Les assurances-vie ISR – Comparatif 2023

Depuis 2020, la loi pacte favorise l’accès à des fonds respectueux de l’environnement dans l’assurance-vie. Cependant, il existe encore des disparités entre les différents contrats et il n’est pas toujours évident d’identifier les meilleurs fonds et les meilleures assurances-vie ISR. Voici ce que vous devez savoir avant de choisir une assurance vie respectueuse de l’environnement.

Comment fonctionne l’ISR au sein d’une assurance vie ?

🌱 L’Investissement Socialement Responsable (ISR) au sein de l’assurance vie fait référence à une méthode de gestion qui intègre des critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance (critères ESG). Cela concerne donc les supports d’investissement que vous choisissez au sein de votre contrat (ces supports sont appelés unités de compte dans l’assurance-vie).

Si vous souhaitez investir de manière responsable, vous pouvez alors choisir :

• des fonds d’investissement traditionnels ISR ;
• des ETF ISR ;
• des fonds immobiliers ISR.

Les fonds ISR

Un fonds ISR est un fonds d’investissements qui a le même fonctionnement qu’un fonds classique, à la différence que sa gestion intègre des critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance. Un fonds ISR va donc choisir les actions dans lesquelles il investit en prenant en considération des critères qui ne sont pas exclusivement financiers. Par exemple, l’action Telsa sera privilégiée par rapport à l’action Ford parce que la marque américaine produit encore de nombreux véhicules thermiques.

👉 Généralement, les fonds ISR peuvent appliquer 3 méthodes de sélection ISR :

• l’approche “Best-In-Class” ;
• la politique d’exclusion ;
• l’activisme actionnarial.

Voyons comment cela fonctionne.

L’approche “best-in-class”

L’approche “best-in-class” vise à sélectionner les entreprises les mieux notées d’un point de vue des critères ESG. Elle n’exclut aucune entreprise ou secteurs jugés nuisibles à première vue concernant la transition écologique, mais elle surpondère les entreprises les mieux notées au sein du portefeuille boursier du fonds.

La politique d’exclusion

Contrairement à l’approche “best-in-class”, la politique d’exclusion vise à exclure certaines entreprises ou secteurs jugés peu éthiques (alcool, tabac, jeux d’argent…) ou nuisibles d’un point de vue écologique (énergie fossile, OGM et d’autres).

L’activisme actionnarial

Pour finir, la stratégie de l’activisme actionnarial permet d’évaluer l’action des investisseurs sur les décisions sociales et environnementales. L’actionnaire utilise alors son droit de vote pour influencer positivement les projets des entreprises.

Les différents types de fonds ISR

Jusqu’à présent, nous vous avons parlé de fonds ISR traditionnels. Cependant, il existe d’autres solutions d’investissement écoresponsables tels que les ETF ISR ou encore les fonds immobiliers ISR.

Qu’est-ce qu’un ETF ISR ?

De plus en plus d’investisseurs se laissent séduire par la gestion dite « passive », laquelle vise essentiellement à réduire les frais de gestion, à maximiser la diversification et à éviter les achats et les ventes trop réguliers.

Les ETF sont les moyens les plus simples pour mettre en place une gestion passive. Un ETF est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier. Or il existe de plus en plus d’indices boursiers respectant des critères ESG. Ces fonds, aussi performants que les fonds traditionnels, sont souvent mieux diversifiés et surtout bien moins chers !

Les fonds immobiliers se mettent à l’ISR

En 2019, le secteur de l’immobilier a émis 10 milliards de tonnes de CO2 selon l’ONU.

C’est pourquoi depuis fin 2020, un label ISR spécifique au secteur de l’immobilier a été instauré. Ce geste permet de récompenser les fonds immobiliers engagés, et en particulier les SCPI.

Pour obtenir ce label, les sociétés qui gèrent les SCPI devront faire preuve de transparence. En effet, elles sont tenues de partager régulièrement des rapports qui décrivent les pratiques et les impacts sociaux et environnementaux des différents parcs immobiliers. En outre, les SCPI devront être composées de biens immobiliers dont la construction a respecté des critères environnementaux et de performance énergétique (isolation, matériaux utilisés…)   

Les labels pour vous aider à vous y retrouver

En France, Il existe 2 labels pour l’investissement socialement responsable :

• le label ISR : créé en 2016, le label ISR permet de choisir des fonds responsables en France et en Europe. 
• et le label Greenfin :. créé en 2019, le label Greenfin lui, exclut les fonds investissant dans des entreprises du secteur nucléaire ou exploitant des énergies fossiles.

✅ Les labels vous seront d’une aide précieuse pour choisir des fonds écoresponsables. Cependant, un fonds non labellisé peut aussi se révéler intéressant. En effet, son approche ISR peut être pertinente, même si elle ne rentre pas dans les cases de celle définie par les labels.

Attention au greenwashing

❌ Dans le domaine de l’investissement socialement responsable, il n’est pas toujours évident de mesurer l’implication réelle des différents acteurs financiers. 

C’est pourquoi, si vous devez choisir une assurance vie écologique, nous vous recommandons de vous méfier du “greenwashing”. En effet, certaines campagnes marketing mettent en avant des arguments “greens” souvent infondés pour attirer leurs clients. Vous devrez donc vous renseigner plus précisément sur les réelles actions mises en place par les entreprises ainsi que sur les valeurs qu’elles défendent.

Les meilleures assurances-vie écologiques et ISR

Face à l’engouement des Français pour l’ISR, les acteurs qui s’imposent sur ce marché sont de plus en plus nombreux. Pour vous rendre la vie plus simple, nous avons sélectionné trois assurances-vie en gestion pilotée avec des portefeuilles écoresponsables ; vous n’aurez donc pas à constituer les portefeuilles vous-même. Néanmoins, si vous cherchez une assurance-vie en gestion libre, vous pouvez regarder du côté de ce comparatif.

Voici notre avis sur les meilleures assurances vie écologiques que vous pourrez trouver en ce moment 👇

Goodvest, l’assurance-vie transparente et responsable

Goodvest est une fintech française créée en 2020 et courtier en ligne spécialisé dans la distribution d’épargne 100% engagée et transparente. Elle commercialise à ce jour un contrat d’assurance vie assuré par Generali, Goodvie, une assurance-vie écologique alignée sur l’accord de Paris propose une gestion pilotée 100 % ISR.

✅ L’avantage de Goodvest est de vous transmettre des informations claires quant à la contribution carbone de votre portefeuille. En revanche, les frais y sont plus élevés que chez Nalo. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur l’assurance vie de Goodvest.

Nalo, gestion pilotée sur-mesure et ISR

Nalo offre un service de gestion pilotée sur-mesure, qui s’adapte à vos besoins. Parmi les options offertes par Nalo, il y a la possibilité de choisir un portefeuille écoresponsable.

➡️ Avec cette option vous aurez :

• Des supports d’investissement labellisés ISR ou respectant les critères ESG ;
• D’autres supports spécialisés dans les énergies renouvelables et le traitement de l’eau ;
• Un portefeuille d’investissement sur mesure, conçu pour répondre au mieux à vos besoins ;
• Des frais réduits (et pas de frais d’entrée), grâce à l’utilisation d’ETF ;
• Un parcours simple et ergonomique, pour vous permettre de souscrire en 10 minutes !

Mais surtout, depuis son lancement en 2017, Nalo affiche des performances imbattables sur leur portefeuille vert : 14,1% par an en moyenne !

✅ Écoresponsabilité, simplicité et performance, que demander de plus ?!

Kompoz, la gestion pilotée d’ETF ESG la moins chère du marché !

Kompoz est une assurance-vie commercialisée par le courtier Sicavonline et assurée par Ageas France.

Dans la lignée des assurances-vie précédemment citées, le contrat Kompoz a vu son offre complétée avec une gestion pilotée comportant des ETF respectueux des critères ESG. Et, comme nous le disions plus haut, les ETF ont l’avantage d’avoir des frais largement plus faibles que les fonds traditionnels (rappelons toutefois que les unités de compte présentent un risque de perte en capital).

✅ En outre, les frais de gestion du contrat sont de 1 % seulement, contre 1,4 % chez Nalo par exemple. Et vous pouvez même réduire ces frais à 0,95 % à condition de programmer des versements mensuels.

➡️ Cette gestion pilotée d’ETF écoresponsables est donc la moins chère du marché ! Avec trois profils et sans sécurisation progressive, elle est toutefois moins sophistiquée que celle de Nalo.

Yomoni, une alternative à Nalo

✅ Yomoni est une fintech créée en 2015. Elle propose aujourd’hui plusieurs placements dont une assurance-vie qui offre une des meilleures gestions pilotées du marché. L’avantage de Yomoni par rapport à Nalo est de proposer plusieurs enveloppes fiscales : assurance-vie, PEA et PER (ce n’est d’ailleurs pas la seule différence, on vous en dit plus dans notre comparatif : Yomoni vs Nalo).

❌ Malheureusement, leur portefeuille ISR n’est disponible que pour l’assurance-vie.

Vous pourrez alors faire votre choix parmi 10 profils de risque mais aussi bénéficier des meilleurs fonds ISR. Enfin, comme avec Nalo, vous pourrez opter pour un profil composé à 100 % par des ETF, de quoi optimiser considérablement le rendement et la tarification de votre assurance-vie !

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