Interactive Brokers et Degiro sont deux courtiers en ligne disponibles en France. Alors que le premier revendique plus de 45 ans d’existence et un choix quasi-exhaustif de support d’investissement, le second est plus jeune mais plein d’ambition.
➡️ Alors, devez-vous choisir plutôt Interactive Brokers ou Degiro ? Réponse dans notre comparatif !
Interactive Brokers et Degiro : courtier historique VS neobroker
Avant de commencer cet affrontement au sommet, présentons les duellistes du jour :
- Interactive Brokers (IBKR) est un courtier américain fondé en 1977, à l’époque… du trading par téléphone ! Aujourd’hui, IBKR s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Il couvre 150 marchés boursiers dans 33 pays avec la gamme de produits financiers la plus étendue : un million de titres, des actions, des obligations, des ETF, des options, des contrats à terme, des CFD…Difficile de ne pas trouver votre bonheur sur Interactive Brokers !
- Degiro est un courtier néerlandais apparu en 2008. Depuis 2019, la société a fusionné avec le broker allemand Flatex et revendique aujourd’hui plus de deux millions de clients. Sa particularité est de vous proposer d’investir sur l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très attractifs. De plus, le courtier en ligne vous donne accès à l’ensemble des produits financiers, exceptés les plus spéculatifs (CFD, FOREX et Crypto).
👉 Au final, les deux courtiers se distinguent par leur accessibilité : Interactive Brokers s’adresse plutôt aux professionnels et aux traders avertis, avec sa plateforme complexe et son choix quasi exhaustif de produits d’investissements. Tandis que Degiro propose un choix de supports d’investissements certes plus limité mais amplement suffisant pour les investisseurs passifs/stock pickers, tout en étant plus accessible qu’IBKR grâce à sa meilleure ergonomie générale.
Interactive Brokers vs Degiro : qui est le moins cher ?
| Interactive Brokers | Degiro | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Aucun | Aucun |
| Frais de garde | Aucun | Aucun sauf OPCVM (0,20% annuel) |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Frais de clôture | Aucun | Aucun |
| Frais d’abonnement | Aucun | Aucun |
| Frais de change | Taux de change interbancaire sans commission | 0,25 % |
| Frais de virement sortant | 1 retrait gratuit par mois puis 8€ par retrait | Aucun |
| Virement en euros | Gratuit | Gratuit |
| Virement en devises | A peu près toutes les devises | USD/GBP |
| Ajout de titres non-côtés | Impossible | Contacter Degiro |
| Autres frais | Les frais de courtages varient selon les places de marché | Offre Custody : frais sur les dividendes et coupons |
| Offre | Interactive Brokers | Degiro |
✅ Interactive Brokers est l’un des courtiers les moins chers du marché mais la structure de ses frais de courtage n’est pas toujours simple à comprendre, surtout pour les débutants. En effet, le courtier propose deux formules tarifaires (commissions fixes ou dégressives), parfois plus selon les places boursières, cf. plus bas. Mais dans l’ensemble, IBKR est un courtier très peu cher.
✅ Degiro avait une politique zéro commission (1€ par ordre désormais). Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y avait pas de frais. Des « frais de gestion » fixes étaient prélevés à chaque transaction. Aujourd’hui, vous avez accès à un catalogue de plus de 200 ETF sans frais de courtage et donc amplement suffisants pour se constituer un portefeuille diversifié. Enfin, les autres frais notables sont les frais de change pour les achats de titres étrangers même s’ils sont les plus faibles du marché. Au final, Degiro est donc moins cher que beaucoup de courtiers.
Voyons ce que donnent les frais de courtage fixes plus en détails. 👇
| Interactive Brokers | Degiro | |
|---|---|---|
| Euronext Paris et Amsterdam | ||
| 500 € | 3 € | 1 € + 1 € |
| 1 000 € | 3 € | 1 € + 1 € |
| 2 000 € | 3 € | 1 € + 1 € |
| 5 000 € | 3 € | 1 € + 1 € |
| 10 000 € | 5 € | 1 € + 1 € |
| 100 000 € | 50 € | 1 € + 1 € |
| Principales bourses étrangères | ||
| États-Unis | 0,005$ par action min. 1$, max 1% | 1 € + 1 € |
| Royaume-Unis (LSE) | 0,05% min. 3 GBP | 4,90€ |
| Allemagne (Xetra) | 0,05% min. 3 € | 6€ |
| Autres supports d’investissement | ||
| ETF | Idem actions. | 2€ + 1€ 200 ETF sans frais de courtage soit 1€ |
| Fonds d’investissement | 3% pour les fonds US (max 14,95$) 4,95€ pour les fonds EU 18 000 fonds sans commission | 4,90€ +0,20% de droits de garde |
| Obligations | US : entre 1$ et 5$ min. EU : 0,1% et 2 € min. Asie-Pacifique : 18 HKD min. | 3 € |
Afin de faciliter la comparaison, nous avons choisi la tarification fixe d’Interactive Brokers. De même, nous n’avons pas abordé les produits à effet de levier mais notez qu’Interactive Brokers est souvent le moins cher, que ce soit pour les CFD, les contrats à terme ou le trading sur marge. Plus d’infos dans notre avis sur Interactive Brokers.
➡️ Au final, difficile de déclarer un gagnant pour cette manche : tout dépendra des places boursières qui vous intéressent, de la fréquence et du volume de vos trades. Ainsi Degiro sera en général plus avantageux pour les actions européennes, les ETF et pour passer de gros ordres sur les marchés américains (à condition d’utiliser un sous-compte en dollars pour éviter les frais de change). Tandis qu’Interactive Brokers s’avère plus intéressant pour les day traders aguerris utilisant les produits à effet de levier.
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Interactive Brokers ou Degiro : l’univers d’investissement
| Interactive Brokers | Degiro | |
|---|---|---|
| Nombre total de titres | 1 000 000 + | 20 000 + |
| Actions (titres vifs) |  | |
| Obligations (titres vifs) | | |
| Fonds | | |
| ETF (trackers) | | |
| ETF sur le pétrole | | |
| ETF sur l’or | | |
| Règlement Différé (SRD) |  Mais propre système de trading sur marge | |
| Vente à Découvert | | |
| Places boursières / pays | 30 + | 30 + |
| CFD | | |
| Forex | | |
| Futures (Contrats à terme) | | |
| Warrants | | |
| Turbos | | |
| Options | | |
| Cryptomonnaies | | |
| Matières premières | | |
| Offre | Interactive Brokers | Degiro |
➡️ C’est une victoire qui peut sembler facile pour Interactive Brokers avec son univers d’investissement hors norme. Mais rappelons que Degiro propose en général bien plus de titres que ses concurrents (deux fois plus que Boursorama ou Trade Republic par exemple) et que son catalogue est largement suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié.
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Interactive Brokers vs Degiro : les fonctionnalités
| Interactive Brokers | Degiro | |
|---|---|---|
| Site web | | |
| Ergonomie | Plateforme web très peu ergonomique, moteur de recherche compliqué. La plateforme de trading TWS est très oldschool | Correcte et assez morderne |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit), Au dernier cours (MOC), Limit on close | Cours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit) |
| Cours en temps réel | | sur Euronext sinon sur abonnement |
| Fractions d’action | | |
| Protection soldes négatifs | | |
| Recherche interne / sélecteurs | Par tickers uniquement | |
| Alertes paramétrables sur les prix | | |
| Application mobile | | |
| Logiciels de trading compatibles | | |
| Outil d’analyse technique et graphiques | | |
| Auto trading / gestion pilotée | | |
| Social Trading | | |
| Signaux de trading | | |
| Autres fonctionnalités | – Fiche recherche par valeur – Analyse ESG des actions et du portefeuille | – |
| Double authentification (sécurité) | | |
| Offre | Interactive Brokers | Degiro |
Comparaison des plateformes Web
✅ Interactive Brokers propose pas moins de 5 moyens de se connecter à son compte :
- Le portail client sur le site d’IBKR (cf. ci-dessus).
- Le logiciel TraderWorkStation (TWS) sur PC.
- IBKR Mobile : l’application pour smartphone.
- IBot : un chatbot qui peut passer des ordres pour vous.
- IBKR WebTrader : version en ligne et simplifiée de TWS.
Sur le portail client, vous pouvez consulter vos positions, passer des ordres, et quasiment tous les instruments boursiers y sont disponibles. Pour les amateurs d’analyse technique, d’informations financières et de graphiques, les outils d’Interactive Brokers ne sont pas les meilleurs mais restent solides.
Enfin, Interactive Broker met à disposition une API qui vous permet de relier votre compte avec de nombreuses applications tierces. Difficile de faire plus complet même si ces possibilité intéresseront surtout les investisseurs les plus expérimentés.
✅ Du côté de Degiro, vous avez également accès à votre espace client via un site web, en plus de l’application mobile. Le neobroker se concentre sur l’essentiel, ce qui ne devrait pas poser de problèmes à la plupart des investisseurs, bien au contraire ! Ainsi, le moteur de recherche est efficace et l’expérience utilisateur dans son ensemble est bien plus fluide qu’IBKR.
➡️ En définitive, Interactive Brokers remporte ce point en étant objectivement plus complet que son adversaire en termes de fonctionnalités : passages d’ordres, analyse technique, informations, graphiques… Mais cela se fait au détriment de l’ergonomie, Degiro étant bien plus facile à prendre en main. Le choix de la plateforme dépendra donc surtout de votre niveau de connaissances et d’expériences en trading.
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Interactive Brokers ou Degiro : en pratique
| Interactive Brokers | Degiro | |
|---|---|---|
| Compte courant obligatoire ? | Non applicable | Non applicable |
| Procédure d’ouverture | Inscription en ligne. L’inscription peut s’avérer un peu plus longue du fait que ce courtier n’est pas européen. | Inscription en ligne puis virement vers le compte Degiro. |
| Délai d’ouverture | Quelques jours | Quelques jours |
| Premier versement minimal | 0 € mais 2000 $ min. pour le trading sur marge | 0,01€ |
| Minimum par ordre | 1 titre | 1 titre |
| Transfert entrant de titres | | Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite. |
| Versement par virement | | |
| Versement par carte bancaire | | |
| Autre moyen d’alimentation | | |
| Offre | Interactive Brokers | Degiro |
➡️ En pratique, Degiro est plus agréable à utiliser grâce à sa meilleure ergonomie globale et accessoirement, de ses délais d’ouverture de compte un peu plus courts. Même si cela se joue à peu de choses.
🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 1
Qui a le meilleur service client ?
✅ Vous pouvez contacter le service client d’Interactive Brokers par mail, sur le tchat, et par téléphone. Ils indiquent avoir des conseillers disponibles 24/7. C’est vrai, mais cela suppose d’appeler le desk australien si vous voulez avoir quelqu’un à 2h du matin ou le desk américain à 22h… Les conseillers européens sont basés à Londres et sont disponibles de 9h à 18h. Enfin, le site d’Interactive Brokers regorge d’information mais dans l’ensemble, mieux vaut maitriser la langue de Shakespeare.
Sur Trustpilot, Interactive Brokers s’en sort plutôt bien avec la note de 3,8/5 pour plus de 2000 avis. Les avis positifs plébiscitent la richesse de l’offre et les frais réduits. Tandis que les avis négatifs se plaignent essentiellement d’une difficulté à naviguer sur leur plateforme ou une certaine lenteur des dépôts/retraits.
✅ Le service client de Degiro est disponible par e-mail ou par téléphone, de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Les conseillers de Degiro sont compétents mais force est de constater qu’ils sont victimes de leur succès : les délais d’attente sont parfois assez longs.
Degiro jouit d’une bonne réputation. Dans tous les pays où le courtier est présent, il a une note supérieure à 4/5 sur Truspilot… sauf en France où le courtier obtient la note de 3,8/5, comme IBKR ! Mais soulignons que cette note est de très loin supérieure à la moyenne du secteur : Boursorama et Hello Bank par exemple ont une note de 1,5/5. 😅 Par ailleurs, si on analyse les commentaires, on se rend compte que la frustration principale vient du temps de réponse du service client. Ce qui, selon nous, ne remet pas en cause la qualité de la plateforme.
➡️ Victoire de Degiro grâce à son service client en français. Même si les deux plateformes s’adressent plutôt aux traders autonomes, avoir la possibilité de discuter avec un interlocuteur dans la langue de Molière fait clairement la différence. Et si vous êtes anglophone, vous aurez un conseiller disponible 24/7 avec IBKR.
🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 2
Interactive Brokers vs Degiro : les garanties
| Interactive Brokers Ireland Limited | Degiro | |
|---|---|---|
| Société mère | Interactive Brokers | Flatex |
| Siège social | Etats-Unis + plusieurs filiales dans le monde | Pays-Bas |
| Année de création | 1977 | 2013 pour les particuliers |
| Enregistrement ACPR | Entreprse d’investissement, enregistrée sous le registre des agents financiers numéro 84434 | Entreprise d’investissement enregistrée sour le numéro 53154 |
| Pays d’enregistrement | Irlande | Pays-Bas |
| Garantie des titres et des fonds | Investor Compensation Scheme (ICS) Garantie à hauteur de 90% et maximum 20 000 € | Oui Titres conservés chez un dépositaire tierce, cash conservé sur des fonds monétaires Garantie de votre cash/titres à hauteur de 20 000€ Bientôt : cash conservé chez la banque Flatex couverte par la garantie des dépôts allemande donc à 100 000€ |
| Autres infos | Interactive broker est une societé cotée à la bourse du Nasdaq | |
| Offre | Interactive Brokers | Degiro |
➡️ Egalité au niveau des garanties pour cette dernière manche : les deux brokers offrent le même montant de garantie. Et même si Degiro pourra prochainement garantir vos dépôts à hauteur de 100 000€, Interactive Brokers étant une société côtée au Nasdaq, le broker américain a des obligations de transparence réglementaire que n’ont pas d’autres sociétés d’investissement. Bref, c’est du solide dans les deux cas.
🥇 Interactive Brokers : 2 – Degiro : 2
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Conclusion : quand choisir Interactive Brokers ou Degiro ?
🚨 En conclusion, le match se termine sur une égalité parfaite : 2 à 2. Rien d’étonnant car les deux brokers font clairement partie des meilleurs courtiers en ligne disponibles en France. Au final, tout dépendra de votre niveau de compétences en trading et des produits que vous recherchez pour investir.
➡️ Choisissez Interactive Brokers si :
- Vous recherchez la plus grande gamme de produits d’investissement disponible notamment pour les produits dérivés.
- Les frais de courtage parmi les plus bas pour investir à l’étranger et utiliser l’effet de levier.
- Vous voulez la Best execution avec une connexion directe aux places boursières.
- Vous souhaitez vous professionnaliser : il est notamment possible de passer des ordres via leur API.
- Vous avez une entreprise et/ou une holding patrimoniale : IBKR vous permet d’ouvrir un compte en tant que personne morale.
- Vous n’êtes pas d’une nationalité européenne et avez du mal à trouver un courtier accessible.
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➡️ Choisissez plutôt Degiro si :
- Vous souhaitez une plateforme de trading simple, efficace et relativement exhaustive.
- Vous recherchez les frais de change les plus bas du marché pour investir sur les principales places boursières de la planète.
- Vous voulez investir sur des small caps, des OAT et/ou des obligations d’entreprises.
- Vous cherchez ETF sans frais de courtage pour mettre en place une stratégie passive.
- Vous préférez les frais fixes plutôt que des commissions en pourcentage.
Questions fréquentes (FAQ)
Non, comme ce sont des courtiers étrangers, ni Interactive Brokers, ni Degiro ne propose de PEA. Pour trouver un bon PEA, nous vous conseillons de parcourir notre comparatif des PEA (courtiers et banques en lignes).
Oui car contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant de comptes titre que vous le souhaitez.
Le meilleur courtier est celui qui convient le mieux à votre stratégie et propose les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour trouver le plus adapté, consulter notre comparatif des meilleurs brokers.
Les deux courtiers garantissent vos dépôts et sont enregistrés auprès de l’ACPR afin de proposer leurs services aux investisseurs français. Ainsi, ils offrent des garanties standard au niveau Européen, en plus de la ségrégation des comptes.
Deux éléments fiscaux sont à connaitre :
1 – Les comptes détenus à l’étranger doivent être déclarés lors de votre déclaration de revenus.
2 – Tous les ans, vous devez aussi déclarer vos plus-values nettes réalisées. On vous en dit plus sur la fiscalité de vos opérations de trading ici.