Vous êtes créateur ou chef d’entreprise, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou profession libérale ? Et si vous ouvriez un compte bancaire auprès d’une banque en ligne pro ? Ces dernières années, plusieurs banques en lignes et néobanques pour professionnels se sont lancées. Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? On vous répond dans notre comparatif.
Notre sélection des meilleures banques pro en fonction de votre profil
Si vous souhaitez aller à l’essentiel, nous mettons ici en avant les 1 à 2 meilleures banques pro selon nous en fonction de votre profil d’entreprise. Néanmoins, gardez en tête qu’il est important de noter quels sont les besoins essentiels de votre société et de vérifier quelles sont les offres des comptes pro qui y répondent. L’encaissement de chèque ou les virements internationaux (hors zone SEPA, l’Europe en gros), ne sont pas proposés par tous, donc soyez vigilants !
Pour les freelances / indépendants
1er mois offert !
1er mois gratuit !
1er mois gratuit !
1er mois offert !
Pour les startups / petites entreprises (artisans, commerçants, …)
1er mois gratuit !
30 jours gratuits !
30 jours gratuits !
1er mois offert !
Pour les entreprises qui commencent à grandir
30 jours gratuits !
30 jours gratuits !
1er mois gratuit !
Que valent les banques en ligne pour professionnels et entreprises ?
Comme les banques en ligne à destination des particuliers, les nouvelles banques pros se sont d’abord lancées avec des frais réduits et simplifiés. Ainsi, si vous ouvrez votre compte bancaire en agence, vous payerez un abonnement pour votre compte, un supplément pour avoir accès à l’espace en ligne, des frais de mouvement, bref, vous vous en tirez difficilement pour moins de 60 € par mois de frais bancaires pour votre compte professionnel.
Les néobanques à destination des pros, elles, sont accessibles pour moins de 10 euros par mois. Certaines offrent même des comptes pro gratuits (bien qu’évidemment limités), c’est vous dire. Mais ce n’est pas leurs seuls avantages !
En fonction de votre activité, il pourra être obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. Si vous avez une société à capital social (SARL, SAS, SA, EURL, …) c’est nécessaire, pour pouvoir déposer le capital social de votre société. Si vous êtes auto-entrepreneur, ça n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel, mais il vous faudra néanmoins créer un compte bancaire particulier distinct de votre compte bancaire personnel.
Pour tout savoir, nous avons rédigé un article dédié sur le sujet !
Ces nouvelles banques ont de nombreuses fonctionnalités qui simplifient la gestion de votre entreprise au quotidien : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs (et notamment de cartes bancaires virtuelles), réconciliation des factures et autres aides à la comptabilité. Sans compter que l’ouverture de compte se fait très simplement en ligne, en quelques minutes. Il est donc assez simple de changer de banque pro !
Les néobanques pro ne sont pas les seules innovations pour améliorer le fonctionnement des entreprises.
Un exemple ? Avez-vous pensé à vous faire accompagner pour optimiser votre trésorerie d’entreprise grâce à des placements en crypto-monnaies ? Vous pourriez par exemple générer un rendement aux alentours de 5%-6% grâce aux stablecoins, avec un risque mesuré.
Envie de creuser le sujet ? Découvrez comment optimiser (intelligemment) sa trésorerie d’entreprise grâce aux crypto monnaies.
Moins chères et mieux pensées, il ne faut donc pas hésiter à ouvrir un compte auprès d’une de ces banques en ligne pour professionnels ! Plongeons maintenant dans le comparatif pour savoir laquelle choisir 👇
Les meilleures banques pour les indépendants / micro-entreprises
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations |
|---|---|---|---|
| Blank | 6€ / mois | Une offre claire, complète, et compétitive, concentrée sur les micro-entreprises | En savoir plus |
| Hello Bank! Pro | 10,90 € / mois | Une offre ultra-complète, parfaite pour les indépendants qui font du business ! | En savoir plus |
| Shine | 7,90 € / mois | L’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. | En savoir plus |
| FINOM | 5€ / mois* | Peu cher, avec un abonnement évolutif selon le développement de votre entreprise | En savoir plus |
| Qonto | 9 € / mois* | Une offre complète, avec une expérience client au top et un vrai support client | En savoir plus |
| Propulse by CA | 8€ / mois | Un compte pro en ligne qui vous accompagne dans votre création d’entreprise | En savoir plus |
| Boursorama | 9 € / mois | La possibilité d’avoir un découvert. | En savoir plus |
Blank, le bon compromis entre tarif et services bancaires
Si vous êtes indépendant, vous êtes le cœur de cible du compte pro Blank. Son slogan ? « Vraiment indépendant » ! Avec un tarif très compétitif de 6€ HT par mois pour les micro-entreprises, Blank vous donne néanmoins accès à un grand nombre de services . Par exemple côté virement, jusqu’à 30 virements SEPA gratuits, ou encore une offre partenaire pour un terminal de paiement (TPE), et même la possibilité d’encaisser des chèques (à partir de l’offre Confort, avec 3 encaissements inclus chaque mois, et seulement 0,90€ par chèque supplémentaire, contre 2€ chez les autres en général). Et bien sûr, une carte bancaire (une Visa en l’occurrence). En plus, Blank appartient au Groupe Crédit Agricole, ce qui est gage de solidité. Enfin, n’ayant vu le jour qu’en 2020, ses services n’ont sans doute pas fini de s’enrichir et de s’améliorer !
➡ Consultez notre avis détaillé sur Blank pour plus d’informations
💡 A noter que Blank permet également au SASU, SAS et SARL d’ouvrir un compte bancaire pro. Elle peut donc vous convenir même si vous n’êtes pas un indépendant !
Hello Business par Hello bank! Pro, la meilleure banque pro pour les indépendants ayant besoin de nombreux services
Le compte pro d’Hello bank! Pro prend tout son sens avec l’abonnement Hello Business. Pour 10,90€ HT par mois, vous bénéficierez d’une gamme de services ultra complète, et zéro stress d’atteindre un seuil maximum puisque les virements SEPA sont illimités ! Et même mieux, les virements SEPA instantanés sont illimités ! De plus vous pouvez encaissez autant de chèques que vous voulez sans payer de supplément, vous pouvez déposer des espèces (avec votre carte Visa et les automates en agences BNP Paribas), et vous avez même droit à un découvert.
En effet, Hello bank! Pro est une des rares néobanques pro à être un établissement de crédit, et donc à pouvoir vous faire profiter d’une facilité de caisse jusqu’à 1 550€ 💰. Tout cela grâce au fait qu’elle fait partie du groupe BNP Paribas. En revanche, cette banque pro est aujourd’hui limitée aux statuts d’EI, EIRL ou micro-entreprise. Donc si vous souhaitez grandir, tournez vous plutôt vers Qonto, Shine ou FINOM par exemple.
➡ Consultez notre avis détaillé sur Hello Business par Hello bank! Pro pour plus d’informations
Shine, la néobanque professionnelle de référence pour les freelances / indépendants !
Les offres Blank et Hello Business datent de 2020 et 2021, or cela fait depuis 2017 que la banque pro Shine s’est donnée pour mission d’accompagner les indépendants (freelances, micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, etc.). Avec une offre attractive à 7,90€ HT par mois, vous aurez ce qu’il faut pour gérer votre activité, dont une carte Mastercard. En plus, si vous avez besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour les cartes bancaires, Shine dispose d’un des meilleurs partenariats du marché avec SumUp. Les frais de transaction négociés sont à 1,49% contre 1,65% chez Qonto par exemple 💪. Vous aurez même accès à d’autres services pour vous faciliter le quotidien, avec leur outil de devis et facturation efficace ou encore la gestion simplifiée de vos justificatifs (une photo suffit).
Enfin, cerise sur le gâteau 🍰, Shine est un compte professionnel engagé, avec 1% de leur chiffre d’affaires reversé à des associations œuvrant pour l’environnement (1% for the Planet) et ils sont également certifiés B Corp. Si ce sont des valeurs qui vous parlent, c’est un petit plus non négligeable.
➡ Consultez notre avis détaillé sur Shine pour plus d’informations
🚀 Shine fait également partie de notre sélection des meilleures banques pro pour les startups / petites entreprises. Si votre business est amené à grandir, ils sauront vous accompagner !
FINOM, le compte pro en ligne économique parfait pour les micro-entrepreneurs qui se lancent !
Si vous êtes un indépendant, au début de l’aventure, à compter chaque euro dépensé, FINOM saura répondre à vos besoins basiques (si vous n’avez pas besoin de faire de paiement à l’étranger ou d’encaisser de chèques notamment). L’ouverture de compte se fait en ligne, et vous pourrez même effectuez votre dépôt de capital en ligne pour seulement 64€ (un des meilleurs tarifs du marché). De plus, si votre entreprise est amenée à grandir, d’autres offres de cette banque pro pourront être adaptées (ce qui ne sera pas le cas avec N26 par exemple).
➡ Consultez notre avis détaillé sur FINOM pour plus d’informations
💡 FINOM accepte un grand nombre de statuts de sociétés : EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SA, etc.
Propulse by CA : conçu pour les entrepreneurs indépendants
L’offre de Propulse by CA est assez similaire à celle de Blank (et pour cause, elles utilisent la même architecture, comme elles sont toutes les deux au sein du Groupe Crédit Agricole). En revanche, Propulse va un cran plus loin dans l’accompagnement à la création de votre entreprise, avec la mise à disposition de plusieurs services dans ce sens :
- Outil de Business Plan en ligne
- Mise à disposition d’études de marché
- Des articles explicatifs sur les différentes étapes de la création et du fonctionnement de votre business
- Une liste des aides à la création ainsi que des potentiels partenaires locaux (nous retrouvons ici la fibre territoriale du Crédit Agricole)
- Des évènements rassemblant les créateurs d’entreprise (pour confronter vos idées, agrandir votre réseau, et pourquoi pas trouver de nouveaux clients !)
➡ Consultez notre avis complet sur Propulse by CA pour plus d’informations
Les meilleures banques pro pour une entreprise de petite taille
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations | |
|---|---|---|---|---|
| Shine | 7,90 € / mois | L’assistance juridique, les fonctionnalités comptables et la facturation. | En savoir plus | |
| FIDUCIAL | 12 € / mois | Un conseiller pro dédié, des virements illimités, un chéquier : des caractéristiques rares chez les banques pro en ligne | En savoir plus | |
| Qonto | 9 € / mois* | Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. | En savoir plus | |
| Anytime | 9,50 € / mois | Une offre ultra complète, y compris pour les sites de e-commerce | En savoir plus | |
| Propulse by CA | 8€ / mois | Un compte pro en ligne qui vous accompagne dans votre création d’entreprise | En savoir plus | |
| FINOM | 14 € / mois | Le cashback et le service de facturation | En savoir plus |
🎁 En bonus, pour ceux qui veulent commencer tout doucement, j’ajoute à cette liste le seul compte pro pour les entreprises (à ma connaissance), qui propose une offre gratuite : Revolut Business.
Je vous en dis plus dans mon article dédié aux comptes professionnels gratuits, et pour les plus impatients qui souhaitent découvrir l’offre, vous pouvez juste cliquer sur le bouton ci-dessous.
Shine, avec ses partenariats, un des meilleurs compte pro en ligne pour les TPE
Si vous êtes une entreprise de petite taille, par exemple moins d’une dizaine de collaborateurs, alors vous avez sans doute des besoins qui commencent à être un peu plus évolués, comme par exemple fournir une carte pro à votre commercial, ou permettre à un de vos employés de régler des dépenses exceptionnelles tout en maîtrisant les budgets. Ou encore des besoins de financement, de faciliter la gestion de la paie et voire même de l’affacturage, pour optimiser la trésorerie de votre société. Pour cela, Shine a des tarifs compétitifs, avec les bons services et surtout un grand nombre de partenaires pour répondre à vos attentes.
Avec l’offre Basic, vous aurez une carte bancaire Mastercard incluse. Dès l’offre Plus, vous passez à une carte plus haut de gamme, avec des assurances, deux cartes virtuelles, et un plafond de retrait plus élevé. Vous hésitez ? Les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement chez Shine, le temps de vérifier quel abonnement vous convient !
FIDUCIAL Banque : une VRAIE banque, avec des services différenciants
Si vous êtes commerçant, artisan, profession libérale, il se peut que vous cherchiez une banque pro en ligne, sans sacrifier pour autant certains services des banques traditionnels. FIDUCIAL Banque est sans doute pour vous.
D’un côté vous pouvez ouvrir votre compte 100% en ligne et tout faire à distance, et de l’autre :
- Vous bénéficiez de virements et prélèvements SEPA illimités quelle que soit la formule d’abonnement choisie
- Les encaissements de chèque sont également illimités, et vous pouvez avoir un chéquier (impossible chez la majorité des banques pro en ligne, comme Shine ou Qonto)
- Un conseiller pro dédié vous suit
- Des possibilités de financement sont possibles (trésorerie, investissements, etc.) en direct, grâce au fait que FIDUCIAL Banque dispose d’un agrément de l’ACPR, qui en fait une vraie banque indépendante
✅ A partir de 12€ HT mensuel, vous aurez donc accès à certains services inexistants chez d’autres, ou engendrant rapidement des frais additionnels (ex. virements supplémentaires au delà d’un certain seuil, ou encaissement supplémentaires de chèques)
Côté design et ergonomie, le site internet nécessite un bon rafraîchissement. Mais bonne nouvelle c’est prévu pour très bientôt !
🌎 Si vous avez une activité significative avec l’international (hors zone euro), alors privilégiez d’autres comptes professionnels en revanche. Avec 2,5% de frais + 3€ pour les retraits comme les paiements par carte bancaire en dehors de la zone euro, cela vous reviendrait vite très cher.
Les banques pro Qonto et Anytime, des alternatives solides !
Qonto ou Anytime pourront également être de bonnes alternatives au sein de notre comparatif, mais cela dépendra de vos besoins car chaque offre a ses petites spécificités, avec de légères différences de services sur quelques points. Par exemple Qonto permet le dépôt de capital en ligne pour 69€ HT, contre 99€ pour Anytime. Pour bien choisir sa banque pro, il faut être au clair sur ce qui vous sera nécessaire en tant que professionnel !
⚔️ Si vous hésitez entre Shine et Qonto spécifiquement, consultez notre comparatif dédié Shine ou Qonto !
Propulse by CA pour un accompagnement et la solidité du Crédit Agricole
Si vous avez un fort besoin d’être rassuré quant à la pérennité de votre compte pro en ligne, Propulse by CA est un candidat sérieux, car le Groupe Crédit Agricole est une des entités bancaires les plus solides de France, avec un ratio de fonds propres très élevé.
De plus, de nombreux outils sont mis à votre disposition pour vous accompagner dans votre projet entrepreneurial (création de business plan, évènements, etc.).
Les meilleures banques pro pour une entreprise de taille moyenne
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations |
|---|---|---|---|
| Qonto | 29 € / mois* | Collaboration facilitée avec son équipe. Budgétisation des comptes. Nombreux partenariats pour des services complémentaires | En savoir plus |
| Anytime | 19,50 € / mois | Une offre ultra complète, avec la solidité du groupe Orange pour se rassurer | En savoir plus |
| Shine | 29 € / mois | Un tarif compétitif pour des services premium et de qualité | En savoir plus |
| FIDUCIAL Banque | 25 € / mois | Un conseiller pro dédié, des virements illimités, un chéquier : des caractéristiques rares chez les banques pro en ligne | En savoir plus |
| FINOM | 34 € / mois | Une bonne application et expérience utilisateur | En savoir plus |
Nous n’affichons pas ici les abonnements les moins chers de ces fintechs, mais ceux qui nous semblent être le minimum lorsqu’on est une PME (de quelques dizaines à 250 collaborateurs environ). Et là, le marché semble s’être plus ou moins mis d’accord sur une fourchette entre 20€ et 29€ HT mensuel comme étant le prix adapté.
Qonto, la reine des banques pro en ligne
A tarif équivalent, Qonto a notre préférence, notamment pour la qualité de leur support client (vous pouvez même avoir un accès prioritaire en souscrivant à l’abonnement le plus premium). De plus, leurs intégrations avec Payfit (RH) ou Pennylane (comptabilité), si ce sont des outils que vous utilisez, vous facilitent vraiment la vie. Côté cartes bancaires, avec leur offre à 29€ HT par mois, vous bénéficiez de 2 cartes One Mastercard Business incluses. Enfin, avec la levée de fonds conséquente de quasiment 500 millions d’euros début 2022, Qonto n’a pas fini d’améliorer ses services… De quoi s’installer durablement en tête de notre comparatif ?
Le compte pro Anytime a forcément une formule faite pour vous
Anytime est le seul compte pro à se démarquer sur les tarifs, avec une formule Easy à 19,50€ HT par mois, et une offre Boost à 45€ HT par mois. Dans cette dernière formule, l’éditeur de facture et devis est inclus, les commissions sur les paiements en ligne sont inférieures de 0,4%, et vous avez de manière générales plus d’opérations incluses gratuitement chaque mois. Cela dépendra donc de la taille de votre entreprise et si vous faites des encaissements en ligne !
Les services bancaires de Shine sauront aussi accompagner votre croissance
Le compte pro Shine offre également un tarif compétitif pour les entreprises de taille moyenne. Avec son abonnement Pro, vous pourrez effectuer des virements groupés, ou encore bénéficier d’un service client prioritaire. Une assistance juridique ainsi que quelques assurances (ex. téléphone, matériel) sont également incluses. Pratique lorsqu’on commence à avoir de nombreux collaborateurs, et donc plus de risques d’avoir quelques soucis…
Banque pro : le tableau comparatif complet des comptes professionnels en ligne
Les moyens de paiement
| Qonto | Shine | Hello bank! Pro | FINOM | Blank | Propulse by CA | FIDUCIAL | Anytime | Boursorama | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarifs | À partir de 9 € / mois | À partir de 7,90 € / mois | 10,90 € / mois pour Hello Business | A partir de 5€ / mois | À partir de 6 € / mois | À partir de 8 € / mois | À partir de 12 € / mois | À partir de 9,50 € / mois | À partir de 9 € / mois |
| Entreprises acceptées | Globalement toutes, indépendants (micro-entreprise, EI, EIRL), sociétés (SAS, SASU, SARL, SC, SEL, …) et même associations | Les micro-entreprises, EI, EIRL, ainsi qu’un bon nombre de sociétés (SASU, SARL, SAS, SCI, SA) | Les indépendants (micro-entreprises, EI, EIRL) | Toutes, les indépendants (EI, EIRL) ou autres (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SCP, SC, SA) | Les micro-entreprises, EI, EIRL mais aussi SASU, EURL, SAS et SARL | Les micro-entreprises, EI, EIRL mais aussi SASU, EURL, SAS et SARL | Globalement toutes les formes d’entreprises, indépendants, sociétés et même associations | SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations | Micro-entreprises |
| Dépôt de capital | 69€ seul, ou inclus dans le pack annuel | 139€ inclus dans un pack avec 12 mois d’abonnement |  |
A partir de 64€ | A partir de 69€ | |
Inclus dans les offres | 99€ | |
| Paiements par carte hors zone euro | de 2% à gratuit en fonction de la carte | 1,90% par transaction (à partir de la carte Premium) +1€HT sinon | Gratuit | Gratuit (sauf plateformes crypto, agences de paris, …) | 1,90% par transaction | 1,90% par transaction | 2,5% + 3 € | de 0% à 1,8% en fonction de la carte | 1,94% par transaction |
| Plafond de paiement par carte | de 20 000 € à 60 0000 € selon la carte | 40 000 € à 60 000€ selon la carte | en fonction de votre profil | de 20 000 € à 60 0000 € en selon l’abonnement | de 20 000 € à 40 0000 € en selon la carte | de 20 000 € à 40 0000 € en selon la carte | Variable jusque 15 000 € | de 10 000 € à 65 000€ selon la carte | 3 000 € |
| Retraits | 1€/ retrait avec la carte One, 5 par mois avec la carte Plus, gratuit avec la carte X | 1€ par retrait (2 retraits gratuits par mois en Plus et 4 en Pro) | Gratuit 😊 | 2€ / retrait. De 5 à 20 retraits inclus en fonction des abonnements payants | 1 € par retrait | 1 € par retrait | Gratuit 😊 | 2€ par retrait | Gratuit 😊 |
| Plafond de retrait | de 1 000 € à 3 000 € selon la carte | 1 500€ à 2 500 € selon la carte | en fonction de votre profil | de 500 € à 2 000 € selon l’abonnement | 3 000 € | 3 000 € | Variable jusque 1 000 €/semaine | de 1 000 € à 5 000 € selon la carte | 920€ |
| Virements sortants en devises étrangères | 1% de commission | |
Gratuit (uniquement commission de change) | |
Commission de 1,90% par virement | Commission de 1,90% par virement | Jusqu’à 80 K€ = 0,10%. Au-dessus de 80 K€ = 0,05% (Minimum = 28,85€ / Opération + Frais Swift) | À partir de 0,80% + 2,50€ par virement | 0,1% (virement minimum de 20€) |
| Virements entrants en devises étrangères |  |
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0.1% (virement minimum de 20€) |
| Virement et prélèvements | De 30 à 100 par mois pour les indépendants (0,40€ par supp.), de 100 à 1000 par mois pour les entreprises (0,25€ par supp.) | De 30 à 500 par mois en fonction de la formule (0,40€ par supp.) | Illimité, et instantanés ! | De 50 à illimité en fonction de l’abonnement. 0,20€ par prélèvement supplémentaire | De 30 par mois (1€ par opération au delà) à illimité pour l’offre Complète | 100 inclus chaque mois (1€ par opération au delà) | Illimités ! | De 20 à 1 000 par mois en fonction de la formule (de 0,40€ à 0,15€ par supp.) | Inclus |
| Terminal d’encaissement | 1,65% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) | 1,49% sur le montant de la transaction et terminal à SumUp 19€ (au lieu de 29€) | 1,60% sur le montant de la transaction et terminal et terminal à 39€ (au lieu de 79€) | Pas de partenariat à ce stade (avril 2022) | 1,75% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) | |
Oui, via partenaire | 1,50% sur le montant de la transaction (au lieu de 1,65%) et 10€ de réduction sur le terminal Smile&Pay | 1,75 % sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€ |
| Chéquier | |
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| Encaissement de chèques | |
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| IBAN | IBAN français, espagnol, italien ou allemand | IBAN français | IBAN français | IBAN français | IBAN français | IBAN français | IBAN français | IBAN français, belge ou britannique | IBAN français |
| Découvert autorisé | |
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2 500€ maximum |
| Carte virtuelle | |
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| Retour clients | Exceptionnels | Très bons | Non disponible | Très bons | Très bons | Très bons | Bons | Très bons | Moyens |
| Les offres | Qonto (30 jours gratuits 😊) | Shine (30 jours gratuits 😎) ! | Hello Business | FINOM (30 jours gratuits 🤩) | Blank (1 mois gratuit 👍) | Propulse by CA (1 mois gratuit 😊) | FIDUCIAL Banque | Anytime (30 jours gratuits😊 ) | Boursorama |
La gestion au quotidien
| Qonto | Shine | Hello bank! Pro | FINOM | Blank | Propulse by CA | FIDUCIAL | Anytime | Boursorama | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Notifications en temps réel | |
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| Catégorisation des opérations | |
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| Paramétrage de la carte en ligne | |
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| Relance de factures impayées | |
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(à partir de Business) |
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| Calcul de la TVA en temps réel | |
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| Connexion aux outils comptable | |
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Bientôt disponible | |
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| Automatisation/API | |
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(à partir de l’abonnement Start) |
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| Comptable partenaire | |
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Bientôt disponible | |
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| Justificatif associés aux dépenses | |
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| Exports des opérations | |
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| Conseillers administratifs | |
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| Rappels administratifs | |
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| Module de devis et facturation | En cours de développement | |
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Les solutions de collaboration des banques pro
| Qonto | Shine | Hello bank! Pro | FINOM | Blank | Propulse by CA | FIDUCIAL | Anytime | Boursorama | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Multi-utilisateurs | De 2 à 15 cartes en fonction de l’abonnement | Jusqu’à 5 accès aux associés | |
De 1 à illimité en fonction de l’abonnement | |
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De 2 à 20 cartes en fonction de l’abonnement | |
| Multi-comptes | |
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| Sous-comptes | |
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| Paiement automatique des salariés |
(avec Payfit) |
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Notre avis sur chaque banque pro en ligne
Qonto : au global, la meilleure banque pro digitale du moment
Selon nous, Qonto est actuellement la référence des comptes pro en ligne. Ceci étant dit, il faut toujours bien vérifier quels sont vos besoins et si l’offre de service y répond bien. Pour cela, l’avantage est que chez Qonto les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement ! L’occasion donc de tester leurs différents services sans pression. A vous de vérifier que cette fintech est la meilleure banque pro… pour votre business !
Une des forces de Qonto est de faciliter la collaboration en équipe. Les membres de votre équipe peuvent avoir leur carte, vous pouvez paramétrer leurs plafonds et leurs accès au compte bancaire. Vous suivez facilement leurs dépenses et ils intègrent eux-mêmes les justificatifs de paiement.
Vous pouvez aussi créer des sous-comptes qui vous permettent de budgétiser facilement les dépenses de votre société. Par exemple, avec un sous compte « Marketing » de 10 000 €, vous êtes sûr que votre équipe n’ira pas au-delà de son budget.
Si vous souhaitez donner de l’indépendance à vos coéquipiers tout en gardant un contrôle sur les dépenses, Qonto est la banque qu’il vous faut. Vous allez gagner en productivité ! Le Graal quand on est professionnel 😊.
Notre avis sur Shine, l’expert en partenariat !
Shine est un des leaders sur le marché de la banque à destination des indépendants et des petites entreprises. La néobanque s’est montrée particulièrement innovante dans les solutions qu’elle apporte aux entrepreneurs pour faciliter la gestion administrative de leur entreprise. Avec son outil de facturation intégré, les relances sont automatiques et la fintech croise vos comptes et vos factures. Ne vous posez plus la question de savoir si vous avez été payé !
30 jours gratuits sans engagement
De plus, la fintech a des équipes dédiées aux partenariats et un site dédié pour que ses utilisateurs demandent de nouvelles fonctionnalités et votent pour elles. Autant vous dire que Shine n’a pas fini de vous simplifier la vie !
Enfin, cet acteur est aussi la seule banque à vous proposer l’accompagnement d’un conseiller administratif. Bref, si vous n’avez pas un collaborateur dédié à cette tache, nous vous recommandons vivement Shine.
Notre avis sur FIDUCIAL Banque, la VRAIE banque
FIDUCIAL Banque est une banque pro en ligne, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) depuis 2013. Un véritable établissement bancaire donc, qui lui permet notamment de vous proposer des solutions de financement en direct (pour la trésorerie, des investissements, etc.).
👌 L’offre de services bancaires est très large et va au delà de la plupart des néobanques pro. Par exemple avec la possibilité d’avoir un chéquier, de déposer des espèces, ou encore les virements et prélèvements en illimité quelle que soit l’offre sélectionnée par vos soins.
Par ailleurs ce compte pro fait partie du groupe français FIDUCIAL, spécialiste de solutions pour les professionnels. D’un côté c’est rassurant que l’établissement soit rattaché à une entreprise existant depuis 1970 et générant plus d’un milliard d’euros de chiffre d’affaires en Europe. Et de l’autre, cela permet de bénéficier des autres services du groupe, comme l’expertise comptable ou le conseil en gestion de patrimoine.
Si le site est vieillissant, il est en train d’être refondu. De quoi bientôt faire de FIDUCIAL Banque une des offres les plus irrésistibles du marché ?
Blank, la banque pro des indépendants !
Blank est une néobanque pro qui s’est lancée récemment (en 2020), mais qui est un projet développé par le start-up studio du Groupe Crédit Agricole. Pas tout à fait des néophytes dans la banque donc 😊.
Ce compte professionnel vise particulièrement les indépendants, avec un tarif très attractif de 6€ HT par mois, tout en proposant une offre assez riche de services. Vous y trouverez un module de devis et de facturation, un partenariat pour l’affacturage avec Cash in Time, la possibilité d’encaisser des chèques… Et avec seulement quelques années d’existence, et les moyens du Groupe Crédit Agricole, ils ne devraient pas en rester là !
Hello bank! Pro, l’offre complète pour les indépendants
Hello bank! Pro est la banque pro en ligne de BNP Paribas, au service des indépendants.
Avec son offre Hello Business, ce compte pro offre une palette de services inégalée, avec des virements SEPA instantanés illimités, la possibilité d’avoir un découvert, ou encore la possibilité de déposer des espèces. Sa carte Visa est également une des seules parmi les banques pour professionnel en ligne à permettre des retraits d’espèces gratuits.
Ainsi, si vous êtes un indépendant avec une activité bien installée, que vous maniez chèques et espèces régulièrement pour votre business, cette banque pro sera sans doute la meilleure pour vous. Même si elle paraît légèrement plus chère de prime abord, comme de nombreux services illimités chez elle sont payants chez ses concurrents (par exemple côté virement), il y a de fortes chances que vous vous y retrouviez à la fin, la tranquillité d’esprit en plus !
FINOM, l’offre économique qui saura vous accompagner
FINOM, c’est un compte pro en ligne crée par des entrepreneurs, pour des entrepreneurs.
L’avantage c’est que vous pourrez débuter avec l’offre Solo qui est peu chère, à 5€ HT mensuel (pour les indépendants), et adapter progressivement votre abonnement en fonction du développement de votre entreprise. Par exemple pour augmenter votre nombre de virements inclus, ou bénéficier de cashback plus avantageux si vos collaborateurs paient régulièrement par carte.
En revanche FINOM, lancé fin 2020 en France, n’est pas encore adapté à toutes les activités. Par exemple si l’encaissement de chèques ou les virements en devises étrangères sont pour vous des indispensables, passez votre chemin (au moins pour le moment). Pour creuser si FINOM est adapté pour votre business, consultez notre avis détaillé !
Propulse by CA : le nouveau concurrent solide des comptes pro en ligne !
Arrivé plus récemment que les autres sur le marché, Propulse by CA est pourtant loin d’être né de la dernière pluie ! S’appuyant sur l’expérience de Blank et la force du Groupe Crédit Agricole, voici un compte pro qui devrait savoir se faire une place.
Dès 8€ HT par mois vous aurez déjà un bon niveau de service (dont une carte, un nombre de virements quasi illimité, un module de devis et facturation). Et à cela s’ajoutent plusieurs ressources pour vous accompagner dans votre aventure entrepreneuriale. Des articles pour répondre à vos problématiques ou des évènements pour étendre votre réseau par exemple.
Notre avis sur Anytime, le compte pro en ligne ultra complet
Anytime a une offre assez proche de celle de Shine et Qonto. Nous apprécions l’étendue de ses services (peut être même la gamme de solutions la plus fournie parmi toutes les néobanques pros analysées), ainsi que la solidité apportée par l’appartenance à un groupe comme Orange. Pour plus de renseignements, vous pouvez consulter notre avis détaillé sur le compte pro Anytime.
Notre avis sur la banque pro de Boursorama
Boursorama Banque a lancé son compte pro en réaction aux néobanques. De par son ancienneté, elle jouit de quelques avantages :
- la banque propose un chéquier ;
- c’est le seul compte en ligne pro à permettre un découvert ;
- c’est aussi la seule banque en ligne pro à proposer un livret rémunéré (à 0,05% par an)
Maintenant, à moins que l’une ou l’autre de ces fonctionnalités vous intéresse, on vous conseillera plutôt d’opter pour l’un des pure players mentionnés plus haut.
Questions fréquentes
Il n’y en a pas un qui est le meilleur dans l’absolu, en revanche il y en a un qui est le meilleur pour répondre à vos besoins. Cela fait plus de 5 ans que Shine révolutionne la banque pro pour les micro entrepreneurs (anciennement auto entrepreneur). Mais il y a aussi Hello bank! Pro qui est un mix de néobanque et de services traditionnels (c’est une filiale de BNP Paribas). Ou encore Blank, qui propose un tarif très compétitif à 6€ HT par mois, avec pourtant 30 virements / prélèvements SEPA inclus. Ce compte professionnel accepte aussi les EURL (entre autres).
Tous les comptes professionnels vous permettent de faire des virements / prélèvements (un certain nombre par mois, qui varie en fonction de votre abonnement), et s’accompagnent généralement d’une carte bancaire, Visa ou Mastercard. Celle-ci vous permettra de régler directement, ou de retirer des espèces (service payant chez la plupart ou limité à un certain nombre par mois). En revanche, quasiment tous les nouveaux acteurs ne vous fourniront pas de chéquier, si ce n’est les plus classiques comme Hello bank! Pro ou Boursorama.
Nombre d’entre elles sont des établissements de paiement (Qonto, Anytime, FINOM, etc.), et non des établissements de crédit. Or il faut ce statut pour permettre à ses clients d’être à découvert. Seuls Hello bank! Pro et Boursorama offrent ce service.
Cela dépendra de l’établissement choisi ainsi que de votre abonnement. Chez Qonto ça peut être 1€ par retrait, comme être illimité avec la carte X. Le plus fréquent est d’avoir quelques retraits gratuits chaque mois, puis qu’ils soient payants ensuite (1€ ou 2€ par retrait).
Certains types de paiements ne sont pas gratuits et illimités. Par exemples les paiements par virement ou prélèvement sont souvent limités en fonction de l’abonnement choisi. Néanmoins chez Hello bank! Pro ou FIDUCIAL Banque les virements sont illimités.
Cela dépendra des acteurs. Qonto, Anytime ou FIDUCIAL Banque acceptent globalement tous les statuts, y compris les associations. En revanche Hello bank! Pro par exemple est uniquement pour les indépendants (micro entreprise, EI, EIRL).
La majeure partie des acteurs du marché des comptes professionnels en ligne propose des IBAN français. L’ensemble de la sélection de notre comparatif met à disposition de ses clients un IBAN français. En revanche à début 2023 un acteur comme N26 n’offre pas d’IBAN commençant par FR.
A notre connaissance il n’existe pas de compte bancaire gratuit pour les associations.
Comme la plupart des banques en ligne pour particuliers, des comptes professionnels disposent de programmes de parrainage pour récompenser ceux qui leur apportent de nouveaux clients. Par exemple, vous pouvez gagner 80€ par filleul grâce au programme de parrainage de Qonto.