Vous cherchez à investir en Bourse et vous souhaitez le faire avec le meilleur broker ? Vous êtes au bon endroit !
➡️ J’ai personnellement testé plusieurs dizaines de courtiers en bourse, français et étrangers, pour ne garder que les meilleurs. Et, avec mon équipe, nous avons réalisé une analyse détaillée du marché. Voici notre comparatif 2024 !
Intro : différents types de courtiers en bourse
Avant de vous précipiter chez tel ou tel courtiers en bourse, vous devez savoir qu’il existe plusieurs sortes de brokers. On peut les catégoriser en fonction des supports d’investissement et des comptes qu’ils proposent :
- les courtiers généralistes : ce sont les plus classiques. Ils permettent d’investir essentiellement dans des actions, des ETF (trackers), des fonds d’investissement et certains produits dérivés.
- les courtiers qui proposent un PEA. Le PEA (Plan Épargne en Actions) étant une enveloppe fiscale purement française, les courtiers qui proposent un PEA sont moins nombreux, avec une prépondérance des banques en lignes françaises.
- les brokers spécialisés dans le trading de produits dérivés. Les produits dérivés sont des instruments financiers qui permettent d’investir avec un effet de levier et multiplier votre mise de départ. Ils permettent également de vendre à découvert. Ces plateformes de trading sont souvent plus sophistiquées et conçues pour des traders actifs.
- les brokers spécialisés dans les cryptomonnaies. Avec l’émergence du Bitcoin et de tous les cryptoactifs qui ont suivi, plusieurs plateformes spécialisées ont vu le jour. Si c’est ce qui vous intéresse, je vous recommande plutôt notre comparatif des meilleures sites cryptos en lien !
🚨 Pour obtenir les frais les plus faibles il faudra généralement vous tourner vers des brokers internationaux et des pure players de la bourse en ligne. Ce sont aussi eux qui offrent les fonctionnalités les plus avancées (cours en temps réel, alertes sur les cours, etc.)
Cependant, certains d’entre vous préfèrent peut-être avoir tous leurs comptes au même endroit, c’est pourquoi nous avons aussi fait une section dédiée aux banques en ligne.
⤵️ Commençons par les meilleurs courtiers en bourse généralistes disponible en France !
Les meilleurs courtiers généralistes
NB : soyez prudent avec l’utilisation des produits dérivés et en particulier des CFD, par exemple, avec eToro 51% des clients particuliers perdent de l’argent avec les CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
Nous avons retenu ces courtiers pour leurs tarifs ultra-compétitifs et la qualité de leur univers d’investissement, détaillons désormais les spécificités de chacun. Vous trouverez aussi un grand tableau comparatif en fin d’article.
Trade Republic, simple et efficace
Trade Republic est un nouveau courtier en bourse lancé en 2021.
✅ Trade Republic nous a séduit avec une appli web et mobile minimaliste et ultra-intuitive. Cela permettra aux primo-investisseurs de prendre leur marque facilement.
L’univers d’investissement sera largement suffisant pour la plupart d’entre vous, avec un focus sur les actions et les ETF (7 500 titres internationaux en tout). Les investisseurs les moins frileux pourront aussi acheter des cryptomonnaies sur Trade Republic.
⭐️ Soulignons aussi une fonctionnalité unique : la possibilité de programmer des investissements mensuels, automatiquement prélevés sur votre compte bancaire. Ces « plans d’investissements » sont particulièrement bien adaptés à une gestion passive. Vous investissez sans y penser et vous lissez votre prix moyen d’achat !
Pour couronner le tout, les frais sont simples et efficaces (comme l’appli) :
- 1 € par transaction ;
- 0 € pour les plans d’investissement !
🍒 Cerise sur le gâteau : il n’y a pas de frais de change, même sur les actions étrangères car tout passe par une place boursière allemande et Trade Republic rémunère votre cash à un taux de 3,25% par an (plafonné à 50 000 €) !
XTB : les principales actions du monde, sans commissions
✅ XTB est un broker qui permet d’investir dans plus de 3000 actions et 200 ETF sans commissions ! Avec toutefois une limite de 100 000 € investis par mois
Il est donc difficile de faire une tarification plus agressive ! Mais comment le courtier gagne-t-il sa vie ? De deux façons :
- d’abord les frais de change sont plutôt élevés (comptez 0,5% si vous investissez dans une devise étrangère)
- par ailleurs, ce broker propose également des CFD, qui sont des produits dérivés sur lesquels il existe des commissions. Nous reviendrons sur ce point plus tard.
On apprécie également l’interface de trading, plutôt dédiée aux investisseurs expérimentés.
Mentionnons aussi que XTB vient d’introduire la rémunération des liquidités : 4,00% par pour le cash en euros et 4,60% pour votre cash en dollars les 90 premiers jours, puis 1,55% et 2,30% ; sans plafond !
Degiro, le courtier universel
Degiro est un courtier néerlandais présent en France depuis 2013. C’est le courtier qui a les frais les parmi les plus faibles du marché tout en proposant un univers d’investissement très large : une connexion à plus de 30 places boursières et plus de 20 000 titres (actions, obligations, ETF, futures, turbos et warrants).
➡️ Ce courtier sera donc idéal pour vous constituer un portefeuille très diversifié d’entreprises internationales (petites ou grandes), tout en gardant la possibilité d’investir avec un effet de levier grâce aux produits dérivés.
Côté frais c’est simple et pas cher :
- 2 € par transaction sur Euronext Paris et pour les actions US ;
- 4,90 € par transaction sur quasiment toutes les autres places boursières.
✅ DEGIRO a aussi une sélection de 200 ETF avec seulement un euro de frais de transaction. Pour rappel, les ETF sont des fonds d’investissements qui répliquent des indices boursiers (comme le CAC 40) et permettent donc de bien diversifier votre portefeuille !
Saxo, le haut de gamme à porté de clic
✅ Saxo est un courtier en bourse haut de gamme, qui met à disposition une interface de trading très complète : écrans personnalisables, outils d’analyse technique, outils d’analyse financière, données fondamentales, etc.
Saxo n’est pas le courtier le moins cher, mais avec Interactive Brokers, c’est de loin le courtier dont la gamme d’investissement est la plus complète : actions, obligations, fonds, ETF, et tous les produits dérivés sont couverts.
➡️ Saxo s’adresse surtout à des investisseurs autonomes en quête des meilleurs outils pour investir. Personnellement j’utilise leur interface depuis 3 ans pour mes stratégies de trading avancées et j’aurais du mal à revenir en arrière. De plus, Saxo a réduit ses frais récemment : avec 0,08% par transaction, le courtier redevient très compétitif, surtout sur le PEA (cf tableaux en fin d’article).
✅ Saxo rémunère également vos liquidités non investies jusqu’à 1,90% sur les euros et jusqu’à 3,55% pour les liquidités en dollars, sans limitation de montant.
Interactive Brokers, le broker des pros
🇺🇸 Interactive Brokers, c’est la grosse machine américaine : un courtier qui couvre 150 marchés boursiers dans 33 pays.
✅ Vous aurez accès à la gamme de produits financiers la plus étendue : un million de titres, des actions, des obligations, des options, des contrats à terme, des CFD… bref tout ce qui s’échange en bourse se trouve sur IB !
Les frais sont faibles mais la grille tarifaire est assez complexe. On en parle dans notre tableau comparatif un peu plus bas. Pour plus de détails, consultez notre avis dédié à Interactive Brokers.
Enfin, sachez que leur plateforme est relativement complexe (mais très puissante), ce qui explique pourquoi je la recommande plutôt aux investisseurs aguerris.
Les meilleurs courtiers en bourse pour le PEA
Les offres de PEA (Plan Épargne en Actions) sont moins nombreuses, et les courtiers que nous avons présentés plus haut n’en proposent pas. Il faudra donc vous tourner essentiellement vers les banques en ligne, mais pas seulement. Voici notre top 5 !
200€ offerts
Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA
- 0 frais de sortie
- 0 frais de garde/inactivité
100 ordres offerts !
500 € offerts (max)
Si vous cherchez un PEA, nous vous conseillons la lecture de notre comparatif des meilleurs PEA, qui sera plus complet.
Saxo Banque, moins cher sur les gros ordres
J’ai déjà présenté Saxo un peu plus haut pour le compte-titres et il se trouve que Saxo propose aussi un PEA. J’apprécie tout particulièrement la qualité de leur plateforme, certainement une des plus complète et des plus puissante du marché.
✅ Début 2024, Saxo a réduit leurs frais ! Comptez désormais 0,08% par transaction avec un minimum de 2€. Grâce à cette nouvelle politique tarifaire Saxo devient le PEA le moins cher de France, dès lors que vous passez des ordres supérieurs à 2 500 €. Il n’y a guerre que Bourse Direct et Fortuneo qui rivalisent pour les ordres d’un montant inférieur.
➡️ A vous de choisir votre camp !
Bourse Direct : le PEA le moins cher
Bourse Direct est un courtier en ligne français avec un positionnement simple : réduire les frais au maximum.
✅ C’est indéniablement le cas sur le PEA, à condition de passer des ordres inférieurs à 2500 €. Au-delà, Bourse Direct très légèrement plus cher que Saxo (0,09% de frais contre 0,08%) mais reste bien moins cher que les banques et les banques en lignes. Vous pouvez demander une documentation ici pour en savoir plus.
En revanche, Bourse Direct n’évite pas quelques écueils du low cost, je pense notamment à l’interface qui pourrait être améliorée.
➡️ Je recommande donc le PEA de Bourse Direct aux investisseurs qui passeront de « petits » ordres et qui ne seront pas rebutés par les couleurs criardes !
Fortuneo, pour le confort (et les petits portefeuilles)
La banque en ligne Fortuneo propose un compte-titres et un PEA (on vous donne notre avis sur l’offre de Bourse de la banque ici). Les frais y sont un peu plus élevés que chez Bourse Direct et Saxo, mais cela reste très raisonnable, surtout pour des ordres de petite taille (cf notre comparatif plus bas).
En effet, avec l’offre de Starter de Fortuneo, vous pouvez désormais passer un ordre gratuit par mois, jusqu’à 500€. Et ce, aussi bien sur le PEA que le CTO. Cette solution me semble idéale si vous souhaitez commencer à investir en douceur, avec un investissement mensuel.
✅ De plus, le site est très agréable. C’est simple et c’est clair, avec une ergonomie bien pensée pour le grand public.
➡️ Si vous débutez en bourse, c’est sans doute un très bon choix !
Notez également qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant pour avoir un PEA chez Fortuneo.
Yomoni, le PEA en gestion pilotée
Yomoni est une Fintech créée en 2015 avec l’objectif de simplifier l’investissement. Elle a d’abord lancé une assurance-vie puis un PEA. La particularité de Yomoni réside dans le fait que c’est une gestion pilotée ; autrement dit vous déléguez la gestion du portefeuille boursier à leur équipe de professionnels.
Les performances sont bonnes et les frais réduits grâce à l’utilisation d’ETF (trackers). Le PEA de Yomoni est donc idéal pour les novices et les personnes qui n’ont pas le temps de le gérer eux-même. Je vous donne notre avis complet sur Yomoni ici.
EasyBourse : la sécurité du groupe La Banque Postale
EasyBourse est un courtier en ligne lancé par La Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Ses frais restent tout de même supérieurs à ceux de Bourse Direct.
✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription simple, complètement digitalisée et un service client disponible.
De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.
➡️ C’est donc un courtier idéal si vous souhaitez investir avec des frais raisonnables et la sécurité d’un groupe français.
Le meilleur broker pour le trading de CFD
Avec le temps, les CFD (Contract For Difference) se sont imposés comme les produits dérivés les plus populaires pour obtenir un effet de levier. Il y a plusieurs raisons : ils n’ont pas d’échéance, ils fonctionnent sur tous les actifs et permettent d’obtenir un effet multiplicateur jusqu’à x 20.
Voici les trois brokers à privilégier pour le trading de CFD ⤵️.
* Par carte bancaire. D’autres frais s’appliquent en cas de sortie.
Avertissement : rappelons qu’investir vous expose à des risques de perte en capital. Par ailleurs, l’utilisation de CFD entraîne des risques de perte importants puisque 51% des particuliers qui les utilisent perdent de l’argent chez eToro, 72% chez XTB et 70% chez Capital.com. Vous ne perdrez jamais plus que la somme investie.
XTB, frais réduits et plateforme avancée
XTB est un courtier en bourse spécialisé dans le trading de CFD. Cela étant, nous l’avons vu plus haut, il vous permet également d’investir dans des titres vifs (actions et des ETF) sans commission de courtage.
✅ Les frais sont particulièrement intéressants :
- en direct : plus de 3000 actions et 200 ETF sans commissions (dans la limite de 100 000 € investis par mois);
- en CFD : spreads et frais journaliers réduits (on vous en dit dans notre avis sur XTB)
L’avantage des CFD c’est de vous permettre d’investir avec un effet de levier et de parier sur la baisse d’un titre. Vous pourrez aussi investir dans des actifs alternatifs, comme le pétrole, les métaux précieux et les devises (Forex).
Notez que la plateforme XTB s’adresse plutôt à des investisseurs expérimentés, avec une approche « station de trading » et des outils d’analyse technique.
eToro pour débuter
eToro à une offre similaire à celle de XTB :
- pas de commission sur les actions en direct (sur plus de 2000 actions) ;
- mais des commissions dès que vous investissez avec un effet de levier (via les CFD).
Comme avec son concurrent, vous n’aurez accès qu’aux valeurs internationales les plus populaires.
✅ En revanche, eToro s’adresse essentiellement aux investisseurs qui débutent en bourse. Leur plateforme est très simple et très ergonomique : elle est plus proche de Netflix que d’un fichier Excel !
⭐️ Par ailleurs, ce broker a développé une fonctionnalité innovante : le copytrading, qui permet de répliquer le portefeuille d’investisseurs professionnels ou amateurs sur la plateforme sans surcoût (on vous en dit plus dans notre avis sur eToro).
51% des comptes CFD perdent de l’argent avec ce fournisseur. Soyez sûr de vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Capital.com pour les actifs alternatifs
Capital.com est un courtier plus récent. Ce broker propose d’investir dans des CFD, avec une palette très large d’actifs (plus de 3000) : actions, indices, devises, matières premières, et une belle gamme de cryptomonnaies (plus de 100 référencées).
✅ Leur plateforme est très moderne et vraiment bluffante. En plus, vous pouvez ouvrir un compte avec 20 € seulement (par carte bancaire).
Les frais ne sont pas les plus faibles sur les CFD actions, en revanche Capital.com se démarque sur les actifs alternatifs (CFD sur cryptos et matières premières). On vous donne notre avis complet sur Capital.com ici.
Avertissement : 70% des comptes particuliers perdent de l’argent avec le trading de CFD
IG, une plateforme pour les pro
Créé en 1974, ce broker a été à l’avant-garde du trading à effet de levier, et l’un des premiers à lancer une offre de trading sur les devises et les CFD. Depuis, IG a continué d’innover, en particulier en lançant des Turbos 24, négociables 24h/24.
C’est une plateforme que je recommande aux personnes qui veulent passer des ordres fréquents avec des gros montants. En effet, sur les actions les frais sont faibles (0,05% par transaction) mais il y a un minimum de 5 € à chaque fois.
Les traders avertis auront de quoi faire avec une large gamme d’investissements et une plateforme très efficace. Je vous en dis plus sur IG ici.
74% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils investissent sur les CFD avec IG.
Il existe beaucoup d’autres courtiers spécialisés dans les CFD et dédiés aux traders réguliers et de qualités variables. Il y a par exemple Libertex, CMC Markets, et FXCM, mais ce n’est pas que ceux que nous recommandons. On vous en dit plus dans notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
Que valent les banques en ligne pour investir en bourse ?
Si vous souhaitez avoir le confort de centraliser tous vos comptes bancaires et vos placements boursiers au sein d’une même et unique banque, vous pourriez préférer opter pour une banque en ligne.
En outre, les banques en ligne françaises (ainsi que les courtiers en ligne français) ont pour obligation de vous transmettre un IFU (Imprimé Fiscal Unique), ce qui facilite largement le traitement de la fiscalité.
Mais attention, les banques en ligne sont 2 à 5 fois plus chères que les brokers spécialisés. Par ailleurs, l’univers d’investissement est souvent plus réduit (moins de places boursières disponibles, peu d’actifs alternatifs type cryptos, matières premières, ETF pétrole… etc).
Voici nos préférées :
100 ordres offerts !
Nous avons déjà évoqué Fortuneo pour leur PEA. Boursorama – la banque en ligne la plus populaire – arrive loin derrière. En cause : des frais de courtage plus élevés. De plus, la plupart des formules entraînent des frais d’inactivité de 5,95€ si vous ne passez pas d’ordre dans le mois. On vous en dit plus sur le PEA et le compte-titres de Boursorama ici.
Quant à l’offre de bourse BforBank, elle n’est plus accessible aux nouveaux clients. Reste celle d’Hello Bank ! et vous verrez par vous-même dans le tableau comparatif ci-dessous qu’elle n’est franchement pas intéressante…
Le super tableau comparatif des brokers
Comparatif des courtiers en ligne
| DEGIRO | Trade Republic | Saxo | Interactive Brokers | XTB | eToro | Bourse direct | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PEA |  | |  | | | | |
| Compte titres | | | | | | | |
| Univers d’investissement | |||||||
| Actions | | | | | | | |
| ETF | | | | | | | |
| OPCVM | | | | | | | |
| Turbos et Warrants | | | | | | | |
| Options | (un peu) | | | | | | |
| Obligations | (un peu) | | | | | | (un peu) |
| Futures | (un peu) | | | | | | (un peu) |
| CFD | | | | | | | |
| Frais de courtage | |||||||
| Frais Euronext Paris | 1€ + 1€ | 1€ | 0,08% (min 2€) | 0,05% (min 3€)* | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0€ (si pas d’effet de levier) | – 0,99€ à 3,80€ l’ordre jusqu’à 4400€ – 0,09% au-delà |
| Frais bourses internationales | – US : 1€ + 1€ – Autres : 3,90 € + 1€ | 1€ | 0,08% (min. 8 USD) | – US : 0,005$ par action (min 1$, max 1%)* – Autres : 0,05% (min 3€) le plus souvent | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0€ (si pas d’effet de levier) | – US : 0,09% à partir de 10 000 €, 8,5€ sinon – Autres : 0,15%, 15 € minimum |
| Frais ETF | – 1 € sur une sélection de 200 ETF | 1€ | Comme pour les actions | Comme pour les actions | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0€ (si pas d’effet de levier) | Identiques aux actions |
| Frais d’inactivité | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 10€ si pas de position ouverte pendant 1 an | 10€ par mois si pas d’activité pendant 1 an | 0€ |
| Frais de change | 0,25% | 0% | 0,25% | 0% | 0,50% | 0,50% | 0,08% |
| Autres frais | – | – | – | 1 retrait gratuit par mois (8€ sinon) | – | Frais de retrait : 5€ | Frais de retrait : 6€ |
| En savoir plus | Avis Degiro | Avis Trade Republic | Avis Saxo | Avis Interactive Brokers | Avis XTB | Avis eToro | Avis Bourse Direct |
| Profiter de l’offre | Sur Degiro | Trade Republic | Sur Saxo | Sur Interactive Brokers | Sur XTB | Sur eToro | Bourse Direct : 200€ offerts |
Remarquez que si XTB et eToro n’ont aucune commission sur le trading d’actions, il y a par contre des frais de change plus élevés. Avec XTB, vous pouvez ouvrir un sous-compte en devise étrangère, de sorte que vous ne payez ces frais qu’une seule fois. Avec eToro, votre solde est automatiquement converti en dollars lors de votre premier versement.
Comparatif des offres de bourse des banques en ligne
Vous verrez dans notre comparatif ci-dessous que les banques en ligne sont 2 à 5 fois plus chères que les brokers spécialisés. Les banques en ligne sont particulièrement peu compétitives sur les bourses étrangères. Néanmoins, pensez qu’avec des ETF cotés à Euronext Paris, vous pouvez facilement avoir une exposition internationale et profiter de la dynamique des marchés étrangers.
| Fortuneo | BforBank | Boursorama | Hello bank! | |
|---|---|---|---|---|
| Frais Euronext Paris | – 1 ordre gratuit par mois avec Starter (0,35% sinon) – 0,10% pour les ordres superieurs à 10 000 € avec Trader Pro | – 0,13% à partir de 3000 € – de 2,5€ à 5€ sinon | – 0,22% à partir de 7 750 € – 16,50€ sinon | – 0,20% à partir de 8000 € – 13 € sinon |
| Frais bourse internationales | – US : 9,50€ jusqu’à 10 000€, 0,12% au delà – Allemagne, Angleterre, Suisse : 30€ + 0,20% (min 20€) | – US, Espagne, Allemagne, Italie suisse : 18€ +0,07% + 0,23% sur le montant supérieur à 7700€ – un peu plus cher sinon | – US : 6,95% jusqu’à 6000€, 0,12% au-delà – Autres : 0,45%, 32,90€ minimum | – US : 15 € + 0,20% à partir de 8000€ | 27 € sinon – Autres : 25€ + 0,2% à partir de 8000€ | 37 € sinon |
| Frais ETF | Idem actions | Idem actions | Idem actions | Idem actions |
| Frais d’inactivité et droit de garde | 0€ | 0€ | 1 ordre par mois sinon 5,95€ par mois | 1 ordre par mois sinon 8€ |
| Frais de changes | 0,05% | 0,35% | 0,25% | Inconnu |
| Autres Frais | – | 100€ de frais de clôture | – | – |
| Notre avis | Avec un ordre gratuit par mois, l’offre « Starter » est intéressante pour les petits budgets. | 🚨 Indisponible pour le moment. | Chère pour des ordres passés sur Euronext Paris et Amsterdam. En revanche, intéressante pour les actions américaines. | Frais élevés et frais d’inactivité pénalisants. |
| En savoir plus | Avis PEA et compte-titres Fortuneo | Avis PEA et compte-titres BforBank | Avis Compte-titres et PEA Boursorama | Avis Hello Bank! |
| Profiter de l’offre | Fortuneo : 100 ordres offerts | Plus disponible | Boursorama | Hello bank! : 180 € offerts |
Vos questions pratiques
Comment fonctionne un broker (ou courtier en bourse) ?
Un courtier en bourse est un intermédiaire financier qui réalise deux actions principales :
- il intervient sur les marchés financiers pour acheter ou vendre des titres en votre nom ;
- il conserve vos titres.
Lorsque vous ouvrez un compte chez un courtier, vous ouvrez un compte-titres ou un PEA (Plan d’Épargne en Action), au sein duquel vos titres sont stockés. Pour réaliser une transaction, vous devez passer un ordre de bourse qui sera ensuite transmis sur les marchés par le broker.
Quelle est la fiscalité du compte-titres ?
Un compte-titres est un compte universel pour investir en bourse. Avec le compte-titres, vous n’avez aucun plafond ni aucune restriction quant aux supports que vous utilisez. En particulier, contrairement au PEA, vous pouvez investir à l’international et profiter d’un effet de levier.
Côté fiscalité, la règle est simple avec le compte-titres :
- les plus-values concrétisées dans l’année (c.-à-d. les lignes que vous avez revendues ou les dividendes que vous avez touchés) sont imposées à 30% (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts). C’est le standard pour les revenus du capital.
- si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8%, vous pouvez aussi opter pour intégrer vos plus-values à votre revenu.
- Si une année vous êtes en moins-values, alors vous pouvez les reporter et les imputer sur les plus-values réalisées au cours des dix années suivantes.
Comment passer des ordres de bourse ?
Il existe plusieurs façons de passer un ordre. Les deux façons principales sont :
- l’ordre à valeur de marché : dans ce cas vous achetez (ou vendez) au prix du marché, c’est-à-dire à la meilleure offre du moment.
- l’ordre limite : vous déterminez le prix auquel vous voulez acheter (ou vendre) le titre et la durée de validité de l’ordre. Si le prix du titre atteint où dépasse cette limite avant la date de validité, alors l’ordre passe. Sinon, l’ordre est annulé.
Notez qu’un ordre limite qui est annulé n’entraîne pas de frais ! Vous pouvez aussi programmer des ordres « stop loss » et « take profit », qui permettent de clôturer une position si le cours de l’action passe en dessous ou au-dessus d’un certain montant.
Compte-titres ou PEA ?
Le PEA (Plan Épargne en Actions) a l’avantage d’avoir une fiscalité plus avantageuse que celle du compte-titres. En contrepartie, vous devez acheter des actions européennes.
- Fiscalité du PEA : après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que les charges sociales, soit 17,2%.
- Univers d’investissement : vous ne pouvez acheter que des actions européennes ou des fonds d’actions européennes. Cependant, certains ETF synthétiques sont éligibles au PEA pour vous apporter une exposition aux actions internationales. Il est en revanche impossible d’avoir un effet de levier.
- Flexibilité : le PEA est limité à 150 000 € de versement et vous ne pouvez en avoir qu’un seul. Tout retrait avant le cinquième anniversaire entraîne la fermeture du compte.
Un PEA ne pourra pas remplacer un compte-titres car il ne donne pas accès à autant de solutions d’investissement. En revanche, sa fiscalité avantageuse en fait un outil idéal pour investir dans des actions européennes ou des ETF en actions. En complément, pensez aussi à regarder du coté de l’assurance-vie. On vous aide à choisir entre compte-titres ou PEA ici !
Les critères de sélection des meilleurs brokers
Plusieurs critères sont importants pour choisir le meilleur broker. Voici les critères de sélection que nous avons utilisés dans notre comparatif :
- la diversité des supports proposés par la plateforme ;
- les frais de passage d’ordre et les autres frais ;
- la qualité de plateforme : sa facilité d’usage, l’ergonomie, la transparence de l’information et son moteur de recherche interne ;
- la qualité et la réactivité du service client.
Par ailleurs, nous avons systématiquement privilégié les brokers proposant des ETF, dont les frais sont moins élevés que les fonds d’investissement traditionnels.
Nous avons compilé tous ces critères pour établir le classement de notre comparatif. Vous trouverez ici les informations additionnelles à l’établissement de ce comparatif.
Néanmoins, chacun a ses préférences et souvenez-vous que vous pouvez avoir plusieurs comptes-titres. Alors n’hésitez pas à ouvrir plusieurs comptes pour les tester par vous-même !
Questions fréquentes
Un courtier en bourse est un intermédiaire financier dont le rôle est d’acheter, de vendre, et de stocker des titres financiers pour le compte de ses clients.
Pour investir en Bourse, vous devez nécessairement passer par l’intermédiaire d’un courtier en bourse (ou « broker » en anglais). Le broker est branché aux places boursières, son rôle est donc de transmettre et d’exécuter vos ordres de Bourse ainsi que de conserver vos actions et vos titres financiers
Au départ, le courtier se rendait sur place, à la « corbeille », où il passait les ordres de vive voix. Aujourd’hui les connexions sont entièrement dématérialisées et tout se passe en ligne !
Trois critères principaux sont à examiner avant de choisir son broker : le type de compte souhaité (PEA, compte-titres ou dérivés), l’univers d’investissement (actions, obligations, bourses internationales, etc.), et enfin les frais (courtage, droit de garde, frais d’inactivité, de change, entre autres).
En France, un broker doit être enregistré auprès de l’ACPR en tant qu’entreprise d’investissement. Notez qu’un broker étranger ayant une licence dans un pays européen pourra facilement obtenir une équivalence en France.
Sans trop d’hésitation, nous vous recommandons Bourse Direct, surtout pour un PEA. Ce dernier sera en effet beaucoup moins cher. On vous explique pourquoi dans notre comparatif Boursorama ou Bourse Direct.
Bien que Degiro et eToro soient tous deux très populaires, ce sont deux courtiers très différents. L’un est orienté investissement à long terme. L’autre est plutôt dédié aux stratégies spéculatives à court terme. On vous donne livre notre comparatif dans l’article Degiro ou eToro !
Une entreprise a le droit de placer ses excédents de trésorerie en bourse. Il lui suffit pour cela d’ouvrir un compte titre (compte société). Une entreprise peut également souscrire un contrat de capitalisation, ouvrir un compte à terme ou encore investir dans l’usufruit d’une SCPI.