Les meilleurs brokers & courtiers en bourse : Comparatif 2023

Vous cherchez à investir en bourse et vous souhaitez le faire avec le meilleur broker ? Alors vous êtes au bon endroit !

➡️ On a testé plusieurs dizaines de courtiers en bourse français et étrangers pour ne garder que les meilleurs. Voici notre comparatif !

Qu’est-ce qu’un broker ? Définition

Pour investir en bourse, vous devez nécessairement passer par l’intermédiaire d’un courtier en bourse (ou « broker » en anglais). Le broker est branché aux places boursières, son rôle est donc de transmettre et d’exécuter vos ordres de bourse ainsi que de conserver vos actions et vos titres financiers.

Au départ, le courtier se rendait sur place, à la « corbeille », où il passait les ordres de vive voix. Aujourd’hui les connexions sont entièrement dématérialisées et tout se passe en ligne !

Les différents types de courtiers en bourse

Avant de vous précipiter chez tel ou tel broker, vous devez savoir qu’il existe plusieurs sortes de courtiers. On peut les catégoriser en fonction des supports d’investissement et des comptes qu’ils proposent :

• les courtiers généralistes : ce sont les plus classiques. Ils permettent d’investir essentiellement dans des actions, des ETF (trackers), des fonds d’investissement et certains produits dérivés.
• les courtiers qui proposent un PEA. Le PEA (Plan Épargne en Actions) étant une enveloppe fiscale purement française, les courtiers qui proposent un PEA sont moins nombreux, avec une prépondérance des banques en lignes françaises.
• les brokers spécialisés dans le trading de produits dérivés. Les produits dérivés sont des instruments financiers qui permettent d’investir avec un effet de levier et multiplier votre mise de départ. Ils permettent également de vendre à découvert. Ces plateformes de trading sont souvent plus sophistiquées et conçues pour des traders actifs.
• les brokers spécialisés dans les cryptomonnaies. Avec l’émergence du Bitcoin et de tous les cryptoactifs qui ont suivi, plusieurs plateformes spécialisées ont vu le jour : on vous donne notre sélection des meilleures plateformes cryptos en lien !

🚨 Pour obtenir les frais les plus faibles il faudra généralement vous tourner vers des brokers internationaux et des pure players de la bourse en ligne. Ce sont aussi eux qui offrent les fonctionnalités les plus avancées (cours en temps réel, alertes sur les cours, etc.)

Cependant, certains d’entre vous préfèrent peut-être avoir tous leurs comptes au même endroit, c’est pourquoi nous avons aussi fait une section dédiée aux banques en ligne.

⤵️ Commençons par les meilleurs courtiers en bourse généralistes disponible en France !

Les meilleurs courtiers généralistes

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Détaillons l’offre de ces trois courtiers qui sont ressortis de notre comparatif pour leurs tarifs ultra-compétitifs et la qualité de leur univers d’investissement.

Trade Republic, simple et efficace

Trade Republic est un nouveau courtier en bourse lancé en 2021.

✅ Trade Republic nous a séduit avec une appli web et mobile minimaliste et ultra-intuitive. Cela permettra aux primo-investisseurs de prendre leur marque facilement.

L’univers d’investissement sera largement suffisant pour la plupart d’entre vous, avec un focus sur les actions et les ETF (7 500 titres internationaux en tout). Les investisseurs les moins frileux pourront aussi acheter des cryptomonnaies sur Trade Republic.

⭐️ Soulignons aussi une fonctionnalité unique : la possibilité de programmer des investissements mensuels, automatiquement prélevés sur votre compte bancaire. Ces « plans d’investissements » sont particulièrement bien adaptés à une gestion passive. Vous investissez sans y penser et vous lissez votre prix moyen d’achat !

Pour couronner le tout, les frais sont simples et efficaces (comme l’appli) :

• 1 € par transaction ;
• 0 € pour les plans d’investissement !

🍒 Cerise sur le gâteau : il n’y a pas de frais de change, même sur les actions étrangères car tout passe par une place boursière allemande et Trade Republic rémunère votre cash à un taux de 2% par an !

Degiro, le courtier universel

Degiro est un courtier néerlandais présent en France depuis 2013. C’est le courtier qui a les frais les parmi les plus faibles du marché tout en proposant un univers d’investissement très large : une connexion à plus de 30 places boursières et plus de 20 000 titres (actions, obligations, ETF, futures, turbos et warrants).

➡️ Ce courtier sera donc idéal pour vous constituer un portefeuille très diversifié d’entreprises internationales (petites ou grandes), tout en gardant la possibilité d’investir avec un effet de levier grâce aux produits dérivés.

Côté frais c’est simple et pas cher :

• 2 € par transaction sur Euronext Paris et pour les actions US ;
• 4,90 € par transaction sur quasiment toutes les autres places boursières.

⭐️ En plus, DEGIRO a une sélection de 200 ETF sans frais de frais ! Pour rappel, les ETF sont des fonds d’investissements qui répliquent des indices boursiers (comme le CAC 40) et permettent donc de bien diversifier votre portefeuille !

XTB : les principales actions du monde, sans commissions

✅ XTB est un broker qui permet d’investir dans plus de 3000 actions et 200 ETF sans commissions ! Avec toutefois une limite de 100 000 € investis par mois

Il est donc difficile de faire une tarification plus agressive ! Mais comment le courtier gagne-t-il sa vie ? Grâce à deux vecteurs :

• d’abord les frais de change sont plutôt élevés (comptez 0,5% si vous investissez dans une devise étrangère)
• par ailleurs, ce broker propose également des CFD, qui sont des produits dérivés sur lesquels il existe des comissions. Nous reviendrons sur ce point plus tard.

On apprécie également l’interface de trading, plutôt dédiée aux investisseurs expérimentés !

Interactive Brokers, le broker des pros

🇺🇸 Interactive Brokers, c’est la grosse machine américaine : un courtier qui couvre 150 marchés boursiers dans 33 pays.

✅ Vous aurez accès à la gamme de produits financiers la plus étendue : un million de titres, des actions, des obligations, des options, des contrats à terme, des CFD… bref tout ce qui s’échange en bourse se trouve sur IB !

Les frais sont faibles mais la grille tarifaire est assez complexe. On en parle dans notre tableau comparatif un peu plus bas. Pour plus de détails, consultez notre avis dédié à Interactive Brokers.

Enfin, sachez que leur plateforme est relativement complexe (mais très puissante), ce qui explique pourquoi je la recommande plutôt aux investisseurs aguerris.

Les meilleurs courtiers en bourse pour le PEA

Les offres de PEA (Plan Épargne en Actions) sont moins nombreuses, et les courtiers que nous avons présentés plus haut n’en proposent pas. Il faudra donc vous tourner essentiellement vers les banques en ligne, mais pas seulement. Voici notre top 5 !

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Bourse Direct : le PEA le moins cher

Bourse Direct est un courtier en ligne français. Son positionnement est simple : avoir les frais les plus faibles du marché.

✅ C’est indéniablement le cas sur le PEA mais Bourse Direct n’arrive pas à rivaliser avec les courtiers en bourse étrangers sur le compte-titres. Vous pouvez demander une documentation ici pour en savoir plus.

En revanche, Bourse Direct n’évite pas les écueils du low cost, à savoir une interface peu confortable et un service client moins réactif qu’ailleurs.

➡️ Je recommande le PEA de Bourse Direct aux investisseurs aguerris, qui sauront être autonomes sur leur plateforme.

Saxo Banque, la plateforme la plus complète

✅ Saxo est un courtier en bourse haut de gamme, qui met à disposition une interface de trading très complète : écrans personnalisables, outils d’analyse technique, outils d’analyse financière, données fondamentales, etc. Et c’est un des seuls courtiers étrangers à proposer un PEA.

C’est par ailleurs courtier dont les frais sont très raisonnables, bien qu’ils soient légèrement supérieurs à ceux de Bourse Direct (sur le PEA comme sur le compte-titres).

➡️ Saxo s’adresse surtout à des investisseurs autonomes en quête des meilleurs outils pour investir. Personnellement j’utilise leur interface depuis 2 ans et j’aurais du mal à revenir en arrière !

Fortuneo, pour le confort (et les petits portefeuilles)

La banque en ligne Fortuneo propose un compte-titres et un PEA (on vous donne notre avis sur l’offre de bourse de la banque ici). Les frais y sont un peu plus élevés que chez Bourse Direct ou même BforBank, mais cela reste très raisonnable, surtout pour des ordres de petite taille (inférieur à 2500 €, cf notre comparatif plus bas).

👍 En revanche le site est plus agréable, plus simple, plus clair, et l’ergonomie est largement supérieure.

➡️ Si vous passez de petits ordres ou que vous débutez en bourse, c’est sans doute un meilleur choix !

Notez également qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant pour avoir un PEA chez Fortuneo. On vous donne plus d’informations dans notre avis détaillé sur Fortuneo.

BforBank, banque en ligne la mois chère

BforBank est la banque en ligne filiale du Crédit Agricole. Elle propose toute une gamme de placements dont un compte-titres et un PEA. Ce n’est pas forcément la banque la plus avantageuse pour les opérations du quotidien, en revanche, c’est la moins chère pour investir en bourse.

La bonne nouvelle c’est que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pour posséder un PEA chez BforBank !

On vous donne les détails dans notre avis sur l’offre de bourse de BforBank.

Yomoni, le PEA en gestion pilotée

Yomoni est une Fintech créée en 2015 avec l’objectif de simplifier l’investissement. Elle a d’abord lancé une assurance-vie puis un PEA. La particularité de Yomoni réside dans le fait que c’est une gestion pilotée ; autrement dit vous déléguez la gestion du portefeuille boursier à leur équipe de professionnels.

Les performances sont bonnes et les frais réduits grâce à l’utilisation d’ETF (trackers). Le PEA de Yomoni est donc idéal pour les novices et les personnes qui n’ont pas le temps de le gérer eux-même. On vous donne notre avis complet sur Yomoni ici.

EasyBourse : la sécurité du groupe La Banque Postale

EasyBourse est un courtier en ligne lancé par La Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Ses frais restent tout de même supérieurs à ceux de Bourse Direct.

✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription simple, complètement digitalisée et un service client disponible.

De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.

➡️ C’est donc un courtier idéal si vous souhaitez investir avec des frais raisonnables et la sécurité d’un groupe français.

Le meilleur broker pour le trading de CFD

Avec le temps, les CFD (Contract For Difference) se sont imposés comme les produits dérivés les plus populaires pour obtenir un effet de levier. Il y a plusieurs raisons : ils n’ont pas d’échéance, ils fonctionnent sur tous les actifs et permettent d’obtenir un effet multiplicateur jusqu’à x 20.

Voici les trois brokers à privilégier pour le trading de CFD ⤵️.

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Avertissement : rappelons qu’investir vous expose à des risques de perte en capital. Par ailleurs, l’utilisation de CFD entraîne des risques de perte importants puisque 68% des particuliers qui les utilisent perdent de l’argent chez eToro et 72% chez XTB et 84% chez Capital.com.

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XTB, frais réduits et plateforme avancée

XTB est un courtier en bourse spécialisé dans le trading de CFD. Cela étant, nous l’avons vu plus haut, il vous permet également d’investir dans des titres vifs (actions et des ETF) sans commission de courtage.

✅ Les frais sont particulièrement intéressants :

• en direct : plus de 3000 actions et 200 ETF sans commissions (dans la limite de 100 000 € investis par mois);
• en CFD : spreads et frais journaliers réduits (on vous en dit dans notre avis sur XTB)

L’avantage des CFD c’est de vous permettre d’investir avec un effet de levier et de parier sur la baisse d’un titre. Vous pourrez aussi investir dans des actifs alternatifs, comme le pétrole, les métaux précieux et les devises (Forex).

Notez que la plateforme XTB s’adresse plutôt à des investisseurs expérimentés, avec une approche « station de trading » et des outils d’analyse technique.

eToro pour débuter

eToro à une offre similaire à celle de XTB :

• pas de commission sur les actions en direct (sur plus de 2000 actions) ;
• mais des commissions dès que vous investissez avec un effet de levier (via les CFD).

Comme avec son concurrent, vous n’aurez accès qu’aux valeurs internationales les plus populaires.

✅ En revanche, eToro s’adresse essentiellement aux investisseurs qui débutent en bourse. Leur plateforme est très simple et très ergonomique : elle est plus proche de Netflix que d’un fichier Excel !

⭐️ Par ailleurs, ce broker a développé une fonctionnalité innovante : le copytrading, qui permet de répliquer le portefeuille d’investisseurs professionnels ou amateurs sur la plateforme sans surcoût (on vous en dit plus dans notre avis sur eToro).

Capital.com pour les actifs alternatifs

Capital.com est un courtier plus récent. Ce broker propose d’investir dans des CFD, avec une palette très large d’actifs : actions, indices, devises, matières premières, et une belle gamme de cryptomonnaies (plus de 400 référencées).

✅ Leur plateforme est très moderne et vraiment bluffante. En plus, vous pouvez ouvrir un compte avec 20 € seulement (par carte bancaire).

Les frais ne sont pas les plus faibles sur les CFD actions, en revanche Capital.com se démarque sur les actifs alternatifs (CFD sur cryptos et matières premières). On vous donne notre avis complet sur Capital.com ici.

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Il existe beaucoup d’autres courtiers spécialisés dans les CFD et dédiés aux traders réguliers. On pense notamment à Libertex (avis ici) qui peut également être un choix intéressant pour investir dans les cryptomonnaies, ou encore à CMC Markets, Freedom 24 et FXCM. On vous en dit plus dans notre comparatif des meilleures plateformes de trading.

Les meilleures banques en ligne pour investir en bourse

Si vous souhaitez avoir le confort de centraliser tous vos comptes bancaires et vos placements boursiers au sein d’une même et unique banque, vous pourriez préférer opter pour une banque en ligne.

En outre, les banques en ligne françaises (ainsi que les courtiers en ligne français) ont pour obligation de vous transmettre un IFU (Imprimé Fiscal Unique), ce qui facilite largement le traitement de la fiscalité.

Mais attention, les banques en ligne sont 2 à 5 fois plus chères que les brokers spécialisés. Par ailleurs, l’univers d’investissement est souvent plus réduit (moins de places boursières disponibles, peu d’actifs alternatifs comme les ETF sur le pétrole).

Voici nos trois préférées :

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Nous avons déjà évoqué Fortuneo et BforBank pour leur PEA. Dans ces deux cas, la structure de frais est quasiment identique sur le compte-titres (bien que la loi Pacte limite les frais du PEA à 0,5% par ordre).

Ajoutons un point intéressant concernant Fortuneo : si vous investissez plus de 50 000 €, vous aurez alors deux ordres de bourse offerts par mois avec la formule « 0 courtage ». Mais cette formule n’est malheureusement valable que pour leur compte-titres, et non leur PEA.

Boursorama, la banque en ligne la plus populaire n’arrive qu’en troisième position. En cause : des frais de courtage plus élevés. De plus, la plupart des formules entraînent des frais d’inactivité de 5,95€ si vous ne passez pas d’ordre dans le mois. On vous en dit plus sur le PEA et le compte-titres de Boursorama ici.

🚨 L’offre de bourse d’Hello Bank! finit au pied du podium. Vous verrez par vous-même dans le tableau comparatif ci-dessous qu’elle n’est franchement pas intéressante…

Le super tableau comparatif des brokers

Comparatif des courtiers en ligne

	DEGIRO	Trade Republic	Interactive Brokers	XTB	eToro	Bourse direct
Univers d’investissement
Actions
ETF
OPCVM
Turbos et Warrants
Options	(un peu)
Obligations	(un peu)					(un peu)
Futures	(un peu)					(un peu)
CFD
Frais de courtage
Frais Euronext Paris	1€ + 1€	1€	0,05% (min 3€)*	0€ (si pas d’effet de levier)	0€ (si pas d’effet de levier)	– 0,09% pour un ordre supérieur à 4400€ – Sinon entre 0,99€ et 3,80€ l’ordre
Frais bourses internationales	– US : 1€ + 1€ – Autres : 3,90 € + 1€	1€	– US : 0,005$ par action (min 1$, max 1%)* – Autres : 0,05% (min 3€) le plus souvent	0€ (si pas d’effet de levier)	0€ (si pas d’effet de levier)	– US : 0,09% à partir de 10 000 €, 8,5€ sinon – Autres : 0,15%, 15 € minimum
Frais ETF	– 1 € sur une sélection de 200 ETF	1€	Comme pour les actions	0€ (si pas d’effet de levier)	0€ (si pas d’effet de levier)	Identiques aux actions
Frais d’inactivité	0€	0€	0€	10€ si pas de position ouverte pendant 1 an	10€ par mois si pas d’activité pendant 1 an	0€
Frais de change	0,25%	0%	0%	0,50%	0,50%	0,08%
Autres frais	–	–	1 retrait gratuit par mois (8€ sinon)	–	Frais de retrait : 5€	Frais de retrait : 6€
En savoir plus	Avis Degiro	Avis Trade Republic	Avis Interactive Brokers	Avis XTB	Avis eToro	Avis Bourse Direct
Profiter de l’offre	Sur Degiro		Sur Interactive Brokers	Sur XTB	Sur eToro	Bourse Direct : 200 € offerts

Remarquez que si XTB et eToro n’ont aucune commission sur le trading d’actions, il y a par contre des frais de change plus élevés. Avec XTB, vous pouvez ouvrir un sous-compte en devise étrangère, de sorte que vous ne payez ces frais qu’une seule fois. Avec eToro, votre solde est automatiquement converti en dollars lors de votre premier versement.

Notons aussi l’arrivée sur le marché de certains challengers au nom de néo-brokers. On pense notamment à Trade Republic et BUX dont vous trouverez notre avis ici et là. Ces deux courtiers en bourse sont 100% mobile et très peu chers. On apprécie tout particulièrement Trade Republic qui a la particularité de pouvoir programmer des investissements mensuels. Pratique pour investir sans y penser !

Comparatif des offres de bourse des banques en ligne

Vous verrez dans notre comparatif ci-dessous que les banques en ligne sont 2 à 5 fois plus chères que les brokers spécialisés. Les banques en ligne sont particulièrement peu compétitives sur les bourses étrangères. Néanmoins, pensez qu’avec des ETF cotés à Euronext Paris, vous pouvez avoir des expositions internationales.

	Fortuneo	BforBank	Boursorama	Hello bank!
Frais Euronext Paris	– 0,20% à partir de 2000€ – de 1,95€ à 3,90€ sinon	– 0,13% à partir de 3000 € – de 2,5€ à 5€ sinon	– 0,22% à partir de 7 750 € – 16,50€ sinon	– 0,20% à partir de 8000 € – 13 € sinon
Frais bourse internationales	30€ + 0,20% (min 20€)	– US, Espagne, Allemagne, Italie suisse : 18€ +0,07% + 0,23% sur le montant supérieur à 7700€ – un peu plus cher sinon	– US : 6,95% jusqu’à 6000€, 0,12% au-delà – Autres : 0,45%, 32,90€ minimum	– US : 15 € + 0,20% à partir de 8000€ | 27 € sinon – Autres : 25€ + 0,2% à partir de 8000€ | 37 € sinon
Frais ETF	Idem actions	Idem actions	Idem actions	Idem actions
Frais d’inactivité et droit de garde	0€	0€	1 ordre par mois sinon 5,95€ par mois	1 ordre par mois sinon 8€
Frais de changes	0,30%	0,35%	0,25%	Inconnu
Autres Frais	–	100€ de frais de clôture	–	–
Notre avis	Avec deux ordres gratuits par mois, l’offre « Courtage » est intéressante si vous investissez plus de 50 000 €.	À privilégier si vous ne passez pas beaucoup d’ordre à l’étranger.	Chère pour des ordres passés sur Euronext Paris et Amsterdam. En revanche, intéressante pour les actions américaines.	Tarification homogène, les frais d’inactivité peuvent être pénalisants.
En savoir plus	Avis PEA et compte-titres Fortuneo	Avis PEA et compte-titres BforBank	Avis Compte-titres et PEA Boursorama	Avis Hello Bank!
Profiter de l’offre	Fortuneo : Jusqu'à 200€ offerts	BforBank : 130€ offerts	Boursorama	Hello bank!

Vos questions pratiques

Comment fonctionne un broker (ou courtier en bourse) ?

Un courtier en bourse est un intermédiaire financier qui réalise deux actions principales :

• il intervient sur les marchés financiers pour acheter ou vendre des titres en votre nom ;
• il conserve vos titres.

Lorsque vous ouvrez un compte chez un courtier, vous ouvrez un compte-titres ou un PEA (Plan d’Épargne en Action), au sein duquel vos titres sont stockés. Pour réaliser une transaction, vous devez passer un ordre de bourse qui sera ensuite transmis sur les marchés par le broker.

Quelle est la fiscalité du compte-titres ?

Un compte-titres est un compte universel pour investir en bourse. Avec le compte-titres, vous n’avez aucun plafond ni aucune restriction quant aux supports que vous utilisez. En particulier, contrairement au PEA, vous pouvez investir à l’international et profiter d’un effet de levier.

Côté fiscalité, la règle est simple avec le compte-titres :

• les plus-values concrétisées dans l’année (c.-à-d. les lignes que vous avez revendues ou les dividendes que vous avez touchés) sont imposées à 30% (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts). C’est le standard pour les revenus du capital.
• si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8%, vous pouvez aussi opter pour intégrer vos plus-values à votre revenu.
• Si une année vous êtes en moins-values, alors vous pouvez les reporter et les imputer sur les plus-values réalisées au cours des dix années suivantes.

Comment passer des ordres de bourse ?

Il existe plusieurs façons de passer un ordre. Les deux façons principales sont :

• l’ordre à valeur de marché : dans ce cas vous achetez (ou vendez) au prix du marché, c’est-à-dire à la meilleure offre du moment.
• l’ordre limite : vous déterminez le prix auquel vous voulez acheter (ou vendre) le titre et la durée de validité de l’ordre. Si le prix du titre atteint où dépasse cette limite avant la date de validité, alors l’ordre passe. Sinon, l’ordre est annulé.

Notez qu’un ordre limite qui est annulé n’entraîne pas de frais ! Vous pouvez aussi programmer des ordres « stop loss » et « take profit », qui permettent de clôturer une position si le cours de l’action passe en dessous ou au-dessus d’un certain montant.

Compte-titres ou PEA ?

Le PEA (Plan Épargne en Actions) a l’avantage d’avoir une fiscalité plus avantageuse que celle du compte-titres. En contrepartie, vous devez acheter des actions européennes.

• Fiscalité du PEA : après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que les charges sociales, soit 17,2%.
• Univers d’investissement : vous ne pouvez acheter que des actions européennes ou des fonds d’actions européennes. Cependant, certains ETF synthétiques sont éligibles au PEA pour vous apporter une exposition aux actions internationales. Il est en revanche impossible d’avoir un effet de levier.
• Flexibilité : le PEA est limité à 150 000 € de versement et vous ne pouvez en avoir qu’un seul. Tout retrait avant le cinquième anniversaire entraîne la fermeture du compte.

Les critères de sélection des meilleurs brokers

Plusieurs critères sont importants pour choisir le meilleur broker. Voici les critères de sélection que nous avons utilisés dans notre comparatif :

• la diversité des supports proposés par la plateforme ;
• les frais de passage d’ordre et les autres frais ;
• la qualité de plateforme : sa facilité d’usage, l’ergonomie, la transparence de l’information et son moteur de recherche interne ;
• la qualité et la réactivité du service client.

Par ailleurs, nous avons systématiquement privilégié les brokers proposant des ETF, dont les frais sont moins élevés que les fonds d’investissement traditionnels.

Nous avons compilé tous ces critères pour établir le classement de notre comparatif. Vous trouverez ici les informations additionnelles à l’établissement de ce comparatif.

Néanmoins, chacun a ses préférences et souvenez-vous que vous pouvez avoir plusieurs comptes-titres. Alors n’hésitez pas à ouvrir plusieurs comptes pour les tester par vous-même !

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Questions fréquentes