Avis Monabanq : test complet & objectif 2023 !

Monabanq affirme placer l’humain au cœur des décisions et être une banque qui fait passer les gens avant l’argent. Mais concrètement, ça veut dire quoi ?

➡️ Je me suis penché sur cette banque en ligne atypique et voici mon avis sur Monabanq !

Notre Avis en bref sur Monabanq

La banque en ligne Monabanq s’adresse à tous ceux qui apprécient un service client de qualité et placent ce critère en première position pour le choix de leur banque. Au-dessus même du prix car Monabanq n’est pas gratuite !

En effet, Monabanq offre, pour seulement quelques euros par mois, accès à des cartes haut de gamme, sans conditions de revenus. Mais également un service client récompensé depuis 6 années consécutives dans la catégorie banque en ligne.

De même, Monabanq propose un éventail complet de produits d’épargne ou de financement, dont un bon contrat d’assurance-vie et une option « carte qui épargne » à la fois gratuite et pratique.

Monabanq : une banque en ligne vraiment pour tout le monde ?

Monabanq est une banque en ligne française apparue en 2006 et basée à Villeneuve d’Ascq, dans le nord de la France. Elle fait partie du groupe Cofidis et s’appuie sur le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour proposer une gamme étendue de produits bancaires et d’assurances.

Depuis 2014, elle est devenue la première banque en ligne à offrir un compte avec carte VISA haut de gamme, sans aucunes conditions de revenus.

Monabanq a fait le pari de ne pas être gratuite, et assume ce choix en offrant en contrepartie un service client d’excellente qualité, accessible à partir de seulement 2 € par mois seulement.

Notre avis sur l’offre bancaire Monabanq

Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique Personne morale (auto-entrepreneur) Majeur ou mineur Domicilié en France Titulaire d’un autre compte bancaire (hors mineur)
Garantie des dépôts	100 000 €
Compte joint
Compte courant mineur
Compte professionnel	Auto-entrepreneur
Ouverte aux résidents fiscaux étrangers
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile
Dépôt pour l’ouverture	150 € pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte	15 jours ouvrés au total (3 semaines)
Carte bancaire gratuite	mais compte payant
Carte virtuelle
Chéquier
Chèque de banque
Remise chèque
Dépôt espèces	selon formule
Virement immédiat
Offre de bienvenue	Monabanq : 200€ offerts

Monabanq propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques ou morales (auto-entrepreneurs), majeures et mineures. Il faut déjà disposer d’un compte bancaire pour effectuer le premier dépôt à l’ouverture du compte, et être domicilié en France.

✅ Parmi les points positifs :

• Aucunes conditions de revenu pour avoir accès à des cartes haut de gamme.
• Un service client joignable jusqu’à 21h en semaine, et de 8h à 16h le samedi.
• Une tarification sur-mesure : vous choisissez les services que vous utilisez vraiment et pouvez changer de formule à tout moment, sans frais.
• L’accès aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC : très pratique pour vos dépôts de chèque ou d’espèces !

Voyons ensemble la gamme de carte bancaire proposée par Monabanq  👇

	VISA Classic	VISA Premier	VISA Platinum
Accessibilité	Sans conditions de revenus	Sans conditions de revenus	Sans conditions de revenus
Tarif	Gratuite	+3 € par mois	+9 € par mois
Type de CB	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Plafonds	Paiement : 1 000 €/mois Retrait : 300 €/semaine Négociable selon revenus	Paiement : 1 000 €/mois Retrait : 300 €/semaine Négociable selon revenus	Paiement : 1 000 €/mois Retrait : 300 €/semaine Négociable selon revenus
Paiement hors UE	Pratiq+ : 2 % du montant Uniq : 50/an gratuits Uniq+ : gratuit en illimité	Pratiq+ : 2 % du montant Uniq : 50/an gratuits Uniq+ : gratuit en illimité	Pratiq+ : 2 % du montant Uniq : 50/an gratuits Uniq+ : gratuit en illimité
Retrait hors UE	Pratiq+ : 3/an gratuits Uniq : 25/an gratuits Uniq+ : gratuit en illimité	Pratiq+ : 3/an gratuits Uniq : 25/an gratuits Uniq+ : gratuit en illimité	Pratiq+ : 3/an gratuits Uniq : 25/an gratuits Uniq+ : gratuit en illimité
Paiement mobile	Apple Pay Paylib	Apple Pay Paylib	Apple Pay Paylib
Sans contact
Conciergerie
Carte virtuelle
Carte qui épargne
Cashback
Assurances VISA	Accidents voyage	Accidents voyage Annulation Bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne	Accidents voyage Annulation Bagages Location de voiture Achats à distance Responsabilité civile Aide juridique Neige et montage
Offre de bienvenue	Monabanq : 200€ offerts	Monabanq : 200€ offerts	Monabanq : 200€ offerts

✅ Parmi les avantages différenciants de Monabanq, on trouve notamment : 

• Une carte VISA Premier ou Platinum sans conditions de revenus !
• Une option “carte qui épargne toute seule” : vos achats CB sont arrondis à l’euro supérieur et placés sur un livret en fin de mois, gratuitement.
• La possibilité d’avoir tous les types de débit : débit immédiat, débit différé ou autorisation systématique, vous avez le choix.
• Une offre pour les 16-18 ans : que les parents soient clients ou non, avec une carte VISA Classic ou à autorisation systématique.
• Un tarif privilégié pour les 18-25 ans ; seulement 2€ par mois.
• L’accès aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC pour vos dépôts de chèques ou d’espèces. Seul Hello bank! propose également ce service parmi notre comparatif des meilleures banques en ligne.

➡️ La gamme de cartes VISA proposée par Monabanq est très complète et abordable. À partir de 11 € par mois pour une VISA Platinum, sans conditions de revenus, cela rend vraiment accessible au plus grand nombre cette carte haut de gamme. Surtout pour profiter de ses avantages associés : assurances voyages et garanties, conciergerie, aide juridique, capital décès, etc…

❌ Soulignons quand même l’impossibilité de créer des cartes virtuelles pour sécuriser vos achats en ligne, et des plafonds de paiement bas mais qui s’adaptent selon vos revenus.

Notre avis sur les Frais de Monabanq

Frais de tenue de compte	18-25 ans : 2 €/mois Pratiq+ : 3 €/mois Uniq : 6 €/mois Uniq+ : 9 €/mois
Commissions d’intervention	8 €
Virements SEPA et immédiats, en ligne	Gratuit
Commande de chéquier	Gratuit
Chèque de Banque en ligne	Gratuit
Carte de paiement	VISA Classic : gratuite VISA Premier : +3 €/mois VISA Platinum : +9 €/mois
Carte virtuelle
Paiement CB hors UE	18-25 ans : 2 % du montant Pratiq+ : 2 % du montant Uniq : 50/an gratuits Uniq+ : gratuits en illimité
Retrait CB hors UE	18-25 ans : 2 % du montant Pratiq+ : 3/an gratuits Uniq : 25/an gratuits Uniq+ : gratuits en illimité
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisés : 8 % Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement	20 €
Opération réalisée par le service client	5 € Uniq+ : gratuit
Virements émis hors SEPA	Emission : 0,1 % du montant, 23 € minimum Uniq+ : gratuit
Virements reçus hors SEPA	12 €
Renouvellement CB hors échéance	10 €
Offre de bienvenue	Monabanq : 200€ offerts

👉 L’offre bancaire de Monabanq est atypique pour une banque en ligne puisqu’elle n’est pas gratuite ! Vous payez en effet des frais de tenue de compte.

Vous pouvez choisir 4 types de formules payantes, de 2 € à 9 € par mois, offrant toutes une carte VISA Classic de base.

Si vous souhaitez une carte plus haut de gamme, il faudra ajouter 3 € par mois pour la VISA Premier et 9 € par mois pour la VISA Platinum.

✅ L’avis de Finance Héros : Monabanq s’adresse principalement aux clients qui ont compris que gratuité ne rime pas vraiment avec services de qualité.

L’excellence à un prix et il est ici de seulement quelques euros par mois, pour avoir accès au meilleur service client d’une banque en ligne, récompensé chaque année depuis 2018 comme service client de l’année ! Et encore une fois, sans conditions de revenus et sans obligation de domicilier ses salaires.

En choisissant la formule adaptée à ses besoins, et avec une bonne tenue de compte, vous n’aurez pas de mauvaises surprises sur les frais. Vous pouvez également changer de formule à tout moment, sans engagement et gratuitement.

Si vous voyagez souvent ou faites des opérations avec l’étranger, nous vous recommandons les formules Uniq et Uniq+ qui incluent les virements internationaux et en devises, sans frais supplémentaires. Sinon, ils sont facturés 0,1 % du montant de l’opération, avec un minimum de 20 €.

Placements et solutions d’investissement

Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques
Assurance-vie
PER
CTO
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies
Offre de bienvenue	Monabanq : 200€ offerts

Livrets et compte d’épargne

Monabanq propose une gamme assez étendue de produits d’épargne, à l’exception notable de l’épargne retraite.

✅ Les livrets d’épargne réglementée (Livret A et LDDS), incontournables pour se constituer une épargne de disponibilité, sont bien disponibles chez Monabanq. Mais également, et c’est assez rare pour être souligné : le livret jeune.

Mais ce n’est pas tout car la banque en ligne propose également son propre « Livret d’Épargne Monabanq« , lié à l’option “carte qui épargne”. Son taux de base est actuellement de 1% mais vous pouvez profiter parfois d’un taux boosté. A noter qu’il faut ouvrir un compte courant pour avoir accès au livret.

✅ Et enfin, le livret Croissance qui récompense votre fidélité : du moment que vous conservez au moins 1 500 € dans votre livret, vous bénéficiez d’un bonus de + 0,10% qui s’ajoute chaque année au taux de base actuel de 1% brut, pendant quatre ans. Ainsi, votre taux passera de 1,00% à 1,40 % brut. Et une fois acquis, ces bonus sont à vie ! Son plafond est de 25 000 €.

Comme pour les autres banques en ligne, l’absence des PEL et CEL n’est pas vraiment un problème vu leurs taux de rémunération de 2% en 2023. Sans compter leur fonctionnement désuet, le moindre retrait entraînant la clôture du PEL.

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour vous constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Notre avis sur l’offre Bourse de Monabanq

❌ L’offre Bourse (compte-titres et PEA) de Monabanq ne tient pas la comparaison face à BforBank ou Fortuneo, que ce soit en termes de frais de courtage ou d’univers d’investissement. Ce n’est clairement pas sa force.

Les droits de garde sont certes gratuits mais il y a des frais en cas d’inactivité, sous forme d’abonnement mensuel facturé 6 € si vous n’effectuez pas au moins 1 ordre dans le mois. Une exception existe si votre portefeuille est composé uniquement d’OPCVM, dans ce cas l’abonnement est toujours gratuit. 

Les frais de courtage sont de 9,90€ pour les ordres inférieurs à 300€ et gratuits au-delà, uniquement lorsque vous souscrivez des OPCVM du catalogue proposé par Monabanq. Il est très restreint et principalement constitué de fonds CM-AM (Crédit Mutuel Asset Management). Pour les autres valeurs, chaque ordre vous coûtera 9,90 € minimum sur Euronext et 50 € minimum sur les bourses étrangères !

Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Monabanq ne propose pas de gestion sous mandat. Enfin, notez que vous devez posséder un compte courant Monabanq pour ouvrir un compte-titres.

➡️ Voici l’essentiel à retenir sur l’offre bourse Monabanq :

• 0 € de droits de garde
• Des frais d’inactivité sous forme d’abonnement si vous ne passez pas 1 ordre par mois (hors OPCVM).
• Frais de courtage prohibitifs pour les petits ordres ou les bourses étrangères
• Pas de gestion sous mandat ou de portefeuilles type pour s’inspirer
• Univers d’investissement (trop) limité, notamment pour les OPCVM

En conclusion, ce ne sont clairement pas les comptes-titres qui vous donneront envie d’aller chez Monabanq. Les frais de courtage ne sont pas compétitifs et l’univers d’investissement trop restreint.

Si vous recherchez une banque en ligne pour investir en bourse, nous vous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé.

Notre avis sur l’assurance vie Monabanq Vie Premium

L’assurance-vie Monabanq Vie est accessible à partir de 1 000 € et à déjà fait l’objet d’un test détaillé sur Finance-Héros dans cet article.

✅ En résumé, c’est un contrat d’assurance-vie plutôt bon, avec peu de frais.

L’absence de droits d’entrée et de frais d’arbitrage est à souligner, ainsi que les frais de gestion situés dans la moyenne basse du marché.

Proposé en partenariat avec Generali, Monabanq Vie Premium vous permet d’investir en gestion libre dans plus de 250 unités de compte, dont 123 labellisées ISR, 2 fonds euro et 1 fonds euro-croissance.

Vous pouvez être 100% autonome dans la gestion de votre contrat ou faire appel à des conseillers spécialisés. Monabanq annonce d’ailleurs des délais de rachat en 72h, alors que le délai moyen est plutôt de 15 jours pour les banques classiques !

Enfin, si vous êtes délégant, il existe 3 mandats de gestion pilotée selon votre profil d’investisseur proposés avec Generali Wealth Solutions.

➡️ L’assurance-vie Monabanq Vie en bref :

• Accessible à partir de 1 000 €.
• 0 € de frais sur les actes de gestion courante : adhésion, versement, arbitrage et rachat.
• Plus de 250 supports d’investissement dont 2 fonds euros, 123 fonds ISR et 1 fond euro-croissance.
• 0,75 % de frais de gestion annuels en gestion libre sur tous les supports, fonds euro compris.
• 0,95 % de frais de gestion annuels en gestion pilotée sur tous les supports.

✅ L’avis de Finance-Héros : Monabanq profite de son affiliation au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour vous offrir l’accès aux produits d’épargne et d’investissement les plus courants, dont l’épargne réglementée.

Du côté de l’assurance-vie, le contrat Monabanq Vie est de bonne facture grâce à ses nombreux supports d’investissement en gestion libre et la gratuité des actes de gestion courante (versement, arbitrage).

À l’inverse, l’offre Bourse est plutôt décevante : peu de supports d’investissement, pas de gestion sous mandat et l’obligation de détenir un compte courant.

En conclusion, difficile pour Monabanq de rivaliser avec ses concurrentes ou des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse, fintech ou robo-advisor), en particulier sur la Bourse. Néanmoins, cela reste une bonne solution pour accéder au confort d’une banque traditionnelle, en réduisant les frais.

Emprunter avec Monabanq

Les prêts consommation

Prêt personnel
Prêt Auto / Moto
Prêt étudiant
Prêt travaux
Crédit renouvelable
Offre de bienvenue	Monabanq : 200€ offerts

✅ L’offre de financement Monabanq (membre du groupe Cofidis) est logiquement assez complète, à l’exception du prêt étudiant. 

Passons rapidement en revue les prêt personnels proposés : 

• Prêt personnel : de 3 000 € à 30 000 €, sans frais de dossier.
• Prêt travaux : de 3 000 € à 30 000 €, sans frais de dossier.
• Prêt Auto / Moto : de 3 000 € à 30 000 €, sans frais de dossier.
• Crédit renouvelable : de 500 € à 5 000 €, sans frais de dossier.
• Souscription 100% en ligne.
• Accompagnement téléphonique d’un conseiller en cas de besoin.

Cette offre de prêts consommation devrait couvrir la plupart des besoins courants, du moment que leurs montants ne dépassent pas les 30 000 €. Peut-être un peu juste, notamment pour le prêt travaux.

Voyons maintenant l’offre de prêt immobilier en détail. 👇

Les prêts immobiliers

Conditions d’accès	Personnes physiques majeures Être client depuis au moins 4 mois, donc domicilié en France
Opérations finançables	Acquisition de bien neuf (hors construction et VEFA) Acquisition de bien ancien (avec ou sans travaux) Résidence principale ou secondaire uniquement, pas d’investissement locatif Prêt taux zéro (mais pas Eco PTZ)
Montant du financement	De 30 000 € à 480 000 €
Durée du financement	De 5 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire
Apport requis	L’apport doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.)
Type de prêt	Taux fixe amortissable uniquement
Offre de bienvenue	Monabanq : 200€ offerts

✅ L’avis de Finance Héros : l’offre de financement de Monabanq est assez complète sur les prêts consommation, mais un peu limitée pour le crédit immobilier, malgré la présence notable du Prêt Taux Zéro. Encore faut-il y être éligible… 

Les prêts personnels vous permettent d’emprunter jusqu’à 30 000 €, avec une souscription 100 % en ligne. C’est plus de deux fois moins que le maximum légal (75 000 €) proposé par d’autres banques en ligne.

Pour vos projets immobiliers, l’offre est correcte grâce au Prêt Taux Zéro et le financement des travaux. Néanmoins, le prêt immobilier concerne uniquement la résidence principale ou secondaire, dans la limite de 480 000 €. 

➡️ En conclusion, Monabanq est capable de couvrir vos besoins de financement les plus courants. Par exemple pour vos projets personnels à hauteur de 30 000 € ou l’acquisition de votre résidence principale.

En revanche, les adeptes de l’investissement locatif seront clairement déçus et devront se tourner vers d’autres établissements, comme Fortuneo.

Notre avis sur Monabanq en pratique

Comment ouvrir son compte Monabanq ?

Une seule solution pour ouvrir votre compte Monabanq : via leur site internet. Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile vous sont demandés pour ouvrir un compte bancaire, avec ou sans carte, ainsi qu’un versement de 150 €.

Le processus d’ouverture du compte dure jusqu’à 20 jours ouvrés (4 semaines), votre dossier étant étudié manuellement avant acceptation. Notamment pour vous octroyer une facilité de caisse (ou découvert autorisé). C’est également le délai moyen chez Fortuneo et légèrement au-dessus de la moyenne. Étant donné que vous devez posséder un autre compte pour effectuer le 1er versement, cela ne devrait pas poser de problème.😊

L’application Monabanq est efficace et agréable à l’usage comme le prouve ses excellentes notes sur l’AppStore (4,6/5 sur 8 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur 4 000 avis).

✅ L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage et activation/désactivation du sans contact.
• La gestion de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats…
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.
• La localisation des distributeurs partenaires Crédit Mutuel et CIC pour réaliser vos dépôts d’espèces et de chèques.
• L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier : ils seront crédités sur le compte à la date d’enregistrement.

Notre avis sur le service client Monabanq

Le service client de Monabanq est sa plus grande force : il a été récompensé du titre de service client de l’année pour la 6ème année consécutive dans la catégorie banque en ligne !

✅ Lorsque que l’on regarde les chiffres avancés par Monabanq, on comprend pourquoi :

• 98 % des appels sont décrochés en moins de 20 secondes.
• Le temps de réponse moyen via la messagerie instantanée est de 38 secondes.
• Vous avez la garantie d’obtenir un rendez-vous en 24h avec les experts Monabanq.
• Une réponse aux mails en moins de deux heures en moyenne.
• Du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00, le samedi de 8h à 16h au 0 800 006 526 (service & appels gratuits).

Les avis clients sont également très bons dans l’ensemble avec une note Trustpilot de 4,3/5 sur plus de 2 000 avis.

Conclusion : une banque en ligne tournée vers la relation client

✅ En conclusion, notre avis sur Monabanq est positif. C’est une banque en ligne vraiment atypique, proposant une offre à la carte, qui s’adapte à vos besoins.

Voici en résumé l’essentiel à retenir :

• Le meilleur service client d’une banque en ligne pour la 6ème année consécutive.
• Les cartes VISA haut de gamme sans conditions de revenus.
• Les comptes-titres et PEA font pâle figure face aux offres de Fortuneo et BforBank.
• L’option gratuite “carte qui épargne” originale et pratique. 
• Un bon contrat d’assurance-vie Monabanq Vie Premium accessible dès 1000 €.
• Des offres de financement multiples mais limitées en montant.
• 1 compte ouvert = 1 € versé par Monabanq à SOS Villages d’Enfants.
• L’application Monabanq est une vraie réussite.

Une banque pour quel profil ?

Si vous avez conscience qu’un service client de qualité à un prix et que vous êtes prêts à le payer quelques euros par mois, alors Monabanq vous conviendra parfaitement ! Les fanatiques de la gratuité, appréciant être 100 % autonomes, se tourneront plutôt vers Fortuneo ou BforBank.

Questions fréquentes (FAQ)