La néobanque Revolut vous intrigue par son offre atypique et innovante ? Serait-elle capable de devenir votre nouvelle banque principale en 2022 ?

➡️ Notre équipe a testé et analysé pour vous la Rolls des néobanques et voici notre avis !

Notre Avis en bref sur Revolut en 2022

Avantages
  • Accessible sans conditions de revenus
  • Des virements internationaux parmi les moins chers du marché
  • L’arrondi à l’euro supérieur de vos paiements carte pour épargner sans y penser
  • Le cashback et le programme Rewards de l’offre Metal
  • L’offre Junior accessible avec l’offre gratuite Standard
  • Des possibilités d’investissement innovantes sur les cryptomonnaies et les matières premières
  • Un RIB Français depuis mai 2022 !
Inconvénients
  • Pas de livrets d’épargne, de PEA ou d’assurance-vie (pour le moment)
  • Pas de débit différé ou de découvert autorisé
  • Aucune solution de financement

Obtenez plus de votre argent

La promesse de Revolut

La néobanque anglaise a pour leitmotiv de vous aider à gérer vos dépenses quotidiennes, et planifier votre avenir avec des investissements innovants, sans oublier de vous faire économiser sur les frais.

Mais est-ce vraiment possible d’en obtenir plus avec notre argent grâce à Revolut ? C’est ce que nous avons voulu savoir en réalisant un test complet de ses fonctionnalités et voici notre avis détaillé !

Présentation de Revolut : La reine des néobanques ?

La page d’accueil de Revolut
La page d’accueil de Revolut

Revolut est une néobanque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky (CEO) et Vlad Yatsenko (CTO). Elle s’est spécialisée dans les services bancaires adaptés aux paiements en devises, avec un taux de change avantageux et très peu de frais. C’est également une des néobanques les plus innovantes, toujours à la recherche de fonctionnalités novatrices et à l’écoute de sa communauté.

Depuis le Brexit, Revolut est basée en Lituanie pour ses clients de l’union Européenne et continue constamment à améliorer ses services, notamment pour ses 2 millions de clients résidants en France.

Notre avis sur l’offre de Revolut

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique ou morale
Majeur
Possédant un autre compte ou carte
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Compte joint
Compte mineur
Compte professionnel
Pays du compte bancaire Lituanie
Mais RIB français depuis mai 2022
Découvert autorisé
Chéquier
Chèque de banque (certifié)
RIB / IBAN
Prix de 0€ à 13,99€/mois ou 135€/an
L’offre Bancaire Revolut

Revolut permet à n’importe quelle personne physique majeure d’ouvrir un compte, sans conditions de revenus. Par contre, les offres Premium et Metal nécessitent un engagement de 12 mois minimum.

Historiquement domicilié en Lituanie, Revolut propose depuis mai 2022 un RIB/IBAN français pour ses clients hexagonaux, permettant d’éviter les problèmes de “discrimination au RIB” que nous avions pu constater chez certains compatriotes.

Nous avons analysé dans le détail les offres proposées par Revolut en 2022 et voici l’essentiel à retenir :

Offre Standard gratuite

Pour la modique somme de 0€ par mois, vous avez droit à :

  • Une carte de paiement VISA ou Mastercard, réelle ou virtuelle et personnalisable
  • Des opérations de change dans plus de 30 devises sans commissions, au taux interbancaire (limite de 1000£/mois)
  • Des retraits gratuits dans le monde entier, dans la limite de 200€/mois
  • Un compte Junior conçu pour les enfants, avec une carte et une application dédiée

Attention : la carte est gratuite mais il faudra régler les frais d’expédition, entre 6 € et 10€. Ces frais sont offerts sur les offres payantes. De même, vous ne pouvez pas choisir entre une carte VISA ou Mastercard, c’est Revolut qui décide en fonction de votre pays de résidence. En France actuellement, il semble que la carte Metal est une Mastercard.

Offre Plus à 2,99€/mois

L’offre Plus contient les avantages de l’offre Standard et y ajoute :

  • Un accès au service client prioritaire 24h/24 et 7j/7
  • 2 comptes Junior et l’accès à des fonctionnalités exclusives (contrôle parental partagé, objectifs et liste de tâches à accomplir)
  • Une assurance achat contre le vol et les accidents pendant 1 an après l’achat, dans la limite de 1000£/an
  • Des assurances annulation pour les billets de spectacles et d’événements, en cas d’imprévus 
  • Une extension du délai pour retourner vos achats, porté à 90 jours

Offre Premium à 7,99€/mois

Avec l’offre Premium de Revolut, vous avez :

  • Une limite de retraits mensuels sans frais portée à 400€
  • Des designs de carte exclusifs, en plus des cartes personnalisables
  • Un paiement international offert par mois
  • La livraison express de votre carte, gratuitement
  • L’assurance achat contre le vol et les accidents avec une une limite de 2500£/an
  • Des frais d’échanges de cryptomonnaies et matières premières plus avantageux : 1,5% contre 2,5% sur les cryptomonnaies et 0,50% contre 1,50% pour les matières premières
  • Aucune limite pour le change sur plus de 30 devises, sans frais
  • Des assurances médicales, et pour vos voyages : assurance bagages et vols retardés

Offre Métal à 13,99€/mois

L’offre haut de gamme de Revolut vous donne accès à :

  • Des retraits mensuels gratuits dans la limite de 800€
  • Un système de cashback pour tous vos paiements par carte : 0,1 % en Europe et 1 % dans le reste du monde
  • 3 paiements internationaux offerts par mois
  • Jusqu’à 5 comptes Revolut Junior et toutes leurs fonctionnalités dédiées aux enfants
  • L’assurance achat contre le vol et les accidents de 10 000£/an
  • Une franchise location de voiture pendant 31 jours de voyage

Pour les professionnels

Revolut propose une offre dédiée aux professionnels, Revolut Business qui fera prochainement l’objet d’un avis sur Finance Héros ! 😉 En attendant, vous pouvez consulter notre comparatif des banques professionnelles en ligne.

➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR L’OFFRE BANCAIRE REVOLUT

L’offre bancaire de Revolut est selon nous d’excellente qualité, en étant à la fois accessible et innovante. Son offre Junior est à souligner, étant disponible même sur l’offre gratuite, contrairement à Orange Bank. Si vous faites régulièrement des opérations en devises étrangères, il est vraiment possible de faire des économies, même avec l’offre Standard.

Notre avis sur les frais de Revolut

Frais de tenue compte 0 € Opposition carte 0 €
Renouvellement CB à l’échéance Gratuit Opposition chèque
Renouvellement CB hors échéance 6 € + frais de livraison selon offre Opposition prélèvement 0 €
Virement hors SEPA et en devises Vers Revolut : 0€
Sinon : entre 3€ et 5€
Opération demandée au service client
Encaissement chèque étranger Assurance moyens de paiement 0 €
Intérêts débiteurs (agios) Remise de chèque
Commission d’intervention Dépôt d’espèce
Carte bancaire Offre Standard : 0€
Offre Plus : 2,99€/mois
Offre Premium : 7,99 €/mois
Offre Metal : 13,99 €/mois
Change de devises Gratuit du lundi au vendredi
0,50% le weekend
Rejet de prélèvement (solde insuffisant) 0 € Virement instantané 0€
Notre avis sur les frais de Revolut

Les points importants concernant les frais de Revolut :

  • Aucun frais d’incident : votre compte ne sera jamais en négatif et les rejets de prélèvements sont gratuits
  • Sans frais d’inactivité : que ce soit pour l’utilisation de la carte ou du compte
  • Des virements internationaux gratuits entre clients Revolut, sinon entre 3€ et 5€, ce qui est vraiment raisonnable, par exemple face aux 25 € + 14 € de frais de change d’Orange Bank !
  • Le compte Junior est offert dès l’offre Standard gratuite, même si les fonctionnalités les plus intéressantes sont disponibles uniquement sur les comptes payants.
  • Du change de devises sans frais : du lundi au vendredi dans 30 monnaies différentes. Frais de 0,50% le weekend et hors limite de 1000£/mois sur les offres Standard et Plus
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES FRAIS DE REVOLUT

Nous avons été agréablement surpris par les frais très bas de Revolut : il n’y a pas de frais d’inactivité et l’impossibilité d’avoir un découvert autorisé empêche finalement tout incident sur le compte. De même, les opérations à l’international comme les virements ou le change de devises sont soit gratuites (en semaine et vers d’autres utilisateurs Revolut), soit jusqu’à 10 fois moins cher que d’autres banques en ligne comme Boursorama ou Hello bank!.

Notre avis sur les cartes de Revolut

Offre Standard Offre Plus Offre Premium  Offre Metal
Tarif Gratuite 2,99€/mois
ou 29,99€/an
7,99€/mois
ou 82€/an
13,99€/mois
ou 135€/an
Type de CB VISA ou Mastercard
Débit immédiat
VISA ou Mastercard
Débit immédiat
VISA ou Mastercard
Débit immédiat
VISA ou Mastercard
Débit immédiat
Plafonds Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 200 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 200 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 400 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement : 100 000€/mois
Retrait : 800 €/mois
2% et 1€ min. au-delà
Paiement hors UE Selon pays Selon pays Selon pays Selon pays
Retrait hors UE Selon pays Selon pays Selon pays Selon pays
Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Conciergerie
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances
Les cartes proposées par Revolut

Nous avons résumé pour vous les principales caractéristiques des cartes proposées par Revolut :

  • VISA ou Mastercard, vous ne choisissez pas : c’est Revolut qui décide ! Par contre, la carte Metal semble être une Mastercard
  • Pour l’instant, que du débit immédiat : Revolut a obtenu en décembre 2021 sa licence bancaire, qui lui permettra de proposer prochainement des cartes en débit différé ou un découvert autorisé
  • Plafond de paiement quasiment illimité, même en Standard : le montant théorique des plafonds est de 100 000€ par mois, on espère que ce sera suffisant pour vous ! 😉
  • Des plafonds de retraits assez bas, mais sans frais : si vous dépassez votre limite mensuelle, cela vous coûtera 2% du montant retiré, avec un minimum de 1€
  • Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites, dès l’offre Standard : utilisable dès l’ouverture et l’alimentation du compte, en attendant votre carte physique
  • Un système de cashback uniquement sur l’offre Metal : 0,1% de tous vos paiements en Europe, 1% dans le reste du monde, sachant que le maximum est de 13,99€ par mois, soit le prix de l’abonnement Metal
  • Des assurances et garanties dès l’offre Plus : protection des achats et retours, extension de garanties, avec des limites de 1000£ à 10 000£/an en fonction de votre offre
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES Cartes Revolut

La gamme de cartes proposée par Revolut est de très bonne qualité et accessible sans conditions. Les plafonds de paiement sont quasiment illimités, les cartes étant uniquement en débit immédiat (pour le moment). Les retraits, par contre, sont gratuits uniquement sur de petits montants. Néanmoins, tout semble fait pour vous éviter de retirer des espèces, les paiements en devises profitant de taux de change attractifs et la carte virtuelle permettant de sécuriser vos transactions, même à l’étranger.

Notre avis sur les fonctionnalités de Revolut

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses
Les fonctionnalités de l’application Revolut

L’application Mobile

Revolut propose une application ergonomique et innovante, incluant de nombreuses fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion complète de vos cartes physiques et virtuelles
  • Le suivi de vos dépenses et de votre budget en détail, avec la possibilité de fixer des limites et des alertes
  • Un suivi précis de tous vos abonnements : l’application les détecte automatiquement et vous permet de les résilier en quelques tapotements de doigts
  • La création de “Pockets” pour épargner ou gérer facilement vos dépenses
  • Un agrégateur de compte “Open Banking” pour faciliter suivi de votre budget et les virements entre vos banques
  • La création de comptes en plus de 30 devises, avec des taux de change avantageux
  • L’envoi et la réception de paiements facilités, que le destinataire soit client Revolut, ou non
  • Une option d’épargne automatique : vos paiements sont arrondis à l’euro supérieur, et la différence est placée sur un compte dédié, dans la monnaie de votre choix
  • Une application dédiée aux enfants  : avec, par exemple, des tâches à remplir pour gagner son argent de poche ou des coffres servant de tirelire virtuelle, le tout sous le contrôle attentif des parents
L'application Revolut
L’application Revolut

✅ Les avis de l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,8/5 sur 140 000 avis. La version Google Play n’est pas en reste avec 4,6/5 sur plus de 1,8 millions d’avis !

➡️ Notre avis sur l’application Revolut est vraiment positif : c’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les fonctionnalités intégrées pour gérer votre budget au quotidien sont pratiques (catégorisation des dépenses et gestion des abonnements), tout comme la possibilité de créer des comptes en devises, des “Pockets” ou des « coffres », pour compartimenter ses liquidités et mettre de l’argent de côté, seul ou en groupe. 

Le Cashback

Revolut offre un système de cashback intéressant, uniquement sur son offre Métal. Voici les principales caractéristiques de ce programme :

  • 0,1% de tous vos paiements en Europe et 1% dans le reste du monde, même en devises étrangères et en cryptomonnaies
  • Limité mensuellement au prix de l’abonnement Métal, soit 13,99€
  • Des commerçants partenaires regroupés sous le label “Reward” offrent soit des promotions exclusives (15€ offerts chez Getir ou 30% de réductions chez Adidas par exemple), soit un cashback qui peut atteindre 10%. Un seul achat peut donc suffire à amortir le prix de l’abonnement mensuel

➡️ En bref, notre avis sur ce système de cashback est plutôt positif : c’est un bonus appréciable qui permet de rentabiliser partiellement ou totalement votre abonnement Revolut Metal à travers tous vos paiements. Il faudra tout de même dépenser 13 990€ en Europe sur le mois pour pouvoir compenser le prix du forfait, ce qui nous paraît difficilement atteignable ! En dehors de l’Europe par contre, et avec les partenaires du programme Reward, cela nous semble beaucoup plus réalisable. 😀

Emprunter avec Revolut

Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable
Emprunter avec Revolut

Revolut ne propose pas de crédit pour le moment. Néanmoins, la banque britannique a acquis en décembre 2021 la licence bancaire et en mars 2022, Revolut Payments UAB est devenue Revolut Bank UAB, une organisation habilitée à exercer comme établissement de crédit dans l’hexagone, afin de pouvoir proposer prochainement des prêts personnels et des découverts autorisés.

Placer avec Revolut

Livret A et LDDS
Compte sur livret
Bourse (compte-titres ou PEA)
Assurance-vie
Cryptomonnaies
Matières premières
Solutions d’épargne et d’investissement de Revolut

L’offre de placements et d’investissements de Revolut brille par sa dichotomie : d’un côté l’épargne de disponibilité inexistante (aucun livret ou compte rémunéré), et de l’autre, des possibilités d’investissement innovantes par leur simplification, par exemple sur l’or, l’argent ou les cryptomonnaies.

✅ Évoquons rapidement la possibilité de créer des “coffres”, avec des objectifs définis à atteindre, afin d’économiser pour vos projets. Revolut oblige, ces coffres peuvent être dans la devise de votre choix, et partagés avec votre entourage afin de servir de cagnotte commune. Enfin, ils sont compatibles avec l’option d’épargne automatique de votre carte, vous permettant de cumuler des petites sommes dans la devise de votre choix, et même en cryptomonnaies.

Un message annonçant des “Intérêts quotidiens sur vos économies disponible prochainement, en 2022” laisse à penser que des comptes rémunérés ou des livrets pourraient bientôt faire leur apparition. Mais seront-ils disponibles pour toutes les offres ? Pour l’offre Métal en tous cas, cela semble bien parti, cf. ci-dessous 👇

Teaser des coffres d’épargne rémunérés de l’offre Revolut Metal
Teaser des coffres d’épargne rémunérés de l’offre Revolut Metal

✅ Les possibilités d’investissement de Revolut sont plutôt innovantes mais limitées, voilà ce que nous en retenons :

  • Un compte-titre pour acheter des actions américaines, sans commission
  • Investir sur l’or et l’argent facilement, à partir de 1$ : avec des frais de courtage de 1,5 % pour l’offre Standard et Plus, 0,50% pour Premium et Metal
  • L’accès simplifié à plus d’une vingtaine de cryptomonnaies : avec des frais d’échanges de 1,5% pour Premium et Metal, 2,5% pour les autres (Standard et Plus)
  • Pas de frais d’inactivité et des droits de garde très bas : 0,1% du montant du portefeuille par an (soit 1€ pour 10 000€ de portefeuille)
Antoine
Les conseils de Antoine

L’offre de Revolut pour investir sur les cryptomonnaies est certes innovante et simple d’accès, mais si le sujet vous intéresse, des plateformes spécialisées pourraient être plus intéressantes et encore moins couteuses !

Vous les retrouverez dans notre comparatif des meilleures plateformes pour les cryptomonnaies 😉

Revolut en Pratique

Où ouvrir son compte ? Application
Documents demandés 1 justificatif d’identité
1 selfie depuis son téléphone
Dépôt pour l’ouverture 10 €
IBAN Depuis mai 2022 : Français
Compte étranger à déclarer
Délai d’ouverture du compte 5 à 10 minutes
Service client en français
Moyens de contact du service client Téléphone (non surtaxé)
Messagerie instantanée
Email
Réseaux sociaux
Horaires du service client 7 jours sur 7
24h sur 24
Revolut en pratique

Comment ouvrir son compte Revolut ?

✅ Pour réaliser cet avis, j’ai personnellement ouvert un compte Revolut et c’est particulièrement efficace : le processus a duré littéralement 5 minutes ! 👍

Voici les étapes à suivre :

  • Télécharger l’application Revolut
  • Prendre en photo une pièce d’identité recto-verso
  • Prendre un selfie pour confirmer votre identité
  • Renseigner vos coordonnées : nom, adresse postale, email et numéro de téléphone
  • Alimenter votre compte (par CB ou virement) selon la formule choisie : minimum 10€
  • Ca y est, votre compte est ouvert et fonctionnel !
  • Vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle immédiatement, en attendant de recevoir votre carte physique

👉 Vous avez la possibilité de régler en une seule fois le prix annuel de l’abonnement de votre choix, ce qui vous offre une réduction d’environ 20%. C’est particulièrement intéressant pour les offres Premium et Metal qui vous engagent sur 12 mois. Par exemple : 135 €/an pour l’offre Metal payée en une fois contre 167,88€ en cotisation mensuelle.

Notre avis sur le service client Revolut

✅ Revolut propose un service client joignable 24h sur 24, 7 jours sur 7.

Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée ou via les réseaux sociaux. J’ai exclu le téléphone car c’est un standard automatique qui ne vous sera pas d’une grande utilité. A noter que les membres Premium et Metal de Revolut ont un accès prioritaire au service client.

Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne qui vous permet de parler à un être humain et met l’accent sur la qualité de la relation client, nous vous conseillons plutôt BforBank ou Monabanq.

Conclusion : quand ouvrir un compte chez Revolut ?

En guise de conclusion, notre avis sur Revolut est très positif : c’est une néobanque innovante et accessible, aujourd’hui tout à fait capable de devenir votre compte principal.

Voici les points importants que nous retenons :

  • Des cartes physiques et virtuelles accessibles sans conditions de revenus et personnalisables
  • Une solution idéale pour avoir des comptes en devises et faire du change très facilement
  • Des possibilités d’investissement innovantes et pratiques : matières premières, cryptomonnaies et actions, avec des frais très bas
  • Pas encore d’épargne de disponibilité : mais apparemment cela arrive cette année via des comptes rémunérés sur l’offre Metal !
  • La possibilité d’avoir un RIB français depuis mai 2022 : plus de discrimination à cause de l’IBAN Lituanien fourni par Revolut
  • Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleurs des banques en ligne

Revolut semble écouter les retours de sa communauté et ne cesse de s’améliorer : le RIB français en est un bon exemple, et nous espérons voir de belles surprises en 2022 concernant les possibilités d’épargne et de financement. 

Une néobanque pour quel profil ?

Revolut est idéale pour toutes personnes ayant besoin d’accéder à différentes devises facilement, avec des taux de change avantageux, que ce soit pour voyager ou envoyer de l’argent à l’étranger. La néobanque rend également très accessible l’investissement sur les cryptomonnaies et les matières premières, avec peu de frais. 

Néanmoins, l’offre d’épargne est aujourd’hui trop limitée : pas de livrets rémunérés, de PEA ou d’assurance-vie, même si de nouvelles possibilités arrivent cette année. De même, aucun financement à l’horizon pour le moment. Si vous ne souhaitez pas attendre, il faudra se tourner vers des courtiers spécialisés pour votre épargne ou d’autres banques en ligne plus généralistes pour votre compte principal, comme BforBank et Fortuneo.