Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont universels, vous devez être particulièrement vigilant sur les frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul point à surveiller : les frais annexes, la variété des supports disponibles, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à prendre en compte. Nous avons passé au peigne fin l’ensemble des PEA disponibles en France, alors on vous aide à choisir le meilleur PEA avec notre comparatif !

Fuyez le plan d’épargne en actions (PEA) des banques traditionnelles !

Sans surprise, les PEA des grandes banques de réseaux sont disqualifiés. Malgré l’intervention du gouvernement pour réduire les frais pratiqués au sein du PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La Loi PACTE a, en effet, plafonné les frais de courtage à 0,5% par transaction – ce qui reste beaucoup. Mais les banques traditionnelles n’en restent pas là et les frais annexes se cumulent dans tous les sens. Détaillons, au hasard, les frais du PEA de la Société Générale :

  • les frais de courtage : ils sont de 0,5% pour les ordres d’un montant inférieur à 2 000 €. Le mieux que la banque puisse faire, c’est une commission de 0,35% pour les ordres supérieurs à 8 000 €.
  • les frais de tenue de compte : ils sont de 17,50 € par an.
  • les droits de garde : ils sont de 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, avec qui plus est, une commission fixe de 4,5 € par ligne.

Et cela ne s’arrête pas là, si vous souhaitez souscrire à des parts de fonds d’investissement qui ne sont pas gérés par la Société Générale, cela vous coûtera 26 euros.

Au final, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’avoir fait une seule transaction. Cela n’est pas propre à la Société Générale. Que ce soit le Crédit Agricole, la BNP ou encore le Crédit Mutuel, toutes les banques historiques ont cette structure de frais en commun.

Heureusement, les banques en ligne et quelques courtiers en bourse ont des offres tarifaires nettement plus raisonnables. Néanmoins, cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de sacrées différences entre ces différents acteurs digitaux.

Sans plus attendre, voici le Top 3 issu de notre comparatif.

Les meilleurs PEA en bref

PEA des banques en ligne – confort et frais réduits

BforBank

BforBank

La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse !

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
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Frais offerts: 2000€

Fortuneo

Fortuneo

Frais raisonnables et plateforme confortable

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
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60 euros offerts !


PEA des courtiers en bourse – les moins chers

Bourse Direct

Bourse Direct

Le PEA le moins cher du marché !

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
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1000 € offerts (max)

EasyBourse

EasyBourse

Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants
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Frais offerts: 1000€


PEA en gestion piloté – pour les novices

Yomoni

Yomoni

Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !

  • PEA
  • Actions & ETF
  • 0 frais de sortie
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350 € offerts (max)


Donnons un peu plus de détails sur ces trois offres ⤵️

Les meilleurs PEA en détails

Le PEA de BforBank, banque en ligne la moins chère

PEA BforBank

BforBank est la banque en ligne la moins chère du marché lorsqu’il s’agit d’investir en bourse. Avec 0,13% de frais de courtage pour des transactions supérieures à 3 000 €, BforBank vous coûtera donc 4 fois moins cher que le maximum légal.

Le seul bémol de Bforbank sur les frais, c’est qu’il faut passer des ordres assez volumineux pour profiter des frais les plus faibles. Pour les ordres inférieurs à 1000 €, cela vous coûtera 2,5€ contre 1,95 € chez Fortuneo.

Ce qu’on apprécie également chez BforBank, c’est la simplicité de l’offre tarifaire :

  • une offre unique et transparente ;
  • aucun frais annexes.

C’est simple et efficace.

Par ailleurs, BforBank, c’est aussi le confort d’une banque en ligne et la possibilité d’avoir tous vos comptes au même endroit. Qui plus est, nous avons pu tester les conseillers de la banque à plusieurs reprises (avis détaillé ici). Ils se sont montrés réactifs, aimables et pertinents ; ça compte !

➡️ Devez-vous ouvrir un compte courant pour avoir un PEA ? Non, vous pouvez souscrire au PEA de BforBank sans avoir de compte courant, ce qui est plutôt confortable si vous ne souhaitez pas faire de BforBank votre banque principale !

Ouvrez un PEA chez BforBank, banque en ligne la moins chère pour la bourse.

Le PEA de Fortuneo, pour les petits épargnants

PEA Fortuneo

Commençons par les frais :

  • Le PEA de Fortuneo est légèrement plus cher que celui de BforBank : 0,2% par transaction d’un montant supérieur à 2000 €, mais la banque se défend bien pour des ordres d’un montant inférieur à 1000 euros.
  • Vous n’aurez pas non plus de frais annexes avec Fortuneo.

✅ Un autre avantage de Fortuneo est que son PEA ne requiert que 100 € à l’ouverture contre 1000 € pour celui de BforBank. Vous pouvez aussi ouvrir un PEA sans ouvrir de compte courant.

➡️ Le PEA de Fortuneo est donc particulièrement bien adapté pour les petits portefeuilles ! L’interface est également très agréable et intuitive ; c’est un plus !

Associez cela à la qualité des autres services de la banque et vous obtenez une deuxième place bien méritée (mon avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici).

Bonus : en ce moment la banque vous offre 100 ordres gratuitement à l’ouverture d’un compte ⤵️

Ouvrez un PEA chez Fortuneo et profitez de 100 ordres offerts !

Bourse Direct, le PEA le moins cher du marché !

PEA Bourse direct

Bourse Direct est tout simplement le PEA le moins cher du marché. C’est l’atout principal de ce pure player de la bourse en ligne : 0,09% de frais pour les transactions supérieures à 4 400 €, c’est imbattable.

Néanmoins, sur bourse direct l’interface déçoit un peu, elle mériterait un coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent de s’y perdre.

Néanmoins, sur bourse direct l’interface déçoit un peu, elle mériterait un coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent de s’y perdre.

Ouvrez un PEA le moins cher chez Bourse Direct

EasyBourse, la sécurité du groupe Banque Postale

EasyBourse est un courtier en ligne lancé par la Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Et, sans pour autant atteindre les frais de Bourse Direct, EasyBourse a réussi à bien comprimer les frais (cf comparatif plus bas).

✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription complètement digitalisée et un service client disponible.

De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.

➡️ Une défaillance du courtier est donc difficilement envisageable et la sécurité de vos titres est maximale !

Ouvrez un PEA en quelques clics chez EasyBourse

Yomoni, le PEA en gestion pilotée

Yomoni : Meilleur PEA en gestion pilotée.

Yomoni intègre notre comparatif avec offre très différente de celle des banques et courtiers en ligne ; mais elle est loin d’être inintéressante.

Traditionnellement, dans un PEA, c’est à vous de choisir et d’acheter les actions ou les fonds d’investissement dans lesquels vous souhaitez investir. Mais cela peut se révéler chronophage.

Si vous ne souhaitez pas passer de temps à gérer votre portefeuille boursier, la gestion pilotée est faite pour vous : vous déléguez cela à un professionnel. C’est précisément ce que propose Yomoni.

Ce qui nous a plu chez Yomoni, c’est :

  • un portefeuille mondialement diversifié ;
  • l’utilisation de trackers (ETF) pour réduire les frais ;
  • de très belles performances depuis leur lancement en 2015 (consultables ici) ;
  • une ergonomie hyper fluide, qui surpasse celle des banques en ligne.

➡️ Tout cela fait de Yomoni une excellente option pour les néophytes et ainsi profiter de la fiscalité avantageuse du PEA mais en déléguer sa gestion. On vous en dit plus dans notre avis dédié à Yomoni ici.

Bonus : La Fintech vous rembourse en ce moment 350 euros de frais de gestion ⤵️

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un PEA chez Yomoni !

Les PEA recalés

Boursorama banque, pourtant la banque la moins chère sur les comptes bancaires déçoit sur les frais de courtage de son PEA.

Par ailleurs, vous serez facturé 5,95€ si vous ne passez pas au moins un ordre par mois ; non merci ! C’est d’autant plus dommage que la banque a une appli web et mobile plutôt efficace. On vous donne notre avis complet sur le PEA de Boursorama ici.

Mentionnons également Hello bank!, qui n’arrive pas non plus à séduire avec des frais de courtage élevés et des frais d’inactivité.

On a synthétisé tout cela dans le tableau comparatif ci-dessous. ⤵️

Le tableau comparatif des meilleurs PEA

Le tableau ci-dessous compare les meilleurs PEA du marché. Les banques ont généralement plusieurs offres tarifaires. Le cas échéant, nous avons retenu la formule qui nous semblait la plus pertinente.

BforBank Fortuneo Bourse direct EasyBourse Yomoni Boursorama
Formule Optimum Expert Trader
Frais d’inactivité 0€ 0€ 0€ 6,95 € /mois sans transaction 0€ 5,95€/ mois sans transaction
Frais de retraits 0€ 0€ 6€ 0€ 0€ 0€
Frais de courtage 0-1000€ : 2,50€
1000-3000€ : 5 €
> 3000€ :0,13%, (min 10€)
0-500€ : 1,95€
500-2000€ : 3,90€
> 2000€ : 0,20%
0-500€ : 0.99€
500-1000€ : 1,9 €
1000-2000€ : 2,90€
2000-4400€ : 3,80 €
> 4400€ : 0,09 %
9 € l’ordre jusqu’à 5000 €
12€ entre 5000€ et 10 000 € puis 0,2% au-delà
Pas de frais de courtage mais des frais de gestion annuels. 0-3330€ : 0.50%
3330-7750€ : 16.65€
> 7550€: 0.22%
Pour 500 € 2,50€ 1,95€ 0,99€ 2,50€ 2,50€
Pour 1 000 € 2,50€ 3,90€ 1,90€ 5€ 5€
Pour 2 500 € 5€ 5€ 3,80€ 9€ 16,50€
Pour 5 000 € 10€ 10€ 4,50€ 9€ 16,50€
Pour 10 000 € 13€ 20€ 9€ 12€ 22€
Ergonomie
En bref Banque en ligne la moins chère pour le PEA. Bon PEA, idéal pour les petits épargnants. Courtier le moins cher. Pour la sécurité. PEA avec gestion pilotée, idéal pour les néophytes. PEA trop cher.
Avis détaillé Avis BforBank (PEA et compte-titres) Avis Fortuneo (PEA et compte-titres) Avis Bourse Direct Avis EasyBourse Avis sur Yomoni Avis Boursorama (PEA et compte-titres)
Accéder à l’offre Offre BforBank Offre Fortuneo (100 ordres offerts) Offre Bourse Direct Offre EasyBourse Offre Yomoni (350 € offerts) Offre Boursorama
Tableau comparatif des PEA.
L’ensemble des critères analysés nous ont permis d’établir une note pour chaque PEA présenté. Vous trouverez ici plus d’informations sur l’établissement de ce comparatif.

Pour comparer les banques en ligne dans leur globalité (cartes, épargne, crédit, etc), retrouvez notre comparatif des meilleures banques en ligne !

Meilleur PEA ne veut pas dire meilleur compte-titres

Dans cet article, nous avons analysé les meilleures PEA. Cependant, le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse : le compte titres, l’assurance vie et le PER sont autant d’enveloppes fiscales qui permettent d’investir en bourse.

Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € et il est restreint aux seules actions européennes. Si vous souhaitez diversifier au maximum votre patrimoine boursier, vous devrez vous tourner vers le compte-titres. De prime abord on pourrait se dire que les courtiers et les banques en ligne qui proposent les meilleurs PEA sont aussi ceux qui proposent les meilleurs comptes titres. Mais c’est faux ! Grâce aux courtiers étrangers, la concurrence est bien plus féroce sur le compte-titres que sur le PEA.

➡️ Des brokers internationaux comme DEGIRO, XTB ou encore eToro sont bien moins chers ! On vous en dit plus dans notre comparatif des courtiers en bourse !

Vos questions fréquentes

Comment bien gérer son PEA ?

Le PEA n’est jamais qu’une enveloppe fiscale qui permet d’acheter des actions ou des fonds d’investissement. Charge à vous de le gérer pour en tirer les meilleures performances. Nous vous conseillons la lecture de notre article pour bien débuter en bourse ainsi que notre guide gratuit en 7 conseils sur 7 jours !

Combien faut-il pour ouvrir un PEA ?

Certains courtiers vous permettent d’ouvrir un PEA sans dépôt minimal. C’est le cas, par exemple, de l’un des meilleurs PEA, celui de Bourse Direct. D’autres peuvent imposer des minimums, généralement compris entre 100 € et 1000 €. Vous pouvez donc commencer à investir avec 50, 100 ou 500 € !

Peut-on avoir deux PEA ?

Non, vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA par personne et seulement deux PEA par foyer fiscal sont autorisés.

Quel est le plafond du PEA ?

Le PEA est limité à 150 000 € de versement, mais ce plafond peut être dépassé par les plus-values.

Combien gagne-t-on avec un PEA ?

Cela dépend, bien entendu de votre stratégie d’investissement et de la qualité de votre portefeuille boursier. Si vous mettez en place une gestion passive à base d’ETF (ce que nous vous recommandons), vous pouvez espérer obtenir un gain annuel de l’ordre de 8,5%. On vous en dit plus dans notre article « Combien peut-on gagner en bourse ?« 

PEA ou Assurance vie ?

Tout comme le PEA, l’assurance-vie permet d’investir en bourse tout en profitant d’avantages fiscaux (bien que moins intéressants que ceux du PEA). L’assurance-vie à aussi d’autres atouts : la possibilité de réduire votre prise de risque avec des actifs obligataires ou le fonds en euros ; et aussi des avantages successoraux indéniables. Visitez notre comparatif 2022 pour trouver la meilleure assurance vie. Pour y voir plus clair, consulter notre article « PEA ou Assurance-vie ?«