Monabanq affirme placer l’humain au cœur des décisions et être une banque qui fait passer les gens avant l’argent. Mais concrètement, ça veut dire quoi ?

➡️ Notre équipe s’est penchée sur cette banque en ligne pas comme les autres, et voici notre avis !

Notre Avis en bref sur Monabanq

Avantages
  • Des cartes VISA haut de gamme accessibles sans conditions
  • Vous choisissez la tarification adaptée à vos besoins
  • Un service client en français plusieurs fois récompensé
  • Un rendez-vous garanti en 24h avec un conseiller spécialisé
  • L’accès aux distributeurs du Credit Mutuel et du CIC
  • Une offre pour les 16-18 ans et les auto-entrepreneurs
Inconvénients
  • Une banque en ligne qui n’est pas gratuite !
  • Des offres de financement limitées
  • Comptes-titres et PEA peu performants
  • Pas de carte virtuelle pour les achats en ligne

Monabanq est-elle la plus adaptée à vos besoins ? Réponse dans notre comparatif des banques en lignes !

La banque en ligne Monabanq s’adresse à tous ceux qui apprécient un service client de qualité et placent ce critère en première position pour le choix de leur banque. Au-dessus même du prix car Monabanq n’est pas gratuite !

Monabanq offre, pour quelques euros par mois, accès à des cartes haut de gamme, sans conditions de revenus. Mais également un service client récompensé depuis 5 années consecutives dans la catégorie banque en ligne.

De même, Monabanq propose un éventail complet de produits d’épargne ou de financement, dont un bon contrat d’assurance-vie et une option « carte qui épargne » à la fois gratuite et pratique.

Monabanq : une banque en ligne vraiment pour tout le monde ?

Page d'accueil du site monabanq
Page d’accueil du site monabanq

Monabanq est une banque en ligne française apparue en 2006 et basée à Villeneuve d’Ascq, dans le nord de la France. Elle fait partie du groupe Cofidis et s’appuie sur Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour proposer une gamme étendue de produits bancaires et d’assurances.

Depuis 2014, elle est devenue la première banque en ligne à offrir un compte avec carte VISA haut de gamme, sans aucune conditions de revenus.

Monabanq a fait le pari de ne pas être gratuite, et assume ce choix en offrant en contrepartie un service client d’excellente qualité, accessible à partir de 2 € par mois seulement.

Notre avis sur l’offre bancaire Monabanq

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique
Personne morale (auto-entrepreneur)
Majeur ou mineur
Domicilié en France
Titulaire d’un autre compte bancaire (hors mineur)
Garantie des dépôts Oui 100 000 €
Compte joint Oui
Compte courant mineur Oui
Compte professionnel Oui Auto-entrepreneur
Ouverte aux résident fiscaux étrangers Non
Documents demandés 1 justificatif d’identité
1 justificatif de domicile
Dépôt pour l’ouverture 150 € pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte 15 jours ouvrés au total (3 semaines)
Carte bancaire gratuite Oui mais compte payant
Carte virtuelle Non
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Remise chèque Oui
Dépôt espèces Oui selon formule
Virement immédiat Oui
L’offre bancaire Monabanq

Monabanq propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques ou morales (auto-entrepreneurs), majeures et mineures. Il faut disposer d’un compte bancaire pour effectuer le dépôt à l’ouverture du compte, et être domicilié en France.

✅ Parmi les points positifs :

  • Aucune conditions de revenu pour avoir accès à des cartes haut de gamme
  • Un service client joignable jusqu’à 21h en semaine, et de 8h à 16h le samedi
  • Une tarification sur-mesure : vous choisissez les services que vous utilisez vraiment et pouvez changer de formule à tout moment, sans frais
  • L’accès aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC : très pratique pour vos dépôts de chèque ou d’espèces !

Voyons ensemble la gamme de carte bancaire proposée par Monabanq  👇

VISA Classic
VISA Premier
VISA Platinum
Accessibilité Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus
Tarif Gratuite 3 € par mois 9 € par mois
Type de CB Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
Plafonds Paiement 1 000 €
Retrait 300 €
Augmentation selon revenus
Paiement 1 000 €
Retrait 300 €
Augmentation selon revenus
Paiement 1 000 €
Retrait 300 €
Augmentation selon revenus
Paiement hors UE Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Retrait hors UE Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Paiement mobile Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Sans contact Oui Oui Oui
Conciergerie Non Non Oui
Carte virtuelle Non Non Non
Carte qui épargne Oui Oui Oui
Cashback Non Non Non
Assurances VISA Accidents voyage Accidents voyage
Annulation
Bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Accidents voyage
Annulation
Bagages
Location de voiture
Achats à distance
Responsabilité civile
Aide juridique
Neige et montage
Les cartes bancaires de Monabanq

✅ Parmi les avantages différenciants de Monabanq, on trouve notamment : 

  • Une carte VISA Premier ou Platinum sans conditions de revenus !
  • Une option “carte qui épargne toute seul” : vos achats CB sont arrondis à l’euro supérieur et placés sur un livret en fin de mois, gratuitement
  • La possibilité d’avoir tous les types de débit : débit immédiat, débit différé ou autorisation systématique, vous avez le choix. 
  • Une offre pour les 16-18 ans : que les parents soient clients ou non, avec une carte VISA Classic ou à autorisation systématique
  • L’accès aux distributeurs Crédit Mutuel et CIC pour vos dépôts de chèques ou d’espèces. Seul Hello bank! propose également ce service parmi notre comparatif des meilleures banques en ligne.

➡️ La gamme de cartes VISA proposée par Monabanq est très complète et abordable. A partir de 11 € par mois pour une VISA Platinum, sans conditions de revenus, cela rend vraiment accessible au plus grand nombre cette carte haut de gamme. Surtout pour profiter de ses avantages associés : assurances voyages et garanties, conciergerie, aide juridique, capital décès, etc…

❌ Soulignons quand même l’impossibilité de créer des cartes virtuelles pour sécuriser vos achats en ligne, et des plafonds de paiement bas, qui s’adaptent selon vos revenus.

Notre avis sur les Frais de Monabanq

Frais de tenue de compte Pratiq : 2 €/mois
Pratiq+ : 3 €/mois
Uniq : 6 €/mois
Uniq+ : 9 €/mois
Commissions d’intervention 8 €
Virements SEPA et immédiats, en ligne Gratuit
Commande de chéquier Gratuit
Chèque de Banque en ligne Gratuit
Carte de paiement VISA Classic : gratuite
VISA Premier : 3 €/mois
VISA Platinum : 9 €/mois
Carte virtuelle Non
Paiement CB hors UE Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 2 % du montant
Uniq : 50/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Retrait CB hors UE Pratiq : 2 % du montant
Pratiq+ : 3/an gratuits
Uniq : 25/an gratuits
Uniq+ : gratuit en illimité
Intérêts débiteurs (Agios) Autorisés : 8 %
Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement 20 €
Opération réalisée par le service client 5 €
Uniq+ : gratuit
Virements émis hors SEPA Emission : 0,1 % du montant, 23 € minimum
Uniq+ : gratuit
Virements reçus hors SEPA 12 €
Renouvellement CB hors échéance 10 €
Les frais chez Monabanq

👉 L’offre bancaire de Monabanq est atypique pour une banque en ligne puisqu’elle n’est pas gratuite ! Vous payez en effet des frais de tenue de compte.

Vous pouvez choisir 4 types de formules payantes, de 2 € à 9 € par mois, offrant toutes une carte VISA Classic de base.

Si vous souhaitez une carte plus haut de gamme, il faudra ajouter 3 € par mois pour la VISA Premier et 9 € par mois pour la VISA Platinum.

Les offres chez Monabanq
Les offres chez Monabanq

L’avis de Finance Héros : Monabanq s’adresse principalement aux clients qui ont compris que gratuité ne rime pas vraiment avec services de qualité.

L’excellence à un prix et il est ici de 2 € par mois minimum pour avoir accès au meilleur service client d’une banque en ligne, récompensé chaque année depuis 2018 comme service client de l’année ! Et encore une fois, sans conditions de revenus et sans obligation de domicilier ses salaires.

En choisissant la formule adaptée à ses besoins, et avec une bonne tenue de compte, vous n’aurez pas de mauvaises surprises sur les frais. Vous pouvez également changer de formule à tout moment, sans engagement et gratuitement.

Si vous voyagez souvent ou faites des opérations avec l’étranger, nous vous recommandons les formules Uniq et Uniq+ qui incluent les virements internationaux et en devises, sans frais supplémentaires. Sinon, ils sont facturés 0,1 % du montant de l’opération, avec un minimum de 20 €.

Placements et solutions d’investissement

Livret A Oui
LDDS Oui
Livret Jeune Oui
PEL Non
CEL Non
Livrets spécifiques Oui
Assurance-vie Oui
PER Non
CTO Oui
PEA Oui
PEA-PME Non
Cryptomonnaies Non

Livrets et compte d’épargne

Monabanq propose une gamme assez étendue de produits d’épargne, à l’exception notable de l’épargne retraite.

Les livrets d’épargne réglementée (Livret A et LDDS), incontournables pour se constituer une épargne de disponibilité, sont bien disponibles chez Monabanq. Mais également le livret jeune, un livret d’épargne pour l’option “carte qui épargne” et enfin un livret croissance.

✅ Le livret Croissance récompense votre fidélité : du moment que vous conservez au moins 1 500 € dans votre livret, vous bénéficiez d’un bonus de + 0,10% qui s’ajoute chaque année au taux de base actuel de 0,10% brut, pendant quatre ans. Ainsi, votre taux passera de 0,10% à 0,50 % brut. Et une fois acquis, ces bonus sont à vie ! Son plafond est de 25 000 €.

Si tous vos livrets réglementés sont déjà au plafond, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une assurance-vie dont les rendements et la fiscalité seront plus avantageux à long terme.

❌ Comme pour les autres banques en ligne, l’absence des PEL et CEL n’est pas vraiment un problème vu leurs taux de rémunération respectifs de 1% et 0,50 % bruts. Sans compter leur fonctionnement désuet, le moindre retrait entraînant la clôture du PEL.

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour vous constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Notre avis sur l’offre Bourse de Monabanq

❌ L’offre Bourse (compte-titres et PEA) de Monabanq ne tient pas la comparaison face à BforBank ou Fortuneo, que ce soit en termes de frais de courtage ou d’univers d’investissement. Ce n’est clairement pas sa force.

Les droits de garde sont certes gratuits mais il y a des frais en cas d’inactivité, sous forme d’abonnement mensuel facturé 6 € si vous n’effectuez pas au moins 1 ordre dans le mois. Une exception existe si votre portefeuille est composé uniquement d’OPCVM, dans ce cas l’abonnement est toujours gratuit. 

Les frais de courtage sont de 9,90€ pour les ordres inférieurs à 300€ et gratuits au-delà, uniquement lorsque vous souscrivez des OPCVM du catalogue proposé par Monabanq. Il est très restreint et principalement constitué de fonds CM-AM (Crédit Mutuel Asset Management). Pour les autres valeurs, chaque ordre vous coûtera 9,90 € minimum sur Euronext et 50 € minimum sur les bourses étrangères !

Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Monabanq ne propose pas de gestion sous mandat. 

Notez enfin que vous devez posséder un compte courant Monabanq pour ouvrir un compte-titres.

➡️ Voici l’essentiel à retenir sur l’offre bourse Monabanq :

  • 0 € de droits de garde
  • Des frais d’inactivité sous forme d’abonnement si vous ne passez pas 1 ordre par mois (hors OPCVM).
  • Frais de courtage prohibitifs pour les petits ordres ou les bourses étrangères
  • Pas de gestion sous mandat ou de portefeuilles type pour s’inspirer
  • Univers d’investissement (trop) limité, notamment pour les OPCVM

En conclusion, ce ne sont clairement pas les comptes-titres qui vous donneront envie d’aller chez Monabanq. Les frais de courtage ne sont pas compétitifs et l’univers d’investissement trop restreint.

Si vous recherchez une banque en ligne pour investir en bourse, nous vous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé.

Notre avis sur l’assurance vie Monabanq Vie Premium

L’assurance-vie Monabanq Vie est accessible à partir de 1 000 € et à déjà fait l’objet d’un test détaillé sur Finance-Héros dans cet article.

En résumé, c’est un contrat d’assurance-vie plutôt bon, avec peu de frais.

L’absence de droits d’entrée et de frais d’arbitrage est à souligner, ainsi que les frais de gestion situés dans la moyenne basse du marché.

Proposé en partenariat avec Generali, Monabanq Vie Premium vous permet d’investir en gestion libre dans plus de 250 unités de compte, dont 123 labellisées ISR, 2 fonds euro et 1 fonds euro-croissance.

Vous pouvez être 100% autonome dans la gestion de votre contrat ou faire appel à des conseillers spécialisés. Monabanq annonce d’ailleurs des délais de rachat en 72h, alors que le délai moyen est plutôt de 15 jours pour les banques classiques !

Enfin, si vous êtes délégant, il existe 3 mandats de gestion pilotée selon votre profil d’investisseur proposés avec Generali Wealth Solutions.

Les investisseurs les plus exigeants privilégieront des courtiers spécialisés comme Nalo ou Linxea, en fonction de leurs besoins. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie.

➡️ L’assurance-vie Monabanq Vie en bref :

  • Accessible à partir de 1 000 €
  • 0 € de frais sur les actes de gestion courante : adhésion, versement, arbitrage et rachat
  • Plus de 250 supports d’investissement dont 2 fonds euros, 123 fonds ISR et 1 fond euro-croissance
  • 0,75 % de frais de gestion annuels en gestion libre sur tous les supports, fonds euro compris
  • 0,95 % de frais de gestion annuels en gestion pilotée sur tous les supports

L’avis de Finance-Héros : Monabanq profite de son affiliation au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour vous offrir l’accès aux produits d’épargne et d’investissement les plus courants, dont l’épargne réglementée.

Le contrat d’assurance-vie Monabanq Vie est de bonne facture grâce à ses nombreux supports d’investissement en gestion libre et la gratuité des actes de gestion courante (versement, arbitrage).

L’offre Bourse est plutôt décevante : peu de supports d’investissement, pas de gestion sous mandat et l’obligation de détenir un compte courant.

En conclusion, difficile pour Monabanq de rivaliser avec ses concurrentes ou des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse, fintech ou robo-advisor), en particulier sur la bourse.

Emprunter avec Monabanq

Les prêts consommation

Prêt personnel Oui
Prêt Auto / Moto Oui
Prêt étudiant Non
Prêt travaux Oui
Crédit renouvelable Oui
Les prêts consommation chez Monabanq

L’offre de financement Monabanq (membre du groupe Cofidis) est logiquement assez complète, à l’exception du prêt étudiant. 

Passons rapidement en revue les prêt personnels proposés : 

  • Prêt personnel : de 3 000 € à 30 000 €, sans frais de dossier
  • Prêt travaux : de 3 000 € à 30 000 €, sans frais de dossier
  • Prêt Auto / Moto : de 3 000 € à 30 000 €, sans frais de dossier
  • Crédit renouvelable : de 500 € à 5 000 €, sans frais de dossier
  • Souscription 100% en ligne
  • Accompagnement téléphonique d’un conseiller en cas de besoin

Cette offre de prêts consommation devrait couvrir la plupart des besoins courants, du moment que leurs montants ne dépassent pas les 30 000 €. Peut être un peu juste, notamment pour le prêt travaux.

Voyons maintenant l’offre de prêt immobilier en détails 👇

Les prêts immobiliers

Conditions d’accès Personnes physiques majeures
Être client depuis au moins 4 mois, donc domicilié en France
Opérations finançables Acquisition de bien neuf (hors construction et VEFA)
Acquisition de bien ancien (avec ou sans travaux)
Résidence principale ou secondaire uniquement, pas d’investissement locatif
Prêt taux zéro (mais pas Eco PTZ)
Montant du financement De 30 000 € à 480 000 €
Durée du financement De 5 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire
Apport requis L’apport doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.)
Taux Taux fixe uniquement :
1,14 % sur 10 ans
1,29 % sur 15 ans
1,44 % sur 20 ans
Les prêts immobilier chez Monabanq
Avantages
  • Résidence principale et secondaire
  • Financement de bien neuf ou ancien
  • Financement des travaux
  • Le prêt Taux Zéro, assez rare
  • 100 % en ligne
  • Possibilité d’être accompagné par un conseiller spécialisé par téléphone
Inconvénients
  • Pas d’investissement locatif
  • Uniquement du taux fixe amortissable, pas de crédit in Fine par exemple
  • Pas de rachat de crédit ou de soulte
  • Taux moyennement bons dans l’ensemble

Il y a beaucoup de critères à prendre en compte pour analyser une offre de prêt immobilier ou la comparer : privilégiez le TAEG afin de connaître le coût réel de votre prêt, notamment en incluant l’assurance emprunteur qui pèse de plus en plus sur le coût total du crédit.

L’avis de Finance Héros : l’offre de financement de Monabanq est assez complète sur les prêts consommation, mais un peu limitée pour le crédit immobilier, malgré la présence notable du Prêt Taux Zéro. Encore faut-il y être éligible… 

Les prêts personnels vous permettent d’emprunter jusqu’à 30 000 €, avec une souscription 100 % en ligne. C’est plus de deux fois moins que le maximum légal (75 000 €) proposé chez Fortuneo ou BforBank.

Pour vos projets immobiliers, l’offre est correcte grâce au Prêt Taux Zéro et le financement des travaux. Néanmoins, le prêt immobilier concerne uniquement la résidence principale ou secondaire, dans la limite de 480 000 €. 

➡️ En conclusion, Monabanq est capable de couvrir vos besoins de financement les plus courants. Par exemple pour vos projets personnels à hauteur de 30 000 € ou l’acquisition de votre résidence principale.

En revanche, les adeptes de l’investissement locatif seront clairement déçus et devront se tourner vers d’autres établissements, comme BforBank.

Notre avis sur Monabanq en pratique

Comment ouvrir son compte Monabanq ?

Une seule solution pour ouvrir votre compte Monabanq : via leur site internet. Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile vous sont demandés pour ouvrir un compte bancaire, avec ou sans carte, ainsi qu’un versement de 150 €.

Le processus d’ouverture du compte dure jusqu’à 20 jours ouvrés (4 semaines), votre dossier étant étudié manuellement avant acceptation. Notamment pour vous octroyer une facilité de caisse (ou découvert autorisé). C’est également le délai moyen chez Fortuneo et légèrement au-dessus de la moyenne. Étant donné que vous devez posséder un autre compte pour effectuer le 1er versement, cela ne devrait pas poser de problème.😊

L'application mobile monabanq
L’application mobile monabanq

L’application Monabanq est efficace et agréable à l’usage, comme le prouve ses excellentes notes sur l’AppStore (4,6/5 sur 8 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur 4 000 avis).

L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage et activation/désactivation du sans contact
  • La gestion de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats…
  • La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
  • La localisation des distributeurs partenaires Crédit Mutuel et CIC pour réaliser vos dépôts d’espèces et de chèques
  • L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier : ils seront crédités sur le compte à la date d’enregistrement.

Notre avis sur le service client Monabanq

Le service client de Monabanq est sa plus grande force : il a été récompensé du titre de service client de l’année pour la 5 ème année consécutive dans la catégorie banque en ligne !

✅ Lorsque que l’on regarde les chiffres avancés par Monabanq, on comprend pourquoi :

  • 100 % des appels sont décrochés en moins de 20 secondes
  • Le temps de réponse moyen via la messagerie instantanée est de 37 secondes
  • Vous avez la garantie d’obtenir un rendez-vous en 24h avec les experts Monabanq
  • Une réponse aux mails en une heure en moyenne
  • Du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 16h.

Les avis clients sont également très bons dans l’ensemble avec une note Trustpilot de 4,3/5 sur plus de 2 000 avis.

Conclusion : une banque en ligne tournée vers la relation client

En conclusion, notre avis sur Monabanq est assez positif. C’est une banque en ligne vraiment atypique, proposant une offre à la carte, qui s’adapte à vos besoins.

Voici en résumé l’essentiel à retenir :

  • Les cartes VISA haut de gamme sans conditions de revenus.
  • Les comptes-titres et PEA font pâle figure face aux offres de Fortuneo et BforBank.
  • L’option gratuite “carte qui épargne” originale et pratique. 
  • Un bon contrat d’assurance-vie Monabanq Vie Premium accessible dès 1000 €.
  • Des offres de financement multiples mais limitées en montant. 
  • L’application Monabanq est une réussite.

Une banque pour quel profil ?

Si vous avez conscience qu’un service client de qualité à un prix et que vous êtes prêts à le payer quelques euros par mois, alors Monabanq vous conviendra parfaitement ! Les fanatiques de la gratuité, appréciant être 100 % autonomes, se tourneront plutôt vers BforBank ou Fortuneo.