Le financement participatif est particulièrement bien installé en France, comparativement à d’autres voisins européens. Cette force, l’hexagone le doit notamment à un écosystème puissant et moteur, qui a contribué à construire un cadre propice à l’épanouissement du crowdfunding. Parmi les acteurs clés de cet écosystème, il y a WiSEED. Lancé en 2008, le site a grandement permis de démocratiser le crowdequity et le crowdfunding immobilier. Pour autant, est-ce que la plateforme est toujours au top de sa forme ? Eléments de réponse dans mon avis sur WiSEED.
L’essentiel de mon avis sur WiSEED
- Un acteur historique du crowdfunding (plus de 500 projets remboursés)
- Une plateforme permettant d’investir en actions et en obligations, dans l’immobilier et dans des startups
- Un track-record significatif de plusieurs centaines de collectes réalisées
- Une souscription 100% digitale
- Des projets accessibles à partir de 100€
- Un des rares acteurs à cumuler les statuts de PSFP et de PSI (Prestataire de services d’Investissements)
- Des frais d’entrée de 0,9% sur chaque collecte, alors que ceux-ci sont habituellement à la charge des porteurs de projets sur la plupart des autres plateformes
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WiSEED : un pionnier français du crowdfunding
Un acteur aux origines du financement participatif en France
La plateforme WiSEED fait partie des vétérans dans le monde du crowdfunding. Elle a été créée en 2008, et se trouvent même être à l’origine de l’equity crowdfunding, c’est-à-dire le financement participatif pour des entreprises, par le biais d’actions.
Les deux fondateurs de WiSEED sont Thierry Merquiol et Nicolas Sérès. Tous les deux à Toulouse, ils accompagnent à l’époque des start-ups au sein d’un incubateur. Alors que le crowdfunding se démocratise tout juste au début des années 2000, ils innovent et créent la possibilité de faire financer de jeunes entreprises par la foule, au travers d’actions. C’est le lancement de la plateforme WiSEED, dont le nom vient de l’anglais « we seed », qui signifie « nous semons ». L’idée est donc de faire grandir de jeunes pousses, des projets entrepreneuriaux encore naissant.
Alors que le financement de start-ups reste un investissement très risqué et relativement long terme, WiSEED se diversifie dès 2011 en étendant son activité au crowdfunding immobilier.
Par la suite, WiSEED fait partie des membres actifs ayant participé à l’élaboration du cadre permettant de poser les bases du crowdfunding en France, ce qui a permis le développement accéléré de plusieurs plateformes de financement participatif à partir des années 2015.
WiSEED continue son développement et voit sa communauté s’agrandir
Aujourd’hui, WiSEED permet également d’investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), dont plusieurs à la qualité reconnue par les équipes de Finance Héros. Vous y trouverez par exemple la SCPI Iroko Zen ou encore Cap Foncière et Territoires.
Ces différentes opportunités d’investissement, elle les propose à une large communauté d’investisseurs : plus de 30 000 en 2024.
| Date de création | Type d’investissements proposés | Nombre de membres |
|---|---|---|
| 2008 | – Crowdequity (investissement en actions) – Crowdfunding immobilier (projets immobiliers de marchands de biens ou de promoteurs) – SCPI | 216 143 membres début 2024, dont 31 180 investisseurs |
Enfin, WiSEED est une société financière parfaitement régulée, puisqu’elle est Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), sous le numéro FP-2023-33 et elle est Prestataire de Services d’Investissements (PSI), agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
A noter que WiSEED propose également quelques projets en lien avec la transition énergétique, comme par exemple le projet ci-dessous, ouvert à la collecte en mai 2024 et ayant pour objectifs le développement de stations solaires en France et en Afrique :
🔎 Si vous voulez en savoir plus sur le crowdfunding durable, vous pouvez consulter mon article dédié au financement participatif écologique.
Performances de WiSEED : un long historique de performance
Je vais me concentrer dans cette partie sur les performances des collectes en obligations, et principalement du crowdfunding immobilier, puisque c’est cette catégorie dont le reporting est le plus normé par Financement Participatif France (FPF).
Plus de 800 projets financés par la plateforme WiSEED
| Nombre de projets financés | Montants prêtés | Taux de rendement interne (net de risque) | Durée moyenne | Taux de défaut* (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) |
|---|---|---|---|---|
| 823 | 361 M€ | 8,41%* | 22 mois | 6,22%* |
Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Environ 70% des montants collectés par WiSEED depuis sont lancement ont servi à financer des projets immobilier. Cette activité, qui offre un beau taux de rentabilité aux investisseurs, représente donc une partie significative de l’offre du site de financement participatif.
Le Taux de Rentabilité Interne (TRI) net de risque de WiSEED ressort à 8,41% fin 2023 (avant impôts). C’est donc une belle performance. Néanmoins, comme l’immobilier de manière général, les projets de crowdfunding immobilier ont souffert. Ce qui se traduit par un taux de défaut en hausse, avec 6,22% de taux de défaut (au sens de retards de plus de 6 mois ou procédures collectives en cours). Malgré cette période de turbulences, la performance de WiSEED reste à mon avis très attractive comparée à d’autres investissements.
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Pour vous donner une idée des collectes disponibles sur WiSEED, voici un panorama des collectes ouvertes au moment où j’écris ces lignes (6 au total) :
- Un montant recherché entre 178 500€ pour le plus petit projet, et 1 600 000€ pour le plus conséquent
- Un rendement annuel situé entre 10% et 11%
- Une durée qui oscille entre 1 an et 2 ans
Crowdequity : financer l’innovation et défiscaliser jusqu’à 50% !
La plateforme WiSEED continue à proposer des opportunités d’investissement dans des start-ups innovantes, et depuis peu l’avantage fiscal est devenu très attractif.
En effet, le financement de JEIR (Jeune Entreprise d’Innovation et de Rupture) ouvre désormais le droit à une défiscalisation de la somme investie à hauteur de 50%.
Evidemment, il s’agit d’investissements risqués et peu liquides, donc rien ne garantit la performance de votre placement. Néanmoins, pour les épargnants avec un patrimoine conséquent, en quête de diversification et d’outils de défiscalisation, cela peut être un outil intéressant.
L’avis des utilisateurs de WiSEED
Les avis sur WiSEED peuvent se trouver par exemple sur le site Trustpilot. Début 2024, WiSEED obtient une moyenne de 3,8/5 pour plus de 600 avis déposés.
Donc dans l’ensemble la note est plutôt positive, mais il y a quand même quelques déçus. En lisant plusieurs avis, je constate sans surprise qu’il s’agit régulièrement de personnes n’ayant investi que sur quelques projets, et malheureusement ceux qui connaissent des retards ou des procédures en cours.
➡️ C’est l’occasion pour moi de vous rappeler que si vous investissez en crowdfunding, il est indispensable d’investir dans plusieurs projets (et même sur plusieurs plateformes). Cela vous permet de diversifier votre risque.
Comment s’inscrire sur WiSEED ?
A l’instar des différents sites de financement participatif, l’inscription à WiSEED se fait entièrement en ligne.
Après avoir rempli les informations standards (nom, prénom, email, etc.), vous devrez remplir le questionnaire investisseur. Lors de cette étape, des calculateurs permettront de déterminer la somme correspondant à 10% de votre patrimoine, et donc le maximum recommandé pour investir dans WiSEED. Il s’agit là d’une mesure réglementaire visant à vous protéger.
Enfin, notez que 2 justificatifs d’identité vous seront demandés. Pour le deuxième, cela peut être votre permis de conduire, un avis d’imposition, ou une copie du livret de famille par exemple. Pas besoin d’avoir une carte d’identité et un passeport donc, rassurez-vous !
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Conclusion : un vétéran du crowdfunding toujours vaillant
✅ Alors que WiSEED était là au début du financement participatif en France, 15 ans après le site est toujours là, solidement ancré.
Sans être une garantie à elle seule, cette belle longévité est gage d’expérience et de résilience. Deux qualités importantes pour un investisseur. A mon avis, cet historique permet à WiSEED de marquer des points par rapport à ses concurrents plus jeunes.
Alors, êtes vous prêt à rejoindre les plus de 200 000 membres ayant choisi de faire confiance à WiSEED ?
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Questions fréquentes
WiSEED est une plateforme de financement participatif. Elle met en relation des entreprises et des épargnants, afin que ces derniers financent des projets. Il s’agit majoritairement d’investissements en actions (crowdequity) ou en obligations dans l’immobilier (crowdfunding immobilier).
Les projets de crowdfunding immobilier dépendent de la bonne tenue du marché de l’immo (risque de marché). Il existe des risques de perte en capital, ainsi que des risques de défaut de paiement et de liquidité (vous ne pouvez généralement pas revendre vos placements en crowdfunding immobilier, il faut attendre qu’ils arrivent à échéance). Afin de minimiser vos risques, vous pouvez vérifier les garanties associés aux projets de crowdfunding immobilier qui vous intéressent.
Pour un investisseur, le crowdfunding permet d’avoir un impact concret avec son argent, ainsi que de toucher des rendements assez attractifs. En revanche, plus les projets sont rentables, plus ils sont risqués. Par ailleurs, les placements en crowdfunding ne se revendent pas (sauf exceptions) donc vous devrez investir des sommes dont vous n’avez pas besoin à court terme. Retrouvez dans cet article un panorama plus complet des avantages et inconvénients du crowdfunding.