Acheter des actions permet de faire fructifier un capital ; de faire grandir votre patrimoine. Contrairement à ce qu’on pourrait penser, il n’est pas du tout nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Vous pouvez le faire à partir d’une centaine d’euros et cela ne vous prendra que quelques minutes. Voici les 4 étapes à suivre pour acheter des actions !

Étape 1 : choisir entre un compte-titres et un PEA

Comment acheter des actions : compte titres ou PEA ?

Pour acheter des actions cotées en bourses, il faudra vous équiper d’un compte qui vous permette de le faire. Il y a essentiellement deux types de compte qui permettent d’acheter des actions :

Faisons rapidement le point sur les avantages et les inconvénient de ces deux comptes pour investir en bourse.

Le PEA pour acheter des actions européennes

L’avantage du PEA, c’est sa fiscalité réduite. En effet, 5 ans après son ouverture, vous profitez d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes que vous rapportent vos actions.

En revanche, le PEA vous impose quelques restrictions :

  • vous ne pouvez acheter que des actions européennes ;
  • un retrait effectué dans les 5 premières années entraîne la fermeture du compte ;
  • le PEA est limité à 150 000 € de versements ;
  • vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA.

Pour acheter des actions françaises ou européennes, le PEA est donc parfaitement adapté. L’exonération d’impôt vous fera faire des économies par rapport à un compte-titres ordinaire.

Le compte-titres pour les acheter des actions internationales

Le compte-tires est le compte universel pour acheter tout type d’actions : vous pouvez donc acheter des actions dans le monde entier, sans contrainte.

D’ailleurs, l’achat d’actions n’est pas la seule possibilité offerte par le compte titres :

Bref, les possibilités du compte-titres sont nombreuses et vous n’aurez sans doute pas besoin de tout cela. Ayez d’ailleurs en tête que l’effet de levier, comme la vente à découvert représente des risques importants.

Revenons à un autre avantage plus terre à terre du compte-titres : les frais. La compétition est, en effet, plus rude sur le compte-tires que sur le PEA, grâce aux courtiers internationaux qui tirent les prix vers le bas. Cela vous coûtera donc moins cher d’acheter et de vendre des actions au sein d’un compte-titres que dans un PEA.

Hugo
Les conseils de Hugo

Comment choisir ?

  • Si vous souhaitez passer des ordres de bourses réguliers ou si vous souhaitez investir avec un effet multiplicateur, alors le compte-tires est la meilleure option.
  • Si, par contre, vous souhaitez acheter et garder os actions sur le long terme, alors le PEA est fait pour vous. Nous verrons par ailleurs une astuce pour diversifier votre PEA au-delà des seules actions européennes.

 

Et si vous hésitez toujours, faites les deux ! On vous en dit plus dans notre article « PEA ou compte-titres ?« 

Étape 2 : choisir le meilleur courtier en bourse

Comment acheter des actions ? Avec le meilleur courtier en burse

Nous avons sélectionné les meilleurs courtiers en ligne pour vous permettre d’acheter des actions en payant le moins de frais possible. Comme souvent, ce sont les pure players qui sont les plus compétitifs – autrement dit les experts de la bourse. Mais nous avons aussi inclus quelques banques en ligne qui arrivent à tirer leur épingle du jeu.

Les meilleurs compte-titres

Voici notre top 3 pour acheter des actions dans un compte-titres. Si vous voulez avoir plus de détails, notre choix est argumenté dans notre comparatif des meilleurs comptes-titres.

Degiro

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Des frais réduits avec le choix d’investissement le plus vaste du marché ! Avis Degiro

  • Actions & ETF
  • OPCVM
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  • 0 frais sur sélection d’ETF
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eToro

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Plateforme simple, idéale pour les débutants. Tarification attractive ! Avis eToro

  • Actions & ETF
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XTB

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Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs. Avis XTB

  • Actions & ETF
  • CFD & Forex
  • Cryptomonnaies
  • 0 frais sur sélection de titres

De notre point de vue, Degiro est le meilleur broker. Ce courtier vous permettra d’acheter des actions petites et grandes, françaises, européennes et mondiales avec une présence dans plus de 30 places boursières internationales.

Mais, si vous souhaitez acheter des actions des principales entreprises mondiales (Apple, Amazon, Sanofi, Total etc.) XTB et eToro sont deux solution très intéressantes, pour une raison simple : la gratuité de leurs frais de courtage ! La gratuité est valable aussi bien sur les actions que sur les ETF, dont nous allons parler tout de suite. Ce différencie XTB de eToro, c’est surtout l’interface : eToro s’adresse au débutant, avec une plateforme simple à utiliser alors que XTB s’adresse aux traders aguerris (ou souhaitant le devenir) avec une plateforme plus technique.

Les meilleurs PEA

Vois notre top 3 pour les PEA. Vous pouvez aussi retrouver notre comparatif détaillé des meilleurs PEA ici.

Bourse Direct

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Le PEA le moins cher du marché ! Avis Bourse Direct

  • PEA
  • Actions & ETF
  • OPCVM
  • Turbos & Warrants

BforBank

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La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse ! Avis BforBank (PEA et compte-titres)

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  • Actions & ETF
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Fortuneo

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Frais raisonnables, offre 0 commissions sur le compte-titres (avec +50 000€). Avis Fortuneo (PEA et compte-titres)

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Bourse Direct est le courtier en ligne le moins cher pour acheter des actions dans un PEA. Un ordre de 500 € ne vous coûtera par exemple que 0,99€. Et si vous passez des ordres supérieurs à 4 400 €, la commission du courtier sera de 0,09%. On vous donne notre avis détaillé sur Bourse Direct ici.

Si vous souhaitez ouvrir votre PEA dans une banque en ligne, alors BforBank et Fortuneo seront les plus adaptées. Néanmoins, ayez en tête que cela vous coûtera 50 à 100% plus cher !! Pour un ordre de 500 €, BforBank est à 2,5€ et Fortuneo est à 1,95€. Pour des ordres plus important, la hiérarchie s’inverse puisque BforBank prélèvera 0,13%, contre 0,2% chez Fortuneo.

Achetez des actions avec le PEA le moins cher du marché sur Bourse Direct

Étape 3 : choisir ses actions (ou ses ETF)

Il y a deux façons d’investir dans des actions :

  1. soit vous achetez des titres vifs, c’est-à-dire des actions en direct ;
  2. soit vous achetez des fonds d’investissement qui, eux-mêmes, investissent dans des paniers d’actions.

Dison le d’emblée, choisir les actions à acheter par vous-même est chronophage et périlleux. Ce n’est pas franchement ce que nous recommandons aux débutants. Mais si tel est votre souhait, on vous donne quand même les grands principes à respecter ci-dessous.

Investir dans des actions en direct

Pour vous constituer un portefeuille d’actions performant, voici nos recommandations :

  • Diversifiez : ne vous contentez pas de quelques actions prises ici ou là, cela représenterait un risque trop important en cas de défaillance de l’une d’elles. Essayez, au contraire, d’avoir un maximum de lignes, avec des entreprises de taille variée, dans tous les secteurs d’activité et dans toutes les zones géographiques.
  • Ne vous basez pas sur les performances passées. Ce n’est pas parce que le cours d’une action a beaucoup monté récemment que cela sera vrai dans le futur. C’est même souvent le contraire qui se passe, par effet de retour à la moyenne.
  • Oubliez l’analyse technique et graphique. Chacun peut interpréter un graphique à sa façon et, en l’occurrence, les informations que vous donne l’historique des cours sont partielles. Nous vous recommandons plutôt d’avoir une analyse fondamentale de la société et de recourir aux recommandations des analystes financiers pour faire votre choix.

En plus de consommer du temps, acheter des actions individuelles peut être coûteux en frais de courtage. En effet, vous allez payer des frais pour chaque titre acheté.

Pour vous faire gagner du temps et de l’argent, vous pouvez donc investir dans des fonds d’investissement, mais attention, pas n’importe lesquels.

Investir avec des ETF

Les fonds d’investissement sont des paniers d’actions gérés par des professionnels. En achetant une part du fonds, vous investissez indirectement dans toutes les actions du « panier », ce qui vous permet d’avoir une bonne diversification. Il y a deux types de fonds d’investissement :

  • les OPCVM classiques (Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières) ;
  • les ETF, aussi appelés trackers.

Les ETF (Exchanged Traded Funds) sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier. Ils s’achètent en bourse comme des actions car ils sont cotés sur les marchés financiers.

Leur gros avantage c’est leur frais : comptez 0,2% ou 0,3% de frais de gestion pour un ETF en actions, contre 1 à 2% pour un OPCVM classique. Avec un ETF vous investissez donc dans des centaines d’entreprises d’un seul coup, avec des frais très réduits !

Pour choisir vos ETF, privilégiez ceux dont les frais sont les plus faibles et dont l’indice de référence est le plus large. Un ETF World, qui permet d’investir instantanément dans les principales actions du monde est bon début !

Vous l’aurez compris, si vous débutez, nous vous recommandons d’utiliser des ETF, plutôt que d’acheter des actions en direct.

 

En plus, certains ETF internationaux sont éligibles au  PEA, vous maximisez donc la diversification en minimisant la fiscalité. C’est tout bénef’ !

Étape 4 : passer un ordre de bourse

Acheter une action : exemple avec Degiro.
Exemple de passage d’ordre sur Degiro

Pour acheter et vendre une action (ou un ETF), il faut passer un ordre de bourse. Il y a plusieurs façons de passer un ordre en bourse. Les deux principales sont :

  • les ordres au prix de marché ;
  • les ordres limites ou « à cours limité ».

L’ordre au prix de marché est le plus simple. Vous indiquez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et vous les obtenez au meilleur prix disponible à cet instant-là.

Avec l’ordre limite, vous indiquez le prix auquel vous voulez les acheter. L’ordre à cours limité, vous assure d’acheter une action au prix que vous voulez (ou moins cher). Par contre, il se peut que votre limite ne soit jamais atteinte, dans ce cas votre ordre ne passe pas.

Notez, au passage qu’un ordre à cours limité qui ne se déclenche pas n’entraîne pas de frais.

Si vous avez une somme modeste à investir (en dessous de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre au marché sans trop vous préoccuper du prix obtenu. En revanche, si l’ordre est d’un montant supérieur, nous vous recommandons plutôt un ordre à cours limité, au risque de voir vos actions être acquises à un prix un peu trop élevé.

Une fois votre ordre de bourse exécuté, il ne me reste qu’à vous féliciter : vous êtes désormais actionnaire ! Et, d’une certaine façon, le plus dur reste à venir : attendre patiemment que votre investissement porte ses fruits sans perdre votre sang-froid à la première chute de la bourse. Alors n’y pensez pas trop et laissez travailler le temps !

La fiscalité des actions

Lorsque vous achetez des actions, les plus-values réalisées et les dividendes encaissés sont soumis à l’impôt sur les revenus du capital.

  • Dans un compte-titres, vous payez 30% de taxes sur vos gains (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% au titre de l’impôt) ;
  • Dans un PEA, après 5 ans, vous êtes exonérés d’impôts, vous ne payez donc que 17,2% de charges sociales lorsque vous faites un retrait. Avant 5 ans, c’est 30%, comme dans le compte-titres.

Sachez qu’il existe aussi d’autres enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et le PER. Elles ne permettent pas d’acheter directement des actions, mais vous pouvez acheter des ETF. Le PER est intéressant car il permet de déduire de ses impôts le montant investi. Pour en savoir plus, retrouvez notre guide sur les solutions de défiscalisation.

Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?

Jusqu’à présent nous avons vu comment acheter des actions cotées en bourse. Mais si vous souhaitez acheter des actions de startups ou de PME non cotées, la façon de s’y prendre sera très différente. Dans ce cas, il faudra que vous participiez à une levée de fonds ou, dit autrement, une augmentation de capital de la société.

Certains sites de crowdfunding spécialisés dans le financement d’entreprises par actions vous permettent de le faire.

L’investissement au sein d’une entreprise non cotée n’est pas sans avantage. En effet, vous pouvez déduire 18% de votre investissement de vos impôts sur le revenu !

Ce n’est pas non plus sans risque, car une société non cotée est plus fragile. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’à la revente de la société…

Pour en savoir plus, retrouvez notre comparatif des sites de crowdfunding français.