Presque un Français sur quatre possède un compte bancaire dans une banque en ligne et ce chiffre est en constante augmentation. Ce n’est pas une surprise, les banques en ligne multiplient les avantages : cartes et comptes bancaires gratuits, frais réduits à l’étranger, épargne et investissement à portée de clic, elles ont même développé une offre de crédit ces dernières années. Si les banques en ligne sont clairement supérieures aux banques traditionnelles, toutes ne se valent pas. Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Vous êtes chef d’entreprise, profession libérale ou freelance ? Retrouvez notre comparatif des meilleures banques pros en ligne.
Les meilleures banques en ligne
| Boursorama | Fortuneo | BforBank | HelloBank! | |
|---|---|---|---|---|
| Nombre de clients | 2,1 millions | 1 million | 240 000 | 520 000 |
| Carte | Visa | Mastercard | Visa | Visa |
| Carte gratuite | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Condition de gratuité | – Visa Welcome : Sans conditions – Visa Ultim : 300 € sur le compte – Visa Ultim métal (9.9€/mois) | – Fosfo : Sans conditions – Gold : 1800€ de revenus OU 10000€ d’encours – World Elite : 4000€/mois de revenus + versement | – Visa Classic : 1200€ de revenus/mois – Visa Premier :1600€ de revenus/mois OU 10000€ d’encours – Visa infinite : 4000€ de revenus/mois | – Hello One : Pas de conditions de revenus ou d’épargne – Hello Prime : 1000€ de revenus nets par mois |
| Versement initial | 50 | 300 | 100 | 10 |
| Compte joint | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Accessible aux non résidents fiscaux | Oui | Oui | Non | Non |
| Accessible aux enfants | Oui | Oui | Non | Non |
| Épargne et investissement | ** | *** | *** | * |
| Crédit | ***** | * | **** | ** |
| Frais à l’étranger | ***** | ***** | * | * |
| Note | ***** | **** | **** | *** |
Au premier abord, les banques en ligne ont des offres similaires : un compte bancaire et une carte de crédit gratuite. C’est ce qui les rend si avantageuses par rapport aux banques traditionnelles. Mais, à y regarder de plus près on se rend compte que Boursorama à l’offre la plus complète et la plus accessible, elle se hisse donc naturellement au premier rang de notre classement. Elle est néanmoins suivie de près par Fortuneo avec une offre de produits d’investissement intéressante pour les petits patrimoines et BforBank pour les plus gros patrimoines.
Quelle carte bancaire choisir ?
Que ce soit une Visa ou une Mastercard, il existe généralement trois offres :
- La carte classique : vous pouvez l’obtenir gratuitement et sans condition de revenu ou de patrimoine chez Boursorama (Offre Welcome) et Fortuneo (Offre Fosfo). Les paiements sont plafonnés 2 0000 € par semaine pour Fortuneo et 5 000 € par mois pour Boursorama.
- La carte haut de gamme : noire ou dorée, cette carte vous donne droit à des garanties d’assistance et d’assurance (hospitalisation à l’étranger, rapatriement, etc) ainsi qu’à des plafonds de retraits et de paiements plus élevés.
- La carte très haut de gamme : ces cartes vous donnent droit à des garanties supplémentaires et des plafonds encore plus élevés. Elle est gratuite chez Fortuneo à condition d’avoir des revenus supérieurs à 4 000 € nets par mois mais elle vous coutera 9,90 € chez Boursorama.
Les cartes sont gratuites à condition de s’en servir au moins une fois par mois, que ce soit pour un café ou un paiement en ligne !
Les meilleures banques pour emprunter
Depuis quelques années les Banques en ligne ont développé leurs offres de crédit : crédit immobilier, crédit auto, travaux, conso, tout y passe ! Si pouvoir emprunter auprès de votre banque en quelques clics est un critère important pour vous, nous vous conseillons de regarder ce comparatif :
| Boursorama | Fortuneo | BforBank | HelloBank! | |
|---|---|---|---|---|
| Crédit conso | max 50 000 € | Non | max 75 000 € | max 75 000 € |
| Crédit Auto | max 50 000 € | Non | max 100 000 € | max 75 000 € |
| Crédit travaux | max 50 000 € | Non | max 46 000 € | max 75 000 € |
| Crédit Pro | Oui | Non | Non | Non |
| Crédit Immo | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Note | ***** | * | **** | **** |
On remarquera que Fortuneo ne propose qu’une offre de crédit immobilier. Pour les autres prêts, c’est BforBank qui propose les plafonds les plus élevés. Par contre, Boursorama a innové en proposant « Boursorama CLICL » une offre de crédit conso et de paiement en 3 fois qui s’obtient en quelques clics. Vous pouvez obtenir de 200 à 2 000 € à partir de 5 € d’intérêts seulement.
Les meilleures banques pour épargner et investir
Si vous comptez utiliser votre banque au-delà des simples services de paiement, sachez que toutes les banques en ligne que nous avons sélectionnées proposent aussi une gamme complète de produits d’épargne et de services d’investissement.
Les frais peuvent varier d’une banque à l’autre, voici notre comparatif avec un focus sur l’offre d’épargne de ces banques.
| Boursorama | Fortuneo | BforBank | HelloBank! | |
|---|---|---|---|---|
| Livret A et LDD | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Livret Jeune | Oui | Non | Non | Oui |
| PEL | Oui | Non | Non | Oui |
| CEL | Oui | Non | Non | Oui |
| Assurance-vie | ** | ** | ** | * |
| Compte-Titres | * | *** | *** | * |
| PEA | * | *** | ** | * |
| Note | ** | *** | *** | * |
Fortuneo ne propose pas de PEL, mais se distingue par une offre d’investissement en bourse intéressante si vous passez peu d’ordres, En effet, avec l’offre « Courtage », vous pouvez passer deux ordres de bourse gratuitement chaque mois. Le compte-titres de BforBank possède les frais de courtage parmi les plus faibles, quant à l’offre d’investissement de HelloBank, elle est en dessous de ses concurrentes.
Bien que meilleures que dans une banque traditionnelle, les offre d’épargne des banques en ligne ne sont pas les plus favorables. Pour investir, nous vous recommandons plutôt des courtiers spécialisés. Retrouvez nos comparatifs des meilleures assurances-vie, des meilleurs courtiers en bourse et des meilleurs PEA !
La meilleure banque pour voyager
Si vous partez souvent à l’étranger, cette section pourrait bien vous intéresser. L’arrivée des néobanques sur le marché a forcé certaines banques en ligne à abaisser leurs frais à l’étranger pour rester compétitives. Voici le détail de notre comparatif sur des frais à l’international.
| Boursorama | Fortuneo | BforBank | HelloBank! | |
|---|---|---|---|---|
| Paiements à l’étranger | Gratuits | Gratuits | 1,95% | Gratuits |
| Retraits à l’étranger | Gratuits | Gratuits | 1,95% | 1,5% (Gratuits avec Hello Prime) |
Comme vous pouvez le voir, Boursorama et Fortuneo ont rendu complètement gratuits les retraits et les paiements en dehors de la zone euros. Ce qui n’est pas le cas de BforBank, c’est entre autres pour cette raison qu’elle descend d’une marche dans notre classement.
La meilleure banque pour les Geeks
Toutes les banques en ligne ont aussi leurs applications mobile. La catégorisation des paiements s’est généralisée et le paiement sur smartphone aussi. Néanmoins, de manière générale nous préférons l’ergonomie et les fonctionnalités offertes par Boursorama. Boursorama vous permettra aussi de déposer un chèque directement depuis votre smartphone et d’avoir accès à vos comptes sur votre Apple watch.
Chez Fortuneo, on apprécie la possibilité d’avoir une carte de paiement en ligne à usage unique : des codes de carte temporaires sont générés sur l’application pour n’être utilisés qu’une seule fois, pour plus de sécurité. Par contre, si vous êtes un peu geek sur les bords, oubliez BforBank.
Voici notre comparatif détaillé côté digital !
| Boursorama | Fortuneo | BforBank | HelloBank! | |
|---|---|---|---|---|
| e-CB | Non | Oui | Non | Non |
| Apple Pay | Oui | Oui | Non | Oui |
| Samsung Pay | Oui | Oui | Non | Non |
| Google Pay | Oui | Oui | Non | Non |
| Autres moyens de paiement | Garmin, Fibit, Paylib | Garmin, Fibit | Non | Paylib |
| Encaissement de chèque digital | Oui | Non | Non | Non |
| Ergonomie de l’application | **** | *** | ** | *** |
| Note | **** | *** | * | ** |
Que valent les néobanques ?
Dans ce comparatif, nous n’avons pas évoqué les néobanques comme N26, Revolut ou Orange Banque. La raison est que ces banques ont des offres beaucoup moins complètes que celle des banques en ligne : pas ou peu de produits d’épargne, pas ou peu d’offre de crédit, impossible de déposer un chèque ou d’avoir un chéquier. Les néobanques auraient donc du mal à tenir la comparaison.
Elles donnent généralement droit à une carte bancaire gratuite, pour payer en France ou à l’étranger sans frais. Mais comme nous l’avons vu, c’est aussi le cas de Boursorama et de Fortuneo.
L’avantage des néobanques est donc autre. Elles sont conçues pour fonctionner sur smartphone avec des applications mobiles très agréables et quelques innovations intéressantes. N26 permet par exemple de segmenter son compte en « espaces »pour atteindre des objectifs d’épargne. La néobanque permet aussi de créer des espaces partagés, sortes de cagnottes partagées par plusieurs personnes pour organiser des dépenses communes.
Les néobanques s’adressent donc plutôt aux plus jeunes, qui ont des besoins limités mais sont sensibles à ce type d’innovations.
Faut-il ouvrir un compte dans plusieurs banques ?
Avoir plusieurs comptes bancaires ne vous ne coutera pas plus cher puisque c’est gratuit ! Et selon nous, c’est utile pour plusieurs raisons :
- si vous perdez votre carte bancaire, vous en avez une instantanément sous la main ;
- si vous atteignez le plafond de paiement, vous pouvez passer à votre autre compte ;
- certains pays acceptent les Visa et pas les Mastercard et inversement, avoir ça dépanne ;
- et vous profitez des avantages comparatifs de deux banques !
On ne peut que vous conseiller d’ouvrir un compte chez Boursorama et un compte chez Fortuneo. De cette manière, vous aurez une Visa et une Mastercard, une meilleure offre de crédits et de placements, tout ça gratuitement ! Si vous avez un patrimoine conséquent, combiner Boursorama et BforBank peut aussi être une bonne idée.
Les banques qui se sont faites recaler du classement
Nous n’avons conservé que 4 banques. Il en existe bien sûr beaucoup d’autres, alors pourquoi ne pas les avoir comparées aussi ? En réalité, nous l’avons fait mais pour que vous puissiez y voir plus clair, nous n’avons pas tout retranscrit dans cet article.
Déjà, toutes les banques de réseau prélèvent des frais bancaires mensuels, pour la tenue de comptes ou pour la carte bancaire. De plus leurs offres d’épargne et d’investissement sont calamiteuses. Exit donc Société Générale, BNP, Crédit Agricole..etc.
Certaines banques en ligne ont aussi été recalées au pied du podium, c’est par exemple le cas d’ING ou de Monabanq. Chez l’une comme chez l’autre, vous aurez des frais bancaires importants à l’étranger et chez Monabanq les cartes ne sont pas gratuites… Enfin, l’une comme l’autre n’ont pas retenu notre attention concernant leur offre d’épargne.