Alors que le dĂ©veloppement durable prend une place sans cesse grandissante dans notre quotidien, les opportunitĂ©s d’investir dans ce domaine se font toujours plus nombreuses. Il n’est donc pas Ă©tonnant que le crowdfunding durable ait le vent en poupe. A ce titre, la plateforme de financement participatif Lumo attire toujours plus d’investisseurs et j’avais donc envie de me faire un avis plus prĂ©cis sur celle-ci.

La plateforme est-elle fiable ? Quels projets propose-t-elle, et quel est son historique de performance ? J’ai tout Ă©pluchĂ© avant d’investir, et je vous partage mon retour d’expĂ©rience dans cet avis consacrĂ© Ă  Lumo, la plateforme d’investissement participatif durable.

L’essentiel de mon avis sur Lumo

Avantages
  • FondĂ©e en 2012, la plateforme Lumo a de l’expĂ©rience
  • Une Ă©pargne qui travaille pour la transition Ă©nergĂ©tique
  • Un bel historique de performance, dont 0 perte ou retard de paiement
  • Filiale de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, Lumo appartient Ă  un Ă©tablissement bancaire solide
  • Tout se gĂšre en ligne, simplement
Inconvénients
  • Un peu moins de projets Ă  proposer que d’autres plateformes (plus de sĂ©lectivitĂ© ?)

DĂ©couvrez le site de Lumo

Lumo : investir pour un avenir durable

Page d'accueil de la plateforme de crowdfunding Lumo
Page d’accueil de la plateforme de crowdfunding Lumo

Qui est Lumo ?

Date de crĂ©ationType d’investissements proposĂ©sNombre d’investisseurs
2012Obligations servant Ă  financer des projets en lien avec la transition Ă©cologique33 000 utilisateurs au 31 mars 2024

Cette plateforme de financement participatif fait partie des pionniers du crowdfunding, puisque sa fondation remonte Ă  2012. Les fondateurs sont Marie Pons et Alexandre Raguet, qui ont ainsi ƓuvrĂ© Ă  la crĂ©ation de la premiĂšre plateforme française de crowdfunding dĂ©diĂ©e aux financement des Ă©nergies renouvelables. S’ils ont quittĂ© l’aventure aujourd’hui, c’est toujours Olivier Houdaille qui assure la prĂ©sidence, un des premiers Ă  avoir rejoint Lumo, dĂšs 2014.

L’Ă©quipe fondatrice de Lumo a fait partie des contributeurs Ă  l’Ă©mergence du cadre rĂ©glementaire du crowdfunding en France en 2014. Plus rĂ©cemment, les rĂšgles ont Ă©tĂ© harmonisĂ©es au niveau de l’Europe, et aujourd’hui, ils sont donc en conformitĂ© avec ce nouveau cadre europĂ©en, ayant l’agrĂ©ment de Prestataire de Services de Financement Participatif (numĂ©ro FP-2023-17).

Depuis 2018, la plateforme de crowdfunding Lumo appartient Ă  la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, ce qui est un gage de rĂ©assurance pour les investisseurs qui aurait des craintes sur la soliditĂ© de l’entreprise.

Les projets de Lumo : solaire, Ă©olien, hydraulique, biogaz, faites votre choix !

Exemples de projets proposés par Lumo (solaire, éolien) : à mon avis un beau panel de choix
Exemples de projets proposés par Lumo

Investir en crowdfunding en se focalisant sur la transition Ă©nergĂ©tique n’est pas nĂ©cessairement limitant, loin de lĂ  ! En fonction de vos prĂ©fĂ©rences, vous pourrez donc opter pour (liste non exhaustive) :

  • Des collectes pour le dĂ©veloppement de parcs photovoltaĂŻques (ex. champs de panneaux solaires, toitures d’exploitations, ombriĂšres de parkings)
  • Le financement d’unitĂ©s de mĂ©thanisation
  • Des investissements dans la construction de nouvelles Ă©oliennes
  • Le dĂ©veloppement de stations de distribution pour des vĂ©hicules Ă©lectriques ou hydrogĂšne
  • Des projets d’installation de centrales gĂ©othermique ou hydro-Ă©lectrique

Notez qu’il arrive que les collectes soient d’abord ouvertes en prioritĂ© aux habitants du dĂ©partement concernĂ©, avant d’ĂȘtre Ă©tendues Ă  tous les investisseurs. Un bon moyen d’assurer un impact local.

Excellente nouvelle pour les membres de Lumo, il semblerait que quelque soit le type de projet soutenu, la performance soit au rendez-vous —.

Performances de Lumo : mon avis

Nombre de projets financĂ©sMontants prĂȘtĂ©sTaux de rendement interne
(net de risque)
DurĂ©e moyenne Taux de dĂ©faut
(retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume)
226201 M€6,50%*55 mois0%
* Taux de rendement moyen depuis la création, net de risque.
Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Des rendements intéressants sur du moyen terme

Les projets portĂ©s par Lumo se distinguent par une durĂ©e de placement souvent plus longue que chez les autres plateformes concurrentes. En effet, la durĂ©e moyenne des projets oscille entre 4 ans et 5 ans, lĂ  oĂč la moyenne d’Enerfip ou Lendosphere se situe entre 3 ans et 4 ans.

Les taux d’intĂ©rĂȘts associĂ©s, diffĂ©rents en fonction des risques propres aux projets, varient entre 6% et 9% annuels ces derniers temps. AprĂšs le PrĂ©lĂšvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, cela vous donne un rendement net entre 4,20% et 6,30% pour des placements de moyen terme.

Notez que ces performances sont nettes de frais. En effet, sans frais d’entrĂ©e, ni frais de gestion pour les investisseurs, Lumo a fait le choix d’appliquer les frais Ă  l’émetteur en percevant jusqu’à 5% HT du montant collectĂ© afin d’assurer le fonctionnement de la plateforme.

Pas de pertes ni de défauts de paiements à ce stade

✅ Les rendements affichĂ©s sont d’autant plus intĂ©ressants que, bien que les investissements sur Lumo ne soient pas garantis, aucun incident de paiement n’est Ă  signaler en 2024. Une trĂšs belle performance dans la durĂ©e.

On ne peut pas en dire autant des plateformes de crowdfunding immobilier, dont plusieurs projets ont soufferts en 2023 et 2024. Mais c’est la contrepartie de taux d’intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©s


De telles statistiques ne sont a priori pas le fruit du hasard, mais d’un processus de sĂ©lection rigoureux et bien maĂźtrisĂ©. Avant d’ĂȘtre prĂ©sentĂ© au public, chaque opportunitĂ© d’investissement est d’abord analysĂ©e tant sur les aspects de conformitĂ© que de soliditĂ© financiĂšre. Cela n’est qu’une fois validĂ© en comitĂ© de sĂ©lection qu’un projet peut ĂȘtre ouvert Ă  la collecte.

Avis clients sur Lumo

Bien que disposant d’un historique de plusieurs annĂ©es, les sources d’avis d’utilisateurs sur internet sont malheureusement assez pauvres.

Avis Google sur Lumo datant de mai 2024
Avis Google (données datant de mai 2024)

Seule donnĂ©e disponible que j’ai trouvĂ©e Ă  ce stade : une moyenne de 4,6/5 d’avis Google concernant Lumo, mais Ă  partir de 22 avis seulement.

âžĄïž Si vous avez testĂ© la plateforme Lumo, n’hĂ©sitez pas Ă  partager votre expĂ©rience en dĂ©posant un commentaire en bas de mon avis sur Lumo. Cela aidera la communautĂ© !

Comment s’inscrire sur cette plateforme de crowdfunding ?

Page d'inscription Ă  la plateforme Lumo
Page d’inscription Ă  la plateforme Lumo

Comme pour toutes les plateformes de crowdfunding, l’inscription se fera entiĂšrement en ligne, depuis votre ordinateur ou votre tĂ©lĂ©phone (l’ordinateur est plus simple pour dĂ©poser des justificatifs tout de mĂȘme). Vous devrez remplir le parcours d’Ă©valuation qui s’adapte Ă  votre profil investisseur, et rĂ©pondre Ă  un rapide questionnaire pour dĂ©finir vos prĂ©fĂ©rences et objectifs d’investissement (il s’agit d’une obligation rĂ©glementaire, pour vous protĂ©ger).

Rassurez vous, pas d’absurditĂ© comme la nĂ©cessitĂ© d’ouvrir un compte Ă  la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale pour pouvoir devenir membre de Lumo.

En revanche, pour finaliser l’ouverture de votre compte de paiement Lumo, vous devez effectuer un virement pour approvisionner votre portefeuille (cela peut ĂȘtre pour 1 euro seulement).

âžĄïž A partir de lĂ  vous pourrez investir Ă  partir de 50€ dans le projet de votre choix. Votre espace investisseur vous permettra de bĂ©nĂ©ficier d’une vue prĂ©cise de votre portefeuille d’investissement :

  • Flux Ă  venir,
  • Remboursements reçus,
  • Solde et historique de paiement,
  • ActualitĂ©s des projets.

Conclusion : un acteur solide du crowdfunding durable

Cela fait plus de 10 ans que Lumo existe, et j’estime que tous les fondamentaux sont lĂ  pour que cette plateforme soit encore lĂ  dans 10 ans, pour peu que la vague de l’investissement durable continue, ce qui devrait ĂȘtre le cas.

Qu’il s’agisse de l’arrimage Ă  la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, ou du bel historique de performance de la plateforme (mĂȘme si cela ne prĂ©sage pas des performances futures, vous connaissez la chanson), Lumo devrait ĂȘtre en mesure de collecter encore plusieurs dizaines de millions d’euros chaque annĂ©e auprĂšs de ses investisseurs. Peut-ĂȘtre y contribuerez vous Ă©galement ?