Acheter des actions permet de percevoir les dividendes d’une entreprise et de la revendre avec une plus-value potentielle. Les actions constituent donc un placement profitable permettant de faire fructifier votre patrimoine.
Par ailleurs, contrairement à ce qu’on pourrait penser, il n’est pas du tout nécessaire d’être riche pour investir dans des entreprises, ni même d’avoir des connaissances approfondies. Vous pouvez acheter des actions avec une centaine d’euros ; et cela en quelques minutes seulement.
➡️ Voici les 4 étapes à suivre pour acheter des actions !
Vous investissez pour la première fois ? Adoptez la bonne approche et évitez les erreurs avec notre tuto en 5 vidéos « 5 jours pour bien investir en actions ». Je vous l’envoie gratuitement ici !
Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA
Pour acheter des actions cotées en bourse, vous devrez tout d’abord vous équiper d’un compte qui permette de le faire. C’est ce qu’on appelle une enveloppe fiscale et, d’une manière plus imagée, c’est là que vous allez « contenir » vos actions.
Il y a essentiellement deux types de comptes qui permettent d’acquérir et de détenir des actions :
Faisons rapidement le point sur les avantages et les inconvénients de ces deux comptes pour investir en bourse.
Le PEA pour acheter des actions européennes
✅ L’avantage du PEA vient de sa fiscalité avantageuse. En effet, 5 ans après son ouverture, vous profitez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes que vous rapportent vos actions.
En revanche, le PEA vous impose quelques restrictions :
- vous ne pouvez acheter que des actions européennes ;
- un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte ;
- le PEA est limité à 150 000 € de versements ;
- enfin, vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA.
Je vous conseille d’utiliser un PEA si vous souhaitez acheter des actions françaises et européennes. L’exonération d’impôt vous fera faire des économies par rapport à un compte-titres ordinaire. Aussi, on verra un peu plus bas comment comment on peut « contourner » la restriction aux actions européennes avec un ETF.
Le compte-titres pour les acheter des actions internationales
Le compte-titres ordinaire (CTO) est le compte universel pour acheter tout type d’actions : vous pouvez donc acheter des actions du monde entier et sans contrainte.
D’ailleurs, l’achat d’actions n’est pas la seule possibilité offerte par le compte titres :
- Vous pouvez investir avec des produits dérivés, qui sont des instruments financiers qui permettent d’obtenir un effet de levier et de multiplier vos gains.
- Vous pouvez aussi vendre à découvert certaines actions pour parier sur la baisse de leur cours, soit avec des produits dérivés, soit avec le SRD.
Bref, les possibilités du compte-titres sont nombreuses et vous n’aurez sans doute pas besoin de tout cela. Ayez d’ailleurs en tête que l’effet de levier, comme la vente à découvert représente des risques de perte en capital importants.
Revenons à un autre avantage plus terre à terre du compte-titres : les frais. La compétition est, en effet, plus rude sur le compte-titres que sur le PEA, grâce aux courtiers internationaux qui tirent les prix vers le bas. Cela vous coûtera donc un peu moins cher d’acheter et de vendre des actions au sein d’un compte-titres que dans un PEA.
Comment choisir ?
- Si vous souhaitez passer des ordres de bourses réguliers ou si vous souhaitez investir avec un effet multiplicateur, alors le compte-tires est la meilleure option.
- Si, par contre, vous souhaitez acheter et garder vos actions sur le long terme, alors le PEA est fait pour vous.
Et si vous hésitez toujours, utilisez les deux ! On vous en dit plus dans notre article PEA ou compte-titres ?
Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse
Vous savez désormais qu’il vous faut un compte-titres ou un PEA pour acheter vos premières actions. Mais où ouvrir un tel compte ? Le premier réflexe serait de demander conseil à votre banquier. Mais cela serait sans doute la pire décision ! En effet, les banques de réseaux pratiquent des frais punitifs sur les placements boursiers.
Alors, pour vous aider à faire le bon choix, j’ai fait une sélection des meilleurs courtiers en ligne. Ils vous permettront d’acheter des actions tout en payant le moins de frais possible. Bien souvent, les pure players, c’est-à-dire les plateformes spécialisées dans la bourse, sont généralement les plus compétitives. Mais j’ai aussi inclus quelques banques en ligne qui arrivent à tirer leur épingle du jeu.
Les meilleurs PEA (et compte-titres) pour débuter
Voici les deux PEA que je recommande à ceux qui souhaitent acheter leurs premières actions. Vous pouvez aussi retrouver notre comparatif détaillé des meilleurs PEA ici.
La banque en ligne française la plus efficace pour investir en Bourse
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1️⃣ Trade Republic, le PEA le plus adapté au débutant. Trade Republic fournit une application mobile très simple qui permet d’acheter ses premières actions en quelques clics. En plus les frais y sont hypers faibles (1€ par ordre) et vous pouvez investir aussi bien dans des actions que dans des ETF.
Trade Republic a une fonctionnalité intéressante : les plans d’investissement, qui permettent de programmer des investissements mensuels ou hebdomadaires sur les actions de votre choix. Cela permet d’investir en douceur et c’est entièrement gratuit !
Notez que Trade Republic propose un PEA et un compte-titres qui conviennent – dans les deux cas – au néophytes.
2️⃣ Fortuneo, est un choix de « bon père de famille ». Les frais y sont très raisonnables (Fortuneo est la banque en ligne la moins chère pour acheter des actions, bien moins chère que sa concurrente Boursorama) et la plateforme est relativement simple à utiliser.
Fortuneo sera néanmoins un peu plus cher que Trade Republic. Mais, avec l’offre starter, vous pouvez passer un ordre de bourse gratuitement chaque mois. C’est une bonne façon de commencer en douceur !
Comme Trade Republic, Fortuneo propose aussi bien un PEA qu’un compte-titres.
Les meilleurs comptes-titres pour aller plus loin
Les deux brokers que je vous ai présentés pour les PEA permettent aussi d’ouvrir un compte-titres et ce sont certainement ceux que je conseille à des débutants.
Mais si vous voulez aller un peu plus loin, voici trois des meilleurs comptes-titres dédiés à des profils un peu plus expérimentés.
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1️⃣ Saxo : avec Saxo on monte en gamme. La plateforme est très complète et permet d’acheter des actions, des ETF, mais aussi des obligations et des produits dérivés en tous genres. Saxo propose aussi un PEA.
Coté interface, il y a une version « simplifiée » dédiée aux débutants et une autre version qui s’adresse plutôt aux investisseurs avertis ainsi qu’aux traders. À vous de voir ce qu’il vous convient le mieux !
2️⃣ Degiro : c’est un courtier en ligne Allemand dont la plateforme reste plutôt simple d’utilisation et qui vous permet d’acheter un grand nombre d’actions et d’ETF. Les frais sont limités à 2€ par transaction et vous pouvez même acheter certains ETF sans frais. C’est un bon compromis entre simplicité et exhaustivité. Je vous en dis plus sur Degiro dans cet avis.
3️⃣ Freedom 24 : si vous souhaitez investir dans davantage d’actions et notamment dans des actions d’entreprises plus petites, il vous faudra un courtier un peu plus « évolué » avec une gamme d’actions plus importante. C’est le cas, par exemple, de Freedom 24 qui propose plus d’un million de titres ! Ce courtier peut aussi être une bonne option pour ceux qui veulent s’essayer aux produits dérivés.
Étape 3 : choisir ses actions (ou ses ETF)
À ce stade, vous savez où acheter vos actions, mais vous ne savez pas encore lesquelles acheter. Et c’est là que les choses se corsent ! En effet, il y a plus de 50 000 actions cotées dans le monde et rien que 800 en France. Vous avez donc l'embarras du choix. Or, dans le lot, beaucoup auront des performances moyennes ou médiocres, et trouver « les gagnantes » n’est pas une chose aisée ; loin de là !
Heureusement, il y a deux façons d’investir dans des actions :
- Soit vous achetez des titres vifs, c’est-à-dire des actions en direct.
- Soit vous achetez des fonds d’investissement qui, eux-mêmes, investissent dans des paniers d’actions.
Disons le d’emblée, choisir les actions à acheter par vous-même est chronophage et périlleux. Ce n’est pas franchement ce que je recommande aux débutants. Mais si tel est votre souhait, je vous donne quand même les grands principes à respecter ci-dessous !
Acheter des actions en direct
Lorsqu’un investisseur choisit une action, il cherche généralement des entreprises qui répondent à ces deux grands critères :
- Une bonne santé financière : une forte rentabilité, une dette faible ou, a minima, soutenable et des perspectives de croissance.
- Un prix cohérent, voire inférieur à sa juste valeur : l’idée étant de pouvoir revendre les actions avec une potentielle plus-value.
⚠️ J’insiste sur le fait que les deux critères doivent être respectés. En effet, une très belle entreprise peut se révéler être un piètre investissement si son prix est trop élevé. C’est d’ailleurs là toute la difficulté ! Une entreprise performante sera prisée par de nombreux investisseurs et cela fera grimper le prix de son action, la rendant moins attractive pour les autres investisseurs.
Pour sélectionner les bonnes actions, je vous conseille d’utiliser un « screener » qui permet de trier et filtrer les actions en fonction de leurs caractéristiques (voici une sélection screener d’actions).
En outre, voici quelques conseils pour éviter les principales erreurs de débutants :
- Diversifiez : ne vous contentez pas de quelques actions prises ici ou là, cela représenterait un risque trop important en cas de défaillance de l’une d’elles. Essayez, au contraire, d’avoir un maximum de lignes, avec des entreprises de taille variée, dans tous les secteurs d’activité et dans toutes les zones géographiques.
- Ne vous basez pas sur les performances passées. Ce n’est pas parce que le cours d’une action a beaucoup monté récemment que cela sera vrai dans le futur. C’est même souvent le contraire qui se passe, par effet de retour à la moyenne.
- Oubliez l’analyse technique et graphique. Chacun peut interpréter un graphique à sa façon et, en l’occurrence, les informations que vous donne l’historique des cours sont partielles. Nous vous recommandons plutôt d’avoir une analyse fondamentale de la société et de recourir aux recommandations des spécialistes de l’analyse financière pour faire votre choix.
Toutefois, en plus de consommer du temps, acheter des actions individuelles peut être une stratégie coûteuse puisque vous allez payer des frais de courtage à chaque ligne de votre portefeuille.
➡️ Pour gagner du temps et de l’argent, il est sans doute plus sage d’investir dans des fonds d’investissement plutôt que d’acheter des actions en direct ; mais attention, pas n’importe lesquels.
Investir avec des ETF
Les fonds d’investissement sont des paniers d’actions gérés par des professionnels. En achetant une part du fonds, vous investissez donc indirectement dans toutes les actions du « panier ».
L’avantage est double :
- vous avez instantanément un placement correctement diversifié,
- et surtout vous n’avez pas à choisir vous-même les actions à acheter.
Toutefois, il convient de distinguer deux types de fonds d’investissement :
- les OPCVM classiques (Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières) ;
- et les ETF, aussi appelés trackers.
Les ETF (Exchanged Traded Funds) sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier. Ils s’achètent en bourse comme des actions car ils sont cotés sur les marchés financiers.
Leur gros avantage vient des frais : comptez entre 0,1% et 0,3% de frais de gestion pour un ETF en actions, contre 1 à 2% pour un OPCVM classique. C’est une différence abyssale ! Avec un fonds classique, votre performance va être complètement amputée par les frais.
➡️ Je vous recommande donc vivement d’investir avec des ETF.
Pour choisir vos ETF, privilégiez ceux dont les frais sont les plus faibles et dont l’indice de référence est le plus large. Par exemple, un ETF World est un bon début ! Il permet d’investir instantanément dans les principales actions du monde.
En plus de cela, certains ETF peuvent être utilisés pour contourner les restrictions du PEA. En effet un certain nombre d’ETF internationaux sont éligibles au PEA. Cela vous permet donc ne pas vous limiter aux seules actions européennes pour profiter de la fiscalité avantageuse du PEA.
Si vous investissez en actions pour la première fois, je vous peux vous envoyer ma mini-formation gratuitement. J’y ai compilé les bonnes pratiques pour investir pas à pas, en 5 vidéos. Je vous en dis plus ici !
Étape 4 : passer un ordre de bourse
Une fois que vous avez jeté votre dévolu sur des actions ou des ETF, il ne vous reste plus qu’à les acheter.
Or, pour acheter (et vendre) une action, il faut passer un ordre de bourse. Il y a plusieurs façons de passer un ordre en bourse. Les deux principales sont :
- les ordres au prix de marché ;
- les ordres limites ou « à cours limité ».
L’ordre au prix de marché est le plus simple. Vous indiquez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et vous les obtenez au meilleur prix disponible à cet instant-là.
Avec l’ordre à cours limité, vous indiquez le prix auquel vous voulez les acheter. L’ordre à cours limité, vous assure d’acheter une action au prix que vous voulez (ou moins cher). Par contre, il se peut que votre limite ne soit jamais atteinte, dans ce cas votre ordre n’est pas exécuté. Notez, au passage, qu’un ordre à cours limité qui ne se déclenche pas n’entraîne pas de frais.
Si vous avez une somme « modeste » à investir (en dessous de 10 000 euros), vous pouvez passer un ordre au marché sans trop vous préoccuper du prix obtenu. En revanche, si l’ordre est d’un montant supérieur, je vous recommande plutôt un ordre à cours limité, au risque de voir vos actions être acquises à un prix un peu trop élevé.
Une fois votre ordre de bourse exécuté, il ne me reste qu’à vous féliciter : vous êtes désormais actionnaire !
Mais il ne faut pas s'emballer pour autant. Car, d’une certaine façon, le plus dur reste à venir : attendre patiemment que votre investissement porte ses fruits, sans perdre votre sang-froid à la première chute de la bourse. En effet, la bourse est marquée par des moments d’euphorie, de craintes et de crises. Cela se traduit par une forte volatilité et des fluctuations de grande amplitude. Dans un contexte agité, vous devez veiller à ne pas paniquer et à garder le cap.
Le meilleur moyen de résister aux crises et aux krachs boursier est de mettre une stratégie d’investissement en laquelle vous pouvez avoir 100% confiance et et sur laquelle vous pourrez vous reposer dans les moments de doutes. C’est précisément ce que je vous apprend à faire ici !
La fiscalité des actions
Une fois vos actions en poche, vous allez toucher des dividendes et potentiellement engranger des plus-values à la revente. À ces moments-là, vos gains seront imposés :
- Dans un compte-titres, vous payez 31,4% de taxes sur vos gains (18,6% de prélèvements sociaux et 12,8% au titre de l’impôt). L’imposition a lieu l’année ou le gain est réalisé. Notez toutefois que les plus-values latentes ne sont pas imposées.
- Dans un PEA, après 5 ans, vous êtes exonérés d’impôts, vous ne payez donc que 18,6% de charges sociales. Avant 5 ans, c’est 31,4%, comme dans le compte-titres. Cependant, dans le PEA la fiscalité ne se déclenche que lors des retraits. Vous pouvez donc vendre des actions et en racheter sans que cela ne soit imposé.
Sachez qu’il existe aussi d’autres enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et le PER. Elles ne permettent pas d’acheter directement des actions, mais vous pouvez acheter des ETF. Le PER est intéressant car il permet de déduire de ses impôts le montant investi. Pour en savoir plus, retrouvez notre guide sur les solutions de défiscalisation.
Bonus : comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?
Jusqu’à présent nous avons vu comment acheter des actions cotées en bourse. Mais si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées, la façon de s’y prendre sera très différente. Dans ce cas, il faudra que vous participiez à une levée de fonds ou, dit autrement, une augmentation de capital de la société.
Certains sites de crowdfunding spécialisés dans le financement d’entreprises par actions vous permettent de le faire.
L’investissement au sein d’une entreprise non cotée n’est pas sans avantage. En effet, vous pouvez déduire 18% de votre investissement de vos impôts sur le revenu !
Ce n’est pas non plus sans risque, car une société non cotée est plus fragile. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’à la revente de la société…
Questions fréquentes
Méfiez-vous des réponses toutes faites et de ceux qui vous recommandent les 3 ou 5 « actions du moment » ou des penny stocks soit disant sous évaluées. Les actions à la mode sont souvent survalorisées. Gardez en tête la règle d’or de l’investissement, à savoir la diversification. Cela sous-entend d’acheter un grand nombre d’actions, tous secteurs boursiers confondus et dans tous les principaux pays du monde.
Vous pouvez ouvrir un PEA dans la plupart des banques traditionnelles et des banques en ligne françaises. En fois votre compte alimenté, vous n’aurez qu’à vous connecter à l’espace client de la banque pour passer un ordre de bourse. Attention toutefois, tous les PEA ne se valent pas. On vous dit où ouvrir un PEA pour payer le moins de frais possible !
Oui, c’est tout à fait possible d’acheter et de vendre une action le même jour. C’est la spécialité des traders intradays. Cela étant dit, ce n’est pas franchement recommandé, car les gains en bourse se font sur le long terme !
L’assurance vie est une enveloppe fiscale – tout comme le compte titres ordinaires et le PEA. Cependant, rares sont les contrats qui permettent d’acheter des actions individuelles. En revanche, vous pouvez plus facilement y investir dans des ETF. Retrouvez notre comparatif de l’assurance-vie ici !
Une valeur mobilière est un terme juridique qui désigne un titre financier. Cela peut être une action, mais aussi une obligation, un produit dérivé, ou encore un OPCVM.
Les actions peuvent vous rapporter des dividendes, que vous pouvez placer également, et qui viendront augmenter votre patrimoine. Cela vous permet de bénéficier des intérêts composés, et ainsi faire croître exponentiellement votre épargne. Donc plus vous commencer à acheter des actions tôt et plus vous maximiser votre capital à terme ! Toutefois, avant d’acheter des actions, il est recommandé de se constituer une épargne de précaution. Par ailleurs, les actions ne seront pas recommandées si vous avez un horizon d’investissement de court terme. Si c’est le cas, consultez cet article pour savoir comment investir son argent et avoir d’autres idées de placements.
La meilleure formation à la Bourse est celle de Finance Héros. Elle reprend les bases, vous permet de comprendre la mécanique des marchés financiers et pourquoi les ETF sont sans conteste les meilleurs outils pour investir en Bourse. Puis elle vous donne toutes les clés pour mettre en place stratégie d’investissement robuste, efficace, et performante. Vous pouvez la découvrir ici !
Réponse dans cet article : Meilleure banque pour investir en Bourse : comparatif 2026
- Les actions éligibles aux PEA sont décrites dans l’article L222-31 du code monétaire et financier.
- La fiscalité applicable aux dividendes au sein d’un compte-titres est précisée par l’article 117 quarter du code général des impôts.
- La fiscalité des plus-values de cessions applicable au sein d’un compte-titres est précisée dans l’article 150-0 D du code général des impôts.