Vous êtes créateur ou chef d’entreprise, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou profession libérale ? Et si vous ouvriez un compte bancaire auprès d’une banque en ligne pro ? Ces dernières années, plusieurs banques en lignes et néobanques pour professionnels se sont lancées. Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? On vous répond dans notre comparatif.
Que valent les banques en ligne pour professionnels et entreprises ?
Comme les banques en ligne à destination des particuliers, les nouvelles banques pros se sont d’abord lancées avec des frais réduits et simplifiés. Ainsi, si vous ouvrez votre compte bancaire en agence, vous payerez un abonnement pour votre compte, un supplément pour avoir accès à l’espace en ligne, des frais de mouvement, bref, vous vous en tirez difficilement pour moins de 60 € par mois de frais bancaires.
Les néobanques à destination des pros, elles, sont accessibles pour moins de 10 euros par mois. Certaines sont même gratuites pour les micro-entrepreneurs. Mais ce n’est pas leurs seuls avantages !
En fonction de votre activité, il pourra être obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. Si vous avez une société à capital social (SARL, SAS, SA, EURL, …) c’est nécessaire, pour pouvoir déposer le capital social de votre société. Si vous êtes auto-entrepreneur, ça n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel, mais il vous faudra néanmoins créer un compte bancaire particulier distinct de votre compte bancaire personnel.
Ces nouvelles banques ont de nombreuses fonctionnalités qui simplifient la gestion de votre entreprise au quotidien : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs (et notamment de cartes bancaires virtuelles), réconciliation des factures et autres aides à la comptabilité.
Moins chères et mieux pensées, il ne faut donc pas hésiter à ouvrir un compte auprès d’une de ces banques en ligne pour professionnels !
Les meilleures banques pour les microentreprises
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | FINOM | 0€ | Gratuit, avec un abonnement évolutif selon le développement de votre entreprise | En savoir plus |
| 2 | Qonto | 9 € / mois | Une offre complète, avec une expérience client au top et un vrai support client | En savoir plus |
| 3 | Shine | 3,90 € / mois | L’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. | En savoir plus |
| 4 | N26 | 0 € | Simplicité et gratuité. | En savoir plus |
| 5 | Boursorama | 9 € / mois | La possibilité d’avoir un découvert. | En savoir plus |
Si vous êtes un indépendant, au début de l’aventure, à compter chaque euro dépensé, FINOM saura répondre à vos besoins basiques (si vous n’avez pas besoin de faire de paiement à l’étranger ou d’encaisser de chèques notamment). De plus, si votre entreprise est amenée à grandir, d’autres offres de FINOM pourront être adaptées (ce qui ne sera pas le cas avec N26 par exemple).
➡ Consultez notre avis détaillé sur FINOM pour plus de détails
En revanche, si votre activité nécessite un terminal de paiement, des virements à l’étranger ou encore d’encaisser des chèques, orientez vous sans hésiter vers Qonto qui conviendra bien mieux à vos attentes. Certes c’est payant, mais le tarif correspond bien au service et à l’expérience client fournie. Et comme pour FINOM, Qonto fournit des abonnements répondant aux besoins des PME (et sans doute de manière plus complète que FINOM à ce stade). La néobanque pro pourra donc vous accompagner dans votre développement si cela fait partie de vos plans.
➡ Consultez notre avis détaillé sur Qonto pour plus de détails
Les meilleures banques pro pour une entreprise de petite taille
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Qonto | 9 € / mois | Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. | En savoir plus |
| 2 | Shine | 7,90 € / mois | L’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. | En savoir plus |
| 3 | FINOM | 14 € / mois | Le cashback et le service de facturation | En savoir plus |
| 4 | Anytime | 9,50 € / mois | Affacturage intégré. | En savoir plus |
Si vous êtes une entreprise de petite taille, par exemple moins d’une dizaine de collaborateurs, alors vous avez sans doute des besoins qui commencent à être un peu plus évolués, comme par exemple fournir une carte pro à votre commercial, ou permettre à un de vos employés de régler des dépenses exceptionnelles tout en maîtrisant les budgets. Ou encore des besoins de financement, de faciliter la gestion de la paie et voire même de l’affacturage, pour optimiser votre trésorerie. Pour cela, Qonto a les bons services et les bons partenaires pour répondre à vos attentes. De plus, les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement chez Qonto, le temps de vérifier si leur abonnement vous convient !
Shine ou FINOM pourront également être de bonnes alternatives, mais cela dépendra de vos besoins car l’offre de FINOM par exemple est moins étendue que celle de Qonto.
Les meilleures banques pro pour une entreprise de taille moyenne
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Qonto | 29 € / mois | Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. Nombreux partenariats pour des services complémentaires | En savoir plus |
| 2 | Manager.one | 29 € / mois | Paiement automatisé des collaborateurs. Collaboration facilitée. Chèques de banque. | En savoir plus |
| 3 | FINOM | 29 € / mois | Une bonne application et expérience utilisateur | En savoir plus |
Nous n’affichons pas ici les abonnements les moins chers de ces fintechs, mais ceux qui nous semblent être le minimum lorsqu’on est une PME (de quelques dizaines à 250 collaborateurs environ). Et là, le marché semble s’être mis d’accord sur 29€ HT mensuel comme étant le prix minimum adapté.
A tarif équivalent, Qonto a notre préférence, notamment pour la qualité de leur support client (vous pouvez même avoir un accès prioritaire en souscrivant à l’abonnement le plus premium). De plus, leurs intégrations avec Payfit (RH) ou Pennylane (comptabilité), si ce sont des outils que vous utilisez, vous facilitent vraiment la vie. Et avec la levée de fonds conséquente de quasiment 500 millions d’euros début 2022, Qonto n’a pas fini d’améliorer ses services…
Le tableau comparatif complet
Les moyens de paiement
| Qonto | Shine | FINOM | Manager.one | Anytime | Boursorama | N26 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarifs | À partir de 9 € / mois | À partir de 3,90 € / mois | Gratuit pour l’offre Solo | 29,99 € / mois | À partir de 9,50 € / mois | À partir de 9 € / mois | Gratuit pour l’offre standard |
| Entreprises acceptées | Globalement toutes, indépendants (micro-entreprise, EI, EIRL), sociétés (SAS, SASU, SARL, SC, SEL, …) et même associations | Micro-entreprises, EURL, EIRL, SASU, SARL, SAS | Toutes, les indépendants (EI, EIRL) ou autres (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SCP, SC, SA) | Toutes, y compris les sociétés détenues par personne morale (holding) et société à capital variable | SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations | Micro-entreprises | Micro-entreprises |
| Dépôt de capital | 69€ seul, ou inclus dans le pack annuel | 69€ seul, ou inclus dans un pack | A partir de 64€ | Gratuit | 200€ ou inclus dans un pack | Non | Non |
| Paiements par carte hors zone euro | De 2% à gratuit en fonction de la carte | 1,90% par transaction (avec la carte Premium) | Gratuit (sauf plateformes crypto, agences de paris, …) | 2.5% par transaction | Gratuit | 1,94% par transaction | Gratuit |
| Plafond de paiement par carte | de 20 000 € à 60 0000 € en selon la carte | 10 000 € à 20 000€ selon la carte | de 20 000 € à 60 0000 € en selon l’abonnement | Aucun plafond | 30.000€ | 3 000 € | Aucune limite |
| Retraits | 1€/ retrait avec la carte One, 5 par mois avec la carte Plus, gratuit avec la carte X | 1€ par retrait (2 retraits gratuits par mois en Premium) | 2€ / retrait. De 5 à 20 retraits inclus en fonction des abonnements payants | 2 retraits DAB inclus par mois (2€ par retrait au-delà) | 2€ par retrait | Gratuit | 5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait |
| Plafond de retrait | de 1 000 € à 3 000 € selon la carte | 1 500€ à 2 500 € selon la carte | de 500 € à 2 000 € selon l’abonnement | Aucun plafond | 5 000 € | 920€ | 20 0000 € |
| Virements sortants en devises étrangères | 1% de commission | Non | Non | Commission de change de 0.9% par virement | À partir de 0,70% + 2,50€ par virement | 0,1% (virement minimum de 20€) | Tarifs de Wise (ex. Transferwise) |
| Virements entrants en devises étrangères | Oui | Non | Non | Virement entrant non SEPA à 18€ par virement | Non | 0.1% (virement minimum de 20€) | Gratuit |
| Virement et prélèvements | De 30 à 100 par mois pour les indépendants (0,40€ par supp.), de 100 à 1000 par mois pour les entreprises (0,25€ par supp.) | Inclus | De 50 à illimité en fonction de l’abonnement. 0,20€ par prélèvement supplémentaire | Inclus | 2€ par mandat de prélèvement SEPA. Pas prélèvement inter-entreprises possible | Inclus | Inclus |
| Terminal d’encaissement | 1,65% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) | 1,49% sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€ | Pas de partenariat à ce stade (avril 2022) | 0,9% encaissement proxi et VAD (sans engagement) – choix du terminal smartphone, achat ou location | 1,50% sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€ | 1,75 % sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€ | Non |
| Chéquier | Non | Non | Non | Pas de chéquier mais chèque de banque sur demande (20€) | Non | Oui | Non |
| Encaissement de chèques | Oui | Oui | Non | Oui | Oui | Oui | Non |
| IBAN | IBAN français, espagnol, italien ou allemand | IBAN français | IBAN français | IBAN français | IBAN français ou britannique | IBAN français | IBAN en fonction du marché |
| Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non | Non | 2 500€ maximum | Non |
| Carte virtuelle | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Oui |
| Retour clients | Exceptionnels | Très bons | Très bons | Bons | Très bons | Moyens | Bons |
La gestion au quotidien
| Qonto | Shine | FINOM | Manager.one | Anytime | Boursorama | N26 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Notifications en temps réel | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Oui |
| Catégorisation des opérations | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Paramétrage de la carte en ligne | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Relance de facture impayées | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Non | Non |
| Calcul de la TVA en temps réel | Oui | Oui | / | Non | Oui | Non | Non |
| Connexion aux outils comptable | Oui | Oui | Bientôt disponible | Oui | Oui | Non | Non |
| Automatisation/API | Oui | Oui | Oui (à partir de l’abonnement Start) | Oui | Oui | Non | Non |
| Comptable partenaire | Oui | Oui | Bientôt disponible | Intégration avec les logiciel | Oui | Non | Non |
| Justificatif associés aux dépenses | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non |
| Exports des opérations | Oui | Oui | / | Oui | Oui | Oui | Non |
| Conseillers administratifs | Non | Oui | Non | Non | Non | Non | Non |
| Rappels administratifs | Non | Oui | Non | Non | Non | Non | Non |
| Module de devis et facturation | En cours de développement | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
Les solution de collaboration
| Qonto | Shine | FINOM | Manager.one | Anytime | Boursorama | N26 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Multi-utilisateurs | De 2 à 15 cartes en fonction de l’abonnement | Jusqu’à 5 cartes | De 1 à illimité en fonction de l’abonnement | Oui | Jusqu’à 20 cartes | Non | Non |
| Multi-comptes | Oui | Non | Oui | Oui | Non | Non | Non |
| Sous-comptes | Oui | Non | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
| Paiement automatique des salariés | Oui (avec Payfit) | Non | Non | Oui | Non | Non | Non |
Notre avis sur chaque banque pro en ligne
Notre avis sur Qonto : au global, la meilleure banque pro digitale du moment
Selon nous, Qonto est actuellement la référence des comptes pro en ligne. Ceci étant dit, il faut toujours bien vérifier quels sont vos besoins et si l’offre de service de Qonto y répond bien. Pour cela, l’avantage est que chez Qonto les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement ! L’occasion donc de tester leurs différents service sans pression.
Une des forces de Qonto est de faciliter la collaboration en équipe. Les membres de votre équipe peuvent avoir leur carte, vous pouvez paramétrer leurs plafonds et leurs accès au compte bancaire. Vous suivez facilement leurs dépenses et ils intègrent eux-mêmes les justificatifs de paiement.
Vous pouvez aussi créer des sous-comptes qui vous permettent de budgétiser vos dépenses. Par exemple, avec un sous compte « Marketing » de 10 000 €, vous êtes sûr que votre équipe n’ira pas au-delà de son budget.
Si vous souhaitez donner de l’indépendance à vos coéquipiers tout en gardant un contrôle sur les dépenses, Qonto est la banque qu’il vous faut. Vous allez gagner en productivité !
Notre avis sur Shine
Shine est un des leaders sur le marché de la banque à destination des freelances et des petites entreprises. Elle s’est montrée particulièrement innovante dans les solutions qu’elle apporte aux entrepreneurs pour faciliter la gestion administrative de leur entreprise. Avec son outil de facturation intégré, les relances sont automatiques et Shine croise vos comptes et vos factures. Ne vous posez plus la question de savoir si vous avez été payé !
Shine est aussi la seule banque à vous proposer l’accompagnement d’un conseiller administratif. Bref, si vous n’avez pas un collaborateur dédié à cette tache, nous vous recommandons vivement Shine.
Notre avis sur FINOM
FINOM, c’est un compte pro en ligne crée par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs.
L’avantage c’est que vous pourrez débuter avec l’offre Solo qui est gratuite, et adapter progressivement votre abonnement en fonction du développement de votre entreprise. Par exemple pour augmenter votre nombre de virements inclus, ou bénéficier de cashback plus avantageux si vos collaborateurs paient régulièrement par carte.
En revanche FINOM, lancé fin 2020 en France, n’est pas encore adapté à toutes les activités. Par exemple si l’encaissement de chèques ou les virements en devises étrangères sont pour vous des indispensables, passez votre chemin (au moins pour le moment). Pour creuser si FINOM est adapté pour votre business, consultez notre avis détaillé !
Notre avis sur N26
N26 est une banque qui s’est avant fait connaitre auprès des particuliers avec une interface 100% mobile, super-ergonomique et complètement gratuite.
Son offre pro conserve cet ADN, c’est d’ailleurs la seule banque gratuite à destination des micro-entrepreneurs. Par contre, les services sont très limités. Pas d’outils comptables, pas d’aide administratif. Selon nous, N26 est donc une banque satisfaisante si votre micro-entreprise est un « side project » qui n’est pas votre activité principale.
Notre avis sur Anytime
Anytime a une offre proche de celle de Shine et Qonto. Plus récente que ses concurrentes, on manque un peu de recul pour juger de sa qualité. On apprécie néanmoins son offre d’affacturage intégrée qui vous permettra de déclencher directement une procédure en cas d’impayé et de vous faire racheter votre facture.
Notre avis sur Boursorama
Bousorama a lancé son compte pro en réaction aux néobanques. De par son ancienneté, elle jouit de quelques avantages :
- la banque propose un chéquier ;
- c’est le seul compte en ligne pro à permettre un découvert ;
- c’est aussi la seule banque en ligne pro à proposer un livret rémunéré (à 0,05% par an)
Maintenant, à moins que l’une ou l’autre de ces fonctionnalités vous intéresse, on vous conseillera plutôt d’opter pour l’un des pure players mentionnés plus haut.
Notre Avis sur Manager.one
En plus des fonctionnalités que peuvent avoir ses concurrentes, Manager.one innove avec la possibilité de payer automatiquement vos collaborateurs. Si vous avez une équipe d’une taille non négligeable, c’est du temps de gagner et de la charge mentale en moins. C’est aussi la seule néobanque à proposer de payer avec un chèque de banque.
Et si vous êtes un professionnel de santé, sachez que Manager.one vous permet de connecter votre compte pour un rapprochement automatique avec le tiers payeur. Encore un gain de temps et de productivité.
Avec 29,99 € par mois minimum, Manager.one est plus chère que ses concurrentes, mais si vous pensez que ces fonctionnalités en valent la peine, foncez.
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