Investir pour financer l’économie et faire fructifier son patrimoine est une excellente chose. Mais peut-on investir conformément à nos valeurs ? Non pas financer des marchands d’armes ou de tabac, mais plutôt des sociétés qui participent à la transition énergétique et à la réduction des émissions de gaz à effet de serre. Ou encore, des sociétés qui valorisent l’égalité entre les hommes et les femmes. Si vous partagez ces objectifs, l’ISR, l’Investissement Socialement Responsable est fait pour vous. Voici notre comparatif des meilleurs placements verts et ISR.

Qu’est qu’un investissement ISR ?

L’ISR est l’acronyme d’Investissement Socialement Responsable. Un placement ISR va donc inclure des critères de durabilité, environnementaux ou encore sociaux, au-delà des seuls critères de performance. Il n’existe pas une façon unique de réaliser des placements ISR. Chaque investisseur peut avoir ses propres valeurs et sa propre grille d’analyse. Il existe néanmoins des labels et des sociétés de notation extra-financières qui permettent de normaliser les approches d’investissement ISR.

Le label ISR et le label Greenfin

Les labels s’appliquent aux sociétés d’investissement qui « fabriquent » des placements et non aux entreprises dans lesquels les sociétés de gestion investissent.

Il existe plusieurs labels ISR. En voici deux exemples.

  • Le label ISR, créé par le ministère des Finances. Pour obtenir le label, les sociétés de gestion doivent définir des objectifs de gestion socialement responsables, faire auditer leur méthode de sélection des entreprises dans lesquelles elles investissent et mesurer l’impact de leurs choix. Ce label fonctionne sur le principe du best-in-class, c’est-à-dire que les sociétés vont choisir les entreprises les plus vertueuses de chaque secteur d’activité. Les critères à retenir sont de trois ordres : sociaux, environnementaux et de gouvernance.
  • Le label Greenfin. Ce label a été créé plus récemment par le ministère de la Transition Écologique pour flécher l’épargne vers des placements verts. Ce label est donc focalisé sur des critères environnementaux et écologiques. Il exclut en particulier toute entreprise du secteur des énergies fossiles et la filière nucléaire. Pour être labellisées, les sociétés de gestion doivent allouer une part majoritaire de leurs actifs aux entreprises ayant une éco-activité dans 8 secteurs, parmi lesquels l’énergie, le transport propre ou l’agriculture.

Les agences de notations

Les agences de notations extra-financières jouent deux rôles différents, mais poursuivent le même objectif : faciliter l’investissement ISR.

Premièrement, ces agences analysent le comportement des entreprises pour émettre un avis sur différents aspects de leur fonctionnement, parmi lesquels : leur gouvernance, leurs actions pour réduire leurs émissions de gaz à effet de serre, la façon dont elles s’assurent de l’intégrité de leurs sous-traitants, par exemple sur le travail des enfants.

Certaines agences de notation labellisent aussi les sociétés de gestion, en suivant les critères définis dans les chartes des labels.

Les placement boursiers ISR

Pour investir dans des fonds labellisés ISR ou Greenfin, vous pouvez le faire, au choix, dans un compte-titres, un PEA, une assurance-vie ou un PER.

Voici une sélection de fonds ISR que vous pourrez retrouver chez la plupart des acteurs de l’épargne. Notre sélection n’est pas exhaustive, mais elle couvre les grandes zones géographiques. Par ailleurs, nous avons opté pour des ETF (Exchanged Traded Funds). Ce sont des fonds cotés en bourse, qui ont l’avantage d’avoir des frais réduits ! Comptez autour de 0,2% de frais de gestion annuels pour notre sélection contre 1 à 2% pour des fonds d’investissement classiques. Si vous avez besoin de plus d’explication pour vous sentir à l’aise, retrouvez notre guide complet pour investir en bourse.

Société de gestionNom ISINThématique FraisInvestir
LyxorMSCI EMU ESG Trend LeadersLU1792117340Actions ISR européennes0,2%Sur Bourse Direct | Sur degiro
LyxorGreen Bond ETFLU1563454310Obligations mondiales Greenfin0,25%Sur degiro
LyxorGlobal Gender EqualityLU1691909508Actions mondiales les mieux notées sur l’égalité hommes/femmes. 0,20%Sur degiro
IsharesMSCI EM SRIIE00BYVJRP78Actions ISR des pays émergents0,25%Sur degiro
IsharesMSCI Japan SRIIE00BYX8XC17Actions ISR japonaises0,20%Sur degiro
AmundiMSCI USA SRILU1861136247Actions ISR américaines0,18%Sur degiro
Sélection de fonds indiciels cotés, labellisés ISR ou Greenfin.

Pour investir dans l’un de ces fonds, il faudra ouvrir un compte-titres ou un PEA. L’avantage du PEA est que, 5 ans après son ouverture, les gains réalisés sont exonérés d’impôts. En revanche, vous ne pourrez investir que dans des actions européennes, ce qui limite la diversification de votre placement. Selon nous, le meilleur PEA est celui de Bourse Direct. Ce courtier français propose en effet les frais les plus faibles du marché. Vous pouvez aussi retrouver notre comparatif complet des meilleurs PEA.

Faites des investissements ISR dans votre PEA avec Bourse Direct

Si vous souhaitez investir dans des fonds ISR en dehors des frontières européennes, il faudra le faire dans un compte-titres ou une assurance-vie. Le compte-titres a l’avantage de présenter des frais réduits, il ne jouit en revanche d’aucune exonération fiscale. Côté compte-titres, Degiro est arrivé en tête de notre comparatif des meilleurs courtiers.

Et si vous voulez allier fiscalité et diversification, vous pouvez combiner un PEA pour les actions européennes et un compte-titres pour les entreprises internationales !

Faites des investissements ISR dans votre compte-titres avec Degiro.

Investir dans des projets ISR avec le crowdfunding

Le crowdfunding ou financement participatif permet de réunir de nombreux investisseurs autour d’un projet développé par une startup ou une PME. Les sites de crowdfunding mettent en relation les investisseurs et les porteurs de projet.

Cette nouvelle forme de financement vous permet d’investir dans des entreprises de plus petite taille, de choisir vous-même les projets auxquels vous croyez, et de sélectionner ceux qui correspondent à vos valeurs ! Vous prêtez à ces entreprises et elles vous remboursent sous forme de mensualités, augmentées d’un taux d’intérêt. Notez que certaines plateformes proposent aussi de participer au capital des sociétés. Dans ce cas vous, devenez actionnaire de l’entreprise que vous financez.

Depuis la naissance du crowdfunding, certaines plateformes se sont spécialisés dans les projets verts et écoresponsables. Voici nos trois favorites.

PlateformeProjets financésMontant FinancéDurée moyenne (mois)Taux d’intérêt moyenTaux de défaut
Miimosa3 50035 M€484,5%0%
Lendosphère21376 M€3 à 8%0%
Enerfip16154 M€455,68%0%
Tableau comparatif des sites de crowdfunding immobilier. Le taux de défaut est en pourcentage des montants investis.

Miimosa propose principalement des projets agricoles et d’alimentation saine. La plateforme propose des projets variés, sélectionnés avec soin selon deux critères :

  • la solidité financière du porteur de projet ;
  • l’impact écologique et sociétal du projet.

L’entreprise est dirigée par une équipe de passionnés qui est très réactive. Les retours clients sont excellents alors n’hésitez pas !

Investissez dans des projets verts et durables avec Miimosa

Ernerfip et Lendosphère sont deux plateformes spécialisées dans les projets d’énergies renouvelables : fermes solaires, installations éoliennes ou encore centrales de biogaz. Avec près de 80 millions d’euros de projets financés, Lendosphère est le leader du secteur mais Enerfip n’est pas loin derrière, avec de beaux projets et une plateforme ergonomique.

Investissez dans des projets d’énergies renouvelables avec Enerfip

Placement ISR : bourse ou crowdfunding ?

Nous avons vu que plusieurs types de placements verts ou socialement responsables existent. Lesquels sont à privilégier ? La bourse peut avoir mauvaise réputation, pourtant les placements ISR boursiers seront moins risqués. En effet, vous financez des entreprises solides, de taille importante avec une activité mature.

Avec le crowdfunding, vous êtes plus proche des porteurs de projet votre financement est plus concret. Mais attention, les fonds apportés sont bloqués pendant la durée du prêt et le risque d’une défaillance de l’entreprise que vous financez n’est pas à exclure. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de diversifier entre les projets et entre les plateformes.

Finalement, ces deux placements sont assez différents. Le mieux n’est donc pas de choisir l’un ou l’autre, mais bien d’opter pour les deux. Votre patrimoine sera ainsi plus équilibré, alliant diversification, performance et liquidité. Mais surtout, votre impact écologique et sociétal sera plus prononcé, car les grandes entreprises, autant que les petites, ont besoin d’être incitées et encouragées à aller dans le bon sens !