Alors que le développement durable prend une place sans cesse grandissante dans notre quotidien, les opportunités d’investir dans ce domaine se font toujours plus nombreuses. Il n’est donc pas étonnant que le crowdfunding durable ait le vent en poupe. A ce titre, la plateforme de financement participatif Lumo attire toujours plus d’investisseurs et j’avais donc envie de me faire un avis plus précis sur celle-ci.
La plateforme est-elle fiable ? Quels projets propose-t-elle, et quel est son historique de performance ? J’ai tout épluché avant d’investir, et je vous partage mon retour d’expérience dans cet avis consacré à Lumo, la plateforme d’investissement participatif durable.
L’essentiel de mon avis sur Lumo
- Fondée en 2012, la plateforme Lumo a de l’expérience
- Une épargne qui travaille pour la transition énergétique
- Un bel historique de performance, dont 0 perte ou retard de paiement
- Filiale de la Société Générale, Lumo appartient à un établissement bancaire solide
- Tout se gère en ligne, simplement
- Un peu moins de projets à proposer que d’autres plateformes (plus de sélectivité ?)
Découvrez le site de Lumo
Lumo : investir pour un avenir durable
Qui est Lumo ?
| Date de création | Type d’investissements proposés | Nombre d’investisseurs |
|---|---|---|
| 2012 | Obligations servant à financer des projets en lien avec la transition écologique | 33 000 utilisateurs au 31 mars 2024 |
Cette plateforme de financement participatif fait partie des pionniers du crowdfunding, puisque sa fondation remonte à 2012. Les fondateurs sont Marie Pons et Alexandre Raguet, qui ont ainsi œuvré à la création de la première plateforme française de crowdfunding dédiée aux financement des énergies renouvelables. S’ils ont quitté l’aventure aujourd’hui, c’est toujours Olivier Houdaille qui assure la présidence, un des premiers à avoir rejoint Lumo, dès 2014.
L’équipe fondatrice de Lumo a fait partie des contributeurs à l’émergence du cadre réglementaire du crowdfunding en France en 2014. Plus récemment, les règles ont été harmonisées au niveau de l’Europe, et aujourd’hui, ils sont donc en conformité avec ce nouveau cadre européen, ayant l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (numéro FP-2023-17).
Depuis 2018, la plateforme de crowdfunding Lumo appartient à la Société Générale, ce qui est un gage de réassurance pour les investisseurs qui aurait des craintes sur la solidité de l’entreprise.
Les projets de Lumo : solaire, éolien, hydraulique, biogaz, faites votre choix !
Investir en crowdfunding en se focalisant sur la transition énergétique n’est pas nécessairement limitant, loin de là ! En fonction de vos préférences, vous pourrez donc opter pour (liste non exhaustive) :
- Des collectes pour le développement de parcs photovoltaïques (ex. champs de panneaux solaires, toitures d’exploitations, ombrières de parkings)
- Le financement d’unités de méthanisation
- Des investissements dans la construction de nouvelles éoliennes
- Le développement de stations de distribution pour des véhicules électriques ou hydrogène
- Des projets d’installation de centrales géothermique ou hydro-électrique
Notez qu’il arrive que les collectes soient d’abord ouvertes en priorité aux habitants du département concerné, avant d’être étendues à tous les investisseurs. Un bon moyen d’assurer un impact local.
Excellente nouvelle pour les membres de Lumo, il semblerait que quelque soit le type de projet soutenu, la performance soit au rendez-vous ⤵️.
Performances de Lumo : mon avis
| Nombre de projets financés | Montants prêtés | Taux de rendement interne (net de risque) | Durée moyenne | Taux de défaut (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) |
|---|---|---|---|---|
| 226 | 201 M€ | 6,50%* | 55 mois | 0% |
Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Des rendements intéressants sur du moyen terme
Les projets portés par Lumo se distinguent par une durée de placement souvent plus longue que chez les autres plateformes concurrentes. En effet, la durée moyenne des projets oscille entre 4 ans et 5 ans, là où la moyenne d’Enerfip ou Lendosphere se situe entre 3 ans et 4 ans.
Les taux d’intérêts associés, différents en fonction des risques propres aux projets, varient entre 6% et 9% annuels ces derniers temps. Après le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, cela vous donne un rendement net entre 4,20% et 6,30% pour des placements de moyen terme.
Notez que ces performances sont nettes de frais. En effet, sans frais d’entrée, ni frais de gestion pour les investisseurs, Lumo a fait le choix d’appliquer les frais à l’émetteur en percevant jusqu’à 5% HT du montant collecté afin d’assurer le fonctionnement de la plateforme.
Pas de pertes ni de défauts de paiements à ce stade
✅ Les rendements affichés sont d’autant plus intéressants que, bien que les investissements sur Lumo ne soient pas garantis, aucun incident de paiement n’est à signaler en 2024. Une très belle performance dans la durée.
On ne peut pas en dire autant des plateformes de crowdfunding immobilier, dont plusieurs projets ont soufferts en 2023 et 2024. Mais c’est la contrepartie de taux d’intérêts généralement plus élevés…
De telles statistiques ne sont a priori pas le fruit du hasard, mais d’un processus de sélection rigoureux et bien maîtrisé. Avant d’être présenté au public, chaque opportunité d’investissement est d’abord analysée tant sur les aspects de conformité que de solidité financière. Cela n’est qu’une fois validé en comité de sélection qu’un projet peut être ouvert à la collecte.
Avis clients sur Lumo
Bien que disposant d’un historique de plusieurs années, les sources d’avis d’utilisateurs sur internet sont malheureusement assez pauvres.
Seule donnée disponible que j’ai trouvée à ce stade : une moyenne de 4,6/5 d’avis Google concernant Lumo, mais à partir de 22 avis seulement.
➡️ Si vous avez testé la plateforme Lumo, n’hésitez pas à partager votre expérience en déposant un commentaire en bas de mon avis sur Lumo. Cela aidera la communauté !
Comment s’inscrire sur cette plateforme de crowdfunding ?
Comme pour toutes les plateformes de crowdfunding, l’inscription se fera entièrement en ligne, depuis votre ordinateur ou votre téléphone (l’ordinateur est plus simple pour déposer des justificatifs tout de même). Vous devrez remplir le parcours d’évaluation qui s’adapte à votre profil investisseur, et répondre à un rapide questionnaire pour définir vos préférences et objectifs d’investissement (il s’agit d’une obligation réglementaire, pour vous protéger).
Rassurez vous, pas d’absurdité comme la nécessité d’ouvrir un compte à la Société Générale pour pouvoir devenir membre de Lumo.
En revanche, pour finaliser l’ouverture de votre compte de paiement Lumo, vous devez effectuer un virement pour approvisionner votre portefeuille (cela peut être pour 1 euro seulement).
➡️ A partir de là vous pourrez investir à partir de 50€ dans le projet de votre choix. Votre espace investisseur vous permettra de bénéficier d’une vue précise de votre portefeuille d’investissement :
- Flux à venir,
- Remboursements reçus,
- Solde et historique de paiement,
- Actualités des projets.
Conclusion : un acteur solide du crowdfunding durable
Cela fait plus de 10 ans que Lumo existe, et j’estime que tous les fondamentaux sont là pour que cette plateforme soit encore là dans 10 ans, pour peu que la vague de l’investissement durable continue, ce qui devrait être le cas.
Qu’il s’agisse de l’arrimage à la Société Générale, ou du bel historique de performance de la plateforme (même si cela ne présage pas des performances futures, vous connaissez la chanson), Lumo devrait être en mesure de collecter encore plusieurs dizaines de millions d’euros chaque année auprès de ses investisseurs. Peut-être y contribuerez vous également ?
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