA accessible à partir de 2000€.
Inconvénients

  • Les frais sur encours semestriels.
  • La gestion conseillée ou sous mandat à partir de 100 000€.
  • Pas de SRD, produits à effet de levier, etc…
  • Univers d’investissement limité.

Difficile de vous recommander les comptes titres du Crédit Mutuel, à moins de vouloir regrouper toute votre épargne au sein de la banque. En effet, les frais sur encours semestriels et des ordres de bourses ne peuvent tenir la comparaison face aux meilleurs courtiers en ligne. Dont certains sont tout aussi sécurisés. De même, vous serez limités aux actions et quelques OPC maison pour constituer votre portefeuille.

➡️ Découvrez notre comparatif des meilleurs PEA et meilleurs compte titres pour explorer d’autres options plus adaptées à vos besoins.

Mon avis sur les tarifs des comptes-titres et PEA du Crédit Mutuel

Voici un tableau récapitulatif des principaux frais liés aux transactions et services des comptes-titres et PEA du Crédit Mutuel Ile-de-France.

Notez que les tarifs varient en fonction de votre caisse régionale du Crédit Mutuel.

Crédit Mutuel
IdF
Ordres de BourseMontant minimum100€
Bourse France, Belgique, Pays-basOrdres en ligne ≤ 2 000 €0,50%
Ordres en lignes > 2 000 €Jusqu’à 10 ordres/an : 0,50%
Entre 11 à 20 ordres/an : 0,35%
Plus de 20 ordres/an : 0,25%
Ordres via agence ou téléphone0,80%
Transactions étrangèresCommission0,50%
Min. 30€
Service de Règlement Différé (SRD)Achats, ventes et reportsNon disponible
Titres non côtésSouscription et venteN/C
OPCFrais de souscription en gestion libreMonétaires : gratuit
Obligataires : 0,25%
Autres : 0,50%
Frais de souscription en gestion pilotée, conseillée ou sous mandatAucun
RachatGratuit
Frais sur encoursProportionnelle à la valeur du portefeuille0,125 %/semestre
Minimum6€/semestre
Maximum75€/semestre
CTO 100% Parts socialesAucun
Gestion pilotéeFrais sur encours0,55%/semestre
Min. 15€
Droits de gardeCTO, PEA ou PEA PMEAucun
Transfert de compte titres/PEATotal ou partiel15 € par ligne
Max. 150 €
Titres non côtés50€
Services additionnelsFrais de recherche titres
Réedition de l’IFU
30€
Tarifs pour les particuliers du Crédit Mutuel Ile-de-France applicables au 1er janvier 2025

💡 Pour le PEA, les frais sont plafonnés par la Loi. Plus de détails dans notre article PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond.

Le Crédit Mutuel face aux courtiers en ligne

Montant de l’ordreCrédit Mutuel
IdF
BoursobankSaxo Banque
1 000 €5 €5,50 €2 €
5 000 €Max. 25 €
Min. 12,50 €
24 €4 €
10 000 €Max. 25 €
Min. 12,50 €
48 €8 €
Bourses étrangères0,50 % (min 30€)0,12 % (min 23,90 €)0,08 % (min 1 $)
Frais de transaction des compte titres du Crédit Agricole IdF

🎯 En synthèse :

  • Crédit Mutuel applique des tarifs dégressifs selon le nombre d’ordres passés par annnée : 0,50%, 0,35% ou 0,25%, à partir du 21ème ordre.
  • Ainsi, le Crédit Mutuel fait étonnamment mieux que BoursoBank pour les ordres supérieurs à 2000€, à conditions d’être un trader actif. Mais notez que l’offre Starter de la banque en ligne vous offre un ordre par mois gratuit.
  • De plus, les meilleurs courtiers en ligne comme Saxo Banque proposent des tarifs bien plus compétitifs, en particulier pour les Bourses étrangères.
  • Enfin, les frais sur encours sont à mon avis prohibitifs, malgré leur plafond maximal de 75€ par semestre.

🔎 Pour en savoir plus sur l’offre bancaire, je vous renvoi vers mon avis complet sur le Crédit Mutuel.

PEA et CTO du Crédit Mutuel : univers d’investissement

mon avis sur les comptes titres du crédit mutuel

Crédit Mutuel propose une gamme de produits plutôt limitée :

  • Les principales actions européennes et internationales.
  • Des OPC thématiques maison : monétaire, obligataire, actions, etc…
  • Des SCPI, du Private Equity et des produits structurés.

🚨 Mais pas de produits à effet de levier ou d’ETF. Ainsi, les traders expérimentés ou souhaitant bien diversifier leurs portefeuilles seront probablement déçus. D’autant plus si vous cherchez à limiter vos frais récurrents. Par exemple avec les meilleurs ETF.

Mon avis sur les modes de gestion au Crédit Mutuel

mon avis sur le compte titre et le PEA du crédit mutuel

Crédit Mutuel propose une gestion conseillée ou sous mandat pour tous vos portefeuilles. Elles vous permettent de les gérer accompagné par un expert ou bien en déléguer totalement la gestion.

Néanmoins, vous aurez besoin d’au moins 100 000€ pour pouvoir les souscrire. Et vu les frais récurrents (ordres, sur encours, etc…), votre performance ne sera pas optimale. Si vous souhaiter confier la gestion de vos actifs à des professionnels, je vous conseillerai plutôt un expert du domaine. Comme Yomoni ou Nalo qui proposent parmi les meilleures gestion pilotée en ligne.

Quand choisir le PEA ou le compte-titres du Crédit Mutuel ?

✅ À mon avis, le PEA et le compte-titres du Crédit Mutuel peuvent éventuellement vous convenir si :

  • Vous détenez uniquement des parts sociales du Crédit Mutuel.
  • Vous souhaitez centraliser toute votre épargne au même endroit.
  • Vous investissez fréquemment et uniquement sur des actions européennes.

❌ Cependant, cette offre n’est pas idéale si :

  • Vous êtes un investisseur actif cherchant à maximiser vos rendements en réduisant vos frais.
  • Vous investissez sur les Bourses étrangères.
  • Vous passez fréquement de petits ordres.
  • Vous recherchez des produits à effet de levier.
  • Vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles mais n’avez pas 100 000€.

🚨 Enfin, je vous rappelle que les conseillers n’ont pas le droit de vous donner des conseils d’investissement en Bourse. En effet, c’est uniquement les experts de la gestion conseillée ou sous mandat qui en ont l’agrément. Ainsi, votre conseiller peut uniquement vous orienter vers des OPC ou des produits structurés maison.

➡️ Pour optimiser vos investissements, regardez plutôt du côté des meilleurs courtiers en ligne. Ou si vous préferez déléguer, une meilleures gestion pilotée en ligne.

Les meilleures alternatives aux comptes titres de Crédit Mutuel

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