Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire ?

Un compte-titres est un compte bancaire au sein duquel vous pouvez acheter des actions et tout un tas d’autres titres financiers. En fait, c’est l’enveloppe fiscale qui permet d’investir de la manière la plus diversifiée.

Voici les principaux investissements que vous pourrez acquerir :

On parle de comptes-titres ordinaires en opposition avec le PEA (Plan Épargne en Actions), qui est un compte-titres dédié aux actions européennes.

Comment ouvrir un compte-titres ?

Vous pouvez ouvrir un compte-titres auprès d’une banque, d’une banque en ligne ou auprès d’un courtier en bourse. Contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant de compte-titres que vous le souhaitez, donc n’hésitez pas à diversifier !

Il est aussi possible de transférer un compte-titres d’un établissement à l’autre. Vous évitez ainsi de vendre vos valeurs mobilières en changeant de banque ou de courtier ; cela permet d’éviter la fiscalité sur les plus-values.

Comparatif : les meilleurs comptes titres

Nous vous recommandons d’ouvrir un compte-titres auprès d’un courtier spécialisé. Leurs frais sont plus faibles et l’univers d’investissement souvent plus vaste. Les banques en ligne proposent aussi des comptes-titres mais les frais y sont plus élevés. En revanche, évitez à tout prix le compte-titres de votre banque traditionnelle !

En plus des frais courtage, on évalue la qualité d’un compte-titres en fonction de la diversité des actifs qui y sont rendus accessibles. Certains comptes titres ont ainsi une tarification très avantageuse sur une sélection d’actions et d’ETF restreinte, quand d’autres proposent un large choix d’investissement avec des frais nécessairement plus élevés. Votre choix devra donc se faire en fonction de vos objectifs. Et vous pouvez d’ailleurs ouvrir plusieurs comptes titres pour profiter des avantages des uns et des autres.

Les meilleurs compte-titres des courtiers spécialisés

Degiro

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Des frais réduits avec le choix d’investissement le plus vaste du marché !

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  • 0 frais sur sélection d’ETF

XTB

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Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs.

  • Actions & ETF
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eToro

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Plateforme simple, idéale pour les débutants. Tarification attractive !

  • Actions & ETF
  • CFD & Forex
  • Cryptomonnaies
  • 0 frais sur sélection de titres

Degiro est un broker universel que nous recommandons fortement pour la grande diversité de son offre et ses frais très faibles. Sur le compte-titres de Degiro, vous aurez accès à des actions de toutes tailles et de tous les pays du monde, des obligations, des ETF (trackers), des fonds d’investissement (OPCVM), des turbos, des warrants et des futures. Vous pourrez également mettre en place des stratégies de vente à découvert avec un système proche du SRD (et plus pratique en réalité). L’autre gros avantage de ce courtier, ce sont les prix : 0,04% par transaction sur Euronext et, qui plus est, 200 ETF en accès gratuit.

XTB est une bonne alternative si vous ne souhaitez investir que dans un univers restreint de 2000 actions (celles des plus grosses entreprises mondiales) et de 200 ETF. Les transactions sont tout simplement gratuites ! XTB se rémunère lorsque vous achetez et vendez des CFD, qui sont des produits dérivés permettant d’obtenir des effets de levier et de vendre à découvert.

Pour finir, eToro est une troisième solution tout à fait similaire à XTB : les transaction y sont gratuites sur une sélection d’environ 2000 actions et 200 ETF. Mais, là où XTB s’adresse à des investisseurs avertis avec, en particulier, des outils graphiques avancés, eToro s’adresse aux débutants. Tout y est pensé pour une prise en main facile. Par ailleurs, eToro innove avec le copytrading, une fonctionnalité qui permet de répliquer automatiquement le portefeuille de traders pros ou amateurs. C’est également la plateforme que je vous recommande si vous avez peu d’argent à investir, car eToro permet d’acheter des fractions d’actions.

Les comptes-titres des banques en ligne

Si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque en ligne, vois les deux banques que nous vous recommandons. Cela peut être plus confortable si vous souhaitez avoir tous vos comptes au même endroit, mais sachez que les frais y sont 4 à 5 fois plus élevés que chez Degiro.

BforBank

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La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse !

  • PEA
  • Actions & ETF
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Fortuneo

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Frais raisonnables, offre 0 commissions sur le compte-titres (avec +50 000€).

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La fiscalité du compte-titres

En investissant avec un compte-titres, vous pouvez réaliser des gains sous forme d’intérêts, de plus-values ou de dividendes. Ces gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) :

  • 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu du capital ;
  • 17,2 % au titre des prélèvements sociaux.

Soit un total de 30%.

Seuls les gains matérialisés sont imposés, à savoir : les dividendes, les intérêts, et les plus-values de titres vendus dans l’année. Cela est vrai même si vous ne faites pas de retraits depuis votre compte-titres (contrairement au PEA ou à l’assurance-vie)

Vous pouvez aussi faire le choix d’opter pour l’imposition à l’IR. Dans ce cas, tous vos gains financiers sont intégrés aux revenus de votre foyer, c’est alors le barème de l’impôt sur le revenu qui s’applique.

Hugo
Les conseils de Hugo

Il peut être intéressant d’opter pour l’imposition à l’IR si votre tranche marginale d’imposition est inférieure ou égale à 11%, soit un revenu imposable en dessous de 25 000 € par an pour une personne seule. On vous en dit plus sur la fiscalité du compte-titres ici !

PEA ou compte-titres ordinaire ?

Le PEA est un compte-titres qui présente un avantage fiscal de taille: après 5 ans de détention, vos gains ne sont pas imposés. Ils restent toutefois soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%. En contrepartie de cet avantage, le PEA est réservé aux actions européennes. Il est par ailleurs plafonné à 150 000 € de versements.

Astuce : avec certains ETF, vous pouvez néanmoins quand même investir dans des actions internationales depuis votre PEA. On vous en dit plus sur les ETF éligibles au PEA ici !

Le compte-titres permet donc de réaliser des placements financiers beaucoup plus diversifiés que le PEA. Vous pouvez ainsi investir dans des obligations, (moins volatiles que les actions), des actions internationales (souvent plus performantes que les actions européennes) et des produits à effet de levier qui permettent de multiplier vos gains. La vente à découvert est également permise sur le compte-titres, mais pas sur le PEA.

Autre avantage du compte-titres : les frais de courtage sont généralement plus faibles. En effet, le PEA est une exception française. Et, sur le marché des comptes-titres, la concurrence est bien plus rude. En choisissant bien votre broker, vous pouvez diviser les frais par deux ou trois par rapport à un PEA.

Hugo
Les conseils de Hugo

PEA et compte-titres sont finalement assez complémentaires :

  • Privilégiez le PEA pour investir dans des actions européennes ;
  • Et utilisez un compte-titres pour diversifier votre patrimoine.

Quels sont les frais sur un compte-titres ?

Un compte-titres peut entraîner plusieurs types de frais :

  • les frais de courtage : ce sont des frais que vous payez à chaque fois que vous achetez et vendez un titre financier. Ils sont souvent proportionnels au montant de la transaction. Ils dépendent du type de produit que vous achetez et de la place boursière sur laquelle la transaction est effectuée.
  • les frais de change : ce sont des frais que vous payez sur des transactions en devises étrangères. C’est par exemple le cas si vous achetez une action américaine, comme Amazon ou Apple.
  • les frais de tenue de compte et les frais d’inactivité : les frais de tenue de compte (ou droit de garde) sont des frais mensuels à payer tant que votre compte est ouvert. De moins en moins de courtiers imposent des droits de garde, en revanche beaucoup peuvent vous facturer des frais d’inactivité. Dans ce cas, vous êtes facturé si vous ne faites pas le nombre de transactions requis dans le mois.

Aujourd’hui, les meilleurs comptes-titres ont des frais de courtage faibles et ne facturent pas de frais d’inactivité. Méfiez-vous aussi de certains brokers qui disent ne pas prélever de frais de transaction du tout. Généralement ils se rattrapent sur les frais de change.

Comment bien investir dans un compte titres ?

Pour débuter : un placement diversifié avec des ETF

Trop souvent, les particuliers qui débutent en bourse se contentent d’investir dans une poignée d’actions. C’est une erreur car cela représente un risque important et la performance est rarement au rendez-vous, à moins d’avoir un coup de chance.

Nous vous recommandons plutôt d’investir dans des ETF. Les ETF sont des fonds d’investissement à frais réduits qui répliquent un indice boursier. Ils permettent d’investir instantanément dans des centaines ou des milliers d’actions et sont plus performants que les fonds classiques.

Pour aller plus loin : effet de levier et matières premières

Si vous avez déjà un patrimoine bien diversifié, que ce soit dans un compte-titres, une assurance-vie ou un PEA, vous pouvez vouloir booster la performance de votre épargne encore un peu plus.

Le compte-titres permet d’investir dans des produits à effet de levier : turbos, warrants, CFD et ETF à effet de levier. L’effet de levier revient à emprunter pour investir au-delà de sa mise de départ. Vous obtiendrez ainsi un effet multiplicateur sur vos gains… et sur vos pertes. Vous devez donc avoir conscience que c’est une prise de risque supplémentaire.

Une autre possibilité offerte par le compte-titres est celle de pouvoir investir dans des matières premières. Acheter de l’or peut être une façon de protéger son patrimoine contre des krachs boursiers et investir dans le pétrole permet de diversifier son patrimoine en misant sur la raréfaction progressive de l’or noir. Attention toutefois, ce type de placements s’adresse à des personnes ayant une bonne expérience en bourse.

Compte-titres VS compte de dérivés

Certaines plateformes de trading se sont spécialisées dans les produits dérivés. Les comptes qu’elles proposent ne permettent donc pas d’acheter des actions « physiques ». Ces plateformes s’adressent essentiellement aux traders actifs, adeptes des prises de positon sur une journée ou sur quelques jours.

Compte titres CFD : Capital.com
Exemple de plateforme de trading : capital.com, dont cous trouverez notre avis complet ici.

La plupart de ces courtiers proposent essentiellement d’investir grâce à des CFD. Ce sont des produits plutôt simples à utiliser, dont le sous-jacent peut aussi bien être des actions ou des indices boursiers, que des devises (Forex), des cryptomonnaies, ou des matières premières. Ils ont un triple avantage par rapport à d’autres dérivés : une cotation en direct, pas de date d’échéance et un effet de levier qui peut aller jusqu’à x30 sur certains actifs.

Si cela vous intéresse, vous trouverez la meilleure plateforme de trading dans notre comparatif dédié !