Les comptes rémunérés reviennent en force suite à la hausse des taux. Et notamment avec les comptes courants rémunérés. Au point qu’il en devient compliqué de trouver la meilleure offre.
➡️ Découvrez les meilleurs comptes rémunérés du moment dans notre comparatif !
Les meilleurs comptes rémunérés du moment
Top 3 des comptes courants rémunérés
Les comptes courants rémunérés sont les plus pratiques car ils ne demandent aucune intervention de votre part. Sans oublier qu’ils sont liés à des moyens de paiement vous permettant d’utiliser vos fonds à tout moment. Voici les trois meilleurs actuellement.
Un véritable compte courant rémunéré
- Conditionné par l’utilisation de votre carte Sumeria
- Jusqu’à 5 000€ ou 100 000€ avec la carte noire
- Intérêts versés mensuellement
Jusqu'à 40€
Un compte d’épargne rémunérateur et responsable
- Jusqu’à 100 000€
- Intérêts versés chaque semaine
- Limité à 2 retraits par mois
1 mois offert
Top 3 des comptes sur livrets
Les comptes sur livrets ont bénéficié de la remontée des taux obligataires pour proposer des rendements dépassant les 4% (Cf. notre comparatif des meilleurs livrets). Afin d’établir notre top 3, nous avons décidé d’exclure les spécialistes de l’épargne en ligne (comme Raisin.fr) qui ne vous offrent pas de moyens de paiement. La sélection fut donc rude parmi les meilleures banques en ligne et voici notre trio gagnant.
Un excellent taux pour une des meilleures banques en ligne
- 4.00% pendant 4 mois puis 2.00%
- Jusqu’à 100 000€
- Intérêts versés une fois par an
160€ max
Intérêts quotidiens et des taux encore plus intéressants en USD et GBP
- Taux variable en fonction de votre abonnement et de la devise
- Sans plafond
- Intérêtes versés quotidiennement
10€ offerts
Top 3 des comptes-titres rémunérés
Depuis peu, les meilleurs courtiers en ligne ont commencé à rémunérer leurs soldes espèces ou proposer des comptes d’épargne, ce qui vous permet de générer des intérêts en parallèle de vos investissements en Bourse. Voici les trois meilleures offres disponibles à ce jour.
Un courtier à l’univers d’investissement très étoffé
- 4.83% en USD et 3,37% en EUR
- Sans minimum et sans plafond
- Intérêts quotidiens
Jusqu’à 20 actions offertes
Focus sur les comptes courants rémunérés
Bien que les comptes courants rémunérés soient autorisés depuis 2004 au sein de l’Union Européenne, on ne peut pas dire que ce fut un franc succès… En effet, le contexte de taux de ces 20 dernières années ne permettait pas de proposer une rémunération véritablement attrayante…
Mais depuis le changement de paradigme concernant les taux directeurs, les comptes courant font leur grand retour. En devenant même un argument de poids pour les banques qui en proposent.
Sumeria : un vrai compte courant rémunéré, sous conditions
Lydia Solutions a lancé Sumeria en mai 2024. Ce fut l’occasion d’introduire son compte courant rémunéré, avec un taux attractif de 4% (brut annuel).
🔎 Voici comment fonctionne le compte courant rémunéré Sumeria :
- Pour obtenir le taux maximal, vous devez utiliser 15 fois votre carte dans le mois précédent.
- Les intérêts sont calculés selon le solde de tous vos comptes Sumeria : compte courant, compte commun et enveloppes.
- Le taux s’applique jusqu’à 5000€ pour les comptes standards et jusqu’à 100 000€ si vous avez un carte noire.
- Les intérêts sont versés tous les mois, si vous avez atteint un minimum de 0,50€.
➡️ Plus de détails sur le compte courant rémunéré ici et dans notre avis complet sur Sumeria.
Trade Republic : intérêts sur solde espèce + carte = compte courant rémunéré !
Lancé en 2021, Trade Republic est devenu en quelques années un des meilleurs brokers en ligne. Déjà en proposant des tarifs à la fois simples et aggressifs : 1€ par ordre, quel que soit le montant et des investissements programmés sans frais.
Mais également en innovant constamment. Notamment avec sa carte de paiement qui transforme votre solde espèce en véritable compte courant rémunéré. D’ailleurs, Trade Republic a obtenu sa licence bancaire en décembre 2023 auprès de la Banque Centrale Européenne. C’est donc devenu une véritable banque à part entière, pouvant assurer vos dépôts (jusqu’à 100 000€) et proposer du crédit.
🔎 Voici ce qu’il faut retenir du compte rémunéré de Trade Republic :
- Vos liquidités génèrent des intérêts jusqu’à 50 000€.
- Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés tous les mois.
- La carte Trade Republic coute 5€ (ou 50€ pour la version métal) et la carte virtuelle est gratuite.
- Paiements illimités et sans frais dans le monde entier.
- Retraits sans commissions jusqu’à 100€. Sinon, frais de 1€ par retrait.
- Des taux de change avantageux qui en font une excellente carte pour voyager.
➡️ Pour en savoir plus, consultez notre avis complet sur Trade Republic.
bunq : le compte rémunéré responsable
🌳 La néobanque néerlandaise bunq est assez proche de Revolut dans ses fonctionnalité. Mais avec une pincée d’engagement écoresponsable supplémentaire qui peut faire la différence.
En effet, avec bunq vous pouvez choisir comment votre épargne est investie et vous plantez des arbres lorsque vous dépensez avec votre carte !
🔎 Voici les points importants concernant bunq :
- Un compte rémunéré gratuit Easy Savings à 3,36% bruts annuels.
- Les intérêts sont versés tous les mois.
- Un arbre planté tous les 100€ dépensés (avec Easy Bank Pro XL), ou 1000€ avec les autres offres.
- Une carte virtuelle gratuite avec tous les comptes.
- Une carte physique à partir de 9,99€/an.
- Vous pouvez ouvrir un compte joint rémunéré.
- Attention : vous ne pouvez faire que 2 retraits par mois avec Easy Savings. Par contre, il n’y pas de montant maximum.
➡️ Plus d’information dans notre avis complet sur bunq.
Focus sur les meilleurs livrets
💡 Les comptes courants rémunérés présentent deux avantages indéniables face aux traditionnels livrets :
- Une gestion plus simple : pas besoin de faire de virement entre vos comptes et des moyens de paiements liés.
- Les intérêts sont versés plus fréquement : quotidiennement ou mensuellement contre annuellement pour les livrets. Ainsi, vous profitez d’intérêts composés plus intéressants.
Toutefois, si les comptes courants rémunéré n’ont jamais connu un véritable succès, ce n’est pas un hasard. Déjà, ils sont fiscalisés (flat tax de 30%). Ensuite, il faut prendre en compte les conditions pour obtenir la rémunération : solde minimum, utilisation de la carte, lié à des offres payantes, etc…
Avec les livrets, les offres sont plus simples et générallement plus accessibles. Et surtout, les meilleurs livrets sont potentiellement plus rémunérateur, surtout si vous profitez d’un taux boosté. Sans oublier que ces livrets ont des plafonds de versement pouvant atteindre plusieurs dizaines de millions d’euros !
Enfin, des spécialistes de l’épargne en ligne comme Raisin.fr ou Distingo proposent des livrets d’épargne souvent plus intéressants que les comptes sur livret (CSL) des banques traditionnelles. Parfois même plus rémunérateurs que l’épargne reglementée (Livret A, LDDS, etc…), malgré leur fiscalité.
➡️ Si le sujet vous intéresse, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs livrets.
Fortuneo : le meilleur taux boosté
Fortuneo est une excellente banque en ligne pour vos opérations du quotidien et propose un des meilleurs PEA. Mais également l’épargne réglementée (Livret A et LDDS), ainsi qu’un livret qui profite régulièrement d’un taux bonifié : le Livret +.
🔎 Le Livret + de Fortuneo vous offre :
- Un taux boosté à 4% pendant 4 mois jusqu’à 100 000€, puis 2%.
- Plafond de 10 millions d’euros et un dépôt minimal de 10 euros.
- Intérêts calculés par quinzaine et versements annuels.
- Vous devez être client Fortuneo pour ouvrir votre Livret+.
- Possibilité d’ouvrir un livret en commun.
- En ce moment avec Fortuneo : 160€ max offerts .
Revolut : des intérêts sur différentes devises
Revolut fait partie des meilleures banques internationales grâce à ses multiples fonctionnalités innovantes : carte sans frais à l’étranger, eSim, comptes d’investissement… Mais également la possibilité d’ouvrir de multiples comptes en devises, avec des taux de change très intéressants et rémunérés !
🔎 Les points importants à connaitre sur les comptes rémunérés Revolut sont :
- Des taux variables en fonction de la devise et de votre abonnement : les clients Ultra profitent des meilleurs rendements.
- Votre épargne est investie sur des fonds monétaires peu risqués mais non garantis.
- Les intérêts sont versés tous les jours.
- Disponibles à tout moment.
- Plafond de 100 000€.
Rentabilis de Monabanq : taux boosté longue durée
Monabanq est une très bonne banque en ligne qui se démarque par la qualité de son service client. De plus, vous avez accès aux distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC pour vos dépôts d’espèces et de chèques.
🔎 Voici les principales caractéristiques de Rentabilis :
- Un taux de rémunération boosté à 3% pendant 6 mois (jusqu’à 150 000€), puis 2%.
- Intérêts calculés chaque jour et non à la quinzaine comme le livret A.
- Versement des intérêts annuel, le 31 décembre.
- Sans frais et disponible à tout moment.
- Possibilité de déposer des chèques directement sur le compte.
- Vous n’êtes pas obligés d’ouvrir un compte courant Monabanq pour en profiter.
Focus sur les comptes titres rémunérés
Les meilleurs courtiers en Bourse rivalisent d’ingéniosité afin de se démarquer de leurs concurrents. Par exemple en developpant leur propre plateformes ou en proposant un maximum de possibilité d’investissement : actions, obligations, titres non cotés, cryptomonnaies…
Il n’est donc pas vraiment étonnant qu’ils proposent également des comptes rémunérés, pas ou peu risqués, afin de vous inciter à investir votre capital sur leurs plateformes.
Freedom24 : un compte d’épargne en dollars ou en euros
Freedom 24 est un courtier en ligne coté au Nasdaq. Ce broker se démarque par la grande diversité de titres disponibles mais aussi grâce à un compte rémunéré généreux.
🔎 Parmi les points forts du compte rémunéré Freedom24, je retiens :
- Un rendement de 4.83% en USD et 3.37% en EUR.
- Des intérêts quotidiens.
- Aucun plafond de versement.
- Un minimum de seulement 80 dollars et 120 euros pour percevoir des intérêts.
- Le compte d’épargne D est ouvert automatiquement lors de votre inscription.
➡️ Pour en savoir plus, je vous renvoie vers notre avis sur Freedom24.
Interactive brokers : des intérêts sur plus de 25 devises
Interactive Brokers, est un courtier américain qui couvre 150 marchés boursiers dans plus de 30 pays. Cela lui permet de proposer l’univers d’investissement le plus étendu : un million de titres, des actions, des obligations, des options, des contrats à terme, des CFD…
Et depuis peu, IB rémunère vos soldes en espèces dans 26 devises, en fonction de la valeur liquidative de votre portefeuille.
🔎 Concernant la rémunération de vos liquidités chez IB, retenez que :
- Votre portefeuille doit atteindre une valeur liquidative nette de 100 000$ ou équivalents.
- Les 10 000 premiers euros de votre solde espèces ne génèrent pas d’intérêts.
- Il n’y a pas de plafond.
- Les intérêts sont versés tous les mois.
- Plusieurs devises proposent des taux d’intérêts supérieurs à 4%, notamment l’USD.
En bref, Interactive Brokers est intéressant si vous avez beaucoup de capital. Toutefois, le système de calcul étant un peu complexe, je vous renvois vers la page dédiée pour plus de détails.
➡️ Et pour tout savoir sur le courtier en général, lisez notre avis dédié à Interactive Brokers.
Saxo Banque : vos liquidités génèrent des intérêts
Saxo Banque est un courtier en ligne français offrant une des plateformes la plus complète et puissante du marché. De plus, il propose le PEA le moins cher, pour des ordres dépassant 2 500€. Enfin, Saxo Banque rémunère les liquidités de vos comptes-titres, en euros ou en dollars.
🔎 Voici comment fonctionne cette rémunération :
- Selon le montant de vos liquidités et la devise (voir simulateur sur le site de Saxo Banque).
- Intérêts calculés quotidiennement et versés mensuellement.
- Rémunération non plafonnée.
- Aucun blocage : vos fonds restent disponibles à tout moment.
➡️ Je vous invite à lire notre avis complet sur Saxo Banque pour en savoir plus.
Grand tableau comparatif des comptes rémunérés
| Taux boosté | Taux nominal | Versement min | Plafonds max | Périodicité intérêts | Fonctionnalités | Offre promo | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte courant rémunéré | |||||||
| Sumeria | 4% pendant 6 mois | 2% | 10€ | 5 000€ ou 100 000€ | Calcul quotidien, Versement mensuels | Cagnottes, arrondi à l’euro supérieur, virements programmés | Sumeria (Lydia) : Jusqu'à 40€ offerts |
| Trade Republic | – | 3,50% | 10€ | 50 000€ | Calcul quotidien, Versement mensuels | Investissements programmés sans frais, arrondi à l’euro supérieur, 1% de Saveback | Trade Republic |
| bunq | – | 3,36% | 1€ | 100 000€ | Hebdomadaire | Limité à 2 retraits/mois, carte bancaire gratuite | Bunq : 1 mois offerts |
| Compte d’épargne | |||||||
| Fortuneo | 4% pendant 4 mois | 2% | 10€ | 100 000€ | Calcul par quinzaine, Versement annuel | Virements programmés, toujours disponible | Fortuneo : 160€ max offerts |
| Revolut | – | Selon devises et abonnement | 1€ | Aucun | Quotidiens | Multidevises (EUR, USD, GBP), virements programmés, arrondi à l’euro supérieur, toujours disponible | Revolut : 10€ offerts |
| Monabanq | 3% pendant 6 mois | 2% | 10€ | 150 000€ | Calcul quotidien, Versement annuel | Pas besoin de compte courant, disponible à tout moment | Monabanq : Jusqu'à 160€ offerts |
| Comptes d’investissement | |||||||
| Freedom24 | – | 3,35% en EUR 4,82% en USD | 120€ ou 80$ | Aucun | Quotidiens | Ouverture automatique, Multidevises (EUR et USD) | Jusqu’à 20 actions offertes |
| Saxo Banque | – | Selon devises et abonnement | 10 000€ | Aucun | Calcul quotidien, Versement mensuel | Rémunération illimitée, toujours disponible | Saxo Banque |
| Interactive Brokers | – | Selon devises et avoirs | 100 000€ | Aucun | Calcul quotidien, Versement mensuel | Rémunération illimitée, plus de 25 devises, toujours disponible | Interactive Brokers |
Les comptes rémunérés en devises sont soumis au risque de change. De même, faites attention aux frais de change lors de vos versements et de vos retraits.
Conclusion : le compte courant rémunéré, une bonne idée ?
✅ Un compte courant rémunéré est indéniablement pratique au quotidien, en vous permettant de faire « travailler » votre argent sans même y penser. Néanmoins, cela tiens plus de l’optimisation et les taux d’intérêts ne sont pas toujours les plus intéressants.
En effet, les meilleurs placements sans risques sont plutôt du côté de l’assurance vie, notamment avec les meilleurs fonds euros. De même, investir en Bourse à long terme vous permettra d’aller chercher potentiellement plus de performance, si vous acceptez une part de risque.
Nous abordons tous ces sujets en détail dans notre guide complet pour mieux épargner.
Questions fréquentes
Un compte courant rémunéré est un type de compte bancaire qui permet de gagner des intérêts sur l’argent déposé, contrairement à un compte courant classique. En plus de servir aux opérations bancaires quotidiennes, comme les paiements et les retraits, il génère des intérêts en fonction du solde disponible.
Les comptes rémunérés sont soumis à la flat tax de 30%. Ainsi, les taux annoncés dans ce comparatif sont toujours bruts de fiscalité.
Le principal avantage d’un compte courant rémunéré est qu’il combine la flexibilité d’un compte courant traditionnel (paiements, virements, retraits) avec la possibilité de générer des intérêts. Contrairement aux comptes épargne, vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment sans restrictions. Cependant, les taux d’intérêt sont généralement plus bas que ceux des produits d’épargne dédiés.
Cela dépend : certains comptes courants rémunérés peuvent être assortis de frais mensuels ou d’exigences spécifiques, comme un montant minimum à maintenir sur le compte pour bénéficier des intérêts.
L’ensemble des meilleurs comptes rémunérés de ce comparatif sont disponibles en ligne. Vous devrez fournir les documents habituels, comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Toutefois, il peut y avoir des critères spécifiques liés à la rémunération : seuil de solde minimum, première ouverture de compte, utilisation de la carte bancaire, etc…
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