Trade Republic et Fortuneo sont deux acteurs majeurs dans le domaine de la gestion financière en ligne, mais leurs approches diffèrent nettement. En effet, Trade Republic est avant tout une plateforme d’investissement. Tandis que Fortuneo est une banque en ligne française reconnue à la fois pour la diversité de ses produits bancaires et de ses solutions d’investissement.
➡️ Alors qui choisir entre Trade Republic ou Fortuneo ? Voici une comparaison détaillée pour vous aider à faire le bon choix.
Trade Republic vs Fortuneo : deux approches complémentaires
🔎 Avant de débuter le duel du jour, présentons les deux compétiteurs :
- Trade Republic est une fintech allemande qui s’est imposée comme un acteur incontournable de l’investissement en Bourse. Minimaliste et orientée vers les investisseurs débutants, elle offre des frais ultra-compétitifs : seulement 1 € par ordre, des plans d’investissement gratuits, et un PEA (ou PEA Jeune) depuis 2025. Trade Republic se distingue également par son compte courant rémunéré, une carte bancaire gratuite, et une gestion entièrement mobile.
- Fortuneo, quant à elle, est une banque en ligne française qui propose une offre d’investissement complète, couplée à des services bancaires avancés. Avec des frais compétitifs, une large gamme de produits (actions, ETF, OPCVM, PEA, etc.), et des outils performants pour les investisseurs expérimentés, Fortuneo se démarque par son offre bancaire global. Elle offre aussi des cartes bancaires premium gratuites (sous conditions) et des solutions d’épargne réglementées comme le Livret A.
Jusqu’à 250€ euros offerts par Fortuneo
➡️ Maintenant que les présentations sont faites, passons au vif du sujet : les tarifs !
Trade Republic ou Fortuneo : qui est le moins cher ?
| Catégorie | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage | 1 € par ordre | Gratuit pour les ordres < 500€ Sinon selon formules |
| Frais de garde | Aucun | Aucun |
| PEA | Gratuit (ouverture et gestion) | Gratuit (ouverture et gestion) |
| Retraits et paiements en euros | Gratuit si retrait > 100 € 1 € sinon | Gratuits |
| Retraits et paiements en devises | 1 € si retrait < 100 € | Frais variables selon la carte bancaire choisie |
| Cartes bancaires | Virtuelle gratuite ou physique 5€/3 ans ou 50€/3 ans (carte en métal) | Gratuite sous conditions de revenus et/ou d’utilisation (1 paiement/mois) |
➡️ Conclusion : Trade Republic propose des frais ultra-compétitifs pour l’investissement, avec une tarification fixe de 1 € par ordre. Fortuneo, en revanche, offre une grille tarifaire variée, adaptée aux investisseurs plus actifs ou nécessitant une large gamme de services bancaires. Il est par exemple possible d’investir gratuitement une fois par mois avec son offre Starter. C’est donc une égalité pour cette première manche.
🥇 Trade Republic : 1 – Fortuneo : 1
Univers d’investissement : Trade Republic vs Fortuneo
| Produit | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| Nombre d’actions | 8 000+ | 4 000+ |
| ETF | 1 800+ | 400+ |
| Obligations | 100+ | Oui |
| Produits dérivés | Oui | Non |
| Cryptomonnaies | 70+ | Non |
| Plans d’investissement | Oui (gratuit) | Non |
| SRD | Non | Oui |
| PEA | Oui (depuis janvier 2025) | Oui |
| PEA Jeune | Oui (depuis janvier 2025) | Non |
Trade Republic se distingue par la diversité de ses produits, notamment grâce à son offre en obligations d’entreprises, produits dérivés et cryptomonnaies.
De son côté, Fortuneo offre une sélection d’actions et d’ETF moins étoffée mais propose des produits de trading avancés : SRD, vente à découvert, Warrants, Turbos, etc…
➡️ Bref, difficile de désigner un gagnant clair pour cette deuxième manche : un point partout !
🥇 Trade Republic : 2 – Fortuneo : 2
Fonctionnalités : Trade Republic ou Fortuneo
| Catégorie | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| Interface utilisateur | Minimaliste et intuitive | Ergonomique et complète |
| PEA | Oui (depuis janvier 2025) | Oui |
| PEA Jeune | Oui (depuis janvier 2025) | Non |
| RIB français | Oui | Oui |
| Accès aux marchés financiers | Actions, ETF, cryptomonnaies, obligations… | Actions, ETF |
| Plans d’investissement programmés | Oui (gratuit) | Non |
| Cartes bancaires | Virtuelle ou physique | Gratuite, sous conditions de revenus |
| Comptes courants | Oui et rémunéré | Oui (sans frais de tenue de compte) |
Trade Republic brille par son orientation investissement, notamment grâce aux investissements programmés sans frais et son compte courant rémunéré. Tandis que Fortuneo offre un éventail complet de services bancaires et des outils adaptés aux investisseurs intermédiaires, voire avancés.
➡️ C’est une nouvelle égalité pour cette manche ! En effet, tout dépend de votre profil d’investisseur et de votre niveau en trading.
🥇 Trade Republic : 3 – Fortuneo : 3
Ouverture et utilisation : Trade Republic vs Fortuneo
| Catégorie | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | En ligne via l’application mobile | En ligne via l’application ou le site |
| Documents requis | Pièce d’identité, justificatif de résidence fiscale | Pièce d’identité, justificatif de domicile |
| Délai d’ouverture | Quelques minutes | Quelques jours |
| Premier versement minimum | 10 € | Selon carte choisie |
| Gestion du compte | Application mobile intuitive | Application et site ergonomiques |
| Virements | Gratuits, en euros uniquement | Gratuits dans la zone euro |
Les deux plateformes proposent une ouverture simple et rapide. Fortuneo convient mieux pour une gestion bancaire complète, tandis que Trade Republic est idéal pour une entrée rapide dans le monde de l’investissement.
➡️ Néanmoins, Trade Republic remporte cette manche grâce à son ouverture de compte ultra rapide et son minimum de dépots de 10€.
🥇 Trade Republic : 4 – Fortuneo : 3
Sécurité et garanties
| Critères | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| Siège social | France (depuis 2025) | France (depuis 2000) |
| Garantie des dépôts | 100 000 € | 100 000 € |
| Garantie des titres | Jusqu’à 20 000 € | Jusqu’à 70 000 € |
| Régulation | AMF | ACPR et AMF |
✅ Les deux plateformes garantissent une sécurité élevée. Mais Fortuneo se démarque par une garantie plus généreuse sur les titres, un avantage notable pour les investisseurs disposant d’un PEA. Toutefois, Trade Republic devrait offrir la même garantie sous peu grâce à sa licence bancaire en France.
➡️ C’est encore une fois une égalité entre Trade Republic et Fortuneo !
🥇 Trade Republic : 5 – Fortuneo : 4
Jusqu’à 250€ euros offerts par Fortuneo
Trade Republic ou Fortuneo : le service client
| Critères | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| Moyens de contact | Email uniquement | Téléphone, email, formulaire de contact, chat en ligne |
| Disponibilité | Horaires limités (en semaine) | Du lundi au vendredi, 9h à 20h Samedi de 9h à 18h |
| Assistance téléphonique | Non | Oui |
| Délais de réponse | Généralement moins de 48h | Réponses rapides (souvent en moins de 24h) |
| Support multilingue | Français, anglais, allemand | Français uniquement |
| Service premium | Non | Oui, dédié aux clients premium |
| FAQ et ressources | FAQ en ligne complète | Centre d’aide en ligne très détaillé |
➡️ Fortuneo gagne ce dernier duel grâce à un service client plus complet, un support téléphonique, des horaires élargis et des options premium. Trade Republic reste basique, adapté aux utilisateurs autonomes, mais peut être limitant en cas de problème complexe.
🥇 Trade Republic : 5 – Fortuneo : 5
Jusqu’à 250€ euros offerts par Fortuneo
Conclusion : Trade Republic ou Fortuneo ?
En définitive, ce comparatif se termine sur une égalité parfaite : 5 à 5 ! Rien de suprenant étant donné que les deux plateformes sont excellentes : elles proposent les meilleurs PEA, des cartes bancaires gratuites et sans frais à l’international ou encore, parmi les meilleurs comptes rémunérés. En bref, le choix entre Trade Republic ou Fortuneo dépend de vos besoins spécifiques.
✅ Ainsi, choisissez Trade Republic si :
- Vous cherchez une plateforme d’investissement économique et performante.
- Vous voulez diversifier vos supports d’investissements : obligation, produits dérivés, cryptomonnaies….
- Vous êtes intéressé par un PEA ou un PEA Jeune pour optimiser votre fiscalité.
✅ Et privilégiez Fortuneo si :
- Vous voulez regroupez votre épargne au même endroit (livret, PEA, assurance-vie…).
- Vous voyagez régulièrement et appréciez les avantages premium (assurances, paiements en devises…).
- Vous n’êtes pas intéressés par les cryptomonnaies.
Jusqu’à 250€ euros offerts par Fortuneo
Questions fréquentes
Oui. Trade Republic propose un PEA depuis 2025, avec des frais réduits et une gestion simple via son application mobile. Fortuneo offre également un PEA, avec des frais compétitifs et une large gamme de produits d’investissement, incluant des actions, des ETF et des OPCVM.
Dans tous les cas, ils font clairement partie des meilleurs PEA disponibles actuellement en France.
Oui.
Il est tout à fait possible d’avoir des comptes sur les deux plateformes pour profiter des avantages de chacune. Par exemple, vous pourriez utiliser Trade Republic pour son accès simplifié aux marchés financiers et Fortuneo pour ses services bancaires complets (dont la carte gold gratuite) et ses outils avancés d’investissement.
Avec Trade Republic, vous pouvez commencer à investir avec seulement 10 € grâce à sa fonctionnalité de fractionnement d’actions et d’ETF.
Chez Fortuneo il n’y a pas de montant minimum pour ouvrir un compte-titres ou un PEA, mais le montant des ordres d’achat dépend des conditions des marchés financiers et des produits choisis.
Oui. Trade Republic propose une carte bancaire gratuite (virtuelle ou physique) pour son compte rémunéré.
Fortuneo, en tant que banque en ligne, propose plusieurs types de cartes bancaires gratuites sous conditions de revenus. Mais pas spécifiquement liées aux comptes d’investissement.
Chez Trade Republic : oui, les soldes espèces sont rémunérés avec des intérêts versés tous les mois.
Du côté de Fortuneo : non, les soldes espèces ne sont pas rémunérés, mais les fonds disponibles peuvent être placés dans des supports comme des livrets ou des fonds monétaires.
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