Résumé de notre avis

Avantages et inconvénients du compte-titres et du PEA

Avantages
  • L’espace client complet et ergonomique (actus, sélecteur, fiche valeurs, passage d’ordre, etc)
  • La réactivité du service client
  • L’absence de frais d’entrée et de transaction sur OPCVM
  • La qualité de la banque prise dans son ensemble
Inconvénients
  • Les frais sont élevés et il y a des frais d’inactivité
  • Les frais de bourse à l’étranger sont également élevés

Quand choisir Boursorama pour investir en bourse ?

L’inconvénient principal du PEA et du compte-titres de Boursorama vient des frais. Ils sont globalement élevés comparés à d’autres banques en ligne et aux courtiers spécialisés.

Néanmoins, Boursorama est une très bonne banque en ligne universelle. Si votre PEA et votre compte-titres sont secondaires à vos yeux et que vous souhaiter avoir tous vos comptes au même endroit, cela peut valoir le coup. Vous profiterez alors de l’ergonomie de la plateforme et de la disponibilité de son service clients, qui sont les deux points forts de la banque.

Tour d’horizon de l’offre de bourse

PEA Oui Compte titres Oui
PEA PME Oui Compte CFD Non
PEA Jeune Oui Types d’offres – Découverte
– Classique (uniquement sur le compte-titres)
– Trader
– Ultimate Trader
– Boursorama 0%
Comptes disponibles chez Boursorama : PEA compte-titres

Sans surprise, l’offre de bourse de Boursorama est très complète. Vous avez ainsi la possibilité d’ouvrir un PEA, un PEA PME, un compte-titres ordinaire et un PEA Jeune (si vous avez entre 18 et 25 et que vous êtes rattaché au foyer fiscal de vos parents).

A ce propos, rappelons que la fiscalité du PEA est nettement plus avantageuse que celle du compte-titres. Par contre l’univers d’investissement du PEA est plus restreint. Si vous hésitez entre les deux, on vous aide à choisir entre le compte-titres et le PEA dans cet article.

Avec pas moins de 5 formules, l’offre de bourse de Boursorama est également très segmentée. Pour être honnête, c’est plus un défaut qu’une qualité, car ça rend la grille tarifaire de la banque complexe et confuse. Mais ne vous inquiétez pas, on a tout détricoté pour vous ! On en parle un peu plus bas.

L’univers d’investissement dans le compte-titres et le PEA

Nombre total de titres ~ 10 000 Places boursières / pays 10 (Europe et US)
Actions (titres vifs) Oui CFD Non
Obligations (titres vifs) Oui (OAT) Forex Non
Fonds Oui Futures (Contrats à terme) Future CAC 40 uniquement
ETF (trackers) Oui Warrants Oui
ETF sur le pétrole Non Turbos Oui
ETF sur l’or Non Options Oui (actions Française & CAC 40)
Règlement Différé (SRD) Oui Cryptomonnaies Non
Vente à Découvert Oui (via SRD) Matières premières Oui (via des turbos et warrants)
Les produits disponibles sur le compte-titres de Boursorama

Dans votre PEA, vous pourrez investir dans les actions de l’Union Européenne. La banque a aussi référencé un peu plus de 1 000 fonds éligibles au PEA. Néanmoins, plutôt des fonds d’investissement traditionnels, nous vous conseillons d’utiliser des ETF. Les ETF (ou trackers) sont des fonds cotés en bourse qui présentent deux avantages :

  • leurs frais de gestion sont nettement inférieurs aux fonds traditionnels ;
  • certains ETF éligibles au PEA investissent en dehors de l’Union Européenne, de sorte que vous plus facilement diversifier votre portefeuille.

On vous en dit plus sur les ETF ici.

Sur le compte-titres, la gamme de produits est forcément plus diversifiée. Vous pourrez ainsi acheter des actions cotées à Wall Street et, si vous souhaitez mettre en place un trading agressif, obtenir un effet multiplicateur avec :

  • des turbos et des warrants (qui sont des produits dérivés) ;
  • l’accès au SRD, qui permet d’acheter des actions avec un effet de levier.

Notez que Boursorama ne propose pas de CFD (Contract for Difference). Ce sont également des produits à effet de levier que je trouve personnellement plus pratique à utiliser. Si cela vous intéresse, il faudra plutôt vous tourner vers notre comparatif des meilleures plateformes de trading.

Notre avis sur les frais

La promesse de Boursorama.

Sur Boursorama les frais de courtage à la bourse de Paris (et d’Amsterdam) dépendent de l’offre que vous choisissez :

  • Découverte : 1,99 € pour les ordres inférieurs à 500 €, 0,6% sinon.
  • Classic : 5,5 € pour les ordres inférieurs à 1000 €, 0,48% sinon (min 8,95€).
  • Trader : 16,55 € pour les ordres inférieurs à 7 750 €, 0,22% sinon.
  • Ultimate Trader : 9,90 € pour les ordres inférieurs à 10 000 €, 0,12% sinon.

La contrepartie des offres Classic et Trader est de devoir passer au moins un ordre par mois (30 ordres pour la formule Ultimate trader).

Deux points sont à noter :

  • sur le PEA, la loi PACTE n’autorise pas les courtiers à dépasser 0,5% de frais de transaction par ordre. En conséquence, l’offre Découverte est en fait à 0,5% quoi qu’il arrive ;
  • l’offre Classic n’existe que sur le compte-titres, pas sur le PEA.

Je vous avais prévenu, la simplicité n’est pas le fort de Boursorama ! Certes, les frais ne sont pas cachés, conformément à la promesse de Boursorama, mais je ne dirai pas qu’il y en a « peu » – en tout cas pas sur l’offre de bourse.

Pour que vous puissiez y voir plus clair, je vous conseille de consulter les tableaux comparatifs ci-dessous. Mais avant, je voulais évoquer l’offre Boursorama 0%. Celle-ci permet d’investir uniquement dans des fonds d’investissement traditionnels (OPCVM). Si tel est votre objectif, optez pour cette formule car vous n’aurez aucuns frais à l’acquisition des parts sur plusieurs centaines de fonds. Néanmoins, ayez en tête que ce que vous économisez en frais de transaction, vous le payez en frais de gestion, lesquels sont importants sur les OPCVM. Au final, c’est donc probablement moins rentable que d’utiliser des d’ETF.

Les frais du PEA de Boursorama

Ordre de bourse sur le PEA Boursorama découverte Boursorama Trader Boursorama Ultimate Trader Moyenne PEA du marché
500 € 2 € 3 € 3 € 2 €
1 000 € 5 € 5 € 5 € 5 €
2 000 € 10 € 10 € 10 € 9 €
5 000 € 25 € 17 € 10 € 14 €
10 000 € 50 € 22 € 12 € 22 €
100 000 € 500 € 220 € 120 € 214 €
Frais d’inactivité Non 1 transaction ou 5,95€ par mois 30 transactions ou 119 € par mois
Frais de courtage du PEA et comparatif avec la moyenne du marché

Le tableau ci-dessus permet de comparer les différentes offres tarifaires du PEA de Boursorama avec la moyenne des autres courtiers en ligne. La conclusion est sans appel, le PEA de Boursorama n’est pas avantageux. Certes, en cherchant bien, vous trouverez pire, mais vous trouverez mieux aussi. Pour cela, vous pouvez d’ailleurs consulter notre comparatif des meilleurs PEA.

La seule offre qui aurait pu être avantageuse est « l’Ultimate Trader », mais vous obliger passer 30 ordres par mois n’a aucun sens, surtout vous souhaitez mettre en place une gestion passive.

Les frais du compte-titres de Boursorama

Ordre de bourse sur le PEA Boursorama découverte Boursorama Classic Boursorama Trader Boursorama Utimate Trader Moyenne PEA du marché
500 € 2 € 6 € 17 € 10 € 4€
1 000 € 6 € 6 € 17 € 10 € 5 €
2 000 € 12 € 10 € 17 € 10 € 9 €
5 000 € 30 € 24 € 17 € 10 € 15 €
10 000 € 60 € 48 € 22 € 12 € 24 €
100 000 € 600 € 480 € 220 € 120 € 229 €
Frais d’inactivité Non 1 transaction ou 5,95€ par mois 1 transaction ou 5.95€ par mois 30 transactions ou 119 € par mois
Frais de courtage du compte-titres et comparatif avec la moyenne du marché

Comme la loi n’impose aucune limite aux frais de courtage au sein d’un compte-titres, ceux-ci sont globalement plus élevés, et Boursorama ne fait pas exception. Cependant, la concurrence est aussi plus forte sur le compte-titres que sur le PEA, car plusieurs courtiers internationaux sont aussi présents en France. On pense notamment à XTB et à eToro, qui n’hésitent pas à casser les prix (notre avis sur ces courtiers ici et ).

Bref, si vous cherchez le compte-titres le moins cher, vous devriez probablement regarder du coté de notre comparatif !

Notre avis sur les frais de bourse à l’étranger

Frais de bourse Avis
Etats-Unis (NYSE & Nasdaq) 0.12% (minimum de 23.90€) Bien
Royaume-Unis (LSE) 0.45% (minimum de 32.90€) + « stamp duty » (droit de timbre, montant environ 0.5%) Mauvais
Allemagne (Xetra) 0.45% (minimum de 32.90€) Mauvais
Frais de courtage sur la place boursière étrangère

Les frais de courtage sont relativement faibles sur les bourses américaines. C’est la bonne surprise qui vient redorer le blason de Boursorama. Sur ce point spécifique, c’est la banque en ligne la moins cher. Pour avoir mieux, il faudra regarder du coté des courtiers en bourse spécialisés.

Quant aux autres places boursières étrangères, les frais y sont malheureusement élevés.

Les frais annexes

Frais d’ouverture Frais de change Taux de change + 0,0025 points soit environ 0,20% pour l’EUR/USD
Frais de garde Frais de virement sortant
Frais de tenue de compte Virement en euros
Frais d’inactivité en fonction de la formule choisie Virement en devises 0,1% mini 20 €
Frais de clôture Ajout de titres non-côtés 1,2%, max 500€
Frais d’abonnement Autres frais En options, pour d’éventuels abonnements entre autres.
Détail des frais annexes sur Boursorama

Les frais annexes sont relativement standards et il n’y a pas de mauvaises surprises de ce coté-là. Simplement, souvenez-vous qu’avec les offres Classic, Trader et Ultimate Trader, vous avez des frais d’inactivité.

A ce propos, sachez que vous pouvez changer de formule tarifaire gratuitement une fois par an, cela peut être le moyen d’éviter les frais d’inactivité..

PEA et compte-titres : l’expérience utilisateur

L’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres

Compte courant obligatoire ? Oui Transfert PEA/compte-titres vers Boursorama Remboursement des frais à hauteur de 3 000€
Procédure d’ouverture Ouverture d’un compte bancaire : procédure 100% en ligne. Puis ouverture PEA ou compte-titres très rapide. Alimentation par virement Oui
Délai d’ouverture 1 à 2 semaines Alimentation par carte bancaire Oui
Premier versement min – 300€ à virer dans les 5 jours après ouverture pour profiter du bonus parrainage
– Sinon 10€ minimum pour l’ouverture du PEA et PEA-PME
Autre moyen d’alimentation Non
Minimum par ordre 10 €
Ouverture d’un compte-titre et d’un PEA chez Boursorama

Pour ouvrir un compte-titres ou un PEA chez Boursorama, il faudra que vous soyez avant tout client de la banque :

  1. Vous devrez donc commencer par ouvrir un compte courant. L’ouverture du compte est totalement digitalisée.
  2. Vous devrez faire un premier virement sur votre compte courant et attendre l’activation du compte (cela prend une à deux semaines).
  3. Une fois celui-ci activé, vous pourrez ouvrir un PEA ou un compte-titres directement depuis votre espace client. Cette dernière étape est très rapide.

Vous pouvez également transférer un PEA existant ou un compte-titres auprès de la banque. Boursorama vous rembourse alors jusqu’à 3000 € de frais de transfert.

L’interface, la force de Boursorama

Autant Boursorama n’a pas réussi à nous séduire grâce à sa grille tarifaire, autant la banque fait preuve de beaucoup de modernité sur son site et son application mobile.

Tout d’abord, rappelez-vous qu’à l’origine, Boursorama est un portail d’actualités boursières. La banque est donc particulièrement bien conçue pour retrouver une valeur, consulter les cours de bourse, obtenir les données fondamentales d’une entreprise et suivre son actualité.

L’espace client est également l’un des plus ergonomiques parmi les banques en ligne. On apprécie la clarté de l’information, la charte graphique est efficace, et on ne rencontre quasiment jamais de bugs sur le site. Bref, c’est fluide et fonctionnel.

Aperçu de l’espace client de Boursorama, ici le PEA.

Les fonctionnalités

Site web Oui Application mobile Oui
Ergonomie Bonne Logiciels de bourse compatibles ProRealTime
Types d’ordres disponibles Cours limité, Au marché, Plage de déclenchement, Suiveur, Séquence, Alternatif, Triple Outil d’analyse technique et graphiques Oui
Cours en temps réel Oui Auto trading / gestion pilotée Pas vraiment
Fractions d’action Non Social Trading Forum boursier très actif
Protection soldes négatifs Oui Signaux de trading Oui
Recherche interne / sélecteurs Oui Autres fonctionnalités Non
Alertes paramétrables sur les prix Oui Double authentification (sécurité) Opérations sensibles protégées
Fonctionnalités offertes par Boursorama pour la gestion du PEA et du compte-titres

Les fonctionnalités offertes par la banque sont nombreuses :

  • les sélecteurs de titres de fonds, d’ETF et de produits dérivés sont efficaces ;
  • vous pouvez paramétrer des alertes sur les cours de bourse ;
  • les traders amateurs d’analyse technique seront servis avec le module graphique avancé ;
  • et ils pourront suivre les signaux de trading fournis par la banque (exemple ci dessous).
Exemple de signal de trading fourni par la Boursorama sur le titre EUTELSAT

Pour finir, Boursorama met à disposition plusieurs modules graphiques pour suivre la performance de vos comptes. Cela peut sembler évident, mais tous les courtiers ne le font pas. On vous donne un exemple ci-dessous.

Suivi des performance sur le PEA et le compte-titres de Boursorama

Le passage d’ordre sur le PEA et le compte-titres

La fenêtre de passage d’ordre est encore une fois bien réalisée. Positionnée sur le côté droit, elle ne masque ni les informations importantes de l’action, ni le carnet d’ordre.

Notre avis sur le passage d’ordre sur Boursorama.

Vous pouvez passer un ordre au marché, à cours limité, à seuil de déclenchement ainsi que des ordres suiveurs.

Enfin, on apprécie la possibilité de choisir la quantité de titre ou le montant de l’ordre. Cela peut paraître tout simple, mais peu de courtiers ont cette fonctionnalité.

Le service client de Boursorama

Avec l’ergonomie, le service client de la banque est un deuxième argument de poids en faveur de Boursorama. Avec une banque en ligne française vous aurez des conseillers plus réactifs qu’auprès d’un courtier international, qui nécessitera que vous soyez plus autonome.

Par ailleurs les conseillers de chez Boursorama se montrent très disponibles :

  • jusqu’à 22h en semaine ;
  • et de 8h45 à 16h30 le samedi.

Et si vous souhaitez avoir une réponse le dimanche, vous pouvez aussi tenter votre chance avec Eliott, l’assistant virtuel de la banque.

Eliott, l’assistant virtuel de Boursorama Banque

Conclusion : ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Boursorama ?

En conclusion, notre avis sur le compte-titres et le PEA de Boursorama est mitigé. On apprécie la qualité de l’offre bancaire, l’ergonomie de la plateforme et la réactivité des conseillers mais les frais de courtage sont trop élevés pour figurer parmi nos comptes boursiers favoris.

Si vous tenez à investir en bourse au côté d’une banque en ligne, nous vous conseillons plutôt BforBank ou Fortuneo (banques auprès desquelles vous pouvez détenir un PEA ou un compte titres sans ouvrir de compte courant). Sinon, pour un compte-titres avec des frais très faibles XTB et Degiro arrivent en tête de notre classement.

Néanmoins, le choix de Boursorama pour investir en bourse peut se justifier dans les situations suivantes :

  • si vous souhaiter ouvrir un PEA avec un petit montant, alors l’offre découverte – avec des frais limité à 0,5% de frais – pourra faire l’affaire ;
  • vous passez très peu d’ordres de bourse et vous tenez à avoir tous vos comptes au même endroit, auquel cas Boursorama Banque sera une excellente banque universelle ;
  • vous souhaitez exclusivement investir dans des fonds d’investissement traditionnels, dans ce cas l’offre Boursorama 0% sera tout à fait adapté.

Vous êtes client chez Boursorama ? Laissez nous votre avis sur leur offre de bourse en commentaire !