Depuis 2020, la loi pacte favorise l’accĂšs Ă  des fonds respectueux de l’environnement dans l’assurance-vie. Cependant, il existe encore des disparitĂ©s entre les diffĂ©rents contrats et il n’est pas toujours Ă©vident d’identifier les meilleurs fonds et les meilleures assurances-vie ISR. Voici ce que vous devez savoir avant de choisir une assurance vie respectueuse de l’environnement.

Comment fonctionne l’ISR au sein d’une assurance vie ?

đŸŒ± L’Investissement Socialement Responsable (ISR) au sein de l’assurance vie fait rĂ©fĂ©rence Ă  une mĂ©thode de gestion qui intĂšgre des critĂšres environnementaux, sociaux ou de gouvernance (critĂšres ESG). Cela concerne donc les supports d’investissement que vous choisissez au sein de votre contrat (ces supports sont appelĂ©s unitĂ©s de compte dans l’assurance-vie).

Si vous souhaitez investir de maniĂšre responsable, vous pouvez alors choisir :

  • des fonds d’investissement traditionnels ISR ;
  • des ETF ISR ;
  • des fonds immobiliers ISR.
Quid des fonds euros ?

GĂ©rĂ©s par l’assureur, les fonds euros ISR se font rares. NĂ©anmoins, on constate tout de mĂȘme que certains s’y mettent progressivement.

Les fonds ISR

Un fonds ISR est un fonds d’investissements qui a le mĂȘme fonctionnement qu’un fonds classique, Ă  la diffĂ©rence que sa gestion intĂšgre des critĂšres environnementaux, sociaux ou de gouvernance. Un fonds ISR va donc choisir les actions dans lesquelles il investit en prenant en considĂ©ration des critĂšres qui ne sont pas exclusivement financiers. Par exemple, l’action Telsa sera privilĂ©giĂ©e par rapport Ă  l’action Ford parce que la marque amĂ©ricaine produit encore de nombreux vĂ©hicules thermiques.

👉 GĂ©nĂ©ralement, les fonds ISR peuvent appliquer 3 mĂ©thodes de sĂ©lection ISR :

  • l’approche “Best-In-Class” ;
  • la politique d’exclusion ;
  • l’activisme actionnarial.

Voyons comment cela fonctionne.

L’approche “best-in-class”

L’approche “best-in-class” vise Ă  sĂ©lectionner les entreprises les mieux notĂ©es d’un point de vue des critĂšres ESG. Elle n’exclut aucune entreprise ou secteurs jugĂ©s nuisibles Ă  premiĂšre vue concernant la transition Ă©cologique, mais elle surpondĂšre les entreprises les mieux notĂ©es au sein du portefeuille boursier du fonds.

La politique d’exclusion

Contrairement Ă  l’approche “best-in-class”, la politique d’exclusion vise Ă  exclure certaines entreprises ou secteurs jugĂ©s peu Ă©thiques (alcool, tabac, jeux d’argent
) ou nuisibles d’un point de vue Ă©cologique (Ă©nergie fossile, OGM et d’autres).

L’activisme actionnarial

Pour finir, la stratĂ©gie de l’activisme actionnarial permet d’évaluer l’action des investisseurs sur les dĂ©cisions sociales et environnementales. L’actionnaire utilise alors son droit de vote pour influencer positivement les projets des entreprises.

Les différents types de fonds ISR

Jusqu’à prĂ©sent, nous vous avons parlĂ© de fonds ISR traditionnels. Cependant, il existe d’autres solutions d’investissement Ă©coresponsables tels que les ETF ISR ou encore les fonds immobiliers ISR.

Qu’est-ce qu’un ETF ISR ?

De plus en plus d’investisseurs se laissent sĂ©duire par la gestion dite « passive », laquelle vise essentiellement Ă  rĂ©duire les frais de gestion, Ă  maximiser la diversification et Ă  Ă©viter les achats et les ventes trop rĂ©guliers.

Les ETF sont les moyens les plus simples pour mettre en place une gestion passive. Un ETF est un fonds d’investissement qui rĂ©plique la performance d’un indice boursier. Or il existe de plus en plus d’indices boursiers respectant des critĂšres ESG. Ces fonds, aussi performants que les fonds traditionnels, sont souvent mieux diversifiĂ©s et surtout bien moins chers !

Les fonds immobiliers se mettent à l’ISR

En 2019, le secteur de l’immobilier a Ă©mis 10 milliards de tonnes de CO2 selon l’ONU.

C’est pourquoi depuis fin 2020, un label ISR spĂ©cifique au secteur de l’immobilier a Ă©tĂ© instaurĂ©. Ce geste permet de rĂ©compenser les fonds immobiliers engagĂ©s, et en particulier les SCPI

Pour obtenir ce label, les sociĂ©tĂ©s qui gĂšrent les SCPI devront faire preuve de transparence. En effet, elles sont tenues de partager rĂ©guliĂšrement des rapports qui dĂ©crivent les pratiques et les impacts sociaux et environnementaux des diffĂ©rents parcs immobiliers. En outre, les SCPI devront ĂȘtre composĂ©es de biens immobiliers dont la construction a respectĂ© des critĂšres environnementaux et de performance Ă©nergĂ©tique (isolation, matĂ©riaux utilisĂ©s
)   

Les labels pour vous aider Ă  vous y retrouver

En France, Il existe 2 labels pour l’investissement socialement responsable :

  • le label ISR : crĂ©Ă© en 2016, le label ISR permet de choisir des fonds responsables en France et en Europe. 
  • et le label Greenfin :. crĂ©Ă© en 2019, le label Greenfin lui, exclut les fonds investissant dans des entreprises du secteur nuclĂ©aire ou exploitant des Ă©nergies fossiles.

✅ Les labels vous seront d’une aide prĂ©cieuse pour choisir des fonds Ă©coresponsables. Cependant, un fonds non labellisĂ© peut aussi se rĂ©vĂ©ler intĂ©ressant. En effet, son approche ISR peut ĂȘtre pertinente, mĂȘme si elle ne rentre pas dans les case de celle dĂ©finie par les labels.

Le label Finansol n’est pas un label ISR mais il permet de dĂ©tecter les placements respectant un principe de finance solidaire.

Attention au greenwashing

❌ Dans le domaine de l’investissement socialement responsable, il n’est pas toujours Ă©vident de mesurer l’implication rĂ©elle des diffĂ©rents acteurs financiers. 

C’est pourquoi, si vous devez choisir une assurance vie Ă©cologique, nous vous recommandons de vous mĂ©fier du “greenwashing”. En effet, certaines campagnes marketing mettent en avant des arguments “greens” souvent infondĂ©s pour attirer leurs clients. Vous devrez donc vous renseigner plus prĂ©cisĂ©ment sur les rĂ©elles actions mises en place par les entreprises ainsi que sur les valeurs qu’elles dĂ©fendent.

Les meilleures assurances-vie Ă©cologiques et ISR

Face Ă  l’engouement des Français pour l’ISR, les acteurs qui s’imposent sur ce marchĂ© sont de plus en plus nombreux. Pour vous rendre la vie plus simple, nous avons sĂ©lectionnĂ© trois assurances-vie en gestion pilotĂ©e avec des portefeuilles Ă©coresponsables ; vous n’aurez donc pas Ă  constituer les portefeuilles vous-mĂȘme. NĂ©anmoins, si vous cherchez une assurance-vie en gestion libre, vous pouvez regarder du cotĂ© de ce comparatif.

Voici notre avis sur les meilleures assurances vie Ă©cologiques que vous pourrez trouver en ce moment 👇


Nalo

Nalo

Excellent gestion pilotĂ©e Ă  base d’ETF + multiprojet


  • Fonds euros : 0.95% Ă  1.90% en 2021
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrĂ©e
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotĂ©e
Voir plus !

500 € offerts (max)


Goodvest

Goodvest

Une gestion pilotée qui respecte le climat !


  • Assurance-vie sans fonds euros
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrĂ©e
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotĂ©e
Voir plus !

500 € offerts (max)


Yomoni

Yomoni

Gestion pilotée simple et efficace.


  • Fonds euros : 1,3% en 2021
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrĂ©e
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotĂ©e
Voir plus !

350 € offerts (max)

Nalo, gestion pilotée sur-mesure et ISR

Nalo vert : placement ISR
Nalo Vert

Nalo offre un service de gestion pilotĂ©e sur-mesure, qui s’adapte Ă  vos besoins. Parmi les options offertes par Nalo, il y a la possibilitĂ© de choisir un portefeuille Ă©coresponsable.

âžĄïž Avec cette option vous aurez :

  • Des supports d’investissement labellisĂ©s ISR ou respectant les critĂšres ESG ;
  • D’autres supports spĂ©cialisĂ©s dans les Ă©nergies renouvelables et le traitement de l’eau ;
  • Un portefeuille d’investissement sur mesure, conçu pour rĂ©pondre au mieux Ă  vos besoins ;
  • Des frais rĂ©duits (et pas de frais d’entrĂ©e), grĂące Ă  l’utilisation d’ETF ;
  • Un parcours simple et ergonomique, pour vous permettre de souscrire en 10 minutes !

Mais surtout, depuis son lancement en 2017, Nalo affiche des performances imbattables sur leur portefeuille vert : 14,1% par an en moyenne !

✅ EcoresponsabilitĂ©, simplicitĂ© et performance, que demander de plus ?!

Investissez Ă©coresponsable avec Nalo et profitez de 1 000 euros de frais offerts

Goodvest, l’assurance vie transparente et responsable

Assurance vie Ă©cologique Goodvest
Goodvest

Goodvest est une fintech française crĂ©Ă©e en 2020 et courtier en ligne spĂ©cialisĂ© dans la distribution d’épargne 100% engagĂ©e et transparente. Elle commercialise Ă  ce jour un contrat d’assurance vie assurĂ© par Generali, Goodvie, une assurance-vie Ă©cologique alignĂ©e sur l’accord de Paris propose une gestion pilotĂ©e 100 % ISR.

✅ L’avantage de Goodvest est de vous transmettre des informations claires quant Ă  la contribution carbone de votre portefeuille. En revanche, les frais y sont plus Ă©levĂ©s que chez Nalo. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur l’assurance vie de Goodvest.

Investissez avec Goodvest et profitez de 3 mois de frais offerts avec le code HEROS

Yomoni

Assurance vie ISR Yomoni

✅ Yomoni est une fintech crĂ©Ă©e en 2015. Elle propose aujourd’hui plusieurs placements dont une assurance-vie qui offre une des meilleures gestions pilotĂ©es du marchĂ©. L’avantage de Yomoni par rapport Ă  Nalo est de proposer plusieurs enveloppes fiscales : assurance-vie, PEA et PER (ce n’est d’ailleurs pas la seule diffĂ©rence, on vous en dit plus dans notre comparatif : Yomoni vs Nalo)

❌ Malheureusement, leur portefeuille ISR n’est disponible que pour l’assurance-vie.

Vous pourrez alors faire votre choix parmi 10 profils de risque mais aussi bénéficier des meilleurs fonds ISR. Enfin, comme avec Nalo, vous pourrez opter pour un profil composé à 100 % par des ETF, de quoi optimiser considérablement le rendement et la tarification de votre assurance-vie !

Souscrivez Ă  l’assurance-vie Ă©cologique de Yomoni et profitez de 350 euros de frais offerts

FAQ

Les fonds ISR sont-ils aussi performants que les autres ?

Contrairement aux idées reçues, investir responsable est bel et bien compatible avec performance. La preuve en est que le rendement des fonds ISR ces derniÚres années est comparable à celui des fonds classiques. 

Comment tenir compte des critùres ESG au sein d’une gestion indicielle ? 

Tout dĂ©pend de vos convictions. Bien souvent, vous pourrez privilĂ©gier certaines thĂ©matiques engagĂ©es dans la lutte contre le rĂ©chauffement climatique, le dĂ©veloppement durable, le secteur de l’eau ou encore des sujets sociĂ©taux tels que l’égalitĂ© homme/femme. Par exemple, certains ETF viennent s’adosser aux indices de transition climatique Ă  l’instar de CTB (Climate Transition Benchmark) ou ceux alignĂ©s avec l’Accord de Paris, PAB (Paris Aligned Benchmark).

Comment choisir une assurance-vie ISR ?

Pour limiter les frais, nous vous recommandons de miser principalement sur une assurance-vie proposant des ETF ISR avec une gestion pilotĂ©e. Cela vous permettra de dĂ©lĂ©guer le choix des supports d’investissement tout en minimisant les frais.