Revolut ou Trade Republic sont deux plateformes modernes qui séduisent de nombreux investisseurs grâce à leurs interfaces simples et leurs approches innovantes. Mais laquelle choisir pour faire fructifier votre argent ?
➡️ Alors Trade Republic ou Revolut ? Mon comparatif vous aidera à faire le bon choix.
Un spécialiste de la Bourse vs une banque en ligne ?
- Trade Republic est une fintech allemande, spécialisée dans l’investissement en Bourse avec une interface minimaliste et des tarifs simples : 1€ par ordre. Elle mise sur la simplicité, les investissements programmés gratuits et l’absence de frais cachés.
- Revolut, à l’origine une des meilleures néobanques, s’est diversifiée pour offrir des comptes rémunérés, des investissements en cryptomonnaies, en actions et même en métaux précieux. Avec Revolut, l’accent est mis sur la polyvalence et l’accessibilité à une large gamme de services financiers.
➡️ En bref, Trade Republic est un spécialiste de l’investissement en Bourse qui propose aujourd’hui un PEA et une carte bancaire. Tandis que Revolut est une banque en ligne qui propose une offre plus généraliste, dont des investissements adaptés aux débutants cherchant à diversifier leurs placements.
Trade Republic vs Revolut : les frais pour investir
| Trade Republic | Revolut | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Aucun | Aucun |
| Frais de garde | Aucun | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais par ordre | 1 € fixe | De 1 à 10 opérations gratuites/mois Actions et ETF uniquement |
| Plans d’investissement programmés | Gratuits | Non disponibles |
| Frais sur cryptomonnaies | Non applicable | 1,49 % (plan gratuit) Réduit pour les abonnements payants |
| Frais matières premières | N/A | De 0,49% à 0,99% selon abonnement 1€ minimum |
| Taux de change | N/A | 0,5% à 1% sur les conversions hors heures de marché |
| Compte rémunéré* | Solde espèce rémunéré 2 % bruts annuels | Jusqu’à 2,59 % en EUR Jusqu’à 4,51% en GBP Jusqu’à 4,36% en USD |
* Les taux changent très fréquement. Pour voir les taux en vigueur, rendez-vous chez Revolut ou Trade Republic.
Trade Republic se démarque par ses frais fixes d’1 € pour les ordres, quel qu’en soit le montant. Et surtout l’absence de frais sur les conversions en devises. En effet, toutes vos opérations se font en euro. De plus, les plans d’investissement programmés sont sans frais. Cela en fait la plateforme idéale pour mettre en place une stratégie DCA.
Revolut, quant à elle, offre une transaction gratuite par mois avec son compte gratuit et des avantages supplémentaires avec ses abonnements payants. Cependant, ses frais sur les cryptomonnaies et les taux de change hors heures de marché peuvent être pénalisants.
Revolut ou Trade Republic sont très pratiques pour se lancer. Mais passé le stade de « l’investissement découverte », je vous conseillerai plutôt une plateforme spécialisée. Par exemple pour faire du stock picking ou investir avec un effet de levier. Vous ferez des économies sur les frais de transaction, qui à long terme peuvent faire toute la différence !
Pour trouver la plateforme la plus adaptée à vos besoins, je vous renvoie vers notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne.
➡️ Trade Republic remporte son premier point grâce à sa tarification simple et compétitive, idéale pour investir en Bourse.
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L’univers d’investissement : Trade Republic vs Revolut
| Trade Republic | Revolut | |
|---|---|---|
| Actions (titres vifs) | 8 000 + | 1 000 + |
| ETF (trackers) | 1 800 + | 150 + |
| Fonds / OPCVM | Non | Non |
| Plans d’investissements programmés | Oui (gratuits) | Oui |
| Cryptomonnaies | Oui (70+) | Oui (100 +) |
| Métaux précieux | Via ETF | Oui Platine, or et argent |
| Comptes rémunérés | Oui 2% brut annuel sur le solde espèces | Oui Jusqu’à 2,59 % en EUR Jusqu’à 4,51 % en GBP Jusqu’à 4,36 % en USD |
Trade Republic propose une large gamme d’actions et d’ETF, parfaitement adaptée aux investisseurs en Bourse. Avec la possibilité d’automatiser vos investissements via des plans programmés gratuits.
De son côté, Revolut offre une plus grande diversité d’actifs, notamment les cryptomonnaies et les métaux précieux, en plus des comptes rémunérés basés sur des fonds monétaires. Cependant, son univers boursier reste limité par rapport à Trade Republic.
➡️ C’est une nouvelle victoire de Trade Republic pour ce deuxième round. En effet, son univers d’investissement est bien plus large. Même si Revolut peut être intéressant pour ceux qui recherchent une diversification avec les cryptomonnaies et les métaux précieux.
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Revolut ou Trade Republic : les fonctionnalités
| Trade Republic | Revolut | |
|---|---|---|
| Interface simple | Oui | Oui |
| Cours en temps réel | Oui | Oui |
| Types d’ordres disponibles | Marché, Limit, Stop Loss | Marché, Limit |
| Plans d’investissement | Oui (gratuits) | Non |
| Fractions d’action | Oui | Oui |
| Application mobile | Android, iOS | Android, iOS |
| Carte bancaire | Oui Carte virtuelle gratuite | Oui Carte virtuelle gratuite |
| Compte courant | Oui | Oui |
| PEA | Oui | Non |
Trade Republic se distingue avec ses plans programmés sans frais et ses outils adaptés aux néophytes de l’investissement en Bourse. Elle propose également une sorte de compte courant rémunéré grâce à sa carte bancaire virtuelle ou physique. Et depuis 2025, un des meilleurs PEA.
Revolut, grâce à son positionnement hybride entre banque et plateforme d’investissement, propose des comptes courants, une carte bancaire et de nombreuses fonctionnalités supplémentaires.
➡️ Revolut remporte cette manche pour sa polyvalence et ses nombreuses fonctionnalités (Cf. mon avis complet sur Revolut).
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Les frais et l’offre bancaire
Alors que Revolut est passé de néobanque à véritable banque (notamment avec son agréement d’établissement de crédit), Trade Republic est avant tout un courtier. Mais qui commence à proposer des services bancaires. Voici donc un comparatif sur leurs frais dans ce domaine :
| Frais de tenue compte | Gratuit | Gratuit |
| Renouvellement CB à l’échéance | Gratuit | Classic : 5€ Mirror : 50€ |
| Renouvellement CB hors échéance | 6 € + frais de livraison selon offre | Classic : 5€ Mirror : 50€ |
| Opposition carte | Gratuit | Gratuit |
| Virement hors SEPA et en devises | Vers Revolut : 0€ Sinon : entre 3€ et 5€ Gratuit avec Ultra |  |
| Encaissement chèque | | |
| Opposition prélèvement | Gratuit | Gratuit |
| Intérêts débiteurs (agios) | | |
| Commission d’intervention | | |
| Carte bancaire | Carte virtuelle : Gratuite Offre Standard : Frais de livraison de 7,99€ Offre Plus : 3,99€/mois Offre Premium : 9,99€/mois Offre Metal : 16,99€/mois Offre Ultra : 45€/mois | Carte virtuelle : Gratuite Paiement unique pour la carte physique Classic : 5€ Mirror : 50€ Frais de livraison inclus |
| Rejet de prélèvement (solde insuffisant) | Gratuit | Gratuit |
| Change de devises | Gratuit du lundi au vendredi 1% le week-end | |
| Assurance des moyens de paiement | Offerte | |
| Virement instantané | Gratuit | Gratuit |
| Dépôt d’espèces | | |
| Alimentation du compte par CB | Sans frais | 0,7% du montant déposé |
Ce serait un peu injuste de donner un point à Revolut sur ce sujet. En tous cas pour l’instant, car Trade Republic reste concentré sur son offre d’investissement en Bourse. Toutefois, l’ouverture d’une filiale en France lui permet désormais de proposer un PEA. Cela pourrait présager d’autres services bancaires mais pour le moment, rien de concret d’annoncé. Je mettrai donc à jour ce comparatif en conséquence.
Mais à ce jour, retenez que vous pouvez avoir une carte virtuelle gratuitement, sans frais de tenue de compte ou d’inactivité. Aussi bien chez Revolut que Trade Republic.
Concernant les cartes physiques, vous ne payez qu’une seule fois celle de Trade Republic. Alors que Revolut vous l’offre, en contrepartie d’un abonnement mensuel. Seule l’offre standard (gratuite) vous fait payer votre carte. Ou plus précisement les frais de livraison.
Les services annexes : Trade Republic vs Revolut
Trade Republic propose :
- Un compte espèce rémunéré à 2,00 % brut annuel.
- Une interface très simple à prendre en main.
- Une carte bancaire internationale (virtuelle ou physique) sans abonnement.
- Un RIB français et un PEA depuis 2025.
💡 Plus de détails dans notre avis complet sur Trade Republic.
Revolut, de son côté, offre :
- Des comptes courants sans frais et des cartes bancaires gratuites.
- Accès à plus de 100 cryptomonnaies et métaux précieux.
- Un compte épargne multidevises avec des intérêts quotidiens et jusqu’à 2,59 % brut annuel en EUR. Et encore plus de en devises (jusqu’à 4,51% en GBP)
- Une plateforme idéale pour les paiements internationaux et les transferts rapides.
- Des prêts personnels jusqu’à 50 000€.
- Des assurances avec ses cartes de paiement (selon abonnement).
- Un RIB Français.
💡 Lisez mon avis sur Revolut pour en savoir plus.
➡️ Vous l’aurez compris, Revolut l’emporte sur le terrain des services annexes grâce à son offre plus complète pour gérer vos finances globalement.
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Revolut ou Trade Republic : le service client
❌ Trade Republic dispose uniquement d’un support par email. Bien que les délais de réponse soient généralement courts, cela peut être limitant en cas de problème urgent ou complexe.
✅ Revolut, quant à lui, propose un service client disponible principalement via un chat intégré à l’application. Pour les utilisateurs Premium ou Metal, l’accès prioritaire au service client est un avantage notable, même si le support téléphonique reste absent. En effet, seuls les clients Ultra peuvent demander à se faire appeler par un conseiller.
➡️ Pour les investisseurs autonomes ou ceux qui recherchent une interface intuitive, l’absence de support téléphonique chez nos deux concurrents ne sera pas forcément un frein. C’est donc une égalité, un point chacun !
🥇 Revolut : 3 – Trade Republic : 3
J’ai pu essayer les services clients des deux et pour ma part j’étais satisfait de l’échange par message. Toutefois, à part dans le cadre d’un test, je n’ai jamais eu véritablement besoin de les contacter tant leurs applications sont faciles à prendre en main !
Trade Republic ou Revolut : garanties et sécurité
| Critères | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Siège social | Allemagne | Royaume-Uni (Bientôt France pour l’Europe) |
| Enregistrement ACPR | Oui | Oui |
| Garantie des fonds | 100 000 € | 100 000 € |
| Garantie des titres | 20 000 € (EdW) | Aucune garantie spécifique pour les titres |
✅ Les deux plateformes assurent une protection jusqu’à 100 000 € pour vos fonds grâce aux mécanismes européens de garantie. Cependant, Trade Republic bénéficie d’une garantie additionnelle pour les titres via l’EdW, absente chez Revolut. Revolut est plus orienté vers des solutions tout-en-un pour la gestion de votre argent que sur la protection spécifique des investissements.
➡️ C’est donc une victoire logique de Trade Republic dans cette dernière manche !
🥇 Revolut : 3 – Trade Republic : 4
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Conclusion : qui choisir entre Trade Republic et Revolut ?
Au final, ce duel au sommet se conclue sur le score de 3 à 4 pour Trade Republic ! Mais le combat était un peu désquilibré. En effet, difficile de comparer un courtier spécialisé et une banque en ligne généraliste. Néanmoins, l’essentiel est de choisir la plateforme la plus adaptée à vos besoins :
✅ Choisissez Trade Republic si vous recherchez une tarification compétitive et des fonctionnalités simples pour gérer un portefeuille de manière passive.
✅ Choisissez Revolut si vous êtes un investisseur occasionnel qui souhaite diversifier ses placements (cryptomonnaies, métaux précieux) tout en bénéficiant d’une compte bancaire bourré de fonctionnalités.
Personnellement, j’utilise les deux, mais pour des raisons bien différentes :
- Revolut est quasiment devenue ma banque principale. Seule l’absence de crédit immobilier (pour le moment ?) m'empêche de sauter complètement le pas. Et comme j’aime les voyages, c’est clairement pour moi la meilleure banque pour voyager. Avec par exemple l’eSim internationale, qui m’a déjà sauvé la mise plus d’une fois !
- Trade Republic de son côté est désormais mon compte titre pour mettre en place une stratégie DCA, à long terme. Avec en bonus, le solde espèce rémunéré pour un peu optimiser mes liquidités. Du coup, j’essaye de ne pas utiliser la carte bancaire, en tout cas pour le moment. Car ce sera bien pratique pour dépenser le fruit de mes investissements plus tard.
Questions fréquentes
Seul Trade Republic propose désormais un PEA. Mais Revolut ayant acquis sa licence bancaire en France, peut-être que la banque en ligne proposera ce service dans le futur.
Trade Republic nécessite un premier dépot de 10 €, tandis que Revolut n’a pas de montant minimum.
Oui, les deux plateformes permettent d’investir en cryptomonnaies, mais Revolut offre un choix plus vaste.
Les deux plateformes sont réglementées et offrent des garanties solides pour vos fonds.
Je vous réponds dans ce comparatif : Trade Republic ou N26
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