Hello bank! est la banque en ligne imaginée par BNP Paribas, à la croisée d’une agence bancaire traditionnelle et d’une expérience mobile innovante. Mais pouvez-vous vraiment avoir le meilleur des deux mondes ?
➡️ Nous avons analysé l’offre Hello bank! dans le détail et voici notre avis !
Notre avis en bref sur Hello bank!
- Une carte VISA accessible sans conditions de revenus
- L’accès aux réseaux d’agences BNP Paribas et leurs distributeurs
- Le réseau Global Alliance pour vos retraits sans frais à l’étranger
- La carte virtuelle seule ou dans l’offre Hello Prime
- Une bonne offre de prêt personnel ou immobilier
- Une offre Hello Prime payante
- Comptes-titres et PEA peu performants
- Une assurance-vie très limitée
- Uniquement des fonds BNP Paribas !
En ce moment avec Hello bank! : 180 € offerts + Hello Prime et Hello Prime Duo à 1€ les 6 premiers mois pour toute souscription avant le 09/10/2023.
Hello bank! s’adresse en priorité à tous ceux qui apprécient le côté rassurant d’un grand groupe bancaire ayant pignon sur rue : avoir accès à des distributeurs pour vos dépôts de chèques et d’espèces, ou tout simplement pouvoir parler avec un être humain en cas de besoin.
La formule gratuite Hello One permet de découvrir l’offre Hello bank! gratuitement et sans engagement : vous avez accès à une carte VISA gratuite à autorisation automatique, avec les paiements à l’international sans frais. Parfait pour les étudiants à l’étranger ou les voyageurs occasionnels, d’autant plus qu’il n’y a pas de frais d’inactivité.
L’offre Hello Prime inclut une carte virtuelle très pratique et l’accès aux virements instantanés en illimité, sans frais. Accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels pour 5 € par mois, elle peut tout à fait convenir aux grands voyageurs grâce à ses retraits et paiements gratuits en illimité partout dans le monde, et ses assurances ou assistances VISA à l’international.
Les produits d’épargne et d’investissement sont malheureusement décevants, et ne tiennent pas la comparaison avec d’autres banques en ligne (BforBank ou Fortuneo), ou certains courtiers spécialisés pour la bourse et l’assurance-vie , en particulier sur la diversité de l’univers d’investissement ou les frais.
Jusqu’à 180€ offerts par Hello bank!
Hello bank! : mettez une agence BNP Paribas dans votre poche
Hello bank! est la banque en ligne du groupe français BNP Paribas. Elle fut lancée au niveau européen en 2013 en Allemagne, en Belgique, en Italie et donc en France, où elle revendique 700 000 clients en 2022.
C’est une alternative 100 % digitale et moins chère aux agences traditionnelles BNP Paribas, avec une touche d’innovation pour les services en ligne, notamment leur carte VISA virtuelle ou le paiement mobile Paylib.
✅ Hello bank! offres les services et avantages d’une banque en ligne, avec l’appui du réseau d’agences BNP Paribas.
En 2022, son offre s’est simplifié en deux formules : Hello One, et sa version premium payante Hello Prime. Hello bank! propose également des comptes professionnels (Hello bank! Pro et son offre Hello Business), que nous n’allons pas analyser en détail dans cet avis. Si vous recherchez une banque en ligne pour les professionnels, nous avons un comparatif dédié aux banques pro en ligne qui pourrait bien vous intéresser. 😉
🔎 Et nous avons même un avis dédié sur Hello bank! Pro si vous avez une activité d’indépendant.
Jusqu’à 180€ offerts par Hello bank!
Notre avis sur l’offre bancaire Hello bank!
| Conditions d’ouverture compte courant | Personne physique Personne morale Majeur ou mineur Domicilié en France Titulaire d’un autre compte bancaire |
| Garantie des dépôts |  100 000 € |
| Compte joint |  |
| Compte courant mineur |  |
| Compte professionnel | |
| Ouverte aux résidents fiscaux étrangers |  |
| Documents demandés | 1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile |
| Dépôt pour l’ouverture | Hello One : 10 € Hello Prime : 300 € |
| Délai moyen d’ouverture du compte | 15 jours ouvrés au total (3 semaines) |
| Carte bancaire gratuite |  |
| Carte virtuelle | |
| Chéquier |  |
| Chèque de banque |  |
| Remise chèque |  |
| Dépôt espèces |  |
| Virement immédiat |  |
Hello bank! propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques ou morales, majeures et mineures. Il faut disposer d’un compte bancaire pour effectuer le dépôt à l’ouverture du compte, et être domicilié en France. De même, seuls les mineurs dont les parents sont clients Hello bank! peuvent ouvrir un compte.
✅ Parmi les points positifs :
- L’offre Hello One très accessible avec un dépôt de 10 € à l’ouverture
- Sans conditions de revenu pour Hello One
- Seulement 1 000 €/mois de revenus demandés pour Hello Prime
- Un service client joignable jusqu’à 22h en semaine et 18h le samedi
- Une offre Hello Prime adaptée aux grands voyageurs
- L’accès aux distributeurs BNP Paribas : pratique pour les dépôts de chèque ou d’espèces !
Voyons ensemble les deux cartes bancaires proposées par Hello bank! 👇
Hello One | Hello Prime / Prime Duo | |
| Accessibilité | Sans conditions de revenus | Revenus : 1 000 €/mois net avant impôts |
| Tarif | Gratuite | 5 € par mois |
| Type de CB | VISA Débit immédiat | VISA Débit immédiat ou différé + 1 carte virtuelle |
| Plafonds | Paiement : 1 000 €/mois Retrait : 400 €/semaine | Selon vos revenus |
| Paiement hors UE | Gratuit en illimité | Gratuit en illimité |
| Retrait hors UE | 1,5 % du montant | Gratuit en illimité |
| Paiement mobile | Apple Pay Paylib | Apple Pay Paylib |
| Sans contact |  |  |
| Conciergerie |  |  |
| Carte virtuelle | | |
| Carte qui épargne | | |
| Assurances VISA | | Accidents voyage Annulation Bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne |
✅ Parmi les avantages différenciants de Hello bank!, on trouve notamment :
- Une carte virtuelle incluse à Hello Prime, que vous pouvez souscrire aussi sans carte physique.
- Le réseau mondial Global Alliance pour vos retraits gratuits à l’étranger, même en devises.
- L’accès aux distributeurs BNP pour vos dépôts de chèques ou d’espèces. Seul Monabanq propose également ce service parmi notre comparatif des meilleures banques en ligne.
- Le paiement mobile via Apple Pay ou Paylib.
➡️ La gamme de cartes VISA offerte par Hello bank! est assez limitée car seulement deux choix s’offrent à vous : une carte gratuite mais basique, ou une carte équivalente à une VISA Premier, mais payante.
❌ L’offre gratuite Hello One n’inclut pas la carte virtuelle, les assurances des moyens de paiement, les retraits gratuits à l’étranger ou encore les virements immédiats sans frais.
On peut comprendre le positionnement d’Hello bank! qui incite à prendre leur offre payante, mais difficile de tenir la comparaison face aux offres gratuites de ses concurrentes, comme Fortuneo par exemple, elles aussi sans conditions de revenus.
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Notre avis sur les Frais de Hello bank!
| Frais de tenue de compte | Hello One : gratuit Hello Prime : 5€/mois |
| Commissions d’intervention | Gratuit |
| Virement immédiat | Hello One : 1€ Hello Prime : Gratuit |
| Commande de chéquier | Gratuit |
| Chèque de Banque en ligne | Gratuit |
| Carte de paiement | Gratuit |
| Carte virtuelle | inclus dans Hello Prime |
| Paiement CB hors UE | Gratuit en illimité |
| Retrait CB hors UE | Hello One : 1,5 % du montant Hello Prime : gratuit en illimité |
| Intérêts débiteurs (Agios) | Autorisés : 8 % Non autorisés : 18,40 % |
| Rejet de paiement | 20 € |
| Opération réalisée par le service client | 5 € |
| Virements émis hors SEPA | 0,1 % du montant, 23 € minimum |
| Virements reçus hors SEPA | 19 € en euros + 13 € minimum en devises |
| Renouvellement CB hors échéance | Hello One : 15 € Hello Prime : gratuit |
👉 L’offre bancaire Hello bank! a le mérite d’être simple car vous avez seulement le choix entre 2 formules : Hello One, qui est gratuite mais limitée, ou bien Hello Prime pour 5€ par mois, beaucoup plus complète.
✅ L’avis de Finance-héros : Hello bank! semble avant tout taillée pour les clients BNP Paribas souhaitant réduire leurs frais, tout en conservant le confort et la solidité d’un grand groupe bancaire et de son réseau d’agences physique.
Les clients effectuant régulièrement des dépôts de chèque ou d’espèces apprécieront l’accès aux distributeurs sans frais, en illimité. Même si monabanq propose également ce service, il est limité en fonction de votre forfait de compte et impossible avec l’offre gratuite.
Si vous voyagez souvent ou faites des opérations avec l’étranger, surtout hors Union Européenne, nous vous recommandons le compte Hello Prime qui inclut les virements internationaux en devises et les retraits partout dans le monde, sans frais supplémentaires.
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Placements et solutions d’investissement
| Livret A |  |
| LDDS | |
| Livret Jeune | |
| PEL | |
| CEL | |
| Livrets spécifiques |  |
| Assurance-vie |  |
| PER |  |
| Compte-titres ordinaire |  |
| PEA |  |
| PEA-PME | |
| Cryptomonnaies |  |
Livrets et compte d’épargne Hello bank!
Hello bank! propose la gamme de produit d’épargne de BNP Paribas, que vous pourrez souscrire auprès d’un conseiller après avoir ouvert votre compte courant.
En plus du Livret A ou du LDDS, incontournable pour se constituer une épargne de disponibilité, vous avez également au livret jeune ou au PEL. Dommage qu’on ne puisse pas le faire directement depuis l’application.
❌ Le livret Hello + est une alternative proposée par Hello bank!, si tous vos livrets réglementés sont aux plafonds. Son taux de rémunération est calculé par tranche. Il est de 0,02 % brut annuel de 0 € à 49 999 €, et de 0,05 % à partir de 50 000 €. C’est vraiment insuffisant, surtout pour un taux brut de fiscalité. D’autant plus lorsque Fortuneo ou BforBank proposent des livrets avec une rémunération de 0,05% dès le premier euro.
Si tous vos livrets réglementés sont déjà au plafond, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une assurance-vie dont les rendements et la fiscalité seront plus avantageux à long terme.
✅ Contrairement à d’autres banques en ligne, la présence des PEL et CEL est à souligner, malgré leurs taux de rémunération respectifs de 1% et 0,50 % brut. Sans compter leur fonctionnement désuet, le moindre retrait entraînant la clôture du PEL.
👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour vous constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.
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Notre avis sur l’offre Bourse de Hello bank!
❌ L’offre Bourse (compte-titres et PEA) de Hello bank! ne tient pas la comparaison face à BforBank ou Fortuneo, que ce soit en termes de frais de courtage ou d’univers d’investissement.
Vous avez le choix entre l’offre Start et l’offre Active, en fonction du montant des ordres que vous passez. Même si ces deux offres sont gratuites, les frais annuels peuvent rapidement faire grimper la facture !
✅ L’offre Start est idéale pour les petits ordres, en dessous de 3 000 €, avec des frais de courtage de 1,75 € pour les ordres inférieurs à 500 €. Néanmoins, on notera la présence de droits de garde pour toutes les valeurs qui ne font pas partie du groupe BNP Paribas, ainsi que des frais fixes de 5 € par ligne de portefeuille !
L’offre Active propose des frais de courtage fixes de 13€ par ordre inférieur à 8 000 €, ainsi que la gratuité des droits de garde et des frais fixes par ligne de portefeuille, tant que vous restez sur les places de marché Européennes : Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles. Les autres places vous couteront entre 15 € et 100 € minimum de frais supplémentaires par passage d’ordre !
De même, évitez de détenir des OPC car ils vous coûteront un minimum de 29,90 € par an et par compte en droits de garde, quelle que soit votre offre de bourse.
❌ Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Hello banque! ne propose pas de gestion sous mandat.
Notez enfin que vous devez posséder un compte courant Hello bank! pour pouvoir ouvrir un compte-titres.
➡️ Voici l’essentiel à retenir sur l’offre bourse Hello bank! :
- Des droits de garde et des frais fixes par ligne !
- Des frais de courtage prohibitifs sur les bourses étrangères.
- Pas de gestion sous mandat ou de portefeuilles type pour s’inspirer.
- Univers d’investissement limité aux fonds BNP Paribas.
❌ En conclusion, ce ne sont clairement pas les comptes-titres qui vous donneront envie d’aller chez Hello bank!. Les frais de courtage sont prohibitifs et l’univers d’investissement se restreint aux fonds BNP Paribas, sinon les frais s’accumulent rapidement.
Si vous recherchez une banque en ligne pour investir en Bourse, nous vous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé.
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Notre avis sur l’assurance-vie Hello!
L’assurance-vie Hello! est accessible uniquement aux détenteurs d’un compte courant Hello bank!. Nous avons eu bien du mal à trouver le montant minimum à verser pour l’ouverture, qui serait de 5 000€. Mais ce n’est pas indiqué clairement sur le site d’Hello bank!.
❌ En résumé, c’est un contrat d’assurance-vie médiocre, même s’il n’y a pas de frais de versement ou d’arbitrage.
Les unités de comptes proposées sont uniquement des fonds BNP Paribas, et même si certains sont tout à fait recommandables, cela limite grandement la diversification.
Enfin, si vous êtes délégant, il n’y a pas de gestion pilotée : uniquement une proposition d’allocation à la souscription du contrat selon votre profil de risque.
Les investisseurs les plus exigeants privilégieront des courtiers spécialisés comme Nalo ou Linxea, en fonction de leurs besoins. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie.
➡️ L’assurance-vie Hello bank! Vie en bref :
- Accessible à partir de 5 000 €.
- 0 € de frais sur les versements et les arbitrages, hors OPCI.
- Seulement 44 fonds BNP Paribas dont 1 OPCI.
- Des ETF mais avec des frais de gestion annuels entre 0,15 % et 0,35 % !
- De frais de gestion annuels prohibitifs entre 1 % et 2 %, hors ETF et UC monétaire.
❌ L’avis de Finance-Héros : Hello bank! propose une offre d’épargne décevante à quasiment tous les niveaux.
L’épargne réglementée est disponible uniquement via le Livret A et un compte sur livret Hello+ au rendement insignifiant, entre 0,02 % et 0,05% brut annuel. Soulignons également l’absence de l’épargne retraite (PER), de l’épargne logement (PEL, CEL) et du livret Jeune.
Le contrat d’assurance-vie Hello! est certes sans droits d’entrée et frais d’arbitrage (même si cela devient la norme pour les banques en ligne), mais est beaucoup trop limité dans son univers d’investissement, réservé aux fonds « maison » BNP Paribas. Sans compter les frais de gestions annuels prohibitifs, qui viendront plomber vos performances. Enfin son minimum de versement de 5 000 € à l’ouverture en fait le contrat le moins accessible pour une banque en ligne.
L’offre Bourse est largement insuffisante : les droits de garde et les frais fixes par ligne peuvent facilement s’accumuler, surtout si vous ne passez pas au moins un ordre par mois. Les frais de courtage sont également à surveiller si vous passez des ordres sur des places de marchés hors Euronext.
➡️ En conclusion, difficile de recommander Hello bank! pour votre épargne en ligne. Son offre est incapable de rivaliser avec ses concurrentes ou des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse, fintech ou robo-advisor), en particulier sur la bourse et l’assurance-vie.
Emprunter avec Hello bank!
Les prêts consommation
| Prêt personnel |  |
| Prêt Auto |  |
| Prêt étudiant |  |
| Prêt travaux |  |
| Crédit renouvelable | |
✅ L’offre de financement d’Hello bank! est assez complète et intéressante, malgré l’absence du prêt étudiant.
Passons rapidement en revue les prêts personnels proposés :
- Prêt personnel : de 1 000 € à 75 000 €, sur 4 à 72 mois.
- Prêt travaux : de 1 000 € à 75 000 €, sur 4 à 72 mois.
- Prêt Auto / Moto : de 1 000 € à 75 000 €, sur 4 à 72 mois.
- Souscription 100% en ligne et sans frais de dossier.
- Accompagnement téléphonique d’un conseiller en cas de besoin.
Cette offre de prêts consommation devrait couvrir la plupart des besoins courants, et vous pouvez également profiter d’offres régulières pour souscrire un prêt personnel avec un taux bonifié, à l’instar de ce que peut faire Boursorama.
Voyons maintenant l’offre de prêt immobilier en détail. 👇
Les prêts immobiliers
| Conditions d’accès | Personnes physiques majeures Personnes morales de droit privé Détenteur d’un compte courant Hello bank! |
| Opérations finançables | Achat de bien neuf ou ancien Achat de terrain dédié à la construction Parts de SCI Travaux de construction Rachat de prêt Regroupement de prêts Tout type d’opération avec garantie hypothécaire |
| Montant du financement | De 10 000 € à 2 000 000 € |
| Durée du financement | De 2 à 25 ans |
| Apport requis | 10 % du montant emprunté |
| Frais de dossier | 0,5 % du montant emprunté 300 € minimum |
| Taux | Taux fixe uniquement : Exemple de taux (05/2022) : 1,55 % sur 20 ans |
- Tous types d’opérations avec garantie hypothécaire
- Financement de bien neuf ou ancien
- Financement de travaux de construction
- 100 % en ligne
- Un conseiller disponible sous 48h pour vous accompagner
- Uniquement du taux fixe amortissable, pas de crédit in Fine par exemple
- Pas de rachat de soulte
- Des frais de dossier de 300 € minimum
- Pas de simulation si vous n’êtes pas client
Il y a beaucoup de critères à prendre en compte pour analyser une offre de prêt immobilier ou la comparer : privilégiez le TAEG afin de connaître le coût réel de votre prêt, notamment en incluant l’assurance emprunteur qui pèse de plus en plus sur le coût total du crédit.
✅ L’avis de Finance Héros : l’offre de financement de Hello bank! est assez intéressante aussi bien sur les prêts consommation que le crédit immobilier, malgré la présence notable de frais de dossier pour ce dernier.
Les prêts personnels vous permettent d’emprunter jusqu’à 75 000 € sans frais de dossier, avec une souscription 100 % en ligne, et des offres ponctuelles de taux bonifiés. Il faudra néanmoins ouvrir un compte courant pour pouvoir en profiter.
Pour vos projets immobiliers, l’offre est globalement bonne grâce aux nombreuses possibilités de financement, notamment avec une garantie hypothécaire. Vous pouvez même financer l’achat de terrain ou une construction, ce qui reste rare pour une banque en ligne. Reste à voir les taux proposés en fonction de votre profil, le seul exemple disponible sur le site étant de 1,55 % sur 20 ans, un taux moyennement bon à l’heure actuelle (mai 2022).
➡️ En conclusion, Hello bank! semble capable de couvrir vos besoins de financement les plus courants, en particuliers le prêt consommation, d’autant plus si vous pouvez profiter d’une offre ponctuelle. Le prêt immobilier est également de bonne facture, avec de nombreuses possibilités de financement, dont l’achat de terrain et la construction.
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Notre avis sur Hello bank! en pratique
Comment ouvrir son compte Hello bank! ?
Deux solutions pour ouvrir votre compte Hello bank! : via leur site internet ou l’application.
Les pièces demandées sont : 1 justificatif d’identité et de domicile, 1 RIB à votre nom, votre signature manuscrite, et un justificatif de revenu pour l’offre Hello Prime.
👉 Vous n’avez pas besoin d’envoyer vos pièces justificatives si vous êtes déjà client BNP Paribas !
Le processus d’ouverture du compte dure entre 10 et 15 jours ouvrés (2-3 semaines), votre dossier étant étudié manuellement avant acceptation. C’est le délai moyen constaté pour une banque en ligne. Néanmoins, vous avez la possibilité de réduire ce délai avec l’offre Hello Prime et sa carte virtuelle activable dès validation de votre dossier !
✅ L’application Hello bank! semble ergonomique et plutôt agréable à l’œil, comme le prouve sa bonne note sur Google Play (4,1/5 sur 15 000 avis). Bizzarement, l’application iPhone n’a que 46 avis pour une note moyenne de 3 sur 5.
L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :
- La gestion complète de votre carte bancaire : physique ou virtuelle !
- La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
- La localisation des distributeurs BNP Paribas et des partenaires Global Alliance
- L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier
Notre avis sur le service client Hello bank!
✅ Le service client d’Hello bank! est joignable par chat ou téléphone, de 8h à 22h en semaine, et de 8h à 18h le samedi. Ce sont les horaires les plus étendus que nous ayons constatés pour un service client de banque en ligne !
Soulignons que vous avez un accès prioritaire aux conseillers du service client si vous êtes membre Hello Prime, mais pas de conseiller dédié.
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Conclusion : Hello bank!, la banque en ligne innovante pour voyager avec BNP
✅ En conclusion, notre avis sur Hello bank! est moyennement positif. C’est une banque en ligne qui souffre de la comparaison avec ses concurrentes, malgré l’appui du réseau d’agence BNP Paribas. L’accès aux dépôts de chèque et d’espèces en illimité est à souligner, tout comme les frais très réduits à l’étranger ou la carte virtuelle.
Mais les produits d’épargne et d’investissement sont malheureusement trop limités pour faire d’Hello bank! votre nouvelle banque principale, malgré une offre de financement plutôt complète.
Voici en résumé l’essentiel à retenir :
- Une carte VISA accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels
- Une carte virtuelle innovante et pratique
- Des frais réduits à l’étranger, même avec Hello One
- Les produits d’épargne et d’investissement, même si pour la bourse on préfèrera Fortuneo et BforBank.
- Des offres de financement intéressantes avec de nombreuses possibilités
- L’application Hello bank! est une réussite
- Un service client joignable jusqu’à 22h en semaine !
Une Banque pour quel profil ?
Les voyageurs et les étudiants à l’étranger, notamment s’ils sont déjà client BNP Paribas, apprécieront ce moyen de conserver l’accès au réseau d’une grande banque française, en réduisant les frais. Les personnes à la recherche de financement peuvent également y trouver des offres intéressantes. Par contre, les épargnants et les investisseurs se tourneront plutôt vers d’autres banques en ligne ou des courtiers spécialisés.
🚨 En ce moment avec Hello bank! : 180 € offerts + Hello Prime et Hello Prime Duo à 1€ les 6 premiers mois pour toute souscription avant le 09/10/2023.
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Antoine était Conseiller Patrimonial et Banquier Privé avant de rejoindre Finance Héros. Il met à votre service ses connaissances et son expérience du milieu bancaire.
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