Revolut en 2023 : test & avis complet

La néobanque Revolut vous intrigue par son offre atypique et innovante ? Serait-elle capable de devenir votre nouvelle banque principale en 2023 ?

➡️ Notre équipe a testé et analysé pour vous la Rolls des néobanques et voici notre avis !

Notre Avis en bref sur Revolut en 2023

✅ En résumé, notre avis sur Revolut est excellent : la banque mobile britannique est une très bonne extension de votre compte principal grâce à son application ultra ergonomique offrant de nombreuses fonctionnalités pratique et innovantes, ainsi que des cartes bancaires sans frais à l’étranger.

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La promesse de Revolut

En effet, la néobanque est idéale pour les voyageurs, avec ses sous-comptes et cartes virtuelles en devises sans frais, voire même en cryptomonnaies. Enfin, Revolut ne cesse de s’améliorer, par exemple avec le RIB français, au point qu’il en devient difficile de lui trouver des défauts vraiment gênants. 😉

➡️ Alors Revolut est-elle la meilleure des néobanques ? Peut-elle convenir à vos besoins ? Réponse dans notre avis et test complet ! 👇

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Présentation de Revolut : la reine des néobanques ?

Revolut est une néobanque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky (CEO) et Vlad Yatsenko (CTO). Les deux amis anglais d’origine russe voyageant souvent, ils ont constaté que les frais de change des banques traditionnelles étaient injustifiés. Ne trouvant aucune carte multi-devises sur le marché, ils ont décidé d’en créer une, sans commissions. Le succès fut immédiat et Revolut revendique aujourd’hui plus de 20 millions de clients dans le monde, dont 1,5 millions en France.

✅ Depuis le Brexit, Revolut s’est installée en Lituanie pour continuer à servir ses clients de l’Union Européenne et profiter de la garantie des dépôts de la Banque de Lituanie à hauteur de 100 000€. En 2022, Revolut est devenue un établissement de crédit agréé en Europe, Revolut Bank UAB, lui permettant de proposer toujours plus de services : prêts, découvert autorisé, carte de crédit, livrets d’épargne, etc… Et même un IBAN Français ! 🙌

Notre avis sur les comptes bancaires de Revolut

Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique ou morale Majeur Possédant un autre compte ou une carte bleue
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Compte partagé
Compte mineur
Compte professionnel
Pays du compte bancaire	Lituanie Mais RIB français depuis mai 2022
Découvert autorisé
Chéquier
Chèque de banque (certifié)
RIB / IBAN
Prix	de 0€ à 13,99€/mois ou 135€/an
Offre en cours	Revolut : 3 mois Premium offerts

✅ La banque mobile Revolut permet à n’importe qui d’ouvrir un compte gratuitement, sans conditions de revenus et sans engagement. Par contre, les offres Premium et Metal vous engagent sur 12 mois par tacite reconduction.

➡️ Voyons ensemble les quatre types de comptes proposés par Revolut :

Offre Standard gratuite

Pour la modique somme de 0€ par mois, vous avez droit à :

• Une carte de paiement VISA ou Mastercard personnalisable, réelle et/ou virtuelle.
• Des opérations de change dans plus de 30 devises sans commissions.
• Des retraits gratuits dans le monde entier, dans la limite de 200€/mois.
• Un compte Revolut <18 conçu pour votre ado, avec une carte et une application dédiée.

❎ Attention : la carte est gratuite mais il faudra régler les frais d’expédition, entre 6 € et 10€. Ces frais sont offerts sur les offres payantes. De même, vous ne pouvez pas choisir entre une carte VISA ou Mastercard, c’est Revolut qui décide en fonction de votre pays de résidence. En France, la carte bancaire est une Mastercard et la carte virtuelle une VISA.

Revolut Plus à 2,99€/mois

L’offre Plus contient les avantages du compte Standard et y ajoute :

• Un accès au service client prioritaire 24h/24 et 7j/7.
• 2 comptes Revolut <18 et l’accès à des fonctionnalités exclusives (cf. notre comparatif des cartes pour ados).
• Une assurance achat contre le vol et les accidents pendant 1 an après l’achat, dans la limite de 1000£/an.
• Des assurances annulation pour les billets de spectacles et d’événements, en cas d’imprévus.
• Une extension du délai pour retourner vos achats, porté à 90 jours.

Revolut Premium à 7,99€/mois ou 82€/an

Avec le compte Premium de Revolut, vous avez :

• Des designs de carte exclusifs, en plus des cartes personnalisables.
• La livraison express de votre carte, gratuitement.
• Des frais d’échanges de cryptomonnaies et matières premières plus avantageux.
• Aucune limite pour le change sur plus de 30 devises, sans frais.
• Des assurances et garanties renforcées.

Revolut Métal à 13,99€/mois ou 135€/an

La proposition haut de gamme de Revolut vous donne accès à :

• Une carte en métal disponible en 5 couleurs et personnalisable.
• Des retraits mensuels gratuits dans la limite de 800€.
• Un système de cashback pour tous vos paiements par carte : 0,1 % en Europe et 1 % en dehors.
• Jusqu’à 5 comptes Revolut <18 avec carte bancaire pour vos ados.
• Les meilleures assurances et garanties, en plus de la protection des achats.

Et pour les pros ?

Revolut propose également des comptes taillés pour les professionnels. Ces offres ont même un petit nom : Revolut Business.

D’ailleurs avec la formule Free, Revolut est un des rares acteurs à proposer un compte pro en ligne gratuit. Cet abonnement inclut une carte bancaire physique (et virtuelle également), en revanche il est limité à 5 virements offerts chaque mois.

🔎 Si jamais vous cherchez des alternatives, vous pouvez consulter notre comparatif des banques professionnelles en ligne.

Notre avis sur l’appli et les fonctionnalités de Revolut

La force de Revolut : son application mobile

✅ Néobanque oblige, Revolut propose une application ergonomique et innovante, incluant de nombreuses fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion complète de vos cartes physiques et virtuelles : blocage, déblocage, réinitialisation du plafond de paiement sans contact, etc…
• Le suivi de vos dépenses et de votre budget en détail, avec la possibilité de fixer des limites et des alertes.
• Un suivi précis de tous vos abonnements : l’application les détecte automatiquement et vous permet de les résilier en quelques tapotements de doigts. 👌
• La création de sous-comptes ou “Pockets” pour épargner ou gérer facilement vos dépenses.
• Un agrégateur de compte “Open Banking” pour faciliter suivi de votre budget et les virements entre vos banques.
• La création de comptes en plus de 30 devises, avec des taux de change avantageux.
• L’envoi et la réception de paiements facilités, que le destinataire soit client Revolut, ou non.
• Une option d’épargne automatique : vos paiements sont arrondis à l’euro supérieur, et la différence est placée sur un compte dédié, dans la monnaie de votre choix.

Les avis des clients Revolut en 2022

✅ Les avis sur l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,8/5 sur 140 000 avis. Mais la version Google Play n’est pas en reste avec 4,6/5 sur 2 millions d’avis ! 🤯

Les clients saluent l’ergonomie impeccable de l’application et l’absence de bugs. Les retours négatifs sont des cas particuliers qui semblent plutôt rares : blocage du compte pour des raisons de conformité ou une pièce d’identité non reconnue à l’inscription.

➡️ En conclusion, notre avis sur l’application Revolut est vraiment positif : c’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les fonctionnalités intégrées pour gérer votre budget au quotidien sont pratiques (catégorisation des dépenses et gestion des abonnements), tout comme la possibilité de créer des comptes en devises, des “Pockets” ou des « coffres », pour compartimenter ses liquidités et mettre de l’argent de côté, seul ou en groupe. 

Les fonctionnalités de Revolut

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses
Parrainage
Prime de bienvenue	Revolut : 3 mois Premium offerts

Notre avis sur le cashback de Revolut

✅ Revolut offre un système de cashback intéressant, uniquement sur son offre Métal. Voici les principales caractéristiques de ce programme :

• 0,1% de tous vos paiements en Europe et 1% dans le reste du monde, même en devises étrangères et en cryptomonnaies.
• Limité mensuellement au prix de l’abonnement Métal, soit 13,99€.
• Des commerçants partenaires regroupés sous le label “Reward” offrent soit des promotions exclusives (15€ offerts chez Getir ou 30% de réductions chez Adidas par exemple), soit un cashback qui peut atteindre 10%. Donc un seul achat peut amortir le prix de l’abonnement mensuel. 👍

➡️ En bref, notre avis sur ce système de cashback est plutôt positif : c’est un bonus appréciable qui permet de rentabiliser partiellement ou totalement votre abonnement Revolut Metal à travers tous vos paiements. Il faudra tout de même dépenser 13 990€ en Europe sur le mois pour pouvoir compenser le prix du forfait, ce qui nous paraît difficilement atteignable ! En dehors de l’Europe par contre, et avec les partenaires du programme Reward, cela nous semble beaucoup plus réalisable. 😀

Placements et investissements avec Revolut

Livret A et LDDS
Compte sur livret
Bourse (compte-titres ou PEA)
Assurance-vie
Cryptomonnaies
Matières premières
Offre de bienvenue	Revolut : 3 mois Premium offerts

Pas (encore) d’épargne rémunérée

L’offre de placements et d’investissements de Revolut brille par sa dichotomie : d’un côté l’épargne de disponibilité inexistante (aucun livret ou compte rémunéré), et de l’autre, des possibilités d’investissement innovantes par leur simplicité, par exemple sur l’or, l’argent ou les cryptomonnaies.

✅ Évoquons rapidement la possibilité de créer des “coffres”, avec des objectifs définis à atteindre, afin d’économiser pour vos projets. Revolut oblige, ces coffres peuvent être dans la devise de votre choix, et partagés avec votre entourage afin de servir de cagnotte commune. Enfin, ils sont compatibles avec l’option d’épargne automatique de votre carte, vous permettant de cumuler des petites sommes dans la devise de votre choix, et même en cryptomonnaies.

Un compte d’investissement simple d’accès

✅ Les possibilités d’investissement de Revolut sont plutôt innovantes mais limitées, voilà ce que nous en retenons :

• Un compte-titre pour acheter des actions américaines, sans commission.
• Investir sur l’or et l’argent facilement, à partir de 1$ : avec des frais de courtage de 1,5 % pour l’offre Standard et Plus, 0,50% pour Premium et Metal.
• L’accès simplifié à plus de 80 cryptomonnaies : avec des frais d’échanges de 1,5% pour Premium et Metal, 2,5% pour les autres (Standard et Plus).
• La possibilité de faire du staking avec 4 cryptos (ETH, DOT, XTZ et ADA) depuis 2023.
• Pas de frais d’inactivité et des droits de garde très bas : 0,1% du montant du portefeuille par an (soit 1€ pour 10 000€ de portefeuille).

Les conseils de Antoine

L’offre de Revolut pour investir sur les cryptomonnaies est certes innovante et très simple d’accès, mais si le sujet vous intéresse, des plateformes spécialisées sont plus intéressantes et encore moins coûteuses !

Vous les retrouverez dans notre comparatif des meilleures plateformes pour les cryptomonnaies 😉

Le point faible de Revolut : les crédits

Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable
Offre de bienvenue	Revolut : 3 mois Premium offerts

❎ Revolut ne propose pas de crédit pour le moment. Néanmoins, la banque britannique a acquis en décembre 2021 la licence bancaire. En mars 2022, Revolut Payments UAB est devenue Revolut Bank UAB, une organisation habilitée à exercer comme établissement de crédit dans l’hexagone, afin de pouvoir proposer prochainement des prêts personnels et des découverts autorisés. 👍

Notre avis sur les cartes Revolut

	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal
Tarif	Gratuit	2,99€/mois ou 29,99€/an	7,99€/mois ou 82€/an	13,99€/mois ou 135€/an
Type de CB	Mastercard Débit immédiat Plastique	VISA Débit immédiat Plastique	VISA Débit immédiat Plastique	Mastercard Débit immédiat Métal
Plafonds	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 400 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 800 €/mois 2% et 1€ min. au-delà
Paiement hors UE	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres
Retrait hors UE	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Conciergerie
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances
Offre de bienvenue	Revolut : 3 mois Premium offerts	Revolut : 3 mois Premium offerts	Revolut : 3 mois Premium offerts	Revolut : 3 mois Premium offerts

✅ Nous avons résumé les principales caractéristiques des cartes Revolut :

• VISA ou Mastercard, vous ne choisissez pas : c’est Revolut qui décide ! En 2023, j’ai reçu une carte Mastercard en métal et les cartes virtuelles sont des VISA. 👌
• Pour l’instant, que du débit immédiat : Revolut a obtenu son agrément d’établissement de crédit en Europe, qui lui permettra de proposer prochainement des cartes en débit différé ou un découvert autorisé.
• Plafond de paiement quasiment illimité, même en Standard : le montant théorique des plafonds est de 100 000€ par mois, on espère que ce sera suffisant pour vous ! 😉
• Des plafonds de retraits assez bas, mais sans frais : si vous dépassez votre limite mensuelle, cela vous coûtera 2% du montant retiré, avec un minimum de 1€.
• Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites, utilisable dès l’ouverture du compte.

Combien coûte réellement un compte Revolut ?

Frais de tenue compte	0 €	Opposition carte	0 €
Renouvellement CB à l’échéance	Gratuit	Opposition chèque
Renouvellement CB hors échéance	6 € + frais de livraison selon offre	Opposition prélèvement	0 €
Virement hors SEPA et en devises	Vers Revolut : 0€ Sinon : entre 3€ et 5€	Opération demandée au service client
Encaissement chèque étranger		Assurance moyens de paiement	0 €
Intérêts débiteurs (agios)		Remise de chèque
Commission d’intervention		Dépôt d’espèces
Carte bancaire	Offre Standard : 0€ Offre Plus : 2,99€/mois Offre Premium : 7,99 €/mois Offre Metal : 13,99 €/mois	Change de devises	Gratuit du lundi au vendredi 0,50% le weekend
Rejet de prélèvement (solde insuffisant)	0 €	Virement instantané	0€

✅ Les points importants concernant les frais de Revolut :

• Aucun frais d’incident : votre compte ne sera jamais en négatif et les rejets de prélèvements sont gratuits.
• Sans frais d’inactivité : que ce soit pour l’utilisation de la carte ou du compte.
• Des virements internationaux gratuits entre clients Revolut, sinon entre 3€ et 5€, ce qui est vraiment raisonnable, par exemple face aux 25 € + 14 € de frais de change d’Orange Bank !
• Du change de devises sans frais : du lundi au vendredi dans 30 monnaies différentes. Des frais de 0,50% sont pris le weekend mais il est facile de les éviter. 😉

➡️ Vous avez la possibilité de régler en une seule fois le prix annuel de l’abonnement de votre choix, ce qui vous offre une réduction d’environ 20%. C’est particulièrement intéressant pour les offres Premium et Metal qui vous engagent de toute manière sur 12 mois. Par exemple : 135 €/an pour l’offre Metal payée en une fois contre 167,88€ en cotisation mensuelle.

Notre avis sur Revolut en pratique

Où ouvrir son compte ?	Application
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 selfie depuis son téléphone
Dépôt pour l’ouverture	10 €
IBAN	Depuis mai 2022 : Français
Compte étranger à déclarer
Délai d’ouverture du compte	5 à 10 minutes
Service client en français
Moyens de contact du service client	Téléphone (non surtaxé) Messagerie instantanée Email Réseaux sociaux
Horaires du service client	7 jours sur 7 24h sur 24
Offre de bienvenue	Revolut : 3 mois Premium offerts

Comment ouvrir son compte Revolut ?

✅ Pour réaliser cet avis, j’ai personnellement ouvert un compte Revolut et c’est particulièrement efficace : le processus a duré littéralement 5 minutes ! 👍

➡️ Voici les étapes à suivre :

• 📲 Télécharger l’application Revolut
• 🛂 Prendre en photo une pièce d’identité recto-verso
• 🤳 Prendre un selfie pour confirmer votre identité
• 📝 Renseigner vos coordonnées : nom, adresse postale, email et numéro de téléphone
• 💶 Alimenter votre compte (par CB ou virement) selon la formule choisie : minimum 10€
• 🎉 Ca y est, votre compte est ouvert et fonctionnel !
• 💳 Vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle immédiatement, en attendant de recevoir votre carte physique 👌

Notre avis sur le service client Revolut

✅ Revolut propose un service client joignable 24h sur 24, 7 jours sur 7.

Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée ou via les réseaux sociaux. J’ai exclu le téléphone car c’est un standard automatique qui ne vous sera pas d’une grande utilité. 🙄

A noter que les membres Premium et Metal de Revolut ont un accès prioritaire au service client. Néanmoins, les conseillers francophones ne sont pas toujours disponibles et il vaut mieux savoir parler anglais en cas de besoin.

Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne qui vous permet de parler directement à un être humain et met l’accent sur la qualité de la relation client, nous vous conseillons plutôt BforBank ou Fortuneo.

Conclusion : quand ouvrir un compte chez Revolut ?

En guise de conclusion, notre avis sur Revolut est très positif : c’est une banque mobile idéale pour toutes personnes ayant besoin d’accéder à différentes devises facilement, avec des taux de change avantageux, que ce soit pour voyager ou envoyer de l’argent à l’étranger.

✅ Voici les points importants que nous retenons :

• Des cartes physiques et virtuelles accessibles sans conditions de revenus et personnalisables.
• Une solution idéale pour avoir des comptes en devises et faire du change très facilement.
• Des possibilités d’investissement innovantes et pratiques : matières premières, cryptomonnaies et actions, avec des frais très bas.
• Pas encore d’épargne de disponibilité : mais apparemment cela arrive cette année via des comptes rémunérés sur l’offre Metal !
• La possibilité d’avoir un RIB français depuis mai 2022 : plus de discrimination à cause de l’IBAN Lituanien fourni par Revolut. 🙌
• Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des banques en ligne.

Enfin, notons que Revolut semble écouter les retours de sa communauté et ne cesse de s’améliorer : le RIB français en est un bon exemple, et nous espérons voir de belles surprises concernant les possibilités d’épargne et de financement dans les mois à venir. 😊

➡️ En attendant, vous pouvez dès aujourd’hui ouvrir un compte gratuit pour essayer Revolut et profiter de 10 € offerts !

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