Trade Republic ou N26 sont deux fintechs bien connues, proposant des solutions financières innovantes et accessibles. Si Trade Republic est avant tout un courtier en ligne spécialisé dans l’investissement, il a développé ses services bancaire avec sa carte sans plafonds et son compte rémunéré. De son côté, N26 est une néobanque reconnue pour sa gestion bancaire simplifiée.
➡️ Alors, qui choisir selon vos besoins ? Êtes-vous plutôt Trade Republic ou N26 ? Voici mon analyse !
Trade Republic ou N26 : deux offres distinctes ?
🔎 Avant de débuter ce duel atypique, présentons nos duellistes du jour :
- Trade Republic est une plateforme principalement dédiée à l’investissement boursier. Elle propose désormais un Plan d’Épargne en Actions (PEA) et un RIB français, grâce à l’obtention de sa licence bancaire française depuis janvier 2025. Avec son approche minimaliste et ses frais réduits, elle vise à démocratiser l’accès aux marchés financiers.
- N26, quant à elle, est une néobanque allemande offrant une expérience bancaire 100 % mobile. Idéale pour gérer un compte courant, elle propose aussi des solutions d’investissement et d’épargne, ainsi que des fonctionnalités premium pour faciliter la vie de ses clients au quotidien.
En synthèse, retenez que Trade Republic est un courtier qui a développé ses services bancaires. Tandis que N26 est une néobanque qui propose désormais un compte d’investissement avec une tarification proche de Trade Republic.
➡️ Commençons ce comparatif avec le nerf de la guerre : les tarifs !
Comparaison des tarifs : Trade Republic vs N26
| Catégorie | Trade Republic | N26 |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | De 0 € à 16,90 €/mois selon abonnements |
| Frais de courtage | 1 € par ordre | 0,90€ par transaction (actions et ETF) Sans commission avec N26 You (5/mois) et Metal (15/mois) 1,5% sur le BTC, 2,5% pour les autres cryptos 1% et 2% avec Métal |
| Frais de garde | Aucun | Aucun |
| Retraits en euros | 1€ si < à 100€ Illimités | De 2 à 8 par mois sans frais 2€ par retrait supplémentaire |
| Retraits en devises | 1€ si < à 100€ Illimités | 1,7 % (Standard et Smart) Sans frais avec N26 You et Metal |
| Paiements en devises | Gratuit | Gratuit |
| Plans d’investissement | Gratuit | Non |
| PEA | Gratuit (ouverture et gestion) | Non |
| Carte bancaire | Carte virtuelle gratuite 5€/3 ans ou 50€/3 ans (carte métal) | Carte virtuelle gratuite Incluse avec les comptes payants |
Trade Republic domine pour les frais liés à l’investissement, tandis que N26 se distingue par sa gratuité pour les paiements et retraits internationaux avec ses offres premium.
➡️ Verdict : si vous recherchez une plateforme d’investissement économique et simple à prendre en main, Trade Republic remporte facilement cette première manche avec ses frais fixes ultra-compétitifs. Mais pour une gestion bancaire classique ou premium, N26 offre davantage de flexibilité.
🥇 Trade Republic : 1 – N26 : 0
Univers d’investissement : Trade Republic vs N26
💡 L’univers d’investissement est un critère clé pour choisir entre Trade Republic et N26, surtout si vous recherchez une large diversification ou des produits spécifiques.
| Produit | Trade Republic | N26 |
|---|---|---|
| Nombre d’actions | 8 000+ | 1 400+ |
| ETF | 1 800+ | 1 500+ |
| Obligations | 100+ | Non |
| Produits dérivés | Oui | Non |
| Cryptomonnaies | 70+ | 350+ |
| Plans d’investissement | Oui (gratuit) | Oui (payant) |
| PEA disponible | Oui (dès 2025) | Non |
Trade Republic a considérablement élargi son offre, notamment avec l’introduction des obligations, des produits dérivés et de son PEA. Vous y trouverez plus de 8 000 actions, plus de 1 800 ETF et une sélection d’environ 70 cryptomonnaies. C’est une solution bien adaptée aux investisseurs qui souhaitent se diversifier tout en profitant de tarifs compétitifs, surtout sur les plans d’investissement programmés.
N26, bien que plus récente dans le domaine de l’investissement, propose déja un éventail intéressants d’ETF,d’actions et surtout, de cryptomonnaies. Elle se distingue par son interface intégrée dans une application bancaire complète, ce qui en fait un choix attractif pour ceux qui souhaitent centraliser leur gestion financière et leurs investissements.
➡️ C’est donc une nouvelle victoire de Trade Republic sur le terrain de l’univers d’investissement ! N26 tire son épingle du jeu sur les cryptomonnaies, même si j’aurais plutôt tendance à vous recommander des plateformes spécialisés pour économiser sur les frais de transactions.
🥇 Trade Republic : 2 – N26 : 0
Trade Republic ou N26 : les fonctionnalités
| Catégorie | Trade Republic | N26 |
|---|---|---|
| Interface utilisateur | Simple, minimaliste, adaptée aux investisseurs débutants | Intuitive, moderne, conçue pour la gestion bancaire quotidienne |
| Disponibilité d’un PEA | Oui (depuis janvier 2025) | Non |
| Accès aux marchés financiers | Actions, ETF, cryptomonnaies, obligations d’Etats et d’entreprises, produits dérivés, plans d’investissement programmés… | Actions, ETF et cryptomonnaies |
| RIB français | Oui (depuis janvier 2025) | Oui |
| Type d’ordres disponibles | Marché, limite, stop loss | Marché, limite, stop loss |
| Fractionnement d’actions | Oui (à partir de 10 €) | Oui (à partir de 1€) |
| Carte bancaire | Virtuelle ou physique | Incluse (gratuite ou premium selon l’offre) |
| Comptes courants | Oui et rémunéré | Oui, avec plusieurs formules (standard et premium) |
| Paiements internationaux | Gratuits Retraits gratuits si > 100€ | Gratuit pour les paiements, frais pour les retraits selon l’offre |
| Application mobile | Oui (iOS, Android) | Oui (iOS, Android) |
| Double authentification (sécurité) | Oui | Oui |
✅ Trade Republic se concentre sur l’investissement et l’épargne mais intègre de plus en plus de fonctionnalités bancaires : carte bancaire gratuite, RIB français, compte courant rémunéré, etc…
A contrario, N26 est avant tout une néobanque innovante, qui développe ses fonctionnalités d’investissement et d’épargne.
➡️ Au global, Trade Republic remporte encore une fois cette manche du point de vue des investissements. Toutefois, si vous êtes à la recherche de fonctionnalités bancaire spécifiques (compte joint, carte bancaire pour voyager, crédit…), alors N26 pourrait être plus adapté.
🥇 Trade Republic : 3 – N26 : 0
En pratique : ouverture et utilisation
| Catégorie | Trade Republic | N26 |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | En ligne, rapide, via application mobile | En ligne, rapide, via application mobile |
| Documents requis | Pièce d’identité, justificatif de résidence fiscale (NIF) | Pièce d’identité |
| Délai d’ouverture | Quelques minutes | Quelques minutes |
| Premier versement minimum | 10 € | Non requis (compte standard) |
| Gestion du compte | Application mobile intuitive, accès à des marchés financiers | Application mobile intuitive pour la gestion bancaire quotidienne |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun (compte standard), frais pour offres premium |
| Virements | Gratuits, en euros uniquement | Gratuits dans la zone euro, frais pour devises étrangères |
| Retraits | Non applicable (pas de carte bancaire) | Selon l’offre (2 offerts/mois pour le compte gratuit) |
➡️ Les deux plateformes offrent une ouverture rapide et une gestion ultra simplifiée via mobile. Toutefois, N26 remporte son premier point car l’ouverture de compte nécessite moins de justificatifs et aucun dépot.
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🥇 Trade Republic : 3 – N26 : 1
Sécurité et garanties
| Critères | Trade Republic | N26 |
|---|---|---|
| Siège social | France (depuis 2025) | Allemagne |
| Garantie des dépôts | 100 000 € | 100 000 € |
| Garantie des titres | Jusqu’à 20 000 € | Jusqu’à 20 000 € |
| Régulation | Autorité des marchés financiers (AMF) | BaFin (Allemagne) |
➡️ Egalité parfaite dans cette manche : Trade Republic et N26 offrent les mêmes garanties pour les dépots. Concernant la garantie des titres, elles sont pour le moment identique. Mais la logique voudrait que Trade Republic offre prochainement une garantie à hauteur de 70 000€ comme les autres courtiers français. Un point partout, pour le moment !
🥇 Trade Republic : 4 – N26 : 2
Trade Republic vs N26 : le service client
| Critères | Trade Republic | N26 |
|---|---|---|
| Moyens de contact | Email uniquement | Chat intégré, email, formulaire via l’application |
| Disponibilité | Horaires limités, pas de support en temps réel | Support disponible 24/7 via l’application |
| Assistance téléphonique | Non | Non |
| Délais de réponse | Généralement rapides (moins de 48 heures) | Très rapides pour les urgences, <24h en moyenne |
| FAQ et ressources | FAQ en ligne détaillée | Centre d’aide interactif avec guides et FAQ |
| Langues supportées | Allemand, anglais, français | Multilingue (français, anglais, allemand, etc.) |
| Service premium | Non | Oui, prioritaire pour les abonnés N26 Metal et You |
➡️ N26 remporte cette dernière manche grâce à son assistance multicanale intégrée directement dans son application bancaire, avec un support 24/7 et une priorité pour les clients premium. Cela en fait une plateforme plus accessible pour les utilisateurs ayant besoin d’un support immédiat.
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🥇 Trade Republic : 4 – N26 : 3
Conclusion : Trade Republic ou N26 ?
En définitive, ce comparatif se termine sur le score très serré de 4 à 3 en faveur de Trade Republic ! Mais N26 n’a clairement pas démérité et pourrait tout à fait vous convenir. Tout dépend de vos besoins et de votre profil d’investisseur.
✅ Choisissez Trade Republic si :
- Vous cherchez une plateforme d’investissement économique et performante.
- Vous voulez investir sur des obligations ou avec des produits dérivés.
- Vous êtes intéressé par un PEA ou un PEA Jeune pour optimiser votre fiscalité.
✅ Privilégiez N26 si :
- Vous voulez une gestion bancaire moderne et intuitive.
- Vous voyagez régulièrement et appréciez les avantages premium (assurances, paiements en devises…).
- Vous souhaitez investir principalement sur les cryptomonnaies.
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Questions fréquentes
Oui, Trade Republic propose désormais un PEA grâce à sa licence bancaire française obtenue en janvier 2025. En revanche, N26 ne permet pas d’ouvrir de PEA, car elle sa licence bancaire est Allemande.
Absolument. Vous pouvez utiliser votre compte bancaire N26 pour alimenter votre compte Trade Republic. Cela peut être pratique si vous appréciez la gestion intuitive des finances de N26 tout en profitant des avantages d’investissement de Trade Republic.
Trade Republic permet d’investir avec un montant minimum de 10 € grâce à ses plans d’investissement programmés. En comparaison, N26 ne propose des investissements en Bourse à partir de 1€ mais uniquement sur les actions et ETF.
Oui, Trade Republic propose une carte bancaire virtuelle gratuite. Ainsi qu’une carte physique sans abonnement à 5€ pour la carte classique et 50€ pour la carte en métal. N26, quant à elle, offre plusieurs cartes bancaires adaptées à différents besoins, notamment une carte gratuite et des options premium.
Oui, Trade Republic rémunère les soldes espèces à un taux annuel attractif (actuellement 3%), ce qui est un avantage pour les investisseurs souhaitant garder des liquidités disponibles. De son côté, N26 rémunère également les soldes jusqu’à 2,50%, mais uniquement avec N26 Métal. Le compte gratuit étant actuellement à 1%.
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