Notre avis sur Navig’Options

L’assurance-vie Navig’Options est un contrat Multisupport distribué par Crédit Mutuel Arkéa. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Navig’Options

Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :

• Crédit Mutuel Arkéa ne prélève pas de frais sur les arbitrages de ce contrat.
• Les frais de gestion administrative des UC sont limités : 0.8 %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,20% en 2023.
• Le versement initial ne doit être que de 300 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Navig’Options. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
• Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
• La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.

Les inconvenients du contrat Navig’Options

Désormais, voyons les points négatifs de Navig’Options :

• L’impact des droits d’entrée est important (2 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
• La liste des supports d’investissement de Navig’Options ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
• Il ne semble pas possible d’investir sur Navig’Options depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Navig’Options

Sur le contrat Navig’Options, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 2%
• Frais d’arbitrage : 0 €
• Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.8%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « navig’options ».

Année	Rendement
2017	1.20%
2018	1.20%
2019	0,80% à 1,20%
2020	0,50% à 1,20%
2021	0.85%
2022	0,80% à 2,70%
2023	2,20%

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse en 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.

Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Crédit Mutuel Arkéa

Le Crédit Mutuel Arkéa, initialement Crédit Mutuel de Bretagne a été créé en 2001. C’est un groupe de bancassurance coopératif et mutualiste. Arkéa est l’une des six caisses fédérales du Crédit Mutuel, la seconde en terme d’importance.

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Navig’Options n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion pilotée (idéale pour les novices).
Les voilà :

En gestion libre :

En gestion pilotée :