Vous êtes chef d’entreprise, profession libérale ou freelance ? Et si vous ouvriez un compte bancaire auprès d’une banque en ligne pro ? Ces dernières années, plusieurs banques en lignes et néobanques pour professionnels se sont lancées. Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? On vous répond dans notre comparatif.

Que valent les banques en ligne pour professionnels et entreprises ?

Comme les banques en ligne à destination des particuliers, les nouvelles banques pros se sont d’abord lancées avec des frais réduits et simplifiés. Ainsi, si vous ouvrez votre compte bancaire en agence, vous payerez un abonnement pour votre compte, un supplément pour avoir accès à l’espace en ligne, des frais de mouvement, bref, vous vous en tirez difficilement pour moins de 60 € par mois de frais bancaires.

Les néobanques à destination des pros, elles, sont accessibles pour moins de 10 euros par mois. Certaines sont même gratuites pour les micro-entrepreneurs. Mais ce n’est pas leurs seuls avantages !

Ces nouvelles banques ont de nombreuses fonctionnalités qui simplifient la gestion de votre entreprise au quotidien : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs, réconciliation des factures et autres aides à la comptabilité.

Moins chères et mieux pensées, il ne faut donc pas hésiter à ouvrir un compte auprès d’une de ces banques en ligne pour professionnels !

Les meilleures banques pour les microentreprises

BanqueFrais minimumsOn aimeInformations
1Shine3,90 € /moisL’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. En savoir plus
2Qonto9 € / moisConnexion avec les logiciels comptables, Slack et Zappier. En savoir plus
3N260 €Simplicité et gratuité. En savoir plus
4Boursorama9 € /moisLa possibilité d’avoir un découvert.En savoir plus
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles.

Les meilleures banques pro pour une entreprise de petite taille

BanqueFrais minimumsOn aimeInformations
1Shine7,90 € /moisL’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. En savoir plus
2Qonto9 € / moisCollaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. En savoir plus
3Anytime9,50 € / moisAffacturage intégré.En savoir plus
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises.

Les meilleures banques pro pour une entreprise de taille moyenne

BanqueFrais minimumsOn aimeInformations
2Qonto9 € / moisCollaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. En savoir plus
3Manager.one29 € / moisPaiement automatisé des collaborateurs. Collaboration facilitée. Chèques de banque. En savoir plus
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises

Le tableau comparatif complet

Les moyens de paiement

QontoShineManager.oneAnytimeBoursoramaN26
TarifsÀ partir de 9 € / moisÀ partir de 3,90 € / mois29,99 € / moisÀ partir de 9,50 € / moisÀ partir de 9 € / moisGratuit pour l’offre standard
Entreprises acceptéesSAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libéralesMicro-entreprises, EURL, EIRL, SASU, SARL, SASToutes, y compris les sociétés détenues par personne morale (holding) et société à capital variableSAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associationsMicro-entreprisesMicro-entreprises
Dépôt de capital50€ seul, ou inclus dans le pack annuel69€ seul, ou inclus dans un packGratuit200€ ou inclus dans un packNonNon
Paiements par carte hors zone euro2% (Gratuits avec la carte X à 20€/mois)1,90% par transaction (avec la carte Premium)2.5% par transactionGratuit1,94% par transactionGratuit
Plafond de paiement par cartede 20 000 € à 60 0000 € en selon la carte10 000 € à 20 000€ selon la carteAucun plafond30.000€3 000 €Aucune limite
Retraits1€/ retrait avec la carte One, Gratuits (avec la carte X)1€ par retrait (2 retraits gratuits par mois en Premium)2 retraits DAB inclus par mois (2€ par retrait au-delà)2€ par retraitGratuit5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait
Plafond de retraitde 1 000 € à 3 000 € selon la carte1 500€ à 2 500 € selon la carteAucun plafond5 000 €920€20 0000 €
Virements sortants en devises étrangèresEntre 0.70% et 0.90% par virement (18 devises)NonCommission de change de 0.9% par virementÀ partir de 0,70% + 2,50€ par virement0,1% (virement minimum de 20€)Tarifs de Transferwise
Virements entrants en devises étrangèresNonNonVirement entrant non SEPA à 18€ par virementNon0.1% (virement minimum de 20€)Gratuit
PrélèvementsInclusInclusInclus2€ par mandat de prélèvement SEPA. Pas prélèvement inter-entreprises possibleInclusInclus
Terminal d’encaissement1,75% sur le montant de la transaction et terminal iZettle à 19€1,49% sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€0,9% encaissement proxi et VAD (sans engagement) – choix du terminal smartphone, achat ou location1,50% sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€1,75 % sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€Non
ChéquierNonNonPas de chéquier mais chèque de banque sur demande (20€)NonOuiNon
Encaissement de chèquesOuiOuiOuiOuiOuiNon
IBANIBAN français, espagnol ou italienIBAN françaisIBAN françaisIBAN français ou britanniqueIBAN françaisIBAN en fonction du marché
Découvert autoriséNonNonNonNon2 500€ maximumNon
Carte virtuelleOuiOuiOuiOuiNonOui
Retour clientsTrès bonsTrès bonsBonsTrès bonsMoyensBons
Tableau comparatif des moyens de paiement des banques pro.

La gestion au quotidien

QontoShineManager.oneAnytimeBoursoramaN26
Notifications en temps réelOuiOuiOuiOuiNonOui
Catégorisation des opérationsOuiOuiOuiOuiOuiOui
Paramétrage de la carte en ligneOuiOuiOuiOuiOuiOui
Relance de facture impayéesOuiOuiNonNonNonNon
Calcul de la TVA en temps réelOuiOuiNonOuiNonNon
Connexion aux outils comptableOuiOuiOuiOuiNonNon
Automatisation/APIOuiOuiOuiOuiNonNon
Comptable partenaireOuiOuiIntégration avec les logicielOuiNonNon
Justificatif associés aux dépensesOuiOuiOuiOuiOuiNon
Exports des opérationsOuiOuiOuiOuiOuiNon
Conseillers administratifsNonOuiNonNonNonNon
Rappels administratifsNonOuiNonNonNonNon
Module de devis et facturationNonOuiNonOuiNonNon
Tableau comparatif des banques pro : la gestion au quotidien.

Les solution de collaboration

QontoShineManager.oneAnytimeBoursoramaN26
Multi-utilisateursjusqu’à 10 cartesJusqu’à 5 cartesOuiJusqu’à 20 cartesNonNon
Multi-comptesOuiNonOuiNonNonNon
Sous-comptesOuiNonOuiNonNonOui
Paiement automatique des salariésNonNonOuiNonNonNon
Tableau comparatif des banques en pro : solutions de collaboration.

Notre avis sur chaque banque pro

Notre avis sur Shine

Shine est un des leaders sur le marché de la banque à destination des freelances et des petites entreprises. Elle s’est montrée particulièrement innovante dans les solutions qu’elle apporte aux entrepreneurs pour faciliter la gestion administrative de leur entreprise. Avec son outil de facturation intégré, les relances sont automatiques et Shine croise vos comptes et vos factures. Ne vous posez plus la question de savoir si vous avez été payé !

Shine est aussi la seule banque à vous proposer l’accompagnement d’un conseiller administratif. Bref, si vous n’avez pas un collaborateur dédié à cette tache, nous vous recommandons vivement Shine.

Automatisez votre administratif, ouvrez un compte chez Shine !

Notre avis sur Qonto

Selon nous, la force de Qonto est de faciliter la collaboration en équipe. Les membres de votre équipe peuvent avoir leur carte, vous pouvez paramétrer leurs plafonds et leurs accès au compte bancaire. Vous suivez facilement leurs dépenses et ils intègrent eux-mêmes les justificatifs de paiement.

Vous pouvez aussi créer des sous-comptes qui vous permettent de budgétiser vos dépenses. Par exemple, avec un sous compte « Marketing » de 10 000 €, vous êtes sûr que votre équipe n’ira pas au-delà de son budget.

Si vous souhaitez donner de l’indépendance à vos coéquipiers tout en gardant un contrôle sur les dépenses, Qonto est la banque qu’il vous faut. Vous allez gagner en productivité !

Collaborez mieux, ouvrez un compte chez Qonto !

Notre avis sur N26

N26 est une banque qui s’est avant fait connaitre auprès des particuliers avec une interface 100% mobile, super-ergonomique et complètement gratuite.

Son offre pro conserve cet ADN, c’est d’ailleurs la seule banque gratuite à destination des micro-entrepreneurs. Par contre, les services sont très limités. Pas d’outils comptables, pas d’aide administratif. Selon nous, N26 est donc une banque satisfaisante si votre micro-entreprise est un « side project » qui n’est pas votre activité principale.

Mico-entrepreuneurs, ouvrez un compte gratuit chez N26 !

Notre avis sur Anytime

Anytime a une offre proche de celle de Shine et Qonto. Plus récente que ses concurrentes, on manque un peu de recul pour juger de sa qualité. On apprécie néanmoins son offre d’affacturage intégrée qui vous permettra de déclencher directement une procédure en cas d’impayé et de vous faire racheter votre facture.

Lancez-vous, ouvrez un compte chez Anytime

Notre avis sur Boursorama

Bousorama a lancé son compte pro en réaction aux néobanques. De par son ancienneté, elle jouit de quelques avantages :

  • la banque propose un chéquier ;
  • c’est le seul compte en ligne pro à permettre un découvert ;
  • c’est aussi la seule banque en ligne pro à proposer un livret rémunéré (à 0,05% par an)

Maintenant, à moins que l’une ou l’autre de ces fonctionnalités vous intéresse, on vous conseillera plutôt d’opter pour l’un des pure players mentionnés plus haut.

Vous voulez le confort d’un grosse banque, allez chez Bourso et profitez de 80 € offerts !

Notre Avis sur Manager.one

En plus des fonctionnalités que peuvent avoir ses concurrentes, Manager.one innove avec la possibilité de payer automatiquement vos collaborateurs. Si vous avez une équipe d’une taille non négligeable, c’est du temps de gagner et de la charge mentale en moins. C’est aussi la seule néobanque à proposer de payer avec un chèque de banque.

Et si vous êtes un professionnel de santé, sachez que Manager.one vous permet de connecter votre compte pour un rapprochement automatique avec le tiers payeur. Encore un gain de temps et de productivité.

Avec 29,99 € par mois minimum, Manager.one est plus chère que ses concurrentes, mais si vous pensez que ces fonctionnalités en valent la peine, foncez.

Gagnez du temps avec votre banque, ouvrez un compte chez Manager.one