Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont universels, vous devez être particulièrement vigilant sur les frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul point à surveiller : les frais annexes, la variété des supports disponibles, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à évaluer avant de choisir chez qui ouvrir un compte.
➡️ Nous avons passé au peigne fin l’ensemble des PEA disponibles en France, alors on vous aide à choisir le meilleur PEA avec notre comparatif !
Les meilleurs PEA en bref
Voici une vision rapide de notre TOP 5 des meilleurs PEA (dont un PEA pour la gestion pilotée). Rendez-vous plus bas dans l’article pour un tableau comparatif détaillé !
PEA des courtiers en bourse – les moins chers
1000 € offerts
Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA
- 0 frais de sortie
- 0 frais de garde/inactivité
100 ordres offerts !
PEA en gestion piloté – pour les novices
Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !
- 0 frais de sortie
- 0 frais de garde/inactivité
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Donnons un peu plus de détails sur ces cinq offres ⤵️
Les meilleurs PEA en détails
Saxo, la plateforme la plus avancée.. et pas chère !
Saxo Banque est un courtier en bourse depuis plus de 30 ans. Avec plus de 800 000 clients, 2 500 collaborateurs, une présence dans 16 pays, c’est un des leaders européens.
✅ Ce qu’on apprécie chez eux, c’est :
- les frais les plus bas (dès lors que vous passez des ordres au-dessus de 2500 €)
- la qualité de leur plateforme de trading, qui est de loin la plus avancée du marché :
- un dashboard ergonomique et une information exhaustive sur tous les titres cotés en bourse;
- des outils d’analyse technique avancés ;
- le consensus de spécialistes de l’analyse financière, des actualités et un sélecteur avancé pour bien choisir vos actions ou vos ETF.
Voici leur grille tarifaire :
| Montant de l’ordre | Saxo (Formule Classic) |
|---|---|
| 0 – 2500 € | 2 € (max 0,5%) |
| > 2 500 € | 0,08% |
✅ Bref, Saxo, c’est un peu la Rolls-Royce des investisseurs. En outre, il n’y a guerre que Bourse Direct qui arrive à être moins cher mais uniquement pour les ordres inférieurs à 2500 €.
Il se peut néanmoins que la plateforme SaxoTraderGo (en capture d’écran ci-dessus) soit un peu déstabilisante pour un primo-investisseur. Elle est en effet pensée dans un format dédié aux « traders ». Mais pas d’inquiétude, si vous préférez vous pouvez utiliser une version simplifiée, l’interface SaxoInvestor.
Bourse Direct, le PEA le moins cher pour les petits ordres
✅ Bourse Direct est le PEA avec le moins de frais pour des « petits » ordres, c’est à dire inférieurs à 1000 euros. C’est clairement l’atout principal de ce pure player de la bourse en ligne.
Voici la structure de frais du PEA de Bourse Direct :
| Montant de l’ordre | Frais |
|---|---|
| Jusqu’à 500 € | 0,99 € (max 0,5%) |
| Entre 500 € et 1 000 € | 1,90€ |
| Entre 1 000 € et 2 000 € | 2,90€ |
| Entre 2 000 et 4 400 € | 3,80€ |
| Supérieur à 4 400 € | 0,09% |
➡️ Pour des ordres inférieurs à 1000 €, Bourse Direct ne vous prélèvera qu’un ou deux euros par transaction. Quant aux ordre d’un montant supérieur, cela ne se joue pas à grand-chose par rapport à Saxo comme on le verra dans le tableau récapitulatif à la fin de ce comparatif.
Mais les frais ne font pas tout et Bourse Direct ne sont pas les meilleurs sur tous les plans ! L’interface web déçoit un peu et elle mériterait un bon coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent donc de s’y perdre. Ceux-là accepteront sans doute de payer quelques euros de supplémentaires à chaque ordre pour plus de confort.
⭐️ Par contre, si vous êtes un investisseur aguerri et que vous souhaitez passer des ordres fréquemment, le PEA de Bourse Direct est fait pour vous. ⤵️
Le PEA de Fortuneo, le meilleur pour commencer en douceur !
Là où les courtiers spécialisés s’adressent le plus souvent à des investisseurs expérimentés, je trouve que les certaines banques en ligne sont bien meilleures pour débuter. C’est, en tout cas, vrai pour Fortuneo, avec une interface très simple à prendre en main et une ouverture sans accrocs.
Voici les tarifs détaillés en fonction des formules :
| Montant de l’ordre | Fortuneo Starter | Fortuneo Progress | Fortuneo Trader Pro |
|---|---|---|---|
| Jusqu’à 500€ | 1 ordre gratuit par mois puis 0,35% | 4,90€ | 9,50€ |
| Entre 500 et 3000 € | 0,35% | 4,90€ | 9,50€ |
| Entre 3 000 et 10 000 € | 0,35% | 0,15% | 9,50€ |
| Plus de 10 000 € | 0,35% | 0,15% | 0,10% |
Côté frais, le PEA de Fortuneo est légèrement plus cher, mais on remarque qu’il se défend bien sur le ordres de plus de 10 000 € avec la formule Pro avec 0,10% contre 0,08% et 0,09% pour Saxo et Bourse Direct.
✅ Mais surtout, la formule starter présente une offre très intéressante : un ordre gratuit chaque mois, dès lors que la transaction n’excède pas 500 €. Cela pourra être intéressant si vous souhaitez mettre en place une stratégie d’investissement régulier sur un ETF (à savoir un panier d’actions) par exemple. Vous pouvez alors investir 100, 200, ou 500 euros tous les mois totalement gratuitement !
En outre, il n’y a pas de frais d’inactivité sur Fortuneo (contrairement à BoursoBank) et vous pouvez ouvrir un PEA dès 100 euros sans obligation d’ouvrir de compte courant.
➡️ Finalement me PEA de Fortuneo est particulièrement bien adapté à ceux qui veulent investir en douceur avec un petit montant chaque mois (retrouvez mon avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici).
EasyBourse, la sécurité du groupe Banque Postale
EasyBourse est un courtier en ligne lancé par la Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Et, sans pour autant atteindre les frais de Bourse Direct, EasyBourse a tout de même réussi à bien comprimer les frais (cf comparatif plus bas).
✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription complètement digitalisée et un service client disponible et réactif.
🇫🇷 De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.
➡️ Une défaillance du courtier est donc difficilement envisageable et la sécurité de vos titres est maximale !
Yomoni, le PEA en gestion pilotée
Yomoni intègre notre comparatif avec offre très différente de celle des banques et des courtiers en ligne ; mais elle est loin d’être inintéressante.
Traditionnellement, dans un PEA, c’est à vous de choisir et d’acheter les actions ou les fonds d’investissements dans lesquels vous souhaitez investir. Mais cela peut se révéler chronophage.
Si vous ne souhaitez pas passer de temps à gérer votre portefeuille boursier, la gestion pilotée est faite pour vous : vous déléguez cela à un professionnel. C’est précisément ce que propose Yomoni.
✅ Ce qui nous a plu chez Yomoni, c’est :
- un portefeuille mondialement diversifié ;
- l’utilisation de trackers (ETF) pour réduire les frais ;
- de très belles performances depuis leur lancement en 2015 (consultables ici) ;
- une ergonomie hyper fluide, qui surpasse celle des banques en ligne.
➡️ Tout cela fait de Yomoni une excellente option pour les néophytes et ainsi profiter de la fiscalité avantageuse du PEA mais en déléguant sa gestion. On vous en dit plus dans notre avis dédié à Yomoni ici.
Bonus : La Fintech vous rembourse en ce moment jusqu’à 500 euros de frais de gestion ⤵️
Les PEA recalés de notre comparatif
❌ Boursobank (ex Boursorama), pourtant la banque la moins chère sur les comptes bancaires déçoit sur les frais de courtage de son PEA. Par ailleurs, vous serez facturé 5,95€ si vous ne passez pas au moins un ordre par mois (hors formule Découverte) ; non merci ! C’est d’autant plus dommage que la banque a une appli web et mobile plutôt efficace. On vous donne notre avis complet sur le PEA de Boursorama ici.
❌ Le PEA de BforBank n’est plus disponible ! En effet, avec la refonte de Bforbank en 2023, l’offre de bourse n’est pas encore prête. Cela étant, d’après un responsable que j’ai pu avoir au téléphone, elle devrait revenir prochainement, je cite, « comme avant, mais en mieux ». Cette offre avait l’avantage d’être très simple avec des frais compris entre 2,5€ et 0,13%. Mais ce qui ne lui permettait pas, toutefois, de rivaliser avec les moins chères.
❌ Mentionnons pour finir Hello bank !, qui n’arrive pas non plus à séduire avec des frais de courtage élevés et des frais d’inactivité. Enfin, ING est désormais hors-jeu puisque les activités françaises de l’établissement bancaire ont été rachetées par Boursorama.
On a synthétisé tout cela dans le tableau comparatif ci-dessous. ⤵️
Le tableau comparatif des meilleurs PEA
Le tableau ci-dessous compare les meilleurs PEA du marché. Les banques ont généralement plusieurs offres tarifaires. Le cas échéant, nous avons retenu la formule qui nous semblait la plus pertinente.
| Bourse Direct | Saxo | EasyBourse | Fortuneo | BforBank (Fermé à la commercialisation) | Yomoni | Boursorama | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PEA |  | | | | | | |
| PEA PME | | | | | |  | |
| PEA Jeune | | | | | | | |
| Formule comparée | – | Classic | Expert | Starter | – | – | Trader |
| Frais d’inactivité | 0€ | 0€ | 6,5 € /mois sans transaction | 0€ | 0€ | 0€ | 5,95€/ mois sans transaction |
| Frais de retraits | 6€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Frais de courtage | 0-500€ : 0.99€ 500-1000€ : 1,9 € 1000-2000€ : 2,90€ 2000-4400€ : 3,80 € > 4400€ : 0,09 % | 0,08% (min 2€) | 9 € l’ordre jusqu’à 5000 € 12€ entre 5000€ et 10 000 € puis 0,2% au-delà | 0-500€ : 1/mois gratuit puis 0,35% 500-2000€ : 0,35% > 2000€ : 0,35% | 0-1000€ : 2,50€ 1000-3000€ : 5 € > 3000€ :0,13%, (min 10€) | Pas de frais de courtage mais des frais de gestion annuels. | 0-3330€ : 0.50% 3330-7750€ : 16.65€ > 7550€: 0.22% |
| Pour 500 € | 0,99€ | 2€ | 2,50€ | 1/mois gratuit Sinon 1,75€ | 2,50€ | – | 2,50€ |
| Pour 1 000 € | 1,90€ | 2€ | 5€ | 3,50€ | 2,50€ | – | 5€ |
| Pour 2 500 € | 3,80€ | 2€ | 9€ | 8,75€ | 5€ | – | 16,50€ |
| Pour 5 000 € | 4,50€ | 4€ | 9€ | 17,50€ | 10€ | – | 16,50€ |
| Pour 10 000 € | 9€ | 8€ | 12€ | 35€ | 13€ | – | 22€ |
| Ajout/cession de titres non cotés | 300 € | – | 1,2% (max 50 €) | 1,2% (max 500 €) | 0,10 % (max 500 €) | – | 1,2% (max 500 €) |
| Ergonomie | Difficile | Très bonne (plutôt pour investisseurs avancés) | Correcte | Très bonne | Correcte | Excellente | Correcte |
| En bref | Courtier le moins cher pour les petits ordres | Moins cher, plus sophistiqué | Pour la sécurité. | Bon PEA, idéal pour les petits épargnants. | Non disponible actuellement | PEA avec gestion pilotée, idéal pour les néophytes. | PEA trop cher. |
| Avis détaillé | Avis Bourse Direct | Avis Saxo | Avis EasyBourse | Avis Fortuneo (PEA et compte-titres) | Avis BforBank (PEA et compte-titres) | Avis sur Yomoni | Avis Boursorama (PEA et compte-titres) |
| Accéder à l’offre | Bourse Direct | Saxo Banque | EasyBourse | Fortuneo : 100 ordres offerts | BforBank : Jusqu'à 180€ + 6 mois BforZEN offerts | Yomoni : 500 € offerts | Offre Boursorama |
L’ensemble des critères analysés nous ont permis d’établir une note pour chaque PEA présenté. Vous trouverez ici plus d’informations sur l’établissement de ce comparatif.
Pour comparer les banques en ligne dans leur globalité (cartes, épargne, crédit, etc), retrouvez notre comparatif des meilleures banques en ligne !
Comparatif des frais sur les OPCVM
Au sein d’un PEA, vous n’êtes pas obligé d’acheter des actions individuelles, vous pouvez aussi investir dans des OPCVM, c’est à dire des fonds d’investissement gérés par des professionnels.
Les OPCVM présentent généralement des frais d’entrée (compris entre 0 et 5%). Pour éviter ces frais, les courtiers nouent des partenariat avec les sociétés de gestion et la plupart d’entre eux ont une gamme de fonds sans frais d’entrée. Le tableau suivant vous donne le nombre d’OPCVM sans frais d’entrée éligibles sur chaque PEA :
| Bourse Direct | Saxo | Easybourse | Fortuneo | Boursorama | |
|---|---|---|---|---|---|
| OPCVM PEA sans frais d’entrée | 109 | 100 | 98 | 186 | 89 |
| Frais de courtage | 0€ (sauf pour les fonds non euroclear) | 0€ | 0€ | 0€ (6€ pour les rachats inférieurs à 500€) | 0€ |
| Droit de garde | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Fortuneo est en tête avec 186 OPCVM sans frais d’entrée sur son PEA et c’est Boursobank qui ferme la marche.
Notons également qu’il n’y a généralement ni frais de courtage ni droit de garde sur les OPCVM. Mais cela n’empêche pas les courtiers de gagner de l’argent. Ces fonds ont en effet des frais de gestion élevés (entre 1 et 2,5% par an) et les sociétés de gestion en reversent une partie aux courtiers !
C’est d’ailleurs en raison de ces frais élevés que nous ne vous recommandons pas l’utilisation d’OPCVM dans votre PEA ; nous préférons les ETF, bien moins chers. J’en parle dans mes conseils en fin d’article.
Fuyez le PEA des banques traditionnelles !
Sans surprise, les PEA des grandes banques de réseaux sont disqualifiés. Malgré l’intervention du gouvernement pour réduire les frais pratiqués au sein du PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La loi PACTE a, en effet, plafonné les frais de courtage à 0,5% par transaction – ce qui reste beaucoup. Mais les banques traditionnelles n’en restent pas là et les frais annexes se cumulent dans tous les sens. Détaillons, au hasard, les frais du PEA de la Société Générale :
- les frais de courtage : ils sont de 0,5% pour les ordres d’un montant inférieur à 2 000 €. Le mieux que la banque puisse faire, c’est une commission de 0,35% pour les ordres supérieurs à 8 000 €.
- les frais de tenue de compte : ils sont de 17,50 € par an.
- les droits de garde : ils sont de 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, avec qui plus est, une commission fixe de 4,5 € par ligne.
Et cela ne s’arrête pas là, si vous souhaitez souscrire à des parts de fonds d’investissement qui ne sont pas gérés par la Société Générale, cela vous coûtera 26 euros.
🚨 Au final, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’avoir fait une seule transaction. Cela n’est pas propre à la Société Générale. Que ce soit le Crédit Agricole, la BNP ou encore le Crédit Mutuel, toutes les banques historiques ont cette structure de frais en commun.
Transférez votre PEA existant vers un meilleur PEA
🙊 Si vous avez fait l’erreur d’ouvrir un PEA dans un établissement bancaire traditionnel, ne le clôturez pas ! Il ne faudrait pas, en effet, perdre l’antériorité fiscale que vous avez acquise (pour rappel, les plus-values et les dividendes du Plan d’Épargne en Actions sont exonérés d’impôts après 5 années de détention et tout retrait avant 5 ans entraîne sa fermeture).
➡️ Plutôt que de le fermer, vous pouvez demander le transfert de votre plan vers un autre établissement (avec un meilleur PEA).
Pour cela, au moment d’ouvrir votre nouveau contrat, signifiez simplement que vos procédez à un transfert. Votre nouveau courtier se chargera alors de se mettre en relation avec votre banque actuelle.
Sachez seulement que la procédure est assez longue : comptez un à trois mois. Pour l’accélérer, mieux vaut avoir un minimum d’actions dessus et éviter les titres non cotés.
Meilleur PEA ne veut pas dire meilleur compte-titres
Dans cet article, nous avons analysé les meilleurs PEA. Cependant, le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse : le compte titres, l’assurance vie et le PER sont autant d’enveloppes fiscales qui permettent d’investir sur les marchés financiers.
Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € de versements (ce plafond peut être dépassé grâce aux plus-values et aux dividendes). En outre, il est restreint aux seules actions européennes. Si vous souhaitez diversifier au maximum votre patrimoine financier, vous devrez donc vous tourner vers le compte-titres.
❌ De prime abord on pourrait se dire que les courtiers qui proposent les meilleurs PEA sont aussi ceux qui proposent les meilleurs comptes titres… Mais c’est faux ! Grâce aux courtiers étrangers, la concurrence est bien plus féroce sur le compte-titres que sur le PEA.
➡️ Des brokers internationaux seront bien moins chers ! Je pense notamment à Trade Republic, XTB, Interactive Brokers ou encore eToro. Je vous en dit plus dans notre comparatif des courtiers en bourse !
Nos derniers conseils pour bien gérer votre PEA
Avoir le meilleur PEA n’est pas suffisant pour obtenir la meilleure performance. En fait, dès lors que vous n’avez pas de frais de garde (ce qui est le cas de tous les PEA de notre comparatif), le choix du PEA aura assez peu d’incidence ; c’est le choix de vos supports qui fera la différence.
Voici quelques conseils pour la gestion de votre PEA :
- Pensez à bien diversifier votre portefeuille, c’est la meilleure façon de réduire le risque et de minimiser les pertes.
- Utilisez des ETF pour exposer votre PEA aux actions mondiales. Les ETF sont des fonds cotés en bourse et, en plus d’avoir des frais très faibles certains ETF américains et mondiaux sont éligibles au PEA (alors que normalement seules les actions européennes sont éligibles). Retrouvez-les dans notre sélection des meilleurs ETF PEA.
- Utilisez des fonds monétaires si vous souhaitez sécuriser votre PEA : c’est là aussi une astuce trop méconnue, mais certains fonds monétaires sont bien éligibles aux PEA. Ils ne présentent aucun risque et permettent donc de sécuriser les avoirs de votre PEA si besoin !
Pour aller plus loin, nous vous conseillons la lecture de notre article pour bien débuter en bourse ainsi que notre guide gratuit en 7 conseils sur 7 jours !
Vos questions fréquentes
Certains courtiers vous permettent d’ouvrir un PEA sans dépôt minimal. C’est le cas, par exemple, de l’un des meilleurs PEA, celui de Bourse Direct. D’autres peuvent imposer des minimums, généralement compris entre 100 € et 1000 €. Vous pouvez donc commencer à investir avec 50, 100 ou 500 € !
Non, vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA par personne et seulement deux PEA par foyer fiscal sont autorisés.
Le PEA est limité à 150 000 € de versement, mais ce plafond peut être dépassé par les plus-values.
Cela dépend, bien entendu de votre stratégie d’investissement et de la qualité de votre portefeuille boursier. Si vous mettez en place une gestion passive à base d’ETF (ce que nous vous recommandons), vous pouvez espérer obtenir un gain annuel de l’ordre de 8,5%. On vous en dit plus dans notre article « Combien peut-on gagner en bourse ?«
Dans un PEA, vous ne pouvez investir que dans des actions européennes et dans des OPCVM qui, eux-mêmes, investissent dans des actions européennes à hauteur de 75%. Il y a toutefois une astuce pour bien diversifier votre Plan d’Épargne en Actions : utiliser des ETF internationaux, éligibles aux PEA.
Tout comme le PEA, l’assurance-vie permet d’investir en bourse tout en profitant d’avantages fiscaux (bien que moins intéressants que ceux du PEA). L’assurance-vie à aussi d’autres atouts : la possibilité de réduire votre prise de risque avec des actifs obligataires, le fonds en euros, et des produits immobiliers ; et aussi des avantages successoraux indéniables.
➡️ Visitez notre comparatif 2022 pour trouver la meilleure assurance vie. Pour y voir plus clair, consultez notre article « PEA ou Assurance-vie ?«
Un PEA PME est un PEA qui permet d’investir exclusivement dans des PME ayant son siège social dans un État membre de l’Union européenne (en fait il s’agit plutôt d’ETI comme défini par l’INSEE).
Son plafond de versements est fixé à 75 000 €, cependant celui-ci peut être dépassé à condition que le total des versements sur votre PEA et PEA PME n’excèdent pas 225 000 €.
Plus d’infos dans notre article : PEA PME : plafond, fiscalité & comparatif (2023).
Il existe assez peu de PEA en gestion pilotée, contrairement à l’assurance-vie où cela est monnaie courante. Nous vous les présentons dans ce comparatif des PEA en gestion pilotée.
Une entreprise n’a pas le droit d’ouvrir de PEA. En revanche, elle a le droit de placer ses excédents de trésorerie en bourse. Il lui suffit pour cela d’ouvrir un compte titre (compte société). Une entreprise peut également souscrire un contrat de capitalisation, ouvrir un compte à terme ou encore investir dans l’usufruit d’une SCPI.