Valvie 3, en bref
2.61/5
- Versement minimal : 15000 €
- Courtier : Bred Banque Populaire
- Assureur : PREPAR-VIE
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.0/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 2/5
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Valvie 3 est un contrat Multisupport distribué par Bred Banque Populaire. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Valvie 3
Voici les caractéristiques de Valvie 3 que nous avons appréciées :
- Sur Valvie 3, les frais des unités de compte sont plutôt faibles (0.6 %), c’est inférieur à la moyenne de notre panel.
- Avec un taux de 2,80% en 2023, le fonds euros de Valvie 3 fait mieux que la moyenne.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (OPCI) dans le contrat est un avantage.
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
Les inconvenients du contrat Valvie 3
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Valvie 3 pourrait faire mieux :
- L’impact des droits d’entrée est important (2 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- Valvie 3 est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
- Sur Valvie 3, le montant du versement initial est élevé : 15000 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Valvie 3
Sur le contrat Valvie 3, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2%
- Frais d’arbitrage : 0.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Valvie 3 ces dernières années.
Année | Rendement |
---|---|
2015 | 2.00% |
2016 | 1.75% |
2017 | 1.70% |
2018 | 1.70% |
2019 | 1.45% |
2020 | 0.90% |
2021 | 0,95% |
2022 | 1,95% |
2023 | 2,80% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Valvie 3 n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Bred Banque Populaire
La BRED Banque Populaire est une banque française filiale du groupe BPCE et compte plus de 180 000 clients-sociétaires. La banque a réalisé un chiffre d’affaires de 1,1 milliard d’euros en 2017.Où trouver mieux que Valvie 3 ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Valvie 3. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Bred Banque Populaire
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !