Tous les PEA ne se valent pas ! Même si son fonctionnement et sa fiscalité sont universels, vous devez être particulièrement vigilant sur les frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul point à surveiller : les frais annexes, la variété des supports disponibles, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à prendre en compte. Nous avons passé au peigne fin l’ensemble des PEA disponibles en France, alors on vous aide à choisir le meilleur PEA avec notre comparatif !

Fuyez le PEA des banques de réseaux !

Sans surprise, les PEA des grandes banques de réseaux sont disqualifiés. Malgré l’intervention du gouvernement pour réduire les frais pratiqués au sein du PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La Loi PACTE a, en effet, plafonné les les frais de courtage à 0,5% par transaction – ce qui reste beaucoup. Mais les banques traditionnelles n’en restent pas là et les frais annexes se cumulent dans tous les sens. Détaillons, au hasard, les frais du PEA de la Société Générale :

  • les frais de courtage : ils sont de 0,5% pour les ordres d’un montant inférieur à 2 000 €. Le mieux que la banque puisse faire, c’est une commission de 0,35% pour les ordres supérieurs à 8 000 €.
  • les frais de tenue de compte : ils sont de 17,50 € par an.
  • les droits de garde : ils sont de 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, avec qui plus est, une commission fixe de 4,5 € par ligne.

Et cela ne s’arrête pas là, si vous souhaitez souscrire à des parts de fonds d’investissement qui ne sont pas gérés par la société générale, cela vous coûtera 26 euros.

Au final, un portefeuille de 50 000 € repartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’avoir fait une seule transaction. Cela n’est pas propre à la Société Générale. Que ce soit le Crédit Agricole, la BNP ou encore le Crédit Mutuel, toutes les banques historiques ont cette structure de frais en commun.

Heureusement, les banques en ligne et quelques courtiers en bourse ont des offres tarifaires nettement plus raisonnables. Néanmoins, cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de sacrées différences entre ces différents acteurs digitaux.

Sans plus attendre, voici le Top 3 issue de notre comparatif.

Les trois meilleurs PEA

Bourse Direct

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Le PEA le moins cher du marché ! Avis Bourse Direct

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants

BforBank

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La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse ! Avis BforBank (PEA et compte-titres)

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants

Fortuneo

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Frais raisonnables, offre 0 commissions sur le compte-titres (avec +50 000€). Avis Fortuneo (PEA et compte-titres)

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants

Donnons un peu plus de détails sur ces trois offres.

Le PEA de Bourse Direct

PEA Bourse direct

Bourse Direct arrive en tête de notre classement avec les frais les plus faibles du marché. Ce n’est pas une surprise pour ce pure player, spécialiste du courtage en bourse. Avec 0,09% de frais pour les transactions supérieures à 4 400 €, le courtier est plus de deux fois moins cher qu’une banque en ligne comme Boursorama.

Notons tout de même deux bémols :

  • L’interface n’est pas très intuitive et elle mériterait un certainement un petit coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent de s’y perdre.
  • Le courtier vous facturera 6 € par virement sortant. Pas de quoi vous décourager de récupérer votre épargne, mais cela mérite d’être mentionné.

Malgré tout, le courtier reste un très bon choix pour transférer ou ouvrir un PEA. Vous retrouverez notre avis approfondi de Bourse Direct ici.

Ouvrez le PEA le moins cher du marché !

Le PEA de BforBank

PEA BforBank

Bourse Direct est un courtier en bourse, mais ce n’est pas une banque en ligne. Si vous voulez avoir le confort d’une banque en ligne et avoir tous vos comptes au même endroit, BforBank aura notre préférence. Avec 0,13% pour des transactions supérieures à 3000 €, on n’est pas très loin de Bourse Direct et vous pourrez profiter de toute l’infrastructure bancaire en plus.

Ce qu’on apprécie également chez BforBank, c’est la simplicité de l’offre tarifaire (une offre unique et transparente) ainsi que l’absence de frais annexes : c’est simple et efficace. Notez que vous pouvez souscrire au PEA de BforBank, sans avoir besoin d’ouvrir un compte courant au préalable.

Ouvrez un PEA chez BforBank, banque en ligne la moins cher pour la bourse.

Le PEA de Fortuneo

PEA Fortuneo

Le PEA de Fortuneo est un peu plus cher mais : 0,2% par transaction d’un montant supérieur à 2000 €. Avec Fortuneo comme avec BforBank, vous n’aurez pas de frais annexes. Associez cela à la qualité des autres services de la banque et vous obtenez une troisième place bien méritée. On vous donne notre avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici.

Ouvrez un PEA chez Fortuneo.

Les PEA recalés au pieds du podium

Boursorama, pourtant la banque la moins chère sur les comptes bancaires déçoit sur les frais de courtage de son PEA. Elle impose par ailleurs de passer un ordre par mois au risque d’être facturé 5,95€ ; non merci ! C’est d’autant plus dommage que la banque a une appli web et mobile très ergonomique. On vous donne notre avis complet sur le PEA de Boursorama ici. Finissons avec Hello Bank, qui n’arrive pas non plus à séduire avec des frais de courtage élevés et des frais d’inactivité.

On a synthétisé tout cela dans le tableau comparatif ci-dessous.

Le tableau comparatif des meilleurs PEA

Le tableau ci-dessous compare les meilleurs PEA du marché. Les banques ont généralement plusieurs offres tarifaires. Le cas échéant, nous avons retenu la formule qui nous semblait la plus pertinente.

Bourse direct BforBank Fortuneo Boursorama HelloBank!
Formule Optimum Trader Start
Frais d’inactivité 0€ 0€ 0€ 5,95€/ mois sans transaction 0,024 % /mois sans transaction
Frais de courtage 0-500€ : 0.99€
500-1000€ : 1,9 €
1000-2000€ : 2,90€
2000-4400€ : 3,80 €
> 4400€ : 0,09 %
0-1000€ : 2,50€
1000-3000€ : 5 €
> 3000€ :0,13%, (min 10€)
0-500€ : 1,95€
500-2000€ : 3,90€
> 2000€ : 0,20%
0-3330€ : 0.50%
3330-7750€ : 16.65€
> 7550€: 0.22%
0-500€ : 1,75€
500-1200€ : 3,50€
1200-3000€ : 8€
> 3000€ : 0,48 %
Pour 500 € 0,99€ 2,50€ 1,95€ 2,50€ 1,75€
Pour 1 000 € 1,90€ 2,50€ 3,90€ 5€ 3,5€
Pour 2 500 € 3,80€ 5€ 5€ 16,50€ 8€
Pour 5 000 € 4,50€ 10€ 10€ 16,50€ 24€
Pour 10 000 € 9€ 13€ 20€ 22€ 48€
Ergonomie like likelike likelike likelike like
En bref Courtier le moins cher, pas le plus confortable Banque en ligne la moins chère pour le PEA. PEA correct et bonne banque au global. PEA trop cher. PEA trop cher.
Avis détaillé Avis Bourse Direct Avis BforBank (PEA et compte-titres) Avis Fortuneo (PEA et compte-titres) Avis Boursorama (PEA et compte-titres)
Accéder à l’offre Offre Bourse Direct Offre BforBank Offre Fortuneo Offre Boursorama Offre Hello Bank
Tableau comparatif des PEA.

Pour comparer les banques en ligne dans leur globalité (cartes, épargne, crédit, etc), retrouvez notre comparatif des meilleures banques en ligne !

Meilleur PEA ne veut pas dire meilleur compte-titres

Dans cet article, nous avons analysé les meilleures PEA. Cependant, le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse : le compte-titres, l’assurance-vie et le PER sont autant d’enveloppes fiscales qui permettent d’investir en bourse.

Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € et il est restreint aux seules actions européennes. Si vous souhaitez diversifier au maximum votre patrimoine boursier, vous devrez vous tourner vers le compte-titres. De prime abord on pourrait se dire que les courtiers et les banques en ligne qui proposent les meilleurs PEA sont aussi ceux qui proposent les meilleurs compte-titres. Mais c’est faux ! Grâce aux courtiers étrangers, la concurrence est bien plus féroce sur le compte-titres que sur le PEA.

Des brokers internationaux comme DEGIRO, XTB ou encore eToro sont bien moins chers ! On vous en dit plus dans notre comparatif des courtiers en bourse !