Investir via le crowdfunding, c’est déjà vouloir utiliser son épargne différemment, de manière plus directe, plus concrète, avec plus d’impact. Mais même au sein de cette catégorie d’investissement il est possible d’aller encore plus loin pour essayer de faire bouger les choses, avec des acteurs comme LITA.co.
Quels formes d’investissement sont possibles ? Quelles initiatives responsables sont soutenues ? Peut-on espérer tout de même une certaine rentabilité ? J’ai analysé en profondeur la plateforme de financement participatif LITA.co pour répondre à vos questions.
L’essentiel de notre avis sur LITA.co
- Une épargne qui a du sens, tout en restant rentable
- Une grande variété de projets à impact, allant même au delà de la transition énergétique
- Une souscription simple et 100% en ligne
- Une rentabilité plus faible que celle du crowdfunding immobilier
En vous inscrivant sur LITA.co avec le code LITAFH20, bénéficiez de 20€ offerts sur votre premier investissement 🎁 !
LITA.co : faire la différence avec son épargne
Qui est LITA.co ?
| Date de création | Type d’investissements proposés | Nombre de membres |
|---|---|---|
| 2014 | – Actions – Obligations – Parts sociales – Titres participatifs | 17 809 investisseurs à début 2023 |
Lancée en 2014, LITA.co est une plateforme de crowdfunding qui met en avant des projets ayant un impact positif. Point distinctif par rapport à d’autres sites de financement participatif engagés, LITA.co dispose d’un terrain de jeu plus large, aussi bien en terme de causes soutenues que de types d’investissement (actions, obligations, mais aussi parts sociales ou titres participatifs).
Les titres participatifs sont assez similaires à des obligations, avec néanmoins quelques particularités. Tout d’abord, ils servent exclusivement au financement de coopératives. Ensuite, leurs intérêts se décomposent en deux parties : une fixe et une variable. Cette dernière peut être conditionnée à l’atteinte d’objectifs sociaux ou économiques par exemple.
LITA.co a été co-fondé par deux jeunes entrepreneurs (ils sont sortis d’école en 2014, un après moi et je ne suis pas si vieux que ça 😅) : Eva Sadoun et Julien Benayoun. La composante féminine du tandem est engagée publiquement, et de manière significative. En plus de sa casquette LITA.co, elle co-préside TECH Mouvement Impact France / TECH FOR GOOD. Et elle est suivie par une communauté de plus de 30 000 personnes rien que sur LinkedIn.
Autant dire que l’équipe dirigeante n’est pas mue que par la volonté d’entreprendre.
Que propose LITA.co ?
Avec LITA.co, vous pouvez investir dès 100€ dans différents types d’initiatives, dans les catégories suivantes :
- Tech for good (dès projets à dimension technologique donc)
- Immobilier durable
- Culture
- Energies renouvelables
- Economie sociale
- Transformation
- Agriculture et industries résilientes
- Consommation responsable
✅ 1 point commun à tout ces projets en définitive : ce sont tous des investissements à impact.
Début 2023, la plateforme responsable revendique plus de 110 millions d’euros collectés, ayant permis de financer plus de 50 000 initiatives. Et pour donner un exemple plus concret, LITA.co a par exemple permis d’investir dans la collecte du Slip Français (3,58 millions d’euros et 2 242 investisseurs, un record pour LITA.co) afin de lancer une nouvelle activité B2B baptisée « Les Ateliers du Slip ».
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Tout cela est fait sérieusement, LITA.co étant une plateforme immatriculée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) par l’ORIAS au numéro 15000159 en date du 09 Janvier 2015. C’est d’ailleurs à ce titre que si vous vous inscrivez il vous faudra répondre à un questionnaire permettant de définir votre profil investisseur et vérifier votre bonne compréhension des solutions proposées par LITA.co.
Et pour les frais ?
Les investisseurs investisseurs paient des frais de 1% à 3% du montant souscrit, en fonction de la somme :
- 3% TTC si l’investissement est inférieur à 6 000€
- 2% TTC si l’investissement est compris entre 6 000€ et 15 999€
- 1% TTC si l’investissement est supérieur ou égal à 16 000€
Du côté des entreprises levant des fonds, celles-ci versent à LITA.co des frais fixes compris entre 2 000€ et 3 000€ HT, ainsi qu’une commission de 6% HT du montant de l’investissement.
Performances de LITA.co et comparatif : notre avis !
⚠️ Les chiffres présentés ci-dessous sont ceux concernant exclusivement la partie obligataire (crowdlending), et respectant les règles de Financement Participatif France, permettant ainsi une comparaison facilitée entre plateformes.
| Nombre de projets financés | Montants prêtés | Taux de rendement interne (net de risque) | Durée moyenne | Taux de défaut (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) |
|---|---|---|---|---|
| 44 | 29 M€ | 5,40%* | 47 mois | 0,58%* |
Une rentabilité mesurée, qui reste positive
Si l’impact des projets soutenus par LITA.co est positif, la performance passée l’est également. Sur les investissements en dette, la rentabilité nette de risque s’élève à 5,40% (avant impôts). Et le taux de défaut constaté actuellement reste très mesuré.
Il faut dire que tout type d’investissements confondus, sur plus de 3 500 dossiers analysés par LITA.co, seulement 630 sont passés en comité de sélection, pour qu’au final un peu moins de 200 voient leur collecte ouverte au public. Ainsi, c’est environ 5% des dossiers seulement qui sont retenus.
En pratique
Prenons un exemple concret, avec un projet d’immobilier durable offrant 6% d’intérêt annuel sur 5 ans (ce sont les vraies données d’un projet déjà financé). Concrètement voici ce qu’il va se passer (si le projet ne fait pas défaut 😅) :
- Imaginons que vous investissez 1 000€
- Vous paierez 30€ de frais à la souscription (3% x 1 000€ = 30€)
- Vous percevrez 300€ d’intérêts (6% x 1 000 x 5 = 300€)
- Vous paierez la flat tax de 30% sur vos intérêts, soit 90€ (répartis sur 5 ans)
- Au total, vous aurez perçu 180€ nets en 5 ans, soit une rentabilité de 18% sur 5 ans
Evidemment il ne s’agit là que d’un exemple. D’autres projets proposent du 7% sur 4 ans, ou bien du 8% sur 5 ans (ils sont donc a priori plus rémunérateurs mais aussi plus risqués).
J’en profite donc pour vous rappeler que si vous décidez d’investir avec LITA.co, cela sera à vous de décider les projets auxquels vous souhaitez participer (avec leur rentabilité, leur risque et leur durée propre).
Si vous cherchez une rentabilité supérieure à celle de LITA.co, tout en restant dans l’univers du financement participatif, il faudra vous diriger vers le crowdfunding immo. En revanche vos placements répondront moins à une quête de sens.
A chaque remboursement, vous recevrez un mail de notification pour vous en informer. Par exemple, j’ai investi dans la collecte de Poiscaille, dont l’obligation verse des intérêts semestriellement.
Comment s’inscrire à LITA.co ?
Envie de franchir le pas et de donner du sens à votre épargne avec LITA.co ? Tout s’effectue au ligne et le plus simplement du monde.
Après avoir renseigné votre email et un mot de passe, vous aurez quelques justificatifs à télécharger (une pièce d’identité et un justificatif de domicile) ainsi qu’un rapide questionnaire à remplir. Celui-ci permettra de vous expliquer les types de placements proposés par LITA.co et vérifier s’ils conviennent à votre situation.
⏲️ A mon avis, 5 à 10 minutes devraient vous suffire pour vous créer un compte chez LITA.co.
Enfin, pour souscrire à des opérations vous pourrez effectuer un virement bancaire ou bien simplement payer par carte.
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Conclusion : de nombreuses façons de changer le monde avec votre argent !
J’avais reçu plusieurs commentaires de lecteurs de Finance Héros en 2022 me demandant mon avis sur LITA.co ou carrément me demandant de mettre en avant cette plateforme.
La plupart de ceux-ci, si ce n’est tous, n’étaient pas en recherche de performance financière, mais plutôt de beaux projets, sérieux et porteurs de sens. L’envie de faire du bien, tout en étant rassuré qu’on ne jette pas non plus son argent par les fenêtres.
LITA.co c’est ça : de nombreuses possibilités d’aider, un petit peu, à améliorer le monde dans lequel on vit. Avec certes la possibilité de gagner un peu d’argent, mais surtout l’idée qu’il vaut mieux faire des heureux avec ses euros, que finir vieux avec un magot.
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Questions fréquentes
Financer son entreprise via du crowdfunding présente de nombreux avantages notamment en termes de rapidité de collecte. Sachez par ailleurs, que la levée de fonds n’est pas l’unique levier pour trouver des financements : pensez aussi aux méthodes alternatives telles que l’affacturage, le Revenue Based Financing (rbf) ou le leasing.
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