Depuis 2020, la loi pacte favorise l’accès Ă  des fonds respectueux de l’environnement dans l’assurance-vie. Cependant, il existe encore des disparitĂ©s entre les diffĂ©rents contrats et il n’est pas toujours Ă©vident d’identifier les meilleurs fonds et les meilleures assurances-vie ISR. Voici ce que vous devez savoir avant de choisir une assurance vie respectueuse de l’environnement.

Comment fonctionne l’ISR au sein d’une assurance vie ?

🌱 L’Investissement Socialement Responsable (ISR) au sein de l’assurance vie fait rĂ©fĂ©rence Ă  une mĂ©thode de gestion qui intègre des critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance (critères ESG). Cela concerne donc les supports d’investissement que vous choisissez au sein de votre contrat (ces supports sont appelĂ©s unitĂ©s de compte dans l’assurance-vie).

Si vous souhaitez investir de manière responsable, vous pouvez alors choisir :

  • des fonds d’investissement traditionnels ISR ;
  • des ETF ISR ;
  • des fonds immobiliers ISR.
Quid des fonds euros ?

Gérés par l’assureur, les fonds euros ISR se font rares. Néanmoins, on constate tout de même que certains s’y mettent progressivement.

Les fonds ISR

Un fonds ISR est un fonds d’investissements qui a le mĂŞme fonctionnement qu’un fonds classique, Ă  la diffĂ©rence que sa gestion intègre des critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance. Un fonds ISR va donc choisir les actions dans lesquelles il investit en prenant en considĂ©ration des critères qui ne sont pas exclusivement financiers. Par exemple, l’action Telsa sera privilĂ©giĂ©e par rapport Ă  l’action Ford parce que la marque amĂ©ricaine produit encore de nombreux vĂ©hicules thermiques.

👉 Généralement, les fonds ISR peuvent appliquer 3 méthodes de sélection ISR :

  • l’approche “Best-In-Class” ;
  • la politique d’exclusion ;
  • l’activisme actionnarial.

Voyons comment cela fonctionne.

L’approche “best-in-class”

L’approche “best-in-class” vise Ă  sĂ©lectionner les entreprises les mieux notĂ©es d’un point de vue des critères ESG. Elle n’exclut aucune entreprise ou secteurs jugĂ©s nuisibles Ă  première vue concernant la transition Ă©cologique, mais elle surpondère les entreprises les mieux notĂ©es au sein du portefeuille boursier du fonds.

La politique d’exclusion

Contrairement Ă  l’approche “best-in-class”, la politique d’exclusion vise Ă  exclure certaines entreprises ou secteurs jugĂ©s peu Ă©thiques (alcool, tabac, jeux d’argent…) ou nuisibles d’un point de vue Ă©cologique (Ă©nergie fossile, OGM et d’autres).

L’activisme actionnarial

Pour finir, la stratégie de l’activisme actionnarial permet d’évaluer l’action des investisseurs sur les décisions sociales et environnementales. L’actionnaire utilise alors son droit de vote pour influencer positivement les projets des entreprises.

Les différents types de fonds ISR

Jusqu’à présent, nous vous avons parlé de fonds ISR traditionnels. Cependant, il existe d’autres solutions d’investissement écoresponsables tels que les ETF ISR ou encore les fonds immobiliers ISR.

Qu’est-ce qu’un ETF ISR ?

De plus en plus d’investisseurs se laissent sĂ©duire par la gestion dite « passive », laquelle vise essentiellement Ă  rĂ©duire les frais de gestion, Ă  maximiser la diversification et Ă  Ă©viter les achats et les ventes trop rĂ©guliers.

Les ETF sont les moyens les plus simples pour mettre en place une gestion passive. Un ETF est un fonds d’investissement qui rĂ©plique la performance d’un indice boursier. Or il existe de plus en plus d’indices boursiers respectant des critères ESG. Ces fonds, aussi performants que les fonds traditionnels, sont souvent mieux diversifiĂ©s et surtout bien moins chers !

Les fonds immobiliers se mettent à l’ISR

En 2019, le secteur de l’immobilier a émis 10 milliards de tonnes de CO2 selon l’ONU.

C’est pourquoi depuis fin 2020, un label ISR spécifique au secteur de l’immobilier a été instauré. Ce geste permet de récompenser les fonds immobiliers engagés, et en particulier les SCPI

Pour obtenir ce label, les sociĂ©tĂ©s qui gèrent les SCPI devront faire preuve de transparence. En effet, elles sont tenues de partager rĂ©gulièrement des rapports qui dĂ©crivent les pratiques et les impacts sociaux et environnementaux des diffĂ©rents parcs immobiliers. En outre, les SCPI devront ĂŞtre composĂ©es de biens immobiliers dont la construction a respectĂ© des critères environnementaux et de performance Ă©nergĂ©tique (isolation, matĂ©riaux utilisĂ©s…)   

Les labels pour vous aider Ă  vous y retrouver

En France, Il existe 2 labels pour l’investissement socialement responsable :

  • le label ISR : crĂ©Ă© en 2016, le label ISR permet de choisir des fonds responsables en France et en Europe. 
  • et le label Greenfin :. crĂ©Ă© en 2019, le label Greenfin lui, exclut les fonds investissant dans des entreprises du secteur nuclĂ©aire ou exploitant des Ă©nergies fossiles.

✅ Les labels vous seront d’une aide précieuse pour choisir des fonds écoresponsables. Cependant, un fonds non labellisé peut aussi se révéler intéressant. En effet, son approche ISR peut être pertinente, même si elle ne rentre pas dans les case de celle définie par les labels.

Le label Finansol n’est pas un label ISR mais il permet de détecter les placements respectant un principe de finance solidaire.

Attention au greenwashing

❌ Dans le domaine de l’investissement socialement responsable, il n’est pas toujours Ă©vident de mesurer l’implication rĂ©elle des diffĂ©rents acteurs financiers. 

C’est pourquoi, si vous devez choisir une assurance vie écologique, nous vous recommandons de vous méfier du “greenwashing”. En effet, certaines campagnes marketing mettent en avant des arguments “greens” souvent infondés pour attirer leurs clients. Vous devrez donc vous renseigner plus précisément sur les réelles actions mises en place par les entreprises ainsi que sur les valeurs qu’elles défendent.

Les meilleures assurances-vie Ă©cologiques et ISR

Face Ă  l’engouement des Français pour l’ISR, les acteurs qui s’imposent sur ce marchĂ© sont de plus en plus nombreux. Pour vous rendre la vie plus simple, nous avons sĂ©lectionnĂ© trois assurances-vie en gestion pilotĂ©e avec des portefeuilles Ă©coresponsables ; vous n’aurez donc pas Ă  constituer les portefeuilles vous-mĂŞme. NĂ©anmoins, si vous cherchez une assurance-vie en gestion libre, vous pouvez regarder du cotĂ© de ce comparatif.

Voici notre avis sur les meilleures assurances vie écologiques que vous pourrez trouver en ce moment 👇

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    Nalo, gestion pilotée sur-mesure et ISR

    Nalo vert : placement ISR
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    Nalo offre un service de gestion pilotĂ©e sur-mesure, qui s’adapte Ă  vos besoins. Parmi les options offertes par Nalo, il y a la possibilitĂ© de choisir un portefeuille Ă©coresponsable.

    ➡️ Avec cette option vous aurez :

    • Des supports d’investissement labellisĂ©s ISR ou respectant les critères ESG ;
    • D’autres supports spĂ©cialisĂ©s dans les Ă©nergies renouvelables et le traitement de l’eau ;
    • Un portefeuille d’investissement sur mesure, conçu pour rĂ©pondre au mieux Ă  vos besoins ;
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    Goodvest, l’assurance vie transparente et responsable

    Assurance vie Ă©cologique Goodvest
    Goodvest

    Goodvest est une fintech française créée en 2020 et courtier en ligne spécialisé dans la distribution d’épargne 100% engagée et transparente. Elle commercialise à ce jour un contrat d’assurance vie assuré par Generali, Goodvie, une assurance-vie écologique alignée sur l’accord de Paris propose une gestion pilotée 100 % ISR.

    L’avantage de Goodvest est de vous transmettre des informations claires quant Ă  la contribution carbone de votre portefeuille. En revanche, les frais y sont plus Ă©levĂ©s que chez Nalo. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur l’assurance vie de Goodvest.

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    Assurance vie ISR Yomoni

    Yomoni est une fintech créée en 2015. Elle propose aujourd’hui plusieurs placements dont une assurance vie qui offre une des meilleures gestions pilotées du marché.

    En effet, vous pourrez faire votre choix parmi 10 profils de risque mais aussi bénéficier des meilleurs fonds ISR.

    Enfin, comme avec Nalo, vous pourrez opter pour un profil composé à 100 % par des ETF, de quoi optimiser considérablement le rendement et la tarification de votre assurance vie.

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    FAQ

    Les fonds ISR sont-ils aussi performants que les autres ?

    Contrairement aux idées reçues, investir responsable est bel et bien compatible avec performance. La preuve en est que le rendement des fonds ISR ces dernières années est comparable à celui des fonds classiques. 

    Comment tenir compte des critères ESG au sein d’une gestion indicielle ? 

    Tout dépend de vos convictions. Bien souvent, vous pourrez privilégier certaines thématiques engagées dans la lutte contre le réchauffement climatique, le développement durable, le secteur de l’eau ou encore des sujets societaux tels que l’égalité homme/femme. Par exemple, certains ETF viennent s’adosser aux indices de transition climatique à l’instar de CTB (Climate Transition Benchmark) ou ceux alignés avec l’Accord de Paris, PAB (Paris Aligned Benchmark).

    Comment choisir une assurance-vie ISR ?

    Pour limiter les frais, nous vous recommandons de miser principalement sur une assurance-vie proposant des ETF ISR. Et, pour Ă©viter d’avoir Ă  choisir vous-mĂŞme les supports, optez pour une assurance-vie en gestion pilotĂ©e !