Je suis client au Crédit Mutuel en Ile de France depuis plus de 15 ans et j’avais envie de vous faire part de mon expérience.

Que ce soit sur les tarifs, le service client ou les solutions proposées, je vous donne mon avis objectif sur le Crédit Mutuel en tant que particulier !

Mon avis sur le Crédit Mutuel, en bref

Avantages
  • Un large choix de cartes bancaires Mastercard et Visa.
  • Des frais dans la moyenne basse.
  • Possibilité d’être autonome dans la gestion de son compte et ses crédits.
  • Une application simple et efficace.
Inconvénients
  • Les frais à l’étranger (même s’ils sont un peu plus bas que la concurrence).
  • Une tarification par « offre groupée de service » parfois obscure.
  • L’organisation en fédération régionale pas toujours pratique.
  • Les virements instantanés facturés 1€.

Comme la grande majorité des banques traditionnelles, la qualité de votre expérience avec le Crédit Mutuel dépendra de votre caisse locale et surtout, de votre conseiller(e).

Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Mon avis sur les tarifs du Crédit Mutuel

Crédit Mutuel IdFFortuneo
Frais de tenue de compte2,10€/mois
Ou selon formule
Gratuit
Commissions d’intervention8€ par opération
80€ max. par mois
Gratuit
Virements SEPAEn ligne : Gratuit
En agence : 3,90€
En ligne : Gratuit
Par téléphone : 5€
Virement immédiatEn ligne : 1€
En agence : 4,90€
Gratuit
Virements émis hors SEPAJusqu’à 1500€ : 13€
au-delà : 24€
+ Commission de change
0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA10€
+ 10€ de commission de change
12 €
Commande de chéquierGratuit si mise à disposition au guichet
Sinon frais postaux selon mode d’envoi
Gratuit
Chèque de Banque12€En ligne : Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)Visa Classic: 44€/an
Premier / Gold : 134€/an
Mastercard World Elite : 255€/an
Visa Infinite : 300€/an
Gratuit
Carte virtuelleGratuitGratuit
Paiement et retrait CB hors UEPaiement : 0,33€ + 2,50%
Retrait : 3,30€ + 2,50%
10€ max
Gratuits
Intérêts débiteurs (Agios)Autorisés : 16,44%
Non autorisés : Plafond
du taux
réglementaire – 0,05%
Autorisés : 7%
Non autorisés : 16%
Rejet de prélevement>20€ : 20€
<20€ : Montant du prélevement
20 €
Rejet de chèque sans provisionChèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Chèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Renouvellement CB hors échéance13€10 €
Cotisation carte en cas d’inactivitéN/AFosfo : 3 €/mois
Gold : 9 €/mois
World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenueN/AFortuneo : 80€ max offerts
Synthèse des frais du Crédit Mutuel en Ile de France (tarifs en vigueur au 01/03/2024)

➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur le Crédit Mutuel est moyennement positif. Les frais sont plutôt dans la moyenne basse, notamment pour les moyens de paiement. Néanmoins, difficile de rivaliser avec les meilleures banques en ligne en ce qui concerne les frais du compte courant et d’incidents.

D’ailleurs, monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC. Elle vous propose l’essentiel des services du Crédit Mutuel mais avec des tarifs divisés par deux. Et sans sacrifier le service client, élu 7 années de suite le meilleur dans sa catégorie (voir notre avis complet sur monabanq).

Bref, à moins d’avoir besoins de certains produits en particulier (comme le crédit immobilier ou le livret jeune), je pense que le choix est vite fait…

Les cartes bancaires proposées par le Crédit Mutuel


VISA Classic
Mastercard

VISA Premier
Mastercard Gold

Mastercard
World Elite

VISA Infinite
Tarif44€/an134€/an255€/an300€/an
Type de CBDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiement : 3 000€
Retrait : 500€
Paiement : 7 500€
Retrait : 1530€
Paiement : 20 000€
Retrait : 5000€
Paiement : 20 000€
Retrait : 5000€
Paiement / Retrait hors UEPaiement : 0,33€ + 2,50%
Retrait : 3,30€ + 2,50%
10€ max
Paiement : 0,33€ + 2,50%
Retrait : 3,30€ + 2,50%
10€ max
Paiement : 0,33€ + 2,50%
Retrait : 3,30€ + 2,50%
10€ max
Paiement : 0,33€ + 2,50%
Retrait : 3,30€ + 2,50%
10€ max
Paiement mobileApple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contactOuiOuiOuiOui
ConciergerieNonNonOuiOui
Carte virtuelleOuiOuiOuiOui
E-retraitOuiOuiOuiOui
CashbackOuiOuiOuiOui
AssurancesGarantie achats à distance
Accidents voyage
Neige et montagne
Assistance juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
L’offre carte bancaire du Crédit Mutuel

Au Crédit Mutuel, vous avez le choix entre Mastercard ou VISA, pour toutes les gammes de cartes bancaires. Avec un peu plus de choix pour les Mastercard. Néanmoins, j’ai aujourd’hui du mal à vous recommander les cartes bancaires des banques tradtionnelles que je trouve hors de prix. En effet, difficile de rivaliser avec les meilleures cartes bancaires diponibles en lignes qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions).

Néanmoins, les cartes du Crédit Mutuel ont tout de même quelques avantages :

  • Des assurances de cartes bancaires de qualité, même avec les cartes d’entrée de gamme.
  • Les service Payweb Card (carte virtuelle) pour sécuriser vos paiements sur internet.
  • La possibilité d’avoir un crédit renouvelable (Etalis) lié à sa carte et/ou de payer en 3 fois.
  • Le E-retrait qui vous permet de retirer des espèces aux DAB sans votre carte bancaire.

➡️ En synthèse, vous avez l'embarras du choix au niveau des cartes du Crédit Mutuel. Tout dépend de l’utilisation que vous comptez en faire. Mais si vous voyagez souvent en dehors de l’EEE, les frais peuvent rapidement s’accumuler. Je vous recommanderai plutôt une carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger.

Les produits d’épargne et d’investissement

Livret AOui
LDDSOui
Livret JeuneOui
PELOui
CELOui
Livrets spécifiques (CSL)Oui
Assurance-vieOui
Plan d’Epargne Retraite (PER)Oui
Compte titres ordinaire (CTO)Oui
PEAOui
PEA-PMEOui
CryptomonnaiesNon
Placements et solutions d’investissement du Crédit Mutuel

✅ À mon avis, le principal avantage d’une banque traditionnelle est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A (appelé Livret Bleu au Crédit Mutuel), le LDDS ou encore le LEP.

Soulignons d’ailleurs deux livrets intéressants :

  • le livret Jeune du Crédit Mutuel, actuellement à 4% net ;
  • Et le « Livret d’Epargne pour les Autres » (LEA) qui vous offre un taux boosté ainsi que la possibilité de reverser vos intérêts aux associations de votre choix.

Par contre, les autres solutions d’investissement ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne (Cf. notre avis sur Plan Assurance vie du Crédit Mutuel).

Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.

Les crédits

Prêt personnelOui
Prêt véhiculeOui
Prêt étudiantOui
Prêt travauxOui
Prêt Taux ZéroOui
Crédit RenouvelableOui
Les prêts proposés par le Crédit Mutuel

✅ Le crédit reste le coeur de métier des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles au Crédit Mutuel. J’ai d’ailleurs eu l’occasion d’en tester deux en particuliers :

  • Le Passeport Crédit : une enveloppe de crédit que vous pouvez débloquer quand vous le souhaitez (min. 1500€), depuis votre application, sur le site ou même par téléphone. L’autorisation de crédit va de 6000€ à 50 000€ et la durée maximale est de 60 mois.
  • Le crédit renouvelable Etalis : lié à vos moyens de paiement (cartes et chèques), il vous permet d’étaler jusqu’à 3000€ de paiement pour une durée de 4 à 18 mois.

Je dois avouer que ces deux crédits m’ont déjà sauvé la mise plusieurs fois. Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !

Antoine
Les conseils de Antoine

Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…

Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Verilor.

Mon avis sur le site et l’application mobile

Les avis sur l’application du Crédit Mutuel sont excellents dans l’ensemble : 4,3/5 pour plus de 75 000 avis sur le Google Play Store. Et 4,6/5 pour 439 000 notes sur l’app Store d’Apple. Une belle performance !

Personnellement, je trouve l’application efficace même si l’interface n’est pas vraiment « sexy ». Vous pouvez gérer la plupart de vos produits (carte bancaire, assurances, crédits…) en toute autonomie, une fois les autorisations accordées par votre conseiller.

Il y a néanmoins deux points qui me gène : l’impossibilité de générer une carte virtuelle depuis l’application (uniquement depuis le site web) et les virements instantanés facturés 1€.

Certes, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, bien plus efficaces et sans frais. Mais une fois gouté à ce confort, difficile de revenir en arrière…

Le réseau d’agence Credit Mutuel

La cartes des fédérations régionales du crédit mutuel
Carte des fédérations du Crédit Mutuel en France

Le Crédit Mutuel dispose de plus de 2000 agences (ou caisses locales) regroupées en 18 Fédérations régionales (Cf. ci-dessus). Contrairement à d’autres banques comme le LCL, les agences ne sont pas spécialisées entre particuliers et professionnels.

Il y a 181 agences en Ile de France dont 46 à Paris. Ces dernières sont assez bien réparties, même si certaines zones en semble dépourvues. Vous pouvez les localiser sur cette page, ainsi que les distributeurs du groupe CM-CIC.

Mon retour d’expérience sur le Crédit Mutuel

Une agence du Crédit Mutuel

Je suis client au Crédit Mutuel en Ile de France depuis plus de 15 ans. À l’époque, c’était simplement l’agence bancaire la plus proche de chez moi et elle m’avait été recommandée par un membre de ma famille. De plus, j’avais besoin d’un prêt étudiant et le Crédit Mutuel proposait de très bonnes conditions.

Je n’ai pas eu de problèmes pendant toutes ces années, à trois exceptions près :

  • À cause d’un salaire arrivé en retard, j’ai vu ma carte bloquée sans préavis (et sans pitié) par ma conseillère de l’époque. Je me suis retrouvé dans l’incapacité totale d’acheter mon repas du midi et de faire mes courses. La galère…
  • L’organisation en fédération régionales peut réserver de mauvaises surprises : lors de mes études dans le Nord de la France, les conseillers Crédit Mutuel n’avaient pas accès à mes comptes car je faisais partie d’une caisse d’Ile de France.
  • Depuis que je ne verse plus mes salaires au Crédit Mutuel, je n’ai plus le droit d’avoir de découvert autorisé, à moins de payer une « offre groupée de service » dont je n’ai pas l’utilité. Et le moindre dépassement entraine systématiquement un rejet de prelevement et des commissions d’interventions.

🚨 Ainsi, j’ai appris l’importance de ne pas avoir une seule carte bancaire et d’ouvrir un compte secondaire dans une banque en ligne.

Par la suite, j’ai pu profiter du Passeport Crédit et du service Etalis qui m’ont été bien utiles pour financer certains imprévus, comme un changement de véhicule.

➡️ Mais comme pour toutes les banques traditionnelles, c’est le conseiller qui a conditionné la qualité de mon expérience. Et mis à part les petites mésaventures citée plus haut, elle a quand même été plutôt bonne dans l’ensemble.

Enfin, je n’ai pas vu de réelle différence à l’usage avec une banque non mutualiste. Mais si c’est un point important pour vous, vous pouvez souscrire des parts sociales afin de participer et voter aux assemblées générales de la banque.

Les avis des clients sur internet

Avis Trustpilot sur le Crédit Mutuel

🔎 Les avis des clients du Crédit Mutuel sont plutôt mauvais sur Trustpilot : 2,4/5 en moyenne pour plus de 1100 avis.

On remarque dans les commentaires une dichotomie très marquée : soit les clients sont ravis et ne tarissent pas d’éloge sur leur conseiller(e). Soit ils sont furieux, pour diverses raisons : aucune tolérance aux dépassements de découvert, des frais parfois inexpliqués ou encore des fraudes à la carte bancaire non remboursées.

Bref, j’ai l’impression que les satisfaits ont moins tendance à s’exprimer que les mécontents. Et qu’une fois encore, c’est l’humain qui fait toute la différence.

💡 Vous êtes client au Crédit Mutuel ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !

Les meilleures alternatives au Crédit Mutuel

Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives au Crédit Mutuel :


Fortuneo

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !


  • Frais : 0€
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts


Revolut

Revolut

La banque mobile leader en Europe


  • Frais : de 0€ à 45€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt d’espèces
  • Cashback
Voir plus !

10€ offerts !


Monabanq

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client


  • Frais : de 3€ à 9€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

Jusqu’à 240€ offerts


BoursoBank

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !


  • Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 220€ offerts


BforBank

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7


  • Frais : de 0€ à 4€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
Voir plus !

80€ + 6 mois BforZEN


Hello bank!

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP


  • Frais : de 0€ à 8€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

80€ offerts

➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.