Investir pour financer l’économie et faire fructifier son patrimoine est une excellente chose. Mais peut-on investir conformément à nos valeurs ? Non pas financer des marchands d’armes ou de tabac, mais plutôt des sociétés qui participent à la transition énergétique et à la réduction des émissions de gaz à effet de serre. Ou encore, des sociétés qui valorisent l’égalité entre les hommes et les femmes.

Si vous partagez ces objectifs, l’ISR, l’Investissement Socialement Responsable est fait pour vous. Voici notre comparatif des meilleurs placements verts et ISR.

Qu’est qu’un investissement ISR ?

L’ISR est l’acronyme d’Investissement Socialement Responsable. Un placement ISR va donc inclure des critères de durabilité, environnementaux ou encore sociaux – au-delà des seuls critères de performance.

Il n’existe pas une façon unique de réaliser des placements ISR. Chaque investisseur peut avoir ses propres valeurs et sa propre grille d’analyse. Il existe néanmoins des labels et des sociétés de notation extra-financières qui permettent de normaliser les approches d’investissement ISR.

Le label ISR et le label Greenfin

Les labels s’appliquent aux sociétés d’investissement qui « fabriquent » des placements et non aux entreprises dans lesquels les sociétés de gestion investissent.

Il existe plusieurs labels ISR. En voici deux exemples.

LE Label ISR
Le Label ISR

Le label ISR, créé par le ministère des Finances. Pour obtenir le label, les sociétés de gestion doivent définir des objectifs de gestion responsables, faire auditer leur méthode de sélection des entreprises dans lesquelles elles investissent, et mesurer l’impact de leurs choix. Ce label fonctionne sur le principe du best-in-class, c’est-à-dire que les sociétés vont choisir les entreprises les plus vertueuses de chaque secteur d’activité. Les critères à retenir sont de trois ordres : sociaux, environnementaux et de gouvernance.

Le Label Greenfin

Le label Greenfin. Ce label a été créé plus récemment par le ministère de la Transition Écologique pour flécher l’épargne vers des placements verts. Ce label est donc focalisé sur des critères environnementaux et écologiques. Il exclut en particulier toute entreprise du secteur des énergies fossiles et la filière nucléaire. Pour être labellisées, les sociétés de gestion doivent allouer une part majoritaire de leurs actifs aux entreprises ayant une éco-activité dans 8 secteurs, parmi lesquels l’énergie, le transport propre ou l’agriculture.

Les agences de notations

Les agences de notations extra-financières jouent deux rôles différents, mais poursuivent le même objectif : faciliter l’investissement ISR.

Premièrement, ces agences analysent le comportement des entreprises pour émettre un avis sur différents aspects de leur fonctionnement, parmi lesquels : leur gouvernance, leurs actions pour réduire leurs émissions de gaz à effet de serre, la façon dont elles s’assurent de l’intégrité de leurs sous-traitants, par exemple sur le travail des enfants.

Par ailleurs, certaines agences de notation labellisent aussi les sociétés de gestion, en suivant les critères définis dans les chartes des labels.

Les meilleures assurances-vie ISR

L’assurance vie est le placement préféré des Français. C’est un placement souple qui permet d’allier :

  • la sécurité avec le fonds euro, dont le capital est garanti
  • et la performance avec des placements boursiers (des fonds d’investissement).

➡️ Ces dernières années ont été marquées par l’émergence de nouveaux acteurs de l’assurance-vie soucieux de l’écologie. Ils proposent des gestions pilotées avec une sélection de fonds ISR. Choisir une assurance-vie ISR est certainement la façon la plus efficace et la plus simple d’investir sur le long terme dans des placements verts.

Voici nos deux préférés !

Goodvest, l’assurance vie pour limiter le réchauffement climatique !

Goodvest est une Fintech qui s’est lancée récemment avec un objectif clair et précis : proposer un contrat d’assurance-vie alignée avec l’Accord de Paris, soit un réchauffement climatique limité à 2°C.

Pour y parvenir, la startup a fait une sélection draconienne de fonds d’investissement labellisés et respectant les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance).

Par ailleurs, on apprécie tout particulièrement :

  • la possibilité de choisir des thèmes d’investissement (transition écologique, égalité homme-femme et traitement de l’eau entre autres) ;
  • la transparence, avec notamment une mesure de l’impact climatique de votre portefeuille d’investissement ;
  • l’absence de frais de versement et de frais d’arbitrage.

On vous en dit plus dans notre avis détaillé de Goodvest. Sinon, vous pouvez aussi réaliser une simulation d’investissement en quelques clics et profiter de 3 mois de frais de gestion offerts ! ⤵️

3 mois de frais offerts avec le code HEROS

Nalo : un placement vert à frais réduits !

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Nalo s’est lancée en 2017. À l’origine, la Fintech ne proposait pas de placement ISR. Néanmoins, elle s’est vite adaptée à cette nécessité en proposant, au choix, un portefeuille d’investissement ISR ou non.

✅ Ce qu’on apprécie chez Nalo c’est :

  • les frais très réduits, puisqu’il n’y a ni frais d’entrée ni frais d’arbitrage et que la Fintech n’investit que dans des ETF, dont les frais sont plus faibles que ceux des fonds d’investissement classiques ;
  • un conseil sur-mesure, pour que vous puissiez avoir un placement adapté à vos besoins et à votre situation patrimoniale ;
  • des performances solides, que vous pouvez obtenir sur leur site.

On vous en dit davantage sur Nalo dans notre avis détaillé.

Et pour juger par vous-même, vous pouvez réaliser une simulation d’investissement sur leur site ; en ce moment, vous avez 500 euros de frais de gestion remboursés ! ⤵️

500 euros à l’ouverture d’un compte

Les placements boursiers ISR

Si vous n’êtes à l’aise avec la bourse, n’hésitez pas à parcourir notre article « Comment débuter en bourse ? »

Les assurances-vie en gestion pilotée sont une option très pratique quand on n’a pas de connaissances financières. Néanmoins, si vous voulez être plus libre, vous pouvez aussi faire votre propre sélection de fonds.

De plus, cela vous permettra d’investir dans un PEA, un PER ou un compte-titres ordinaires.

Quant à nous, nous vous proposons notre propre sélection de fonds ISR (en se limitant à ceux que vous pouvez trouver chez la plupart des acteurs de l’épargne en ligne).

Notre sélection n’est pas exhaustive, mais elle couvre les grandes zones géographiques. Par ailleurs, nous avons opté pour des ETF (Exchanged Traded Funds). Ce sont des fonds cotés en bourse, qui ont l’avantage d’avoir des frais réduits ! Comptez autour de 0,2% de frais de gestion annuels pour notre sélection contre 1 à 2% pour des fonds d’investissement classiques.

Société de gestion Nom ISIN Thématique Frais Investir
Lyxor MSCI EMU ESG Trend Leaders LU1792117340 Actions ISR européennes 0,2% Sur Degiro
Lyxor Green Bond ETF LU1563454310 Obligations mondiales Greenfin 0,25% Sur Degiro
Lyxor Global Gender Equality LU1691909508 Actions mondiales les mieux notées sur l’égalité hommes/femmes. 0,20% Sur Degiro
Ishares MSCI EM SRI IE00BYVJRP78 Actions ISR des pays émergents 0,25% Sur Degiro
Ishares MSCI Japan SRI IE00BYX8XC17 Actions ISR japonaises 0,20% Sur Degiro
Amundi MSCI USA SRI LU1861136247 Actions ISR américaines 0,18% Sur Degiro
Sélection de fonds indiciels cotés, labellisés ISR ou Greenfin.

Pour investir dans l’un de ces fonds, il faudra ouvrir un compte-titres ou un PEA. L’avantage du PEA est que, 5 ans après son ouverture, les gains réalisés sont exonérés d’impôts. En revanche, vous ne pourrez investir que dans des actions européennes, ce qui limite la diversification de votre placement.

Selon nous, le meilleur PEA est celui de BforBank. La banque en ligne propose en effet les frais parmi les plus faibles du marché. Pour plus de possibilités, vous pouvez aussi retrouver notre comparatif complet des meilleurs PEA.

Investissez ISR dans un PEA sur BforBank

Si vous souhaitez investir dans des fonds ISR en dehors des frontières européennes, il faudra le faire dans un compte-titres ou une assurance-vie. Le compte-titres a l’avantage de présenter des frais réduits, il ne jouit en revanche d’aucune exonération fiscale. Côté compte-titres, Degiro est arrivé en tête de notre comparatif des meilleurs courtiers.

Et si vous voulez allier fiscalité et diversification, vous pouvez combiner un PEA pour les actions européennes et un compte-titres pour les entreprises internationales !

Faites des investissements ISR dans votre compte-titres avec Degiro.

Investir dans des projets ISR avec le crowdfunding

Le crowdfunding (ou financement participatif) permet de réunir de nombreux investisseurs autour d’un projet développé par une startup ou une PME. Les sites de crowdfunding mettent en relation les investisseurs et les porteurs de projet.

Cette nouvelle forme de financement vous permet d’investir dans des entreprises de plus petite taille, de choisir vous-même les projets auxquels vous croyez, et de sélectionner ceux qui correspondent à vos valeurs !

Vous prêtez à ces entreprises et elles vous remboursent sous forme de mensualités, augmentées d’un taux d’intérêt. Notez que certaines plateformes proposent aussi de participer au capital des sociétés. Dans ce cas vous, devenez actionnaire de l’entreprise que vous financez.

🌱 Depuis la naissance du crowdfunding, certaines plateformes se sont spécialisés dans les projets verts et écoresponsables. Voici nos trois favorites.

Plateforme Projets financés Montant Financé Durée moyenne (mois) Taux d’intérêt moyen Taux de défaut
Enerfip 257 155 M€ 38 5,17% 0,9%
Lendosphère 299 117 M€ 32 5,02% 0%
Miimosa 239 31 M€ 56 2,1% 0%
Tableau comparatif des sites de crowdfunding immobilier. Le taux de défaut est en pourcentage des montants investis.

Ernerfip et Lendosphère sont deux plateformes spécialisées dans les projets d’énergies renouvelables : fermes solaires, installations éoliennes ou encore centrales de biogaz. Avec plus de 150 millions d’euros de projets financés, Enerfip est le leader du secteur mais Lendosphère n’est pas loin derrière.

Investissez dans des projets d’énergies renouvelables avec Enerfip

Miimosa propose principalement des projets agricoles et d’alimentation saine. La plateforme propose des projets variés, sélectionnés avec soin selon deux critères :

  • la solidité financière du porteur de projet ;
  • l’impact écologique et sociétal du projet.

L’entreprise est dirigée par une équipe de passionnés qui est très réactive. Les retours clients sont excellents alors n’hésitez pas !

Investissez dans des projets verts et durables avec Miimosa

Placement ISR : bourse ou crowdfunding ?

Nous avons vu que plusieurs types de placements verts ou socialement responsables existent. Lesquels sont à privilégier ? La bourse peut avoir mauvaise réputation, pourtant les placements ISR boursiers seront moins risqués. En effet, vous financez des entreprises solides, de taille importante avec une activité mature.

Avec le crowdfunding, vous êtes plus proche des porteurs de projet ; votre financement est plus concret. Mais attention, les fonds apportés sont bloqués pendant la durée du prêt et le risque d’une défaillance de l’entreprise que vous financez n’est pas à exclure. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de diversifier entre les projets et entre les plateformes.

Finalement, ces deux placements sont assez différents. Le mieux n’est donc pas de choisir l’un ou l’autre, mais bien d’opter pour les deux. Votre patrimoine sera ainsi plus équilibré, alliant diversification, performance et liquidité. Mais surtout, votre impact écologique et sociétal sera plus prononcé, car les grandes entreprises, autant que les petites, ont besoin d’être incitées et encouragées à aller dans le bon sens ! 💚