Nos super héros de la finance ont testé Anaxago pour vous (et pour eux 😁) et ils donnent leur avis !
L’essentiel de notre avis sur Anaxago
- Un acteur historique du crowdfunding, avec une expérience significative (+400 projets financés au total sur 10 ans)
- Une offre variée, allant au delà du crowdfunding immobilier ou du crowdequity
- Un conseil humain en complément du digital, pouvant allant assez loin pour les plus gros patrimoines
- Une rentabilité attractive de quasi 10%* sur le crowdfunding immobilier
- Une souscription simple 100 % digitale
- Quelques avis clients négatifs (avec une réponse à chaque fois néanmoins), laissant penser que le fort développement de la plateforme a parfois pu poser quelques soucis sur certains cas particuliers
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures
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Anaxago : un pionnier du crowdfunding qui se diversifie
Que propose Anaxago ?
| Date de création | Type d’investissements proposés | Nombre de membres |
|---|---|---|
| 2012 | – Crowdfunding immobilier – Crowdequity – SCPI – Fonds de capital investissement immobilier – Assurance-vie |
+130 000 à début 2023 |
Acteur historique du financement participatif, Anaxago a récemment soufflé ses dix bougies. Ils ont été parmi les premiers à lancer le crowdequity en France, avec des premiers projets de startups et PME à partir de 2012. Ils ont même participé à la création de Financement Participatif France en 2013, qui fait toujours office de référence dans ce petit milieu (qui n’est plus si petit que ça 😅). Et en 2014, ils font partie des pionniers du crowdfunding immobilier avec déjà un projet à 1,8 millions d’euros, une première dans l’environnement français à l’époque. Ensuite, la plateforme continue un solide développement années après années, tout en continuant à diversifier son offre (ex. SCPI, assurance-vie).
Aujourd’hui Anaxago ne propose pas moins que 5 catégories d’actifs ! Ceux-ci vont pouvoir répondre à des besoins différents, de rentabilité, de liquidité, … Passons les rapidement en revue.
L’investissement dans les startups et PME
Activité historique d’Anaxago, le financement participatif de startups et PME via des levées de fonds (crowdequity) permet d’apporter des fonds propres à des entreprises dès 1 000 euros (ou plus si vous le souhaitez !). La rentabilité peut être très élevée, mais le risque l’est aussi (évidemment). Si vous souhaitez faire le business angel à moindre frais, c’est fait pour vous. Gardez en tête que même si Anaxago fait déjà une sélection, à notre avis ce type d’investissement a aussi souvent un intérêt si vous souhaitez y consacrer un petit peu de temps pour analyser les projets, poser des questions aux fondateurs, etc.
Le crowdfunding immobilier
Le financement participatif immobilier permet de dégager une belle rentabilité de l’ordre de 8 à 12%, avec un risque jusque là assez faible (taux de défaut limité). De plus, certains projets ont des durées de 12 à 24 mois, ce qui est relativement court comparé à d’autres investissements avec ce niveau de rendement.
Comme à peu près toutes les plateformes, le ticket d’entrée minimum est de 1 000€. Ça n’est donc pas donné à tout le monde ( comme il faut investir dans plusieurs projets pour mutualiser les risques), mais cela reste plus accessible qu’acheter seul un appartement !
Pour tout savoir sur le financement participatif immobilier, retrouvez notre article sur crowdfunding immo, incluant notre comparatif des meilleures plateformes ! (où Anaxago figure à une bonne place d’ailleurs…)
Les SCPI
Toujours en lien avec l’immobilier, ce type d’actif est généralement conseillé sur du plus long terme (8 ans au minimum). Il offre une rentabilité attractive généralement située entre 4% et 6%, qui a l’avantage d’être versée régulièrement et peut donc servir de complément de revenu. Les SCPI proposées œuvrent soit sur des secteurs considérés comme résilients, soit sur des activités considérées comme porteuses (ex. entrepôts, espaces de co-working, etc.).
Vous voulez en savoir plus sur ce type de placement ? Consultez notre article complet sur les SCPI, avec notre comparatif des meilleures SCPI !
Les fonds de private equity immobilier
Cet actif assez novateur est un fonds qui va investir dans plusieurs opérations immobilières pour un horizon de temps donné. La durée de placement va donc être un peu plus longue que sur du crowdfunding immobilier. L’avantage est que votre actif est naturellement diversifié, puisqu’il y a des investissements dans plusieurs projets (une vingtaine envisagée).
Le dernier fonds en date est le FCPR Anaxago Society 2023 dont voici les principales caractéristiques :
| Rendement cible | Horizon cible | Distribution | Taille du fonds |
|---|---|---|---|
| >7% / an* | 5 ans | Progressive | 50m€ |
Une des stratégies de ce fonds est notamment de réhabiliter des actifs immobiliers, par exemple au niveau des performances énergétiques.
Pour les intéressés, le ticket minimum est de 10 000€, et l’argent est bloqué pendant au moins 5 ans, donc ça n’est pas pour toutes les bourses ! Mieux vaut avoir déjà un peu de patrimoine et utiliser cet investissement comme un outil de diversification dans l’immobilier.
L’assurance-vie
A vrai dire, l’offre n’est pas encore disponible à l’heure où j’écris ces lignes, mais ça ne devrait pas tarder (teasing sur leur site). Ce placement ne sera pas pour toutes les bourses (10 000€ minimum ou 5 000€ + 150€ de versements mensuels). Il promet d’investir sur des secteurs structurants pour les années à venir (réchauffement climatique, alimentation, raréfaction des ressources, …). Il est proposé une gestion libre ou pilotée via l’intelligence artificielle pour les plus fainéants d’entre nous 🥱. Nous vous en dirons plus quand le produit sera disponible. En attendant, si vous êtes vraiment intéressé par la souscription à une assurance vie, nous vous recommandons de consulter notre comparatif des meilleures assurance vie.
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Qu’en est-il des frais ?
Cela dépendra du type d’investissement :
- Rien pour le crowdfunding immobilier ! Les entreprises en recherche de fonds paient des frais à Anaxago mais pas les investisseurs 😎
- Pour l’investissement en SCPI, comptez environ 10 % de frais de souscription, puis 10 % de frais de gestion annuels, mais qui n’empêchent pas d’offrir un rendement attractif sur le long terme
- Pour le crowdequity, il y a des frais d’entrée de 5% TTC du montant souscrit, ainsi que 2% par an de frais de gestion, pendant 5 ans maximum (1% par an si vous investissez plus de 30 000€). Cela peut paraître relativement élevé, mais en fait c’est faible en comparaison de ce que des fonds de private equity ou venture capital ont l’habitude de pratiquer. Enfin, en cas de plus-value, Anaxago perçoit 10% du montant de celle-ci. C’est ce qu’on appelle le carried interest, qui a vocation à aligner les intérêts de l’équipe avec ceux des investisseurs. Là encore, cette pratique est habituelle
- Pour le private equity immobilier, les frais ne sont pas très transparents… mais les rémunérations attractives présentées sont nettes de frais
Notre avis sur les performances d’Anaxago et comparatif
Nous allons nous concentrer ici sur la partie crowdfunding immobilier où il y a le plus d’informations à disposition. De plus, les données sont normées, grâce au reporting de Financement Participatif France.
| Nombre de projets financés | Montants prêtés | Taux de rendement interne (net de risque) | Durée moyenne | Taux de défaut* (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) |
|---|---|---|---|---|
| 231 | 493 M€ | 9,9%* | 17 mois | 2,29%* |
Consultez notre sélection des meilleurs sites de crowdfunding dans cet article.
De jolis rendements avec des beaux projets d’envergure
Nous vous avons dit plus haut qu’Anaxago avait fait figure d’exception avec un projet immobilier d’1,8 millions d’euros dès 2014. Fort de leur expérience, la plateforme continue à sourcer des opérations conséquentes de plusieurs millions d’euros, avec des durées variées mais toujours avec un (très) faible taux de défaut. A notre avis un des avantages d’Anaxago est que contrairement à d’autres acteurs, la taille des projets permet que ceux-ci ne soient pas financés en quelques minutes comme chez d’autres acteurs de crowdfunding immobilier… Vous aurez donc régulièrement des opportunités d’investir, et en ayant le temps de la réflexion.
De plus, les experts d’Anaxago (que ça soit pour l’immobilier ou pour le venture capital), sélectionnent drastiquement les projets. Seulement 1% à 3% des dossiers déposés par les entreprises sont proposés aux investisseurs d’Anaxago in fine.
Enfin, sur le segment immobilier, vous pourrez constater qu’Anaxago privilégie les opérations de réhabilitation plutôt que des constructions neuves (marché très saturé).
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La force d’Anaxago : un véritable gestionnaire de patrimoine avec de nombreuses solutions d’investissement
Ayant le statut de Conseiller en Investissements Financiers, Anaxago offre un réel service de conseil. Vous serez contacté de manière proactive pour comprendre vos besoins, et vous expliquer les différents produits d’Anaxago. En tout cas c’est ce qu’il s’est passé pour moi 😉.
Et si vous êtes vraiment très riche 🧐, il existe Anaxago Patrimony, une offre de conseil en gestion de patrimoine personnalisée. Celle-ci est accessible à partir de 200 000€ de patrimoine à investir.
Par ailleurs, comme expliqué plus haut, de nombreux produits sont disponibles, et encore plus dans les mois (et sans doute années) à venir. Ce qui permet vraiment de s’adapter à chaque situation.
D’où la description d’Anaxago comme néo-banque privée, vous apportant un conseil et des solutions pour une large partie de vos problématiques patrimoniales. Et tout cela de manière digitale.
Le service client d’Anaxago : efficace et personnalisé
Depuis votre espace investisseur Anaxago vous pourrez directement poser vos questions à votre conseiller. Cela vous permet de facilement suivre les différents échanges que vous avez. Et d’un point de vue sécurité, c’est bien plus recommandé par le régulateur français que l’utilisation de boites mails. Chez Anaxago ils font donc les choses bien 😊.
De plus, Anaxago joue à fond la carte de la personnalisation, avec un conseiller dédié. Normalement c’est chez lui qu’arrive vos questions. Lors d’un évènement Anaxago sur le metaverse (avec un responsable de The Sandbox comme invité 😍) et l’immobilier, ils invitaient même leur client à rencontrer physiquement leur conseiller. Plutôt sympa comme état d’esprit.
Comment se lancer avec Anaxago ?
Qui dit néo-banque privée, dit digital ! L’inscription et la souscription se feront donc entièrement en ligne, simplement. Vous devrez remplir les différentes informations permettant de déterminer votre profil d’investisseur, puis vous serez prêt à financer votre premier projet !
L’avis des investisseurs sur Anaxago
Avec une moyenne de 4,0 basée sur plus de 100 avis Google, Anaxago continue d’améliorer progressivement cet indicateur. La plateforme avait connu quelques déboires avec certains utilisateurs lors de sa forte croissance… Néanmoins, chacun des avis négatifs récents ont obtenu une réponse, ce qui nous semble une bonne démarche.
Cette note est d’autant plus à nuancer que la moyenne Trustpilot est plus élevée (4,5 sur 5) avec presque 400 avis déposés. Une expérience de qualité dans l’ensemble donc.
Caroline Lamaud Dupont, co-fondatrice d’Anaxago, partage régulièrement une newsletter dont nous aimons le contenu et la tonalité. Des articles qu’elle a appréciés sont partagés, des conseils, mais aussi des parties plus ludiques, notamment sur la gastronomie. Et comme je suis un gourmand aussi, forcément ça me parle 😋.
Et si vous êtes plus audio, elle réalise aussi un podcast “Argent conté”, qui est disponible sur un grand nombre de plateformes.
Conclusion : un acteur historique encore au top et en évolution
Anaxago était là au début du crowdfunding et force est de constater que plutôt que se ringardiser ou se reposer sur ses lauriers, la plateforme a au contraire su s’appuyer sur son expérience et se remettre en cause pour continuer à évoluer et offrir toujours plus de services. S’ils existent encore (ce qui n’est pas le cas de tous les acteurs du financement participatif des débuts !) ça n’est clairement pas pour rien. Pour conclure notre avis, la large palette de produits d’Anaxago répond sans doute à tout ou partie de vos problématiques patrimoniales, avec dans l’ensemble une offre de qualité. Et si vous testez leur offre d’assurance-vie en avant première, tenez nous au courant 🔌🤣!