Interactive Brokers et Degiro sont deux courtiers en ligne disponibles en France. Alors que le premier revendique plus de 45 ans d’existence et un choix quasi-exhaustif de support d’investissement, le second est plus jeune mais plein d’ambition.

➡️ Alors, devez-vous choisir plutôt Interactive Brokers ou Degiro ? Réponse dans notre comparatif !

Interactive Brokers et Degiro : courtier historique VS neobroker

Avant de commencer cet affrontement au sommet, présentons les duellistes du jour :

  • Interactive Brokers (IBKR) est un courtier américain fondé en 1977, à l’époque… du trading par téléphone ! Aujourd’hui, IBKR s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Il couvre 150 marchés boursiers dans 33 pays avec la gamme de produits financiers la plus étendue : un million de titres, des actions, des obligations, des ETF, des options, des contrats à terme, des CFD…Difficile de ne pas trouver votre bonheur sur Interactive Brokers !
  • Degiro est un courtier néerlandais apparu en 2008. Depuis 2019, la société a fusionné avec le broker allemand Flatex et revendique aujourd’hui plus de deux millions de clients. Sa particularité est de vous proposer d’investir sur l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très attractifs. De plus, le courtier en ligne vous donne accès à l’ensemble des produits financiers, exceptés les plus spéculatifs (CFD, FOREX et Crypto).

👉 Au final, les deux courtiers se distinguent par leur accessibilité : Interactive Brokers s’adresse plutôt aux professionnels et aux traders avertis, avec sa plateforme complexe et son choix quasi exhaustif de produits d’investissements. Tandis que Degiro propose un choix de supports d’investissements certes plus limité mais amplement suffisant pour les investisseurs passifs/stock pickers, tout en étant plus accessible qu’IBKR grâce à sa meilleure ergonomie générale.

Interactive Brokers vs Degiro : qui est le moins cher ?

Interactive BrokersDegiro
Frais d’ouvertureAucunAucun
Frais de gardeAucunAucun
sauf OPCVM (0,20% annuel)
Frais de tenue de compteAucunAucun
Frais d’inactivitéAucunAucun
Frais de clôtureAucunAucun
Frais d’abonnementAucunAucun
Frais de changeTaux de change interbancaire
sans commission
0,25 %
Frais de virement sortant1 retrait gratuit par mois
puis 8€ par retrait
Aucun
Virement en eurosGratuitGratuit
Virement en devisesA peu près toutes les devisesUSD/GBP
Ajout de titres non-côtésImpossibleContacter Degiro
Autres fraisLes frais de courtages varient selon les places de marchéOffre Custody : frais sur les dividendes et coupons
OffreInteractive BrokersDegiro
Interactive Brokers vs Degiro : les frais annexes

Interactive Brokers est l’un des courtiers les moins chers du marché mais la structure de ses frais de courtage n’est pas toujours simple à comprendre, surtout pour les débutants. En effet, le courtier propose deux formules tarifaires (commissions fixes ou dégressives), parfois plus selon les places boursières, cf. plus bas. Mais dans l’ensemble, IBKR est un courtier très peu cher.

✅ Degiro avait une politique zéro commission (1€ par ordre désormais). Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y avait pas de frais. Des « frais de gestion » fixes étaient prélevés à chaque transaction. Aujourd’hui, vous avez accès à un catalogue de plus de 200 ETF sans frais de courtage et donc amplement suffisants pour se constituer un portefeuille diversifié. Enfin, les autres frais notables sont les frais de change pour les achats de titres étrangers même s’ils sont les plus faibles du marché. Au final, Degiro est donc moins cher que beaucoup de courtiers.

Voyons ce que donnent les frais de courtage fixes plus en détails. 👇

Interactive BrokersDegiro
Euronext Paris et Amsterdam
500 €3 €1 € + 1 €
1 000 €3 €1 € + 1 €
2 000 €3 €1 € + 1 €
5 000 €3 €1 € + 1 €
10 000 €5 €1 € + 1 €
100 000 €50 €1 € + 1 €
Principales bourses étrangères
États-Unis 0,005$ par action
min. 1$, max 1%
1 € + 1 €
Royaume-Unis (LSE)0,05%
min. 3 GBP
4,90€
Allemagne (Xetra)0,05%
min. 3 €
6€
Autres supports d’investissement
ETFIdem actions.2€ + 1€
200 ETF sans frais de courtage soit 1€
Fonds d’investissement3% pour les fonds US (max 14,95$)
4,95€ pour les fonds EU
18 000 fonds sans commission
4,90€
+0,20% de droits de garde
ObligationsUS : entre 1$ et 5$ min.
EU : 0,1% et 2 € min.
Asie-Pacifique : 18 HKD min.
3 €
Interactive Brokers vs Degiro : frais de passage d’ordre fixes

Afin de faciliter la comparaison, nous avons choisi la tarification fixe d’Interactive Brokers. De même, nous n’avons pas abordé les produits à effet de levier mais notez qu’Interactive Brokers est souvent le moins cher, que ce soit pour les CFD, les contrats à terme ou le trading sur marge. Plus d’infos dans notre avis sur Interactive Brokers.

➡️ Au final, difficile de déclarer un gagnant pour cette manche : tout dépendra des places boursières qui vous intéressent, de la fréquence et du volume de vos trades. Ainsi Degiro sera en général plus avantageux pour les actions européennes, les ETF et pour passer de gros ordres sur les marchés américains (à condition d’utiliser un sous-compte en dollars pour éviter les frais de change). Tandis qu’Interactive Brokers s’avère plus intéressant pour les day traders aguerris utilisant les produits à effet de levier.

🥇 Interactive Brokers : 0 – Degiro : 0

Interactive Brokers ou Degiro : l’univers d’investissement

Interactive BrokersDegiro
Nombre total de titres1 000 000 +20 000 +
Actions (titres vifs)OuiOui
Obligations (titres vifs)OuiOui
FondsOuiOui
ETF (trackers)OuiOui
ETF sur le pétroleOuiOui
ETF sur l’orOuiOui
Règlement Différé (SRD)Non
Mais propre système de trading sur marge
Oui
Vente à DécouvertOuiOui
Places boursières / pays30 +30 +
CFDOuiNon
ForexOuiNon
Futures (Contrats à terme)OuiOui
WarrantsOuiOui
TurbosOuiOui
OptionsOuiOui
CryptomonnaiesOuiOui
Matières premièresOuiOui
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Interactive Brokers ou Degiro : les produits disponibles sur les comptes-titres

➡️ C’est une victoire qui peut sembler facile pour Interactive Brokers avec son univers d’investissement hors norme. Mais rappelons que Degiro propose en général bien plus de titres que ses concurrents (deux fois plus que Boursorama ou Trade Republic par exemple) et que son catalogue est largement suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié.

🥇 Interactive Brokers : 1 – Degiro : 0

Interactive Brokers vs Degiro : les fonctionnalités

Interactive BrokersDegiro
Site webOuiOui
ErgonomiePlateforme web très peu ergonomique, moteur de recherche compliqué. La plateforme de trading TWS est très oldschoolCorrecte et assez morderne
Types d’ordres disponiblesCours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit), Au dernier cours (MOC), Limit on closeCours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit)
Cours en temps réelOuiOui
sur Euronext
sinon sur abonnement
Fractions d’actionOuiNon
Protection soldes négatifsOuiOui
Recherche interne / sélecteursPar tickers uniquementOui
Alertes paramétrables sur les prixOuiNon
Application mobileOuiOui
Logiciels de trading compatiblesOuiNon
Outil d’analyse technique et graphiquesOuiOui
Auto trading / gestion pilotéeNonNon
Social TradingNonNon
Signaux de tradingNonNon
Autres fonctionnalités– Fiche recherche par valeur
– Analyse ESG des actions et du portefeuille
Double authentification (sécurité)OuiOui
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Interactive Brokers vs Degiro : les fonctionnalités de l’espace client

Comparaison des plateformes Web

Interactive Brokers vs degiro comparatif
Le Portail Cient d’Interactive Brokers

Interactive Brokers propose pas moins de 5 moyens de se connecter à son compte :

  1. Le portail client sur le site d’IBKR (cf. ci-dessus).
  2. Le logiciel TraderWorkStation (TWS) sur PC.
  3. IBKR Mobile : l’application pour smartphone.
  4. IBot : un chatbot qui peut passer des ordres pour vous.
  5. IBKR WebTrader : version en ligne et simplifiée de TWS.

Sur le portail client, vous pouvez consulter vos positions, passer des ordres, et quasiment tous les instruments boursiers y sont disponibles. Pour les amateurs d’analyse technique, d’informations financières et de graphiques, les outils d’Interactive Brokers ne sont pas les meilleurs mais restent solides.

Enfin, Interactive Broker met à disposition une API qui vous permet de relier votre compte avec de nombreuses applications tierces. Difficile de faire plus complet même si ces possibilité intéresseront surtout les investisseurs les plus expérimentés.


Interactive Brokers vs degiro comparatif
L’espace client de Degiro est simple et efficace

Du côté de Degiro, vous avez également accès à votre espace client via un site web, en plus de l’application mobile. Le neobroker se concentre sur l’essentiel, ce qui ne devrait pas poser de problèmes à la plupart des investisseurs, bien au contraire ! Ainsi, le moteur de recherche est efficace et l’expérience utilisateur dans son ensemble est bien plus fluide qu’IBKR.

➡️ En définitive, Interactive Brokers remporte ce point en étant objectivement plus complet que son adversaire en termes de fonctionnalités : passages d’ordres, analyse technique, informations, graphiques… Mais cela se fait au détriment de l’ergonomie, Degiro étant bien plus facile à prendre en main. Le choix de la plateforme dépendra donc surtout de votre niveau de connaissances et d’expériences en trading.

🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 0

Interactive Brokers ou Degiro : en pratique

Interactive BrokersDegiro
Compte courant obligatoire ?Non applicableNon applicable
Procédure d’ouvertureInscription en ligne. L’inscription peut s’avérer un peu plus longue du fait que ce courtier n’est pas européen.Inscription en ligne puis virement vers le compte Degiro.
Délai d’ouvertureQuelques joursQuelques jours
Premier versement minimal0 €
mais 2000 $ min. pour le trading sur marge
0,01€
Minimum par ordre1 titre1 titre
Transfert entrant de titresOuiGratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite.
Versement par virementOuiOui
Versement par carte bancaireNonNon
Autre moyen d’alimentationNonNon
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Interactive Brokers ou Degiro : en pratique

➡️ En pratique, Degiro est plus agréable à utiliser grâce à sa meilleure ergonomie globale et accessoirement, de ses délais d’ouverture de compte un peu plus courts. Même si cela se joue à peu de choses.

🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 1

Qui a le meilleur service client ?

Interactive Brokers vs degiro comparatif
Le service client d’IBKR (illustration)

Vous pouvez contacter le service client d’Interactive Brokers par mail, sur le tchat, et par téléphone. Ils indiquent avoir des conseillers disponibles 24/7. C’est vrai, mais cela suppose d’appeler le desk australien si vous voulez avoir quelqu’un à 2h du matin ou le desk américain à 22h… Les conseillers européens sont basés à Londres et sont disponibles de 9h à 18h. Enfin, le site d’Interactive Brokers regorge d’information mais dans l’ensemble, mieux vaut maitriser la langue de Shakespeare.

Interactive Brokers vs degiro comparatif
Avis client Interactive Brokers

Sur Trustpilot, Interactive Brokers s’en sort plutôt bien avec la note de 3,8/5 pour plus de 2000 avis. Les avis positifs plébiscitent la richesse de l’offre et les frais réduits. Tandis que les avis négatifs se plaignent essentiellement d’une difficulté à naviguer sur leur plateforme ou une certaine lenteur des dépôts/retraits.

interactive brokers vs degiro comparatif
L’accueil DEGIRO

✅ Le service client de Degiro est disponible par e-mail ou par téléphone, de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Les conseillers de Degiro sont compétents mais force est de constater qu’ils sont victimes de leur succès : les délais d’attente sont parfois assez longs.

Interactive Brokers vs degiro comparatif
L’avis des clients de DEGIRO

Degiro jouit d’une bonne réputation. Dans tous les pays où le courtier est présent, il a une note supérieure à 4/5 sur Truspilot… sauf en France où le courtier obtient la note de 3,8/5, comme IBKR ! Mais soulignons que cette note est de très loin supérieure à la moyenne du secteur : Boursorama et Hello Bank par exemple ont une note de 1,5/5. 😅 Par ailleurs, si on analyse les commentaires, on se rend compte que la frustration principale vient du temps de réponse du service client. Ce qui, selon nous, ne remet pas en cause la qualité de la plateforme.

➡️ Victoire de Degiro grâce à son service client en français. Même si les deux plateformes s’adressent plutôt aux traders autonomes, avoir la possibilité de discuter avec un interlocuteur dans la langue de Molière fait clairement la différence. Et si vous êtes anglophone, vous aurez un conseiller disponible 24/7 avec IBKR.

🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 2

Interactive Brokers vs Degiro : les garanties

Interactive Brokers Ireland LimitedDegiro
Société mèreInteractive BrokersFlatex
Siège socialEtats-Unis + plusieurs filiales dans le mondePays-Bas
Année de création19772013 pour les particuliers
Enregistrement ACPREntreprse d’investissement, enregistrée sous le registre des agents financiers numéro 84434Entreprise d’investissement enregistrée sour le numéro 53154
Pays d’enregistrementIrlandePays-Bas
Garantie des titres et des fondsInvestor Compensation Scheme (ICS) Garantie à hauteur de 90% et maximum 20 000 €Oui Titres conservés chez un dépositaire tierce, cash conservé sur des fonds monétaires
Garantie de votre cash/titres à hauteur de 20 000€
Bientôt : cash conservé chez la banque Flatex couverte par la garantie des dépôts allemande donc à 100 000€
Autres infosInteractive broker est une societé cotée à la bourse du Nasdaq
OffreInteractive BrokersDegiro
Interactive Brokers et Degiro : les informations réglementaires

➡️ Egalité au niveau des garanties pour cette dernière manche : les deux brokers offrent le même montant de garantie. Et même si Degiro pourra prochainement garantir vos dépôts à hauteur de 100 000€, Interactive Brokers étant une société côtée au Nasdaq, le broker américain a des obligations de transparence réglementaire que n’ont pas d’autres sociétés d’investissement. Bref, c’est du solide dans les deux cas.

🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 2

Conclusion : quand choisir Interactive Brokers ou Degiro ?

🚨 En conclusion, le match se termine sur une égalité parfaite : 2 à 2. Rien d’étonnant car les deux brokers font clairement partie des meilleurs courtiers en ligne disponibles en France. Au final, tout dépendra de votre niveau de compétences en trading et des produits que vous recherchez pour investir.

➡️ Choisissez Interactive Brokers si :

  • Vous recherchez la plus grande gamme de produits d’investissement disponible notamment pour les produits dérivés.
  • Les frais de courtage parmi les plus bas pour investir à l’étranger et utiliser l’effet de levier.
  • Vous voulez la Best execution avec une connexion directe aux places boursières.
  • Vous souhaitez vous professionnaliser : il est notamment possible de passer des ordres via leur API.
  • Vous avez une entreprise et/ou une holding patrimoniale : IBKR vous permet d’ouvrir un compte en tant que personne morale.
  • Vous n’êtes pas d’une nationalité européenne et avez du mal à trouver un courtier accessible.

➡️ Choisissez plutôt Degiro si :

  • Vous souhaitez une plateforme de trading simple, efficace et relativement exhaustive.
  • Vous recherchez les frais de change les plus bas du marché pour investir sur les principales places boursières de la planète.
  • Vous voulez investir sur des small caps, des OAT et/ou des obligations d’entreprises.
  • Vous cherchez ETF sans frais de courtage pour mettre en place une stratégie passive.
  • Vous préférez les frais fixes plutôt que des commissions en pourcentage.

Questions fréquentes (FAQ)

Interactive Brokers ou Degiro proposent-ils des PEA ?

Non, comme ce sont des courtiers étrangers, ni Interactive Brokers, ni Degiro ne propose de PEA. Pour trouver un bon PEA, nous vous conseillons de parcourir notre comparatif des PEA (courtiers et banques en lignes).

Peut-on cumuler un compte Interactive Brokers et Degiro ?

Oui car contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant de comptes titre que vous le souhaitez.

Quel est le meilleur courtier en bourse ?

Le meilleur courtier est celui qui convient le mieux à votre stratégie et propose les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour trouver le plus adapté, consulter notre comparatif des meilleurs brokers.

Interactive Brokers et Degiro sont-ils sécurisés ?

Les deux courtiers garantissent vos dépôts et sont enregistrés auprès de l’ACPR afin de proposer leurs services aux investisseurs français. Ainsi, ils offrent des garanties standard au niveau Européen, en plus de la ségrégation des comptes.

Comment déclarer ses impôts avec Interactive Brokers ou Degiro ?

Deux éléments fiscaux sont à connaitre :
1 – Les comptes détenus à l’étranger doivent être déclarés lors de votre déclaration de revenus.
2 – Tous les ans, vous devez aussi déclarer vos plus-values nettes réalisées. On vous en dit plus sur la fiscalité de vos opérations de trading ici.