Raisin.fr est une fintech qui a vocation à offrir aux épargnants des livrets et comptes à terme (placements sans risque) par le biais d’accords conclus avec de nombreux partenaires bancaires européens et étrangers. À l’heure de l’érosion de rémunération des taux d’épargne, Raisin offre ainsi des taux plus séduisants que ceux des banques françaises.
➡️ Vous êtes à la recherche d’un placement sans risque ? On vous donne notre avis sur Raisin !
Notre avis sur Raisin en bref
- Plateforme en ligne et sécurisée
- Taux boostés sur les comptes à terme
- Zéro frais
- Garantie des dépôts jusqu’à 100 000€
- Fonds disponibles à tout moment (sur les livrets)
- Accès à un simulateur d’épargne
- Durée flexible sur les comptes à terme
- Pénalités sur les intérêts si clôture anticipée avant le terme
- Peu de choix pour les livrets d’épargne (mais toujours plus que dans votre banque)
Découvrez tous les taux proposés par Raisin ici !
Qui est Raisin.fr ?
Raisin est un intermédiaire financier. L’objectif de cette plateforme est de trouver les meilleures offres de livrets et de comptes à terme en allant chercher à l’étranger des taux qu’on ne trouve plus en France.
Raisin.fr, dont le slogan est “Raise your interest”, est une startup berlinoise qui a été lancée en 2013. La Fintech est désormais présente dans plusieurs pays européens, dont la France (depuis 2016).
La plateforme affiche actuellement plus de 300 000 clients qui ont déposé environ 30 milliards d’euros dans 30 pays à travers l’Europe avec plus de 100 banques partenaires.
Malgré cela, Raisin souffre encore d’un déficit de notoriété auprès du grand public français. Pourtant, Raisin est la seule plateforme qui permette de profiter en toute simplicité de livrets et de compte à terme étrangers !
Les placements proposés par Raisin
Le Livret d’épargne Raisin
Concernant les livrets bancaires, rappelons qu’il en existe de deux types en France :
- les livrets d’épargne réglementés (Livret A par exemple), dont le taux est le plafond sont fixés par l’État ;
- les livrets boostés ou super livrets, dont les conditions (taux et plafonds notamment) sont propres à chaque établissement.
La Fintech propose un livret d’épargne qui permet de placer des fonds sur un support garanti, et dont le taux d’intérêt est calculé deux fois par mois. Le livret est accessible avec un montant plancher et un montant plafonné.
Les sommes investies sur les livrets bancaires sont disponibles à tout moment et on peut faire des retraits auprès de l’établissement financier en question à tout instant.
Le compte à terme Raisin
Raisin offre la possibilité de souscrire à un dépôt à terme (comptes à terme). Via ce placement de court et moyen terme, vous pouvez placer une somme définie en amont pendant une durée prédéfinie.
➡️ Plus l’horizon d’investissement est lointain, meilleur sera le rendement.
Attention toutefois, si vous sortez avant la fin du terme prévu, vous aurez à subir des pénalités. Ainsi, le compte à terme est un véhicule parfait pour l’investisseur qui souhaite maîtriser à la fois, la rémunération de manière certaine, et son timing.
In fine, avec Raisin.fr vous pouvez ouvrir plusieurs comptes à terme en Europe tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé par la plateforme en fonction de ses besoins.
Exemple : pour un compte à terme proposé par raisin : vous investissez 10 000€ pendant 1 année au taux de 1 %, vous aurez l’assurance de toucher 100 € 12 mois plus tard.
Le point sur la fiscalité
Il existe des accords fiscaux entre les pays de l’Union Européenne. Ceci notamment pour éviter des phénomènes désagréables de double imposition.
💡 En cas de doute sur le sujet, le service client de Raisin vous aidera, notamment si l’information sur le site n’est pas suffisamment claire.
Est-ce que raisin.fr est fiable ?
En Europe, le système bancaire est très contrôlé. On veut éviter à tout prix des incidents ou des effets de panique. Ainsi Bâle 2 et Bâle 3 ont instauré successivement des règles prudentielles pour renforcer la solidité du système bancaire. De plus, les fonds de garantie au niveau national sont coordonnés par la BCE (la Banque Centrale Européenne).
Ainsi, tous les clients des réseaux bancaires sous licence et qui ont élu domicile dans l’Union Européenne bénéficient du mécanisme de la garantie des dépôts.
✅ Cette garantie des dépôts est de 100 000 € par client et par banque de chaque État membre, dans l’hypothèse malheureuse où une banque mettrait les clés sous la porte.
Raisin en pratique
Une des forces de Raisin est de se connecter à des partenaires bancaires dans toute l’Europe sans que vous ayez à faire les démarches vous-même. La promesse de Raisin est donc de vous simplifier la vie au maximum. Toutes les démarches se font sur leur site raisin.fr !
Vous pouvez sélectionner le placement qui vous plaît le plus en comparant les taux en fonction du montant et de l’échéance souhaités.
➡️ Bref, c’est simple et efficace, comme on aime !
Conclusion : quand placer chez Raisin ?
Les Français connaissent bien le livret A et le LDDS, qui sont des livrets réglementés non fiscalisés. C’est bien là leur principal avantage, car les taux servis actuellement ne permettent pas de se protéger de l’inflation et ces livrets sont plafonnés (22 950€ pour le livret A et 12 000€ pour le LDDS). Sans oublier que vous ne pouvez en détenir qu’un seul par personne.
✅ En cela, Raisin.fr propose une alternative ou un complément intéressant.
Par ailleurs, beaucoup de Français laissent dormir leurs avoirs sur leur compte courant alors qu’il n’offre pourtant aucune rémunération. Si c’est votre cas, Raisin est peut-être la solution qu’il vous faut !
➡️ En outre, si vous avez une somme à placer à court/moyen terme dans l’attente d’en faire usage (par exemple si vous avez un prêt à rembourser ou que vous allez acheter un bien immobilier), un compte à terme me semble particulièrement bien adapté. Et Raisin vous permet d’avoir accès aux meilleurs comptes à termes disponible en Europe, en toute simplicité.
Questions fréquentes
Le TRAAB (taux de rendement annuel actualisé brut) permet de comparer deux comptes à terme entre eux lorsqu’ils sont proposés à des conditions différentes (échéance, capitalisation des intérêts ou fréquence de ses versements).