Vous êtes créateur ou chef d’entreprise, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou profession libérale ? Et si vous ouvriez un compte bancaire auprès d’une banque en ligne pro ? Ces dernières années, plusieurs banques en lignes et néobanques pour professionnels se sont lancées. Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? On vous répond dans notre comparatif.

Notre sélection des meilleures banques pro en fonction de votre profil

Si vous souhaitez aller à l’essentiel, nous mettons ici en avant les 1 à 2 meilleures banques pro selon nous en fonction de votre profil d’entreprise. Néanmoins, gardez en tête qu’il est important de noter quels sont les besoins essentiels de votre société et de vérifier quelles sont les offres des comptes pro qui y répondent. L’encaissement de chèque ou les virements internationaux (hors zone SEPA, l’Europe en gros), ne sont pas proposés par tous, donc soyez vigilants !

Pour les freelances / indépendants


Blank

Blank

Une banque pour les indépendants avec des tarifs compétitifs


  • A partir de : 8 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Encaissement de chèques
  • Terminal de paiement
  • Module de facturation
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1 mois offert !


Hello bank! Pro

Hello bank! Pro

Une offre ultra complète pour les indépendants


  • A partir de : 0 €/mois
  • Indépendants
  • Encaissement de chèques
  • Terminal de paiement
  • Module de facturation
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2 mois offerts !


Shine

Shine

Des tarifs compétitifs et de nombreux partenariats !


  • A partir de : 7.90 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Encaissement de chèques
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !


FINOM

FINOM

Le compte pro pour lancer son entreprise !


  • A partir de : 5 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Module de facturation
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    1 mois gratuit !

    Pour les startups / petites entreprises (artisans, commerçants, …)


    Shine

    Shine

    Des tarifs compétitifs et de nombreux partenariats !


    • A partir de : 7.90 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Encaissement de chèques
    • Outils comptables
    • Module de facturation
    Voir plus !

    1er mois gratuit !


    FIDUCIAL Banque

    FIDUCIAL Banque

    Une banque pro en ligne aux services complets


    • A partir de : 12 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Associations
    • Encaissement de chèques
    • Terminal de paiement
    • Outils comptables

    Qonto

    Qonto

    La référence des comptes pro en ligne !


    • A partir de : 9 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Associations
    • Encaissement de chèques
    • Outils comptables
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    30 jours gratuits !


    Anytime

    Anytime

    5 formules d’abonnement possibles et une large gamme de services


    • A partir de : 9.50 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Associations
    • Encaissement de chèques
    • Terminal de paiement
    • Outils comptables
    • Module de facturation
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    30 jours gratuits !

    Pour les entreprises qui commencent à grandir


    Qonto

    Qonto

    La référence des comptes pro en ligne !


    • A partir de : 9 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Associations
    • Encaissement de chèques
    • Outils comptables
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    30 jours gratuits !


    Anytime

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    5 formules d’abonnement possibles et une large gamme de services


    • A partir de : 9.50 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Associations
    • Encaissement de chèques
    • Terminal de paiement
    • Outils comptables
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    30 jours gratuits !


    Shine

    Shine

    Des tarifs compétitifs et de nombreux partenariats !


    • A partir de : 7.90 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Encaissement de chèques
    • Outils comptables
    • Module de facturation
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    1er mois gratuit !


    FIDUCIAL Banque

    FIDUCIAL Banque

    Une banque pro en ligne aux services complets


    • A partir de : 12 €/mois
    • Indépendants
    • Sociétés à capital social
    • Associations
    • Encaissement de chèques
    • Terminal de paiement
    • Outils comptables

    Que valent les banques en ligne pour professionnels et entreprises ?

    Comme les banques en ligne à destination des particuliers, les nouvelles banques pros se sont d’abord lancées avec des frais réduits et simplifiés. Ainsi, si vous ouvrez votre compte bancaire en agence, vous payerez un abonnement pour votre compte, un supplément pour avoir accès à l’espace en ligne, des frais de mouvement, bref, vous vous en tirez difficilement pour moins de 60 € par mois de frais bancaires.

    Les néobanques à destination des pros, elles, sont accessibles pour moins de 10 euros par mois. Certaines offrent même des comptes pro gratuits (bien qu’évidemment limités), c’est vous dire. Mais ce n’est pas leurs seuls avantages !

    En fonction de votre activité, il pourra être obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. Si vous avez une société à capital social (SARL, SAS, SA, EURL, …) c’est nécessaire, pour pouvoir déposer le capital social de votre société. Si vous êtes auto-entrepreneur, ça n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel, mais il vous faudra néanmoins créer un compte bancaire particulier distinct de votre compte bancaire personnel.

    Pour tout savoir, nous avons rédigé un article dédié sur le sujet !

    Ces nouvelles banques ont de nombreuses fonctionnalités qui simplifient la gestion de votre entreprise au quotidien : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs (et notamment de cartes bancaires virtuelles), réconciliation des factures et autres aides à la comptabilité. Sans compter que l’ouverture de compte se fait très simplement en ligne, en quelques minutes. Il est donc assez simple de changer de banque pro !

    Les néobanques pro ne sont pas les seules innovations pour améliorer le fonctionnement des entreprises.

    Un exemple ? Avez-vous pensé à vous faire accompagner pour optimiser votre trésorerie d’entreprise grâce à des placements en crypto-monnaies ? Vous pourriez par exemple générer un rendement aux alentours de 5%-6% grâce aux stablecoins, avec un risque mesuré.

    Envie de creuser le sujet ? Découvrez comment optimiser (intelligemment) sa trésorerie d’entreprise grâce aux crypto monnaies.

    Moins chères et mieux pensées, il ne faut donc pas hésiter à ouvrir un compte auprès d’une de ces banques en ligne pour professionnels ! Plongeons maintenant dans le comparatif pour savoir laquelle choisir 👇

    Les meilleures banques pour les indépendants / micro-entreprises

    Banque Frais minimums On aime Informations
    Blank 8€ / mois Une offre claire, complète, et compétitive, concentrée sur les micro-entreprises En savoir plus
    Hello Bank! Pro 10,90 € / mois Une offre ultra-complète, parfaite pour les indépendants qui font du business ! En savoir plus
    Shine 7,90 € / mois L’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. En savoir plus
    FINOM 5€ / mois* Peu cher, avec un abonnement évolutif selon le développement de votre entreprise En savoir plus
    Qonto 9 € / mois Une offre complète, avec une expérience client au top et un vrai support client En savoir plus
    Boursorama 9 € / mois La possibilité d’avoir un découvert. En savoir plus
    Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles. Tarifs HT. * en cas d’engagement annuel, autrement 7€ HT mensuel.

    Blank, le bon compromis entre tarif et services bancaires

    Si vous êtes indépendant, vous êtes le cœur de cible du compte pro Blank. Son slogan ? « Vraiment indépendant » ! Avec un tarif très compétitif de 8€ HT par mois pour les micro-entreprises, Blank vous donne néanmoins accès à un grand nombre de services . Par exemple côté virement, jusqu’à 100 virements SEPA gratuits, ou encore une offre partenaire pour un terminal de paiement (TPE), et même la possibilité d’encaisser des chèques (au moins 1 inclus chaque mois, et seulement 0,90€ par chèque supplémentaire, contre 2€ chez les autres en général). Et bien sûr, une carte bancaire (une Visa en l’occurrence). En plus, Blank appartient au Groupe Crédit Agricole, ce qui est gage de solidité. Enfin, n’ayant vu le jour qu’en 2020, ses services n’ont sans doute pas fini de s’enrichir et de s’améliorer !

    ➡ Consultez notre avis détaillé sur Blank pour plus d’informations

    💡 A noter que Blank permet également au SASU, SAS et SARL d’ouvrir un compte bancaire pro. Elle peut donc vous convenir même si vous n’êtes pas un indépendant !

    Hello Business par Hello bank! Pro, la meilleure banque pro pour les indépendants ayant besoin de nombreux services

    Le compte pro d’Hello bank! Pro prend tout son sens avec l’abonnement Hello Business. Pour 10,90€ HT par mois, vous bénéficierez d’une gamme de services ultra complète, et zéro stress d’atteindre un seuil maximum puisque les virements SEPA sont illimités ! Et même mieux, les virements SEPA instantanés sont illimités ! De plus vous pouvez encaissez autant de chèques que vous voulez sans payer de supplément, vous pouvez déposer des espèces (avec votre carte Visa et les automates en agences BNP Paribas), et vous avez même droit à un découvert.

    En effet, Hello bank! Pro est une des rares néobanques pro à être un établissement de crédit, et donc à pouvoir vous faire profiter d’une facilité de caisse jusqu’à 1 550€ 💰. Tout cela grâce au fait qu’elle fait partie du groupe BNP Paribas. En revanche, cette banque pro est aujourd’hui limitée aux statuts d’EI, EIRL ou micro-entreprise. Donc si vous souhaitez grandir, tournez vous plutôt vers Qonto, Shine ou FINOM par exemple.

    ➡ Consultez notre avis détaillé sur Hello Business par Hello bank! Pro pour plus d’informations

    Les 2 premiers mois offerts (jusqu’au 27 février 2023)

    Shine, la néobanque professionnelle de référence pour les freelances / indépendants !

    Les offres Blank et Hello Business datent de 2020 et 2021, or cela fait depuis 2017 que la banque pro Shine s’est donnée pour mission d’accompagner les indépendants (freelances, micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, etc.). Avec une offre attractive à 7,90€ HT par mois, vous aurez ce qu’il faut pour gérer votre activité, dont une carte Mastercard. En plus, si vous avez besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour les cartes bancaires, Shine dispose d’un des meilleurs partenariats du marché avec SumUp. Les frais de transaction négociés sont à 1,49% contre 1,65% chez Qonto par exemple 💪. Vous aurez même accès à d’autres services pour vous faciliter le quotidien, avec leur outil de devis et facturation efficace ou encore la gestion simplifiée de vos justificatifs (une photo suffit).

    Shine la banque pro au service de tous les indépendants
    Shine au service de tous les entrepreneurs

    Enfin, cerise sur le gâteau 🍰, Shine est un compte professionnel engagé, avec 1% de leur chiffre d’affaires reversé à des associations œuvrant pour l’environnement (1% for the Planet) et ils sont également certifiés B Corp. Si ce sont des valeurs qui vous parlent, c’est un petit plus non négligeable.

    ➡ Consultez notre avis détaillé sur Shine pour plus d’informations

    🚀 Shine fait également partie de notre sélection des meilleures banques pro pour les startups / petites entreprises. Si votre business est amené à grandir, ils sauront vous accompagner !

    FINOM, le compte pro en ligne économique parfait pour les micro-entrepreneurs qui se lancent !

    Si vous êtes un indépendant, au début de l’aventure, à compter chaque euro dépensé, FINOM saura répondre à vos besoins basiques (si vous n’avez pas besoin de faire de paiement à l’étranger ou d’encaisser de chèques notamment). L’ouverture de compte se fait en ligne, et vous pourrez même effectuez votre dépôt de capital en ligne pour seulement 64€ (un des meilleurs tarifs du marché). De plus, si votre entreprise est amenée à grandir, d’autres offres de cette banque pro pourront être adaptées (ce qui ne sera pas le cas avec N26 par exemple).

    ➡ Consultez notre avis détaillé sur FINOM pour plus d’informations

    💡 FINOM accepte un grand nombre de statuts de sociétés : EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SA, etc.

    Les meilleures banques pro pour une entreprise de petite taille

    Banque Frais minimums On aime Informations
    Shine 7,90 € / mois L’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. En savoir plus
    FIDUCIAL 12 € / mois Un conseiller pro dédié, des virements illimités, un chéquier : des caractéristiques rares chez les banques pro en ligne En savoir plus
    Qonto 9 € / mois Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. En savoir plus
    Anytime 9,50 € / mois Une offre ultra complète, y compris pour les sites de e-commerce En savoir plus
    FINOM 14 € / mois Le cashback et le service de facturation En savoir plus
    Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises. Tarifs HT

    Shine, avec ses partenariats, un des meilleurs compte pro en ligne pour les TPE

    Si vous êtes une entreprise de petite taille, par exemple moins d’une dizaine de collaborateurs, alors vous avez sans doute des besoins qui commencent à être un peu plus évolués, comme par exemple fournir une carte pro à votre commercial, ou permettre à un de vos employés de régler des dépenses exceptionnelles tout en maîtrisant les budgets. Ou encore des besoins de financement, de faciliter la gestion de la paie et voire même de l’affacturage, pour optimiser la trésorerie de votre société. Pour cela, Shine a des tarifs compétitifs, avec les bons services et surtout un grand nombre de partenaires pour répondre à vos attentes.

    Avec l’offre Basic, vous aurez une carte bancaire Mastercard incluse. Dès l’offre Premium, vous passez à une carte plus haut de gamme, avec des assurances, deux cartes virtuelles, et un plafond de retrait plus élevé. Vous hésitez ? Les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement chez Shine, le temps de vérifier quel abonnement vous convient !

    FIDUCIAL Banque : une VRAIE banque, avec des services différenciants

    Si vous êtes commerçant, artisan, profession libérale, il se peut que vous cherchiez une banque pro en ligne, sans sacrifier pour autant certains services des banques traditionnels. FIDUCIAL Banque est sans doute pour vous.

    D’un côté vous pouvez ouvrir votre compte 100% en ligne et tout faire à distance, et de l’autre :

    • Vous bénéficiez de virements et prélèvements SEPA illimités quelle que soit la formule d’abonnement choisie
    • Les encaissements de chèque sont également illimités, et vous pouvez avoir un chéquier (impossible chez la majorité des banques pro en ligne, comme Shine ou Qonto)
    • Un conseiller pro dédié vous suit
    • Des possibilités de financement sont possibles (trésorerie, investissements, etc.) en direct, grâce au fait que FIDUCIAL Banque dispose d’un agrément de l’ACPR, qui en fait une vraie banque indépendante

    A partir de 12€ HT mensuel, vous aurez donc accès à certains services inexistants chez d’autres, ou engendrant rapidement des frais additionnels (ex. virements supplémentaires au delà d’un certain seuil, ou encaissement supplémentaires de chèques)

    Côté design et ergonomie, le site internet nécessite un bon rafraîchissement. Mais bonne nouvelle c’est prévu pour très bientôt !

    🌎 Si vous avez une activité significative avec l’international (hors zone euro), alors privilégiez d’autres comptes professionnels en revanche. Avec 2,5% de frais + 3€ pour les retraits comme les paiements par carte bancaire en dehors de la zone euro, cela vous reviendrait vite très cher.

    Les banques pro Qonto et Anytime, des alternatives solides !

    Qonto ou Anytime pourront également être de bonnes alternatives au sein de notre comparatif, mais cela dépendra de vos besoins car chaque offre a ses petites spécificités, avec de légères différences de services sur quelques points. Par exemple Qonto permet le dépôt de capital en ligne pour 69€ HT, contre 99€ pour Anytime. Pour bien choisir sa banque pro, il faut être au clair sur ce qui vous sera nécessaire en tant que professionnel !

    ⚔️ Si vous hésitez entre Shine et Qonto spécifiquement, consultez notre comparatif dédié Shine ou Qonto !

    Les meilleures banques pro pour une entreprise de taille moyenne

    Banque Frais minimums On aime Informations
    Qonto 29 € / mois Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. Nombreux partenariats pour des services complémentaires En savoir plus
    Anytime 19,50 € / mois Une offre ultra complète, avec la solidité du groupe Orange pour se rassurer En savoir plus
    Shine 26,90 € / mois Un tarif compétitif pour des services premium et de qualité En savoir plus
    FIDUCIAL Banque 25 € / mois Un conseiller pro dédié, des virements illimités, un chéquier : des caractéristiques rares chez les banques pro en ligne En savoir plus
    FINOM 34 € / mois Une bonne application et expérience utilisateur En savoir plus
    Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises. Tarifs HT

    Nous n’affichons pas ici les abonnements les moins chers de ces fintechs, mais ceux qui nous semblent être le minimum lorsqu’on est une PME (de quelques dizaines à 250 collaborateurs environ). Et là, le marché semble s’être plus ou moins mis d’accord sur une fourchette entre 20€ et 29€ HT mensuel comme étant le prix adapté.

    Qonto, la reine des banques pro en ligne

    A tarif équivalent, Qonto a notre préférence, notamment pour la qualité de leur support client (vous pouvez même avoir un accès prioritaire en souscrivant à l’abonnement le plus premium). De plus, leurs intégrations avec Payfit (RH) ou Pennylane (comptabilité), si ce sont des outils que vous utilisez, vous facilitent vraiment la vie. Côté cartes bancaires, avec leur offre à 29€ HT par mois, vous bénéficiez de 2 cartes One Mastercard Business incluses. Enfin, avec la levée de fonds conséquente de quasiment 500 millions d’euros début 2022, Qonto n’a pas fini d’améliorer ses services… De quoi s’installer durablement en tête de notre comparatif ?

    Le compte pro Anytime a forcément une formule faite pour vous

    Anytime est le seul compte pro à se démarquer sur les tarifs, avec une formule Easy à 19,50€ HT par mois, et une offre Boost à 45€ HT par mois. Dans cette dernière formule, l’éditeur de facture et devis est inclus, les commissions sur les paiements en ligne sont inférieures de 0,4%, et vous avez de manière générales plus d’opérations incluses gratuitement chaque mois. Cela dépendra donc de la taille de votre entreprise et si vous faites des encaissements en ligne !

    Anytime vous intéresse ?

    Les services bancaires de Shine sauront aussi accompagner votre croissance

    Le compte pro Shine offre également un tarif compétitif pour les entreprises de taille moyenne. Avec son abonnement Business, vous pourrez effectuer des virements groupés, ou encore bénéficier d’un service client prioritaire. Une assistance juridique ainsi que quelques assurances (ex. téléphone, matériel) sont également incluses. Pratique lorsqu’on commence à avoir de nombreux collaborateurs, et donc plus de risques d’avoir quelques soucis…

    Banque pro : le tableau comparatif complet des comptes professionnels en ligne

    Les moyens de paiement

    Qonto Shine Hello bank! Pro FINOM Blank FIDUCIAL Anytime Boursorama
    Tarifs À partir de 9 € / mois À partir de 7,90 € / mois 10,90 € / mois pour Hello Business A partir de 5€ / mois À partir de 8 € / mois À partir de 12 € / mois À partir de 9,50 € / mois À partir de 9 € / mois
    Entreprises acceptées Globalement toutes, indépendants (micro-entreprise, EI, EIRL), sociétés (SAS, SASU, SARL, SC, SEL, …) et même associations Les micro-entreprises, EI, EIRL, ainsi qu’un bon nombre de sociétés (SASU, SARL, SAS, SCI, SA) Les indépendants (micro-entreprises, EI, EIRL) Toutes, les indépendants (EI, EIRL) ou autres (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SCP, SC, SA) Les micro-entreprises, EI, EIRL mais aussi SASU, EURL, SAS et SARL Globalement toutes les formes d’entreprises, indépendants, sociétés et même associations SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations Micro-entreprises
    Dépôt de capital 69€ seul, ou inclus dans le pack annuel 139€ inclus dans un pack avec 12 mois d’abonnement Non A partir de 64€ Via partenariat avec LegalPlace Inclus dans les offres 99€ Non
    Paiements par carte hors zone euro de 2% à gratuit en fonction de la carte 1,90% par transaction (à partir de la carte Premium) +1€HT sinon Gratuit Gratuit (sauf plateformes crypto, agences de paris, …) 1,90% par transaction 2,5% + 3 € de 0% à 1,8% en fonction de la carte 1,94% par transaction
    Plafond de paiement par carte de 20 000 € à 60 0000 € selon la carte 40 000 € à 60 000€ selon la carte en fonction de votre profil de 20 000 € à 60 0000 € en selon l’abonnement de 20 000 € à 40 0000 € en selon la carte Variable jusque 15 000 € de 10 000 € à 65 000€ selon la carte 3 000 €
    Retraits 1€/ retrait avec la carte One, 5 par mois avec la carte Plus, gratuit avec la carte X 1€ par retrait (2 retraits gratuits par mois en Premium et 4 en Business) Gratuit 😊 2€ / retrait. De 5 à 20 retraits inclus en fonction des abonnements payants 1 € par retrait Gratuit 😊 2€ par retrait Gratuit 😊
    Plafond de retrait de 1 000 € à 3 000 € selon la carte 1 500€ à 2 500 € selon la carte en fonction de votre profil de 500 € à 2 000 € selon l’abonnement 3 000 € Variable jusque 1 000 €/semaine de 1 000 € à 5 000 € selon la carte 920€
    Virements sortants en devises étrangères 1% de commission Non Gratuit (uniquement commission de change) Non Commission de 1,90% par virement Jusqu’à 80 K€ = 0,10%. Au-dessus de 80 K€ = 0,05% (Minimum = 28,85€ / Opération + Frais Swift) À partir de 0,80% + 2,50€ par virement 0,1% (virement minimum de 20€)
    Virements entrants en devises étrangères Oui Non Oui Non Non Oui Non 0.1% (virement minimum de 20€)
    Virement et prélèvements De 30 à 100 par mois pour les indépendants (0,40€ par supp.), de 100 à 1000 par mois pour les entreprises (0,25€ par supp.) De 20 à 100 par mois en fonction de la formule (0,40€ par supp.) Illimité, et instantanés ! De 50 à illimité en fonction de l’abonnement. 0,20€ par prélèvement supplémentaire 100 inclus chaque mois (1€ par opération au delà) Illimités ! De 20 à 1 000 par mois en fonction de la formule (de 0,40€ à 0,15€ par supp.) Inclus
    Terminal d’encaissement 1,65% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) 1,49% sur le montant de la transaction et terminal à SumUp 19€ (au lieu de 29€) 1,60% sur le montant de la transaction et terminal et terminal à 39€ (au lieu de 79€) Pas de partenariat à ce stade (avril 2022) 1,75% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) Oui, via partenaire 1,50% sur le montant de la transaction et terminal SumUp à 19€ 1,75 % sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€
    Chéquier Non Non Oui Non Non Oui Non Oui
    Encaissement de chèques Oui Oui Oui Non Oui Oui Oui Oui
    IBAN IBAN français, espagnol, italien ou allemand IBAN français IBAN français IBAN français IBAN français IBAN français IBAN français, belge ou britannique IBAN français
    Découvert autorisé Non Non Oui Non Non Non Non 2 500€ maximum
    Carte virtuelle Oui Oui Non Oui Non Non Oui Non
    Retour clients Exceptionnels Très bons Non disponible Très bons Bons Bons Très bons Moyens
    Les offres Qonto (30 jours gratuits 😊) Shine (30 jours gratuits 😎) ! Hello Business (2 mois gratuits❤️) FINOM (30 jours gratuits 🤩) Blank (1 mois gratuit 👍) FIDUCIAL Banque Anytime (30 jours gratuits😊 ) Boursorama
    Tableau comparatif des moyens de paiement des banques pro.

    La gestion au quotidien

    Qonto Shine Hello bank! Pro FINOM Blank FIDUCIAL Anytime Boursorama
    Notifications en temps réel Oui Oui Oui Oui Oui Non Oui Non
    Catégorisation des opérations Oui Oui Oui Oui Oui Non Oui Oui
    Paramétrage de la carte en ligne Oui Oui Oui Oui Oui Non Oui Oui
    Relance de factures impayées Oui Oui Non Oui Non Oui
    (à partir de Business)
    Non
    Calcul de la TVA en temps réel Oui Oui Oui / Oui Non Oui Non
    Connexion aux outils comptable Oui Oui Non Bientôt disponible Non Oui Oui Non
    Automatisation/API Oui Oui Non Oui
    (à partir de l’abonnement Start)
    Oui Non Oui Non
    Comptable partenaire Oui Oui Non Bientôt disponible Non Oui Oui Non
    Justificatif associés aux dépenses Oui Oui Non Oui Oui Non Oui Oui
    Exports des opérations Oui Oui Non / Oui Oui Oui Oui
    Conseillers administratifs Non Oui Non Non Non Non Non Non
    Rappels administratifs Non Oui Non Non Non Non Non Non
    Module de devis et facturation En cours de développement Oui Oui Oui Oui Non Oui Non
    Tableau comparatif des banques pro : la gestion au quotidien.

    Les solutions de collaboration des banques pro

    Qonto Shine Hello bank! Pro FINOM Blank FIDUCIAL Anytime Boursorama
    Multi-utilisateurs De 2 à 15 cartes en fonction de l’abonnement Jusqu’à 5 accès aux associés Non De 1 à illimité en fonction de l’abonnement Non Oui De 2 à 20 cartes en fonction de l’abonnement Non
    Multi-comptes Oui Non Non Oui Non Non Oui Non
    Sous-comptes Oui Non Non Oui Non Oui Oui Non
    Paiement automatique des salariés Oui
    (avec Payfit)
    Non Non Non Non Non Non Non
    Tableau comparatif des banques en pro : solutions de collaboration.

    Notre avis sur chaque banque pro en ligne

    Qonto : au global, la meilleure banque pro digitale du moment

    Meilleure banque pro : qonto
    La page d’accueil de la banque pro Qonto

    Selon nous, Qonto est actuellement la référence des comptes pro en ligne. Ceci étant dit, il faut toujours bien vérifier quels sont vos besoins et si l’offre de service y répond bien. Pour cela, l’avantage est que chez Qonto les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement ! L’occasion donc de tester leurs différents services sans pression. A vous de vérifier que cette fintech est la meilleure banque pro… pour votre business !

    Une des forces de Qonto est de faciliter la collaboration en équipe. Les membres de votre équipe peuvent avoir leur carte, vous pouvez paramétrer leurs plafonds et leurs accès au compte bancaire. Vous suivez facilement leurs dépenses et ils intègrent eux-mêmes les justificatifs de paiement.

    Vous pouvez aussi créer des sous-comptes qui vous permettent de budgétiser facilement les dépenses de votre société. Par exemple, avec un sous compte « Marketing » de 10 000 €, vous êtes sûr que votre équipe n’ira pas au-delà de son budget.

    Si vous souhaitez donner de l’indépendance à vos coéquipiers tout en gardant un contrôle sur les dépenses, Qonto est la banque qu’il vous faut. Vous allez gagner en productivité ! Le Graal quand on est professionnel 😊.

    Collaborez mieux, ouvrez un compte chez Qonto !

    Notre avis sur Shine, l’expert en partenariat !

    Comparatif banque pro : Shine
    La page d’accueil du compte pro Shine

    Shine est un des leaders sur le marché de la banque à destination des indépendants et des petites entreprises. La néobanque s’est montrée particulièrement innovante dans les solutions qu’elle apporte aux entrepreneurs pour faciliter la gestion administrative de leur entreprise. Avec son outil de facturation intégré, les relances sont automatiques et la fintech croise vos comptes et vos factures. Ne vous posez plus la question de savoir si vous avez été payé !

    30 jours gratuits sans engagement

    De plus, la fintech a des équipes dédiées aux partenariats et un site dédié pour que ses utilisateurs demandent de nouvelles fonctionnalités et votent pour elles. Autant vous dire que Shine n’a pas fini de vous simplifier la vie !

    Enfin, cet acteur est aussi la seule banque à vous proposer l’accompagnement d’un conseiller administratif. Bref, si vous n’avez pas un collaborateur dédié à cette tache, nous vous recommandons vivement Shine.

    Automatisez votre administratif, ouvrez un compte chez Shine !

    Notre avis sur FIDUCIAL Banque, la VRAIE banque

    Page d'accueil du compte pro FIDUCIAL Banque
    La page d’accueil du compte pro FIDUCIAL Banque

    FIDUCIAL Banque est une banque pro en ligne, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) depuis 2013. Un véritable établissement bancaire donc, qui lui permet notamment de vous proposer des solutions de financement en direct (pour la trésorerie, des investissements, etc.).

    👌 L’offre de services bancaires est très large et va au delà de la plupart des néobanques pro. Par exemple avec la possibilité d’avoir un chéquier, de déposer des espèces, ou encore les virements et prélèvements en illimité quelle que soit l’offre sélectionnée par vos soins.

    Par ailleurs ce compte pro fait partie du groupe français FIDUCIAL, spécialiste de solutions pour les professionnels. D’un côté c’est rassurant que l’établissement soit rattaché à une entreprise existant depuis 1970 et générant plus d’un milliard d’euros de chiffre d’affaires en Europe. Et de l’autre, cela permet de bénéficier des autres services du groupe, comme l’expertise comptable ou le conseil en gestion de patrimoine.

    Si le site est vieillissant, il est en train d’être refondu. De quoi bientôt faire de FIDUCIAL Banque une des offres les plus irrésistibles du marché ?

    Des virements illimités et un conseiller pro à mes côtés !

    Blank, la banque pro des indépendants !

    Les deux offres du compte professionnel Blank
    Les deux offres de la banque pro Blank

    Blank est une néobanque pro qui s’est lancée récemment (en 2020), mais qui est un projet développé par le start-up studio du Groupe Crédit Agricole. Pas tout à fait des néophytes dans la banque donc 😊.

    Ce compte professionnel vise particulièrement les indépendants, avec un tarif très attractif de 8€ HT par mois, tout en proposant une offre assez riche de services. Vous y trouverez un module de devis et de facturation, un partenariat pour l’affacturage avec Cash in Time, la possibilité d’encaisser des chèques… Et avec seulement 2 ans d’existence, et les moyens du Groupe Crédit Agricole, ils ne devraient pas en rester là !

    Indépendants, ouvrez un compte chez Blank !

    Hello bank! Pro, l’offre complète pour les indépendants

    Page d'accueil Hello Business
    Page d’accueil Hello bank! Pro, avec son offre Hello Business

    Hello bank! Pro est la banque pro en ligne de BNP Paribas, au service des indépendants.

    Avec son offre Hello Business, ce compte pro offre une palette de services inégalée, avec des virements SEPA instantanés illimités, la possibilité d’avoir un découvert, ou encore la possibilité de déposer des espèces. Sa carte Visa est également une des seules parmi les banques pour professionnel en ligne à permettre des retraits d’espèces gratuits.

    Ainsi, si vous êtes un indépendant avec une activité bien installée, que vous maniez chèques et espèces régulièrement pour votre business, cette banque pro sera sans doute la meilleure pour vous. Même si elle paraît légèrement plus chère de prime abord, comme de nombreux services illimités chez elle sont payants chez ses concurrents (par exemple côté virement), il y a de fortes chances que vous vous y retrouviez à la fin, la tranquillité d’esprit en plus !

    Les 2 premiers mois offerts (jusqu’au 27 février 2023)

    FINOM, l’offre économique qui saura vous accompagner

    Page d'accueil de FINOM, une nouvelle banque pro en ligne
    Page d’accueil FINOM

    FINOM, c’est un compte pro en ligne crée par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs.

    L’avantage c’est que vous pourrez débuter avec l’offre Solo qui est peu chère, à 5€ HT mensuel (pour les indépendants), et adapter progressivement votre abonnement en fonction du développement de votre entreprise. Par exemple pour augmenter votre nombre de virements inclus, ou bénéficier de cashback plus avantageux si vos collaborateurs paient régulièrement par carte.

    En revanche FINOM, lancé fin 2020 en France, n’est pas encore adapté à toutes les activités. Par exemple si l’encaissement de chèques ou les virements en devises étrangères sont pour vous des indispensables, passez votre chemin (au moins pour le moment). Pour creuser si FINOM est adapté pour votre business, consultez notre avis détaillé !

    Je crée et développe mon entreprise avec FINOM !

    Notre avis sur Anytime, le compte pro en ligne ultra complet

    Page d'accueil de la banque pro Anytime
    Page d’accueil de la banque pro Anytime

    Anytime a une offre assez proche de celle de Shine et Qonto. Nous apprécions l’étendue de ses services (peut être même la gamme de solutions la plus fournie parmi toutes les néobanques pros analysées), ainsi que la solidité apportée par l’appartenance à un groupe comme Orange. Pour plus de renseignements, vous pouvez consulter notre avis détaillé sur le compte pro Anytime.

    Lancez-vous, ouvrez un compte pro chez Anytime

    Notre avis sur la banque pro de Boursorama

    Boursorama Banque a lancé son compte pro en réaction aux néobanques. De par son ancienneté, elle jouit de quelques avantages :

    • la banque propose un chéquier ;
    • c’est le seul compte en ligne pro à permettre un découvert ;
    • c’est aussi la seule banque en ligne pro à proposer un livret rémunéré (à 0,05% par an)

    Maintenant, à moins que l’une ou l’autre de ces fonctionnalités vous intéresse, on vous conseillera plutôt d’opter pour l’un des pure players mentionnés plus haut.

    Vous voulez le confort d’un grosse banque, allez chez Bourso et profitez de 80 € offerts !

    Questions fréquentes

    Quelle est le meilleur compte pro si je suis auto entrepreneur ?

    Il n’y en a pas un qui est le meilleur dans l’absolu, en revanche il y en a un qui est le meilleur pour répondre à vos besoins. Cela fait plus de 5 ans que Shine révolutionne la banque pro pour les micro entrepreneurs (anciennement auto entrepreneur). Mais il y a aussi Hello bank! Pro qui est un mix de néobanque et de services traditionnels (c’est une filiale de BNP Paribas). Ou encore Blank, qui propose un tarif très compétitif à 8€ HT par mois, avec pourtant 100 virements / prélèvements SEPA inclus. Ce compte professionnel accepte aussi les EURL (entre autres).

    Est-ce que les banques pro en ligne proposent tous les moyens de paiements ?

    Tous les comptes professionnels vous permettent de faire des virements / prélèvements (un certain nombre par mois, qui varie en fonction de votre abonnement), et s’accompagnent généralement d’une carte bancaire, Visa ou Mastercard. Celle-ci vous permettra de régler directement, ou de retirer des espèces (service payant chez la plupart ou limité à un certain nombre par mois). En revanche, quasiment tous les nouveaux acteurs ne vous fourniront pas de chéquier, si ce n’est les plus classiques comme Hello bank! Pro ou Boursorama.

    Est-ce possible d’avoir un découvert autorisé (facilité de caisse) avec les néobanques pro ?

    Nombre d’entre elles sont des établissements de paiement (Qonto, Anytime, FINOM, etc.), et non des établissements de crédit. Or il faut ce statut pour permettre à ses clients d’être à découvert. Seuls Hello bank! Pro et Boursorama offrent ce service.

    Retrait d’espèces : est-ce payant ?

    Cela dépendra de l’établissement choisi ainsi que de votre abonnement. Chez Qonto ça peut être 1€ par retrait, comme être illimité avec la carte X. Le plus fréquent est d’avoir quelques retraits gratuits chaque mois, puis qu’ils soient payants ensuite (1€ ou 2€ par retrait).

    Les paiements sont ils illimités avec ces offres en ligne économiques ?

    Certaines types de paiements ne sont pas gratuits et illimités. Par exemples les paiements par virement ou prélèvement sont souvent limités en fonction de l’abonnement choisi. Néanmoins chez Blank, Hello bank! Pro ou FIDUCIAL Banque les virements sont illimités.

    Les comptes professionnels en ligne acceptent ils tous les types de sociétés (SA, SARL, etc.) ?

    Cela dépendra des acteurs. Qonto, Anytime ou FIDUCIAL Banque acceptent globalement tous les statuts, y compris les associations. En revanche Hello bank! Pro par exemple est uniquement pour les indépendants (micro entreprise, EI, EIRL).

    Quelles banques pro en ligne proposent un IBAN français ?

    La majeure partie des acteurs du marché des comptes professionnels en ligne propose des IBAN français. L’ensemble de la sélection de notre comparatif met à disposition de ses clients un IBAN français. En revanche à début 2023 un acteur comme N26 n’offre pas d’IBAN commençant par FR.