Au premier regard, rien ne semble différencier Yomoni de Linxea. Ces deux spécialistes de l’épargne digitale proposent des placements boursiers bien plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Pourtant, il existe bel et bien des éléments distinctifs pour les départager.

➡️ Frais, performances, gestion pilotée, revenons sur les caractéristiques de ces deux leaders du placement en ligne.

Une société de gestion VS un pionnier de l’épargne digitale

Yomoni Linxea
Année de lancement 2015 2001
Actionnaires Crédit Mutuel Arkéa + actionnaires privés Actionnaires fondateurs
Statuts juridiques – Conseiller en investissements financiers
– Courtier en assurance
– Société de gestion
– Conseiller en investissements financiers
– Courtier en assurance
Partenaires – Assurance-vie : Suravenir
– Compte-titres/PEA/PER : Crédit Agricole
– Suravenir (Crédit Mutuel ARKEA)
– Spirica (Crédit Agricole)
– Generali
– Apicil
Offre Yomoni : 350 € offerts Linxea : 150 € offerts
Une société de gestion vs un pionnier de l’épargne digitale

✅ En prenant un peu de recul, on distingue à première vue deux différences majeures entre les courtiers Yomoni et Linxea :

  1. Yomoni est une société de gestion d’actifs à part entière alors que Linxea délègue la gestion de ses investissements ;
  2. Linxea est un spécialiste de l’épargne en ligne qui bénéficie d’une expérience de plus de 20 ans. Il a été notamment un des premiers acteurs à proposer des contrats d’assurance vie sans droits d’entrée.

Dans ce comparatif, nous nous attarderons sur les prestations et les produits qui sont comparables entre Yomoni et Linxea.

➡️ Pour un tour d’horizon encore plus complet sur les autres produits, rendez-vous sur notre avis sur Yomoni et notre avis sur Linxea.

Yomoni ou Linxea : les placements proposés

Yomoni Linxea
Livrets Non Non
Assurance vie Oui Oui
Compte-titres ordinaires Oui Non
PEA Oui Oui
PER Oui Oui
Placements immobiliers Non Oui
Placements de défiscalisation Non Oui
MODE DE GESTION
Gestion libre Non Oui
Gestion pilotée Oui Oui
Offre de bienvenue Yomoni : 350 € offerts Linxea : 150 € offerts
Les produits proposés par Yomoni et Linxea

✅ Yomoni et Linxea vous permettent d’investir sur les marchés financiers au moyen de trois enveloppes fiscales :

  • L’assurance-vie : placement multifonction vous offrant un avantage fiscal après 8 ans ;
  • Le PER : placement long terme vous permettant de défiscaliser et de capitaliser pour la retraite ;
  • Le PEA : produit financier pour investir dans des actions européennes et éliminer toute fiscalité sur les plus-values après 5 ans.

👉 On note que Linxea tend à différencier ses champs de compétences, notamment en ce qui concerne :

  • Sa large gamme de SCPI qui vous permet d’investir dans l’immobilier via vos placements financiers (Linxea vous permet même de les financer !) ;
  • Ses contrats de capitalisation ;
  • Sa gamme d’investissement dans des Sofica, placements financiers défiscalisants.

❌ Mais contrairement à Linxea, Yomoni ne délègue pas sa gestion pilotée. En ce sens, Yomoni s’impose comme un spécialiste de la gestion sous mandat grâce à son expertise.

Mais concrètement, que vaut la performance de la gestion pilotée Linxea comparée à celle de Yomoni ? Regardons ça de plus près ⤵️

Le combat de la gestion pilotée : Yomoni ou Linxea ?

✅ Le courtier Linxea propose une gamme de 4 contrats d’assurance vie :

  • Linxea Avenir 2 assuré par Suravenir ;
  • Linxea Spirit 2 assuré par Spirica ;
  • Linxea Vie assuré par Generali ;
  • Linxea Zen assuré par Apicil.

A l’inverse, Yomoni propose un seul contrat d’assurance vie assuré par Suravenir, Yomoni Vie. Mais nous verrons plus bas que la diversité des profils d’investissement permet de contenter tout le monde.

➡️ Mais qui de Yomoni ou Linxea propose la meilleure gestion pilotée ? 🧐

Les supports

Yomoni Vie Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Fonds euros Suravenir Rendement (fonds euro standard) Suravenir rendement et Suravenir opportunités Euro Nouvelle Génération Eurossima Fonds euros Apicil Linxea Zen
Performances 2021 1,30 % 1,30 % (Suravenir Rendement)1,80 % (Suravenir Opportunités) 1,65 % De 0,75 % à 1,24 % 0,86 % 
ETF 173 84 38 126 30
SCPI / OPCI / SCI 31 31 12 26
Nombre de supports / profils d’investissement 10 profils 724 supports 710 supports 730 supports 400 supports
Les supports d’investissement chez Yomoni et Linxea

❌ Pour commencer, notons que Yomoni ne propose pas de gestion libre.

De plus, tous les portefeuilles sont intégralement constitués d’ETF (Exchange Traded Funds), ces fonds d’investissement diversifiés qui répliquent les indices boursiers. Chez Finance Heros, nous apprécions particulièrement les ETF puisqu’ils sont presque 10 fois moins chers que les OPCVM classiques. D’autant plus qu’avec ses 10 profils de personnalisation, vous avez toutes les chances de trouver l’allocation idéale.

👉 A l’inverse, Linxea offre une des gamme les plus larges du marché en termes de quantité et de diversité des supports d’investissement. C’est donc l’idéal si vous êtes un adepte de la gestion libre.

En conclusion, si vous préférez déléguer la gestion de votre portefeuille, Yomoni est plus adapté. Et pour la gestion libre, orientez-vous vers Linxea.

🍿 Le combat de la gestion pilotée : Yomoni 1 – Linxea 0

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un contrat Yomoni

➡️ Mais qu’en est-il des performances ?

Performance : Yomoni ou Linxea ?

Yomoni Vie Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen
Prudent P1 : 1,6 %
P2 : 3,7 %
3,56 % 3,88 % 2,92 % 3,01 %
Equilibré P3 : 4,9 %
P4 : 6,5 %
5,60 % 5,82 % 5,35 % 5,33 %
Dynamique P5 : 8,2 %
P6 : 9,8 %
P7 : 12,3 %
7,53 % 7,67 % 7,44 % 7,35 %
Agressif P8 : 14,9 %
P9 : 17,5 %
P10 : 22,7 %
8,97 % 9,04 % 8,85 % 8,81 %
Performance de la gestion pilotée Yomoni et Linxea en 2021

Sur l’année 2021, on constate que la gestion pilotée Yomoni a été plus performante que celle de Linxea pour les mêmes profils de risque. De plus, on apprécie d’avoir le choix parmi 10 profils de risque. 

Yomoni propose une gestion pilotée via des Robo-advisor (des robots conseillers). Autrement dit, les décisions d’investissements sont automatisées selon des algorithmes précis. Une équipe d’experts humain détermine tout de même les portefeuilles qui correspondent à chaque profil. 

🚨 D’ailleurs, Linxea fait même appel à Yomoni et lui confie la gestion pilotée 100 % ETF de son contrat d’assurance vie Linxea Spirit.

Désormais, Yomoni ne commercialise plus la gestion pilotée en P1.

🍿 Le combat de la performance potentielle : Yomoni 2 – Linxea 0

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un contrat Yomoni

Les frais

Yomoni Linxea
Frais d’entrée 0 % 0 %
Frais de gestion administrative 0,60 % 0,60 %
(0,50 % pour Linxea Spirit)
Frais de mandat 0,70 % 0,20 %
Frais des supports 0,30 % 0,70 %
TOTAL 1,60 % 1,50 %
Offre de bienvenue Yomoni : 350 € offerts Linxea : 150 € offerts
Les frais de l’assurance vie chez Yomoni et Linxea

✅ Côté tarification, Linxea l’emporte de peu sur son adversaire du jour !

On regrette tout de même que Yomoni gonfle les frais liés à la gestion pilotée, ce qui réduit le gain financier offert par les fonds indiciels (ETF).

🍿 Le combat des tarifs : Yomoni 2  – Linxea 1

Jusqu’à 150€ offerts !

Le PER : Yomoni ou Linxea ?

✅ Bien que les PER de Yomoni et Linxea proposent tous deux une tarification compétitive, Linxea demeure un des meilleurs PER du marché.

Linxea Spirit PER applique des frais de gestion de 0,5 % quand Yomoni en prélève 1,6 % (0,3 % pour le PER et 1,3 % pour les fonds en gestion).

👉 Notez que les deux PER ne prélèvent pas de frais de versement, et c’est une bonne chose.

Outre le prix, on apprécie l’univers d’investissement du PER de Linxea qui compte 780 supports (dont 38 ETF, 36 fonds immobiliers et des fonds de private equity).

➡️ Enfin, contrairement au PER de Yomoni, Linxea Spirit PER vous permet de combiner gestion libre et gestion pilotée.

🍿 Le combat du meilleur PER : Yomoni 2  – Linxea 2

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Le PEA : Yomoni ou Linxea ?

✅ Grâce à sa panoplie d’ETF, le PEA de Yomoni élargit le champ d’investissement qui est règlementaire restreint à des actions européennes. Par le biais des ETF, vous pouvez donc investir indirectement dans des actions internationales (et « tricher » un peu 👌).

Du côté de Linxea, nous déplorons une gamme d’investissement plutôt étroite à l’inverse de son concurrent.

🍿 Le combat du meilleur PEA : Yomoni 3  – Linxea 2

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un contrat Yomoni

➡️ Rendez-vous juste ici pour découvrir les meilleurs PEA du marché !

L’avis des clients

Yomoni Linxea
Note Google 4,3 (+ de 200 avis) 4,4 ( 112 avis)
Note Truspilot 4,3 (382 avis) 3,6 (22 avis)
Avis des clients sur Yomoni et Linxea
yomoni ou linxea comparatif
yomoni ou linxea comparatif

✅ Après avoir passé au crible une grande partie des commentaires, on constate que les clients de Yomoni et de Linxea sont globalement satisfaits des services reçus

Ils apprécient la simplicité et l’ergonomie de la gestion à distance ainsi que la disponibilité du service client. 

🙋‍♂️ Une mention particulière au professionnalisme et à la pédagogie des conseillers de Yomoni qui est souvent relevée.

🍿 Le combat de la meilleure réputation : Yomoni 4  – Linxea 2

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un contrat Yomoni

Conclusion : quel courtier choisir entre Yomoni et Linxea ?

Au global, Yomoni l'emporte sur un score de 4 à 2. Néanmoins, Linxea a aussi ses avantages, notamment pour le PER.

Jusqu’à 350 € offerts à l’ouverture d’un contrat Yomoni

➡️ Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?

  • Si vous êtes un adepte de la gestion pilotée, préférez Yomoni pour son expertise en la matière ; 
  • En gestion libre, Linxea sera plus adapté grâce à son univers d’investissement plus large ;
  • Linxea et Yomoni proposent tous deux une tarification très compétitive sur le marché de l’épargne digitale pour des performances au rendez-vous.

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Quelle banque est derrière Yomoni ?

C’est l’assureur Suravenir du Crédit Mutuel qui gère l’unique contrat d’assurance vie commercialisé par Yomoni. Linxea collabore également avec Suravenir dans le cadre de son contrat Linxea Avenir 2.

Quelle banque est derrière Linxea ?

Linxea distribue des contrats gérés par 4 grands assureurs : Spirica (Crédit Agricole), Suravenir (Crédit Mutuel), Generali et Apicil.

Quelle est l’assurance vie la plus sûre ?

L’assurance vie la plus sûre est un contrat qui s’adapte à votre profil d’épargnant. Les contrats d’assurance vie de Yomoni et de Linxea font partie des contrats les plus fiables du marché, rendez-vous sur notre comparatif des meilleures assurances vie pour découvrir le classement complet.

Où placer son argent en 2022 ?

En 2022, il est essentiel d’optimiser la répartition des placements suivants :
– Epargne de disponibilité (livret A, LDD, LEP)
– Epargne de précaution (PEL, fonds euros de l’assurance vie)
– Epargne financière (PEA, unités de compte de l’assurance vie)
– Epargne retraite (PER, assurance vie)