Bourse Direct Vie, en bref
2.82/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Bourse Direct
- Assureur : Apicil
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 3.2/5
Gestion pilotée : 0/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Bourse Direct Vie est un contrat Multisupport distribué par Bourse Direct. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Bourse Direct Vie
Voici les points positifs de Bourse Direct Vie :
- Contrairement à 75 % des contrats d’assurance-vie, on note que celui-ci ne pratique pas de frais sur les versements.
- Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
- Sur Bourse Direct Vie, les frais des unités de compte sont plutôt faibles (0.85 %), c’est inférieur à la moyenne de notre panel.
- Avec un taux de 2,50% en 2024, le fonds euros de Bourse Direct Vie fait mieux que la moyenne.
- Le versement initial ne doit être que de 500 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Bourse Direct Vie. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
- La plateforme internet est vaste. Elle permet aux clients de faire des rachats, des versements et des arbitrages en ligne.
Les inconvenients du contrat Bourse Direct Vie
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- La liste des supports d’investissement de Bourse Direct Vie ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
- Pas de gestion pilotée sur Bourse Direct Vie, c’est pourtant bien pratique si vous souhaitez déléguer le choix des supports d’investissement.
Les frais de l’assurance-vie Bourse Direct Vie
Sur le contrat Bourse Direct Vie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.85%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.65%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Bourse Direct Vie ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 3.00% |
| 2016 | 2.30% |
| 2017 | 2.20% |
| 2018 | 2.11% |
| 2019 | 1.10% |
| 2020 | 0.60% |
| 2022 | 1,30% à 1,95% |
| 2023 | 1,50% à 3,40% |
| 2024 | 2,50% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Bourse Direct
Bourse Direct est une société de courtage en ligne française créée en 1996. En 2004, Bourse direct a fusionné avec la société de courtage en ligne Capitol. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 35 millions d’euros et un résultat net de 3,1 millions d’euros en 2017.Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Bourse Direct Vie n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Bourse Direct
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !