Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte-titres proposés par la Société Générale (SG) s’adressent aux particuliers souhaitant investir en Bourse tout en bénéficiant des services d’une banque traditionnelle. Ainsi, ces solutions peuvent séduire les investisseurs cherchant un accompagnement personnalisé.
➡️ Mais ces offres sont-elles vraiment compétitives face aux courtiers spécialisés ou aux banques en ligne ? Voici mon analyse détaillée.
En bref, mon avis sur le PEA et le compte-titres de la Société Générale
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- Une plateforme accessible en ligne et via une application mobile intuitive.
- Un réseau d’agences pour un accompagnement personnalisé.
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- Des frais de courtage élevés par rapport aux courtiers en ligne.
- Des droits de garde non négligeables.
- Des frais annexes qui réduisent la rentabilité, notamment pour les petits investisseurs.
- Une gestion pilotée peu compétitive en termes de frais.
- Un conseil vraiment impartial ?
En résumé, le PEA et le compte-titres de la Société Générale peuvent convenir aux investisseurs recherchant une solution clé en main avec un suivi de proximité (voir mon avis sur la banque SG). Cependant, les frais élevés rendent cette offre peu attractive si vous êtes des investisseurs actifs ou à la recherche d’une performance optimale.
➡️ Découvrez notre comparatif des meilleurs PEA pour trouver des alternatives compétitives.
L’univers d’investissement de la Société Générale
Le PEA et le compte-titres de la SG permettent d’investir sur une large gamme de produits :
- Actions européennes et internationales sur des places comme Euronext, le NYSE ou le Nasdaq.
- Fonds et OPCVM gérés par des partenaires ou des solutions internes SG, avec un focus sur l’investissement socialement responsable (ISR).
- ETF (trackers) pour diversifier facilement et à moindre coût.
- Produits structurés, SCPI, et titres non cotés.
💡 Toutefois, les frais associés aux fonds et produits spécifiques de la SG vont réduire significativement votre performance. Nous recommandons de privilégier les ETF si vous souhaitez limiter les coûts ou encore mieux, de choisir un meilleur compte titre.
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Tarifs des comptes-titres et PEA Société Générale
🔎 Voici un tableau reprenant les principaux frais associés aux transactions, opérations et services liés aux comptes titres et PEA de la Société Générale.
| Catégorie | Détail | Tarif |
|---|---|---|
| Transactions Bourse Euronext | Ordres ≤ 2 000 € | 0,50 %, minimum 6 € |
| Ordres > 2 000 € ≤ 8 000 € | 0,45 % | |
| Ordres > 8 000 € | 0,35 % | |
| Ordres SRD – Commission supplémentaire (par jour) | 0,025 % | |
| Ordres SRD – Prorogation | 0,40 % + 4,50 € par ligne, minimum 15 € | |
| Transactions Bourses étrangères | Commission proportionnelle | 0,50 %, minimum 16 € (USA), minimum 40 € (autres pays) |
| Souscription OPC | OPC partenaires SG | Gratuit |
| Autres OPC | Gratuit | |
| Droits de garde | Actions, obligations SG et certains OPC partenaires | Gratuit |
| Autres titres : ≤ 50 000 € | 0,30 % | |
| Autres titres : > 50 000 € ≤ 150 000 € | 0,20 % | |
| Autres titres : > 150 000 € | 0,10 % | |
| Minimum de perception sur compte titres ordinaire | 25 €, gratuit pour les 18-29 ans | |
| Frais de tenue de compte | CTO, PEA ou PEA PME | 17,50 € par an, gratuit si au moins un ordre ou une souscription OPC exécuté dans l’année |
| Transfert de compte titres ou PEA | Titres cotés | 12 € par ligne, maximum 150 € |
| Titres non cotés | 50 € par ligne | |
| Or – Achat et Vente | Commission | 4 %, minimum 50 € |
| Conservation | 1 % par an, minimum 30 € par ligne | |
| Retrait physique | 0,8 % du montant | |
| Services additionnels | Attestation fiscale | Gratuit |
| Relevé mensuel de titres | 30 € par an | |
| Recherche et calcul des plus-values | Sur demande |
Pour le PEA, les frais sont plafonnés par la Loi. Plus d’informations dans notre article PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond.
Exemple de calcul des frais de transaction
- Ordre Euronext de 2 000 € (au comptant) : 0,50 %, soit 10 €.
- Ordre SRD de 4 000 € dénoué en 10 jours : 0,70 % (transaction) + 0,25 % (SRD), soit 28 €.
- Ordre étranger sur les USA pour 4 000 € : 0,50 %, soit 20 €.
Pour réduire les frais, la réduction de 30 % sur les commissions Euronext et étrangères est accessible via le Service Bourse (14,50 €/mois, gratuit pour les 18-29 ans).
➡️ Ces tarifs, potentiellement intéressants pour une banque traditionnelle (et les 18-29 ans), restent cependant beaucoup moins compétitifs comparés aux meilleurs courtiers en ligne.
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Comparaison : Société Générale vs courtiers en ligne
| Montant de l’ordre | Société Générale (SG) | BoursoBank | Saxo Banque |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 10 € | 5,50 € | 2 € |
| 5 000 € | 25 € | 24 € | 4 € |
| 10 000 € | 50 € | 48 € | 8 € |
| Bourses étrangères | 0,50 % (min 40 €) | 0,12 % (min 23,90 €) | 0,08 % (min 1 $) |
🎯 En synthèse, je retiens que :
- Société Générale facture un minimum de 40 € pour les bourses étrangères (hors USA), et 16 € minimum pour les bourses américaines. Sans oublier les frais maximums autorisés pour le PEA.
- BoursoBank offre une tarification compétitive sur Euronext avec un minimum plus accessible, mais des frais légèrement plus élevés pour les bourses étrangères.
- Saxo Banque reste le choix le plus compétitif pour les investisseurs actifs grâce à des frais très bas, notamment pour les ordres internationaux.
💡 Ces données illustrent que, pour des ordres importants ou réguliers, un courtier en ligne sera toujours plus avantageux. Sans oublier que les coûts récurrents réduisent considérablement la rentabilité de vos placements.
La gestion pilotée à la Société Générale
La SG propose une gestion pilotée pour les PEA et comptes-titres, permettant de déléguer la gestion de vos placements à des experts.
- Frais de gestion : 0,60 % à 0,85 % par an, selon le niveau de gestion choisi.
- Minimum d’investissement : 1 000 €.
🔎 Malgré la qualité de l’expertise, les frais sont plus élevés que ceux des plateformes spécialisées en gestion pilotée comme Yomoni par exemple (0,30 % à 0,70 % par an).
➡️ Consultez notre comparatif des meilleures gestions pilotées pour maximiser vos performances.
Quand choisir le PEA ou le compte-titres de la Société Générale ?
En définitive, les comptes titres proposés par SG peuvent vous convenir si vous recherchez :
- La sécurité et la proximité d’une grande banque.
- Un accompagnement pour gérer un patrimoine déjà centralisé à la SG.
Cependant, les frais élevés et l’absence d’outils avancés rendent l’offre moins attractive pour :
- Les investisseurs actifs ou expérimentés.
- Ceux qui souhaitent minimiser leurs coûts pour maximiser leurs rendements.
- Si vous passez des ordres de forts montants ou sur les Bourses étrangères.
🚨 Enfin, notez que les conseillers des banques traditionnelles n’ont pas le droit de vous donner de conseils en investissement sur les comptes titres ou PEA. En effet, ils peuvent uniquement vous orienter vers des OPCVM « maison » aux frais abusifs ou des mandats de gestion. Bref, on peut douter de leur impartialité… Si vous ne voulez pas composer vous-même vos portefeuilles boursiers, regardez du côté de la gestion pilotée.
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