L’IBAN, pour International Bank Account Number, est un identifiant international unique attribué par la banque à un compte bancaire. Celui-ci a été mis en place dans l’objectif de sécuriser les transactions bancaires internationales.
Qu’est-ce qu’un IBAN ?
L’IBAN apparaît pour la première fois sur les comptes bancaires en 1997. Il est modifié en 2003, 2007 et 2020, afin de respecter la norme ISO 13616. Celle-ci entoure toutes les mentions obligatoires d’identification d’un compte bancaire, dans le cadre d’échanges bancaires transfrontaliers (virements ou prélèvements SEPA).
L’IBAN se constitue d’une suite de chiffres alphanumériques, soit une suite de chiffres et de lettres uniques. Il permet l’identification d’un compte bancaire, où qu’il soit dans le monde.
Il est donc à différencier du Relevé d’Identité Bancaire (RIB). Ce dernier permet de justifier de votre domiciliation bancaire sur le territoire. Il est suffisant pour percevoir des versements d’une entreprise domiciliée dans le même pays. L’IBAN est demandé pour les échanges internationaux.
➡️ Auparavant, il fallait détenir un compte bancaire en France pour obtenir un RIB français. Des néobanques comme Revolut, Vivid, N26 ou la banque verte Helios le proposent même si vous ne résidez pas en France, afin de simplifier les échanges internationaux. Ainsi, une banque en Lituanie peut désormais proposer un RIB français à ses clients. Cela permet à l’entreprise de payer plus facilement ses employés qui travaillent et/ou résident en France.
Quelle est la composition d’un IBAN ?
Le saviez-vous ? En France, tous les IBAN ont une suite de 27 caractères. Mais ils peuvent en comporter de 14 à 34 selon les pays.
Concernant l’IBAN, celui-ci doit respecter une suite de chiffres alphanumériques spécifiques :
- Les 2 premiers chiffres : ils servent à identifier le pays du compte bancaire. Ici, c’est FR pour France, mais il est possible de trouver ES pour Espagne, CH pour la Suisse, AT pour l’Autriche, etc. Ils respectent la norme ISO 3166.
- Les 2 chiffres suivants : c’est la clé de contrôle. Ce numéro navigue de 02 à 98.
- Les 5 chiffres suivants : c’est le code de la banque, ou Bank Code.
- Les 5 chiffres suivants : c’est le code du guichet de votre banque, ou le Branch Code.
- Les 11 chiffres suivants : c’est le code de votre compte bancaire, ou le Account Number.
- Les 2 derniers chiffres : votre clé RIB, ou le Check Digits.
➡️ Après les 4 premiers chiffres, les 23 chiffres sont le numéro de banque national. C’est le BBAN pour Basik Bank Account Number. Ce numéro sert notamment aux transactions internes à tous les pays. C’est tout simplement le numéro du RIB.
Afin de sécuriser les échanges, l’IBAN s’accompagne d’un code BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Il peut être :
- De 8 chiffres (BIC8) si c’est un établissement financier ou non financier, dans une ville ou un pays.
- De 11 chiffres (BIC11) si c’est la succursale d’un établissement.
Un BIC8 se compose donc des 4 premières lettres identifiant la banque, les 2 suivantes le pays, les 2 dernières sont la localisation de la banque. Les 3 dernières lettres sont le code d’identification optionnel de la filiale, réservé au BIC11.
Le code BIC se présente automatiquement lorsqu’un établissement ajoute votre IBAN. Il permet de vérifier que le code est bien celui rattaché au compte bancaire. C’est donc une mesure complémentaire qui sert à sécuriser les échanges.
Le saviez-vous ? Certains territoires d’Outre-Mer (DOM) ont l’autorisation de recourir à un IBAN débutant par FR, alors que ce n’est pas le pays d’origine. C’est notamment le cas de la Guyane Française, de la Réunion, de la Guadeloupe et de la Martinique.
Les autres pays francophones peuvent utiliser FR ou possèdent leur propre numéro d’identification :
- PF pour Polynésie Française
- NC pour Nouvelle Calédonie
- PM pour Saint Pierre et Miquelon
- TF pour Terres australes et antarctiques
Comment générer un IBAN ?
Pour générer un IBAN, il faut vous rendre sur votre compte bancaire en ligne. Sur votre compte personnel, il est facile de faire une demande pour télécharger votre RIB, où figure votre IBAN.
Est-il dangereux de communiquer son IBAN ?
À la différence du RIB qui contient des informations sensibles sur le propriétaire du compte bancaire, il n’est pas possible de débiter un compte simplement avec l’IBAN. Néanmoins, un IBAN peut être utilisé si vous avez donné votre accord via un mandat de prélèvement SEPA. Ce document est demandé sous format papier ou numérique, afin de donner votre autorisation pour réaliser des versements bancaires vers ou depuis votre compte.
Que faire si vous avez déjà transmis votre IBAN ?
Vous avez transmis votre IBAN à un tiers ? Pas de panique : tant que vous n’avez pas signé de mandat de prélèvement, votre compte bancaire est sauf. Qui plus est, les banques françaises permettent de bloquer des prélèvements bancaires automatisés. Il suffit d’en faire la demande auprès d’un conseiller de votre banque, ou de le faire vous-même via votre espace en ligne.
Si vous êtes dans une banque en ligne, vous devez envoyer une lettre recommandée avec avis de réception pour en faire la demande. Depuis 2014, les banques ont pour obligation légale de prendre en compte votre demande dans les plus brefs délais.
Vous avez jusqu’à 13 mois, après la date du débit, pour contester un prélèvement non autorisé sur votre compte bancaire. Passé cette date, le virement n’est plus contestable.
Quelles sont les alternatives à l’IBAN pour vos virements bancaires ?
Vous ne pouvez pas recourir à votre RIB dans le cadre d’échanges transfrontaliers. Si vous souhaitez en réaliser sans passer par votre IBAN, vous avez d’autres solutions :
- Votre carte bancaire pour les paiements en ligne.
- Utiliser de la cryptomonnaie.
- Le paiement mobile comme Google Pay, Apple pay.
- Les solutions de paiements en ligne avec les néobanques comme Revolut. Celles-ci vous permettent d’envoyer de l’argent instantanément, du moment que l’utilisateur crédité possède également l’application.
Questions fréquentes (FAQ)
Si vous possédez votre propre compte bancaire en France, faire une demande de votre IBAN au format numérique est totalement gratuit, qu’importe le nombre de fois demandé. Et avec les meilleures banques en lignes, vous pouvez y accéder 24h sur 24.
La banque n’a pas le droit de communiquer votre IBAN avec ou sans votre accord. Ce n’est donc pas la peine de donner votre accord par téléphone ou par mail. Vous devez transmettre votre RIB, qui contient votre IBAN, à la personne ou l’entreprise vous-même.
Bien entendu que non ! Qui plus est, sans mandat de prélèvement signé de votre part, il n’est pas possible de débiter de l’argent sur votre compte. Le receveur de votre IBAN sans mandat peut uniquement le créditer.
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