Lorsqu’on réalise un placement c’est généralement pour financer l’économie et faire fructifier son patrimoine. Mais peut-on investir conformément à nos valeurs ? Non pas financer des marchands d’armes ou de tabac, mais plutôt des sociétés qui participent à la transition énergétique et à la réduction des émissions de gaz à effet de serre ; ou encore, des sociétés qui valorisent l’égalité entre les hommes et les femmes.

➡️ Si ces objectifs vous parlent, l’ISR, l’Investissement Socialement Responsable est sans doute fait pour vous. Voici notre comparatif des meilleurs placements verts et ISR.

Qu’est qu’un investissement ISR ?

L’ISR est l’acronyme d’Investissement Socialement Responsable. Un placement ISR va donc inclure des critères de durabilité, environnementaux ou encore sociaux – au-delà des seuls critères de performance.

Il n’existe pas une façon unique de réaliser des placements ISR. Chaque investisseur peut avoir ses propres valeurs et sa propre grille d’analyse. Il existe néanmoins des labels et des sociétés de notation extra-financières qui permettent de normaliser les approches d’investissement ISR.

Le label ISR et le label Greenfin

Les labels s’appliquent aux sociétés d’investissement qui « fabriquent » des placements et non aux entreprises dans lesquels les sociétés de gestion investissent.

Il existe plusieurs labels ISR. En voici deux exemples.

LE Label ISR
Le Label ISR

Le label ISR, créé par le ministère des Finances. Pour obtenir le label, les sociétés de gestion doivent définir des objectifs de gestion responsables, faire auditer leur méthode de sélection des entreprises dans lesquelles elles investissent, et mesurer l’impact de leurs choix. Ce label fonctionne sur le principe du best-in-class, c’est-à-dire que les sociétés vont choisir les entreprises les plus vertueuses de chaque secteur d’activité. Les critères à retenir sont de trois ordres : sociaux, environnementaux et de gouvernance.

Le Label Greenfin

Le label Greenfin. Ce label a été créé plus récemment par le ministère de la Transition Écologique pour flécher l’épargne vers des placements verts. Ce label est donc focalisé sur des critères environnementaux et écologiques. Il exclut en particulier toute entreprise du secteur des énergies fossiles et la filière nucléaire. Pour être labellisées, les sociétés de gestion doivent allouer une part majoritaire de leurs actifs aux entreprises ayant une éco-activité dans 8 secteurs, parmi lesquels l’énergie, le transport propre ou l’agriculture.

Les agences de notations

Les agences de notations extra-financières jouent deux rôles différents, mais poursuivent le même objectif : faciliter l’investissement ISR.

Premièrement, ces agences analysent le comportement des entreprises pour émettre un avis sur différents aspects de leur fonctionnement, parmi lesquels : leur gouvernance, leurs actions pour réduire leurs émissions de gaz à effet de serre, la façon dont elles s’assurent de l’intégrité de leurs sous-traitants, par exemple sur le travail des enfants.

Par ailleurs, certaines agences de notation labellisent aussi les sociétés de gestion, en suivant les critères définis dans les chartes des labels.

Les meilleures assurances-vie ISR

L’assurance vie est le placement préféré des Français. C’est un placement souple qui permet d’allier :

  • la sécurité avec le fonds euro, dont le capital est garanti
  • et la performance avec des placements boursiers (des fonds d’investissement).

➡️ Ces dernières années ont été marquées par l’émergence de nouveaux acteurs de l’assurance-vie soucieux de l’écologie. Ils proposent des gestions pilotées avec une sélection de fonds ISR. Choisir une assurance-vie ISR est certainement la façon la plus efficace et la plus simple d’investir sur le long terme dans des placements verts.

Voici nos deux préférés !


Nalo

Nalo

Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !


  • Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • ETF
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
Voir plus !

1000 € offerts (max)


Goodvest

Goodvest

Une gestion pilotée qui respecte le climat !


  • Assurance-vie sans fonds euros
  • Versement minimal : 300 €
  • ETF
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
Voir plus !

500 € offerts (max)

Nalo : un placement vert à frais réduits !

L'investissement responsable avec Nalo

Nalo s’est lancée en 2017. À l’origine, la Fintech ne proposait pas de placement ISR. Néanmoins, elle s’est vite adaptée à cette nécessité en proposant, au choix, un portefeuille d’investissement ISR ou non.

✅ Ce qu’on apprécie chez Nalo c’est :

  • les frais très réduits, puisqu’il n’y a ni frais d’entrée ni frais d’arbitrage et que la Fintech n’investit que dans des ETF, dont les frais sont plus faibles que ceux des fonds d’investissement classiques ;
  • un conseil sur-mesure, pour que vous puissiez avoir un placement adapté à vos besoins et à votre situation patrimoniale ;
  • des performances solides, que vous pouvez obtenir sur leur site.

On vous en dit davantage sur Nalo dans notre avis détaillé.

Et pour juger par vous-même, vous pouvez réaliser une simulation d’investissement sur leur site ; en ce moment, vous avez 500 euros de frais de gestion remboursés ! ⤵️

500 euros à l’ouverture d’un compte

Goodvest, l’assurance vie pour limiter le réchauffement climatique !

Assurance vie et PER ecoresponsable et ISR avec Goodvest !

Goodvest est une Fintech qui s’est lancée récemment avec un objectif clair et précis : proposer un contrat d’assurance-vie alignée avec l’Accord de Paris, soit un réchauffement climatique limité à 2°C.

Pour y parvenir, la startup a fait une sélection draconienne de fonds d’investissement labellisés et respectant les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance).

Par ailleurs, on apprécie tout particulièrement :

  • la possibilité de choisir des thèmes d’investissement (transition écologique, égalité homme-femme et traitement de l’eau entre autres) ;
  • la transparence, avec notamment une mesure de l’impact climatique de votre portefeuille d’investissement ;
  • l’absence de frais de versement et de frais d’arbitrage.

On vous en dit plus dans notre avis détaillé de Goodvest. Sinon, vous pouvez aussi réaliser une simulation d’investissement en quelques clics et profiter de 3 mois de frais de gestion offerts ! ⤵️

Jusqu’à 500 € offerts chez Goodvest avec le code HEROS

PER : préparez votre retraite avec un placement responsable

Le Plan d’Épargne Retraite (ou plus simplement PER) est un placement dédié à la retraite. Il est semblable à l’assurance-vie en ce sens qu’il permet d’investir aussi bien dans des fonds garantis, boursiers, ou encore immobiliers. Néanmoins, il y a deux différences majeures :

  1. Le PER est bloqué jusqu’à la retraite. Il existe toutefois quelques cas de sortie anticipée, pour l’achat de votre résidence principale ou en cas d’accidents de la vie notamment.
  2. Le PER vous permet de déduire les versements de votre revenu imposable. Vous pouvez ainsi faire des économies d’impôts substantielles (dans la limite d’un plafond).

À l’instar de l’assurance-vie, il existe plusieurs PER verts et responsables. Voici nos deux préférés :


Placement-direct Retraite ISR

Placement-direct Retraite ISR

Un PER éco-responsable avec des frais réduits !


  • Fonds euros : 2,70% en 2022
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Goodvest

Goodvest

Une gestion pilotée 100% ecoresponsable !


  • PER sans fonds euros
  • Versement minimal : 300 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts

Le premier contrat est un nouveau PER de Placement-direct, dédié à l’investissement ISR.

✅ Outre des frais planchers (ni frais d’entrée, ni frais d’arbitrage, et des frais de gestion à 0,5%) on apprécie la gamme de supports d’investissement : près d’une centaine de fonds labellisés ISR ou classés Article 9 au sens de la réglementation SFDR. Cerise sur le gâteau, vous trouverez aussi des supports immobiliers ISR, à inclure dans votre PER, à l’image de la SCPI Iroko Zen.

➡️ Choisissez Placement-direct ISR si vous souhaitez préparer votre retraite à frais réduits !

En seconde position, on retrouve Goodvest avec un PER construit sur le même modèle que son assurance-vie : une gestion pilotée, des placements verts, et une ergonomie au poil !

➡️ Choisissez le PER de Goodvest si vous souhaitez déléguer le choix des supports !

Les placements boursiers ISR

Si vous n’êtes à l’aise avec la bourse, n’hésitez pas à parcourir notre article « Comment débuter en bourse ? »

Les assurances-vie en gestion pilotée sont une option très pratique quand on n’a pas de connaissances financières. Néanmoins, si vous voulez être plus libre, vous pouvez aussi faire votre propre sélection de fonds.

De plus, cela vous permettra d’investir dans un PEA, un PER ou un compte-titres ordinaires.

Quant à nous, nous vous proposons notre propre sélection de fonds ISR (en se limitant à ceux que vous pouvez trouver chez la plupart des acteurs de l’épargne en ligne).

Notre sélection n’est pas exhaustive, mais elle couvre les grandes zones géographiques. Par ailleurs, nous avons opté pour des ETF (Exchanged Traded Funds). Ce sont des fonds cotés en bourse, qui ont l’avantage d’avoir des frais réduits ! Comptez autour de 0,2% de frais de gestion annuels pour notre sélection contre 1 à 2% pour des fonds d’investissement classiques.

Notre sélection comporte principalement des fonds actions, mais aussi un ETF composé de green bonds (donc d’obligations).

Société de gestionNom ISINThématiqueFraisInvestir (Compte titres)Investir (PEA)
LyxorMSCI EMU ESG Trend LeadersLU1792117340Actions ISR européennes0,2%Sur DegiroSur Saxo / Bourse Direct
LyxorGreen Bond ETFLU1563454310Obligations mondiales Greenfin0,25%Sur Degiro / Trade RepublicSur Saxo / Bourse Direct
LyxorGlobal Gender EqualityLU1691909508Actions mondiales les mieux notées sur l’égalité hommes/femmes. 0,20%Sur Degiro / Trade RepublicSur Saxo / Bourse Direct
IsharesMSCI EM SRIIE00BYVJRP78Actions ISR des pays émergents0,25%Sur Degiro / Trade RepublicSur Saxo / Bourse Direct
IsharesMSCI Japan SRIIE00BYX8XC17Actions ISR japonaises0,20%Sur Degiro / Trade RepublicSur Saxo / Bourse Direct
AmundiMSCI USA SRILU1861136247Actions ISR américaines0,18%Sur Degiro / Trade RepublicSur Saxo / Bourse Direct
Sélection de fonds indiciels cotés, labellisés ISR ou Greenfin.

Pour investir dans l’un de ces fonds, il faudra ouvrir un compte-titres ou un PEA. L’avantage du PEA est que, 5 ans après son ouverture, les gains réalisés sont exonérés d’impôts. En revanche, vous ne pourrez investir que dans des actions européennes, ce qui limite la diversification de votre placement.

Selon nous, le PEA de Saxo et celui de Bourse Direct sont parmi les meilleurs. Ces deux courtiers en bourse proposent en effet les frais parmi les plus faibles du marché. Pour plus de possibilités, vous pouvez aussi retrouver notre comparatif complet des meilleurs PEA.

Investissez ISR dans un PEA sur SAxo

Si vous souhaitez investir dans des fonds ISR en dehors des frontières européennes, il faudra le faire dans un compte-titres ou une assurance-vie. Le compte-titres a l’avantage de présenter des frais réduits, il ne jouit en revanche d’aucune exonération fiscale. Côté compte-titres, Trade Republic et Degiro arrivent en tête de notre comparatif des meilleurs courtiers.

Et si vous voulez allier fiscalité et diversification, vous pouvez combiner un PEA pour les actions européennes et un compte-titres pour les entreprises internationales !

Faites des investissements ISR dans votre compte-titres avec Trade Republic

Investir dans des projets ISR avec le crowdfunding

Le crowdfunding (ou financement participatif) permet de réunir de nombreux investisseurs autour d’un projet développé par une startup ou une PME. Les sites de crowdfunding mettent en relation les investisseurs et les porteurs de projet.

Cette nouvelle forme de financement vous permet d’investir dans des entreprises de plus petite taille, de choisir vous-même les projets auxquels vous croyez, et de sélectionner ceux qui correspondent à vos valeurs !

Vous prêtez à ces entreprises et elles vous remboursent sous forme de mensualités, augmentées d’un taux d’intérêt. Notez que certaines plateformes proposent aussi de participer au capital des sociétés. Dans ce cas vous, devenez actionnaire de l’entreprise que vous financez.

🌱 Depuis la naissance du crowdfunding, certaines plateformes de financement participatif se sont spécialisées dans les projets verts et écoresponsables. Voici nos trois favorites.


Enerfip

Enerfip

Sauvez la planète tout en gagnant de l’argent !


  • 363 projets financés (353 M€)
  • Taux de rendement : 5.06 %
  • Taux de défaut : -1.61 %
  • Durée moyenne : 3 ans
  • crowdlending
  •  
  •  
Voir plus !

30€ offerts


Lendosphere

Lendosphere

Ecolo et rentable, la plateforme zéro défaut ?


  • 420 projets financés (185 M€)
  • Taux de rendement : 5.32 %
  • Taux de défaut : 0.0 %
  • Durée moyenne : 2 ans
  • crowdlending
  •  
  •  
Voir plus !

10€ offerts


MiiMOSA

MiiMOSA

Du crowdfunding pour financer la transition agricole et alimentaire !


  • 383 projets financés (53 M€)
  • Taux de rendement : -0.08 %
  • Taux de défaut : 7.87 %
  • Durée moyenne : 4 ans
  • crowdlending
  •  
  •  
Voir plus !

50€ offerts !

Ernerfip et Lendosphère sont deux plateformes spécialisées dans les projets d’énergies renouvelables : fermes solaires, installations éoliennes ou encore centrales de biogaz. Avec plus de 350 millions d’euros de projets financés, Enerfip est le leader du secteur, suivi par Lendosphère. D’ailleurs Enerfip vise même à s’imposer comme une référence du financement participatif au niveau européen, avec l’ouverture de filiales en Espagne et en Italie.

Investissez dans des projets d’énergies renouvelables avec Enerfip

Miimosa propose principalement des projets agricoles et d’alimentation saine. La plateforme propose des projets variés, sélectionnés avec soin selon deux critères :

  • la solidité financière du porteur de projet ;
  • l’impact écologique et sociétal du projet.

L’entreprise est dirigée par une équipe de passionnés qui est très réactive. Les retours clients sont excellents alors n’hésitez pas !

Investissez dans des projets verts et durables avec Miimosa

Des placements immobiliers éthiques avec les sociétés foncières solidaires

L’investissement dans une société foncière solidaire permet à ces sociétés de réaliser leur mission d’intérêt général (loger les personnes précaires, venir en aide aux personnes âgées, aider à l’installation des agriculteurs, etc) tout en étant pour l’investisseur un véritable placement, et non pas un don.

La foncière solidaire va lever des fonds auprès du public et acquérir ensuite les biens immobiliers (terrains, immeubles, terres agricoles) nécessaires à la réalisation de leur mission d’intérêt général. Ces biens seront loués et pourront être acquis à terme par les locataires.

La plupart du temps, ces investissements ne distribuent pas de produits annuels et font peu ou pas de bénéfices. En revanche, ce type de placement est peu risqué, tangible (réel) et la rentabilité proviendra de la revente du foncier ou de l’immobilier à l’issue de l’opération (en cas de hausse de valeur future).

ℹ️ Lorsque ces sociétés disposent de l’agrément ESUS (entreprise solidaire d’utilité sociale), des avantages fiscaux sont offerts aux investisseurs :

  • réduction d’impôt sur le revenu de 25% des montants investis, dans la limite de 50 000 € par an (contribuable célibataire) ou 100 000 € par an (couple marié ou pacsés),
  • exonération d’IFI.

✅ Faire fructifier son épargne tout en étant utile à la planète et à la société, c’est possible !

Par exemple, la foncière solidaire Fermes en Vie (FEVE) propose de lever des fonds pour aider les agriculteurs à s’installer. Ceux-ci s’engagent à pratiquer une agriculture responsable et respectueuse de l’environnement.

Vos fonds permettent alors d’acquérir des fermes, des parcelles agricoles et les bâtiments d’habitation des agriculteurs.

Pour en savoir plus sur les projets de FEVE, lisez notre décryptage.

Profitez de 50% de réduction sur les frais de souscription jusqu’à 50 € avec le code HEROS

Des placements immobiliers écologiques

Le bâtiment est une des sources d’émission de CO2 les plus importantes en France, avec deux enjeux majeurs :

  • 17% des émissions françaises sont issues des logements et des bâtiments du tertiaire. L’amélioration de l’isolation thermique est en particulier un axe prioritaire de la lutte contre les émissions de gaz à effet de serre.
  • La production de matériaux de construction est elle aussi très consommatrice d’énergie. Il est donc crucial de recourir à des matériaux durables et ayant une faible empreinte carbone.

Pour avoir une incidence positive sur ce secteur, vous pouvez investir dans des SCPI ISR. Une SCPI est un parc immobilier entretenu est géré par des professionnels. Les gérants sélectionnent les biens les plus prometteurs, y réalisent des travaux et les mettent location. Vous touchez alors une partie des loyers au prorata de votre investissement.

De plus en plus de SCPI intègrent une dimension ISR dans leur gestion en investissant exclusivement dans des biens immobiliers ayant une bonne performance énergétique. C’est notamment le cas des SCPI suivantes qui ont toutes obtenu le label ISR :


EPARGNE PIERRE

EPARGNE PIERRE

SCPI à capital Variable gérée par ATLAND VOISIN depuis juillet 2013.


  • Rendement 2022 : 5.28%
  • Secteur: Bureaux
  • Prix d’une part : 208 €
  • Frais de souscription : 10%
  • Frais de gestion : 12%
  • Taux d’occupation : 95%
  • Délais de jouissance : 6 mois
Voir l’offre !

jusqu’à 3% de cashback


PRIMOPIERRE

PRIMOPIERRE

SCPI à capital Variable gérée par PRIMONIAL REIM depuis août 2008.


  • Rendement 2022 : 4.21%
  • Secteur: Bureaux
  • Prix d’une part : 208 €
  • Frais de souscription : 10.62%
  • Frais de gestion : 12%
  • Taux d’occupation : 87%
  • Délais de jouissance : 4 mois
Voir l’offre !

jusqu’à 3% de cashback


FAIR INVEST

FAIR INVEST

SCPI à capital Variable gérée par NORMA CAPITAL depuis juillet 2018.


  • Rendement 2022 : 4.72%
  • Secteur: Diversifiée
  • Prix d’une part : 200 €
  • Frais de souscription : 10%
  • Frais de gestion : 12%
  • Taux d’occupation : 100%
  • Délais de jouissance : 120 jours
Voir l’offre !

jusqu’à 3% de cashback


LF GRAND PARIS PATRIMOINE

LF GRAND PARIS PATRIMOINE

SCPI à capital Variable gérée par LA FRANCAISE REM depuis octobre 1999.


  • Rendement 2022 : 4.53%
  • Secteur: Bureaux
  • Prix d’une part : 310 €
  • Frais de souscription : 8%
  • Frais de gestion : 12%
  • Taux d’occupation : 95%
  • Délais de jouissance : 4 mois
Voir l’offre !

jusqu’à 3% de cashback


PFO2

PFO2

SCPI à capital Variable gérée par PERIAL depuis juillet 2009.


  • Rendement 2022 : 4.32%
  • Secteur: Bureaux
  • Prix d’une part : 196 €
  • Frais de souscription : 8.5%
  • Frais de gestion : 13.8%
  • Taux d’occupation : 87%
  • Délais de jouissance : 6 mois
Voir l’offre !

jusqu’à 3% de cashback


➡️ Pour souscrire à une ou plusieurs de ces SCPI, nous vous recommandons de passer par l’intermédiaire d’une plateforme spécialisée comme France SCPI, qui saura vous guider parmi l’ensemble des SCPI de leur catalogue.

Bonus : un placement crypto et écolo ?

Lorsqu’il s’agit d’écologie, les crypto monnaies n’ont pas forcément bonne presse. Sauf qu’il y a une multitude de projets différents, et ce sont clairement les blockchains fonctionnant avec la Proof-of-Work (PoW), comme le Bitcoin, qui sont énergivores. La société française Yuzu l’a bien compris, et ils ont lancé en 2022 une application crypto et écolo.

Celle-ci permet d’investir dès 1€ seulement, uniquement dans des projets à faible impact carbone. L’investissement permet de générer aux alentours de 3% à 4% annuels nets de frais sur les stablecoins, et plus aux alentour de 10% sur d’autres crypto monnaies. Voilà donc qui vous permet de bénéficier de la performance attractive de l’univers crypto, tout en étant rassuré sur l'empreinte écologique de votre placement.

Souscrivez avec le code HEROS et gagnez une box contenant entre 1 et 100 Polkadot (DOT). Dépôt de 100€ min. à conserver 7 jours

De plus, vous pouvez même choisir de reverser automatiquement une partie de vos rendements à des initiatives écologiques 💚.

Enfin, Yuzu ayant obtenu le statut de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF, vous pouvez également être relativement serein quant à la sécurité et au sérieux de cette entreprise.

🔎 Pour en savoir plus sur cette nouvelle pépite française, consultez notre avis sur Yuzu.

Conclusion : quel placement ISR choisir ?

La bourse peut avoir mauvaise réputation, pourtant les placements ISR boursiers seront moins risqués. En effet, vous financez des entreprises solides, de taille importante avec une activité mature. Il en va de même de l’immobilier, qui est un placement stable et qui permet d’obtenir des revenus réguliers.

Avec le crowdfunding, vous êtes plus proche des porteurs de projet ; votre financement est plus concret. Mais attention, les fonds apportés sont bloqués pendant la durée du prêt et le risque d’une défaillance de l’entreprise que vous financez n’est pas à exclure. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de diversifier entre les projets et entre les plateformes.

➡️ Voici nos conseils :

  • Pour vous constituer un capital sur le long terme, privilégiez les placements boursiers ;
  • Si vous avez déjà un capital existant et que vous souhaitez en tirer un revenu régulier (typiquement si vous êtes ou serez bientôt à la retraite), privilégiez les SCPI ;
  • Enfin, le crowdfunding sera idéal pour diversifier votre patrimoine mais cela ne devrait pas représenter une fraction trop importante de votre patrimoine. Il en va bien sûr de même des crypto-actifs.

Reste qu’il n’est pas conseillé de mettre tous ses œufs dans le même panier, et selon votre situation et vos objectifs, vous pourrez surpondérer l’un ou plusieurs de ces placements. Votre patrimoine sera ainsi plus équilibré, alliant diversification, performance et liquidité.

Mais surtout, votre impact écologique et sociétal sera plus prononcé, car dans tous les secteurs, les grandes entreprises autant que les petites, ont besoin d’être incitées et encouragées à aller dans le bon sens ! 💚

Sources

Émissions de gaz à effet de serre en France : bilan officiel 1990-2020

Questions fréquentes

Pourquoi investir dans la finance verte ?

La transition écologique nécessite des investissements importants, aussi bien pour développer des innovations (ex. trouver des façons de recycler tous les types de plastiques) que les déployer (ex. créer de nouvelles unités de production d’énergie renouvelable). La finance verte est donc un moyen de faire fructifier son patrimoine, tout en accompagnant la transition écologique, si cela correspond à vos valeurs.

Quels sont les investissements écologiques ?

Il existe de nombreux types d’investissements écologiques auxquels les particuliers peuvent participer : installation de parcs photovoltaïques, de parcs éoliens (via le crowdfunding), reforestation (via l’investissement dans un groupement forestier), rénovation thermique des bâtiments (via certaines SCPI, ou certains fonds immobiliers), financement de start-ups dans de domaine de l’écologie (via le crowdequity).

Les investissements à impact concernent ils uniquement le climat ?

Le climat prend une grande place lorsqu’on parle de finance durable. Néanmoins, l’investissement à impact (ou impact investing) ne se limite pas à cette thématique, puisqu’il peut englober également le volet social (ex. réduire la pauvreté, favoriser l’insertion dans le monde du travail d’handicapés, etc.) ou encore favoriser la biodiversité (ex. agroécologie).