Vous souhaitez investir en bourse et vous vous demandez par où commencer ? Ouvrir un PEA est la solution idéale : c’est de loin l’enveloppe fiscale la plus avantageuse parmi toutes celles qui permettent d’investir en bourse.

Mais que faut-il savoir avant d’ouvrir un PEA ? On vous donne tous nos conseils pour ouvrir un PEA mais aussi pour bien le gérer !

En bonus, on vous dévoile notre classement des meilleurs PEA en fin d’article ! ⬇️

Pourquoi faut-il ouvrir un PEA ?

La bourse, le placement le plus rentable à long terme !

✅ Investir en bourse peut vous rapporter en moyenne jusqu’à 8,5 % par an, soit bien plus que ce que vous rapporterait votre argent s’il était placé sur un livret A.

Et, malgré les fluctuations des marchés financiers, la bourse n’est pas si risqué ; à condition de respecter quelques bonnes pratiques.

Pour un PEA rentable et un risque limité :

  1. Visez le long terme. Il ne faut pas confondre investissement et spéculation. A vouloir engranger des gains rapides, on commet souvent des erreurs. Pour réussir votre placement en bourse, vous devez donc accepter d’être patient.
  2. Diversifiez vos investissements. Une erreur trop souvent commise consiste à n’acheter qu’une poignée d’actions. Mais, si l’une d’elles est défaillante, c’est la totalité de PEA qui en subira les conséquences. Avec plusieurs centaines, voire même plusieurs milliers d’actions, la contre-performance de quelques unes est compensée par la hausse des autres.

Pour vous aider à prendre votre mal en patience, je n’ai pas de solution miracle, mais pour vous aider à diversifier votre portefeuille, oui : les ETF.

Les ETF (aussi appelés trackers) sont des paniers d’actions répliquant un indice boursier. Un ETF sera donc composé d’autant d’actions que l’indice lui-même. Ainsi un ETF CAC 40 sera composé de 40 actions du CAC et un ETF Stoxx 600 sera composés des 600 plus grandes actions européennes.

Mais il y a mieux ! Normalement, un PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes, ce qui n’est idéal ni pour la performance, ni pour la diversification. Or, certains ETF d’actions internationales sont éligibles au PEA. Ils vous permettent donc de « détourner » cette règle pour profiter, par exemple, de l’hégémonie des actions américaines ou de la croissance de celle des pays émergent.

Ci-dessous, un exemple avec la performance de long terme d’un ETF sur les actions américaines.

PEA : performance des actions sur le log terme.
Performance d’un ETF S&P 500 sur le long terme. Vous pouvez investir dans un tel ETF après avoir ouvert un PEA.

Le plan d’épargne en action, l’enveloppe fiscale la plus avantageuse

Ouvrir un PEA vous fera bénéficier d’un double avantage fiscal :

  • Avant 5 ans : les plus-values sont non-fiscalisées tant que les sommes restent au sein de l’enveloppe. Vous pouvez donc réinvestir ces gains à l’infinie, sans avoir à payer d’impôt avant. Mais attention, si vous souhaitez toucher l’argent de votre PEA avant les 5 premières années, une clôture est inévitable et vous serez soumis à une fiscalité de 12,8 % sur les plus-values.
  • Après 5 ans : les plus-values sont totalement défiscalisées même si vous faites des retraits depuis votre PEA. Vous pourrez ensuite conserver votre PEA et continuer à l’alimenter.

Dans tous les cas, votre PEA sera tout de même soumis aux prélèvements sociaux.

Quand ouvrir un PEA ?

Quand ouvrir un PEA ?

Vous disposez d’une épargne de précaution ? Commencez à remplir votre PEA !

➡️ En effet, beaucoup d’épargnants font l’erreur de trop épargner sur leurs livrets et autres placements sans risque, au détriment de la performance de long terme. Si vous avez l’équivalent d’un mois de salaire sur un livret et un peu plus sur un fonds euros ou un PEL, alors c’est le moment opportun pour ouvrir un PEA. Vous commencerez à profiter des performances de la bourse et de la puissance des intérêts cumulés sur le long terme.

Hugo
Les conseils de Hugo

Si vous n’en êtes pas encore à ce stade, nous vous conseillons tout de même  d’ouvrir un PEA dès à maintenant, pour prendre date (ne serait-ce qu’avec une petite somme). Ainsi, vous profiterez de l’avantage fiscal le plus tôt possible !

Les conditions à respecter pour ouvrir un PEA

Quel que soit l’établissement financier dans lequel vous ouvrez votre PEA, vous devrez respecter certaines conditions réglementaires :

  • Être résident fiscal français ;
  • Être majeur ;
  • Avoir un seul PEA par personne ;
  • Ne pas dépasser un plafond de versement de 150 000 € ;
  • Investir dans des actions européennes uniquement ;
  • Verser un minimum à l’ouverture (dépend des établissements, mais en général 10 – 15€).

Et bien que ces conditions soient valables partout, tous les PEA ne se valent pas. En effet, les banques et les courtiers ont tous une facturation différente. On vous aide tout de suite à choisir le meilleur PEA du marché.

Où ouvrir le meilleur PEA ?

Où ouvrir un PEA ?

Évitez le PEA de votre banque traditionnelle 

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, vous aurez peut-être l’instinct de vous tourner vers votre banque traditionnelle.

Et pourtant, cela serait une énorme erreur !

En effet, les frais prélevés par les banques traditionnelles pour les opérations boursières sont exorbitants. Il est même parfois possible de constater une différence de 10 fois le prix entre une banque traditionnelle et un courtier spécialisé pour le même service!

Étant donné que vous serez facturé à chaque ordre de bourse, privilégiez un PEA à moindres frais commercialisé par un des courtiers que nous avons sélectionné.

Contrairement à la plupart des courtiers, les banques traditionnelles facturent également chaque année des droits de garde qui sont fonction de la taille de votre portefeuille d’actions. Alors, pour économiser plusieurs centaines d’euros par an, soyez vigilant sur l’ensemble des conditions tarifaires !

Ouvrir le meilleur PEA

Nous avons comparé tous les PEA du marché et nous en avons sélectionné trois qui sortent du lot.

BforBank

...

La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse !

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
Voir plus !

Transfert offert

Fortuneo

...

Frais raisonnables, offre 0 commissions sur le compte-titres (avec +50 000€).

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
Voir plus !

100 ordres offerts !

Yomoni

...

Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !

  • PEA
  • Actions & ETF
  • 0 frais de sortie
Voir plus !

350 € offerts (max)


Bforbank et Fortuneo sont deux banques en ligne aux frais de courtage très raisonnables. Le PEA de Fortuneo est un peu plus cher que le PEA de Bforbank mais l’ergonomie de son site est plus confortable :

  • 0,13% de frais par transaction d’un montant supérieur à XXX € pour BforBank ;
  • 0,20 % de frais de transaction par ordre d’un montant supérieur à XXX € pour Forutneo.

Bien que plus chère pour les gros montants, Fortuneo sera plus économique pour les petits épargnants qui passent des ordres inférieurs à 500 € (XXX contre XXX).

✅ Dans ces deux banques, on apprécie aussi le fait qu’il n’y ait pas de frais annexes (frais de retraits, droits de garde, etc.)

✅ De plus, l’ouverture d’un compte courant n’est pas obligatoire pour l’ouverture d’un PEA, chez l’une comme l’autre.


Yomoni est une Fintech avec une offre radicalement différente.

➡️ En effet, Yomoni propose un PEA en gestion pilotée. Autrement dit, vous déléguez la gestion de votre compte à leur équipe de professionnels.

Ce qu’on apprécie c’est Yomoni :

  • l’ergonomie de la plateforme : tout est fait pour simplifier l’investissement ;
  • les bonnes performances de leur gestion (consultables ici) ;
  • et le fait de n’utiliser que des ETF, pour une large diversification et des frais réduits !

Quel PEA ouvrir ?

Résumons ce que nous venons de dire en trois points :

  1. Pour les « gros » portefeuilles : ouvrez votre PEA chez BforBank ;
  2. Pour les « petits » épargnants : ouvrez votre PEA chez Fortuneo ;
  3. Pour ceux qui veulent déléguer leur gestion (petits ou gros) : ouvrez votre PEA chez Yomoni.

Les PEA en ligne recalés

Boursorama est une des banques en ligne les plus populaires. Malheureusement, nous regrettons la tarification peu avantageuse de son PEA. Très compétitive sur les autres services bancaires, elle vous contraindra à passer au moins un ordre de bourse par mois pour éviter des frais supplémentaires de 5,95 €. Retrouvez notre avis sur le PEA de Boursorama ici.

Bourse Direct est un pure player de l’investissement en bourse. Vous y trouverez les frais de courtage les moins élevés. Néanmoins, on regrette que l’interface soit difficile à prendre en main et peu intuitive. Surtout, à chaque retrait, vous aurez la mauvaise surprise de payer des frais de 6 € ! On vous donne notre avis détaillé sur Bourse Direct ici.

Pour plus de détails sur notre sélection, consultez notre comparatif 2021 des meilleurs PEA du marché !

Conclusion : 3 conseils pour optimiser l’ouverture de votre PEA 

Résumons ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un PEA :

  • Ouvrez un PEA le plus tôt possible : cela vous permettra de « prendre date » et donc de profiter de l’avantage fiscal au plus vite.
  • Ouvrez un PEA auprès d’un bon courtier : les frais frais varier du simple qua quadruple, ne vous faites pas avoir !
  • Diversifiez vos investissement au sein de votre PEA, pour cela privilégiez les ETF.

C’est la première fois que vous investissez en bourse ? Vous ne vous sentez pas encore à l’aise ? Si vous le souhaitez, je vous envoie 7 conseils gratuits par email pour vous accompagner étape par étape, profitez-en ici ! Vous n’aurez plus d’excuse pour procrastiner et votre patrimoine ne s’en portera que mieux !

FAQ

Comment ouvrir un PEA ?

Vous pouvez ouvrir un PEA auprès de la plupart des banques françaises. Cependant, pour que ce soit plus pratique (et moins cher), nous vous recommandons d’ouvrir un PEA auprès d’une banque en ligne ; il vous suffira de remplir le formulaire d’inscription et de transmettre les justificatifs nécessaires. Rien de plus !

Quand ouvrir un PEA ?

Ouvrez un PEA le plus tôt possible, même avec un montant faible. De cette façon vous « prendrez date » : l’avantage fiscal du PEA sera acquis plus rapidement (il commence 5 ans après l’ouverture).

Dans quelle banque ouvrir un PEA ?

Nous vous déconseillons d’ouvrir un PEA auprès d’une banque traditionnelle (BNP, Société Générale, Crédit Agricole, etc.). En effet, leurs frais sont largement plus élevés. Privilégiez plutôt les banques en ligne et les courtiers spécialisés. Consultez notre comparatif des PEA ici !

Peut-on ouvrir deux PEA ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir plusieurs PEA. Vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA par personne et pas plus de deux au sein du même foyer fiscal.

Comment ouvrir un PEA chez Boursorama ?

Vous pouvez ouvrir un PEA chez Boursorama Banque à condition d’être client de la banque. Autrement, vous devrez ouvrir un compte courant chez eux avant tout.