Presque un Français sur quatre possède un compte bancaire dans une banque en ligne et ce chiffre est en constante augmentation. Ce n’est pas une surprise, les banques en ligne multiplient les avantages : cartes et comptes bancaires gratuits, frais réduits à l’étranger, épargne et investissement à portée de clic, elles ont même développé une offre de crédit ces dernières années, et continuent d’innover face à la montée en puissance des néobanques. Si les banques en ligne sont clairement supérieures aux banques traditionnelles, toutes ne se valent pas. Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Vous êtes chef d’entreprise, profession libérale ou freelance ? Retrouvez notre comparatif des meilleures banques pros en ligne.

Les meilleures banques en ligne généralistes

Voici notre selection des meilleures banques en ligne. Retrouvez notre comparatif complet un peu plus bas ⤵️

Fortuneo


Fortuneo

Une banque gratuite et pratique pour les voyageurs


  • Frais : de 0€ à 50€/trimestre
  • Dépôt minimal : 300 €
  •  
  •  
  • Avis Fortuneo
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
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80€ offerts !

Boursorama


Boursorama

Une banque complète et ergonomique


  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt de chèque
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Jusqu’à 130€ offerts

BforBank


BforBank

La meilleure banque en ligne pour investir en bourse


  • Frais : de 0€ à 200€/an
  • Dépôt minimal : 150 €
  •  
  •  
  • Avis BforBank
  • Carte gratuite
  • Dépôt de chèque
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30€ offerts


Les meilleures néobanques, pour un compte secondaire

Revolut


Revolut

La reine britannique des néobanques


  • Frais : de 0€ à 13,99€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  •  
  •  
  • Avis Revolut
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Cashback
  • Cryptomonnaie
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10€ offerts

Orange Bank


Orange Bank

La néobanque pour voyager en famille et faire des économies


  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Cashback
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Jusqu’à 100€ offerts


Le podium en détail

Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo

Fortuneo est une excellente banque en ligne, proposant une offre complète qui peut répondre à tous vos besoins.

✅ Voici pourquoi la banque en ligne se hisse en première place de notre comparatif :

  • Les cartes bancaires sont gratuites, même la plus premium (sous condition de revenus) ;
  • Les retraits et les paiements sont gratuits dans le monde entier, sans limite et même avec la carte entrée de gamme (accessible sans condition de revenus) ;
  • Les placements de Fortuneo sont performants : les frais de courtage du compte-titres et du PEA sont parmi les plus faibles du marché et l’assurance-vie Fortuneo, accessible dès 100 €, est de très bonne facture.

Fortuneo propose également des prêts immobiliers, bien que sur ce point, Fortuneo n’est pas la banque en ligne la plus compétitive.

Boursorama Banque

Boursorama comparatif banque en ligne

Boursorama Banque est la banque en ligne leader du marché, avec plus de 2 millions de clients.

✅ Voici pourquoi :

  • La carte Ultim, comparable à une VISA Premier, est gratuite sans conditions de revenus. Vous profiterez ainsi des paiements gratuits dans le monde entier, ainsi qu’un nombre limité de retraits offerts.
  • Les prêts personnels et immobiliers sont proposés à des taux très compétitifs.
  • L’ergonomie sans faille de son site et de son application mobile la rend très pratique à utiliser au quotidien.

Boursorama banque propose également une gamme complète de placements boursiers et de placements financiers (assurance-vie, PER) ; mais leurs frais déçoivent.

BforBank

Bforbank : meilleure banque en ligne ?

BforBank, c’est banque en ligne haut de gamme avec des conseillers qui vous accompagnent dans la gestion de votre patrimoine.

✅ Voici ce qu’on apprécie :

  • La carte bancaire VISA Premier gratuite dès 1 200 € de revenus mensuels.
  • Les placements boursiers les moins chers : le PEA et le compte-titres de BforBank sont les moins chers du marché dès lors que vous avez des montants conséquents à investir en bourse. En plus, ils profitent régulièrement de promotions (voir ici).
  • Des crédits immobiliers en partenariat avec le Crédit agricole : ils permettent de financer quasiment tous types de projets avec des taux honorables.

Si vous souhaitez confier vos titres à BforBank, la banque en ligne vous rembourse 2000€ de frais de transfert, du 28 juin au 6 septembre 2022.

Le super tableau comparatif 2022

Carte Condition de gratuité Versement initial Compte joint ou commun Accessible aux non résidents fiscaux Accessible aux enfants Offre
Fortuneo Mastercard Sans conditions 300€ Oui Oui Oui 80 € offerts
Boursorama Visa 1 paiement carte/mois 300€ Oui Oui Oui Jusqu’à 130 € offerts
BforBank Visa Conditions de revenus 100€ Oui Non Non 30€ offerts
Hello bank! Visa Sans conditions 10€ Oui Non Oui Prime à 1€/mois
Revolut Visa & Mastercard Sans conditions 10€ Oui Oui Oui 10€ + 1 mois Premium
Orange Bank Mastercard Sans conditions 50€ Non Non Oui Jusqu’à 100€ offerts
Comparatif des offres bancaires des meilleures banques en ligne

Aujourd’hui, toutes les banques en ligne de notre sélection proposent une carte gratuite, avec ou sans conditions.

➡️ C’est donc sur d’autres critères qu’il faudra faire votre choix, notamment : votre résidence fiscale, vos revenus, ou encore, si vous avez besoin d’un compte pour votre enfant mineur.

Épargne et investissement Crédit Frais à l’étranger Note Offre
Fortuneo ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ 80 € offerts
Boursorama ⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ Jusqu’à 130 € offerts
BforBank ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ 30€ offerts
Revolut ⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐ 10€ + 1 mois Premium
Orange Bank ⭐⭐ ⭐⭐ ⭐⭐⭐ Jusqu’à 100€ offerts
Hello bank! ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐ ⭐⭐ Prime à 1€/mois
Comparatif des meilleures banques en ligne en bref

Au premier abord, les banques en ligne ont des offres similaires : un compte bancaire et une carte de crédit gratuite. C’est ce qui les rend si avantageuses par rapport aux banques traditionnelles.

Mais, à y regarder de plus près on se rend compte que Fortuneo à l’offre la plus complète et la plus accessible, elle se hisse donc naturellement au premier rang de notre classement. Elle est néanmoins suivie de près par Boursorama, grâce à ses crédits aux taux avantageux et ses frais très bas, et enfin BforBank avec des offres de produits d’investissement et de crédits intéressantes, surtout pour les plus gros patrimoines.

Vous voulez ouvrir un compte joint ? Retrouvez notre comparatif des comptes communs en ligne !

Les meilleures banques pour emprunter

Depuis quelques années les banques en ligne ont développé leurs offres de crédit : crédit immobilier, crédit auto, travaux, conso, tout y passe ! Si pouvoir emprunter auprès de votre banque en quelques clics est un critère important pour vous, nous vous conseillons de regarder ce comparatif :

Crédit conso Crédit auto Crédit travaux Crédit pro Crédit immo Note Offre
Boursorama max 30 000 € max 50 000 € max 75 000 € Oui Oui ⭐⭐⭐⭐⭐ Jusqu’à 130 € offerts
BforBank max 75 000 € max 100 000 € max 46 000 € Non Oui ⭐⭐⭐⭐ 30€ offerts
Fortuneo max 50 000 € Non Non Non Oui ⭐⭐⭐ 80 € offerts
Hello bank! max 75 000 € max 75 000 € max 75 000 € Non Oui ⭐⭐⭐ Prime à 1€/mois
Orange Bank max 25 000 € max 75 000 € max 75 000 € Oui Non ⭐⭐ Jusqu’à 100€ offerts
Revolut Non Non Non Non Non 10€ + 1 mois Premium
Les meilleures banques en ligne pour emprunter

On remarquera que Fortuneo ne propose qu’une offre de prêt personnel, sans crédit auto ou travaux. Pour les autres prêts, c’est BforBank qui propose les plafonds les plus élevés.

Par contre, Boursorama Banque innove en proposant « Boursorama CLIC », une offre de crédit conso et de paiement en 3 fois qui s’obtient en quelques clics. Vous pouvez obtenir de 200 à 2 000 € à partir de 5 € d’intérêts seulement. De plus, Boursorama propose en moyenne les taux les plus intéressants sur les prêts personnels, ainsi que la gamme de crédits la plus complète, ce qui la propulse logiquement en haut du classement.

Les meilleures banques pour épargner et investir

Si vous comptez utiliser votre banque au-delà des simples services de paiement, sachez que toutes les banques en ligne que nous avons sélectionnées, à l’exception d’Orange Bank, proposent aussi une gamme plus ou moins complète de produits d’épargne et de services d’investissement.

Les frais pouvant varier d’une banque à l’autre, voici notre comparatif avec un focus sur l’offre d’épargne et d’investissement de ces banques en ligne.

Livret A et LDDS Livret Jeune Epargne retraite (PER) Assurance-vie Compte-Titres PEA Cryptomonnaies Note Offre
Fortuneo Oui Oui Non ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ Non ⭐⭐⭐⭐ 80 € offerts
BforBank Oui Non Non ⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ Non ⭐⭐⭐⭐ 30€ offerts
Boursorama Oui Oui Oui ⭐⭐ Non ⭐⭐⭐ Jusqu’à 130 € offerts
Revolut Non Non Non Non ⭐⭐⭐ Non ⭐⭐⭐ ⭐⭐ 10€ + 1 mois Premium
Hello bank! Non Non Non Non Prime à 1€/mois
Orange Bank Non Non Non Non Non Non Non Jusqu’à 100€ offerts
Tableau comparatif des banques en ligne en fonction de leur offre d’épargne.

Fortuneo ne propose pas de PEL ou de PER, mais se distingue par une offre d’investissement en bourse intéressante si vous passez peu d’ordres. En effet, avec l’offre « Courtage », vous pouvez passer deux ordres de bourse gratuitement chaque mois.

Le compte-titres de BforBank possède les frais de courtage parmi les plus faibles, ce qui lui permet de prendre deuxième position, devant l’offre très complète de Boursorama, qui est la seule banque en ligne à proposer le PER.

Quant aux offres de placements des néobanques, elles sont quasiment inexistantes, à l’exception toutefois du compte de trading de Revolut qui vous pemettra également d’investir dans des cryptomonnaies.

Bien que meilleures que dans une banque traditionnelle, les offre d’épargne des banques en ligne ne sont pas les plus favorables. Pour investir, nous vous recommandons plutôt des courtiers spécialisés. Retrouvez nos comparatifs des meilleures assurances-vie, des meilleurs courtiers en bourse et des meilleurs PEA !

La meilleure banque pour voyager

Si vous partez souvent à l’étranger, cette section pourrait bien vous intéresser. L’arrivée des néobanques sur le marché a forcé certaines banques en ligne à abaisser leurs frais à l’étranger pour rester compétitives. Voici le détail de notre comparatif sur les frais à l’international.

Paiements à l’étranger Retraits à l’étranger Note Offre
Fortuneo Gratuits Gratuits ⭐⭐⭐⭐⭐ 80 € offerts
Boursorama Gratuits Gratuits ⭐⭐⭐⭐⭐ Jusqu’à 130 € offerts
Revolut Selon pays et devises Gratuits ⭐⭐⭐⭐ 10€ + 1 mois Premium
Hello bank! Gratuits 1,5%
Gratuits avec Hello Prime
⭐⭐⭐ Prime à 1€/mois
Orange Bank 2%
Gratuits avec Premium
2%
Gratuits avec Premium
⭐⭐ Jusqu’à 100€ offerts
BforBank 1,95% 1,95% 30€ offerts
La meilleure banque en ligne pour voyager

➡️ Comme vous pouvez le voir, Fortuneo et Boursorama Banque ont rendu complètement gratuits les retraits et les paiements en dehors de la zone euro.

Boursorama est en deuxième position car elle impose un nombre limité de retraits, contrairement à Fortuneo. Concernant BforBank, elle se retrouve en bas du classement car elle ne propose aucune gratuité sur les opérations à l’étranger, même pour son offre Metal à 200€/an.

✅ Enfin, on soulignera la présence de Revolut en 3ème place, qui permet d’effectuer du change sans commissions sur plus de 30 devises, et ainsi payer directement dans la devise du pays visité.

Quelle carte bancaire choisir ?

Que ce soit une Visa ou une Mastercard, il existe généralement trois offres :

  • La carte classique : vous pouvez l’obtenir gratuitement et sans condition de revenu ou de patrimoine chez Boursorama Banque (Offre Welcome) et Fortuneo (Offre Fosfo). Les paiements sont plafonnés à 2 000 € par semaine pour Fortuneo et 5 000 € par mois pour Boursorama Banque.
  • La carte haut de gamme : noire ou dorée, cette carte vous donne droit à des garanties d’assistance et des assurances durant vos voyages (hospitalisation à l’étranger, rapatriement, bagages, etc.) ainsi qu’à des plafonds de retraits et de paiements plus élevés.
  • La carte très haut de gamme : noires ou en métal, ces cartes vous donnent droit à des garanties supplémentaires et des plafonds encore plus élevés. Elle est gratuite chez Fortuneo à condition d’avoir des revenus mensuels supérieurs à 4 000 € nets, alors qu’elle vous coutera 9,90 € par mois chez Boursorama Banque.

Les cartes sont gratuites à condition de s’en servir au moins une fois par mois, que ce soit pour un café ou un paiement en ligne !

💻 Et si vous souhaitez sécuriser vos paiements en ligne, les cartes bancaires virtuelles à usage unique peuvent aussi vous intéresser. Fortuneo a très vite fourni ce service gratuitement. C’est également une spécialité des néobanques comme Revolut, ce qui vous permet de profiter immédiatement des avantages de votre compte, sans attendre votre carte physique.

La meilleure banque pour les Geeks

Toutes les banques en ligne ont aussi leurs applications mobile. La catégorisation des dépenses s’est généralisée et les services de paiement mobile également (Apple Pay, Google Pay, etc…). Néanmoins, de manière générale, nous préférons l’ergonomie et les fonctionnalités offertes par Revolut. Juste derrière dans le classement, Boursorama Banque vous permet de déposer un chèque directement depuis votre smartphone et d’avoir accès à vos comptes sur votre Apple watch, mais malheureusement, l’absence de carte virtuelle lui fait perdre la pole position.

Chez Fortuneo, on apprécie particulièrement la possibilité d’avoir cette carte de paiement en ligne à usage unique : des codes de carte temporaires sont générés sur l’application pour n’être utilisés qu’une seule fois, pour plus de sécurité. Par contre, si vous aimez l’innovation et les fonctionnalités révolutionnaires, oubliez BforBank.

Voici notre comparatif détaillé côté digital !

Carte virtuelle Paiement Mobile Encaissement de chèque digital Ergonomie de l’application Note Offre
Revolut Oui Apple Pay
Google Pay
Non ⭐⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐⭐ 10€ + 1 mois Premium
Boursorama Non Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Paylib
Oui ⭐⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐⭐ Jusqu’à 130 € offerts
Fortuneo Oui Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Non ⭐⭐⭐ ⭐⭐⭐ 80 € offerts
Orange Bank Non Apple Pay
Google Pay
Non ⭐⭐⭐ ⭐⭐ Jusqu’à 100€ offerts
Hello bank! Non Apple Pay
Paylib
Non ⭐⭐⭐ ⭐⭐ Prime à 1€/mois
BforBank Non Apple Pay Non ⭐⭐⭐ 30€ offerts
La meilleure banque en ligne pour les Geeks

Que valent les néobanques ?

Dans ce comparatif, nous avons surtout évoqué les néobanques Revolut et Orange Bank. La raison est simple : ces banques ont des offres qui se rapprochent de plus en plus de celles des banques en ligne, à quelques exceptions près : pas ou peu de produits d’épargne et de crédit, impossible de déposer un chèque, des espèces ou d’avoir un découvert. Mais les néobanques ont d’autres avantages face aux banques en ligne.

Elles donnent généralement droit à une carte bancaire gratuite, pour payer en France ou à l’étranger sans frais. Même si, comme nous l’avons vu, c’est aussi le cas de Boursorama Banque et de Fortuneo.

L’avantage des néobanques est donc autre. Elles sont conçues pour fonctionner sur smartphone avec des applications mobiles très agréables et quelques innovations intéressantes. Revolut permet par exemple de segmenter son compte en plusieurs « Coffres» pour atteindre des objectifs d’épargne ou épargner en devises, et même en cryptomonnaies. La néobanque permet également de créer des espaces partagés et des cagnottes pour organiser des dépenses communes, ou bien créer un compte Revolut Junior pour son enfant mineur avec carte, sous le contrôle total des parents. Orange Bank propose de même un pack Premium jusqu’à 7 cartes, dont 5 pour les enfants, ainsi qu’une application dédiée à double interface.

En conclusion, les néobanques sont d’excellentes extensions à un compte courant dans une banque classique ou en ligne. Elles s’adressent donc plutôt aux plus jeunes, qui cherchent à réduire leurs frais, mais qui sont également sensibles à ce type d’innovations.

A lire aussi : découvrez notre sélection de banques écologiques !

Faut-il ouvrir un compte dans plusieurs banques ?

😀 Avoir plusieurs comptes bancaires ne vous coutera pas plus cher puisque c’est gratuit ! Et selon nous, c’est utile pour plusieurs raisons :

  • si vous perdez votre carte bancaire, vous en avez une autre instantanément sous la main ;
  • si vous atteignez le plafond de paiement, vous pouvez passer à votre autre compte ;
  • certains pays acceptent les Visa et pas les Mastercard et inversement, avoir les deux peut vous dépanner ;
  • et vous profitez des avantages comparatifs des deux banques !
Marc
Les conseils de Marc

On ne peut que vous conseiller d’ouvrir un compte chez Boursorama Banque et un compte chez Fortuneo. De cette manière, vous aurez une Visa et une Mastercard, les meilleures offres de crédits et de placements, tout ça gratuitement ! Si vous avez un patrimoine conséquent, combiner Boursorama Banque et BforBank peut aussi être une bonne idée.

Les banques qui se sont faites recaler du classement

Nous n’avons conservé pour ce comparatif que 4 banques en ligne et 2 néobanques. Il en existe bien sûr beaucoup d’autres, alors pourquoi ne pas les avoir comparées aussi ? En réalité, nous avons rédigé des avis détaillés pour chacune d’entre elles mais, afin que vous puissiez y voir plus clair, nous n’avons pas tout retranscrit dans cet article.

Certaines banques en ligne ont aussi été recalées au pied du podium, c’est par exemple le cas des néobanques N26, My French Bank, ou encore de Monabanq. Concernant les néobanques, en plus du comparatif qui leur est dédié, les offres sont globalement en deçà de Revolut et Orange Bank, tandis que chez Monabanq, il n’y a pas d’offres gratuites… Enfin, elles n’ont pas retenu notre attention concernant leurs offres d’épargne et d’investissements.

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