Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont universels, vous devez être particulièrement vigilant sur les frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul point à surveiller : les frais annexes, la variété des supports disponibles, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à prendre en compte.

➡️ Nous avons passé au peigne fin l’ensemble des PEA disponibles en France, alors on vous aide à choisir le meilleur PEA avec notre comparatif !

Fuyez le PEA des banques traditionnelles !

Sans surprise, les PEA des grandes banques de réseaux sont disqualifiés. Malgré l’intervention du gouvernement pour réduire les frais pratiqués au sein du PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La loi PACTE a, en effet, plafonné les frais de courtage à 0,5% par transaction – ce qui reste beaucoup. Mais les banques traditionnelles n’en restent pas là et les frais annexes se cumulent dans tous les sens. Détaillons, au hasard, les frais du PEA de la Société Générale :

  • les frais de courtage : ils sont de 0,5% pour les ordres d’un montant inférieur à 2 000 €. Le mieux que la banque puisse faire, c’est une commission de 0,35% pour les ordres supérieurs à 8 000 €.
  • les frais de tenue de compte : ils sont de 17,50 € par an.
  • les droits de garde : ils sont de 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, avec qui plus est, une commission fixe de 4,5 € par ligne.

Et cela ne s’arrête pas là, si vous souhaitez souscrire à des parts de fonds d’investissement qui ne sont pas gérés par la Société Générale, cela vous coûtera 26 euros.

🚨 Au final, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’avoir fait une seule transaction. Cela n’est pas propre à la Société Générale. Que ce soit le Crédit Agricole, la BNP ou encore le Crédit Mutuel, toutes les banques historiques ont cette structure de frais en commun.

Heureusement, les banques en ligne et quelques courtiers en bourse ont des offres tarifaires nettement plus raisonnables. Néanmoins, cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de sacrées différences entre ces différents acteurs digitaux.

⤵️ Sans plus attendre, voici le résultat de notre comparatif des PEA (on n’a gardé que les meilleurs).

Les meilleurs PEA en bref

PEA des courtiers en bourse – les moins chers


Bourse Direct

Bourse Direct

Le PEA le moins cher du marché !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 0,99€ à 0,09%
  • 0 frais de garde/inactivité
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200 € offerts (max)


Saxo Banque

Saxo Banque

Des tarifs compétitifs et une plateforme high tech


  • Dépôt min : 300 €
  • Frais : de 2,5€ à 0,1%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
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300 € offerts


EasyBourse

EasyBourse

Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !


  • Dépôt min : 200 €
  • Frais : de 2,5€ à 0,2%
  • 0 frais de sortie
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50 ordres offerts


PEA des banques en ligne – confort et frais réduits


Fortuneo

Fortuneo

Frais raisonnables sur les petits montants et une plateforme confortable


  • Dépôt min : 100 €
  • Frais : de 1,95€ à 0,2%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
Voir plus !

100 euros offerts !


BforBank

BforBank

La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse !


  • Dépôt min : 1000 €
  • Frais : de 2,5€ à 0,13%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
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Transfert offert


PEA en gestion piloté – pour les novices


Yomoni

Yomoni

Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !


  • Dépôt min : 1000 €
  • Frais : 1,6% de frais de gestion
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
  • Gestion pilotée
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350 € offerts (max)


Donnons un peu plus de détails sur ces cinq offres ⤵️

Les meilleurs PEA en détails

Bourse Direct, le PEA le moins cher du marché !

PEA Bourse direct - le moins cher
PEA Bourse direct – le moins cher

Bourse Direct est tout simplement le PEA le moins cher du marché. C’est clairement l’atout principal de ce pure player de la bourse en ligne.

Voici la structure de frais du PEA de Bourse Direct :

Montant de l’ordre Frais
Jusqu’à 500 € 0,99 € (max 0,5%)
Entre 500 € et 1 000 € 1,90€
Entre 1 000 € et 2 000 € 2,90€
Entre 2 000 et 4 400 € 3,80€
Supérieur à 4 400 € 0,09%
Grille tarifaire de Bourse Direct pour les ordres effectué sur le PEA, PEA PME et le PEA Jeune.

➡️ Comme vous le verrez plus dans notre tableau comparatif, Bourse Direct est le meilleur PEA quel que soit le montant de l’ordre de bourse.

Mais les frais ne font pas tout et Bourse Direct ne sont pas les meilleurs sur tous les plans ! L’interface déçoit un peu et elle mériterait un bon coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent donc de s’y perdre. Ceux-là accepteront sans doute de payer quelques euros de supplémentaires à chaque ordre pour plus de confort.

⭐️ Par contre, si vous êtes un investisseur aguerri et que vous souhaitez passer des ordres fréquemment, le PEA de Bourse Direct est fait pour vous ⤵️

200 € offerts pour tout transfert

Saxo, la plateforme la plus avancée !

La plateforme de Trading SaxoTraderGo de Saxo, PEA disponible
La plateforme de Trading SaxoTraderGo de Saxo, PEA disponible

Saxo Banque est un courtier en bourse depuis plus de 30 ans. Avec 800 000 clients, 2 500 collaborateurs, une présence dans 16 pays, c’est un des leaders européens.

✅ Ce qu’on apprécie chez eux, c’est :

  • le niveau de frais ;
  • la qualité de leur plateforme de trading, qui est de loin la plus avancée du marché :
    • un dashboard ergonomique et une information exhaustive sur tous les titres cotés en bourse;
    • des outils d’analyse technique avancés ;
    • le consensus des analystes, des actualités et un sélecteur avancé pour bien choisir vos actions ou vos ETF.

Bref, Saxo, c’est un peu la Rolls-Royce des investisseurs. Le courtier est néanmoins plus cher que Bourse Direct, bien que la différence soit marginale pour les ordres supérieurs à 10 000 € (0,10% contre 0,09%).

Voici leur grille tarifaire :

Montant de l’ordre Saxo (Formule Classic)
0 – 1000 € 2,5 € (max 0,5%)
1000 € – 5000 € 5 €
5000 € – 7500 € 7,5 €
7500 € – 10 000 € 10 €
> 10 000 € 0,10%
Structure de frais du PEA Saxo

➡️ Finalement, ce sont deux philosophies qui s’opposent : le low cost de Bourse Direct versus le haut de gamme de Saxo. Mais, pour avoir utilisé personnellement Saxo pendant plus de deux ans, j’aurais du mal à revenir à autre chose.

Jusqu’à 300 € offerts à l’ouverture d’un compte SAXO

EasyBourse, la sécurité du groupe Banque Postale

EasyBourse est un courtier en ligne lancé par la Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Et, sans pour autant atteindre les frais de Bourse Direct, EasyBourse a tout de même réussi à bien comprimer les frais (cf comparatif plus bas).

✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription complètement digitalisée et un service client disponible et réactif.

🇫🇷 De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.

➡️ Une défaillance du courtier est donc difficilement envisageable et la sécurité de vos titres est maximale !

50 ordres offerts chez EasyBourse

Le PEA de Fortuneo, le meilleur pour commencer en douceur !

PEA Fortuneo

Là où les courtiers spécialisés s’adressent le plus souvent à des investisseurs expérimentés, je trouve que les banques en ligne sont bien meilleures pour débuter. C’est particulièrement vrai pour Fortuneo, avec une interface très agréable et intuitive ; et une ouverture sans accrocs.

Côté frais, le PEA de Fortuneo est légèrement plus cher, mais il se défend très bien pour de petites transactions (inférieures à 2500 €). Voici sa grille tarifaire avec la formule « optimum » qui nous semble la plus pertinente :

Montant de l’ordre Frais
Jusqu’à 500€ 1,95€
Entre 500 et 2000 € 3,90€
Plus de 2000 € 0,20%
Grille tarifaire du plan d’épargne en action de Fortuneo (formule optimum)

Notez également que vous n’aurez pas de frais annexes avec Fortuneo (ni frais de retraits, ni frais d’inactivité). Vous aurez donc l’esprit tranquille !

✅ Un autre avantage de Fortuneo est que son PEA ne requiert que 100 € à l’ouverture contre 1000 € pour celui de BforBank par exemple. Et vous pouvez ouvrir un PEA sans ouvrir de compte courant.

➡️ Le PEA de Fortuneo est donc particulièrement bien adapté pour les petits portefeuilles !

Associez cela à la qualité des autres services de la banque et vous obtenez une première place bien méritée (mon avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici).

Bonus : en ce moment la banque vous offre 100 ordres gratuitement à l’ouverture d’un compte ⤵️

Ouvrez un PEA chez Fortuneo : 100 ordres offerts !

Le PEA de BforBank, banque en ligne la moins chère

PEA BforBank

BforBank est la banque en ligne la moins chère du marché lorsqu’il s’agit d’investir en bourse. Avec 0,13% de frais de courtage pour des transactions supérieures à 3 000 €, BforBank vous coûtera donc 4 fois moins cher que le maximum légal, et la banque n’est pas très loin des 0,09% de Bourse Direct.

On apprécie aussi c’est la simplicité de l’offre tarifaire :

  • une offre unique et transparente ;
  • aucuns frais annexes.

Voici le détail des tarifs :

Montant de l’ordre Frais
Entre 0 et 1000 € 2,50€
Entre 1000 et 3000 € 5€
Plus de 3000 € 0,13% (min 10 €).
Tarifs des ordres de bourse sur le Plan d’épargne en actions de Bforbank

Le seul bémol de Bforbank sur les frais, c’est qu’il faut passer des ordres assez volumineux pour profiter des frais les plus faibles. Par exemple, pour un ordre inférieur à 500 €, cela vous coûtera 2,5€ contre 1,95 € chez Fortuneo.

✅ Nous avons pu tester les conseillers de la banque à plusieurs reprises (avis détaillé ici). Ils se sont montrés réactifs, aimables et pertinents ; ça compte !

Malgré tout, je trouve que l’interface BforBank est moins agréable que celle de Fortuneo ; donc moins adaptée aux débutants. Vous aurez toutefois le confort d’une banque en ligne et la possibilité d’avoir tous vos comptes au même endroit.

➡️ Devez-vous ouvrir un compte courant pour avoir un PEA ? Non, vous pouvez souscrire au Plan d’Épargne en Actions de BforBank sans avoir de compte courant, ce qui est commode si vous ne souhaitez pas en faire votre banque principale !

Transfert de votre PEA/compte-titres chez BforBank offert

Yomoni, le PEA en gestion pilotée

Yomoni : Meilleur PEA en gestion pilotée.

Yomoni intègre notre comparatif avec offre très différente de celle des banques et des courtiers en ligne ; mais elle est loin d’être inintéressante.

Traditionnellement, dans un PEA, c’est à vous de choisir et d’acheter les actions ou les fonds d’investissements dans lesquels vous souhaitez investir. Mais cela peut se révéler chronophage.

Si vous ne souhaitez pas passer de temps à gérer votre portefeuille boursier, la gestion pilotée est faite pour vous : vous déléguez cela à un professionnel. C’est précisément ce que propose Yomoni.

Ce qui nous a plu chez Yomoni, c’est :

  • un portefeuille mondialement diversifié ;
  • l’utilisation de trackers (ETF) pour réduire les frais ;
  • de très belles performances depuis leur lancement en 2015 (consultables ici) ;
  • une ergonomie hyper fluide, qui surpasse celle des banques en ligne.

➡️ Tout cela fait de Yomoni une excellente option pour les néophytes et ainsi profiter de la fiscalité avantageuse du PEA mais en déléguant sa gestion. On vous en dit plus dans notre avis dédié à Yomoni ici.

Bonus : La Fintech vous rembourse en ce moment 350 euros de frais de gestion ⤵️

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un PEA chez Yomoni

Les PEA recalés de notre comparatif

Boursorama, pourtant la banque la moins chère sur les comptes bancaires déçoit sur les frais de courtage de son PEA.

Par ailleurs, vous serez facturé 5,95€ si vous ne passez pas au moins un ordre par mois ; non merci ! C’est d’autant plus dommage que la banque a une appli web et mobile plutôt efficace. On vous donne notre avis complet sur le PEA de Boursorama ici.

Mentionnons également Hello bank !, qui n’arrive pas non plus à séduire avec des frais de courtage élevés et des frais d’inactivité. Enfin, ING est désormais hors-jeu puisque les activités françaises de l’établissement bancaire ont été rachetées par Boursorama.

On a synthétisé tout cela dans le tableau comparatif ci-dessous. ⤵️

Le tableau comparatif des meilleurs PEA

Le tableau ci-dessous compare les meilleurs PEA du marché. Les banques ont généralement plusieurs offres tarifaires. Le cas échéant, nous avons retenu la formule qui nous semblait la plus pertinente.

Bourse Direct Saxo EasyBourse Fortuneo BforBank Yomoni Boursorama
PEA Oui Oui Oui Oui Oui Oui Oui
PEA PME Oui Oui Oui Oui Oui Non Oui
PEA Jeune Oui Non Oui Non Non Non Oui
Formule Classic Expert Optimum Trader
Frais d’inactivité 0€ 0€ 6,95 € /mois sans transaction 0€ 0€ 0€ 5,95€/ mois sans transaction
Frais de retraits 6€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Frais de courtage 0-500€ : 0.99€
500-1000€ : 1,9 €
1000-2000€ : 2,90€
2000-4400€ : 3,80 €
> 4400€ : 0,09 %
0-1000€ : 2,5€
1000-5000€ : 5€
5000-7500€ :7,5€
75000€-10000€ : 10€
> 10000€ : 0,10€
9 € l’ordre jusqu’à 5000 €
12€ entre 5000€ et 10 000 € puis 0,2% au-delà
0-500€ : 1,95€
500-2000€ : 3,90€
> 2000€ : 0,20%
0-1000€ : 2,50€
1000-3000€ : 5 €
> 3000€ :0,13%, (min 10€)
Pas de frais de courtage mais des frais de gestion annuels. 0-3330€ : 0.50%
3330-7750€ : 16.65€
> 7550€: 0.22%
Pour 500 € 0,99€ 2,50€ 2,50€ 1,95€ 2,50€ 2,50€
Pour 1 000 € 1,90€ 2,50€ 5€ 3,90€ 2,50€ 5€
Pour 2 500 € 3,80€ 5€ 9€ 5€ 5€ 16,50€
Pour 5 000 € 4,50€ 5€ 9€ 10€ 10€ 16,50€
Pour 10 000 € 9€ 10€ 12€ 20€ 13€ 22€
Ajout/cession de titres non cotés 300 € 1,2% (max 50 €) 1,2% (max 500 €) 0,10 % (max 500 €) 1,2% (max 500 €)
Ergonomie Difficile Très bonne (plutôt pour investisseurs avancés) Correcte Très bonne Correcte Excellente Correcte
En bref Courtier le moins cher. La plateforme la sophistiquée Pour la sécurité. Bon PEA, idéal pour les petits épargnants. Banque en ligne la moins chère pour le PEA. PEA avec gestion pilotée, idéal pour les néophytes. PEA trop cher.
Avis détaillé Avis Bourse Direct Avis Saxo Avis EasyBourse Avis Fortuneo (PEA et compte-titres) Avis BforBank (PEA et compte-titres) Avis sur Yomoni Avis Boursorama (PEA et compte-titres)
Accéder à l’offre Bourse Direct : 200 € offerts Saxo Banque : 300 € offerts EasyBourse : 50 ordres offerts Fortuneo : 100 € offerts BforBank Yomoni : 350 € offerts Offre Boursorama
Tableau comparatif des meilleurs PEA.
L’ensemble des critères analysés nous ont permis d’établir une note pour chaque PEA présenté. Vous trouverez ici plus d’informations sur l’établissement de ce comparatif.

Pour comparer les banques en ligne dans leur globalité (cartes, épargne, crédit, etc), retrouvez notre comparatif des meilleures banques en ligne !

Transférez votre PEA existant vers un meilleur PEA

🙊 Si vous avez fait l’erreur d’ouvrir un PEA dans un établissement bancaire traditionnel, ne le clôturez pas ! Il ne faudrait pas, en effet, perdre l’antériorité fiscale que vous avez acquise (pour rappel, les plus-values et les dividendes du Plan d’Épargne en Actions sont exonérés d’impôts après 5 années de détention et tout retrait avant 5 ans entraine sa fermeture).

➡️ Plutôt que de le fermer, vous pouvez demander le transfert de votre plan vers un autre établissement (avec un meilleur PEA).

Pour cela, au moment d’ouvrir votre nouveau contrat, signifiez simplement que vos procédez à un transfert. Votre nouveau courtier se chargera alors de se mettre en relation avec votre banque actuelle.

Sachez seulement que la procédure est assez longue : comptez un à trois mois. Pour l’accélérer, mieux vaut avoir un minimum d’actions dessus et éviter les titres non cotés.

Meilleur PEA ne veut pas dire meilleur compte-titres

Dans cet article, nous avons analysé les meilleurs PEA. Cependant, le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse : le compte titres, l’assurance vie et le PER sont autant d’enveloppes fiscales qui permettent d’investir sur les marchés financiers.

Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € de versements (ce plafond peut être dépassé grâce aux plus-values et aux dividendes). En outre, il est restreint aux seules actions européennes. Si vous souhaitez diversifier au maximum votre patrimoine financier, vous devrez donc vous tourner vers le compte-titres.

❌ De prime abord on pourrait se dire que les courtiers qui proposent les meilleurs PEA sont aussi ceux qui proposent les meilleurs comptes titres… Mais c’est faux ! Grâce aux courtiers étrangers, la concurrence est bien plus féroce sur le compte-titres que sur le PEA.

➡️ Des brokers internationaux comme DEGIRO, XTB, Interactive Brokers ou encore eToro sont bien moins chers ! On vous en dit plus dans notre comparatif des courtiers en bourse !

Vos questions fréquentes

Comment bien gérer son PEA ?

Le PEA n’est jamais qu’une enveloppe fiscale qui permet d’acheter des actions ou des fonds d’investissement. Charge à vous de le gérer pour en tirer les meilleures performances. Nous vous conseillons la lecture de notre article pour bien débuter en bourse ainsi que notre guide gratuit en 7 conseils sur 7 jours !

Combien faut-il pour ouvrir un PEA ?

Certains courtiers vous permettent d’ouvrir un PEA sans dépôt minimal. C’est le cas, par exemple, de l’un des meilleurs PEA, celui de Bourse Direct. D’autres peuvent imposer des minimums, généralement compris entre 100 € et 1000 €. Vous pouvez donc commencer à investir avec 50, 100 ou 500 € !

Peut-on avoir deux PEA ?

Non, vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA par personne et seulement deux PEA par foyer fiscal sont autorisés.

Quel est le plafond du PEA ?

Le PEA est limité à 150 000 € de versement, mais ce plafond peut être dépassé par les plus-values.

Combien gagne-t-on avec un PEA ?

Cela dépend, bien entendu de votre stratégie d’investissement et de la qualité de votre portefeuille boursier. Si vous mettez en place une gestion passive à base d’ETF (ce que nous vous recommandons), vous pouvez espérer obtenir un gain annuel de l’ordre de 8,5%. On vous en dit plus dans notre article « Combien peut-on gagner en bourse ?« 

Quels sont les titres éligibles aux PEA ?

Dans un PEA, vous ne pouvez investir que dans des actions européennes et dans des OPCVM qui, eux-mêmes, investissent dans des actions européennes à hauteur de 75%. Il y a toutefois une astuce pour bien diversifier votre Plan d’Épargne en Actions : utiliser des ETF internationaux, éligibles aux PEA.

PEA ou Assurance vie ?

Tout comme le PEA, l’assurance-vie permet d’investir en bourse tout en profitant d’avantages fiscaux (bien que moins intéressants que ceux du PEA). L’assurance-vie à aussi d’autres atouts : la possibilité de réduire votre prise de risque avec des actifs obligataires, le fonds en euros, et des produits immobiliers ; et aussi des avantages successoraux indéniables.

➡️ Visitez notre comparatif 2022 pour trouver la meilleure assurance vie. Pour y voir plus clair, consultez notre article « PEA ou Assurance-vie ?« 

Qu’est qu’un PEA PME ?

Un PEA PME est un PEA qui permet d’investir exclusivement dans des PME ayant son siège social dans un État membre de l’Union européenne (en fait il s’agit plutôt d’ETI comme défini par l’INSEE).

Son plafond de versements est fixé à 75 000 €, cependant celui-ci peut être dépassé à condition que le total des versements sur votre PEA et PEA PME n’excèdent pas 225 000 €.