Vous souhaitez investir en bourse et vous vous demandez par où commencer ? Ouvrir un PEA est la solution idéale : c’est de loin l’enveloppe fiscale la plus avantageuse parmi toutes celles qui permettent d’investir en bourse.

Mais que faut-il savoir avant d’ouvrir un PEA ? Voici les réponses à toutes vos questions sur l’ouverture d’un plan d’épargne en action, mais aussi, en bonus, on vous dévoile notre classement des meilleurs PEA du marché !

Pourquoi faut-il ouvrir un PEA ?

La bourse, le placement le plus rentable à long terme !

Investir en bourse peut vous rapporter en moyenne jusqu’à 8 % par an, soit bien plus que ce que vous rapporterait votre argent s’il était placé sur un livret A.

Et, malgré les fluctuations des marchés financiers, la bourse n’est pas si risqué ; à condition de respecter quelques bonnes pratiques.

Pour un PEA rentable et un risque limité :

  1. Visez le long terme. Il ne faut pas confondre investissement et spéculation. A vouloir engranger des gains rapides, on commet souvent des erreurs. Pour réussir votre placement en bourse, vous devez donc accepter d’être patient.
  2. Diversifiez vos investissements. Une erreur trop souvent commise consiste à n’acheter qu’une poignée d’actions. Mais, si l’une d’elles est défaillante, c’est la totalité de PEA qui en subira les conséquences. Avec plusieurs centaines, voire même plusieurs milliers d’actions, la contre-performance de quelques unes est compensée par la hausse des autres.

Pour vous aider à prendre votre mal en patience, je n’ai pas de solution miracle, mais pour vous aider à diversifier votre portefeuille, oui : les ETF.

Les ETF (aussi appelés trackers) sont des paniers d’actions répliquant un indice boursier. Un ETF sera donc composé d’autant d’actions que l’indice lui-même. Ainsi un ETF CAC 40 sera composé de 40 actions du CAC et un ETF Stoxx 600 sera composés des 600 plus grandes actions européennes.

Mais il y a mieux ! Normalement, un PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes, ce qui n’est idéal ni pour la performance, ni pour la diversification. Or, certains ETF d’actions internationales sont éligibles au PEA. Ils vous permettent donc de « détourner » cette règle pour profiter, par exemple, de l’hégémonie des actions américaines ou de la croissance de celle des pays émergent.

Ci-dessous, un exemple avec la performance de long terme d’un ETF sur les actions américaines.

PEA : performance des actions sur le log terme.
Performance d’un ETF S&P 500 sur le long terme.

Le plan d’épargne en action, l’enveloppe fiscale la plus avantageuse

Ouvrir un PEA vous fera bénéficier d’un double avantage fiscal :

  • Avant 5 ans : les plus-values sont non-fiscalisées tant que les sommes restent au sein de l’enveloppe. Vous pouvez donc réinvestir ces gains à l’infinie, sans avoir à payer d’impôt avant. Mais attention, si vous souhaitez toucher l’argent de votre PEA avant les 5 premières années, une clôture est inévitable et vous serez soumis à une fiscalité de 12,8 % sur les plus-values.
  • Après 5 ans : les plus-values sont totalement défiscalisées même si vous faites des retraits depuis votre PEA. Vous pourrez ensuite conserver votre PEA et continuer à l’alimenter.

Dans tous les cas, votre PEA sera tout de même soumis aux prélèvements sociaux.

Quand ouvrir un PEA ?

Quand ouvrir un PEA ?

Vous disposez d’une épargne de précaution ? Commencez à remplir votre PEA !

En effet, beaucoup d’épargnants font l’erreur de trop épargner sur leurs livrets et autres placements sans risque, au détriment de la performance de long terme. Si vous avez l’équivalent d’un mois de salaire sur un livret et un peu plus sur un fonds euros ou un PEL, alors c’est le moment opportun pour investir sur un PEA. Vous commencerez à profiter des performances de la bourse et de la puissance des intérêts cumulés sur le long terme.

Marc
Les conseils de Marc

Si vous n’en êtes pas encore à ce stade, nous vous conseillons d’ouvrir tout de même un PEA dès à présent pour prendre date, même sans investir. Vous pourrez ainsi profiter de l’avantage fiscal le moment venu !

Les conditions à respecter pour ouvrir un PEA

Quel que soit l’établissement financier dans lequel vous ouvrez votre PEA, vous devrez respecter certaines conditions réglementaires :

  • Être résident fiscal français ;
  • Être majeur ;
  • Avoir un seul PEA par personne ;
  • Ne pas dépasser un plafond de versement de 150 000 € ;
  • Investir dans des actions européennes uniquement ;
  • Verser un minimum à l’ouverture (dépend des établissements, mais en général 10 – 15€).

Et bien que ces conditions soient valables partout, tous les PEA ne se valent pas. En effet, les banques et les courtiers ont tous une facturation différente. On vous aide tout de suite à choisir le meilleur PEA du marché.

Où ouvrir le meilleur PEA ?

Où ouvrir un PEA ?

Évitez le PEA de votre banque traditionnelle 

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, vous aurez peut-être l’instinct de vous tourner vers votre banque traditionnelle.

Et pourtant, cela serait une énorme erreur !

En effet, les frais prélevés par les banques traditionnelles pour les opérations boursières sont exorbitants. Il est même parfois possible de constater une différence de 10 fois le prix entre une banque traditionnelle et un courtier spécialisé pour le même service!

Étant donné que vous serez facturé à chaque ordre de bourse, privilégiez un PEA à moindres frais commercialisé par un des courtiers que nous avons sélectionné.

Contrairement à la plupart des courtiers, les banques traditionnelles facturent également chaque année des droits de garde qui sont fonction de la taille de votre portefeuille d’actions. Alors, pour économiser plusieurs centaines d’euros par an, soyez vigilant sur l’ensemble des conditions tarifaires !

Ouvrir le meilleur PEA

Nous avons comparé tous les PEA du marché, et voici ceux qui sortent du lot.

Bourse Direct

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Le PEA le moins cher du marché ! Avis Bourse Direct

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
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BforBank

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La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse ! Avis BforBank (PEA et compte-titres)

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Fortuneo

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Frais raisonnables, offre 0 commissions sur le compte-titres (avec +50 000€). Avis Fortuneo (PEA et compte-titres)

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Bourse Direct est un pure player de l’investissement en bourse. Selon nous, il propose le meilleur PEA du marché. Vous y trouverez surtout les frais de courtage les moins élevés. Néanmoins, on regrette que l’interface soit difficile à prendre en main et peu intuitive. On vous donne notre avis détaillé sur Bourse Direct ici.

Bforbank et Fortuneo : deux banques en ligne aux frais de courtage plutôt raisonnables. Le PEA de Fortuneo est un peu plus cher que le PEA de Bforbank mais l’ergonomie de son site est plus confortable. De plus, dans ces deux banques, l’ouverture d’un compte courant n’est pas obligatoire pour l’ouverture d’un PEA). Alors, si vous préférez une banque en ligne, ce sont celles à privilégier.

Quant à Boursorama, nous regrettons la tarification peu avantageuse de son PEA. Très compétitive sur les autres services bancaires, elle vous contraindra à passer au moins un ordre de bourse par mois pour éviter des frais supplémentaires de 5,95 €. Retrouverez notre avis sur le PEA de Boursorama ici.

Pour plus de détails sur notre sélection, consultez notre comparatif 2021 des meilleurs PEA du marché !

Conclusion : 4 conseils pour optimiser l’ouverture de votre PEA 

  • Ouvrez un PEA au bon moment : dès que votre épargne de précaution est constituée
  • Choisissez les meilleurs courtiers en bourse pour ouvrir votre PEA
  • Diversifiez vos investissements pour lisser le risque et privilégiez les ETF
  • Adoptez la bonne posture en cas de baisse des marchés. Ayez un objectif de rentabilité sur le long terme. N’empochez pas vos gains trop tôt et ne paniquez pas, non plus, à la moindre fluctuation.

Si vous ne vous sentez pas encore à l’aise, vous pouvez aussi consulter notre guide : « Comment investir en bourse ?« . On y détaille toutes les étapes !