Les deux plateformes de trading Degiro et XTB sont disponibles pour les investisseurs français. Et même si elles peuvent sembler assez similaires à première vue avec leurs frais quasi inexistants, elles s’adressent en réalité à deux types d’investisseurs assez différents.

➡️ Alors, êtes-vous plutôt XTB ou Degiro ? Réponse dans notre comparatif !

DEGIRO et XTB : deux courtiers similaires ?

Avant de commencer ce match exceptionnel, présentons les duellistes du jour :

  • Degiro est un courtier néerlandais apparu en 2008. Depuis 2019, la société a fusionné avec le broker allemand Flatex et revendique aujourd’hui plus de deux millions de clients. Sa particularité est de vous proposer d’investir sur l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très attractifs. De plus, le courtier en ligne vous donne accès à l’ensemble des produits financiers, exceptés les plus spéculatifs (CFD, FOREX et Crypto).
  • XTB est un broker fondé en 2002 à Varsovie qui casse clairement les codes : zéro commissions sur les actionsles ETF et des spreads réduits sur les CFD. De même, sa plateforme vous offre des outils d’analyse techniques avancés, parmi les plus puissants et complets. Des arguments solides qui ont déjà séduit près d’un million de clients dans plus de 20 pays.

👉 Au final, les deux courtiers ciblent deux profils d’investisseurs assez différents : Degiro propose un choix de supports d’investissements idéal pour les investisseurs passifs/stock pickers, tandis qu’XTB sera plus intéressant pour les amateurs d’effet de levier.

XTB vs Degiro : qui est le moins cher ?

DegiroXTB
Frais de courtageEntre 0€ et 4,90€ en fonction des produits et places de marchéActions et ETF : Aucun
CFD : de 0,0035% à 0,78% selon produits
Frais Overnight : de 0% à 0,07% selon produits
Frais d’ouverture
Frais de garde
Frais de tenue de compte
Frais d’inactivité10 € par mois après le 12ème mois.
Frais de clôture
Frais d’abonnement
Frais de change0,25%0,50%
Frais de virement sortant
Virement en euros
Virement en devises1,05% pour les USD
Ajout de titres non-côtésContacter DeGiroImpossible
Autres fraisOffre Custody : frais sur les dividendes et coupons
OffreDegiroXTB
Degiro vs XTB : les frais annexes

Degiro avait une politique zéro commission (1€ par ordre désormais). Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y avait pas de frais. Des « frais de gestion » fixes de 1€ étaient prélevés à chaque transaction. Aujourd’hui, vous avez accès à un catalogue de plus de 200 ETF sans frais de courtage et donc amplement suffisants pour se constituer un portefeuille diversifié. Enfin, les seuls autres frais notables sont les frais de change pour les achats de titres étrangers même s’ils sont les plus faibles du marché. Au final, Degiro est donc moins cher que beaucoup de courtiers.

✅ La promesse d’XTB : zéro frais de courtage. Et la promesse est tenue tant que vous ne prenez pas d’effet de levier. Si vous vous demandez comment le courtier gagne de l’argent, c’est très simple : XTB fait le pari que vous allez investir avec des CFD, sur lesquels il prélève bien des frais. Enfin notons la possibilité d’avoir des sous comptes en différentes devises, ce qui permet de payer les frais de change une seule fois, et non à chaque ordre.

➡️ En synthèse, difficile de déterminer un vainqueur pour cette première manche. En effet, les deux plateformes vous permettent d’investir sans commissions sur les actions (XTB) et surtout les ETF (Degiro), peu chers en frais de gestion. Le choix se fera donc selon l’univers d’investissement qui vous intéresse.

🥇 Degiro : 0 – XTB : 0

Degiro ou XTB : l’univers d’investissement

DegiroXTB
Nombre total de titres~ 20 0006 300 +
Actions (titres vifs)OuiOui
Obligations (titres vifs)OuiNon
FondsOuiNon
ETF (trackers)OuiOui
ETF sur le pétroleOuiNon
ETF sur l’orOuiOui
Réglement Différé (SRD)OuiNon
Vente à DécouvertOuiOui
Via CFD
Places boursières / pays30 +17
CFDNon2000 +
ForexNon71
Futures (Contrats à terme)Oui27 indices futures
WarrantsOuiNon
TurbosOuiNon
OptionsOuiNon
CryptomonnaiesNon40 (CFD)
Matières premièresNon27 (CFD)
OffreDegiroXTB
Degiro ou XTB : les produits disponibles sur les comptes-titres

Degiro vous propose quasiment tous les supports disponibles, dont certains assez rare comme les obligations (OAT et d’entreprises). Mais également un très grand nombre d’ETF et d’actions internationales, y compris les small caps et mid caps. De même, les plus audacieux ont à disposition des produits à effets de levier (warrants, options, futures…) et un mécanisme de trading sur marge moins chers que l’habituel SRD (Service de Règlement Différé).

Ainsi, le courtier nous semble très intéressant pour les investisseurs souhaitant mettre en place une gestion indicielle à l’aide d’ETF ou bien les stock pickers voulant construire un portefeuille sur-mesure et très diversifié sur le long terme.

✅ XTB propose un univers d’investissement centré sur 3 552 actions et plus de 400 ETF. Cette gamme nous semble suffisante pour se constituer un portefeuille diversifié à moindres frais. Mais si vous le souhaitez, vous pouvez également investir sur des actifs un peu plus « exotiques » comme les matières premières, le Forex ou encore les cryptomonnaies.

Enfin, XTB vous donne la possibilité d’utiliser l’effet de levier pour vos investissements (jusqu’à x30 en fonction des produits), principalement à travers les CFD mais également avec plus de 40 Futures (contrats à terme).

➡️ En conclusion, Degiro remporte cette manche de peu. Même si les univers d’investissement des deux courtiers nous semblent plus que convenables pour bien diversifier vos placements, Degiro offre globalement plus de choix et certains supports plutôt rare (OAT, small caps, mid caps…).

🥇 Degiro : 1 – XTB : 0

Degiro vs XTB : les fonctionnalités

DegiroXTB
Site webOuiOui
ErgonomieCorrecteAgréable, mais plutôt dédiée à des personnes expérimentées
Types d’ordres disponiblesCours limité (ordre limite)
Au marché
Stop loss
Take profit
Plage de déclenchement.
Cours limité
Stop loss
Take profit
Cours en temps réelOui sur Euronext
Sinon sur abonnement mensuel
Oui
Fractions d’actionNonNon
Protection soldes négatifsOuiOui
Recherche interne / sélecteursOuiOui
mais pas hyper pratique
Alertes paramétrables sur les prixNonOui
Application mobileOuiOui
Logiciels de trading compatiblesAucunAucun
Outil d’analyse technique et graphiquesOui
Simple
Oui
Un des plus puissant et des plus complet.
Auto trading / gestion pilotéeNonNon
Social TradingNonNon
Signaux de tradingNonNon
Autres fonctionnalités– Sélecteur de titres en fonction de ratio d’analyse fondamentale
– Raccourcis claviers pour changer de fenêtre, ouvrir un Trade, etc.
– Flux d’actualité en Français, temps réel.
Double authentification (sécurité)OuiNon
OffreDegiroXTB
XTB ou Degiro : les fonctionnalités.
degiro ou xtb ? xtb ou degiro ? comparatif
L’application et le site de Degiro.

L’application et le site Degiro se concentrent sur l’essentiel en étant à la fois simples et fonctionnels. Ainsi, la plateforme peut convenir à la majorité des investisseurs de niveau débutant à intermédiaire. Par contre, les plus férus d’analyse technique n’ont pas beaucoup d’outils à disposition, excepté un module graphique qui représente les principaux indicateurs techniques (cf. notre avis sur Degiro).

xtb vs degiro comparatif
L’application et le site XTB.

✅ XTB vous propose de gérer vos investissements depuis leur plateforme de trading maison : xStation. Tout se passe sur le web, vous n’avez donc aucun téléchargement à prévoir. Et si vous le souhaitez, vous pouvez installer leur application mobile.

xStation est une plateforme relativement avancée. Donc si vous débutez, elle peut s’avérer un peu impressionnante. Pas d’inquiétude, cela demande juste un petit temps d’adaptation. Mais une fois prise en main, vous pouvez vraiment adapter la plateforme selon l’usage que vous voulez en faire et accéder à de puissants outils d’analyse techniques.

➡️ En définitive, XTB l'emporte logiquement grâce à sa plateforme maison, plus complète et capable de satisfaire les traders expérimentés. A contrario, les néophytes pourront privilégier Degiro pour son interface plus facile d’accès.

🥇 Degiro : 1 – XTB : 1

Degiro ou XTB : en pratique

DegiroXTB
Compte courant obligatoire ?Non applicabeNon applicabe
Procédure d’ouvertureInscription en ligne puis virement vers le compte Degiro.Inscription en ligne, pas de courrier à envoyer.
Délai d’ouvertureQuelques joursQuelques jours
Premier versement min0,01€0€
Minimum par ordre1 titre1 titre sur les actions et les ETF
50 € sur les CFD
Transfert PEA/compte-titres vers DegiroGratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite.10 € par ligne (sauf pour les titres cotés en Espagne, 0,10% avec un minimum de 100€)
Versement par virementOuiOui
Versement par carte bancaireNonVisa, Mastercard, Maestro
Autre moyen d’alimentationNonPaypal, Payu (Attention, avec Paypal, il faut prévoir 1,89% de frais)
OffreDegiroXTB
Degiro ou XTB : en pratique

➡️ XTB prend la tête en remportant cette manche de peu, notamment grâce aux versements par carte bancaire ou Paypal. Même si des frais s’appliquent. A noter que dans les deux cas, vous avez la possibilité de créer un compte gratuit de démo pour trader gratuitement avant de commencer à investir de l’argent réel.

🥇 Degiro : 1 – XTB : 2

Qui a le meilleur service client ?

degiro ou xtb comparatif
L’accueil DEGIRO

Le service client de Degiro est disponible par e-mail ou par téléphone, de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Les conseillers de Degiro sont compétents mais force est de constater qu’ils sont victimes de leur succès : les délais d’attente sont parfois assez long. En ce sens, DEGIRO sera plutôt adapté aux personnes autonomes.

xtb vs degiro service client
Les conseillers d’XTB sont disponibles et réactifs.

XTB propose un service client de qualité : vous pouvez le contacter par email ou par téléphone 24 heures sur 24, du lundi au vendredi. Pour en avoir fait l’expérience dans notre avis sur XTB, cela ne nous a pris que quelques minutes pour joindre un conseiller.

Degiro vs XTB : les garanties

Nom completDegiro BVXTB
Société mèreFlatexXTB
Siège socialPays-BasPologne
Année de création2013 pour les particuliers2002
Enregistrement ACPREntreprise d’investissement enregistrée sour le numéro 53154Entreprise d’investissement enregistrée en 2012 au le registre des agents financier 52818
Pays d’enregistrementPays-BasChypre (CySEC)
Garantie des titres et des fondsOui
Garantie des titres à hauteur de 20 000€
Cash conservé par la banque Flatex donc 100 000€ couverts par la garantie des dépôts allemande.
Garantie « National Depository for Securities compensation scheme »
20 100 € maximum en cas de faillite du courtier.
OffreDegiroXTB
Degiro et XTB : les informations réglementaires

➡️ Degiro l'emporte facilement grâce à sa garantie des dépôts. Et même si un défaut des deux neobrokers nous semble peu probable, on apprécie cette sécurité supplémentaire. Du côté d’XTB par contre, la garantie se limite à 20 100€.

🥇 Degiro : 2 – XTB : 2

Conclusion : quand choisir Degiro ou XTB ?

🚨 En conclusion, le match se termine sur une égalité parfaite : 2 à 2. Rien d’étonnant car les deux brokers font clairement partie des meilleurs courtiers en ligne disponibles en France. Au final, tout dépendra de votre niveau de compétences en trading et des produis que vous recherchez pour investir.

➡️ Choisissez Degiro si vous vous reconnaissez dans ces descriptions :

  • Vous recherchez les frais de change les plus bas du marché pour investir sur les principales places boursières de la planète.
  • Vous voulez investir sur des small caps, des OAT et/ou des obligations d’entreprises.
  • Vous cherchez des ETF sans frais de transaction pour mettre en place une stratégie passive.
  • Vous préférez les frais fixes plutôt qu’en pourcentage, plus avantageux pour les gros ordres.

➡️ Et choisissez plutôt XTB si :

  • Vous êtes un trader de niveau intermédiaire à expérimenté.
  • Vous voulez vous constituer un portefeuille de moyen/long terme (avec des ETF par exemple).
  • Vous recherchez une plateforme complète avec des outils d’analyse technique avancés.
  • Vous appréciez prendre des positions opportunistes avec la vente à découvert, les effets de levier ou les matières premières.

Questions fréquentes (FAQ)

Peut-on cumuler un compte Degiro et XTB ?

Oui car contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant de comptes titre que vous le souhaitez. Par contre, il ne faudra pas oublier de déclarer ces comptes étrangers à l’administration lors de votre prochaine déclaration d’impôts !

Quel est le meilleur courtier en bourse ?

Le meilleur courtier en ligne est celui qui convient le mieux à votre stratégie et propose les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour trouver le plus adapté, consulter notre comparatif des meilleurs brokers.

XTB et Degiro sont-ils sécurisés ?

Les deux courtiers garantissent vos dépôts et sont enregistrés auprès de l’ACPR afin de proposer leurs services aux investisseurs français.

Interactive Brokers ou Degiro ?

Réponse dans notre comparatif : Interactive Brokers vs Degiro : lequel est fait pour vous ?