Hello bank! est la banque en ligne imaginée par BNP Paribas, à la croisée d’une agence bancaire traditionnelle et d’une expérience mobile innovante. Mais pouvez-vous vraiment avoir le meilleur des deux mondes ?

➡️ Nous avons analysé l’offre Hello bank! dans le détail et voici notre avis !

Notre avis en bref sur Hello bank!

Avantages
  • Une carte VISA accessible sans conditions de revenus
  • L’accès aux réseau d’agences BNP Paribas et leurs distributeurs
  • Le réseau Global Alliance pour vos retraits sans frais à l’étranger
  • La carte virtuelle  seule ou dans l’offre Hello Prime
  • Une bonne offre de prêt personnel ou immobilier
Inconvénients
  • Une offre Hello Prime payante
  • Comptes-titres et PEA peu performants
  • Une assurance-vie très limitée
  • Uniquement des fonds BNP Paribas !

Hello bank! est-elle la plus adaptée à vos besoins ? Réponse dans notre comparatif des banques en lignes !

Hello bank! s’adresse en priorité à tous ceux qui apprécient le côté rassurant d’un grand groupe bancaire ayant pignon sur rue : avoir accès à des distributeurs pour vos dépôts de chèques et d’espèces, ou tout simplement pouvoir parler avec un être humain en cas de besoin.

La formule gratuite Hello One permet de découvrir l’offre Hello bank! gratuitement et sans engagement : vous avez accès à une carte VISA gratuite à autorisation automatique, avec les paiements à l’international sans frais. Parfait pour les étudiants à l’étranger ou les voyageurs occasionnels, d’autant plus qu’il n’y a pas de frais d’inactivité.

L’offre Hello Prime inclus une carte virtuelle très pratique et l’accès aux virements instantanés en illimité, sans frais. Accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels pour 5 € par mois, elle peut tout à fait convenir aux grands voyageurs grâce à ses retraits et paiements gratuits en illimité partout dans le monde, et ses assurances ou assistances VISA à l’international.

Les produits d’épargne et d’investissement sont malheureusement décevants, et ne tiennent pas la comparaison avec d’autres banques en ligne (BforBank ou Fortuneo), ou certains courtiers spécialisés pour la bourse et l’assurance-vie , en particulier sur la diversité de l’univers d’investissement ou les frais.

Hello bank! : mettez une agence BNP Paribas dans votre poche

Page d’accueil du site Hello bank!
Page d’accueil du site Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne du groupe français BNP Paribas. Elle fut lancée au niveau européen en 2013 en Allemagne, en Belgique, en Italie et donc en France, où elle revendique 700 000 clients en 2022.

C’est une alternative 100 % digitale et moins chère aux agences traditionnelles BNP Paribas, avec une touche d’innovation pour les services en ligne, notamment leur carte VISA virtuelle ou le paiement mobile Paylib.

✅ Hello bank! offres les services et avantages d’une banque en ligne, avec l’appui du réseau d’agences BNP Paribas.

En 2022, son offre s’est simplifiée en deux formules : Hello One, et sa version premium payante Hello Prime. Hello bank! propose également des comptes professionnels (Hello bank! Pro et son offre Hello Business), que nous n’allons pas analyser en détail dans cet avis. Si vous recherchez une banque en ligne pour les professionnels, nous avons un comparatif dédié aux banques pro qui pourrait bien vous intéresser. 😉

🔎 Et nous avons même un avis dédié sur Hello bank! Pro si vous avez une activité d’indépendant.

Notre avis sur l’offre bancaire Hello bank!

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique
Personne morale
Majeur ou mineur
Domicilié en France
Titulaire d’un autre compte bancaire
Garantie des dépôts Oui 100 000 €
Compte joint Oui
Compte courant mineur Oui
Compte professionnel Oui 
Ouverte aux résident fiscaux étrangers Non
Documents demandés 1 justificatif d’identité
1 justificatif de domicile
Dépôt pour l’ouverture Hello One : 10 €
Hello Prime : 300 €
Délai moyen d’ouverture du compte 15 jours ouvrés au total (3 semaines)
Carte bancaire gratuite Oui 
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Remise chèque Oui
Dépôt espèces Oui 
Virement immédiat Oui
L’offre bancaire Hello bank!

Hello bank! propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques ou morales, majeures et mineures. Il faut disposer d’un compte bancaire pour effectuer le dépôt à l’ouverture du compte, et être domicilié en France. De même, seuls les mineurs dont les parents sont clients Hello bank! peuvent ouvrir un compte.

✅ Parmi les points positifs :

  • L’offre Hello One très accessible avec un dépot de 10 € à l’ouverture
  • Sans conditions de revenu pour Hello One
  • Seulement 1 000 €/mois de revenus demandés pour Hello Prime
  • Un service client joignable jusqu’à 22h en semaine et 18h le samedi
  • Une offre Hello Prime adaptée aux grands voyageurs
  • L’accès aux distributeurs BNP Paribas : pratique pour les dépôts de chèque ou d’espèces !

Voyons ensemble les deux cartes bancaire proposées par Hello bank! 👇

Hello One
Hello Prime
Accessibilité Sans conditions de revenus Revenus : 1 000 €/mois net avant impôts
Tarif Gratuite 5 € par mois
Type de CB Débit immédiat à autorisation systématique Débit immédiat ou différé
Plafonds Paiement 1 000 €/30 jours
Retrait 400 €/7 jours
Selon vos revenus
Paiement hors UE Gratuit en illimité Gratuit en illimité
Retrait hors UE 1,5 % du montant Gratuit en illimité
Paiement mobile Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Sans contact Oui Oui
Conciergerie Non Non
Carte virtuelle Non Oui
Carte qui épargne Non Non
Assurances VISA Non Accidents voyage
Annulation
Bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Les cartes bancaires de Hello bank!

✅ Parmi les avantages différenciants de Hello bank!, on trouve notamment : 

  • Une carte virtuelle incluse à Hello Prime, que vous pouvez souscrire aussi sans carte physique
  • Le réseau mondial Global Alliance pour vos retraits gratuits à l’étranger, même en devises
  • L’accès aux distributeurs BNP pour vos dépôts de chèques ou d’espèces. Seul Monabanq propose également ce service parmi notre comparatif des meilleures banques en ligne
  • Le paiement mobile via Apple Pay ou Paylib

➡️ La gamme de cartes VISA offerte par Hello bank! est assez limitée car seulement deux choix s’offrent à vous : une carte gratuite mais basique, ou une carte équivalente à une VISA Premier, mais payante.

L’offre gratuite Hello One n’inclut pas la carte virtuelle, les assurances des moyens de paiement, les retraits gratuits à l’étranger ou encore les virements immédiats sans frais.

On peut comprendre le positionnement d’Hello bank! qui incite à prendre leur offre payante, mais difficile de tenir la comparaison face aux offres gratuites de ses concurrentes, comme Fortuneo par exemple, elles aussi sans conditions de revenus.

Notre avis sur les Frais de Hello bank!

Frais de tenue de compte Hello One : gratuit
Hello Prime : 5€/mois
Commissions d’intervention Gratuit
Virement immédiat Hello One : 1€
Hello Prime : Gratuit
Commande de chéquier Gratuit
Chèque de Banque en ligne Gratuit
Carte de paiement Gratuit
Carte virtuelle Ouiinclus dans Hello Prime
Paiement CB hors UE Gratuit en illimité
Retrait CB hors UE Hello One : 1,5 % du montant
Hello Prime : gratuit en illimité
Intérêts débiteurs (Agios) Autorisés : 8 %
Non autorisés : 18,40 %
Rejet de paiement 20 €
Opération réalisée par le service client 5 €
Virements émis hors SEPA Emission : 0,1 % du montant, 23 € minimum
Virements reçus hors SEPA 19 € en euros
+ 13 € minimum en devises
Renouvellement CB hors échéance Hello One : 15 €
Hello Prime : gratuit
Les frais chez Hello bank!

👉 L’offre bancaire Hello bank! a le mérite d’être simple car vous avez seulement le choix entre 2 formules : Hello One, qui est gratuite mais limitée, ou bien Hello Prime pour 5€ par mois, beaucoup plus complète.

L’avis de Finance-héros : Hello bank! semble avant tout taillée pour les clients BNP Paribas souhaitant réduire leurs frais, tout en conservant le confort et la solidité d’un grand groupe bancaire et de son réseau d’agences physique.

Les clients effectuant régulièrement des dépôts de chèque ou d’espèces apprécieront l’accès aux distributeurs sans frais, en illimité. Même si monabanq propose également ce service, il est limité en fonction de votre forfait de compte et impossible avec l’offre gratuite.

Si vous voyagez souvent ou faites des opérations avec l’étranger, surtout hors Union Européenne, nous vous recommandons le compte Hello Prime qui inclut les virements internationaux en devises et les retraits partout dans le monde, sans frais supplémentaires.

Placements et solutions d’investissement

Livret A Oui
LDDS Oui
Livret Jeune Oui
PEL Oui
CEL Oui
Livrets spécifiques Oui
Assurance-vie Oui
PER Non
Compte-titres ordinaire Oui
PEA Oui
PEA-PME Oui
Cryptomonnaies Non
Placements et solutions d’investissement proposés par Hello bank!

Livrets et compte d’épargne Hello bank!

Hello bank! propose la gamme de produit d’épargne de BNP Paribas, que vous pourrez souscrire auprès d’un conseiller après avoir ouvert votre compte courant.

En plus du Livret A ou du LDDS, incontournable pour se constituer une épargne de disponibilité, vous avez également au livret jeune ou au PEL. Dommage qu’on ne puisse pas le faire directement depuis l’application.

Le livret Hello + est une alternative proposée par Hello bank!, si tous vos livrets règlementés sont aux plafonds. Son taux de rémunération est calculé par tranche. Il est de 0,02 % brut annuel de 0 € à 49 999 €, et de 0,05 % à partir de 50 000 €. C’est vraiment insuffisant, surtout pour un taux brut de fiscalité. D’autant plus lorsque Fortuneo ou BforBank proposent des livrets avec une rémunération de 0,05% dès le premier euro.

Si tous vos livrets réglementés sont déjà au plafond, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une assurance-vie dont les rendements et la fiscalité seront plus avantageux à long terme.

✅ Contrairement à d’autres banques en ligne, la présence des PEL et CEL est à souligner, malgré leurs taux de rémunération respectifs de 1% et 0,50 % bruts. Sans compter leur fonctionnement désuet, le moindre retrait entraînant la clôture du PEL.

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour vous constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Notre avis sur l’offre Bourse de Hello bank!

❌ L’offre Bourse (compte-titres et PEA) de Hello bank! ne tient pas la comparaison face à BforBank ou Fortuneo, que ce soit en termes de frais de courtage ou d’univers d’investissement.

Vous avez le choix entre l’offre Start et l’offre Active, en fonction du montant des ordres que vous passez. Même si ces deux offres sont gratuites, les frais annuels peuvent rapidement faire grimper la facture !

✅ L’offre Start est idéale pour les petits ordres, en dessous de 3 000 €, avec des frais de courtage de 1,75 € pour les ordres inférieurs à 500 €. Néanmoins, on notera la présence de droits de garde pour toutes les valeurs qui ne font pas partie du groupe BNP Paribas, ainsi que des frais fixes de 5 € par ligne de portefeuille !

L’offre Active propose des frais de courtage fixes de 13€ par ordre inférieur à 8 000 €, ainsi que la gratuité des droits de garde et des frais fixes par ligne de portefeuille, tant que vous restez sur les places de marché Européennes : Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles. Les autres places vous couteront entre 15 € et 100 € minimum de frais supplémentaires par passage d’ordre !

De même, évitez de détenir des OPC car ils vous couteront un minimum de 29,90 € par an et par compte en droits de garde, quel que soit votre offre de bourse.

❌ Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Hello bank! ne propose pas de gestion sous mandat. 

Notez enfin que vous devez posséder un compte courant Hello bank! pour pouvoir ouvrir un compte-titres.

➡️ Voici l’essentiel à retenir sur l’offre bourse Hello bank! :

  • Des droits de garde et des frais fixes par ligne !
  • Des frais de courtage prohibitifs sur les bourses étrangères
  • Pas de gestion sous mandat ou de portefeuilles type pour s’inspirer
  • Univers d’investissement limité aux fonds BNP Paribas

En conclusion, ce ne sont clairement pas les comptes-titres qui vous donneront envie d’aller chez Hello bank!. Les frais de courtage sont prohibitifs et l’univers d’investissement se restreint aux fonds BNP Paribas, sinon les frais s’accumulent rapidement.

Si vous recherchez une banque en ligne pour investir en bourse, nous vous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé.

Notre avis sur l’assurance-vie Hello!

L’assurance-vie Hello! est accessible uniquement aux détenteurs d’un compte courant Hello bank!. Nous avons eu bien du mal à trouver le montant minimum à verser pour l’ouverture, qui serait de 5 000€. Mais ce n’est pas indiqué clairement sur le site d’Hello bank!.

❌ En résumé, c’est un contrat d’assurance-vie médiocre, même si il n’y a pas de frais de versement ou d’arbitrage.

Les unités de comptes proposées sont uniquement des fonds BNP Paribas, et même si certains sont tout à fait recommandables, cela limite grandement la diversification.

Enfin, si vous êtes délégant, il n’y pas de gestion pilotée : uniquement une proposition d’allocation à la souscription du contrat selon votre profil de risque.

Antoine
Les conseils de Antoine

Les investisseurs les plus exigeants privilégieront des courtiers spécialisés comme Nalo ou Linxea, en fonction de leurs besoins. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie.

➡️ L’assurance-vie Hello bank! Vie en bref :

  • Accessible à partir de 5 000 €
  • 0 € de frais sur les versement et les arbitrages, hors OPCI
  • Seulement 44 fonds BNP Paribas dont 1 OPCI
  • Des ETF mais avec des frais de gestion annuels entre 0,15 % et 0,35 % !
  • De frais de gestion annuels prohibitifs entre 1 % et 2 %, hors ETF et UC monétaire.

L’avis de Finance-Héros : Hello bank! propose une offre d’épargne décevante à quasiment tous les niveaux.

L’épargne réglementée est disponible uniquement via le Livret A et un compte sur livret Hello+ au rendement insignifiant, entre 0,02 % et 0,05% brut annuel. Soulignons également l’absence de l’épargne retraite (PER), de l’épargne logement (PEL, CEL) et du livret Jeune.

Le contrat d’assurance-vie Hello! est certes sans droits d’entrée et frais d’arbitrage (même si cela devient la norme pour les banques en ligne), mais est beaucoup trop limité dans son univers d’investissement, réservé aux fonds « maison » BNP Paribas. Sans compter les frais de gestions annuels prohibitifs, qui viendront plomber vos performances. Enfin son minimum de versement de 5 000 € à l’ouverture en fait le contrat le moins accessible pour une banque en ligne.

L’offre Bourse est largement insuffisante : les droits de garde et les frais fixes par ligne peuvent facilement s’accumuler, surtout si vous ne passez pas au moins un ordre par mois. Les frais de courtage sont également à surveiller si vous passez des ordres sur des places de marchés hors Euronext.

➡️ En conclusion, difficile de recommander Hello bank! pour votre épargne en ligne. Son offre est incapable de rivaliser avec ses concurrentes ou des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse, fintech ou robo-advisor), en particulier sur la bourse et l’assurance-vie.

Emprunter avec Hello bank!

Les prêts consommation

Prêt personnel Oui
Prêt Auto Oui
Prêt étudiant Non
Prêt travaux Oui
Crédit renouvelable Non
Les prêts consommation chez Hello bank!

L’offre de financement d’Hello bank! est assez complète et intéressante, malgré l’absence du prêt étudiant.

Passons rapidement en revue les prêt personnels proposés : 

  • Prêt personnel : de 1 000 € à 75 000 €, sur 4 à 72 mois
  • Prêt travaux : de 1 000 € à 75 000 €, sur 4 à 72 mois
  • Prêt Auto / Moto : de 1 000 € à 75 000 €, sur 4 à 72 mois
  • Souscription 100% en ligne et sans frais de dossier
  • Accompagnement téléphonique d’un conseiller en cas de besoin

Cette offre de prêts consommation devrait couvrir la plupart des besoins courants, et vous pouvez également profiter d’offres régulières pour souscrire un prêt personnel avec un taux bonifié, à l’instar de ce que peut faire Boursorama.


Voyons maintenant l’offre de prêt immobilier en détails 👇

Les prêts immobiliers

Conditions d’accès Personnes physiques majeures
Personnes morales de droit privé
Détenteur d’un compte courant Hello bank!
Opérations finançables Achat de bien neuf ou ancien
Achat de terrain dédié à la construction
Parts de SCI
Travaux de construction
Rachat de prêt
Regroupement de prêts
Tout type d’opération avec garantie hypothécaire
Montant du financement De 10 000 € à 2 000 000 €
Durée du financement De 2 à 25 ans
Apport requis 10 % du montant emprunté
Frais de dossier 0,5 % du montant emprunté
300 € minimum
Taux Taux fixe uniquement :
Exemple de taux (05/2022) :
1,55 % sur 20 ans
Le prêt immobilier chez Hello bank!
Avantages
  • Tous types d’opérations avec garantie hypothécaire
  • Financement de bien neuf ou ancien
  • Financement de travaux de construction
  • 100 % en ligne
  • Un conseiller disponible sous 48h pour vous accompagner
Inconvénients
  • Uniquement du taux fixe amortissable, pas de crédit in Fine par exemple
  • Pas de rachat de soulte
  • Des frais de dossier de 300 € minimum
  • Pas de simulation si vous n’êtes pas client

Il y a beaucoup de critères à prendre en compte pour analyser une offre de prêt immobilier ou la comparer : privilégiez le TAEG afin de connaître le coût réel de votre prêt, notamment en incluant l’assurance emprunteur qui pèse de plus en plus sur le coût total du crédit.

L’avis de Finance Héros : l’offre de financement de Hello bank! est assez intéressante aussi bien sur les prêts consommation que le crédit immobilier, malgré la présence notable de frais de dossier pour ce dernier.

Les prêts personnels vous permettent d’emprunter jusqu’à 75 000 € sans frais de dossier, avec une souscription 100 % en ligne, et des offres ponctuelles de taux bonifiés. Il faudra néanmoins ouvrir un compte courant pour pouvoir en profiter.

Pour vos projets immobiliers, l’offre est globalement bonne grâce aux nombreuses possibilité de financement, notamment avec une garantie hypotécaire. Vous pouvez même financer l’achat de terrain ou une construction, ce qui reste rare pour une banque en ligne. Reste à voir les taux proposés en fonction de votre profil, le seul exemple disponible sur le site étant de 1,55 % sur 20 ans, un taux moyennement bon à l’heure actuelle (mai 2022).

➡️ En conclusion, Hello bank! semble capable de couvrir vos besoins de financement les plus courants, en particuliers le prêt consommation, d’autant plus si vous pouvez profiter d’une offre ponctuelle. Le prêt immobilier est également de bonne facture, avec de nombreuses possibilités de financement, dont l’achat de terrain et la construction.

Notre avis sur Hello bank! en pratique

Comment ouvrir son compte Hello bank! ?

Deux solutions pour ouvrir votre compte Hello bank! : via leur site internet ou l’application.

Les pièces demandées sont : 1 justificatif d’identité et de domicile, 1 RIB à votre nom, votre signature manuscrite, et un justificatif de revenu pour l’offre Hello Prime.

👉 Vous n’avez pas besoin d’envoyer vos pièces justificatives si vous êtes déjà client BNP Paribas !

Comment ouvrir son compte Hello Bank
Comment ouvrir son compte Hello bank! ?

Le processus d’ouverture du compte dure entre 10 et 15 jours ouvrés (2-3 semaines), votre dossier étant étudié manuellement avant acceptation. C’est le délai moyen constaté pour une banque en ligne. Néanmoins, vous avez la possibilité de réduire ce délai avec l’offre Hello Prime et sa carte virtuelle activable dès validation de votre dossier !

L’application mobile Hello bank!
L’application mobile Hello bank!

L’application Hello bank! semble ergonomique et plutôt agréable à l’oeil, comme le prouve sa bonne note sur Google Play (4,1/5 sur 15 000 avis). Bizzarement, l’application iPhone n’a que 46 avis pour une note moyenne de 3 sur 5.

L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion complète de votre carte bancaire : physique ou virtuelle !
  • La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
  • La localisation des distributeurs BNP Paribas et des partenaires Global Alliance
  • L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier

Notre avis sur le service client Hello bank!

✅ Le service client d’Hello bank! est joignable par chat ou téléphone, de 8h à 22h en semaine, et de 8h à 18h le samedi. Ce sont les horaires les plus étendus que nous ayons constaté pour un service client de banque en ligne !

Soulignons que vous avez un accès prioritaire aux conseillers du service client si vous êtes membre Hello Prime, mais pas de conseiller dédié.

Conclusion : Hello bank!, la banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

En conclusion, notre avis sur Hello bank! est moyennement positif. C’est une banque en ligne qui souffre de la comparaison avec ses concurrentes, malgré l’appui du réseau d’agence BNP Paribas. L’accès aux dépôts de chèque et d’espèces en illimité est à souligner, tout comme les frais très réduits à l’étranger ou la carte virtuelle .

Mais les produits d’épargne et d’investissement sont malheureusement trop limités pour faire d’Hello bank! votre nouvelle banque principale, malgré une offre de financement plutôt complète.

Voici en résumé l’essentiel à retenir :

  • Une carte VISA accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels
  • Une carte virtuelle innovante et pratique
  • Des frais réduits à l’étranger, même avec Hello One
  • Les produits d’épargne et d’investissement, même si pour la bourse on préfèrera Fortuneo et BforBank.
  • Des offres de financement intéressantes avec de nombreuses possibilités
  • L’application Hello bank! est une réussite
  • Un service client joignable jusqu’à 22h en semaine !

Une Banque pour quel profil ?

Les voyageurs et les étudiants à l’étranger, notamment si ils sont déjà client BNP Paribas, apprécieront ce moyen de conserver l’accès au réseau d’une grande banque française, en réduisant les frais. Les personnes à la recherche de financement peuvent également y trouver des offres intéressantes. Par contre, les épargnants et les investisseurs se tourneront plutôt vers d’autres banques en ligne ou des courtiers spécialisés.