Vous êtes créateur ou chef d’entreprise, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou profession libérale ? Et si vous ouvriez un compte bancaire auprès d’une banque en ligne pro ? Ces dernières années, plusieurs banques en lignes et néobanques pour professionnels se sont lancées. Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? On vous répond dans notre comparatif.

Notre sélection des meilleures banques pro en fonction de votre profil

Si vous souhaitez aller à l’essentiel, nous mettons ici en avant les 1 à 2 meilleures banques pro selon nous en fonction de votre profil d’entreprise. Néanmoins, gardez en tête qu’il est important de noter quels sont les besoins essentiels de votre société et de vérifier quelles sont les offres des comptes pro qui y répondent. L’encaissement de chèque ou les virements internationaux (hors zone SEPA, l’Europe en gros), ne sont pas proposés par tous, donc soyez vigilants !

Pour ceux qui veulent un compte pro gratuit


FINOM

FINOM

Le compte pro pour lancer son entreprise !


  • A partir de : 5 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !


Revolut Business

Revolut Business

Un bon compte pro, qui se démarque avec l’international et son TPE


  • A partir de : 0 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Terminal de paiement
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !

Attention, le compte Solo de FINOM n’est gratuit que jusqu’au 30 avril 2024 !

Pour les freelances / indépendants


Shine

Shine

Tarifs compétitifs, nombreux partenariats et élu Service Client 2024 !


  • A partir de : 7.9 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Encaissement de chèques
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !


Hello bank! Pro

Hello bank! Pro

Une offre ultra complète pour les indépendants


  • A partir de : 0 €/mois
  • Indépendants
  • Encaissement de chèques
  • Terminal de paiement
  • Module de facturation
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3 mois de réduc


FINOM

FINOM

Le compte pro pour lancer son entreprise !


  • A partir de : 5 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !

Pour les startups / petites entreprises (artisans, commerçants, …)


Qonto

Qonto

La référence des comptes pro en ligne !


  • A partir de : 9 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Associations
  • Encaissement de chèques
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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30 jours gratuits !


Shine

Shine

Tarifs compétitifs, nombreux partenariats et élu Service Client 2024 !


  • A partir de : 7.9 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Encaissement de chèques
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !


FIDUCIAL Banque

FIDUCIAL Banque

Une banque pro en ligne aux services complets


  • A partir de : 12 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Associations
  • Encaissement de chèques
  • Terminal de paiement
  • Outils comptables

Revolut Business

Revolut Business

Un bon compte pro, qui se démarque avec l’international et son TPE


  • A partir de : 0 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Terminal de paiement
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !

Pour les entreprises qui commencent à grandir


Qonto

Qonto

La référence des comptes pro en ligne !


  • A partir de : 9 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Associations
  • Encaissement de chèques
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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30 jours gratuits !


Shine

Shine

Tarifs compétitifs, nombreux partenariats et élu Service Client 2024 !


  • A partir de : 7.9 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Encaissement de chèques
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !


Revolut Business

Revolut Business

Un bon compte pro, qui se démarque avec l’international et son TPE


  • A partir de : 0 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Terminal de paiement
  • Outils comptables
  • Module de facturation
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1er mois gratuit !


FIDUCIAL Banque

FIDUCIAL Banque

Une banque pro en ligne aux services complets


  • A partir de : 12 €/mois
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social
  • Associations
  • Encaissement de chèques
  • Terminal de paiement
  • Outils comptables

Pour ceux qui veulent des cartes gratuites pour leurs collaborateurs


Wallester Business

Wallester Business

Jusqu’à 300 cartes virtuelles gratuites !


  • A partir de : 0€/mois
  • Cartes bancaires virtuelles gratuites (300)
  • Cartes bancaires physiques
  • Indépendants
  • Sociétés à capital social

Que valent les banques en ligne pour professionnels et entreprises ?

Comme les banques en ligne à destination des particuliers, les nouvelles banques pros se sont d’abord lancées avec des frais réduits et simplifiés. Ainsi, si vous ouvrez votre compte bancaire en agence, vous payerez un abonnement pour votre compte, un supplément pour avoir accès à l’espace en ligne, des frais de mouvement, bref, vous vous en tirez difficilement pour moins de 60 € par mois de frais bancaires pour votre compte professionnel.

Les néobanques à destination des pros, elles, sont accessibles pour moins de 10 euros par mois. Certaines offrent même des comptes pro gratuits (bien qu’évidemment limités), c’est vous dire. Mais ce n’est pas leurs seuls avantages !

En fonction de votre activité, il pourra être obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. Si vous avez une société à capital social (SARL, SAS, SA, EURL, …) c’est nécessaire, pour pouvoir déposer le capital social de votre société. Si vous êtes auto-entrepreneur, ça n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel, mais il vous faudra néanmoins créer un compte bancaire particulier distinct de votre compte bancaire personnel.

Pour tout savoir, nous avons rédigé un article dédié sur le sujet !

Ces nouvelles banques ont de nombreuses fonctionnalités qui simplifient la gestion de votre entreprise au quotidien : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs (et notamment de cartes bancaires virtuelles), réconciliation des factures et autres aides à la comptabilité. Sans compter que l’ouverture de compte se fait très simplement en ligne, en quelques minutes. Il est donc assez simple de changer de banque pro !

Les néobanques pro ne sont pas les seules innovations pour améliorer le fonctionnement des entreprises.

Un exemple ? Avez-vous pensé à vous faire accompagner pour optimiser votre trésorerie d’entreprise grâce à des placements en crypto-monnaies ? Vous pourriez par exemple générer un rendement aux alentours de 5%-6% grâce aux stablecoins, avec un risque mesuré.

Envie de creuser le sujet ? Découvrez comment optimiser (intelligemment) sa trésorerie d’entreprise grâce aux crypto monnaies.

Moins chères et mieux pensées, il ne faut donc pas hésiter à ouvrir un compte auprès d’une de ces banques en ligne pour professionnels ! Plongeons maintenant dans le comparatif pour savoir laquelle choisir 👇

Les meilleures banques pour les indépendants / micro-entreprises

BanqueFrais minimumsOn aimeInformations
Shine7,90 € / moisL’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation.En savoir plus
Hello Bank! Pro10,90 € / moisUne offre ultra-complète, parfaite pour les indépendants qui font du business !En savoir plus
FINOM0€ / mois*Peu cher, avec un abonnement évolutif selon le développement de votre entreprise En savoir plus
Blank6€ / moisUne offre claire, complète, et compétitive, concentrée sur les micro-entreprisesEn savoir plus
Qonto9 € / mois*Une offre complète, avec une expérience client au top et un vrai support clientEn savoir plus
Propulse by CA8€ / moisUn compte pro en ligne qui vous accompagne dans votre création d’entrepriseEn savoir plus
Revolut Business0€ / moisUn des rares comptes pro avec une formule gratuite !En savoir plus
Boursorama9 € / moisLa possibilité d’avoir un découvert.En savoir plus
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles. Tarifs HT. * en cas d’engagement annuel, autrement tarif mensuel un peu plus élevé.

Shine, la néobanque professionnelle de référence pour les freelances / indépendants !

Shine la banque pro au service de tous les indépendants
Shine au service de tous les entrepreneurs

Les offres Blank et Hello Business datent de 2020 et 2021, or cela fait depuis 2017 que la banque pro Shine s’est donnée pour mission d’accompagner les indépendants (freelances, micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, etc.). Avec une offre attractive à 7,90€ HT par mois, vous aurez ce qu’il faut pour gérer votre activité, dont une carte Mastercard.

En plus, si vous avez besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour les cartes bancaires, Shine dispose d’un des meilleurs partenariats du marché avec SumUp. Les frais de transaction négociés sont à 1,49% contre 1,65% chez Qonto par exemple 💪.

Vous aurez même accès à d’autres services pour vous faciliter le quotidien, avec leur outil de devis et facturation efficace ou encore la gestion simplifiée de vos justificatifs (une photo suffit).

Le compte pro Shine a été élu meilleur Service Client de l'année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises
Shine a été élu Service Client de l’année 2024
dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises

🏆 De plus, le support client est excellent, et il a même été élu Service Client de l’année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises.

Enfin, cerise sur le gâteau, Shine est un compte professionnel engagé, avec 1% de leur chiffre d’affaires reversé à des associations œuvrant pour l’environnement (1% for the Planet) et ils sont également certifiés B Corp. Si ce sont des valeurs qui vous parlent, c’est un petit plus non négligeable.

➡ Consultez notre avis détaillé sur Shine pour plus d’informations

🚀 Shine fait également partie de notre sélection des meilleures banques pro pour les startups / petites entreprises. Si votre business est amené à grandir, ils sauront vous accompagner !

Hello Business par Hello bank! Pro, la meilleure banque pro pour les indépendants ayant besoin de nombreux services

Le compte pro d’Hello bank! Pro prend tout son sens avec l’abonnement Hello Business. Pour 10,90€ HT par mois, vous bénéficierez d’une gamme de services ultra complète, et zéro stress d’atteindre un seuil maximum puisque les virements SEPA sont illimités ! Et même mieux, les virements SEPA instantanés sont illimités ! De plus vous pouvez encaissez autant de chèques que vous voulez sans payer de supplément, vous pouvez déposer des espèces (avec votre carte Visa et les automates en agences BNP Paribas), et vous avez même droit à un découvert.

En effet, Hello bank! Pro est une des rares néobanques pro à être un établissement de crédit, et donc à pouvoir vous faire profiter d’une facilité de caisse jusqu’à 1 550€ 💰. Tout cela grâce au fait qu’elle fait partie du groupe BNP Paribas. En revanche, cette banque pro est aujourd’hui limitée aux statuts d’EI, EIRL ou micro-entreprise. Donc si vous souhaitez grandir, tournez vous plutôt vers Qonto, Shine ou FINOM par exemple.

➡ Consultez notre avis détaillé sur Hello Business par Hello bank! Pro pour plus d’informations

1€ par mois les 3 premiers mois pour toute souscription avant le 26/02/2024 !

FINOM, le compte pro en ligne économique parfait pour les micro-entrepreneurs qui se lancent !

Si vous êtes un indépendant, au début de l’aventure, à compter chaque euro dépensé, FINOM saura répondre à vos besoins basiques (si vous n’avez pas besoin de faire de paiement à l’étranger ou d’encaisser de chèques notamment). L’ouverture de compte se fait en ligne, et vous pourrez même effectuez votre dépôt de capital en ligne pour seulement 60€ (un des meilleurs tarifs du marché). De plus, si votre entreprise est amenée à grandir, d’autres offres de cette banque pro pourront être adaptées (ce qui ne sera pas le cas avec N26 par exemple).

1er mois gratuit ! Offre Solo à 0€ par mois, pour les souscriptions jusqu’au 30/04/2024

➡ Consultez notre avis détaillé sur FINOM pour plus d’informations

💡 FINOM accepte un grand nombre de statuts de sociétés : EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SA, etc.

Blank, le bon compromis entre tarif et services bancaires

Si vous êtes indépendant, vous êtes le cœur de cible du compte pro Blank. Son slogan ? « Vraiment indépendant » ! Avec un tarif très compétitif de 6€ HT par mois pour les micro-entreprises, Blank vous donne néanmoins accès à un grand nombre de services . Par exemple côté virement, jusqu’à 30 virements SEPA gratuits, ou encore une offre partenaire pour un terminal de paiement (TPE), et même la possibilité d’encaisser des chèques (à partir de l’offre Confort, avec 3 encaissements inclus chaque mois, et seulement 0,90€ par chèque supplémentaire, contre 2€ chez les autres en général). Et bien sûr, une carte bancaire (une Visa en l’occurrence). En plus, Blank appartient au Groupe Crédit Agricole, ce qui est gage de solidité. Enfin, n’ayant vu le jour qu’en 2020, ses services n’ont sans doute pas fini de s’enrichir et de s’améliorer !

➡ Consultez notre avis détaillé sur Blank pour plus d’informations

💡 A noter que Blank permet également au SASU, SAS et SARL d’ouvrir un compte bancaire pro. Elle peut donc vous convenir même si vous n’êtes pas un indépendant !

Le 1er mois est offert (sans engagement), ça ne vous coûte rien d’essayer.

Propulse by CA : conçu pour les entrepreneurs indépendants

L’offre de Propulse by CA est assez similaire à celle de Blank (et pour cause, elles utilisent la même architecture, comme elles sont toutes les deux au sein du Groupe Crédit Agricole). En revanche, Propulse va un cran plus loin dans l’accompagnement à la création de votre entreprise, avec la mise à disposition de plusieurs services dans ce sens :

  • Outil de Business Plan en ligne
  • Mise à disposition d’études de marché
  • Des articles explicatifs sur les différentes étapes de la création et du fonctionnement de votre business
  • Une liste des aides à la création ainsi que des potentiels partenaires locaux (nous retrouvons ici la fibre territoriale du Crédit Agricole)
  • Des évènements rassemblant les créateurs d’entreprise (pour confronter vos idées, agrandir votre réseau, et pourquoi pas trouver de nouveaux clients !)

➡ Consultez notre avis complet sur Propulse by CA pour plus d’informations

Les meilleures banques pro pour une entreprise de petite taille

BanqueFrais minimumsOn aimeInformations
Qonto9 € / mois*Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes.En savoir plus
Shine7,90 € / moisL’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. En savoir plus
FIDUCIAL12 € / moisUn conseiller pro dédié, des virements illimités, un chéquier : des caractéristiques rares chez les banques pro en ligne En savoir plus
Revolut Business0€ / moisUne formule gratuite, une offre faite pour l’international et un super TPE pour les paiement par cartes bancairesEn savoir plus
Propulse by CA8€ / moisUn compte pro en ligne qui vous accompagne dans votre création d’entrepriseEn savoir plus
FINOM14 € / moisLe cashback et le service de facturationEn savoir plus
Anytime9,50 € / moisInscriptions temporairement impossibles – Une offre ultra complète, y compris pour les sites de e-commerceEn savoir plus
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises. Tarifs HT. * tarif en cas d’engagement annuel (11€ par mois autrement)

Qonto, la banque pro de Finance Héros

Le compte pro Qonto nous a séduit au moment de lancer Finance Héros, en 2021. Et depuis, nous n’avons jamais été déçu de notre choix.

Illustration de l'univers visuel de la banque pro Qonto, sobre et élégant
L’univers de Qonto arbore un design sobre et élégant

Quand nous avons besoin d’eux, par exemple pour un nouveau compte pour notre société de conseil, le support client a toujours été super réactif et efficace.

Et comme nous utilisons également Payfit pour notre gestion RH, et Pennylane pour la partie comptabilité, l’intégration de Qonto avec ces outils nous fluidifie énormément les process au quotidien.

💳 Pour ce qui relève des cartes bancaires, avec l’offre de Qonto à 29€ HT par mois, vous bénéficiez de 2 cartes One Mastercard Business incluses. Et il est très facile de créer une carte virtuelle. Par exemple, je n’utilise qu’une carte Qonto sur mon iPhone, qui me sert aussi bien pour les paiements en ligne que dans les magasins.

Enfin, avec la levée de fonds conséquente de quasiment 500 millions d’euros début 2022, Qonto n’a cessé d’améliorer ses services. Et alors que certaines fintechs ont été mises en difficulté depuis 2023, la néobanque pro semblent être désormais un acteur solide, bien ancré dans le paysage bancaire.

Shine, avec ses partenariats, un des meilleurs compte pro en ligne pour les TPE

Si vous êtes une entreprise de petite taille, par exemple moins d’une dizaine de collaborateurs, alors vous avez sans doute des besoins qui commencent à être un peu plus évolués, comme par exemple fournir une carte pro à votre commercial, ou permettre à un de vos employés de régler des dépenses exceptionnelles tout en maîtrisant les budgets. Ou encore des besoins de financement, de faciliter la gestion de la paie et voire même de l’affacturage, pour optimiser la trésorerie de votre société. Pour cela, Shine a des tarifs compétitifs, avec les bons services et surtout un grand nombre de partenaires pour répondre à vos attentes.

Avec l’offre Basic, vous aurez une carte bancaire Mastercard incluse. Dès l’offre Plus, vous passez à une carte plus haut de gamme, avec des assurances, deux cartes virtuelles, et un plafond de retrait plus élevé. Vous hésitez ? Les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement chez Shine, le temps de vérifier quel abonnement vous convient !

FIDUCIAL Banque : une VRAIE banque, avec des services différenciants

Si vous êtes commerçant, artisan, profession libérale, il se peut que vous cherchiez une banque pro en ligne, sans sacrifier pour autant certains services des banques traditionnels. FIDUCIAL Banque est sans doute pour vous.

D’un côté vous pouvez ouvrir votre compte 100% en ligne et tout faire à distance, et de l’autre :

  • Vous bénéficiez de virements et prélèvements SEPA illimités quelle que soit la formule d’abonnement choisie
  • Les encaissements de chèque sont également illimités, et vous pouvez avoir un chéquier (impossible chez la majorité des banques pro en ligne, comme Shine ou Qonto)
  • Un conseiller pro dédié vous suit
  • Des possibilités de financement sont possibles (trésorerie, investissements, etc.) en direct, grâce au fait que FIDUCIAL Banque dispose d’un agrément de l’ACPR, qui en fait une vraie banque indépendante

A partir de 12€ HT mensuel, vous aurez donc accès à certains services inexistants chez d’autres, ou engendrant rapidement des frais additionnels (ex. virements supplémentaires au delà d’un certain seuil, ou encaissement supplémentaires de chèques)

❌ Côté design et ergonomie, le site internet s’est franchement amélioré en 2023 grâce à une mise à jour. Mais l’application mobile n’a été lancée qu’en 2023 !

🌎 Si vous avez une activité significative avec l’international (hors zone euro), alors privilégiez d’autres comptes professionnels en revanche. Avec 2,5% de frais + 3€ pour les retraits comme les paiements par carte bancaire en dehors de la zone euro, cela vous reviendrait vite très cher.

Les banques pro Qonto et Revolut, des alternatives solides !

Qonto ou Revolut Business pourront également être de bonnes alternatives au sein de notre comparatif, mais cela dépendra de vos besoins car chaque offre a ses petites spécificités, avec de légères différences de services sur quelques points. Par exemple Qonto permet le dépôt de capital en ligne pour 69€ HT. Service que ne propose pas Revolut Business. En revanche ce dernier a un Terminal de Paiement Electronique (TPE) ultra compétitif : le Revolut Reader, avec des commissions de seulement 0,8% + 0,02€. Pour bien choisir sa banque pro, il faut être au clair sur ce qui vous sera nécessaire en tant que professionnel !

⚔️ Si vous hésitez entre Shine et Qonto spécifiquement, consultez notre comparatif dédié Shine ou Qonto !

Bon à savoir, pour ceux qui avaient peut être des doutes initialement, depuis septembre 2023 Revolut Business délivre à ses clients des IBAN français (vs. des IBAN lituaniens auparavant).

Propulse by CA pour un accompagnement et la solidité du Crédit Agricole

Si vous avez un fort besoin d’être rassuré quant à la pérennité de votre compte pro en ligne, Propulse by CA est un candidat sérieux, car le Groupe Crédit Agricole est une des entités bancaires les plus solides de France, avec un ratio de fonds propres très élevé.

De plus, de nombreux outils sont mis à votre disposition pour vous accompagner dans votre projet entrepreneurial (création de business plan, évènements, etc.).

Les meilleures banques pro pour une entreprise de taille moyenne

BanqueFrais minimumsOn aimeInformations
Qonto29 € / mois*Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. Nombreux partenariats pour des services complémentairesEn savoir plus
Shine29 € / moisUn tarif compétitif pour des services premium et de qualitéEn savoir plus
FIDUCIAL Banque25 € / moisUn conseiller pro dédié, des virements illimités, un chéquier : des caractéristiques rares chez les banques pro en ligne En savoir plus
Revolut Business25€ / mois*Une offre parfaite pour l’international et un super TPE pour les paiement par cartes bancairesEn savoir plus
FINOM34 € / moisUne bonne application et expérience utilisateurEn savoir plus
Anytime19,50 € / moisInscriptions temporairement impossibles – Une offre ultra complète, avec la solidité du groupe Orange pour se rassurerEn savoir plus
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises. Tarifs HT. * tarif en cas d’engagement annuel

Nous n’affichons pas ici les abonnements les moins chers de ces fintechs, mais ceux qui nous semblent être le minimum lorsqu’on est une PME (de quelques dizaines à 250 collaborateurs environ). Et là, le marché semble s’être plus ou moins mis d’accord sur une fourchette entre 20€ et 29€ HT mensuel comme étant le prix adapté.

Qonto, la reine des banques pro en ligne

A tarif équivalent, Qonto a notre préférence, notamment pour la qualité de leur support client (vous pouvez même avoir un accès prioritaire en souscrivant à l’abonnement le plus premium). De plus, leurs intégrations avec Payfit (RH) ou Pennylane (comptabilité), si ce sont des outils que vous utilisez, vous facilitent vraiment la vie. Côté cartes bancaires, avec leur offre à 29€ HT par mois, vous bénéficiez de 2 cartes One Mastercard Business incluses. Enfin, avec la levée de fonds conséquente de quasiment 500 millions d’euros début 2022, Qonto n’a pas fini d’améliorer ses services… De quoi s’installer durablement en tête de notre comparatif ?

Les services bancaires de Shine sauront aussi accompagner votre croissance

Le compte pro Shine offre également un tarif compétitif pour les entreprises de taille moyenne. Avec son abonnement Pro, vous pourrez effectuer des virements groupés, ou encore bénéficier d’un service client prioritaire. Une assistance juridique ainsi que quelques assurances (ex. téléphone, matériel) sont également incluses. Pratique lorsqu’on commence à avoir de nombreux collaborateurs, et donc plus de risques d’avoir quelques soucis…

1er mois gratuit !

Banque pro : le tableau comparatif complet des comptes professionnels en ligne

Les moyens de paiement

QontoShineRevolut BusinessHello bank! ProFINOMBlankPropulse by CAFIDUCIALAnytimeBoursorama
TarifsÀ partir de 9€ / moisÀ partir de 7,90€ / moisÀ partir de… 0€ / mois !10,90€ / mois pour Hello BusinessA partir de 5€ / moisÀ partir de 6€ / moisÀ partir de 8 € / moisÀ partir de 12 € / moisÀ partir de 9,50 € / moisÀ partir de 9 € / mois
Entreprises acceptéesGlobalement toutes, indépendants (micro-entreprise, EI, EIRL), sociétés (SAS, SASU, SARL, SC, SEL, …) et même associationsLes micro-entreprises, EI, EIRL, ainsi qu’un bon nombre de sociétés (SASU, SARL, SAS, SCI, SA)Les indépendants (micro entreprise) comme les sociétés (SAS, SARL, SC, …) mais pas les associationsLes indépendants (micro-entreprises, EI, EIRL)Toutes, les indépendants (EI, EIRL) ou autres (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SCP, SC, SA)Les micro-entreprises, EI, EIRL mais aussi SASU, EURL, SAS et SARLLes micro-entreprises, EI, EIRL mais aussi SASU, EURL, SAS et SARLGlobalement toutes les formes d’entreprises, indépendants, sociétés et même associationsSAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associationsMicro-entreprises
Dépôt de capital69€ seul, ou inclus dans le pack annuel139€ inclus dans un pack avec 12 mois d’abonnementNonNonA partir de 64€A partir de 69€NonInclus dans les offres99€Non
Paiements par carte hors zone eurode 2% à gratuit en fonction de la carte1,90% par transaction (à partir de la carte Premium) +1€HT sinonDe 0 à 50 gratuits en fonction de l’abonnement (3€ par opération au delà) GratuitGratuit (sauf plateformes crypto, agences de paris, …)1,90% par transaction1,90% par transaction2,5% + 3 €de 0% à 1,8% en fonction de la carte 1,94% par transaction
Plafond de paiement par cartede 20 000 € à 60 0000 € selon la carte40 000 € à 60 000€ selon la carte100 000£en fonction de votre profilde 20 000 € à 60 0000 € en selon l’abonnementde 20 000 € à 40 0000 € en selon la cartede 20 000 € à 40 0000 € en selon la carteVariable jusque 15 000 €de 10 000 € à 65 000€ selon la carte3 000 €
Retraits1€/ retrait avec la carte One, 5 par mois avec la carte Plus, gratuit avec la carte X1€ par retrait (2 retraits gratuits par mois en Plus et 4 en Pro)2% par retraitGratuit 😊2€ / retrait. De 5 à 20 retraits inclus en fonction des abonnements payants1 € par retrait1 € par retraitGratuit 😊2€ par retraitGratuit 😊
Plafond de retraitde 1 000 € à 3 000 € selon la carte1 500€ à 2 500 € selon la carte3 000£ par jouren fonction de votre profilde 500 € à 2 000 € selon l’abonnement3 000 €3 000 €Variable jusque 1 000 €/semainede 1 000 € à 5 000 € selon la carte920€
Virements sortants en devises étrangères1% de commissionNonDe 0 à 50 inclus sans frais en fonction de l’abonnement (3€ par opération au delà)Gratuit (uniquement commission de change)NonCommission de 1,90% par virementCommission de 1,90% par virementJusqu’à 80 K€ = 0,10%. Au-dessus de 80 K€ = 0,05% (Minimum = 28,85€ / Opération + Frais Swift)À partir de 0,80% + 2,50€ par virement0,1% (virement minimum de 20€)
Virements entrants en devises étrangèresOuiNonOuiOuiNonNonNonOuiNon0.1% (virement minimum de 20€)
Virement et prélèvementsDe 30 à 100 par mois pour les indépendants (0,40€ par supp.), de 100 à 1000 par mois pour les entreprises (0,25€ par supp.)De 30 à 500 par mois en fonction de la formule (0,40€ par supp.)De 5 à 1000 par mois selon l’abonnement (0,20€ par opération supp.)Illimité, et instantanés !De 50 à illimité en fonction de l’abonnement. 0,20€ par prélèvement supplémentaireDe 30 par mois (1€ par opération au delà) à illimité pour l’offre Complète100 inclus chaque mois (1€ par opération au delà)Illimités ! De 20 à 1 000 par mois en fonction de la formule (de 0,40€ à 0,15€ par supp.)Inclus
Terminal d’encaissement1,65% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€)1,49% sur le montant de la transaction et terminal à SumUp 19€ (au lieu de 29€)0,8% + 0,02€ sur le montant de la transaction et terminal Revolut Reader à 49€1,60% sur le montant de la transaction et terminal et terminal à 39€ (au lieu de 79€)Pas de partenariat à ce stade (avril 2022)1,75% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€)NonOui, via partenaire1,50% sur le montant de la transaction (au lieu de 1,65%) et 10€ de réduction sur le terminal Smile&Pay 1,75 % sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€
ChéquierNonNonNonOuiNonNonNonOuiNonOui
Encaissement de chèquesOuiOuiNonOuiNonOuiNonOuiOuiOui
IBANIBAN français, espagnol, italien ou allemandIBAN françaisIBAN françaisIBAN françaisIBAN françaisIBAN françaisIBAN françaisIBAN françaisIBAN français, belge ou britanniqueIBAN français
Découvert autoriséNonNonNonOuiNonNonNonNonNon2 500€ maximum
Carte virtuelleOuiOuiOuiNonOuiNonNonNonOuiNon
Retour clientsExceptionnelsTrès bonsTrès bonsNon disponibleTrès bonsTrès bonsTrès bonsBonsTrès bonsMoyens
Les offresQonto (30 jours gratuits 😊)Shine (30 jours gratuits 😎) !Revolut Business (un abonnement gratuit !)Hello Business (1€ par mois pendant 3 mois) FINOM (30 jours gratuits 🤩)Blank (1 mois gratuit 👍)Propulse by CA (1 mois gratuit 😊)FIDUCIAL BanqueAnytime (30 jours gratuits😊 ) Boursorama
Tableau comparatif des moyens de paiement des banques pro.

La gestion au quotidien

QontoShineRevolut BusinessHello bank! ProFINOMBlankPropulse by CAFIDUCIALAnytimeBoursorama
Notifications en temps réelOuiOuiOuiOuiOuiOuiOuiNonOuiNon
Catégorisation des opérationsOuiOuiOuiOuiOuiOuiOuiNonOuiOui
Paramétrage de la carte en ligneOuiOuiOuiOuiOuiOuiOuiNonOuiOui
Relance de factures impayéesOuiOuiOuiNonOui//NonOui
(à partir de Business)
Non
Calcul de la TVA en temps réelOuiOui/Oui/OuiOuiNonOuiNon
Connexion aux outils comptableOuiOuiOuiNonBientôt disponibleNonNonOuiOuiNon
Automatisation/APIOuiOuiOuiNonOui
(à partir de l’abonnement Start)
OuiOuiNonOuiNon
Comptable partenaireOuiOuiNonNonBientôt disponibleNonNonOuiOuiNon
Justificatif associés aux dépensesOuiOuiOuiNonOuiOuiOuiNonOuiOui
Exports des opérationsOuiOuiOuiNon/OuiOuiOuiOuiOui
Conseillers administratifsNonOuiNonNonNonNonNonNonNonNon
Rappels administratifsNonOuiNonNonNonNonNonNonNonNon
Module de devis et facturationOuiOuiOuiOuiOuiOuiOuiNonOuiNon
Tableau comparatif des banques pro : la gestion au quotidien.

Les solutions de collaboration des banques pro

QontoShineRevolut BusinessHello bank! ProFINOMBlankPropulse by CAFIDUCIALAnytimeBoursorama
Multi-utilisateursDe 2 à 15 cartes en fonction de l’abonnementJusqu’à 5 accès aux associésIllimitéNonDe 1 à illimité en fonction de l’abonnementNonNonOuiDe 2 à 20 cartes en fonction de l’abonnementNon
Multi-comptesOuiNonOuiNonOuiNonNonNonOuiNon
Sous-comptesOuiOuiOuiNonOuiNonNonOuiOuiNon
Paiement automatique des salariésOui
(avec Payfit)
NonNonNonNonNonNonNonNonNon
Tableau comparatif des banques en pro : solutions de collaboration.

Notre avis sur chaque banque pro en ligne

Qonto : au global, la meilleure banque pro digitale du moment

Meilleure banque pro : qonto
La page d’accueil de la banque pro Qonto

Selon nous, Qonto est actuellement la référence des comptes pro en ligne. Ceci étant dit, il faut toujours bien vérifier quels sont vos besoins et si l’offre de service y répond bien. Pour cela, l’avantage est que chez Qonto les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement ! L’occasion donc de tester leurs différents services sans pression. A vous de vérifier que cette fintech est la meilleure banque pro… pour votre business !

Une des forces de Qonto est de faciliter la collaboration en équipe. Les membres de votre équipe peuvent avoir leur carte, vous pouvez paramétrer leurs plafonds et leurs accès au compte bancaire. Vous suivez facilement leurs dépenses et ils intègrent eux-mêmes les justificatifs de paiement.

Vous pouvez aussi créer des sous-comptes qui vous permettent de budgétiser facilement les dépenses de votre société. Par exemple, avec un sous compte « Marketing » de 10 000 €, vous êtes sûr que votre équipe n’ira pas au-delà de son budget.

Si vous souhaitez donner de l’indépendance à vos coéquipiers tout en gardant un contrôle sur les dépenses, Qonto est la banque qu’il vous faut. Vous allez gagner en productivité ! Le Graal quand on est professionnel 😊.

Collaborez mieux, ouvrez un compte chez Qonto !

Notre avis sur Shine, l’expert en partenariat !

Comparatif banque pro : Shine
La page d’accueil du compte pro Shine

Shine est un des leaders sur le marché de la banque à destination des indépendants et des petites entreprises. La néobanque s’est montrée particulièrement innovante dans les solutions qu’elle apporte aux entrepreneurs pour faciliter la gestion administrative de leur entreprise. Avec son outil de facturation intégré, les relances sont automatiques et la fintech croise vos comptes et vos factures. Ne vous posez plus la question de savoir si vous avez été payé !

30 jours gratuits sans engagement

De plus, la fintech a des équipes dédiées aux partenariats et un site dédié pour que ses utilisateurs demandent de nouvelles fonctionnalités et votent pour elles. Autant vous dire que Shine n’a pas fini de vous simplifier la vie !

Enfin, cet acteur est aussi la seule banque à vous proposer l’accompagnement d’un conseiller administratif. Bref, si vous n’avez pas un collaborateur dédié à cette tache, nous vous recommandons vivement Shine.

Automatisez votre administratif, ouvrez un compte chez Shine !

Notre avis sur FIDUCIAL Banque, la VRAIE banque

Page d'accueil du compte pro FIDUCIAL Banque
La page d’accueil du compte pro FIDUCIAL Banque

FIDUCIAL Banque est une banque pro en ligne, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) depuis 2013. Un véritable établissement bancaire donc, qui lui permet notamment de vous proposer des solutions de financement en direct (pour la trésorerie, des investissements, etc.).

👌 L’offre de services bancaires est très large et va au delà de la plupart des néobanques pro. Par exemple avec la possibilité d’avoir un chéquier, de déposer des espèces, ou encore les virements et prélèvements en illimité quelle que soit l’offre sélectionnée par vos soins.

Par ailleurs ce compte pro fait partie du groupe français FIDUCIAL, spécialiste de solutions pour les professionnels. D’un côté c’est rassurant que l’établissement soit rattaché à une entreprise existant depuis 1970 et générant plus d’un milliard d’euros de chiffre d’affaires en Europe. Et de l’autre, cela permet de bénéficier des autres services du groupe, comme l’expertise comptable ou le conseil en gestion de patrimoine.

Le site a été mis à jour en 2023, ce qui apporte un mieux (il en avait bien besoin !). L’application mobile quant à elle n’a été lancée qu’en 2023, mais a au moins le mérite d’exister désormais. De quoi bientôt faire de FIDUCIAL Banque une des offres les plus irrésistibles du marché ?

Des virements illimités et un conseiller pro à mes côtés !

Revolut Business, un abonnement gratuit !

Le Revolut Reader, la meilleure offre de TPE des banques pro en ligne
Le Revolut Reader, la meilleure offre de TPE des banques pro en ligne

Revolut Business est le compte pour les pro de la néobanque Revolut. Comme celle-ci, les conditions pour les paiements à l’international sont très attractives, avec par exemple 10 paiements sans frais par mois dans l’offre Grow.

💳 Autre force de Revolut Business, son Revolut Reader est un Terminal de Paiement Electronique avec les commissions les plus faibles du marché des banques pro en ligne. Seulement 0,8€ + 0,02€ sont prélevés pour les paiements réalisé par des particuliers européens. Idéal si vous faites des encaissements de cartes bancaires donc.

En revanche, en fervent défenseur des paiements dématérialisés, pas de dépôts d’espèces, ni d’encaissement de chèques.

J’ouvre un compte Revolut Business

Blank, la banque pro des indépendants !

Les 3 offres de la banque pro Blank
Les 3 offres de la banque pro Blank

Blank est une néobanque pro qui s’est lancée récemment (en 2020), mais qui est un projet développé par le start-up studio du Groupe Crédit Agricole. Pas tout à fait des néophytes dans la banque donc 😊.

Ce compte professionnel vise particulièrement les indépendants, avec un tarif très attractif de 6€ HT par mois, tout en proposant une offre assez riche de services. Vous y trouverez un module de devis et de facturation, un partenariat pour l’affacturage avec Cash in Time, la possibilité d’encaisser des chèques… Et avec seulement quelques années d’existence, et les moyens du Groupe Crédit Agricole, ils ne devraient pas en rester là !

Indépendants, ouvrez un compte chez Blank !

Hello bank! Pro, l’offre complète pour les indépendants

Page d'accueil Hello Business
Page d’accueil Hello bank! Pro, avec son offre Hello Business

Hello bank! Pro est la banque pro en ligne de BNP Paribas, au service des indépendants.

Avec son offre Hello Business, ce compte pro offre une palette de services inégalée, avec des virements SEPA instantanés illimités, la possibilité d’avoir un découvert, ou encore la possibilité de déposer des espèces. Sa carte Visa est également une des seules parmi les banques pour professionnel en ligne à permettre des retraits d’espèces gratuits.

Ainsi, si vous êtes un indépendant avec une activité bien installée, que vous maniez chèques et espèces régulièrement pour votre business, cette banque pro sera sans doute la meilleure pour vous. Même si elle paraît légèrement plus chère de prime abord, comme de nombreux services illimités chez elle sont payants chez ses concurrents (par exemple côté virement), il y a de fortes chances que vous vous y retrouviez à la fin, la tranquillité d’esprit en plus !

Vous êtes un indépendant qui veut un maximum de services ?

FINOM, l’offre économique qui saura vous accompagner

Page d'accueil de FINOM, une nouvelle banque pro en ligne
Page d’accueil FINOM

FINOM, c’est un compte pro en ligne crée par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs.

L’avantage c’est que vous pourrez débuter avec l’offre Solo qui est peu chère, à 5€ HT mensuel (pour les indépendants), et adapter progressivement votre abonnement en fonction du développement de votre entreprise. Par exemple pour augmenter votre nombre de virements inclus, ou bénéficier de cashback plus avantageux si vos collaborateurs paient régulièrement par carte.

🎁 Pour ceux qui ouvrent un compte avant le 30 avril 2024, l’offre Solo est même à 0€/mois !

En revanche FINOM, lancé en 2020 en France, n’est pas encore adapté à toutes les activités. Par exemple si l’encaissement de chèques ou les virements en devises étrangères sont pour vous des indispensables, passez votre chemin (au moins pour le moment). Pour creuser si FINOM est adapté pour votre business, consultez notre avis détaillé !

Je crée et développe mon entreprise avec FINOM !

Propulse by CA : le nouveau concurrent solide des comptes pro en ligne !

Page d'accueil de la banque pro en ligne Propulse by CA
Page d’accueil de la banque pro en ligne Propulse by CA

Arrivé plus récemment que les autres sur le marché, Propulse by CA est pourtant loin d’être né de la dernière pluie ! S’appuyant sur l’expérience de Blank et la force du Groupe Crédit Agricole, voici un compte pro qui devrait savoir se faire une place.

Dès 8€ HT par mois vous aurez déjà un bon niveau de service (dont une carte, un nombre de virements quasi illimité, un module de devis et facturation). Et à cela s’ajoutent plusieurs ressources pour vous accompagner dans votre aventure entrepreneuriale. Des articles pour répondre à vos problématiques ou des évènements pour étendre votre réseau par exemple.

Mon compte pro en ligne du Crédit Agricole pour entreprendre !

Notre avis sur Anytime, le compte pro en ligne ultra complet

Page d'accueil de la banque pro Anytime
Page d’accueil de la banque pro Anytime

⚠️ Inscriptions temporairement impossibles ⚠️

Anytime a une offre assez proche de celle de Shine et Qonto. Nous apprécions l’étendue de ses services (peut être même la gamme de solutions la plus fournie parmi toutes les néobanques pros analysées), ainsi que la solidité apportée par l’appartenance à un groupe comme Orange. Pour plus de renseignements, vous pouvez consulter notre avis détaillé sur le compte pro Anytime.

Lancez-vous, ouvrez un compte pro chez Anytime

Notre avis sur la banque pro de Boursorama

Boursorama Banque a lancé son compte pro en réaction aux néobanques. De par son ancienneté, elle jouit de quelques avantages :

  • la banque propose un chéquier ;
  • c’est le seul compte en ligne pro à permettre un découvert ;
  • c’est aussi la seule banque en ligne pro à proposer un livret rémunéré (à 0,05% par an)

Maintenant, à moins que l’une ou l’autre de ces fonctionnalités vous intéresse, on vous conseillera plutôt d’opter pour l’un des pure players mentionnés plus haut.

Vous voulez le confort d’un grosse banque, allez chez Bourso et profitez de 80 € offerts !

Questions fréquentes

Quelle est le meilleur compte pro si je suis auto entrepreneur ?

Il n’y en a pas un qui est le meilleur dans l’absolu, en revanche il y en a un qui est le meilleur pour répondre à vos besoins. Cela fait plus de 5 ans que Shine révolutionne la banque pro pour les micro entrepreneurs (anciennement auto entrepreneur). Mais il y a aussi Hello bank! Pro qui est un mix de néobanque et de services traditionnels (c’est une filiale de BNP Paribas). Ou encore Blank, qui propose un tarif très compétitif à 6€ HT par mois, avec pourtant 30 virements / prélèvements SEPA inclus. Ce compte professionnel accepte aussi les EURL (entre autres).

Est-ce que les banques pro en ligne proposent tous les moyens de paiements ?

Tous les comptes professionnels vous permettent de faire des virements / prélèvements (un certain nombre par mois, qui varie en fonction de votre abonnement), et s’accompagnent généralement d’une carte bancaire, Visa ou Mastercard. Celle-ci vous permettra de régler directement, ou de retirer des espèces (service payant chez la plupart ou limité à un certain nombre par mois). En revanche, quasiment tous les nouveaux acteurs ne vous fourniront pas de chéquier, si ce n’est les plus classiques comme Hello bank! Pro ou Boursorama.

Est-ce possible d’avoir un découvert autorisé (facilité de caisse) avec les néobanques pro ?

Nombre d’entre elles sont des établissements de paiement (Qonto, Anytime, FINOM, etc.), et non des établissements de crédit. Or il faut ce statut pour permettre à ses clients d’être à découvert. Seuls Hello bank! Pro et Boursorama offrent ce service.

Retrait d’espèces : est-ce payant ?

Cela dépendra de l’établissement choisi ainsi que de votre abonnement. Chez Qonto ça peut être 1€ par retrait, comme être illimité avec la carte X. Le plus fréquent est d’avoir quelques retraits gratuits chaque mois, puis qu’ils soient payants ensuite (1€ ou 2€ par retrait).

Les paiements sont ils illimités avec ces offres en ligne économiques ?

Certains types de paiements ne sont pas gratuits et illimités. Par exemples les paiements par virement ou prélèvement sont souvent limités en fonction de l’abonnement choisi. Néanmoins chez Hello bank! Pro ou FIDUCIAL Banque les virements sont illimités.

Les comptes professionnels en ligne acceptent ils tous les types de sociétés (SA, SARL, etc.) ?

Cela dépendra des acteurs. Qonto, Anytime ou FIDUCIAL Banque acceptent globalement tous les statuts, y compris les associations. En revanche Hello bank! Pro par exemple est uniquement pour les indépendants (micro entreprise, EI, EIRL).

Quelles banques pro en ligne proposent un IBAN français ?

La majeure partie des acteurs du marché des comptes professionnels en ligne propose des IBAN français. L’ensemble de la sélection de notre comparatif met à disposition de ses clients un IBAN français. En revanche à début 2023 un acteur comme N26 n’offre pas d’IBAN commençant par FR.

Est-ce qu’il existe un compte bancaire gratuit pour les associations ?

A notre connaissance il n’existe pas de compte bancaire gratuit pour les associations.

Les comptes pro en ligne proposent-ils des programmes de parrainage ?

Comme la plupart des banques en ligne pour particuliers, des comptes professionnels disposent de programmes de parrainage pour récompenser ceux qui leur apportent de nouveaux clients. Par exemple, vous pouvez gagner 80€ par filleul grâce au programme de parrainage de Qonto. En revanche, à notre connaissance il n’existe pas de code promo Qonto générique pour bénéficier de réductions. Pour Shine, c’est un peu pareil. Consultez notre page dédiée au code promo et parrainage Shine pour plus d’informations.