Si Revolut s’est d’abord fait connaître pour son offre grand public, cela fait quelques temps que la néobanque développe sérieusement son offre de compte professionnel : Revolut Business. C’est donc tout naturellement qu’après avoir testé et livré notre avis sur Revolut, nous nous devions d’en faire de même avec Revolut Business.

Est-ce que cette excellente banque en ligne pour les particuliers a su également se mettre à niveau pour les pros ? C’est ce que nous allons voir tout de suite !

L’essentiel de notre avis sur Revolut Business

Avantages
  • Un des rares comptes pro à proposer un abonnement gratuit
  • Revolut Reader : un TPE pour les paiements par carte bancaire made in Revolut, avec un excellent niveau de commission
Inconvénients
  • Pas de dépôt d’espèces ni d’encaissement de chèques
  • Pas de dépôt de capital social en ligne, donc moins pratique pour les créations de société

Une banque pour quel profil ?

Revolut Business convient pour les indépendants (ex. micro entreprise), comme pour les sociétés (ex. SAS, SARL, SC).

Le site de Revolut Business

Revolut Business : le compte pro de Revolut

La néobanque Revolut s’est lancée en 2015, à l’initiative de Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, avec l’ambition de révolutionner l’expérience client dans le monde des services bancaires.

Les deux fondateurs et dirigeants de Revolut, et par conséquent de Revolut Business
Les deux fondateurs et dirigeants de Revolut, et par conséquent de Revolut Business

Avec N26, Revolut est sans doute la fintech qui a le plus révolutionné le monde de la banque dernièrement, au point d’incarner le nouveau terme de néobanque. En 2023, elle revendique servir déjà 28 millions d’utilisateurs en Europe (dont 2,4 millions en France). Et elle ambitionne d’atteindre 100 millions de clients d’ici fin 2025.

Revolut s’impose à la première place de notre comparatif des meilleures néobanques, donc ses millions de clients ne sont pas une surprise.

Avec de telles ambitions, pas étonnant que Revolut ait décidé de s’attaquer également au marché des comptes bancaires professionnels. D’autant plus que comme pour les particuliers, les services bancaires pour les pros avaient de quoi être améliorés et fluidifiés par rapport à ce que propose les banques traditionnelles. D’où l’avènement de Revolut Business.

Cette offre pour les pros peut s’appuyer sur les mêmes fondamentaux solides que Revolut, à savoir :

  • Une licence bancaire obtenue en Lituanie, qui est reconnue en France, et permettra donc prochainement d’avoir des IBAN français (IBAN lituaniens actuellement)
  • Une levée de fonds de 800 millions de dollars en 2021, pour financer son développement
  • Un excellent savoir-faire en termes de parcours clients, comme le reflète la note moyenne de 4,8/5 sur l’Apple Store, pour plus de 168 000 avis déposés

A mon avis, Revolut Business dispose donc d’une bonne base pour s’attaquer au marchés des professionnels.

Page d'accueil de la banque pro Revolut Business
Page d’accueil de la banque pro Revolut Business

Les points forts de l’offre Revolut Business : international, prix, et TPE

Comme souvent parmi les comptes pro en ligne, Revolut Business propose des abonnements pour les freelances et des abonnements pour les entreprises, avec différents niveaux de services (et de prix !).

Voici un résumé des offres disponibles pour les professionnels :

Indépendants / FreelancesEntreprises
Offre gratuiteBasic (gratuit)Basic (gratuit)
Offre d’entrée de gammeProfessional (7€ / mois)Grow (25€ / mois)
Offre premiumUltimate (25€ / mois)Scale (100€ / mois)
Offre personnalisée/Enterprise (prix sur mesure)
Tableau récapitulatif des offres de Revolut Business.
Prix affichés pour la souscription d’un abonnement annuel (abonnement mensuel possible)

✅ Revolut Business est une des (très) rares banques à proposer un compte pour les professionnels gratuit.

Le tarif de l’abonnement d’entrée de gamme pour les indépendants est également assez attractif (à titre de comparaison, Qonto coûte 9€ par mois).

1er mois gratuit !

Chez Revolut, les paiements dématérialisés avant tout

En ouvrant un compte Revolut Business, vous devriez pouvoir bénéficier prochainement d’un IBAN français désormais (il s’agit d’un IBAN lituanien autrement).

Avec ce compte, si vous optez pour la formule gratuite, vous serez limité à 5 virements ou prélèvements SEPA gratuits (0,20€ par opération au-delà). Ce chiffre monte à 20 virements SEPA inclus pour l’offre Professional, 100 pour la formule Grow, et cela grimpe à 1 000 avec Scale. La bonne surprise, c’est qu’il s’agit de virements SEPA instantanés.

Revolut Business propose des cartes virtuelles, plastiques ou en métal
Revolut Business propose des cartes virtuelles, plastiques ou en métal

Revolut Business mettent à votre disposition des cartes bancaires Visa ou Mastercard, en fonction du modèle choisi. Quelque soit votre abonnement, vous bénéficiez de 200 cartes virtuelles par membre d’équipe, et jusqu’à 3 cartes plastiques pour chaque membre d’équipe. La carte Metal n’est incluse dans l’abonnement que pour les freelances optant pour la formule Ultimate, ou pour les formules entreprises (1 carte Metal dans la formule Grow, 2 dans la formule Scale).

⚠️ En revanche, si votre activité repose plus sur des paiements comme les espèces ou les chèques, passez votre chemin.

En effet :

  • Le dépôt d’espèces n’est pas possible, et en plus les retraits d’espèces par carte aux distributeurs coûtent 2% du montant retiré
  • L’encaissement de chèques n’est pas disponible non plus, tout comme la commande d’un chèquier

L’international : une des forces de Revolut Business

Comme Revolut pour les particuliers, Revolut Business se démarque par son offre de services concernant les paiements internationaux.

Notamment, vous pouvez profiter de comptes multi-devises, et dès que vous souscrivez à une offre payante, vous avez la possibilité d’effectuer des opérations de change sans frais jusqu’à un certain montant chaque mois (ex. 10 000€ pour Grow).

Dans la même logique, vous avez le droit à un certain nombre de virements en devises étrangères chaque mois, dès lors que vous avez un abonnement payant. Pour un indépendant avec l’offre Professional, il a le droit à 5 paiements internationaux sans frais (et 3€ par opérations au-delà). Ce chiffre monte à 50 pour la formule Scale.

🛫 Revolut Business peut donc s’avérer une option attractive si vous avez une activité soutenue à l’international.

Revolut Reader : le Terminal de Paiement Electronique fait maison

Revolut Business, contrairement aux autres comptes pros en ligne, n’a pas opté pour un partenariat, mais a crée sa propre offre de Terminal de Paiement Electronique pour les cartes bancaires.

Revolut Reader, le TPE de Revolut Business
Revolut Reader, le TPE de Revolut Business

Et le moins qu’on puisse dire, c’est que par rapport aux autres offres, celle de Revolut Business est particulièrement attractive.

A titre de comparaison, voici les commissions prélevées sur chaque paiement :

  • Revolut Reader : 0,8% du montant + 0,02€ pour les cartes bancaires des particuliers européens
  • Shine avec SumUp : 1,49% du montant

En gros, c’est avantageux pour tous les paiements au delà de 2,90€.

💳 Donc si vous devez vous équiper d’un TPE pour votre activité professionnelle, à mon avis Revolut Business a de sérieux atouts à faire valoir.

Envie d’une commission sur vos encaissements de carte bancaire à seulement 0,8% + 0,02€ ?

Des services additionnels alignés sur les autres banques pro en ligne

👍 Comme pour la majorité des comptes pro en ligne, Revolut Business met à disposition de ses utilisateurs des services additionnels permettant de vous faciliter la vie, et de vous consacrer à votre entreprise.

Nous y retrouvons notamment :

  • Un outil de facturation, avec la possibilité de faire des relances automatisées
  • Une intégration avec des logiciels comptables
  • La gestion des notes de frais

En revanche, certains services sont manquants, comme le dépôt de capital en ligne (utile pour les créateurs d’entreprise) ou encore des assurances.

Les avis clients sur Revolut Business : difficiles à isoler

Pour les retours clients, sur certains sites comme Trustpilot, que vous soyez clients particuliers ou clients entreprises, ils se font tous sans distinction à l’intention de Revolut. Ainsi, il est parfois impossible d’isoler les avis clients spécifiques à l’offre Revolut Business, de ceux liés à l’offre pour les particuliers.

En revanche, une application Revolut Business a été déployée de manière isolée, ce qui a permis de recueillir les très bons retours suivants :

  • 4,9/5 de moyenne pour Revolut Business au niveau des presque 5 000 avis déposés sur l’App Store à juillet 2023
  • 4,5/5 de moyenne pour les plus de 16 000 avis d’utilisateurs déposés pour Revolut Business sur le Google Play Store

✅ Les indicateurs disponibles sont donc dans l’ensemble très positifs.

Comment créer un compte ?

Si l’offre et les tarifs de Revolut Business correspondent à votre recherche, il ne vous reste alors plus qu’à passer à l’étape de l’inscription en ligne.

Page d'inscription de Revolut Business
Page d’inscription de Revolut Business

Après avoir renseigné et vérifié votre adresse mail, vous devrez communiquer et vérifier votre numéro de téléphone, et ensuite créer un mot de passe.

Aux étapes suivantes, il s’agit de renseigner vos informations standards telles que nom, prénom, date de naissance, ou encore adresse.

Puis vous serez invité à rechercher votre entreprise, et ensuite toutes les informations seront pré-remplies et vous n’aurez qu’à les vérifier.

Enfin, vous devrez fournir quelques justificatifs, comme des pièces d’identité du ou des dirigeants.

L’ensemble du parcours pour l’ouverture de compte se réalise en ligne et facilement.

1er mois gratuit !

Conclusion : Revolut Business s’attaque avec succès au marché des pros

Alors que l’offre des comptes pro en ligne ne cesse de s’étoffer, Revolut a su créer une proposition de services efficace et pertinente, en particulier au niveau des paiements à l’international et des encaissements par carte bancaire, avec Revolut Reader.

Donc si la manipulation d’espèces ou de chèques ne sont pas critiques pour votre activité, vous tenez là un bon candidat pour votre compte professionnel.

  • https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/revolut-veut-concurrencer-boursorama-et-les-banques-traditionnelles-1945775
  • https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/revolut-franchit-la-barre-des-30-milliards-de-dollars-de-valorisation-1332342

Questions fréquentes

Quels sont les tarifs de Revolut Business ?

Les tarifs de Revolut Business sont variés, et dépendent du niveau de fonctionnalités souhaité ainsi que du type d’abonnement (entreprise ou freelance). Dans les deux cas, Revolut Business propose une offre Basic, gratuite, si vous voulez commencer par tester. Pour les freelances, en abonnements premium il y a ensuite l’offre Professional à 7€ par mois, puis l’offre Ultimate à 25€ par mois. Pour les entreprises, l’offre Grow est à 25€ mensuel, suivie de l’offre Scale à 100€ chaque mois.

Est-ce que le compte Revolut Business est adapté pour les indépendants ?

Oui Revolut Business peut convenir aux micro entrepreneurs (anciennement auto entrepreneurs).

Quelle est l’offre de Revolut Business pour les paiements à l’étranger ?

Si vous souhaitez faire un virement à l’étranger, le prix dépendra de votre offre. Vous pouvez bénéficiez jusqu’à 50 paiements internationaux sans frais, et d’un taux de change sans commission jusqu’à 50 000 euros pour l’offre la plus premium. Une fois dépassé le quota inclus, c’est 3 euros par virement à l’étranger et 0,4% de frais de change pour les devises étrangères.

Est que Revolut Business dispose d’une application mobile dédiée ?

Un client pro utilisera l’application mobile Revolut Business qui lui est dédiée, et qui est différente de l’application mobile pour les particuliers.

Quelles sont les limites d’opérations avec Revolut Business ?

Pour un retrait au distributeur, les frais sont de 2%, quel que soit votre abonnement. Plutôt dissuasif si vous effectuez fréquemment ce genre d’opération. Côté virement, le nombre d’opérations incluses dépendra de votre abonnement. Cela va de 5 virements gratuits pour les comptes Basic, à 1 000 inclus pour l’offre Scale.

Peut-on payer avec son mobile avec Revolut Business ?

Oui, les cartes bancaires Revolut Business sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Quels outils de gestion Revolut Business propose ?

Revolut Business propose plusieurs outils pour faciliter la gestion de votre entreprise. Par exemple un service permet de gérer facilement les dépenses de vos équipes, en fixant des limites de dépenses ou des règles pour l’approbation des paiements. Un service permet aussi de faciliter la gestion des factures, avec par exemple des relances automatiques.

Quels types de cartes Revolut Business propose ?

Revolut Business offre 3 types de cartes bancaire. Vous pouvez facilement créer une carte bancaire virtuelle pour les membres de votre équipe. Autrement il est possible d’avoir une carte bancaire physique en plastique (accessible dans tous les abonnements), ou une carte bancaire en métal (disponible pour les abonnements entreprise payants et pour la formule Ultimate pour les freelances).

Combien de membres d’équipe peut-on ajouter ?

Quelle que soit l’abonnement choisi, le nombre de membres d’équipe est illimité, ce qui vous permet facilement de gérer les dépenses de toute l’entreprise.