La néobanque Revolut vous intrigue par son offre atypique et innovante ? Serait-elle capable de devenir votre nouvelle banque principale en 2022 ?

➡️ Notre équipe a testé et analysé pour vous la Rolls des néobanques et voici notre avis !

Notre Avis en bref sur Revolut en 2022

Avantages
  • Un compte ouvert en quelques minutes et accessible sans conditions de revenus
  • Des virements internationaux et du change de devises sans frais
  • Des solutions d’investissement innovantes sur les cryptomonnaies et les matières premières
  • Le cashback et le programme Rewards de l’offre Metal
  • Revolut <18 pour les ados
  • Un RIB Français depuis mai 2022 !
Inconvénients
  • Pas d’épargne rémunérée, de PEA ou d’assurance-vie (pour le moment)
  • Pas de carte à débit différé, de découvert autorisé et de crédit
  • Les offres Premium et Metal vous engagent sur 12 mois

En résumé, notre avis sur Revolut est excellent : la banque mobile britannique est une très bonne extension de votre compte principal grâce à son application ultra ergonomique offrant de nombreuses fonctionnalités pratique et innovantes, ainsi que des cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Obtenez plus de votre argent

La promesse de Revolut

En effet, la néobanque est idéale pour les voyageurs, avec ses sous-comptes et cartes virtuelles en devises sans frais, voire même en cryptomonnaies. Enfin, Revolut ne cesse de s’améliorer, par exemple avec le RIB français, au point qu’il en devient difficile de lui trouver des défauts vraiment gênants. 😉

➡️ Alors Revolut est-elle la meilleure des néobanques ? Peut-elle convenir à vos besoins ? Réponse dans notre avis et test complet ! 👇

En ce moment, profitez d’une offre exceptionnelle avec Finance Héros : 10€ et un mois de Revolut Premium offerts.

Présentation de Revolut : la reine des néobanques ?

Revolut avis page d'accueil
La page d’accueil de Revolut

Revolut est une néobanque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky (CEO) et Vlad Yatsenko (CTO). Les deux amis anglais d’origine russe voyageant souvent, ils ont constaté que les frais de change des banques traditionnelles étaient injustifiés. Ne trouvant aucune carte multi-devises sur le marché, ils ont décidé d’en créer une, sans commissions. Le succès fut immédiat et Revolut revendique aujourd’hui plus de 20 millions de clients dans le monde, dont 1,5 millions en France.

✅ Depuis le Brexit, Revolut s’est installée en Lituanie pour continuer à servir ses clients de l’Union Européenne et profiter de la garantie des dépôts de la Banque de Lituanie à hauteur de 100 000€. En 2022, Revolut est devenue un établissement de crédit agréé en Europe, Revolut Bank UAB, lui permettant de proposer toujours plus de services : prêts, découvert autorisé, carte de crédit, livrets d’épargne, etc… Et même un IBAN Français ! 🙌

avis revolut avis rib francais 2022

Notre avis sur les comptes bancaires de Revolut

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique ou morale
Majeur
Possédant un autre compte ou une carte bleue
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Compte partagé
Compte mineur
Compte professionnel
Pays du compte bancaire Lituanie
Mais RIB français depuis mai 2022
Découvert autorisé
Chéquier
Chèque de banque (certifié)
RIB / IBAN
Prix de 0€ à 13,99€/mois ou 135€/an
Offre en cours 10€ + 1 mois Premium offerts
L’offre Bancaire Revolut

✅ La banque mobile Revolut permet à n’importe qui d’ouvrir un compte gratuitement, sans conditions de revenus et sans engagement. Par contre, les offres Premium et Metal vous engagent sur 12 mois par tacite reconduction.

➡️ Voyons ensemble les quatre types de comptes proposés par Revolut :

Offre Standard gratuite

Pour la modique somme de 0€ par mois, vous avez droit à :

  • Une carte de paiement VISA ou Mastercard personnalisable, réelle et/ou virtuelle.
  • Des opérations de change dans plus de 30 devises sans commissions.
  • Des retraits gratuits dans le monde entier, dans la limite de 200€/mois.
  • Un compte Revolut <18 conçu pour votre ado, avec une carte et une application dédiée.

❎ Attention : la carte est gratuite mais il faudra régler les frais d’expédition, entre 6 € et 10€. Ces frais sont offerts sur les offres payantes. De même, vous ne pouvez pas choisir entre une carte VISA ou Mastercard, c’est Revolut qui décide en fonction de votre pays de résidence. En France, la carte bancaire est une Mastercard et la carte virtuelle une VISA.

Revolut Plus à 2,99€/mois

L’offre Plus contient les avantages du compte Standard et y ajoute :

  • Un accès au service client prioritaire 24h/24 et 7j/7.
  • 2 comptes Revolut <18 et l’accès à des fonctionnalités exclusives (cf. notre comparatif des cartes pour ados).
  • Une assurance achat contre le vol et les accidents pendant 1 an après l’achat, dans la limite de 1000£/an.
  • Des assurances annulation pour les billets de spectacles et d’événements, en cas d’imprévus.
  • Une extension du délai pour retourner vos achats, porté à 90 jours.

Revolut Premium à 7,99€/mois ou 82€/an

Avec le compte Premium de Revolut, vous avez :

  • Des designs de carte exclusifs, en plus des cartes personnalisables.
  • La livraison express de votre carte, gratuitement.
  • Des frais d’échanges de cryptomonnaies et matières premières plus avantageux.
  • Aucune limite pour le change sur plus de 30 devises, sans frais.
  • Des assurances et garanties renforcées.

Revolut Métal à 13,99€/mois ou 135€/an

La proposition haut de gamme de Revolut vous donne accès à :

  • Une carte en métal disponible en 5 couleurs et personnalisable.
  • Des retraits mensuels gratuits dans la limite de 800€.
  • Un système de cashback pour tous vos paiements par carte : 0,1 % en Europe et 1 % en dehors.
  • Jusqu’à 5 comptes Revolut <18 avec carte bancaire pour vos ados.
  • Les meilleures assurances et garanties, en plus de la protection des achats.

Et pour les pros ?

Revolut propose un compte taillé pour les professionnels avec carte en métal, Revolut Business, qui fera prochainement l’objet d’un avis sur Finance Héros ! 😉 En attendant, vous pouvez consulter notre comparatif des banques professionnelles en ligne.

➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR L’OFFRE BANCAIRE REVOLUT

L’offre bancaire de Revolut est selon nous d’excellente qualité. Ses différents abonnements s’adaptent à la plupart des profils et des utilisations. De même, le compte gratuit permet de découvrir la néobanque et ses meilleures fonctionnalités, sans engagement. Alors pourquoi ne pas essayer ? 😉

Notre avis sur l’appli et les fonctionnalités de Revolut

La force de Revolut : son application mobile

Revolut avis l'application
L’application Revolut

✅ Néobanque oblige, Revolut propose une application ergonomique et innovante, incluant de nombreuses fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion complète de vos cartes physiques et virtuelles : blocage, déblocage, réinitialisation du plafond de paiement sans contact, etc…
  • Le suivi de vos dépenses et de votre budget en détail, avec la possibilité de fixer des limites et des alertes.
  • Un suivi précis de tous vos abonnements : l’application les détecte automatiquement et vous permet de les résilier en quelques tapotements de doigts. 👌
  • La création de sous-comptes ou “Pockets” pour épargner ou gérer facilement vos dépenses.
  • Un agrégateur de compte “Open Banking” pour faciliter suivi de votre budget et les virements entre vos banques.
  • La création de comptes en plus de 30 devises, avec des taux de change avantageux.
  • L’envoi et la réception de paiements facilités, que le destinataire soit client Revolut, ou non.
  • Une option d’épargne automatique : vos paiements sont arrondis à l’euro supérieur, et la différence est placée sur un compte dédié, dans la monnaie de votre choix.
avis revolut avis app application
L’écran d’accueil et le Hub de mon compte Revolut Metal

Les avis des clients Revolut en 2022

✅ Les avis sur l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,8/5 sur 140 000 avis. Mais la version Google Play n’est pas en reste avec 4,6/5 sur 2 millions d’avis ! 🤯

Les clients saluent l’ergonomie impeccable de l’application et l’absence de bugs. Les retours négatifs sont des cas particuliers qui semblent plutôt rares : blocage du compte pour des raisons de conformité ou une pièce d’identité non reconnue à l’inscription.

➡️ En conclusion, notre avis sur l’application Revolut est vraiment positif : c’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les fonctionnalités intégrées pour gérer votre budget au quotidien sont pratiques (catégorisation des dépenses et gestion des abonnements), tout comme la possibilité de créer des comptes en devises, des “Pockets” ou des « coffres », pour compartimenter ses liquidités et mettre de l’argent de côté, seul ou en groupe. 

Les fonctionnalités de Revolut

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses
Parrainage
Prime de bienvenue 10€ + 1 mois Premium offerts
Les fonctionnalités de l’application Revolut

Notre avis sur le cashback de Revolut

Revolut offre un système de cashback intéressant, uniquement sur son offre Métal. Voici les principales caractéristiques de ce programme :

  • 0,1% de tous vos paiements en Europe et 1% dans le reste du monde, même en devises étrangères et en cryptomonnaies.
  • Limité mensuellement au prix de l’abonnement Métal, soit 13,99€.
  • Des commerçants partenaires regroupés sous le label “Reward” offrent soit des promotions exclusives (15€ offerts chez Getir ou 30% de réductions chez Adidas par exemple), soit un cashback qui peut atteindre 10%. Donc un seul achat peut amortir le prix de l’abonnement mensuel. 👍

➡️ En bref, notre avis sur ce système de cashback est plutôt positif : c’est un bonus appréciable qui permet de rentabiliser partiellement ou totalement votre abonnement Revolut Metal à travers tous vos paiements. Il faudra tout de même dépenser 13 990€ en Europe sur le mois pour pouvoir compenser le prix du forfait, ce qui nous paraît difficilement atteignable ! En dehors de l’Europe par contre, et avec les partenaires du programme Reward, cela nous semble beaucoup plus réalisable. 😀

Placements et investissements avec Revolut

Livret A et LDDS
Compte sur livret
Bourse (compte-titres ou PEA)
Assurance-vie
Cryptomonnaies
Matières premières
Solutions d’épargne et d’investissement de Revolut

Pas (encore) d’épargne rémunérée

L’offre de placements et d’investissements de Revolut brille par sa dichotomie : d’un côté l’épargne de disponibilité inexistante (aucun livret ou compte rémunéré), et de l’autre, des possibilités d’investissement innovantes par leur simplicité, par exemple sur l’or, l’argent ou les cryptomonnaies.

✅ Évoquons rapidement la possibilité de créer des “coffres”, avec des objectifs définis à atteindre, afin d’économiser pour vos projets. Revolut oblige, ces coffres peuvent être dans la devise de votre choix, et partagés avec votre entourage afin de servir de cagnotte commune. Enfin, ils sont compatibles avec l’option d’épargne automatique de votre carte, vous permettant de cumuler des petites sommes dans la devise de votre choix, et même en cryptomonnaies.

Un message annonçant des “Intérêts quotidiens sur vos économies disponible prochainement, en 2022” laisse à penser que des comptes rémunérés ou des livrets pourraient bientôt faire leur apparition. Mais seront-ils disponibles pour toutes les offres ? Pour l’offre Métal en tous cas, cela semble bien parti, cf. ci-dessous 👇

revolut avis coffre rémunéré
Teaser des coffres d’épargne rémunérés de l’offre Revolut Metal

Un compte d’investissement simple d’accès

✅ Les possibilités d’investissement de Revolut sont plutôt innovantes mais limitées, voilà ce que nous en retenons :

  • Un compte-titre pour acheter des actions américaines, sans commission.
  • Investir sur l’or et l’argent facilement, à partir de 1$ : avec des frais de courtage de 1,5 % pour l’offre Standard et Plus, 0,50% pour Premium et Metal.
  • L’accès simplifié à plus de 80 cryptomonnaies : avec des frais d’échanges de 1,5% pour Premium et Metal, 2,5% pour les autres (Standard et Plus).
  • Pas de frais d’inactivité et des droits de garde très bas : 0,1% du montant du portefeuille par an (soit 1€ pour 10 000€ de portefeuille).
Antoine
Les conseils de Antoine

L’offre de Revolut pour investir sur les cryptomonnaies est certes innovante et très simple d’accès, mais si le sujet vous intéresse, des plateformes spécialisées sont plus intéressantes et encore moins coûteuses !

Vous les retrouverez dans notre comparatif des meilleures plateformes pour les cryptomonnaies 😉

Le point faible de Revolut : les crédits

Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable
Emprunter avec Revolut

Revolut ne propose pas de crédit pour le moment. Néanmoins, la banque britannique a acquis en décembre 2021 la licence bancaire. En mars 2022, Revolut Payments UAB est devenue Revolut Bank UAB, une organisation habilitée à exercer comme établissement de crédit dans l’hexagone, afin de pouvoir proposer prochainement des prêts personnels et des découverts autorisés. 👍

Notre avis sur les cartes Revolut

Revolut Standard Revolut Plus Revolut Premium  Revolut Metal
Tarif Gratuit 2,99€/mois
ou 29,99€/an
7,99€/mois
ou 82€/an
13,99€/mois
ou 135€/an
Type de CB Mastercard
Débit immédiat
Plastique
VISA
Débit immédiat
Plastique
VISA
Débit immédiat
Plastique
Mastercard
Débit immédiat
Métal
Plafonds Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 200 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 200 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 400 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 800 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement hors UE Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Retrait hors UE Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Gratuits dans 30 devises
Frais variables pour les autres
Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Conciergerie
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances
Les cartes proposées par Revolut

✅ Nous avons résumé les principales caractéristiques des cartes Revolut :

  • VISA ou Mastercard, vous ne choisissez pas : c’est Revolut qui décide ! En 2022, j’ai reçu une carte Mastercard en métal et les cartes virtuelles sont des VISA. 👌
  • Pour l’instant, que du débit immédiat : Revolut a obtenu son agrément d’établissement de crédit en Europe, qui lui permettra de proposer prochainement des cartes en débit différé ou un découvert autorisé.
  • Plafond de paiement quasiment illimité, même en Standard : le montant théorique des plafonds est de 100 000€ par mois, on espère que ce sera suffisant pour vous ! 😉
  • Des plafonds de retraits assez bas, mais sans frais : si vous dépassez votre limite mensuelle, cela vous coûtera 2% du montant retiré, avec un minimum de 1€.
  • Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites, utilisable dès l’ouverture du compte.
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES Cartes Revolut

La gamme de cartes proposée par Revolut est de très bonne qualité et accessible sans conditions. Les plafonds de paiement sont très confortables, contrairement aux plafonds de retraits un peu trop limités à notre goût. Néanmoins, tout semble fait pour vous éviter de retirer des espèces, les paiements en devises profitant de taux de change attractifs et la carte virtuelle ou le paiement mobile permettant de sécuriser vos transactions, même à l’étranger.

Combien coûte réellement un compte Revolut ?

Frais de tenue compte 0 € Opposition carte 0 €
Renouvellement CB à l’échéance Gratuit Opposition chèque
Renouvellement CB hors échéance 6 € + frais de livraison selon offre Opposition prélèvement 0 €
Virement hors SEPA et en devises Vers Revolut : 0€
Sinon : entre 3€ et 5€
Opération demandée au service client
Encaissement chèque étranger Assurance moyens de paiement 0 €
Intérêts débiteurs (agios) Remise de chèque
Commission d’intervention Dépôt d’espèces
Carte bancaire Offre Standard : 0€
Offre Plus : 2,99€/mois
Offre Premium : 7,99 €/mois
Offre Metal : 13,99 €/mois
Change de devises Gratuit du lundi au vendredi
0,50% le weekend
Rejet de prélèvement (solde insuffisant) 0 € Virement instantané 0€
Notre avis sur les frais de Revolut

✅ Les points importants concernant les frais de Revolut :

  • Aucun frais d’incident : votre compte ne sera jamais en négatif et les rejets de prélèvements sont gratuits.
  • Sans frais d’inactivité : que ce soit pour l’utilisation de la carte ou du compte.
  • Des virements internationaux gratuits entre clients Revolut, sinon entre 3€ et 5€, ce qui est vraiment raisonnable, par exemple face aux 25 € + 14 € de frais de change d’Orange Bank !
  • Du change de devises sans frais : du lundi au vendredi dans 30 monnaies différentes. Des frais de 0,50% sont pris le weekend mais il est facile de les éviter. 😉

➡️ Vous avez la possibilité de régler en une seule fois le prix annuel de l’abonnement de votre choix, ce qui vous offre une réduction d’environ 20%. C’est particulièrement intéressant pour les offres Premium et Metal qui vous engagent de toute manière sur 12 mois. Par exemple : 135 €/an pour l’offre Metal payée en une fois contre 167,88€ en cotisation mensuelle.

➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES FRAIS DE REVOLUT

Nous avons été agréablement surpris par les tarifs très bas de Revolut : il n’y a pas de frais d’inactivité et l’impossibilité d’avoir un découvert autorisé empêche tout incident sur le compte. De même, les opérations à l’international comme les virements ou le change de devises sont soit gratuites, soit jusqu’à 10 fois moins cher que d’autres banques en ligne. Il est donc tout à fait possible d’avoir un compte 100% gratuit chez Revolut et de faire des économies sur les frais à l’étranger. 😎

Notre avis sur Revolut en pratique

Où ouvrir son compte ? Application
Documents demandés 1 justificatif d’identité
1 selfie depuis son téléphone
Dépôt pour l’ouverture 10 €
IBAN Depuis mai 2022 : Français
Compte étranger à déclarer
Délai d’ouverture du compte 5 à 10 minutes
Service client en français
Moyens de contact du service client Téléphone (non surtaxé)
Messagerie instantanée
Email
Réseaux sociaux
Horaires du service client 7 jours sur 7
24h sur 24
Revolut en pratique

Comment ouvrir son compte Revolut ?

✅ Pour réaliser cet avis, j’ai personnellement ouvert un compte Revolut et c’est particulièrement efficace : le processus a duré littéralement 5 minutes ! 👍

➡️ Voici les étapes à suivre :

  • 📲 Télécharger l’application Revolut
  • 🛂 Prendre en photo une pièce d’identité recto-verso
  • 🤳 Prendre un selfie pour confirmer votre identité
  • 📝 Renseigner vos coordonnées : nom, adresse postale, email et numéro de téléphone
  • 💶 Alimenter votre compte (par CB ou virement) selon la formule choisie : minimum 10€
  • 🎉 Ca y est, votre compte est ouvert et fonctionnel !
  • 💳 Vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle immédiatement, en attendant de recevoir votre carte physique 👌

Notre avis sur le service client Revolut

✅ Revolut propose un service client joignable 24h sur 24, 7 jours sur 7.

Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée ou via les réseaux sociaux. J’ai exclu le téléphone car c’est un standard automatique qui ne vous sera pas d’une grande utilité. 🙄

A noter que les membres Premium et Metal de Revolut ont un accès prioritaire au service client. Néanmoins, les conseillers francophones ne sont pas toujours disponibles et il vaut mieux savoir parler anglais en cas de besoin.

Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne qui vous permet de parler directement à un être humain et met l’accent sur la qualité de la relation client, nous vous conseillons plutôt BforBank ou Fortuneo.

Conclusion : quand ouvrir un compte chez Revolut ?

En guise de conclusion, notre avis sur Revolut est très positif : c’est une banque mobile idéale pour toutes personnes ayant besoin d’accéder à différentes devises facilement, avec des taux de change avantageux, que ce soit pour voyager ou envoyer de l’argent à l’étranger.

✅ Voici les points importants que nous retenons :

  • Des cartes physiques et virtuelles accessibles sans conditions de revenus et personnalisables.
  • Une solution idéale pour avoir des comptes en devises et faire du change très facilement.
  • Des possibilités d’investissement innovantes et pratiques : matières premières, cryptomonnaies et actions, avec des frais très bas.
  • Pas encore d’épargne de disponibilité : mais apparemment cela arrive cette année via des comptes rémunérés sur l’offre Metal !
  • La possibilité d’avoir un RIB français depuis mai 2022 : plus de discrimination à cause de l’IBAN Lituanien fourni par Revolut. 🙌
  • Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des banques en ligne.

Enfin, notons que Revolut semble écouter les retours de sa communauté et ne cesse de s’améliorer : le RIB français en est un bon exemple, et nous espérons voir de belles surprises concernant les possibilités d’épargne et de financement dans les mois à venir. 😊

➡️ En attendant, vous pouvez dès aujourd’hui ouvrir un compte gratuit pour essayer Revolut et profiter de 10 € offerts !

FAQ

Quelle banque est derrière Revolut ?

La banque mobile Revolut est une fintech anglaise indépendante. Après le Brexit, sa société Revolut Payments UAB a obtenu une licence bancaire auprès de la Banque de Lituanie afin de garantir les dépôts de ses clients européens à hauteur de 100 000€. Depuis 2022, Revolut Bank UAB a reçu l’agrément d’établissement de crédit en Europe, lui permettant de proposer des prêts ou de l’épargne rémunérée.

Quels sont les avantages de Revolut ?

– La néobanque britannique est accessible à tous, sans conditions de revenus.
– Vous pouvez ouvrir un compte gratuit en quelques minutes, avec RIB français, pour profiter des virements internationaux et du change dans plus de 30 devises sans frais.
– Une gamme de carte bancaire qui s’adapte à tous les profils, dont la prestigieuse carte en métal.
– Des solutions d’investissement innovantes sur les cryptomonnaies et les matières premières.
Revolut <18 pour les ados des clients Revolut.

Quels sont les frais de Revolut ?

Il est possible d’avoir un compte Revolut Standard 100% gratuit avec une carte de paiement internationale sans frais à l’étranger.
Sinon il existe 3 abonnements payants :
Revolut Plus à 2,99€ par mois
Revolut Premium à 7,99€ par mois ou 82€ par an
Revolut Metal à 13,99 € par mois ou 135€ par an

Pourquoi Revolut bloque les comptes ?

La néobanque est une entreprise de services financiers gérant l’argent de tiers. Elle est donc soumise à une réglementation spécifique afin de prévenir les fraudes et les délits financiers. Notamment en détectant les mouvements suspects et en demandant les documents justificatifs pour en vérifier la conformité. A noter que ces blocages restent rares et peuvent rapidement être levés.