Le PEA est de loin la solution idéale pour investir en bourse : ce compte vous permet d’acheter des actions, des fonds, et des ETF tout en profitant d’une fiscalité très avantageuse.

Mais que faut-il savoir avant d’ouvrir un PEA ? Où l’ouvrir et comment cela fonctionne-t-il ?

➡️ On vous donne tous nos conseils et, en bonus, on vous dévoile notre classement des meilleurs PEA !

Pourquoi vous devez impérativement ouvrir un PEA ?

La bourse : le placement le plus rentable à long terme !

✅ Investir en bourse vous rapportera en moyenne jusqu’à 8,5 % par an, soit bien plus que ce que vous rapporterait votre argent s’il était placé sur un livret A.

Et, malgré les fluctuations des marchés financiers, la bourse n’est pas si risquée ; à condition de respecter quelques bonnes pratiques.

Pour un PEA rentable et un risque limité :

  1. Visez le long terme. Il ne faut pas confondre investissement et spéculation boursière. À vouloir engranger des gains rapides, on commet souvent des erreurs. Pour réussir votre placement en bourse, vous devez donc accepter d’être patient.
  2. Diversifiez vos investissements. Une erreur trop souvent commise consiste à n’acheter qu’une poignée d’actions. Mais, si l’une d’elles est défaillante, c’est la totalité du PEA qui en subira les conséquences. Avec plusieurs centaines, voire même plusieurs milliers d’actions, la contre-performance de quelques unes est compensée par la hausse des autres.

Pour vous aider à prendre votre mal en patience, je n’ai pas de solution miracle, mais pour vous aider à diversifier votre portefeuille, oui : les ETF.

➡️ Les ETF (aussi appelés trackers) sont des paniers d’actions répliquant un indice boursier. Un ETF sera donc composé d’autant d’actions que l’indice lui-même. Ainsi un ETF CAC 40 sera composé de 40 actions du CAC et un ETF Euro Stoxx 600 sera composé des 600 plus grandes actions européennes et ainsi de suite.

✅ Mais il y a mieux ! Normalement, un PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes, ce qui n’est idéal ni pour la performance, ni pour la diversification. Or, certains ETF d’actions internationales sont éligibles au PEA. Ils vous permettent donc de « détourner » cette règle pour profiter, par exemple, de l’hégémonie des actions américaines ou de la croissance de celle des pays émergent.

Ci-dessous, un exemple avec la performance de long terme d’un ETF sur les actions américaines.

Performance d'un ETF S&P 500 sur le long terme. Vous pouvez investir dans un tel ETF après avoir ouvert un PEA.
Performance d’un ETF S&P 500 sur le long terme. Vous pouvez investir dans un tel ETF après avoir ouvert un PEA.

Le plan d’épargne en action, l’enveloppe fiscale la plus avantageuse

Outre les performances boursières, ouvrir un PEA vous fera bénéficier d’un double avantage fiscal :

  • Avant 5 ans : les plus-values sont non-fiscalisées tant que les sommes restent au sein de l’enveloppe. Vous pouvez donc réinvestir ces gains à l’infinie, sans avoir à payer d’impôt avant. Mais attention, si vous souhaitez toucher l’argent de votre PEA avant les 5 premières années, une clôture est inévitable et vous serez soumis à une fiscalité de 12,8 % sur les plus-values.
  • Après 5 ans : les plus-values sont totalement défiscalisées même si vous faites des retraits depuis votre PEA. Vous pourrez ensuite conserver votre PEA et continuer à l’alimenter.

Dans tous les cas, votre PEA sera tout de même soumis aux prélèvements sociaux.

Quand ouvrir un PEA ?

Quand ouvrir un PEA ?

Vous devriez ouvrir un PEA le plus tôt possible. En fait, vous pouvez ouvrir un PEA dès que disposez d’une épargne de précaution, même si c’est avec un premier versement modeste. De cette façon, vous « prenez date » et commencer à faire tourner l’horloge fiscale pour profiter l’avantage le plus rapidement possible.

En outre, beaucoup d’épargnants font l’erreur de trop épargner sur leurs livrets au détriment de la performance de long terme. Or, la bourse sera deux à trois fois plus rentable qu’un placement sans risque. Et, avec le temps, l’écart de performance s’amplifie. En effet, les gains générés la première année vont générer à leurs tours des gains l’année suivante et ainsi de suite. Cet effet boule de neige, c’est la puissance des intérêts cumulés.

➡️ Plus vite vous ouvrez votre PEA et plus vite vous commencez à profiter des performances de la bourse et de la puissance des intérêts cumulés.

Comment ouvrir et investir dans un PEA ?

Pour pouvoir ouvrir un PEA, vous devez respecter quelques conditions réglementaires :

  • Être résident fiscal français ;
  • Être majeur ;
  • Ne pas déjà détenir un PEA (notez également que les PEA sont limités à 2 au sein du foyer fiscal, les 18-25 peuvent toutefois ouvrir un PEA Jeune au sein du foyer) ;
  • Ne pas dépasser un plafond de versement de 150 000 € (ce plafond peut être dépassé grâce aux gains réalisés).

Si vous respectez ces conditions vous pouvez ouvrir un PEA auprès d’une banque ou d’un courtier en bourse ; à l’instar d’un simple compte bancaire. Vous devrez alors alimenter votre PEA par virement. Puis, vous pourrez passer votre premier ordre de bourse pour acheter, par exemple, des actions ou des parts d’ETF.

⚠️ Attention, tous les PEA ne se valent pas ! En effet, les banques et les courtiers en bourse ont des pratiques tarifaires très différentes.

⤵️ Ci-dessous, on vous aide tout de suite à choisir le meilleur PEA du marché.

Où ouvrir le meilleur PEA ?

Où ouvrir un PEA ?

Évitez le PEA de votre banque traditionnelle 

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, vous aurez peut-être l’instinct de vous tourner vers votre banque.

🚨 Et pourtant, cela serait une énorme erreur !

En effet, les frais prélevés par les banques traditionnelles pour les opérations boursières sont exorbitants. Su certains PEA, on constate des écarts de 5 fois le prix entre une banque de réseau et un courtier spécialisé… pour un service souvent moins réactif !

Étant donné que vous serez facturé à chaque ordre de bourse, privilégiez un PEA à moindres frais commercialisé par un des courtiers que nous avons sélectionnés.

Contrairement à la plupart des courtiers, les banques traditionnelles facturent également chaque année des droits de garde qui sont fonction de la taille de votre portefeuille d’actions. Alors, pour économiser plusieurs centaines d’euros par an, soyez vigilant sur l’ensemble des conditions tarifaires !

Ouvrir le meilleur PEA

Nous avons comparé tous les PEA du marché et nous en avons sélectionné une poignée qui sort du lot.

Pour payer le moins de frais :


Bourse Direct

Bourse Direct

Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 0,99€ à 0,09%
  • 0 frais de garde/inactivité
Voir plus !

200€ offerts


Interactive Brokers

Interactive Brokers

Le PEA le moins cher pour les gros montants !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 3€ à 0,05%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité

Pour une plateforme confortable :


Saxo Banque

Saxo Banque

Des tarifs ultra-compétitifs et une plateforme high tech !


  • Dépôt min : 0 €
  • Frais : de 2€ à 0,08%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité

Fortuneo

Fortuneo

Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA


  • Dépôt min : 100 €
  • Frais : de 0,35% à 0,1%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
Voir plus !

100 ordres offerts !

Et pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur compte, Yomoni propose un PEA en gestion pilotée :


Yomoni

Yomoni

Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !


  • Dépôt min : 5000 €
  • Frais : 1,6% de frais de gestion
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)


💶 Bourse Direct a le PEA le moins du marché pour les petits ordres (c’est-à-dire pour plus 2500 € par transaction). Au-delà, le courtier français est légèrement plus cher que Saxo (0,09% contre 0,08%) et plus cher qu’Interactive Brokers (0,09% contre 0,05%). On peut toutefois regretter que l’interface soit un peu désuète et pas très ergonomique.

>> Demande de documentation Bourse Direct

🇺🇸 Interactive Brokers est un courtier américain qui a lancé un PEA en 2024. Ce broker pratique des tarifs très agressifs, surtout pour les ordres d’un montant supérieur à 6000 € : 0,05% de frais seulement ! À privilégier par les gros portefeuilles (et par les investisseurs aguérris car la plateforme est un peu aride).

>> Découvrir le PEA d’Interactive Brokers sur leur site

📲 Saxo a revu ses frais à la baisse et devient ainsi le PEA le moins cher dès lors que vous passez des ordres supérieurs à 2500 € . En outre, le confort de navigation et la qualité de la plateforme rendent l’expérience très agréable avec, également, une application mobile performante.

>> Grille tarifaire de Saxo sur leur site

🖥 Fortuneo est la banque en ligne dont les frais de courtage sont les plus raisonnables. J’y vois en particulier une possibilité intéressante avec leur offre « starter » qui permet de passer un ordre de moins de 500 € gratuitement chaque mois. Cela peut vous permettre d’investir régulièrement jusqu’à 500 € par mois (par exemple sur un ETF bien diversifié), sans payer aucun frais !

>> Le détail des frais du PEA de Fortuneo

🤖 Yomoni est une fintech qui propose un PEA en gestion pilotée, c’est donc une offre radicalement différente à celle des précédentes. Vous déléguez ainsi la gestion de votre compte à leur équipe de professionnels.

Ce qu’on apprécie c’est Yomoni :

  • l’ergonomie de la plateforme : tout est fait pour simplifier l’investissement ;
  • le fait de n’utiliser que des ETF, pour une large diversification et des frais réduits ;
  • et les bonnes performances de leur gestion?

>> Voir les performances du PEA de Yomoni

Quel PEA ouvrir ?

Résumons ce que nous venons de dire en trois points :

  1. Pour les « petits » épargnants ou ceux qui débutent : ouvrez votre PEA chez Bourse Direct ou chez Fortuneo.
  2. Pour les « gros » portefeuilles ou les investisseurs aguerris : privilégiez Saxo Banque pour minimiser les frais et avoir une plateforme avancée.
  3. Pour ceux qui veulent déléguer leur gestion sans prise de tête : ouvrez votre PEA chez Yomoni.

Si vous avez déjà ouvert un PEA qui ne fait pas partie de cette sélection, sachez qu’il est possible de transférer votre PEA auprès d’un autre établissement. Cela peut être un peu plus long, mais en procédant ainsi, vous conserver l’antériorité fiscale de votre PEA actuel.

Les PEA en ligne recalés

Boursorama est une des banques en ligne les plus populaires. Malheureusement, nous regrettons la tarification peu avantageuse de son PEA. Très compétitive sur les autres services bancaires, elle vous contraindra à passer au moins un ordre de bourse par mois pour éviter des frais supplémentaires de 5,95 €. Retrouvez notre avis sur le PEA de Boursorama ici.

Le PEA de Fortuneo sera moins cher que celui de Bourso, notamment grâce à l’absence de frais d’inactivité. Notez, par ailleurs, qu’il n’est pas necessaire d’ouvrir un compte courant chez Fortuneo pour avoir accès au PEA. Chez Fortuneo, vous aurez une interface simple et un service client efficace (plus d’informations ici).

On ne recommande pas non plus le PEA de Hello bank! qui est encore plus cher…

Pour plus de détails sur notre sélection, consultez notre comparatif 2024 des meilleurs PEA du marché !

Conclusion : 3 conseils pour optimiser l’ouverture de votre PEA 

Résumons ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un PEA :

  • Ouvrez un PEA le plus tôt possible : cela vous permettra de « prendre date » et donc de profiter de l’avantage fiscal au plus vite.
  • Ouvrez un PEA auprès d’un bon courtier : les frais varier du simple au quadruple, ne vous faites pas avoir !
  • Diversifiez vos investissements au sein de votre PEA, pour cela privilégiez les ETF.

Si malgré ces premiers conseils, vous n’êtes pas encore suffisamment sûr de vous pour franchir le pas, je vous envoie 7 conseils gratuits par email pour vous accompagner étape par étape dans votre premier investissement, profitez-en ici ! Vous n’aurez plus d’excuse pour procrastiner et votre patrimoine ne s’en portera que mieux !

Questions fréquentes

Comment ouvrir un PEA ?

Vous pouvez ouvrir un PEA auprès de la plupart des banques françaises. Cependant, pour que ce soit plus pratique (et moins cher), nous vous recommandons d’ouvrir un PEA auprès d’une banque en ligne ou d’un courtier spécialisé ; il vous suffira de remplir le formulaire d’inscription et de transmettre les justificatifs nécessaires. Rien de plus !

Quand ouvrir un PEA ?

Ouvrez un PEA le plus tôt possible, même avec un montant faible. De cette façon vous « prendrez date » : l’avantage fiscal du PEA sera acquis plus rapidement (il commence 5 ans après l’ouverture).

Dans quelle banque ouvrir un PEA ?

Nous vous déconseillons d’ouvrir un PEA auprès d’une banque traditionnelle (BNP, Société Générale, Crédit Agricole, etc.). En effet, leurs frais sont largement plus élevés. Privilégiez plutôt les banques en ligne et les courtiers spécialisés. Consultez notre comparatif des PEA ici !

Peut-on ouvrir deux PEA ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir plusieurs PEA. Vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA par personne et pas plus de deux au sein du même foyer fiscal.

Comment ouvrir un PEA chez Boursorama ?

Vous pouvez ouvrir un PEA chez Boursorama Banque à condition d’être client de la banque. Autrement, vous devrez ouvrir un compte courant chez eux avant tout.

Où ouvrir un PEA en gestion pilotée ?

Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre portefeuille boursier, vous pouvez opter pour une gestion pilotée. Dans ce cas, vous déléguez le choix de l’allocation d’actifs à une équipe de professionnels. Nous vous conseillons d’ouvrir le PEA en gestion piloté de Yomoni, qui à notre préférence grâce à une gestion performante, à frais réduits.

PEA ou PEA PME ?

Le PEA PME est un PEA particulier qui est dédié à l’investissement dans les PME (qu’elles soient cotées en bourse ou non). Le PEA PME peut être combiné avec un PEA classique, mais l’investissement dans des PME est forcément plus risqué. Nous vous recommandons donc de commencer par ouvrir un PEA avant d’ouvrir un PEA PME. On vous en dit plus dans notre article dédié : sur le PEA PME (plafond, fiscalité & comparatif).

Comment choisir le bon moment pour investir ?

Si vous hésitez à investir en bourse, c’est peuT-être que vous vous demandez si c’est le bon moment. Vous craignez sans doute une baisse ou une correction sur les marchés financiers. Pourtant, le bon moment pour investir est généralement le plus tôt possible. On vous en dit plus dans notre article dédié : Quand investir en Bourse ? Est-ce le bon moment ?