Si Revolut s’est d’abord fait connaître pour son offre grand public, cela fait quelques temps que la néobanque développe sérieusement son offre de compte professionnel : Revolut Business. C’est donc tout naturellement qu’après avoir testé et livré notre avis sur Revolut, nous nous devions d’en faire de même avec Revolut Business.
Est-ce que cette excellente banque en ligne pour les particuliers a su également se mettre à niveau pour les pros ? C’est ce que nous allons voir tout de suite !
L’essentiel de notre avis sur Revolut Business
- Revolut Reader : un TPE pour les paiements par carte bancaire made in Revolut, avec un excellent niveau de commission
- Des changes de devises aux taux interbancaires, pour les business à l’international
- Pas de dépôt d’espèces ni d’encaissement de chèques
Une banque pour quel profil ?
Revolut Business convient pour les indépendants (ex. micro entreprise), comme pour les sociétés (ex. SAS, SARL, SC).
Revolut Business : le compte pro de Revolut
La néobanque Revolut s’est lancée en 2015, à l’initiative de Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, avec l’ambition de révolutionner l’expérience client dans le monde des services bancaires.
Avec N26, Revolut est sans doute la fintech qui a le plus révolutionné le monde de la banque dernièrement, au point d’incarner le nouveau terme de néobanque. En 2023, elle revendique servir déjà 28 millions d’utilisateurs en Europe (dont 2,4 millions en France). Et elle ambitionne d’atteindre 100 millions de clients d’ici fin 2025.
Revolut s’impose à la première place de notre comparatif des meilleures néobanques, donc ses millions de clients ne sont pas une surprise.
Avec de telles ambitions, pas étonnant que Revolut ait décidé de s’attaquer également au marché des comptes bancaires professionnels. D’autant plus que comme pour les particuliers, les services bancaires pour les pros avaient de quoi être améliorés et fluidifiés par rapport à ce que propose les banques traditionnelles. D’où l’avènement de Revolut Business.
Cette offre pour les pros peut s’appuyer sur les mêmes fondamentaux solides que Revolut, à savoir :
- Une licence bancaire obtenue en Lituanie, qui est reconnue en France, et permet donc d’avoir des IBAN français
- Une levée de fonds de 800 millions de dollars en 2021, pour financer son développement
- Un excellent savoir-faire en termes de parcours clients, comme le reflète la note moyenne de 4,8/5 sur l’Apple Store, pour plus de 168 000 avis déposés
A mon avis, Revolut Business dispose donc d’une bonne base pour s’attaquer au marchés des professionnels. Et la preuve en est, puisqu’en France plus de 1 300 entreprises créent un compte Revolut Business chaque mois 😯 (moyenne d’août 2023 à août 2024).
Les points forts de l’offre Revolut Business : international et TPE
Comme souvent parmi les comptes pro en ligne, Revolut Business propose des abonnements pour les freelances et des abonnements pour les entreprises, avec différents niveaux de services (et de prix !).
Voici un résumé des offres disponibles pour les professionnels :
| Indépendants / Freelances | Entreprises | |
|---|---|---|
| Offre gratuite | Basic (10€ / mois) | Basic (10€ / mois) |
| Offre d’entrée de gamme | Grow (30€ / mois) | Grow (30€ / mois) |
| Offre premium | Scale (90€ / mois) | Scale (90€ / mois) |
| Offre personnalisée | / | Enterprise (prix sur mesure) |
Prix affichés pour la souscription d’un abonnement annuel (abonnement mensuel possible)
❌ Alors que Revolut Business était une des (très) rares banques à proposer un compte pour les professionnels gratuit, elle a changé ses tarifs en novembre 2024, et désormais c’est 10€ minimum.
Avec le changement de prix, le tarif de l’abonnement d’entrée de gamme pour les indépendants est globalement dans la moyenne du marché (à titre de comparaison, Qonto coûte 9€ par mois).
Une banque pro pour l’international (mais pas que)
Chez Revolut, les paiements dématérialisés avant tout
En ouvrant un compte Revolut Business, vous bénéficiez d’un IBAN français (il s’agissait d’un IBAN lituanien auparavant).
Avec ce compte, si vous optez pour la formule Basic, vous serez limité à 10 virements ou prélèvements SEPA inclus (0,20€ par opération au-delà). Ce chiffre monte à 100 virements SEPA inclus pour l’offre Grow, et cela grimpe à 1 000 avec Scale. La bonne surprise, c’est qu’il s’agit de virements SEPA instantanés.
Revolut Business met à votre disposition des cartes bancaires Visa ou Mastercard, en fonction du modèle choisi. Quelque soit votre abonnement, vous bénéficiez de 200 cartes virtuelles par membre d’équipe, et jusqu’à 3 cartes plastiques pour chaque membre d’équipe. La carte Metal n’est incluse qu’à partir de la formule Grow (1 carte Metal dans la formule Grow, 2 dans la formule Scale).
⚠️ En revanche, si votre activité repose plus sur des paiements comme les espèces ou les chèques, passez votre chemin.
En effet :
- Le dépôt d’espèces n’est pas possible, et en plus les retraits d’espèces par carte aux distributeurs coûtent 2% du montant retiré
- L’encaissement de chèques n’est pas disponible non plus, tout comme la commande d’un chèquier
L’international : une des forces de Revolut Business
Comme Revolut pour les particuliers, Revolut Business se démarque par son offre de services concernant les paiements internationaux.
Notamment, vous pouvez profiter de comptes multi-devises, et dès que vous souscrivez à une offre payante, vous avez la possibilité d’effectuer des opérations de change sans frais jusqu’à un certain montant chaque mois (ex. 15 000€ pour Grow).
Dans la même logique, vous avez le droit à un certain nombre de virements en devises étrangères chaque mois, dès lors que vous avez un abonnement payant. Pour un indépendant avec l’offre Grow, il a le droit à 5 paiements internationaux sans frais (et 5€ par opérations au-delà). Ce chiffre monte à 25 pour la formule Scale.
🛫 Revolut Business peut donc s’avérer une option attractive si vous avez une activité soutenue à l’international.
Une banque pro pour l’international (mais pas que)
Revolut Reader : le Terminal de Paiement Electronique fait maison
Revolut Business, contrairement aux autres comptes pros en ligne, n’a pas opté pour un partenariat, mais a crée sa propre offre de Terminal de Paiement Electronique pour les cartes bancaires.
Et le moins qu’on puisse dire, c’est que par rapport aux autres offres, celle de Revolut Business est particulièrement attractive.
A titre de comparaison, voici les commissions prélevées sur chaque paiement :
- Revolut Reader : 0,8% du montant + 0,02€ pour les cartes bancaires des particuliers européens
- Shine avec SumUp : 1,49% du montant
En gros, c’est avantageux pour tous les paiements au delà de 2,90€.
💳 Donc si vous devez vous équiper d’un TPE pour votre activité professionnelle, à mon avis Revolut Business a de sérieux atouts à faire valoir.
Des services additionnels alignés sur les autres banques pro en ligne
👍 Comme pour la majorité des comptes pro en ligne, Revolut Business met à disposition de ses utilisateurs des services additionnels permettant de vous faciliter la vie, et de vous consacrer à votre entreprise.
Nous y retrouvons notamment :
- Un outil de facturation, avec la possibilité de faire des relances automatisées
- Une intégration avec des logiciels comptables
- La gestion des notes de frais
✅ Certains services autrefois manquants, comme le dépôt de capital en ligne (utile pour les créateurs d’entreprise) sont désormais accessibles. Signe que l’offre s’étoffe avec le temps.
Les avis clients sur Revolut Business : difficiles à isoler
Pour les retours clients, sur certains sites comme Trustpilot, que vous soyez clients particuliers ou clients entreprises, ils se font tous sans distinction à l’intention de Revolut. Ainsi, il est parfois impossible d’isoler les avis clients spécifiques à l’offre Revolut Business, de ceux liés à l’offre pour les particuliers.
En revanche, une application Revolut Business a été déployée de manière isolée, ce qui a permis de recueillir les très bons retours suivants :
- 4,9/5 de moyenne pour Revolut Business au niveau des presque 5 000 avis déposés sur l’App Store à juillet 2023
- 4,5/5 de moyenne pour les plus de 16 000 avis d’utilisateurs déposés pour Revolut Business sur le Google Play Store
✅ Les indicateurs disponibles sont donc dans l’ensemble très positifs.
Une banque pro pour l’international (mais pas que)
Comment créer un compte ?
Si l’offre et les tarifs de Revolut Business correspondent à votre recherche, il ne vous reste alors plus qu’à passer à l’étape de l’inscription en ligne.
Après avoir renseigné et vérifié votre adresse mail, vous devrez communiquer et vérifier votre numéro de téléphone, et ensuite créer un mot de passe.
Aux étapes suivantes, il s’agit de renseigner vos informations standards telles que nom, prénom, date de naissance, ou encore adresse.
Puis vous serez invité à rechercher votre entreprise, et ensuite toutes les informations seront pré-remplies et vous n’aurez qu’à les vérifier.
Enfin, vous devrez fournir quelques justificatifs, comme des pièces d’identité du ou des dirigeants.
L’ensemble du parcours pour l’ouverture de compte se réalise en ligne et facilement.
Une banque pro pour l’international (mais pas que)
Conclusion : Revolut Business s’attaque avec succès au marché des pros
Alors que l’offre des comptes pro en ligne ne cesse de s’étoffer, Revolut a su créer une proposition de services efficace et pertinente, en particulier au niveau des paiements à l’international et des encaissements par carte bancaire, avec Revolut Reader.
Donc si la manipulation d’espèces ou de chèques ne sont pas critiques pour votre activité, vous tenez là un bon candidat pour votre compte professionnel.
- https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/revolut-veut-concurrencer-boursorama-et-les-banques-traditionnelles-1945775
- https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/revolut-franchit-la-barre-des-30-milliards-de-dollars-de-valorisation-1332342
Questions fréquentes
Les tarifs de Revolut Business sont variés, et dépendent du niveau de fonctionnalités souhaité ainsi que du type d’abonnement (entreprise ou freelance). Dans les deux cas, Revolut Business propose une offre Basic à 10€ par mois, si vous voulez commencer par tester. Pour les formules plus premium, l’offre Grow est à 30€ mensuel, suivie de l’offre Scale à 90€ chaque mois.
Oui Revolut Business peut convenir aux micro entrepreneurs (anciennement auto entrepreneurs).
Si vous souhaitez faire un virement à l’étranger, le prix dépendra de votre offre. Vous pouvez bénéficiez jusqu’à 25 paiements internationaux sans frais, et d’un taux de change sans commission jusqu’à 60 000 euros pour l’offre la plus premium. Une fois dépassé le quota inclus, c’est 5 euros par virement à l’étranger et 0,6% de frais de change pour les devises étrangères.
Un client pro utilisera l’application mobile Revolut Business qui lui est dédiée, et qui est différente de l’application mobile pour les particuliers.
Pour un retrait au distributeur, les frais sont de 2%, quel que soit votre abonnement. Plutôt dissuasif si vous effectuez fréquemment ce genre d’opération. Côté virement, le nombre d’opérations incluses dépendra de votre abonnement. Cela va de 10 virements gratuits pour les comptes Basic, à 1 000 inclus pour l’offre Scale.
Oui, les cartes bancaires Revolut Business sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.
Revolut Business propose plusieurs outils pour faciliter la gestion de votre entreprise. Par exemple un service permet de gérer facilement les dépenses de vos équipes, en fixant des limites de dépenses ou des règles pour l’approbation des paiements. Un service permet aussi de faciliter la gestion des factures, avec par exemple des relances automatiques.
Revolut Business offre 3 types de cartes bancaire. Vous pouvez facilement créer une carte bancaire virtuelle pour les membres de votre équipe. Autrement il est possible d’avoir une carte bancaire physique en plastique (accessible dans tous les abonnements), ou une carte bancaire en métal (disponible pour les abonnements entreprise payants et pour la formule Ultimate pour les freelances).
Quelle que soit l’abonnement choisi, le nombre de membres d’équipe est illimité, ce qui vous permet facilement de gérer les dépenses de toute l’entreprise.