Carte bancaire gratuite & Banque sans frais (sélection 2023)

Devant la multiplication des offres, difficile de s’y retrouver pour choisir la meilleure carte bancaire gratuite et la meilleure banque sans frais. Pas de panique ! Notre équipe de super-héros a sélectionné pour vous les meilleures offres des banques en ligne et néobanques. 😄

Comment obtenir une carte gratuite ?

Auprès des banques traditionnelles, il peut sembler impossible d’obtenir une carte gratuite, ou alors uniquement d’entrée de gamme. Néanmoins, des exceptions existent et peuvent être conditionnées par le montant investi dans votre établissement bancaire ou encore la domiciliation de vos revenus. Mais cela reste souvent à la discrétion de votre banquier…

✅ Avec les banques en lignes et les néobanques, les conditions sont clairement affichées sur leurs sites ou directement dans l’application : vous n’avez pas besoin de négocier pour obtenir votre carte gratuite au sein d’une banque sans frais. 👍

➡️ Nous avons donc sélectionné les meilleures cartes bancaires gratuites en fonction de leurs conditions d’accessibilité et de gratuité, ainsi que l’absence de frais cachés par les banques qui les proposent.

Notre sélection des meilleures cartes bancaires gratuites

Les cartes standards gratuites

Les cartes gold & premier gratuites

✅ Selon votre utilisation, choisir une carte Gold peut s’avérer judicieux. En effet, elle offre des assurances et garanties renforcées pour vos voyages ainsi que des plafonds de paiements plus élevés.

➡️ Plus d’informations ici.

Les cartes Infinite & World Elite gratuites

✅ La seule « vraie » carte noire gratuite de notre sélection est chez Fortuneo ! Certes, ce n’est pas une VISA Infinite mais une World Elite de Mastercard, même si les deux cartes sont quasiment identiques en termes d’assurances ou d’avantages.

➡️ En savoir plus sur les prestigieuses black card.

Le top 5 des cartes gratuites dans le détail

Fortuneo Fosfo : gratuite et pratique au quotidien

Fortuneo est une excellente banque sans frais proposant une offre complète qui peut répondre à vos besoins du quotidien.

✅ Voilà pourquoi nous apprécions la carte gratuite de Fortuneo :

• Les retraits et les paiements sont gratuits dans le monde entier, sans limite.
• Les plafonds de base sont confortables (2000€/semaine) et même négociables.
• Vous pouvez générer une carte virtuelle gratuitement pour sécuriser vos achats en ligne ou à l’étranger.
• Tout le confort d’une banque française sans frais : chéquier, découvert autorisé, cartes premium en débit différé…

➡️ Plus d’informations dans notre test complet de Fortuneo.

Fortuneo World Elite : la meilleure carte gratuite sous conditions

En plus de vous offrir une carte gratuite de qualité, Fortuneo peut vous fournir la carte la plus haut de gamme de Mastercard : la World Elite, similaire à une VISA Infinite. Cette carte prestigieuse est accessible gratuitement si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel de « seulement » 4 000€ !

✅ Si vous êtes éligibles, vous profiterez de nombreux avantages dont :

• Les meilleures assurances et services qu’une carte peut vous offrir, incluant la conciergerie.
• Des plafonds de paiement très confortables (3000€/semaine) et négociables.
• Les paiements et retraits gratuits à l’étranger, en illimité.
• Le club Mastercard Priceless Cities : réductions, cashback, invitations à des évènements, avantages VIP…

➡️ En savoir plus sur la World Elite de Fortuneo.

Revolut Standard : innovante et internationale

La carte Standard de Revolut est un prolongement ultra-pratique des fonctionnalités innovantes de la néobanque.

✅ Voici les points importants à retenir :

• Des plafonds de paiement quasiment illimités : 100 000€ par mois !
• Une solution pratique et pas chère pour payer en devises.
• Un système de cashback intéressant auprès des marques partenaires.
• Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des néobanques.

La banque mobile Revolut est également présente dans notre comparatif des banques en ligne et des meilleures banques mobile pour mineurs. Et ce n’est pas pour rien : c’est la plus complète des néobanques à l’heure actuelle. D’ailleurs Revolut offre même la possibilité d’avoir une carte avec un compte bancaire professionnel aussi gratuit.

➡️ En savoir plus sur Revolut.

Lydia : une carte gratuite et un compte français sans frais

Lydia est une fintech française bien connue pour son système super pratique de cagnotte en ligne. Mais l’application bancaire a bien évolué et propose désormais sa propre carte 100% gratuite et jusqu’à 20 cartes virtuelles, ainsi que des comptes avec abonnements offrant des services premium comme Lydia+ ou Black+.

✅ Avec le compte gratuit de Lydia, vous profitez de :

• Un compte, 20 cartes virtuelles et une carte physique gratuits.
• Des paiements à l’étranger sans frais : dans la limite de 3000€ par mois.
• Des retraits gratuits dans le monde entier : maximum 250€ et 3 retraits par mois.
• L’accès à toutes les fonctionnalités exclusives de Lydia : cagnottes, compte commun, petit prêt express…

✅ Depuis peu, Lydia rémunère votre utilisation de son compte et de sa carte.

En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement avec un taux de 2%/an d’intérêts bruts. Ce taux est appliqué sur le montant présent sur vos comptes Lydia (cagnottes comprises, et jusqu’à 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte Lydia. Tous les détails sur la prime Lydia ici.

➡️ Plus d’informations sur Lydia.

Boursorama Ultim : pour les assurances premium

Boursorama Banque est la banque en ligne leader du marché français et propose sa carte Ultim en débit immédiat sans conditions de revenus.

✅ Voici pourquoi on recommande la carte gratuite de Boursorama :

• Elle est disponible en débit différé si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel net de 1 500€.
• Les paiements sont gratuits à l’étranger et 3 retraits sont offerts par mois.
• Les plafonds s’adaptent à vos revenus ou votre patrimoine et sont modifiables directement dans l’application.
• Vous profitez des excellentes assurances VISA Premier et de la garantie de vos moyens de paiement.

➡️ En savoir plus sur la carte Ultim de Boursorama.

Le super tableau comparatif des cartes gratuites

	Fortuneo Fosfo	Lydia Standard	Fortuneo Gold	Fortuneo World Elite	Boursorama Ultim	BforBank VISA Premier	Revolut Standard
Prix	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Type de carte	Mastercard Standard Débit immédiat	Visa Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat ou différé	Mastercard World Elite Débit immédiat ou différé	Visa Premier Débit immédiat ou différé	Visa Premier Débit immédiat ou différé	Mastercard Standard Débit immédiat
1er dépôt à l’ouverture	0€	5€	300 €	300 €	300 €	100 €	10 €
Frais de compte	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Conditions de revenus mensuels	Sans conditions	Sans conditions	1 800€	4 000€	Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 1500€ nets	1 200€	Sans conditions
Conditions de gratuité	1 paiement /mois	1 paiement/an	1 paiement /mois	Domiciliation des salaires + 1 paiement carte/mois	1 paiement /mois	3 paiements/trimestre	Aucune
Plafonds de paiement	2 000€/semaine	3 000€/mois	2 000€/semaine	3 000€/semaine	2 500€/mois	1 200€/mois	100 000€/mois
Paiements et retraits en Europe	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiements hors Europe	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	1,95%	Selon devise
Retraits hors Europe	Gratuits	3/mois et 250€ gratuits	Gratuits	Gratuits	3/mois gratuits	1,95%	Selon devise
Conciergerie
Assurances et assistances	⭐	⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐
Paiement Mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Apple Pay Samsung Pay Google Pay Garmin Pay Fitbit Pay	Apple Pay	Apple Pay Google Pay
Cashback
Carte virtuelle
Offre de bienvenue	Fortuneo : 80€ max offerts	Lydia : 10€ et 1 mois Lydia+ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts	Fortuneo : 80€ max offerts	BoursoBank : 100€ offerts	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Revolut : 10€ offerts

Attention : une carte gratuite peut entraîner des frais 

⚠️ Certes, les cartes de notre sélection sont disponibles gratuitement et sans abonnement, mais il faut être attentif à certains frais :

• Les frais à l’étranger : Orange Bank et BforBank facturent les paiements par carte en devises tandis que Boursorama et Revolut limitent les retraits en nombre et/ou en montant.
• Les frais d’inactivité : seule Revolut ne vous oblige pas à utiliser sa carte au moins une fois par mois pour les éviter.
• Les frais de premier envoi et de renouvellement : en cas de perte, vol ou de carte abîmée, la refabrication peut vous être facturée.

Une carte gratuite est-elle aussi bien qu’une carte payante ?

🔎 Comment juger de la qualité d’une carte bancaire ? Certains critères peuvent être comparés objectivement, notamment :

• Les plafonds de paiements : à ce niveau, les cartes gratuites n’ont rien à envier à leurs homologues payantes comme par exemple Revolut et ses 100 000€ par mois, sans négociation !
• Les assurances et assistances : c’est généralement le point négatif des cartes gratuites d’entrée de gamme cartes car les assurances ont un coût, logiquement répercuté sur le prix de la carte. Néanmoins, il est possible d’avoir une carte Gold voire même Infinite gratuitement chez Fortuneo (sous conditions).
• La banque qui la propose : la qualité d’une banque traditionnelle dépend souvent de votre interlocuteur car leurs offres sont assez uniformes. Avec les banques en lignes ou les néobanques, vous avez le choix de payer uniquement pour les services qui vous intéressent, quand ils ne sont pas gratuits. 😉

Les alternatives : carte virtuelle gratuite et paiement mobile

✅ Une solution existe pour avoir une carte bancaire gratuitement et en seulement quelques minutes : la carte virtuelle. À l’origine pensée comme carte secondaire pour sécuriser vos achats en ligne, l’eCarte bleue est devenue incontournable pour les néobanques et la majorité des banques en ligne, au côté du paiement mobile et sans contact. Chez Revolut par exemple, vous pouvez totalement vous passer de carte physique !

➡️ Plus d’infos sur les cartes virtuelles.

Peut-on trouver une carte gratuite pour les entreprises ?

Il existe également des possibilités pour avoir une carte bancaire gratuite quand on est une entreprise. Mais c’est assez rare.

Wallester est une des fintechs sur ce créneau, qui propose plusieurs formules à ses clients, dont une gratuite qui permet déjà d’avoir jusqu’à 300 cartes bancaires virtuelles !

Vous pourrez également obtenir des cartes physiques, moyennant 5€ par carte. Cela revient globalement au coût de fabrication et de la livraison.

⚠️ Si les cartes virtuelles sont gratuites, vous voyez que les cartes physiques sont payantes, et en plus elles peuvent entraîner des frais de retraits (2% du montant, et un minimum de 2€).

🔎 Pour en savoir plus, découvrez notre avis complet sur Wallester.

Autre solution gratuite, mais vous n’aurez qu’une carte, c’est d’ouvrir un compte Revolut Business gratuit. C’est plus limité qu’avec Wallester, mais vous aurez un vrai compte professionnel, et notamment un outil de facturation inclus.

🔎 Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Revolut Business et ses différents services.

Conclusion : c’est facile et rapide d’avoir une carte bancaire gratuite

✅ En guise de conclusion, il est aujourd’hui très simple de trouver une carte gratuite avec ou sans conditions : c’est le produit d’appel idéal pour vous pousser à ouvrir un compte et découvrir tous les services d’une banque en ligne sans frais.

➡️ La meilleure carte bancaire gratuite dépendra donc de votre profil et de vos besoins :

• Pour les revenus supérieurs à 4 000€ par mois, pas d’hésitation : Fortuneo World Elite.
• La meilleure sans conditions : Revolut Metal ou Lydia pour les fonctionnalités innovantes, Fortuneo Fosfo pour l’absence de frais à l’étranger.
• La plus rapide et accessible : Revolut avec sa carte virtuelle ou Lydia.
• Pour les assurances : Fortuneo ou BforBank.
• La meilleure banque sans frais : Fortuneo, Lydia, BforBank ou Revolut.

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